关于对市异地融资情况调研报告

1 / 6 关于对市异地融资情况调研报告 市是省的一个县级市，距武汉市 80 公里，人口 150 余万。由于历史原因，该市金融企业不良资产占比较高，银行信贷授权授信受到限制，区域经济发展受到影响。近年来， 市企业异地融资发展较快， XX 年至 XX 年，异地融资余额分别为亿元、亿元、亿元和亿元。截止 XX 年 12月底，共有 10 家市外金融机构向 市企业投放信贷资金，异地融资余额相当于全 市市本地贷款余额的 22% ； 104 家企业和项 目目单位获得委托贷款亿 元元，其中 74 家企业通 过过股权质押及会员企业 互互助等方式获得资金支 持持亿元， 30 家企业和 项项目单位获得开发银行 贷贷款亿元。异地 融资额 的的高速增长，对全面推 进进该市经济发展起到了 积积极作用。 XX 年， 市实现国内生产总值 1153 亿元，规模以上 工工业增加值亿元，财政 收收入亿元。 一、主要 做做法 市政府在当 地地人民银行的协助下， 以以企业异地融资为突破 口口，通过完善机制、搭 建建平台、疏通渠道，努 力力拓宽企业融资渠道， 较较好地解决了企业融资 困困难。 一是完善一个 机机制。市政府认识 到到，实现企业异地融资 ，关键要形成政府、银 行行、企业的合力机制。 1、形成合力，优化 异异地融资环境。人行 市支行对2 / 6 非公有制企 业业开展全面调查，提出 金金融支持的整体方案； 政政府出台 “ 信用 ” 的的实施管理办法，全面 提提高政府、企业的信用 层层面；政、银、企共建 企企业异地融资的担保平 台台和中介平台。 2、 相相互配合，积极进行 “ 招招银引资 ” 。 XX 年 ,人人行 市支行会同市 政政府与人行武汉分行营 业业管理部，在武汉市联 合合举办 “ 武 汉汉金融联谊会 ” ，武汉 6 家股份制商业银行领 导导应邀参加，为 企 业业异地融资选准了突破 口口。 XX年 5 月 , 人 行行武汉分行组织 “ 武汉 金金融专家 行 ” 活动 ，邀请股份制商业银行 、 外资银行和政策性银 行行的专家到 实地考 察察，最终达成与 37 家 企企业发放亿元贷款的协 议议，使企业异地融资工 程程全面启动。 3、技 术术创新，全面疏通融资 清清算。人行 市支行 在在人行武汉分行营业管 理理部的支持下，加入武 汉汉跨区域票据交换系统 并并顺利升级，继而全面 加加入武汉同城票据交换 系系统，在推动 与武 汉汉的商品交易活动同时 ，有效地保障了企业异 地地融资的资金清算，促 进进了武汉与 的经济 金金融合作。 二是搭建 两两个平台。实现企业异 地地融资，重点要按照市 场场规律的法则搭建好两 个个融资平台。 1、搭 建建好以城 市基础设施建 设设为主体的融资平台。 为为了支持企业异地融资 ， 市成立城市建设 投投资公司，由市长和常 务务副市长兼任正、副董 事事长。公司以政府储备 的的 XX3 / 6 亩土地在工业园 区区内建设黄金大道，引 入入国家开发银行 省 分分行亿元贷款进行全面 开开发以确保升值。公司 以以其土地及土地升值额 为为企业异地融资进行担 保保，并以市人大决议的 形形式确立偿还责任，有 效效保障企业异地融资的 资资金担保。 2、搭建 好好以 “ 一会两司 ” 为主 体体的企业异地融资信用 平平台。 “ 一会 ” 是指中 小小企业信用协会，由 55 家民营企业会员组成 ，注册资本 50 万元， 主主要负责中小企业的信 用用评审，及会员企业与 非非会员企业在融资限制 、融资额度和优惠待遇 上上的区别。 “ 两司 ” 是 指指中小企业担保公司和 投投资咨询有限公司。 市现有担保公司 4 家 ，资本由政府、企业、 民民间注入。其中：中小 企企业担保公司，注册资 本本 3000 万元，国家 开开发银行授信 3 亿元， 实实际到位资金亿元，主 要要为国家开发银行贷款 提提供担保，担保比例 1： 5；金桥投资担保有 限限公司，注册资金 30000 万元，主要与股份 制制 商业银行合作，为企 业业提供短期融资担保， 担担保比例 1： 3；农业 龙龙头企业担保公司，注 册册资金 3000 万元， 主主要与农业发展银行合 作作，为农业龙头企业提 供供融资担保，担保比例 1 ： 8。投资咨询公司 注注册资本 5000 万元 ，其中政府出资 3900 万元，企业出资11000 万元，主要负责中 小小企业异地融资的统贷 统统还。 “一会两司” 的的运作流程为：中小企 业业协会审查申请融资企 业业报告，明确其融资限 制制、融资额度和优惠待 遇遇投资咨询公司预审 中小企业担保公司担 保保投资咨询公司审4 / 6 批 ，对符合条件的项目进 行行统一打包，向异地金 融融机构签署打包统贷合 同同异地金融机构审定 贷贷款合同后，委托当地 金金融机构发放贷款给投 资资咨询公司投资咨询 公公司对申请融资企业发 放放贷款投资咨询公司 对对异地金融机构的打包 统统贷实行统还并负全责 。 “一会两司”三 位位一体、各有分工，信 用用协会会员为借款主体 ，投资咨询公司为放款 主主体，担保公司为担保 主主体。 为了规避融资 风风险，投资咨询公司在 市市政府的支持下，设立 融融资风险补偿基金，以 形形成风险防范的长效机 制制。基金由三部分组成 ：股东红利的 10%， 政政府投资红利的全部， 投投资项目获利部分的 300%以上。 XX 年风险 基基金帐户资金余额达2000 万元。 二、几点 借借鉴意 见 市运用 完完善机制、搭建平台、 疏疏通渠道的办法发展企 业业异地融资，值得我市 各各县借鉴。结合我市银 行行机构较少、大部分县 市市离南昌较近的实际情 况况，我们提出如下借鉴 意意见。 一是建立和完 善善机制。当前，国有商 业业银行机构收缩，贷款 审审批权限上收，我市发 展展企业异地融资显得更 为为重要。建立和完善发 展展企业异地融资的整体 机机制，将成为化解中小 企企业融资困难的重要方 面面，整体机制包括政策 机机制、信用机制、担保 机机制、融资机制和补偿 机机制。在建立和完善机 制制时，5 / 6 要注意三点： 调调整政策。政府要对相 关关政策进行调 整，避免 出出现政策“打架”现象 ；明确职责。政府相 关关部门、银行、企业、 中中介机构的职责要进行 统统一划分明确，避免职 能能交叉，确保互为制衡 、互为支持、互为保证 和和良性循环；制度保 证证。对机制运行中的行 为为责任要实行追究制度 ，对机制运行中的政策 责责任要实行负责制度。 二是探索和确定模式。 市的运作模式可归 纳纳为：土地换担保，担 保保换基金，基金换融资 ，融资促发展。宜春市 资资源丰富与资源匮乏并 存存，整合有效资源以换 取取担保并形成融资基金 ，是探索和确定模式的 关关键。在引入模式 时时，政府可通过实施 高 规规划标准的城市建设方 案案，对现有土地储备进 行行适当的市场化调整， 集集中部分资金后，引入 本本地金融机构银团贷款 ，将工业园区及其延伸 部部分统一纳入城市建设 ，以促进增值，再与国 家家开发银行等异地金融 机机构联系担保贷款，形 成成企业异地融资担保基 金金。 三是遵循和依托 市市场。企业异地融资的 机机制和模式必须依托和 遵遵循市场规则，政府在 “土地换担保，担保换 基基金”时必须依照市场 规规则进行运作。“一会 两两司”虽然隶属于政府 职职能部门，但其运作都 必必须坚持市场化。支持 建建立多种形式的融资担 保保公司，应在政策上给 予予 更多的优惠，但不能 进进行行政干预。投资咨 询询公司按企业化进行运 作作必须以安全性、盈利 性性为原则。 6 / 6 四是持续 的的风险补偿。企业异地 融融资具有较大的金融风 险险，从表层看风险主要 由由异地金融机构所承担 ，但实质上是地方政府 将将可持续发展的有效资 源源和未来的经济增长作 透透支以抗衡风险。 市市设立中小企业融资风 险险基金的做法是重要的 方方面，地方财政每年从 财财政收入中抽出一定比 例例的资金注入融资担保 公公司也是一种方法，不 论论采取何种手段，其目 的的都是要形成风险防范 的的长效机制，没有这一 基基础，企业异地融资就 难难以实现 “长治久安” 。 五是增强异地融资 信信心。要保证企业异地 融融资持续、规模地发展 ，就必须不断地增强异 地地金融机构的信心。与 异异地金融机构的各种“ 联联谊、考察”活动要针 对对不同阶段适时进行。 非非