电子商务基础与应用.ppt

电子商务基础与应用,主讲人:李瑶,项目六：网上支付,2019/11/16,河南财专信息系,2,6.1,6.2,6.3,传统支付方式,电子支付系统,网上支付,课 程 内 容,6.4,第三方支付,2019/11/16,河南财专信息系,3,6.1 传统支付方式,2019/11/16,河南财专信息系,4,一、现金,二、票据,三、信用卡,2019/11/16,河南财专信息系,5,2019/11/16,河南财专信息系,6,现金有两种形式，即纸币和硬币,2019/11/16,河南财专信息系,7,一、现金,特点？,缺陷？,是以银行存款作为支付手段的非现金结算方式，也称为转帐支付方式，多用于企业之间的商贸过程。 广义票据：各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，如股票、债券等 狭义票据：票据法中规定的汇票、本票、支票三大类。是对按票面记载的金额在一定期限内完成支付行为的书面约束凭证，是国际通行的结算和信用工具。,2019/11/16,河南财专信息系,8,二、票据,汇票：是出票人签发的，委托付款人见票即付或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 本票：是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 支票：由出票人签发的，委托办理支票存款的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人（持票人）的票据,2019/11/16,河南财专信息系,9,二、票据,2019/11/16,河南财专信息系,10,信用卡，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。 按性质可以分为借记卡、准贷记卡和贷记卡三种。,2019/11/16,河南财专信息系,11,三、信用卡,信用卡支付流程,2019/11/16,河南财专信息系,12,三、信用卡,国际上有五大信用卡品牌，除了visa和master之外，还有大来卡（DinersClub）、JCB（JapanCreditBureau）和美国运通。,2019/11/16,河南财专信息系,13,资料链接,信用卡组织,思考,传统支付方式的局限？,2019/11/16,河南财专信息系,14,6.2 电子支付系统,2019/11/16,河南财专信息系,15,一、电子支付概述,二、电子支付系统的构成,1、电子支付的概念 电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。,2019/11/16,河南财专信息系,16,一、电子支付概述,2、电子支付的发展阶段 电子支付方式的出现要早于互联网，银行进行电子支付的五种形式分别代表着电子支付发展的不同阶段。 第一阶段：银行利用计算机处理银行之间的业务 第二阶段：银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算 第三阶段：利用网络终端向用户提供各项银行服务 第四阶段：利用银行销售点终端（POS）向用户提供自动扣款业务 第五阶段：电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，这一阶段的电子支付称为网上支付,2019/11/16,河南财专信息系,17,一、电子支付概述,3、电子支付的特点： 采用先进信息技术来完成信息传输的，各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付 工作环境是基于一个开放的系统平台 电子支付使用的工具是最先进的通信手段，如互联网、外联网，电子支付对软、硬件的要求很高 具有方便、快捷、高效、经济的优势,2019/11/16,河南财专信息系,18,一、电子支付概述,二、电子支付系统的构成,2019/11/16,河南财专信息系,19,6.3 网上支付,2019/11/16,河南财专信息系,20,一、网上支付的概述,二、网上银行,网上支付是电子支付的一种形式。是基于因特网的一种实时的、零距离的支付方式。 根据中国互联网络信息中心发布的第31次中国互联网络发展状况统计报告，截至2012年12月我国使用网上支付的用户规模达到2.21亿，使用率提升至39.1%。与2011年相比，用户增长了5389万，增长率为32.3%。,2019/11/16,河南财专信息系,21,一、网上支付的概念,2019/11/16,河南财专信息系,22,网络银行也称为网上银行、在线银行，是指利用Internet、Intranet及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。 它实现了银行与客户之间安全、方便、友好、实时的连接，可向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财以及其他贸易或非贸易的全方位银行业务服务。 网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。 。,2019/11/16,河南财专信息系,23,二、网上银行,网络银行的主要模式： 1、虚拟银行 一种是完全基于因特网的全新的电子银行，它没有传统银行那样的营业网点、职员和大厅，只有一个网址。 当用户进入银行主页，就可以按菜单的提示或向导的指引，完成全部服务过程。如美国的安全网络第一银行。 2、传统银行+网上银行业务 利用因特网，在网上建立银行网站，提供各种服务，既具有传统的银行业务功能，又具有新拓展的网络业务功能。,2019/11/16,河南财专信息系,24,使用简单 服务多样化 使用成本低廉 银行成本降低 365天24小时服务,2019/11/16,河南财专信息系,25,网上银行的特点,（1） 银行业务项目主要包括：个人银行、对公业务（企业银行）、信用卡业务、多种付款方式、国际业务、信贷及特色服务等功能。 （2） 商务服务业务项目主要包括：投资理财、融资理财、投资银行、资金清算、资本市场、政府服务等功能。 （3） 信息发布业务项目主要包括：国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、汇率、国际金融信息、证卷行情、银行信息等功能。,2019/11/16,河南财专信息系,26,网上银行的功能,2019/11/16,河南财专信息系,27,网上银行的支付流程,2019/11/16,河南财专信息系,28,网上银行的支付流程,2019/11/16,河南财专信息系,29,同质化强，需要差异化的竞争策略，网上银行未来发展的方向。,概念： 与各大银行签约、具备一定实力和信誉保障、第三方独立机构、提供的交易支付平台。 最初目的: 解决电子商务小额支付情形下，交易双方因银行卡发卡行不一致，造成的款项转账不便问题。,2019/11/16,河南财专信息系,30,三、第三方支付,从资源及业务方向领域划分： 账户类：第三方支付企业通过设立第三方支付账户，通过账户余额或者支付账户绑定银行账号等方式进行资金支付，支付企业通过第三方支付账户积累了庞大的用户规模，成为支付企业业务发展过程中的一种核心资源和能力。 典型企业： 支付宝、财付通,2019/11/16,河南财专信息系,31,第三方支付的分类,从资源及业务方向领域划分： 收单类：收单类企业主要指以从事线上、线下银行账户之间的支付结算服务为主的支付机构，包括互联网收单、线下银行卡收单、移动收单等。 典型企业： 线下银行卡收单银联商务、通联支付、拉卡拉 互联网收单快钱、汇付天下、易宝、环迅支付 移动收单联动优势、钱袋宝,2019/11/16,河南财专信息系,32,第三方支付的分类,从资源及业务方向领域划分： 便民支付类 ：银行卡刷卡消费出现以后，无论银行还是银联商务都主要为商户提供银行卡收单服务，但与个人用户生活密切相关的各种缴费类的服务同样面临缴费难题，出现了专门针对个人用户刷卡缴费的第三方支付公司，这些公司通过在办公楼宇、各种社区便利店等门店安装便民自助终端，以及推广个人使用便民支付终端机具，让用户可以轻松刷卡进行各种支付服务。 典型企业： 拉卡拉,河南财专信息系,33,第三方支付的分类,从资源及业务方向领域划分： 预付卡类：主要是由央行行使监管智能的多用途预付卡企业，即指专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用兑付商品和服务的信用凭证，包括磁条卡、芯片卡等载体的实体卡，以及以密码、串码、图形特征信息等为载体的虚拟卡。例如北京地区的资和信发行的“商通卡”、开联通发行的“连心卡”等。,2019/11/16,河南财专信息系,34,第三方支付的分类,1、收取交易费 PayPal只对企业收费，不对个人收费，支付宝对商家收费，对买家免费。 2、利息收入,2019/11/16,河南财专信息系,35,第三方支付的盈利模式,2019/11/16,河南财专信息系,36,第三方支付的市场状况,2019/11/16,河南财专信息系,37,第三方支付的市场规模,2019/11/16,河南财专信息系,38,第三方支付的市场规模,业务多元化趋势明显 ： 价格战愈演愈烈 新业务和增值服务成创收关键：,2019/11/16,河南财专信息系,39,第三方支付的市场趋势,移动支付成为行业布局重点：,2019/11/16,河南财专信息系,40,第三方支付的市场趋势,2019/11/16,河南财专信息系,41,移动支付：是指消费者通过移动终端（一般为手机）发出数字化指令为其消费的商品或服务进行账单支付的方式。移动支付包括近场支付和远程支付两种方式。, 手机支付客户端,用户借助移动互联网通过手机等智能化移动终端实现与个人生活密切相关的公共事业缴费、信用卡还款、电信充值、转账等支付服务。前主要是支付宝、财付通、银联在进行相应的产品研发和推广。,2019/11/16,河南财专信息系,42, 应用内支付,把第三方支付厂商的支付接口嵌入商户的付款页面，当用户发生购买行为时点击支付页面就可以通过银行账户或者第三方支付账户在交易页面内完成支付行为，与互联网交易支付有很强的相似性。, 近场支付,通过使用手机射频（NFC、RFID 等）、红外、蓝牙等通道进行本地通讯，现场完成支付。近场支付将手机变成了广大消费者的钱包，解决了大量的小额现金交易和各种银行卡、会员卡带来的不便，能够极大的提升社会经济的效率。,移动支付成为行业布局重点：,2019/11/16,河南财专信息系,43,第三方支付的市场趋势,2019/11/16,河南财专信息系,44,未来的支付市场是什么样的？,2019/11/16,河南财专信息系,45,空付,空付就是说你什么都不用带，当你想要支付的时候，你可以用你任何一个身上的部位，或者你有任何一件东西进行支付。,2019/11/16,河南财专信息系,46,声波支付,声波支付的时候，一开始，当你选择我要什么饮料的时候，是不是也已经确定收款方式，交易目的是什么？多少钱，然后当你拿出手机搜一搜的时候，这个时候只要你把付款方式确定了，谁付钱，同时这个声波，其实是一次性密码，完成一次授权，然后由售货机，调用云支付平台的履历完成整个支付的货款，这个时候我们系统会自动选择支付的方式，然后下面再进行授权，所以它是一种通过声波的方式完成的整个交易平台确认的过程。,2019/11/16,河南财专信息系,47,无人停车场,当我开车去一个停车场的时候，我进去的时候，摄像机自动扫描我的车牌，把我登记下来了，然后的话当我出去的时候，摄像机再扫描我的车票，自动从我的云支付平台上扣款，我就出去了。整个停车场，整个停车付款的过程全部是自动的，用户没有感觉， 它也是移动互联网的一个产品。,6.3 电子支付方式,2019/11/16,河南财专信息系,48,一、电子现金,二、电子支票,三、电子钱包,四、其它方式,1、电子现金概念 电子现金（Electronic Cash）又称为数字现金（Digital Cash），通俗地讲就是以电子形式存在的现金货币，是一种表示现金的加密序列数，以数据形式流通的。 用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了。,一、电子现金,2019/11/16,河南财专信息系,49,2、电子现金的优缺点 优点如下： 匿名性 不可跟踪性 减少实物现金的使 用量,电子现金支付方式存在的问题： 目前的使用量小 成本较高 存在货币兑换问题 可丢失性 不排除出现电子伪钞的可能,一、电子现金,2019/11/16,河南财专信息系,50,3、电子现金的种类 （1）智能卡形式的电子现金 将货币金额数值存储在智能IC卡中。 （2）硬盘数据文件形式的电子现金 如99005088表示50元人民币，9910099，表示100元人民币 一种需要软件支持的电子现金支付方式。 服务器软件“电子现金支付系统”和客户端的“电子钱包”软件执行。,一、电子现金,2019/11/16,河南财专信息系,51,4、电子现金的支付过程,一、电子现金,2019/11/16,河南财专信息系,52,1、电子支票简介 一个帐户的开户人可以在网络上生成一个电子支票，其中包括支付人的姓名、支付人金融机构名称、支付人帐户名、被支付人姓名、支票金额。最后，象纸质支票一样，电子支票需要经过数字签名，确认支付者身份。,二、电子支票,电子支票的式样,2019/11/16,河南财专信息系,54,2、电子支票使用流程,2019/11/16,河南财专信息系,55,二、电子支票,1、电子钱包概述 一个电子支付工具(能够存储交易记录的特殊计算机软件和硬件设备) 电子钱包的功能类似实际钱包，可存放电子信用卡、电子现金、所有者的身份证书等信息。 电子钱包的发展经历了两个阶段，即智能储值卡电子钱包和虚拟电子钱包。,2019/11/16,河南财专信息系,56,三、电子钱包,2、智能储值卡电子钱包 智能卡可以存放电子货币，用来进行电子支付和存储信息，所以也具有电子钱包的功能。 在芯片里存储了大量关于使用者的信息，如财务数据、私有加密密钥、账户信息、结算卡号码及健康保险信息等。 我国的电话IC卡、公交IC卡和校园IC卡的应用十分广泛。,2019/11/16,河南财专信息系,57,三、电子钱包,3、虚拟电子钱包 目前电子商务中应用的电子钱包是虚拟电子钱包，已经完全摆脱了实物形态。 电子钱包软件不仅支持网上支付的操作，还可以使用电子钱包软件管理这些电子货币和处理交易记录等。,2019/11/16,河南财专信息系,58,三、电子钱包,2019/11/16,河南财专信