工行的理财规划

温馨提示理财规划五步曲第一步，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。第二步，理清自己的理财目标，知道自己想要干什么，有什么样的生活目标和理财目标，这个目标是一个量化的目标，需要具体的金额和时间。第三步，清楚自己的风险偏好，不做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第四步，做战略性的资产分配，根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。第五步，做绩效的跟踪，市场是变化的，每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好的实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。投资理财理财规划“利添利”账户理财代理个人保险业务贵金属业务“汇市通”外汇买卖开放式基金基金定投凭证式国债柜台记账式债券交易第三方存管银证转账B股证券转账基智定投便利金融 汇款直通车自动转账自助缴费代缴学费委托代扣代保管服务（保管箱）代发工资刷卡消费个人结算账户个人联名账户跨行通存通兑跨境金融 服务综述服务指引工银汇兑服务简述 个人购汇 个人结汇 跨境汇出汇款 跨境汇入汇款 预结汇汇款 旅行支票 光票托收 携带外汇出境许可证 代理境外消费退税 即期结售汇 代理开户见证业务服务简述 工银亚洲（香港）开户见证业务 工银伦敦开户见证业务 新加坡分行“留学小管家”业务 工银澳门开户见证业务 个人资信证明留学贷款境外保险服务境外金融服务服务简述 工银亚洲 工银澳门 新加坡分行 首尔分行 工银伦敦 卢森堡分行 工银加拿大 法兰克福分行 工银莫斯科 工银阿拉木图 存款服务 活期存款整存整取活期一本通定期一本通人民币零存整取人民币整存零取人民币存本取息人民币定活两便人民币教育储蓄定活通个人通知存款小额账户销户挂失及密码重置银行卡服务 工银灵通卡理财金账户卡中油灵通卡利添利灵通卡国泰君安灵通卡工银亚运灵通卡携程灵通卡安邦灵通卡基金系列联名灵通卡男人风尚灵通卡杨澜灵通卡宝贝成长卡淘宝灵通卡区域联名灵通卡更多服务电子银行服务 理财规划“利添利”账户理财代理个人保险业务贵金属业务“汇市通”外汇买卖开放式基金基金定投凭证式国债柜台记账式债券交易第三方存管银证转账B股证券转账基智定投便利金融 汇款直通车自动转账自助缴费代缴学费委托代扣代保管服务（保管箱）代发工资刷卡消费个人结算账户个人联名账户跨行通存通兑跨境金融 服务综述服务指引工银汇兑服务简述 个人购汇 个人结汇 跨境汇出汇款 跨境汇入汇款 预结汇汇款 旅行支票 光票托收 携带外汇出境许可证 代理境外消费退税 即期结售汇 代理开户见证业务服务简述 工银亚洲（香港）开户见证业务 工银伦敦开户见证业务 新加坡分行“留学小管家”业务 工银澳门开户见证业务 个人资信证明留学贷款境外保险服务境外金融服务服务简述 工银亚洲 工银澳门 新加坡分行 首尔分行 工银伦敦 卢森堡分行 工银加拿大 法兰克福分行 工银莫斯科 工银阿拉木图 存款服务 活期存款整存整取活期一本通定期一本通人民币零存整取人民币整存零取人民币存本取息人民币定活两便人民币教育储蓄定活通个人通知存款小额账户销户挂失及密码重置银行卡服务 工银灵通卡理财金账户卡中油灵通卡利添利灵通卡国泰君安灵通卡工银亚运灵通卡携程灵通卡安邦灵通卡基金系列联名灵通卡男人风尚灵通卡杨澜灵通卡宝贝成长卡淘宝灵通卡区域联名灵通卡更多服务电子银行服务 “利添利”账户理财业务服务简介“利添利”账户理财业务是通过将客户的活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金联接，为客户进行有效的现金管理和投资管理。一方面，“利添利”账户理财业务将客户的多个活期账户的闲置资金自动申购客户指定的货币市场、短债基金，预计可获得超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置资金的有效增值；另一方面，当客户的活期账户需要资金时，“利添利”账户理财业务可以自动赎回货币市场、短债基金，保证客户资金的及时使用，进行便捷的现金管理。“利添利”账户理财业务有如下几个优点1. 自动现金管理。“利添利”账户理财业务，通过系统自动实现闲散资金归集，满足客户日常现金需要，实现高效、便捷的现金管理。2. 收益更高。“利添利”账户理财业务将闲置资金自动申购货币市场、短债基金，预计可获得高于活期储蓄存款的收入。3. 投资选择多样化。客户可以通过签订多款“利添利”账户理财协议，投资于多种货币市场、短债基金，满足客户多样化的需求。4. 有效避税。由于个人投资基金的收入免税，将活期账户里多余的钱投资于货币市场或短债基金，还可以一定程度上规避利息税。代理个人保险业务业务简介代理个人保险是我行指受保险公司（保险人）委托，为个人客户提供保险产品的服务，主要包括代理个人寿险业务和代理个人财险业务。适用对象凡持有有效身份证件的个人，同