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文档简介

银行实习日志范文 今天带我实习学习的是赵经理他负责的主要是工商银行的个人理财业务对客户进行理财理财规划是指工行理财团队根据您的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础通过按照科学的方法重新摆布资产、运用财富助您更好的管理财富、实现理财和生活目标的服务 对于为客户理财规划首先要了解客户例如客户的用于理财的资金额度、活期定期存款额度、理清客户的理财目标（知道客户想要干什么有什么样的生活目标和理财目标这个目标是一个量化的目标需要具体的金额和时间）、客户的风险偏好（不做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设例如有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具把钱全部都放在股市里而没有考虑到他有父母、子女没有考虑到家庭责任这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围）客户需要填写相关资料然后理财师通过个人客户营销管理系统判定客户所属投资种类从而为客户制定相应理财方案 目前工商行正努力开发财富客户工行财富管理服务面向个人金融资产达100万元人民币(含等值外币)的人群实现了签约、个人风险评估、财富规划、资产管理、投资组合执行情况报告等系列服务首先通过财务分析和风险测评财富客户可享受量身定制个性化的综合理财与保险方案同时客户经理可为其提供投资产品组合和专属的理财、保险产品并借助基金专户理财、券商定向理财等平台提供个性化的资产管理服务此外财富客户还可享受贵宾通道、费率优惠、融资便利等增值服务有跨国理财需求的财富客户还将享受跨境账户代理见证开户等境内外联动金融服务工行还在国内率先推出带有芯片和磁条的双介质高端借记卡作为财富管理签约客户的尊享识别介质 投资理财产品主要有：国债、基金、证券、保险、外汇买卖、黄金买卖目前工商银行代理435只基金销售选择基金要看公司规模、以及、基金经理的资历等等 工商银行的主要理财产品业绩比较好的是“灵通快线”固定期限超短期人民币理财产品（七天滚动型）适宜交易的户型保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户购买起点金额5万元（追加认购金额为1千元的整数倍）本产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、回购、股票收益权信托融资项目、股权融资信托项目、股票回购信托项目、优质企业信托融资项目、票据信托融资项目、货币市场基金和债券型基金、以及新股申购等其它投资管理工具 如今中间业务以成为商业银行的重要利润来源
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