现金清分工作总结

1 / 30 现金清分工作总结 对我国现金清分社会化发展的观察与建议 作者：卫宏泽 来源：民生周刊 学术版 2016 年第 01 期 现金清分是指银行对现金进行面额和套 别区分、真假币鉴别、数量统计，按照钞票流通标准进行质量分类，并按一定规格进行捆扎包装的处理过程。现金清分是银行现金运营业务的主要内容。现金清分社会化指由银行内部完成现金清分转变为由银行外部的社会组织完成现金清分。现金清分社会化是近年来银行现金运营业务的重要创新，并成为越来越多银行的选择。 一、我国现金清分社会化产生的原因 现金清分社会化打破了长期以来银行自行开展现金清分的旧模式，它的产生是银行运营管理和金融服务外包市场发展到一定阶段的结果。 现金清分的重要性、强制性、非盈利性与银行对提高运营效2 / 30 率的追求间的矛盾是现金清分社会化产生的内在原因 现金清分对于维护银行资 金安全、保持社会流通中现金的整洁度、遏制假币流通发挥着不可或缺的重要作用，关系到金融秩序的稳定和公众的切身利益。因此，各主要国家均把现金清分作为现金流通管理的一个重要环节，要求银行必须支付经过清分的现金。我国央行在 2016 年明确要求，银行付出的纸币现金应逐步实现全额清分。 与现金清分的重要性和强制性形成鲜明对比的是，现金清分不直接产生经济效益，风险点多，管理难度大，对银行来说是一项 苦差事 ，这 个矛盾存在已久。近年来，随着金融改革的深入，银行经营市场化水平的不断提高，特别是从部门银行向流程银行的转变，以上矛盾变得更加突出，促使银行开始变革运营模式，在现金清分内部集中的基础上，采取更开放、更经济的社会化的形式开展现金清分，寻求将原来由自身完成的现金清分过程交由专业企业等社会组织来完成。 金融服务外包产业的发展为现金清分社会化提供了外部条件 金融服务外包是近年来发展迅速的一项金融创新。它是指银3 / 30 行将原本自行处理的业务委托给金融服务外包商来持续处理。外包最明显的好处是降低成本。我国政府明确支持金融服务外包产业发展。银行的 IT 系统开发、档案管理、会计处理等领域是最早实现外包的领域。随着与金融服务外包商合作时间的加长，对外包商信任的加深，以及外包商自身资金实力、管理能力的提升，从外包中切实获益的银行开始把现金业务这样比较敏感的业务委托给外包商来处理。在现金业务各环节中，最先社会化的是现金 押运，而后是 ATM 运营维护，现金清分的社会化是最近的成果。现金清分社会化出现较晚，重要原因在于，与其他现金业务相比，现金清分人员与现金接触最频繁、紧密，风险等级较高，因此银行比较谨慎。 二、我国现金清分社会化的发展现状 以现金清分外包为主要形式 现金清分外包就是将现金清分业务委托给现金清分业务外包商来处理。据有关资料介绍，我国的现金清分外包始于2016 年建设银行武汉分行与新加坡德安集团的合作。 按照清分业务开展地点或者说成品的交付地点，现金清分外4 / 30 包可分为驻 场式清分和离场式清分。驻场式清分指外包公司在银行的自有场地进行清分，离场式清分指在外包公司的自有场地进行清分。驻场式清分能够实现清分后现金的及时入库，且收费较低。离场式清分一般适用于自身没有场地的小型银行，收费较高。 发展势头迅猛 全国大部分省市都出现了现金清分社会化。现金清分业务量大、分支机构多的国有商业银行是现金清分社会化的积极推动者。 对提高银行运营水平发挥了积极作用 1.降低了银行的运营成本。人员费用是现金清分成本的主要组成部分，而外包公司用工成本大大低于银行。 2016 年一项对北京市银行的调查显示，实行外包后，银行现金清分成本下降了 60%左右。 2.提升了银行的管理效率。管理的核心是管人。银行从事现金清分业务的很多是资历老、技能差的老员工， 不好用也得用 ，管理难度大。而实行外包后，银行可以从保证业务5 / 30 质量出发，对外包公司的管理、操作提出各项严格的要求。如外包公司不能达到要求，发生业务差错，银行可以扣减报酬甚至解除合作。银行还可以根据现金清分业务量的季节变化，随时增减外包人员数量。 3.为银行提供了新的风险管理手段。现金清分中差错、案件等操作风险较高。现金清分业务外包后，这些风险都由外包公司通过设置风险保证金、为员工购买责任保险等方式来承担。 4.现金清分质量得到提升。现金清分外包公司能够迅速、有效地执行银行对现金清分质量的要求。 5.提高了现金清分能力。通过现金清分外包，银行能够以较低的用人成本，实现现金清分能力的快速提升，有利于实现人民银行提出的全额清分要求。 节约了社会资源，创造了就业机会 现金清分社会化实现了人员、设备等资源的集约化使用，节约了社会资源，银行节省下来的成本支出为社会提供了新的就业岗位。以前，银行为控制成本，现金清分人员配备不足，6 / 30 而现在，银行可以在降低成本的同时使用更多的人，增加了社会就业机会。 现金清分外包市场格局初步形成 现金清分社会化开 辟了金融服务外包的新领域。目前，已经出现了北京京北方、三泰电子、银联商务等一些全国性企业和广东穗通金融服务有限公司、深圳威豹押运股份有限公司等地方优势企业。 现金清分外包企业按照背景可分为三大类：一是从其他外包业务拓展到现金清分。以银联商务为代表，该公司以做银行卡收单外包起家；二是从金融设备生产领域进入到金融服务外包，以广东穗通为代表，该公司的母公司广电运通是国内最大的 ATM厂商；三是从现金押运 领域进入到现金清分外包。现金押运公司最大的优势在于可以为银行提供押运、保管、清分的一条龙服务，但由于其处于垄断地位，一般收费较高而服务欠佳。 得到了主管部门的政策支持 面对现金清分社会化的发展势头，人民银行总行出台政策，7 / 30 肯定了现金清分业务外包这一新模式，鼓励银行根据自身情况选择是否实 行现金清分外包。 三、我国现金清分社会化发展中存在的问题 一些银行对风险的认识不足。现金清分外包存在着信誉风险、信息泄露风险、应急风险、依赖性风险等。其中比较突出的是依赖性风险，即银行过于依赖外包商的服务，当外包商的运营出现意外时，现金清分业务无法开展，进而影响整个现金运营。很多实行 了现金清分外包的银行对此缺乏应对措施。 现金清分外包企业管理水平仍需提升。一是外包公司为了利润，过分压低人员工资待遇，造成人员流失率高，不利于保证清分工作量的完成，也增加了银行的管理难度。二是外包公司提供的服务与传统的劳务派遣公司类似，附加值低，并不能为银行带来先进的管理手段和理念。 现金清分外包市场还不成熟。一是现金清分外包市场集中度低，企业间竞争同质化严重，竞标时一味拼价格。二是一些开展现金清分外包的押运公司凭借垄断地位，收费过高，银行负担较重。 8 / 30 现金清分社会化水平不高。从目前国内外的实践看，现金清分社会化有两种形式，或者说两个阶段。现金清分外包只是初级的形式。银行虽然通过外包节省了成本，但仍然是现金清分职责的承担者，仍然要付出相当的管理精力。现金清分还是银行各自的小生 产。而更高级的形式是通过新的制度设计和社会分工，把现金清分职责从银行彻底的拿出来，交给专门的 社会组织。如，英国 XX 年开始实行的 现钞流通计划 中，英国央行分设南北 2 个现金中心负责现钞发行及销毁工作，现钞分配、流通及整理则由 NCS 计划下的民营商业公司的现金中心办理。与之相比，我国的现金清分 社会化显然还处在初级阶段。 制度瓶颈开始显现。现金清分社会化改变了原有的人民币流通过程，增加了新的参与主体，这些变化冲击着现有的人民币流通管理制度体系、管理手段。反过来讲，现有的层级多、环节多的现金运营制度，已经成为制约现金清分社会化进一步发展的瓶颈。 四、促进我国现金清分社会化发展 的措施 9 / 30 党的十八届三中全会强调，发挥市场在资源配置中的决定性作用。实践证明，现金清分社会化已经成为现金运营体系发展的必然趋势，现金清分社会化之所以能够迅速发展，在于它将市场竞争机制引入到了现金清分业务中，契合了银行的需要，发挥了市场在优化资源配置中的作用，降低了社会总体成本。我们应在控制好风险的同时，进一步消除阻碍现金清分社会化发展的各种制约因素，积极支持现金清分社会化的发展，培育现金清分市场。 加强风险管理。在支持银行实行现金清分社会化的同时，督促银行提高对现金清分社会化中风险的认识，选择有信誉、实力的合作伙伴，规范签订合同明确责任，制定应急措施。有关部门应加强监管，及时纠正银行、社会组织在现金清分社会化中的不规范做法，保证银行资金安全和现金清分质量。 引导现金清分社会化 市场规范发展 一是建立现金清分外包公司评价机制。银行在实行现金清分外包中遇到的一个难题是对外包公司缺乏了解。监 10 / 30 管部门应利用信息优势，以银行的反馈为基础，以风险管理、人员技能、响应速度、劳动保护等方面为重点，对外包公司进行公正、全面的评价，在为银行提供参考的同时，促进外包公司提升管理 水平。 二是更好地发挥现金押运公司的积极作用。从国外经验看，现金押运公司具有可以提供现金运营上下游一体化服务的天然优势，在包括现金清分社会化在内的现金运营社会化中发挥了主导作用。在支持押运公司向现金清分、现金保管等领域拓展的同时，应打破押运公司饱受诟病的垄断弊端，减轻银行的负担，提高服务质量。 实施中国版 NCS 计划。现金是一种标准化程度很高的物品，非常适合进行集中化处理。应积极运用现代物流理念和手段，揭去蒙在现金这一物品上的不必要的神秘色彩，改革货币发行制度，组建跨银行的社会化现金清分体系，实施中国版 NCS 计划，加快告别目前现金清分 各家各户小生产 的落后模式，实行社会化大生产，实现资源的集约利用。最终，将现 金清分职责彻底的从银行剥离出来，交给专业化社会组织，使银行从现金清分义务的被动担负者变为现金清分服务的11 / 30 主动使用者。 商业银行残币回收、钞票清分、现钞押运工作的一点体会 摘要：随着社会经济金融的不断发展，影响现金需求的因素也在不断增多。我国现金供应量的增长与国家经济的发展、人民收入水平的提高、生活水平提升以及人民币流通、使用范围的不断扩 大等因素有着密切关系。 随着现金的大量流通，商业银行的残币回收、钞票清分、现金押运等工作也面临越来越严峻的挑战。在实际的工作中残币的回收，现金的清分和现金押运是一个有机的整体，我们不能把三者分裂开来看。为了提高现金服务质量。我们首先要建立纵向机制，从上到下机构垂直分布。加大人力投入，设立专门人员。提高人员从业素质和业务能力。为保证残币回收、钞票清分工作安全、高效地开展，对每一位操作员要进行有计划、有步骤、具有针对性的培训。加大各个部门之间的联系，使信息沟通保持流畅性。建立大额预约制度和缴调资金报备制度。从而使现金押运业务更加高效有序的进行。 关键词：残币回收 货币清分 现金押运 随着社会经济金融的不断发展，影响现金需求的因素也在不断增多。总的来看，近年来我国现金供应量的增长与国家 经12 / 30 济的发展、人民收入水平的提高、生活水平提升以及人民币流通、使用范围的不断扩大等因素有着密切关系。 随着现金的大量流通，商业银行的残币回收、钞票清分、现金押运等工作也面临越来越严峻的挑战。 就拿残币回收工作来说，银行与其它金融机构柜面服务差，人民银行没有设立专门的兑换机构，商业银行实行柜员制，缺乏相应人力做资源，兑换残损破币需要拼贴，费工费时，而出纳临柜人员缺乏相关的知识，兑换标准不易掌握，存在着嫌麻烦、怕担责任的思想，兑换残损币缺乏主动性。国有商业银行的效益观念、核算观念增强，兑换残币不能获取分文收入和增值价值，这种特殊服务业务在商业银行淡化，没有分配下达残币回收兑换任务，临柜人员把兑换残币当成“ 额外工作 ” 对待，大量的手持残币者乘兴而来，败兴而归，或吃 “ 闭门羹 ” 。这样势必延长了大量残损币的服役期，形成愈积愈多、愈多愈破而无处兑换的被动局面。银行出纳队伍不稳定，整体素质偏低，相当一部分出纳人员不能掌握损伤券挑剔标准，缺乏专业知识和技术。一些领导让新入行的同志先从保卫、出纳干起，业务熟悉后，层层上拔 ，这种短期的过渡，使从事这一工作的人员不能安心工作。这使得残币回收工作雷声大雨点小，收效甚微。 13 / 30 钞票清分作为人民币流通的中间环节，承担着净化人民币流通市场、提高流通中人民币质量的重任，为不断提高钞票处理的工作效率和质量，每一位操作员的专业水平及素质无疑是至关重要的。但由于商业银行效益观念，清分工作并不能带来实际效益的提升。人员配置与设备并不如人意。清分工作人员配置和设备滞后。 近几年来，我行现金押运安全保密工作取得了一定的成绩，但也还存在不安全因素，应引起高度重视。押运时间、地点、路线不够保密。按照银行规章制度规定，押运的时间、地点、路线必须严格保密。但目前行车路线单一容易被掌控，运钞车辆不能保证运钞需要，路况差，车辆损坏严重。个别网点不能及时封存现金上缴尾箱，使款车逗留时间过长，造成资金安全隐患。针对这些情况，需要采取更有效措施，加强押运工作，确保银行资金安全。 在实际的工作中残币的回收，现金的清分和现金押运是一个有机的整体，我们不能把三 者分裂开来看。为了提高现金服务质量。 我们首先要建立纵向机制，从上到下机构垂直分布。各个营14 / 30 业网点建立残币回收专柜。 提供残损币兑换服务，加大流通币投放。各网点的现金要及时清分将残币汇总成把后上缴上级机构。 加大人力投入，设立专门人员。提高人员从业素质和业务能力。为保证残币回收、钞票 清分工作安全、高效地开展对每一位操作员要进行有计划、有步骤、具有针对性的培训。培训工作是一个长期的和循序渐进的过程，培训工作不仅要做到规范化、标准化、系统化，而且更要具有灵活性、针对性和可操作性，所以，培训计划的制定尤其重要。根据工作的实际情况，对每一位操作员，包括新操作员和具有一定工作经验的老操作员，我们都制定了详细的培训以及再培训计划，内容包含：培训时间、目的、内容、方式、参加人员、培训师、培训 效果评估等。做到培训计划的规范化和标准化，以便今后每期培训工作都能系统规范的进行。 第一步：理论学习。残币的回收和钞票的清分处理是一项敏感的工作，对于工作在第一 15 / 30 线的操作员更是有很高的要求。对于新操作员，为了使她们尽早熟悉工作性质和适应工作环境，我们采取理论知识和上机实践相结合的培训 方式。新操作员在此期间，加强新操作员各项规章制度的学习和培训，使他们了解工作程序及熟悉掌握一些基本业务技能，如：点钞技能和假币的识别技能残币兑换知识等。接着要对他们进行考核，考核成绩合格后方可进行机器原理的培训。这样做的意义在于：在这段时间内，操作员可以先了解清分工作的性质及要求，对残币回收和钞票清分有一个初步的感性认识，然后再对她们进行基础知识培训和基本操作技能培训，要求操作员对基础理论和基本操作有一个系统的了解。 第二步：实践理论必须与实践相结合。就拿钞票清分来说，将所讲过的理论知识展开， 使操作员面对清分机实物，对各个部件及其作用有一个更加直观的了解；对理论中所讲到的基础操作，比如从开机到登录，进入主菜单、打开班次、进入钞票处理、跑白钞、关闭班次、打印报告整个过程等，要求每一位操作员亲自操作；对机器耗材的更换，要求操作员亲自动手实践；经常出现的故障，如卡钞恢复 ，工程师要用白钞模拟出具体的卡钞情况，要求每一位操作员严格按照机器提示，一步一步演示和操16 / 30 作；根据不同操作员的理解能力，反应能力，做到耐心、细致、反复、严谨地为她们讲解，直至理解到位，操作正确。 第三步：维护工作及故障排除。还以钞票清分来说 对每一位新操作员，我们都要求 认真学习总 行下发的关于清分机以及封包线日维护和周维护的光碟，结合清分机讲解日维护和周维护的具体操作和应注意的事项，严格按照标准动作执行操作，并在实际维护中加以指导。对于工作中常见的简单故障，比如：皮带错位、全拒钞、卡钞恢复等，驻地工程师会对操作员进行系统的讲解及模拟训练，要求其掌握排除方法。我们还针对机器经常出现的卡钞现象总结出了卡钞恢复操作口诀：看提示、找位置、输数字、核实物。 第四步：考核以及再培训。培训结束后，拟出几套不同的基础知识考核试卷，来检验操 作员对所培训知识的掌握情况；并对操作员进行一些基础的操作考核，检验操作员实际操作的培训效果。针对考核过程中出现问题，要求工程师再次进行培训，直至操作员熟练掌握培 17 / 30 训内容。经过严谨、规范的培训和考核，新操作员基本都能达到规范操作清分机的要求。 对于老操作员，我们也制定了详细的再培训计划。再培训的目的是针对操作员日常工作中经常遇到的问题。同时在工作中以老带新，以达者为先，交流心得体会，使员工更快更好的掌握业务知识，提高职业技能水平。有了优秀的员工才能使现金押运工作有序进行。 现金押运工作，要加大各个部门之间的 联系，使信息沟通保持流畅性。建立大额预约制 度，和缴调资金报备制度。营业网点服务终了能够快速封存现金上缴尾箱，避免款车停留时间过长，出现资金安全问题。从而使现金业务更加高效有序的进行。 文献资料： 1牛庆国 ,耿长平 ,徐止刚 .现钞清分模式要改进金融博览 2016 年 05 期 2邓海燕 ,肖睿钞票 .清分社会化问题思考西部金融 18 / 30 2016 年 10 期 湛江地区实施现金全额清分工作方案 一、政策依据 2016 年 4 月 2 日，湛江人民银行下发了关于加强现金全额清分工作的通知文件，要求各单位 2016 年上半年实现 100元券别全额清分， 2016 年底实现 50 元券、 20 元券及 10 元券全额清分， 2016 年上半年实现 5 元券全额清分 。全额清分是指柜台、自助设备收入的现金都必须经过清分机或手工清分才能对外付出或上缴人民银行。 二、准备工作 将清分场地面积扩大到 100 平方米，在原 4 个人员基础上增加 8 人，增加 2 台 4+2 口光荣品牌中型清分机及 2 台流水线清分设备。每个支行配备 1 至 2 台 2+1 口光荣品牌小型清分机。 补充容量 320 万尾箱 X 个、容量 450 万 (520500380) 尾箱 X 个、卡封锁 X 个、卡封条 X 箱。 19 / 30 三、清分模式 为减少现金在途及在库占用成本，降低现金调运频率，降低押运成本，湛 江地区采取柜台分散清分及总行运营部清分中心集中清分模式，即在不影响柜台人员对外服务情况下，柜台人员应使用清分机对大面额 50 元与 100 元券别自行清分，自行清分的现金可直接对外付出，实在无法清分的现金应回笼库房，由清分中心组织清分。 四、资金流转各环节有关规定 现金回笼库房环节规定 每天营业结束前，各支行应将无法清分的现金，调入其中一个 柜员名下尾箱，再由该柜员根据上缴的数量，通过网点综合服务系统向总行库房提出上缴预约。完整券必须以捆为单位上缴，残钞券也可以把 为单位上缴。会计主管对上缴预约授权时，应先认真核对上缴数量，准确后在系统中进行授权。授权后，授权人员应与该柜员在监控下将现金装入头寸尾20 / 30 箱，并双人锁箱双人办理移交登记，待安保押运公司收尾时，连同营业尾箱交安保押运公司签收。上缴的现金当晚暂不做跨机构调拨账务处理，只作为寄存，寄存的现金归属支行在用现金，寄存的数量以已授权的预约为准，共备查。次日营业前应及时做跨机构调拨账务，以便库房核准上缴的现金后做调入处理。 支行领用现金环节规定 各支行应合理匡算次日领取已清分的备付现金各券别需求量，并于当天 15： 00 前通过网点服务系统向库房进行预约，以便库房管库人员及时受理，并按受理券别及金额进行装箱。对于特殊情况需要追加的，可在 16： 00 前再次追加预约， 16： 00 后库房不再受理预约。库房管库人员装完箱后，应逐一登记，以便安保押运公司押运时办理签收。当天运往安保押运公司寄存的现金归属在库现金，不做跨机构 调拨账务处理，于次日早再做账务处理，受理的调拨单做为寄存的依据，供备查。 节假日有关规定 由于节假日清算人员不上班，无法做跨机构调拨账务处理，21 / 30 故遇节假日的前一天下午，各支行不得做领现金预约，应合理前 2 天用量，提前 2 天一次性预约。对于节假日上缴未清分现金，建议最好在 节假日最后一天做上缴预约，如营业尾箱已满，可根据情况在节假日任何一天做上缴预约，并按照第四条第一款规定进行操作。 中国农业银行遂宁分行 2016 年运营管理工作总结 2016 年，我行运营管理工作在市分行党委的正确领导和省分行业务主管部门的精心指导下，认真贯彻落实年初工作会议精神，围绕 “ 三大集中 ” ，加快实施 “ 集中授权、集中作业、集中配送、集中对账 ” 工作，积极组 建运营管理组织体系，实施业务流程再造，夯实运营管理基础，不断强化运营业务操作风险管控，进一步优化网点作业流程，规范操作，把内控管理各项制度真正落到实处，运营管理水平得到进一步的提升，会计内控管理能力得到进一步加强，为我行稳健经营、持续发展保驾护航，确保无案件事故发生。现将全年工作开展情况总结如下： 22 / 30 一、工作目标完成情况 后台中心建设取得突破性进展。截至年末，建成了市分行集中作业中心、远程集中授权中心。在全行初步搭建了前后台分离、后台集中的作业模式，减少了客户等待时间，降低网点柜员的营运作业压力，标志着我行柜面业务流程再造工作取得了实质性进展，临柜业务处理正式迈入一个新的时代，我行的现代化运营体系建设工作进入了高速发展阶段。 现金中心集约化服务效果显著。完成了市分行现金中心功 能分区改造，并顺利通过省分行验收，现金中心的功能得到进一步完善，对遂宁城区的离行式 ATM 机实现了集 中加钞，现金调拨系统运行规范，现金集中清分、现金与重空凭证集中配送运作规范有效，柜面人员减负作用显著，切实提高了对网点作业的支持保障与服务能力。 运营业务基础管理持续夯实。一是建立健全运营业务规章制度，坚持质量控制、风险管理和考核评价多策并举，制定和完善了监管员履职管理考核办法、运营主管履职考核办法、柜员星级管理办法、集中对账管理考核办法、运23 / 30 营业务考评实施细则等制度。二是推行运营作业季度分析例会制度，各级行召开运营风险分析例会 20 次， 16 名监管人员深入到 46 个营业机构进行 “ 坐班体验 ” 。三是组织各种培训 16 期，共 2316 人参加培训。 运营操作风险管理水平持续提升。市县行共对 220 个次机构实施了尽职监管检查，尽职检查频率达到 100%；组织开展财政账户、支付结算、定期存款、对账管理、印押证管理等专项检查。实现了全年无运营操作案件和重大差错事故的目标。 二、主要工作措施 大力推进 “ 三大集中 ” 建设，后台集中成效逐步显现。 2016 年，我行为响应上级行对运营工作大集中的有关政策，认真贯彻执行省分行的战略部署，投入大量的人力、财力和物力，为积极推进运营体系各项集中任务的快速落实做了大量的尝试和富有成效的工作。 1、现金中心按照标准化、规范化、程序化的模式进行建设，凸显我行现金管理先进化。 2016 年，我行运营管理部门通过24 / 30 不断完善制度、规范管理，加强培训、提高风险防范意识等措施，确保了集中配送现金的安全运营。截止 11 月末，累计为全辖支行业务库、营业机构配送现金达到亿元，不仅方便了网点，提高了效率，也有力地提升了竞争力和风险控制能力。根据总行现金配送调拨业务流程，我行结合实际，修订了现金集中配送调缴业务操作流程和现金 调缴业务差错考核办法，以完善的制度和规范的操作为保障，确保现金配送安全运行，并取得显著成效。为使操作人员熟练掌握现金调缴业务操作流程、合规操作，我行对辖内运营主管及现金管理人员进行了业务操作培训，并通过他们实现对前台人员的再培训，使前台人员在熟练掌握现金调缴业务流程及操作要求的同时，牢固树立 “ 合规创造价值，违规就是风险 ” 的意识，保证现金配送安全。在现金运营过程中，为了最大限度地降低风险，保证现金配送万无一失，运营管理部门对营业网点的日现金收付量、尾箱数量进行全面细致调查，实行主出纳制，推行卡封袋，有效压缩 尾箱，从而使每个营业网点的现金尾箱由原来的 4、 5 个压缩到现在的 2、 3个。现金的集中清分和集中配在运营工作规范化管理、现金安全、柜面人员减负等方面发挥作用比较明显，深受基层网点和柜员的欢迎。 2、全面推进银企对账集中，对账工作日趋规范化，风险防25 / 30 控更加有力化。在 2016 年 2 月，我行全面实行了对 账外包，通过对账集中管理和对账外包，全行对账直接参与人员减少6 人，实现了对账工作与营业机构的物理剥离，有效缓解了基层网点对账人员不足、岗位制约不到位和对账质量不高的问题。一是领导重视，加强管理，考核落实。今年以来，我行把做好对账工作、提高银企集中对账率作为强化内控、提高运营精细化管理的一项重要内容来抓，在年初出台的运营主管考核办法中，把对帐管理纳入到运营主管的业务管理考核项目内，要求重点账户对账单收回率达到 100%、普通账户对账单收回率从 96%逐步提高到 100%，并对银企对账工作实行按月考核、按月排名， 从而激发了辖属网点运营主管做好对账工作的积极性。二是落实职责，内外配合，分工明确。我行各网点把对账工作分解到有关人员，密切配合外包单位，采用上门核对、电话联系、手把手教会企业网银对账人员对账等方式，督促开户单位及时对账。同时，从基础、源头抓起，要求客户提供正确的对账地址、联系方式，以降低退信率。对于第三方投递准确率不高、经常遭遇退信的，相关网点逐户分析原因，及时调整对账方式；对于长期不动户、零余额户、久不使用的纳税户等影响对帐进度的帐户，各网点积极予以清理，对提高银企对账率起到了很大作用。三是提早部署，准备 充分，序时推进。 26 / 30 从次月初账单产生起，我行就对全行的账单进行认真疏理，要求各网点及时落实提前完成对账任务，以防客户出现异常情况，留取足够的对账时间。同时，要求辖属网点序时完成对账进度，对月度、季度重点账户先落实核对，并在次月 20日前完成对账；对账方式为上门、网银的，要求网点在次月25 日前完 成对账；对账方式为第三方的，根据市分行下发的清单，要求网点逐户分析原因，补制账单及早完成对账。此外，我行还定期下发未对账清单进行督办，从而确保了全行在对账考核期内全面完成对账任务。 3、集中作业成功上线，对减轻网点负担、加强风险控制、提高客户服务水平效果明显化。 2016 年 6 月，我行集中作业中心上线 1 个网点，正式对外营业，营业首日共办理各项业务 89 笔，标志着我行经过前期准备，成功实现了集中作业中心 的上线运行，成为全省农行系统第 2 家实现集中作业中心成功上线的市地分行。 一是我行领导高度重视内控管理暨运营体系建