保险经纪公司年终总结

1 / 12 保险经纪公司年终总结 保险经纪公司发展存在的问题与思考 摘 要 目前我国保险经纪公司发展势头迅猛，已经有四百余家保险经纪公司，他们活跃在全国保险市场的各大角落，但是保险经纪公司在发展过程中存在着诸多亟待解决的问题。本文首先分析了保险经纪公司发展中存在的问题，其次，结合实际工作经验，就如何有效加快保险经纪公司稳定发展进行了深入的探讨，提出了建议和看法，具有一定的参考价值。 关键词 保险经纪公司；发展；问题；风险管理 1 前 言 我国保险法第一 百一十八条规定“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构”，保险经纪人在我国也主要是以保险经纪公司的形式存在，其业务范围主要包括：再保险经纪业务；为投保人拟定投保方案、选择保险人、办理投保手续；协助被保险人或受益人进行索赔；为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；中国保监会批准的其他业务。 国外成熟发达保险市场上大量实践证明，保险经纪人能够深化保险市场分工，减少保险交易成本，优化配置保险市场资源，推进保险市场科学发展，有利于维护投保 人利2 / 12 益，解决保险市场信息不对称等问题，是成熟保险市场中的重要环节。我国 1995 年中华人民共和国保险法首次以法律形式正式确立了保险经纪人制度， 1998 年有了第一部保险经纪人的专门法规保险经纪人管理规定， 1999 年举办了第一次保险经纪人资格考试， 1999 年首批保险经纪公司成立，出现了第一批保险经纪从业人员，伴随着我国保险行业的发展，保险经纪、保险顾问与风险管理的概念逐渐在国内保险市场盛行，由此，国内保险经纪行业迅速成长，经过十余年的发展，至 2016 年，全国保险经纪机构已增至 416 家，涉及经纪保费达亿元， 保险经纪公司的身影越来越多地活跃在我国保险市场上。但是外部环境的不利影响、自身存在不足、违规违法现象等问题严重羁绊着保险经纪行业的健康快速发展，这些问题不容忽视，急需各家保险经纪公司，乃至整个保险经纪行业进行研讨解决，以积蓄能量，畅通我国保险经纪行业的发展前途。 2 我国保险经纪公司发展中存在的问题 我国保险经纪行业虽然取得了较为快速的发展，但与保险市场发达的国家相比，我国保险经纪公司的规模还较小，专业水平还较低，在发展过程中不仅受外部市场与政策环境影响，也受内部自身股东背景单一、组 织架构不完善、人才匮乏、专业服务能力较低等问题限制。另外违规操作、从业人员职业与道德教育缺失等其他问题也不断困扰着保3 / 12 险经纪行业，这些亟须解决的问题，均不利于我国保险经纪行业的良性运行，也严重制约着我国保险经纪行业向更高层次发展。具体来说有以下几个方面。 外部环境对保险经纪公司的不利影响 外部环境对保险经纪公司的不利影响有两个方面，一是保险经纪认可度不高，二是保险经纪监管政策不完善。 保险经纪认可度不高 国内保险市场虽然已经引入保险经纪公司 10 余年，保险经纪 公司的发展也十分迅速，但是相对于国外保险经纪行业，我们的存在时间仍较短，规模仍太小， 工作总 结 二个月在保险经纪公司工作的短暂的时间里面，通过学习令我受益匪浅，从中学习到和领悟到很多东西。我们在公司前辈们的教导下也了解到了许多书本里面无法学习到的内容。总结起来，有以下几个方面： 一、先做人后做事 虽然是短短的六个简洁干练字，但是却蕴含着无穷的意义。从做人开始，不仅要求我们要诚信做人，注重团结，培养团队精神，更要实力良好的学习态度：不要期盼等待别人告诉 你要做什么，应该做什么，或者该怎么去做。这样被动的学习或者工作的态度都是很不可取，是很失败的，这样搞垮自己，落得的结果将是一无所有。在这个不断发展的社4 / 12 会的大潮之中要生存下去甚至要比别人强，自己就得不断学习实践摸索，善于思考，发现问题。自己解决不了的问题要向别人请教。只有学会先做人，有良好的习惯，才可以在学习和以后的工作中更好地生活下去，成为佼佼者。 二、保险经纪公司的业务操作流程 通过学习我们明白到保险经纪人这个职业的业务操作流程，具体的操作流程如下： 1、客户开发。客户是公司的衣 食父母，一个项目的操作皆是由客户的需求开始的。而我们只要是通过社会关系或者预约、拜访等方式进行市场上的开拓。 2、确定委托关系。在这个环节必不可少的是和客户签订授权书以及保险经纪服务协议书，使日后工作的进行有法律依据。 3、收集项目资料。常言道：知己知彼方能百战百胜。工作上也是如此，只有熟知客户的风险情况，才能制定出更加周全的方案，更好地服务客户。这就要求我们将客户多提供的资料进行筛选、分类、整理，从而形成一套系统完整的项目资料。 4、风险评估。即是协助客户建立风险管理系统，这一个环 节是整个业务操作的流程的重点也是难点。首先，要建立对客户产业和经营管理的深入了解，包括业务的性质和经营管理的特色、未来产品和服务的发展趋势，以及经营管理上的最大的疑虑其次，要建立对客户的深入了解。一方5 / 12 面，我们要分析和评估客户可能会对资本、营运和现金流动造成的打击和伤害。以及出现后消息曝光可能会带来的消极的影响。另一方面，我们还要分析客户有哪些小的风险经过累积而造成相当大的风险。再次，协助客户建立前瞻性风险处理政策，其一，分析公司可以或者必须自留的风险，内容包括风险的种类 ,自留的幅度，准备金或者资金来源，风险自留和控制。其二，分析和决定公司可以借助非保险手段转移的风险，比如合约转移风险。其三，运用保险方式来转移风险。 5、保险设计和安排。在这一点上，保险经纪公司和保险公司有着本质的区别，各自代表的立场截然不同。经纪公司作为投保人的保险顾问，必须以客户的利益为出发点，为客户寻求最有的保险保障。基于这点，我们会专门聘请经验丰富的工作人员对客户及其工作进行 需求调查工作，并做出详尽的需求报告，建立完整的风险背景与保险资料。接下来进行的工作就是准备风险管理报告，包括陈述公司的业务相关的风险，陈述 可能会发生的最大的损失，检视损失记录，查找公司风险管理的缺点，并对公司的风险管理提出改进的建议。在公司的风险管理分析之后就要研讨保险安排计划。在完成这些文书的准备工作后便要付诸行动：将邀保书递送给符合承保的各个保险公司，通过询价或者招标的方式选择承保的公司。在这里需要注意6 / 12 的是保险方案和承保的保险公司最终的抉择权是在客户的手中，而我们只是将各个保险公司原始的保险方案报价汇总，并向客户详细介绍各个保险公司的具体情况，提出我们的专业的意见，让客户根据自己的具体情况进行选择。待到接受承保保险公司确定之后，我们将与其 谈判以落实保险条件，取得客户订单，并核对保险单和相关的文件。 6、协助做好防灾防损工作揖及保险理赔工作。风险是无处不在的，要使损失降到最低，得先从预防措施做起，协助客户做好防灾防损的工作，尽量避免风险。比如风险预警通知、定期向客户提交风险查勘报告。如果不幸还是降临，发生保险事故时，我们将立即告知客户采取减少损失、控制风险以及保护现场的措施，并在第一时间通知保险公司，在确认保险事故之后，协助客户办理保险事故索赔，并要跟进索赔的进展，在有需要的时候参与有关索赔的会议，以帮助客户争取到公平、合理的赔 偿。这个环节虽然是很复杂，程序也很繁琐，但是却将保险经纪人的价值充分体现出来。 当我们刚刚接触到保险经纪人这个具体的操作流程的时候，我们都觉得这个职业所做的工作太过于繁琐、复杂。然而，当我们在实习的时候真正投入这个行业的时候，不由自主地对它改观。它的行业职能使你可以穿梭各行各业，与不同阶层的人打交道。而且，你的工作内容会随你所接触的项目而定的，进行工作的过程中充满了新鲜感与挑7 / 12 战，团队的精神伴你在困难得时候勇往直前。我们正式向着这种充满激情和挑战的行业前进。 三、保险经纪人的价值 1、保险经纪人产生的背景。无可否认，这几年来我国保险市场取得了飞速的发展，但是同时也存在很多问题。如保险合同不够规范，保险索赔纠纷屡见不鲜等等。我国保险经纪公司便在这种形势中应运而生。就在中国加入WTO 前夕，鉴于规范保险市场。与国际保险市场接轨的迫切的需要， 1999 年中国首批三家保险经纪公司成立， 2000 年就正式营业，至此我们才有了民族保险经纪公司。 2、保险经纪人的价值体现。保险经纪人是基于投保人的利益，根据被保险人的需求，为其提供风险评估、制定风险管理计划、设计保险方案、选择经营能力好信誉度 高的保险公司承保、协助被保险人索赔的保险中介机构。其工作是针对客户面临的风险情况，为客户“量身定做”合适的风险管理方案，通过风险控制、合同的转移、保险等手段，以最小的成本获得最大的保障，从而将客户可能面临的损失转移出去。 在实习过程中，我们参与实践，跟随公司的员工学习，见识到顾问与顾问之间的“唇枪舌战”。从中我们明白到作为一个好的保险经纪人不仅要求知识广博，经验丰富，还要求语言表达能力达到很高的水平。其间，主要解答了普遍存在于各公司企业的顾虑问题：以往都是直接向保险公司8 / 12 购买保险，现在为何要通过经 纪公司来安排呢？因为：企业保险安排是一项技术性很强的工作，哪些风险可以自留、哪些可以通过合同的方式转移出去，哪些风险可以通过管理措施加以防范和控制，哪些风险是可以通过保险转移，如果去选择保险公司，公 司能够承担的费率多少才够为合理，公司需要多大的保障才最为合适等等。这些都是需要专业的技术人员和具有一定的资讯网络的保险经纪人来解决这一系列风险管理与保险安排的问题。 四、未来工作 通过在公司二个月和同事的相处，把自己融入到保险经纪公司这个浓厚的工作氛围之中，领会到加强团队精 神的重要性。需要我们分工合作，运筹帷幄，强调团队的合作精神。而自己多学的知识也是很有限的，但是我相信通过不懈的努力、不断的积累在未来的工作中，将根据自己的长短来不断学习，积累知识，以不断充实自己，以便更加积极地向着这个保险经纪人这个朝阳的行业前进。 2016/12/17 易枫 中国保险经纪市场调查研究与发展趋势预 测报告 报告编号： 1561A01 行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应9 / 12 用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包 含以下内容： 一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。 中国产业调研网基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。 一、 基本信息 报告名称： 中国保险经纪市场调查研究与发展趋势预测报告 报告编号： 1561A01咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥ 6480 元 可开具增值税专用发票 咨询电话： 4006-128-668、 66182099 传真：Email： kf 网上阅读： http:/R_JinRongTouZi/01/BaoXianJingJiShiChangXianZhuangYu 10 / 12 温 馨提示： 如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。 二、内容介绍 保险法第一百一十八条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。”在我国，保险经纪人的形式是保险经纪公司。一个成熟的保险市场是由保险人、投保人以及为保险人和投保人最终达成保险合同而提供相关服务的保险中介人组成的。保险中介人一般包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人。保险经纪人是站在客户的立场上，为客户提供专业化的风险管理服务，设计投保方案、办理投保手续 并具有法人资格的中介机构。简单地说，保险经纪人就是投保人的风险管理顾问。 中国保险经纪市场调查研究与发展趋势预测报告对保险经纪行业相关因素进行具体调查、研究、分析，洞察保险经纪行业今后的发展方向、保险经纪行业竞争格局的演变趋势以及保险经纪技术标准、保险经纪市场规模、保险经纪行业潜在问题与保险经纪行业发展的症结所在，评估保险经纪行业投资价值、保险经纪效果效益程度，提出建设性意见建议，为保险经纪行业投资决策者和保险经纪企业经营者提供参考依据。 正文目录 11 / 12 第一章 保险经纪相关概述 保险中介的概念阐释 保险中介的基本概念 保险中介人的主体形式 保险中介是保险市场精细分工的结果 保险经纪的相关介绍 保险经纪人 保险经纪人的优势 保险经纪公司的性质 保险经纪人特点 第二章 2016-2016 年中国保险经纪发展环境分析 2016-2016 年中国宏观经济环境分析 2016 年中国国民经济和社会发展状况 2016 年国民经济运行状况分析 2016 年中国宏观调控政策取向分析 2016-2016 年中国保险经纪社会环境分析 2016 年中国人口增长情况分析 2016 年中国居民收入水平情况 2016 年居民保险与福利事业状况 第三章 2016-2016 年中国保险业运行现状分析 2016 年中国保险业发展概述 2016 年中国保险市场运行状况分析 2016 中国保险市场发展特征分析 2016 中国保险市场变革中快步前行 2016年中国大型保险企业加速整合 2016 年中国保险业发展分析 2016 年中国保险行业进入新的增长期 2016 年 2 季度中国保险市场运行分析 2016 中国保险业调整转型仍然任重道远 2016 年中国保险业将持续稳 定健康发展 2016-2016年中国保险营销发展分析 2016年中12 / 12 国