国内支付结算从业人员资格认证考试题库特色产品类.pdf

判断题 1. 现阶段，现金管理平台支持对公账户和对私账户。 错 2. 虚拟子账户是在中国银行开立的单位人民币虚拟子账户，附属于主 账户，用来核算不同成员单位收入、支出情况，可以单独使用。 错 3. 内部计价是为集团客户计算集团各成员单位之间所发生的内部往来 交易积数，并将利息自动派发给子账户。 错 4. 现金管理平台实时归集、下拨服务时间均为7*24小时。 对 5. 现金管理平台签约账户可以在柜台办理主账户统一支付。 错 6. 客户可以单独申请“虚拟现金池”产品或“跨境信息查询”产品， 也可以同时申请两项产品。 对 7. 现金管理签约账户的冻结、解冻业务仍通过核心系统进行处理，核 心系统控制该账户必须在现金管理平台进行取消产品服务并生效后 才能进行冻结处理。 对 8. 各行应在收到出资人申请之日起3个工作日内完成客户验资证明。 错 9. 已在开户银行开立单位结算账户的客户，可直接办理增资。 对 10. 工商验资E线通业务通过我行核心银行系统进行验资业务处理。 错 11. 现金管理平台3.0是依托我行核心系统和相关外围业务系统，对现 金管理业务进行集成化与自动化处理的业务操作、信息管理、过程 控制的技术平台。 对 12. 账户管理是现金管理的核心内容。 错 13. 现金管理平台3.0中联动支付功能，由定时归集、定时下拨产品组 合实现，适用于实体现金池。 错 14. 虚拟子账户（VSA）可以使用内部计价。 错 15. “账户收支银企通”（以下简称“银企通”）是指付款人开户银行 作为收、付款人交易双方支付中介，接受收、付款人当事双方的委 托，代理监控交易资金，在满足三方协议约定付款条件的情况下， 付款人开户银行根据三方协议支付所监控的资金，从而保护交易双 方权益，促进交易达成。对 16. 我行对客户授信项下的账户和资金监控在银企通业务范围内。 错 17. 使用银企通产品的收付款人应在我行开立对公人民币结算账户。对 18. 开户行在开办银企通产品时，应根据付款人客户号为付款人开 立“8436银企通监控保证金”专户。对 19. 三方协议中约定的监控服务期限届满或三方协议终止后，开户行应 将8436专户中该收款人分户销户，该分户余额按照三方协议约定方 式，划转到付款人指定的银行结算账户。错 20. 财政授权支付业务是财政国库集中支付的一种支付方式，即财政预 算单位按照财政部门的授权，向代理银行签发支付指令，代理银行 根据指令，在财政部门批准的额度内，通过国库单一账户体系将资 金直接支付到商品（劳务）供应商等收款人账户，再由代理银行每 天与财政部门开设在国库的单一账户或财政专户进行资金清算的业 务。对 21. 预算单位零余额账户是指根据财政部门的批准文件，由我行营业机 构为预算单位开设，用于各预算单位办理各类财政资金支付的结算 账户。对 22. 额度指财政部门根据预算单位的用款申请，按预算单位、预算种 类、项级预算科目（分类、款、项）核准的资金使用范围。对 23. 经办行在办理财政性资金支付业务中，存在占压零余额账户贷方余 额资金行为的，由中国人民银行广州分行按照金融违法行为处罚 办法的有关规定进行处罚。对 24. 经办行发现一般支付结算凭证及所附财政授权支付凭证存在填 报要素不全、收款人账号与户名不符、大小写金额不符、签章与预 留印鉴不符、签发日期与提交日期不符等差错时，应及时作退票处 理。对 25. 中央财政非税收入收缴银行账户体系包括中央财政专户和中央财政 汇缴专户。对 26. 中国银行总行依据人民币银行结算账户管理办法的有关规定， 为财政部开立中央财政汇缴专户。错 27. 中央财政汇缴专户用于核算政府非税收入的收缴、存储、退付和支 出活动，用于接受中央财政专户和缴款人缴款，向国库单一账户 （国库）等划款。错 28. 中央非税收入收缴业务在中国银行统一开发的“中央财政非税收入 收缴业务系统”中办理。对 29. 中央财政汇缴专户收缴的资金，由中央财政汇缴专户开户银行通过 行内资金汇划清算系统，按日自动汇划中央财政专户，当日营业终 了，中央财政汇缴专户余额为零。对 30. “对公国内结算客户上门服务”是指开户银行为对公客户提供的， 指派专人或签约的社会化押运公司到客户指定场所办理现金收付、 送取单据等业务的特定服务。对 31. 上门服务人员应携带“中国银行上门服务专用章”到客户指定场所 办理上门服务。对 32. 采用签约的社会化押运公司进行上门收款的，经办行应指定专人与 押运公司进行封包的交接，在“中国银行上门收（送）款现金登记 簿”上做好交接登记。错 33. 上门服务人员同时办理上门收款、上门送款和上门送取票据及结算 凭证业务时，应本着先收款、后送款，先收单、后送单的原则，按 照各自业务处理流程分别与客户办理交接手续，同时妥善保管现 金、现金封包、单据封包、专用章和尾箱。错 34. 上门收款可采用“封包收款”或“当面清点”两种收款方式。对 单选题 1. 法人账户透支产品参数建立在 A A、顶层主账户 B、中间层主账户 C、顶层与中间层主账户均可 D、子账户 2. 各行应在收到出资人申请之日起 D 个工作日内完成客户验资 证明。 A、3 B、2 C、7 D、5 3. 现金管理平台可实现 D 层现金池体系的搭建。 A、2 B、3 C、4 D、多 4. 虚拟账户是现金管理平台特有的功能，虚拟账户账号规则是 C A、7位自定义字母数字，集团内唯一 B、VA+5位自定义字母数字，集团内唯一 C、VA+5位自定义字母数字，全辖唯一 D、与对应实体账户账号相同，全辖唯一 5. 以下不能使用实时归集产品的是 A A、虚拟现金池 B、实体现金池收支一体 C、虚拟子账户 D、实体现金池收支两条线 6. 现金管理平台3.0中联动支付由以下哪两个产品组合实现 C A、定时归集/下拨 B、定时归集实时下拨 C、实时归集/下拨 D、实时归集定时下拨 7. 现金管理平台额度管理产品不支持以下哪种额度管理模式 D A、以收定支 B、定额超额支出 C、全额超额支出 D、固定值额度 支出 8. 现金管理的核心内容是 C A、账户管理 B、收付款管理 C、流动性管理 D、投融资管理 9. 现金管理平台3.0中主动支付的支付方式为 B 直接完成对外支 付。 A、子账户 B、主账户 C、现金池 10. 现金管理平台账户限额管理是基于 的产品功能，是现金管理 签约账户单笔或在一定周期内累计对外支付最高金额的管理。 B A、账户组 B、单一账户 C、主账户 D、子账户 11. 现金管理平台跨境信息查询产品功能是针对 B A、账户组 B、单一账户 C、主账户 D、子账户 12. 工商验资E线通业务的开办必须得到当地 的批准。 C A、人行 B、开户银行 C、工商部门 D、行政部门 13. 法人账户透支产品参数建立在 A A、顶层主账户 B、中间层主账户 C、顶层与中间层主账户均可 D、子账户 14. 现金管理平台以下哪些功能是由多产品组合实现，不需要单独维护 产品参数。 B A、统一支付 B、联动支付 C、实时归集 D、实时下拨 15. 以下现金池类型中，单独使用可以开通额度管理产品的是 A A、虚拟现金池 B、共享限额账户组 C、虚拟子账户 D、虚拟账 户 16. 现金管理平台3.0目前不支持以下哪种现金池组合 B A、上虚下实 B、上实下虚 C、上虚下VSA D、左虚右VSA 17. 国库（TIPS）缴税时产生状态未明交易，可以通过什么交易进行查 询并冲正未明交易 D A、划账查询列表E14274 B、查询交易明细 E14275 C、对账不符列表查询E14276 D、状态不明交易查询 E14286 18. 国库（TIPS）如果发生对账不符交易，一般应坚持 B 原则，进行 账务调整，特殊情况联系人行。 A、以行内系统数据为准 B、以TIPS数据为准 19. 中央财政授权业务额度申请交易中输入的附加信息，即支付凭证附 加信息栏的数字支付指令，有 C 位。 A、 11/21位 B、 12/22位 C、 13/26位 D、 14/24位 20. 中央财政授权业务额申领度交易成功，预算单位在省行开户，下面 会计分录正确的是 B A、总行分录 DR:垫款专户7381 CR:9062 分行分录 DR:9062 CR:809 B、总行分录 DR:垫款专户7381 CR:9061 分行分录 DR:9061 CR:809 C、总行分录 DR:垫款专户7381 CR:809 分行分录 DR:809 CR:7011 D、总行分录 DR:垫款专户7381 CR:9106 分行分录 DR:9106 CR:809 21. 财政非税收入中客户编号等于 A A、字母+缴款通知书编号 B、缴款通知书编号+字母 C、缴款通知书编号+字母+全书校验码 22. 财政非税收入中缴款交易的交易码为 A A、B447881 B、B447882 C、B447883 D、B447884 23. 财政非税收入缴款交易时摘要选择转账时， D A、发送数据到财局核销，BANCS产生流水号，系统自动入账到BGL，无 需手工入账 B、不发送数据到财局核销， BANCS不产生流水号，系统不会自动入账 到BGL，需手工入账 C、发送数据到财局核销，BANCS产生流水号，系统不会自动入账到 BGL，需手工入账 D、发送数据到财局核销，BANCS不产生流水号，系统不会自动入账到 BGL，需手工入账 24. 财政非税收入打印发票时除录入单位编号和客户编号外还要于备注 4栏位中录入 C A、号码校验码 B、全书校验码 C、执收单位编码 D、客服流水号 25. 省财政授权支付业务中，对支付令对外支付时使用财政授权支付凭 证（省级财政）的功能代码是 C A、A增加 B、U. 修改 C、V. 复核 D、T. 退回 26. 省财政授权支付业务中，支付令交易状态标志为 A 时才能对 外支付 A、N.未复核/撤销复核 B、Y.已复核 C、P.已支付 D、T.退回 27. 以下核心银行操作需要核准的是 B A、支付令退库 B、支付令复核 C、支付令退回 D、支付通知书流水查询 28. 额度汇总对账单查询条件不包括 D A、预算单位编码 B、账号 C、对账日期 D、商户编码 29. 长假日（春节、五一节、国庆）前一天各经办网点在做好预算单位 解释工作的前提下，尽量在什么时间前停止受理预算单位零余额账 户的支付。 D A、14：00 B、16：30 C、10：00 D、12：00 30. 电子支付令的凭证号仍按照约定的14位编号，规则为：B A、6位单位代码+4位年份4位流水号 B、6位单位代码+2位年份+6位流水号 C、4位单位代码+4位年份+6位流水号 D、7位单位代码+2位年份+5位流水号 31. 单位客户集中支付业务是由 接收客户提交标准的磁盘或其它介 质汇款数据，并在 完成数据的检查、转换等处理后，通过 接口将数据传送至 ，由系统柜员进行联机实时汇出汇款处 理，发送给收款人开户行。 D A、接收行 核心银行系统 客户服务平台 B、接收行 客户服务平台 核心银行系统 C、发起行 核心银行系统 客户服务平台 D、发起行 客户服务平台 核心银行系统 32. 客户通过转换程序进行后生成的文件分为两类，跨行数据文件以 开头，中行数据以 开头，失败数据文件以 开头。 B A、30 01 导入出错 B、01 30 导入出错 C、50 01 导入出错 D、01 50 导入出错 33. 集中支付业务系统客户端转换程序“商户简称”应填写 C A、三位大写商户代码 B、四位大写商户代码 C、五位大写商户代码 D、八位大写商户代码 34. 集中支付业务系统客户端转换程序“付款账号”位数 D A、必须大于12位 B、不得少于12位 C、不得大于18位 D、无限制 35. 开户银行应将票据托管协议、票据托管申请表及票据解除申请表等 材料应 B 。 A、存入保险箱 B、专人专夹保管 C、存入账户档案 D、不用保存 36. 集中支付易业务操作流程按执行的先后顺序应为 C A、经办上载文件-授权上载文件-文件数据转换-上传数据审核-数 据转换审核 B、经办上载文件-授权上载文件-上传数据审核-数据转换审核-文 件数据转换 C、经办上载文件-授权上载文件-上传数据审核-文件数据转换-数 据转换审核 D、经办上载文件-上传数据审核-授权上载文件-文件数据转换-数 据转换审核 37. 以下有关集中支付易业务说法正确的是 B A、网点完成客服系统操作后，收款人为中行的客户还需要在核心系统 执行批量发送交易才可以成功入账 B、网点完成客服系统操作后，收款人为非中行的客户还需要在核心系 统执行批量发送交易才可以成功入账 C、网点完成客服系统操作后，收款人为非中行的客户不需要在核心系 统执行批量发送交易就可以成功入账 38. 省ETS付款合同协议维护中客户编号组成规则是 B A、1位机关类别征收机关代码 B、1位机关类别协议书确认码 C、征收机关代码 D、协议书确认码 39. 省ETS付款合同可以修改的内容是 A A、客户名称 B、客户编号 C、付款人账户 D、协议号 40. 省ETS扣税成功之后，暂挂 ，待日终后再与人行清算。 B A、开户行8535 B、省行8535 C、开户行8534 D、省行8534 41. ETS对纳税人提供每周 天，每天24小时服务，资金清算日为国 家法定工作日 A A、7 B、5 C、3 D、2 42. 一般情况下，市ETS每一工作日的日终截止时间为16：00（以人行 系统时间为准），该截止时间及之前完成的交易在 进行清 算，之后的交易在下一工作日进行清算。 B A、上一工作日 B、当天 C、下一工作日 D、根据实 际情况而定 43. 国库经收处必须与使用ETS系统缴税的纳税人及其主管税务机关， 包括国家税务机关，签订 C A、委托征收机关代扣缴税款协议书 B、委托税局代扣缴税款协议书 C、委托银行代扣缴协议书 D、委托第三方代扣缴税款协议书 44. 市ETS扣款协议不可以修改的内容是 C A、客户名称 B、客户编号 C、付款人账户 D、接收行同城行号 45. 广州市ETS扣税成功之后，暂挂 ，待日终后再与人行清算。 B A、开户行8535 B、省行8535 C、开户行8534 D、省行8534 46. 市ETS日终的资金清算后进行 A 交易后方可进行ETS对账查 询。 A、对账文件申请 B、清算文件申请 C、查询文件申请 D、明细文件申请 47. 对公中心大批量辅助系统CSAS中，每个业务是通过配置的方式予以 实现每个业务的触发，配置的第一步是先进行B 。 A、停止批量代扣 B、商户定义 C、上载文件 D、启动批量代 扣 48. 对公中心大批量的商户定义需要用 A 进行定义。 A、管理员用户 B、普通柜员 49. 对公中心大批量的商户定义以下哪项不是必输项D 。 A、商户代码 B、商户名称 C、清算行号 D、联系人 50. 对公中心大批量设置商户交易文件名称的格式为A A、eti+商户代码后四位.txt B、eto+商户代码后四位.txt C、etx+商户代码后四位.txt D、eta+商户代码后四位.txt 51. 对公中心大批量需要用哪个用户上载商户交易文件？ B A、管理员用户 B、普通柜员 52. 对公中心大批量上载商户交易文件后要做 D 交易方可以进行批 扣。 A、停止批量代扣 B、商户定义 C、上载文件 D、启动批量代扣 53. 对公中心大批量当交易完成后可以在B 查看交易明细。 A、返盘下载 B、查询代扣明细 C、查询代扣结果 D、返盘文件查看及下载 54. 对公中心大批量进行返盘文件下载后在 D 可以查看返盘文件。 A、返盘下载 B、查询代扣明细 C、查询代扣结果 D、返盘文件查看及下载 55. 对公中心大批量的光盘报表下载要用A 查看及下载。 A、管理员用户 B、普通柜员 56. 对公中心大批量的操作顺序正确的为A A商户定义上载交易文件启动批量代扣下载返盘文件 B、 启动批量代扣上载交易文件商户定义下载返盘文件 C、 启动批量代扣商户定义上载交易文件下载返盘文件 D、 上载交易文件上载交易文件商户定义下载返盘文件 57. 对公中心大批量光盘报表的商户编码为B 。 A、dcrpt B、cdrpt C、rdcpt D、ptrcd 58. 对公中心大批量返盘文件最后两位返回码C 代表成功。 A、01 B、04 C、00 D、03 59. 对公中心大批量设置返盘文件的格式为B A、eti+商户代码后四位.txt B、eto+商户代码后四位.txt C、etx+商户代码后四位.txt D、eta+商户代码后四位.txt 60. 在统筹福利金业务系统中进行“房补个人批量调整标准”，上传的 批量文件是 A A、住房货币补贴标准调整清册 B、住房货币补贴变更清册 C、住房货币补贴单位职级表 D、住房货币补贴补储书 61. 在统筹福利金业务系统中进行“房补个人批量启封”，上传的批量 文件是 B A、住房货币补贴标准调整清册 B、住房货币补贴变更清册 C、住房货币补贴单位职级表 D、住房货币补贴补储书 62. “房补个人信息修改”前需在哪个功能项进行查询流水号 C A、房补柜员日结 B、房补网点日结 C、房补个人信息修改审批查询 D、房补个人交易明细 63. 统筹福利金业务系统的个人账号构成是 A A、3+身份证前17位 B、7+身份证前17位 C、4+身份证前17位 D、1+身份证前17位 64. A 是指公积金中心资金专户，包括归集账户和结算账户，用于 对公积金资金进行集中管理。 A、一级账户 B、二级账户 C、三级账户 D、对公专用账户 65. 缴存单位每月办理公积金汇缴业务时，应向承办行提交 B A、住房公积金补缴书 B、住房公积金汇缴书 C、住房公积金变更申请书 D、住房公积金开户申请书 66. C 指个人公积金账户，仅供单位或个人查询使用。 A、一级账户 B、二级账户 C、三级账户 D、个人活期金额账户 67. C 是指根据公积金中心的委托办理住房公积金的归集和提取业 务，并根据其需要对归集资金进行管理的机构。 A、承办行 B、二级分行 C、主办行 D、辖内支行 68. A 应指派专人负责公积金日常业务处理，严格按照业务系统操作 指引办理公积金业务。 A、主办行 B、承办行 C、二级分行 D、辖内支行 69. A 是指用于办理住房公积金的单位登记、开户、信息变更、汇 缴、补缴、提取、冲还贷、封存、转移、查询、账户注销、打印统 计报表等业务的管理系统。 A、住房公积金管理系统 B、客户辅助系统 C、BANCS LINK D、BANCS 70. 单位采用现金付款方式进行汇缴公积金时，汇缴经办完成后，可以 执行 D A、RTS数据维护 B、支票到账自动确认 C、支票到账手工确认 D、汇缴复核 71. 单位在我行开立公积金单位账户时，必须先执行 D A、单位开户 B、单位信息维护 C、单位销户 D、单位信息查询 72. 在住房公积金管理系统里，每个对公客户只允许开立一个 A A、单位登记号 B、单位公积金账户 C、单位金额账户 73. 对于符合国家公积金管理条例有关封存及转移规定的，各承办行/ 主办行按规定办理职工公积金账户的 C 手续。 A、启封或转移 B、启封或销户 C、.封存或转移 D、封存或销户 74. 每日营业结束前，经营机构 B 应通过住维系统打印本机构所 有住维系统柜员流水，与相应各类通知书留底联次、住维通专户的 会计流水逐笔勾对后一起装订保管。 A、经办柜员 B、复核柜员 C、系统管理柜员D、主管操作柜员 75. 主办行应按照人民币银行结算账户管理办法等有关规定严格审 核房地产管理部门或业主大会提交的开户申请资料后，按现行结算 账户复审操作流程为其办理在会计系统开立住维通 C 的相关 手续。 A、一般账户 B、基本账户 C、专用账户 D、临时账户 76. 房屋拆迁或灭失处理是业主持由房地产管理部门/业主大会出具的 电汇凭证、加盖上述部门公章的房屋灭失通知书证明、业主身份证 原件到 A 办理住维资金支取业务。 A、主办行 B、省行 C、协办行 77. 主办行应 A 打印住维系统报表，核对住维系统报表余额与会 计系统住维通专户余额的一致性后，将上述核对结果装订妥善保 管。 A、每月 B、每日 C、每年 78. 主办行在收到房地产管理部门要求划付指定物业管理区域内的商品 房的住维资金到相应新成立业主大会的住维通专户的通知后，在会 计系统上通过转账交易将该物业管理区域内业主交存的住维资金从 该房地产管理部门住维通专户划转至业主大会专户，并在住维系统 中通过 B 功能将该物业管理区域内各单元、栋账户及资金信息 归属从房地产管理部门调整至物业管理区域名下。 A、小区信息修改 B、小区下摆 C、单元信息修改 D、房管局信 息维护 79. S钢铁公司下游客户主要使用票据进行结算，该公司每日都收到大 量票据，需要指定一名专职财务人员负责票据保管工作，并且记录 每一张票据的到期日，然后在到期日当天前往银行办理解付手续。 同时该公司采购中也经常需要使用银行承兑汇票进行对外付款，且 希望到期付款时间长于6个月。目前，我行不允许该客户全敞口开 立银行承兑汇票，但客户不愿意额外缴纳保证金，且认为贴现利率 过高。