投保建议书格式

1 / 10 投保建议书格式 投保指导建议书 投保信息：女， 5岁，每年能投 1 万左右 投保需求：保障全面一点，买过别的公司的产品，侧重于教育金的准备和其他保障 总计年交保费： 10150元 你的保障利益如下： 17岁时账户价值为：万能账户 51470元 +红利 27365元 1 高中教育被保险人 15,16,17 周岁每年可领取5000元教育金 18岁时账户价值为：万能账户 64659元 +红利 18825元 2 大学教育被保险人 18. 周岁每年可以领取 15000元大学教育金 22岁时的账户价值：万能账户 52470元 +红利 12453元 3 22 岁时可以领取 20000 的创业金 25岁时的账户价值：万能账户 51352元 +红利 10553元 4 25 岁时可以领取 30000 的婚嫁金 2 / 10 方案一 25 60可以选择累积生息 60 岁时账户价值为：万能账户 469003 元 +红利105053 元 5 子女退休后实现轻松养老，每年 可领取 3万元用于养老，实现金色晚年美满生活 75 岁时，账户价值为：万能账户 531642 元 +红利145553 元 +本金 150000元 =827195元 6 晚年无忧，账户价值 80 多万，轻松实现预防重疾延长寿命，或帮助家庭改善家庭生活质量，或留给子女一笔可观的资产，一代投保，三代受益！ 7 180000 的人身保障， 5000元的意外伤害医疗，20000元的住院医疗保险， 10000 元的重大疾病保险 方案二 子女 31岁时，郭老师 60岁退休，此时账户价值为：万能账 户 85527 元 +红利账户 24753 元 5 郭老师每年领取10000元用于养老 帐户价值始终在 10 万元左右，可以作为家庭的蓄水池，以便于应急 6 这种计划可实现保险账户始终保留约 10 万元左右的家庭应急金，以保障家庭的和睦安康！ 满期金的返还和账户价值 7 郭老师 104岁时账户到期，返还满期金 150000，3 / 10 账户剩余价值 10万左右，可给自己准备一个不错的祝寿金！ XXX公司保险建议书 恒泰保险经纪有限公司 目录 第一部分 公司简介 第二部分 项目风险分析 第三部分 项目保险报价 第四部分 投保、理保与索赔服务 第五部分 恒泰项目经理人一览表 第一部分 公司简介 恒泰保险经纪有限公司始筹于 2000 年 8月初，并于2000年 12月 13日经中国保监会 274号文批准正式筹建，是一家由江苏省国有资产经营有限公司发起并相对控股、省内各行各业 30 余家重点国有企业或企业集团参股的全国性、综合性保险经纪公司。注册资本为 3000 万元。 筹设该公司是由江苏省委省政府为支持中资保险业应付加入世界贸易组织后“洋保险”的挑战，发展江苏省地方保险产业，推动省内产业资本与金融资本融合的一项重大战略决策。 恒泰经纪公司本着“和谐、合作、创新、专业”的核心价值理念，竭诚客户提供风险控制技术服务、保险业务咨询及其他中介服务，把创新作为整个工作的灵魂，力求引进、消化、吸收国际先进保险经纪技术与风险管理技术力求专业技术4 / 10 精益求精，专业服务尽善尽美。 恒泰保险经纪公司提供的服务 恒泰保险提供的服务可分为以下六部分： 风险分析 在恒泰提供的服务中，其中一环重要服务是认定、衡量及评估客户所面对的风险，并如何提供意见改善风险。 设计保险计划 风险确认后，恒泰会应需要设计及推荐最有经纪效益而保障全面的保险计划。 选择保险公司 以恒泰的专业人才、特聘专家、市场知识及集中购买力，恒泰能安排最有竞争力的保险公司进行承保。 除此之外，恒泰将定期评定保险公司的经营状况，以避免在保险人环节产生的风险。如客户直接向保险公司投保便没有这样的保障。 特殊风险市场 恒泰 公司拥有各类专业人员处理各类保险： 财产险 寿险 责任险 第二部分： XXX项目风险分析 5 / 10 一、 环境概况： 气候 江苏省处于亚热带季风性湿润气候，四季分明，雨量充沛。年平均降水量 870-1100毫米。由 于季风进退的迟早和强度变化不一，加之地处长江下游，年际间降水量差异较大。全市灾害天气比较频繁，主要有洪、涝、旱、渍、热带风暴等。平均气温 16C,无霜期 207258天。 地震 中国大陆位于欧亚大陆东南部，处在环太平洋 -喜玛拉雅地震带上。我国不仅是一个多地震的国家，而且是世界上地震灾害最严重的国家之一。江苏及黄海处于华南少震区向华北多震区过渡的地段，本世纪以来共发生级地震 26次。自 1500 年以来共发生 6 级以上地震 15 次，有 13 次在近海海域， 2 次在陆上。陆上分别是 1624 年 2 月 10 日扬州级地震和 1979 年 7 月 9 日溧阳级地震。国家在综合考虑震情、灾情及国民经济和社会发展规划等因素的基础上，确定了我国地震重点监视防御区 21 个，江苏省被列在其中，因此我省及南通地区的防震减灾任务十分繁重。 地形、地貌 江苏地处我国大陆东部沿海，长江、淮河的下游，地势平坦、海拔高度低。地貌上属于平原和低山丘陵区。平6 / 10 原区地面高程一般为 2 10米，绝大多数小于 5米，地形坡降平缓。低山丘陵区海拔高程多在 300米以下。 水文 江苏地表水系极为发达，尤其是平原地区，河网纵横，湖塘密布。受亚热带季风性湿润气候的影响，降雨充沛，为水灾多发地段。 地质、构造 江苏属扬子地层区。基底为晚 太古代及早、中元古代的东海群、海州群变质岩系，以片麻岩、片岩类为主。新生界以陆相碎屑岩为主，下第三系为一套红色岩系，仅局限分布在苏北凹陷、盐阜、金坛等几个孤立的断陷盆地内，埋藏深度很大。上第三系和第四系广泛分布于平原和低山丘陵的山前地带，厚度较大、成因类型复杂，主要为河流相、河湖相和河口三角洲沉积，沿海地区常夹有海相和海陆过渡相沉积，沉积物结构松散，颗粒粗，砂、砾石层发育。 江苏在地质构造上位于新华夏系第二巨型隆起带，华夏系、新华夏系和东西向构造特别发育，基本上控制了本地区的构造格局。 经济人文环境 二、 风险分布 自然灾害、意外事故、社会环境影响等方面都是风险的主要来源。 7 / 10 自然灾害：指在人力不可抗拒的自然力作用下，导致物质毁损或人员伤亡的风险 . 如地震、台风、暴雨、洪水、海啸、地面下沉下陷等。较主要的有： 水灾 江苏地处长江下游，降雨丰富，境内降雨年径流深在 150-400毫米之间，降雨 径流年内分配主要集中在汛期，年际变化幅度很大，枯水年降雨量少，蒸发量大，年径流量小；洪涝年降雨量大，径流较大。南通境内河湖除承受当地 地面径流外，并承受上游来水。大水年份，本地区是上游各水系的洪水走廊，易受浸涝。 根据国家长江防洪管理部门报告，近年内长江沿线发生特大洪水灾害的隐患较大。南通新兴热电有限公司处于雨水颇丰的长江中下游， 雨季有大量降水形式的洪水、水灾以及内涝，对整个项目都构成一定风险。 地震 江苏省被列为全国地震重点监视防御区之一，虽然发生级以上地震的频次不高，但也 O 有破坏性地震发生的可能性。一旦发生将造成巨额财产损失及不可挽回的灾难性事件。所以，地震对有限公司的威胁也要适 当考虑。 . 意外事故方面：指不可预料的以及业主无法控制8 / 10 的突发性事件而导致物质毁损或人员伤亡的风险，如火灾、爆炸等。电厂营运期间场地内各类机器设备及原材料堆积较多 .火灾风险不可小视。此外，物料的储存、运输过程中自然条件及盗窃等意外事故风险也在一定程度上存在。 社会环境风险 三、 对策 1）要求业主在营运过程中采取充分的预防措施。 2）购买企业财产一切险、机器损坏险、公众责任险等险种。 考虑到项目风险情况，为使被保险人得到充分的风险保障 ，我司经核保部门同意，在保单设计中特别扩展了如下附加条款： ? 企业财产一切险： 1. 2. 3. 4. 5. 重置价值条款 自动恢复保险金额条款 提前三十天取消保单通知 专业费用条款 清除场地费用条款 6. 灭火费用条款 7. 额外费用条款 8. 公共当局条款 9 / 10 9. 自动资产增加条款 10. 自动升值条款 11. 无法控制条款 12. 临时移动条款 13. 变动、修复条款 14. 所有其他内容条款 15. 错误和遗漏条款 16. 放弃追偿权条款 17. 预付赔款条款 18. 时间调整条款 19. 非失效条款 ? 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 机器损坏险： 重置价值条款 航空费用条款 专业费用条款 清除场地费用条款 额外费用条款 提前三十天取消保单通知条款 自动恢复保 险金额条款 8. 周围财产损失条款