企业借款用途证明材料.doc

企业借款用途证明材料 企业借款是指企业为了生产经营的需要向金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式 一、基本条件 1、须经国家工商行政管理部门批准设立登记注册持有营业执照； 2、实行独立经济核算自主经营、自负盈亏即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表依靠本身的收入来补偿支出独立地计划盈亏独立对外签订购销合同； 3、有一定的自有资金； 4、遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户； 5、产品有市场； 6、生产经营要有效益； 7、不挤占挪用信贷资金； 8、恪守信用等十余项内容； 二、其他条件 1、有按期还本付息的能力 即原应付贷款本金及利息已偿还没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划； 2、经工商行政管理部门办理了年检手续； 3、资产负债率符合银行的要求等等申请贷款情况说明书要求填写两份加盖公司公章提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书企业法人的概况 三、申请表填写 1、借款申请表填写并按照所需提交书面文件的细目准备材料： 2、法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证； 3、贷款申请报告报告载明了下列内容：企业的基本情况包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；企业法人概况包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；详细写清借款金额、用途、期限、还款途径及担保形式以及附上项目可行性报告、购销合同等；企业财务情况包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额； 4、财务报表包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表； 5、有关证件、证明（借款人、担保人均须提交）这些证明包括：营业执照的副本及其复印件；法人身分证及其复印件；如有其他人代 替法人签字还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书（授权书需有法人亲笔签字并加盖公章）； 6、保证贷款需提交的资料即保证单位的营业执照副本及复印件；保证单位的财务报表包括上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表本期的资产负债表和损益表；保证单位同意保证的证明书需加盖公章； 7、抵、质押担保贷款需提交的资料如：抵押、质押物的详细目录和产权或所有权证明；抵押物和动产质押物价值证明；抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告；权利质押物鉴定书；登记机关办理登记的证明文件和证书等等 四、企业银行贷款流程 1、建立信贷关系：申请建立信贷关系时企业须提交建立信贷关系申请书一式两份银行在接到企业提交的申请书后要指派信贷员进行调查调查内容主要包括：企业经营的合法性企业是否具有法人资格必需的有关条件对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符企业经营的独立性企业是否实行独立经济核算单独计算盈亏有独立的财务计划、会计报表企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列企业经营的效益性企业会计决算是否准确符合有关规定；财务成果的现状及趋势企业资金使用的合理性企业流动资金、固定资 金是否分口管理；流动资金占用水平及结构是否合理有无被挤占、挪用新建扩建企业扩大能力部分所需流动资金30是否已筹足如暂时不足是否已制定在短期内补足的计划信贷员对上述情况调查了解后要写出书面报告并签署是否建立信贷关系的意见提交科（股）长、行长（主任）逐级审查批准经行长（主任）同意与企业建立信贷关系后银企双方应签订建立信贷关系契约 2、提出贷款申请：已建立信贷关系的企业可根据其生产经营过程中合理的流动资金需要向银行申请流动资金贷款以工业生产企业为例申请贷款时必须提交工业生产企业流动资金借款申请书银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度并结合上级行批准的信贷规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查 3、贷款审查：贷款审查的主要内容有：贷款的直接用途符合工业企业流动资金贷款支持范围的直接用途有：合理进货支付货款；承付应付票据；经银行批准的预付货款；各专项贷款按规定的用途使用；其他符合规定的用途企业近期经营状况主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况流动资金占用水平及结构状况；信誉状况；经济效益状况等企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况企业发展前景主要指企业所属行业的发展前景企业发展方向上要产品结构、寿命周期和新产品开发能力主要领导人实际工作能力经营决策水平及开拓、创新能力企业负债能力主要指企业自有流动资金实 有额及流动资产负债状况一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析 4、签定借款合同：借款合同是贷款人将一定数量的货币交付给借款人按约定的用途使用借款人到期还本付息的协议是一种经济合同借款合同有自己的特征合同标的是货币贷款方一般是国家银行或其它金融组织贷款利息由国家规定当事人不能随意商定当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商达成协议由借款方提出申请经贷款方审查认可后即可签定借款合同借款合同应具备下列条款：借款种类；借款用途；借款金额；借款利率；借款期限；还款资金来源及还款方式；保证条款；违约责任；当事人双方商定的其它条款借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章并加盖公章 5、发放贷款：企业申请贷款经审查批准后应由银企双方根据贷款种类签定相关种类的借款合同签定合同时应注意项目填写准确文字清楚工整不能涂改；借、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误借款方立借据借款借据是书面借款凭证可与借款合同同时签定也可在合同规定的额度和有效时间内一次或分次订