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投资理财的选择的教案 第六课投资理财的选择 第一框储蓄存款和商业银行导学案 重点、考点： 1、活期储蓄和定期储蓄投资特点的对比 2、商业银行的性质及地位主要业务 【课前延伸学案】 (一)便捷的投资储蓄存款 1、储蓄存款的含义： 2、我国的主要储蓄机构： 3、利息： (1)含义： (2)存款本金的增值部分 (3)影响利息的因素： (4)利息计算公式： 4、利率： (1)含义： (2)表示方法： 5、储蓄存款的种类： (1)活期储蓄： (2)定期储蓄： 6、储蓄存款的收益(特点)： 活期储蓄灵活方便但低;定期储蓄较差收益活期储蓄但一般低于和因为银行的比较高储蓄存款比较较低 7、储蓄存款的风险： (二)我国的商业银行： 1、含义： 2、性质及地位：商业银行是我国中最重要的组成部分具有企业性质 3、主要业务： (1)存款业务基础业务 (2)贷款业务主体业务也是其利润来源 商业银行的贷款业务是怎样划分的? 贷款原则：性、谨慎性、安全性、效益性 (3)结算业务包括现金结算与转账结算收取一定的服务费用 (4)此外商业银行还为我们提供、 、等服务 4、商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用 (1) (2) (3) 【课内探究学案】 探究1：新中国成立60年来特别是经过改革开放30年的发展人民生活逐步向全面实现小康转变城镇居民人均可支配收入由1949年的不足100元提高到xx年的15781元扣除价格因素增长18.5倍年均增长5.2%农村居民人均纯收入由1949年的44元提高到xx年的4761元收入的增加使城乡居民拥有的财富呈现快速增长趋势xx年底城乡居民人民币储蓄存款余额达21.8万亿元比1952年底的8.6亿元增加2.5万倍人均由1.6元增加到16407元股票、债券等金融资产规模不断扩大城镇居民拥有的财产性收入占全部收入比重由零起步上升到xx年的2.3% (1)我国城乡居民储蓄连年迅速增长你如何看待这种现象? (2)请你谈谈人们为什么要把钱存入银行? (3)有人认为居民储蓄存款越多越好请谈谈你的看法 探究2：利息和利率是一回事? 探究3：活期储蓄和定期储蓄投资特点的对比： 流动性收益性安全性 活期储蓄 定期储蓄 课堂有效训练： 1.中国人民银行公布的金融统计表明全部金融机构(含外资机构)本外币居民储蓄在2月末首次突破10万亿元大关后到4月末居民储蓄余额为10.27万亿元同比增长18.4%继续保持快速增长出现材料中反映的我国居民储蓄余额继续保持快速增长的根本原因是() 改革开放促进了我国经济的健康、快速发展经济发展使居民可支配货币收入不断增加社会主义市场经济的建立使国民收入分配逐渐向个人倾斜国家对居民储蓄采取鼓励和保护的政策 A.B.C.D. 2、张某原有定期一年的2万元人民币存款年利率为1.98%利息税为5%国家上调银行存贷款利率后一年期存款利率为2.25%利息税率不变在新的利率制度下张某将2万元人民币存入银行一年后可以多拿利息() A、45.5元B、39.2元C、51.3元D、54元 3.下列对储蓄存款的认识正确的一项() A、储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点 B、储蓄存款可以随时存取灵活方便很受投资者欢迎 C、利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益 D、储蓄存款由于收益很低所以没有风险 4.从性质上看商业银行是() A企业法人B非公有制经济C政策性银行D国家机关 5、我国银行的基本业务是() 吸收存款发行债券信托投资发放贷款发行货币办理结算 ABCD 6、在现实生活中人们经常形象地用蓄水池、总账房、调节器、寒暑表等说明银行的作用下列属于银行对国民经济发展的巨大作用的是() 银行为我国经济建设筹集和分配资金是再生产顺利进行的纽带银行能够掌握和反映社会经济活动的信息为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理以优化产业结构提高经济效益有利于培养科学合理的生活习惯建立文明健康的生活方式 ABCD 7、材料一：中国金融网载文指出信贷资产风险是客观存在的防止、消化、抵御信贷资产风险是一项长期而艰巨复杂的系统工程商业银行在经营信贷业务时总是选择效益好的方案但同时也需要考虑到此方案在客观条件变化时可能引起的损失因此对其可能发生的不良后果进行分析和预测采取排除转移的对策把贷款风险控制在最小限度内 材料二：李先生到银行申请买车贷款工作人员从电脑中调出他的资信状况后告诉他现在无法在银行贷到款原来两年前在办理住房贷款时李先生没有按贷款合同如期还款曾有几次逾期由于有不守信用的记录在近期内李先生不会从银行贷到任何款项看来实现轿车梦的日子只有延期了 (1)两则材料之间有什么联系? (2)商业银行的贷款业务是怎样划分的?既然存在风险商业银行为什么还要开展信贷业务? (3)分析说明材料二蕴涵了经济生活的什么道理? 第一框储蓄存款和商业银行 【课后拓展学案】 一、单项选择题 1.专家之所以呼吁拓宽投资渠道是因为居民储蓄的过快增长可能会() A弱化消费增长对于经济增长的拉动作用B.导致居民消费持续下降 C.不利于国家扩大投资规模D.促使我国经济快速发展 2.商业银行的共同点是() 吸收存款、发放贷款办理结算设立目的是建立健全国家宏观调控体系以银行利润为主要经营目标 A.B.C.D. 3.某银行在一年内贷款5000万元人民币平均年利率为9%同年吸收存款4000万元人民币平均年利率为6%一年中该银行共支付职工工资、奖金10万元其他开支支出90万元这一年银行利润应当是() A.450万元B.210万元C.110万元D.240万元 4.在我国商业银行的各类业务中作为基础业务的是() A.吸收存款B.发放贷款C.转帐结算D.代理保险 5.信用卡的使用体现着银行的一项业务活动这项业务活动是() A.发行货币B.发行债券 C.转账结算D.调节利率 xx年8月15日中国人民银行决定上调存款类金融机构存款准备金率0.5个百分点8月19日中国人民银行宣布上调金融机构人民币存、贷款基准利率回答67题 6、金融机构的贷款利率总是高于同期同档次的存款利率这是为了() A.获得利润B.限制贷款C.鼓励储蓄D.服务社会 7、金融机构提高贷款利率这对企业的影响是() A.减少银行利润B.抑制通货膨胀 C.增加储蓄余额D.加大生产成本 8.王某于xx年6月10日存入一年定期储蓄存款200元月利率为9.45%XX年6月10日到期支取在这一段期间虽然从XX年4月15日起一年期存款月利率由9.45%调整到8.4%但按储蓄存款章程规定：对XX年4月14日以前存入的定期储蓄存款仍按调整前的利率计付利息直至存款到期所以王某这笔存款支取的利息是() A.32.45元B.24.54元C.22.68元D.26.32元 9.中华人民共和国商业银行法第四条规定：商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则随着商业银行进程的加快各家商业银行都把存款第一效益第一作为立行的根本宗旨商业银行以此为根本宗旨的根本原因是() A.银行之间存在着激烈的竞争 B.商业银行以经营工商业存、放款为主要业务 C.保证商业银行职能的发挥 D.它是以银行利润为主要经营目标的企业法人 10.下列对储蓄存款理解不正确的是() A它反映储户与储蓄机构之间的信用关系B它是一种投资行为 C它是指个人将其所有的人民币或外币存入银行D居民通过储蓄可以获得利息 11.材料一：中国人民银行决定从xx年12月23日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27百分点 材料二：根据中国人民银行调查显示居民储蓄存款的目的排在前3位的依次是：子女教育费、养老、买房装修 (1)下调存款基准利率后我国居民在投资选择上一般会有什么反应? (2)根据中国人民银行的调查结果如果由你撰写调查报告你认为能的出些结论? 12.背景材料：中国人民银行宣布从XX年10月29日起上调金融机构存贷款利率 辨题：提高存贷款利率对储户有利对企业不利(10分) 12.(1)提高利率有利于增加储户的利息收入所以对储户有利(2分)当前经济形势下提高利率还有利于缩小投资规模抑制经济过热既有利于房地产业的供求平衡和健康发展又能适当照顾贷款购房者的切身利益;作为调节宏观经济运行的经济手段这次银行上调利率将对物价指数发挥杠杆性的调节作用有利于稳定物价抑制物价大幅度上涨(3分) (2)提高利率会增加企业贷款成本从企业局部和眼前利益来看对企业不利但从整体利益与长远利益来看提高利率会使企业因资金成本提高而降低投资热情缩小投资规模抑制经济过快增长进而减少社会总需求有利于抑制通货膨胀的苗头并且由于企业资金成本提高会使企业改进技术加强管理从而降低成本以提高经济效益所以从长远来看对企业发展是有利的(5分) 第一框储蓄存款和商业银行参考答案 探究1：(1)这种现象说明我国居民的储蓄存款数量大储蓄率高对此我们应一分为二的辨证分析 我国城乡居民储蓄连年迅速增长反映了我国经济健康发展城乡居民收入增多生活水平不断提高有利于居民培养合理的生活习惯;同时说明我国居民的消费水平进入消费积累阶段消费心理已趋向成熟消费水平提高;储蓄存款不断增长也为经济建设积累了大量资金也对国民经济的持续、快速、健康发展起到了重要作用 银行一再降息居民储蓄率居高不下说明我国经济发展中还存在一些问题：社会保险和社会福利制度不完善居民社会安全感低求稳怕险以防万一因此国家必须进一步健全和完善我国的社会保障制度;反映我国居民的投资形式单一缺乏投资意识和风险意识国家应采取相应政策鼓励居民多渠道投资如购买股票、债券、保险等;目前我国居民消费形式单一消费观念传统不利于国家刺激消费拉动经济的增长 (2)储蓄存款是我国目前最主要的投资方式从目前的情况看也是家庭理财的主要手段人们参加储蓄的目的各不相同有的是为孩子上学做准备有的是为了购房、买车有的是为了养老还有的是为了资金安全公民的适量储蓄作为一种投资行为其直接目的是为了获得利息收入同时也对国民经济的持续、快速、健康发展起到了重要作用 (3)一方面居民储蓄存款余额增加意味着经济发展态势良好居民收入水平提高生活水平改善同时居民储蓄在国家的经济建设中起着重大作用能为经济建设提供资金使再生产顺利进行对个人而言有利于培养科学合理的生活习惯建立文明健康的生活方式另一方面居民储蓄太多、过量则会导致消费市场的萎缩造成消费品的积压对企业生产的扩大造成不良影响这不仅弱化了消费对生产的促进作用制约了经济的发展最终也必然影响居民生活水平的改善和提高认为居民储蓄存款越多越好是不科学的 探究2：(1)利息和利率是两个不同的概念二者既有区别又有联系 (2)区别：利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益它是银行因为储户存款而支付的报酬是存款本金的增值部分;而利息率是一定期限内利息和本金的比率它是中国人民银行拟定的是国家宏观调控经济的重要杠杆是调节货币供应量的重要手段 (3)联系：在本金和存期一定的情况下利息多少取决于利息率的高低 探究3：活期储蓄和定期储蓄投资特点的对比： 流动性收益性安全性 活期储蓄强低好 定期储蓄差较高好 课堂有效训练：15:ACCAA6.D 7、(1)材料二中的银行工作人员拒绝给李先生贷款是材料一所说的控制贷款风险的体现 (2)从贷款对象看商业银行的贷款业务可划分为工商业贷款和消费贷款前者是发放给工商业者的贷款;后者是对消费者个人发放的用于购买住房、汽车等耐用消费品贷款是我国商业银行的主体业务也是商业银行营利的主要来源如果不开展信贷业务商业银行就无法生存和发展 (3)材料二蕴涵了商业银行贷款的性、谨慎性、安全性、效益性原则商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构它不会把钱轻易借给任何一个人每一家银行都会本着性、谨慎性、安全性、效益性原则评估借款人的信用状况然后根据评估的结果决定是否发放贷款 【课后拓展学案】15：ABCAC610：ADCDC 11、(1)下调存款基准利率会降低存款储蓄的收益当存款利率下调时居民可能的选择是将投资于储蓄存款方面的资金转移到投资股票、债券等其他投资方式 (2)我国必须进一步完善社会保障体系;必须切实解决百姓关心的教育、卫生、住房等问题;应进一步采取有效措施多渠道刺激消费扩大内需发挥消费在发展经济、增加居民收入中的作用 12.第二届国际金融论坛年会指出公司法人治理结构改革是国有商业银行改革的关键四家国有商业银行是中国银行业的主体至今占据我国银行业市场份额的半壁河山发挥着重要作用推进四家国有商业银行的改革意义十分重大政府要把大多数国有商业银行改造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行 (1)银行在国民经济发展中发挥些作用?(5分) (2)国有商业银行改造成现代化的股份制商业银行其性质会改变?(5分) 12.(1)在我国银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心是国家宏观调控的关键部门是整个经济活动的总枢纽对国民经济的发展具有巨大作用银行为我国经济建设筹集和分配资金是再生产顺利进行的纽带银行能够掌