（社会保障专业论文）浅析大学生医疗保障制度.pdf

第1 i 页武汉科技大学硕士学位论文 起来，采取实际有效的完善的措施，逐步改善这一状况，从而缓解一定的社会矛盾，为我 国发展创造良好、和谐的社会环境。 关键词：社会保障；医疗保障；公费医疗；大学生 武汉科技大学 研究生学位论文创新性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师指导下，独立进行研 究所取得的成果除了文中已经注明引用的内容或属合作研究共同完成的 工作外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。 对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。 申请学位论文与资料若有不实之处，本人承担一切相关责任。 论文作者签名：金蠡：日期：趟：垒：2 五： 研究生学位论文版权使用授权声明 本论文的研究成果归武汉科技大学所有，其研究内容不得以其它单位 的名义发表本人完全了解武汉科技大学有关保留、使用学位论文的规定， 同意学校保留并向有关部门送交论文的复印件和电子版本，允许论文被查 阅和借阅，同意学校将本论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索。 论文作者签名：鱼亟：。 指导教师签名：錾迎 武汉科技大学硕士学位论文第1 页 第一章导论 1 1 研究的背景及意义 1 1 1 研究的背景 社会保障制度的建立和完善，是一个国家社会制度成熟的重要标志。社会保障制度中 的医疗保障制度是使每一个公民享受到良好的医疗服务，保持良好的身体健康状态的基本 制度保障。其中的大学生医疗保障制度是更具体的将这一医疗保障措施落实到了高校学生 这一特殊的群体当中，是我国医疗保障制度的重要组成部分。 近年来，伴随着社会主义市场经济建设的不断深入、医疗改革的全面推行及全国各高 校因扩招而导致的在校学生人数的急剧增加，使得建立于计划经济时期的大学生公费医疗 制度不能适应当今环境的需要。主要表现在多年来政府机构没有对已有的大学生医疗保障 体制进行系统的调查研究，做出相应的调整和改进，使之长期处于一个落后的、“无体系 的状态中。因为缺乏一个统一有效的医疗管理模式，很多高校在对国家下拨的医疗费用的 管理和使用上都出现严重问题，使得本身有限的医疗资源和费用得不到充分有效的利用， 还在一定程度上加重了高校的经济负担。另一方面，由于大学生公费医疗制度的单一化， 没有相应的配套制度去完善，商业医疗保险也存在一定弊端，以及高校筹资机制的不健全 等种种原因的影响，使得高校学生在患病的情况下缺乏一套有力的医疗保障措施，轻则增 加自身和家庭的经济负担，重则在患重大疾病时无力承担高昂的医疗费用而延误治疗时 间，导致身体的受损，学业可能无法顺利完成，同时也是学校和国家的巨大损失。 武汉地区高校调查中发现，我国高校的医疗保障体制自建国初一直延续至今，这套几 乎仍是计划经济体制下的产物，已经严重不能适应形势需要，大学生普通疾病治疗水平极 低，大重病和意外伤害则无力保障。高校医疗保障已经成为一条十分脆弱的链条，亟需找 到出路。同时在“两会”上，大学生医疗保障制度改革问题成为人们关注的热点。 1 1 2 研究的意义 对一个国家而言，国民健康是一个综合性的发展指标；对每个社会成员而言，追求健 康则是对其自身生存与发展的至关重要的，因为健康是社会成员的最本能的需要，也是其 服务社会的重要资本。而大学生作为国家和社会的重要组成部分，他们的健康关系到社会 的发展和进步，是祖国的未来和希望。现有的高校医疗保障制度至少在如下三个方面显示 出制度改革的必要性和意义。 首先，对高校而言，可以避免高校内部机构改革带来的负面效应。上个世纪末期开始， 很多高校将学校医院划归后勤集团，就此带来许多问题。因为医院划归于后勤集团之后， 自然而然地成为了自负盈亏的经营实体。这一举动与作为实施公费医疗的非盈利性质的主 体机构互相矛盾，矛盾产生的根源就在于医院虽然属于“大后勤 自负盈亏的范畴，但是 还要承担维护学生健康状况、对学生进行健康教育、加强对传染病、常见疾病的预防和治 第2 页武汉科技大学 硕士学位论文 疗等职能。 其次，可以改善现存公费医疗的费用不足问题。在传统的公费医疗体制下，对于一旦 出现重大疾病的学生来说，有限的投入成了杯水车薪，一个患重病的学生极有可能花光整 个学校的医疗经费。公费医疗费用不足造成的一个后果便是使公费医疗最终成为“透支医 疗 ，并且透支的额度还在逐年增大，长期发展下去势必挤占高校的其他事业经费，制约 高校的发展。 最后，对在校大学生而言，可以提高大学生医疗保障水平，并且扩大大学生医疗保障 的覆盖面。随着高校逐年扩招，不能享受国家医疗拨款的大学生人数越来越多，覆盖面缺 口越来越大。这样一方面不能体现出“人人享有医疗保障 的维权性能，不能使学生有一 个健康的积极心态，在读期间能够有充分的时间学习，而把时间过多投入在勤工俭学上面： 另一方面也有悖于医疗保障中“大数定律 的原则，也就是说，不能充分体现出医疗保 障的功能，随之更不能提高高校学生的整体福利。 此外，对国家而言，是更进一步完善国家社会保障体制的有益探索，完善的社会保障 措施能够促进社会成员的素质不断得到提高，而社会成员的素质提高又促进着整个社会经 济的发展。 1 2 研究的方法 定量与定性分析相结合的方法。通过检索网络、查阅报刊书籍等资料、调查分析等方 式搜集资料，对所涉及的问题进行全方位的解读；比较分析的方法。比较国外相关制度的 异同，对比我国的现状，总结出有益的经验和启示；问卷调查的方法。利用问卷来进行调 查，了解现阶段我国大学生医疗保障的基本情况，提出完善我国高校大学生医疗保障制度 的政策性意见，以此形成论文。 武汉科技大学 硕士学位论文第3 页 1 3 本文研究框架 第二章：我国大学生公费医疗制度的发展历程、现状实证分析 内容：介绍我国人学生公费医疗的发展状况及本次调查的情况。 目的：介绍和分析大学生医疗保障的现状，找出原因，为改善火学生医疗保障制度 提供突破口。 第三章：国外大学生医疗保障制度比较分析以及对我国的启示 内容：介绍法德英美等国家的相关的医疗保障的内容。 目的：分析比较法德英美等国家的相关医疗保障制度、总结启示，为我国改善大学 生医疗保障提供宝贵的经验。 第四章：完善大学生医疗保障制度的意义及相关主体的作用 内容：全面论述完善大学生医疗保障制度的意义，并分析相关主体在完善大学生医 疗保障制度过程中的作用。 目的：明确大学生医疗保障制度的重要性，了解与其相关的各主体的作用，以此作 为完善人学生医疗保障制度的依据。 第五章：完善大学生医疗保障制度的政策性建议 内容：介绍笔者向完善大学生医疗保障制度的主体提出的建议 目的：在明确大学生医疗保障制度的重要性，与其相关的各主体的作用的前提下， 分别对个各相关主体提出完善大学生医疗保障制度的全面政策性建议，供相关实务 部门参考。 图1 - 1 本文研究框架 第4 页武汉科技大学硕士学位论文 1 4 研究的创新和不足之处 1 4 1 研究的创新之处 大多数的研究只是从理论上分析传统的大学生医疗保障不足的问题；或者单从商业医 疗保险的角度描绘出高校大学生医疗保障的发展道路。这些研究大多缺少对大学生的医疗 保险相关内容的实证调查研究，本文试图利用实证研究的方法，了解现在大学生实际享有 的医疗保障水平，再结合我国现阶段的实际情况，提出一些完善大学生医疗保障制度的政 策性建议。 1 4 2 研究的不足之处 本次研究是对武汉部分在校大学生享有的医疗保障情况进行了调查，借鉴英法德美等 国相关医疗保障制度和操作，提出完善我国大学生医疗保障制度的建议。一方面虽然问卷 调查和访谈都花了很多时间和精力，但是在资料的使用和呈现中有很多数据由于受到研究 者个人的能力所限，没有做足相关分析。另一方面由于时间、精力的限制，对于问卷和访 谈中存在的问题没能做进一步深入，这导致本研究的结论可能把握得不够准确和全面，更 加深入和全面准确的研究将成为笔者今后努力的目标。 完 据中山大学方积乾教授报道，量表的接受率和完成率要求达到85以上，完成量 表的时间控制在20分钟以内，则该量表的可行性良好。在调查中，问卷的接受率成 率均在96以上，而且完成问卷的时间基本在15分钟以内。基本说明该调查问卷有的 可。 2313调查数据的收集理 技术：各班或年级班主任或 医 结合相关资料，提 图2 3 本文研究技线 访谈主要涉及以下： 1 、大学生公费医疗适 我国公费医疗管理办法中规定：国家正式核准设置的普通高等学校(不含军事) 计划内招收的普通本专科在校学生、研究生(不含委托培养、自费、干部专修科学、 经批准因病休学一年保留学籍的学生和科研单位招收的研究生，以及高等学校应届生 因病不能分配工作在一年以内者可以享受公费医疗。这个规定明确了大学生公费医适 用于本高校计划内招收的学生，而对由其他形式就读的大学生医疗不予。2 、大学生公费医疗的医 国家拨款：1989年卫生部、财政部联合下发的公费医疗管理办法明确，高校 学生享受公费医疗，除少数项目由个人自付费用外，其他医药费用全部或大部分由医 疗经费开支。自1952年将大学生加入公费医疗制度适用范围之后多年来，政府机乎 没有对此进行系统的调查研究，基本上是各个高校根据国家政策自行管理，缺乏相主 管部门，以至大学生的医疗保障问题一直处于被忽略的地位。具体表现在政府对大公 费医疗的投入上：1987年15元年人，1992年30元年人，1993年40元年人，14 年60元年人后的14年间没有再增长。通过调查显示，除北京人均66元、10重庆元 1 0 乐倩：人火代表周洪宇建议建诳大学生医疗保障体系【m ，北京青年报，2 0 0 5 0 3 0 9 ( 淅 几u峒nuun妙彻丌妙 访 武汉科技大学 硕士学位论文第1 1 页 外，很多省市高校已经远远低于1 9 9 4 年的标准，武汉高校人均4 0 元左右，1 2 而有些高校 甚至降到每人每年1 2 元。n 高校、在校大学生承担情况：享受公费医疗待遇的大学生凭病历在校医院就诊时，按 照本校相关规定，只需自负门诊或住院费用的一部分。武汉市部分高校文件中规定大学生 医疗费用承担比例( 见表2 1 ) 。 表2 1 武汉市部分高校文件中规定的大学生医疗费用承担比例 高校名称各高校文件中规定的人学生承担比例 校医院对口医院非对口医院 华中科技 大学 门诊住院门诊门诊检查住院 5 0 1 5 1 0 3 0 1 5 1 5 在校学生 全年医药费3 万元以上3 0 6 0 校医院对口医院非对口医院 武汉大学 门诊住院门诊住院 4 0 在校学生 i o 5 3 0 1 5 中国地质 校医院对口医院非对口医院 大学 在校学生 参加保险门诊i o ，住院令免；未保险门诊、住院均为1 0 校医院对口医院非对口医院 湖北工业 大学 门诊住院门诊住院 不予报销 在校学生 i o 5 2 0 1 5 校医院对口医院非对u 医院 中南财经 政法大学 门诊住院门诊住院 门诊不搬销，住院 在校学生 1 5 l o 2 5 1 5 3 0 校医院对u 医院非对口医院 湖北大学 门诊住院门诊住院 自负比例增加1 0 在校学生 l o 5 2 5 保险赔付后按1 0 0 撤销 资料来源：对武汉部分高校公费医疗情况的调查报告w 删h o s p i t a l h u b u e d u c n 武汉市各大高校将在校大学生就医方式一般分为三种： ( 1 ) 是在校医院就诊，无须住院；( 2 ) 是在校医院就诊，由于设备或技术等原因无法 医治，按照本校相关规定转诊对口医院；( 3 ) 是在非对口医院治疗。 对于这三种就医方式各校都有不同的处理方法： 第一种情况大学生承担门诊费用的1 0 一1 5 ，承担住院费用的5 一1 0 ；第二种情况 大学生承担门诊费用的2 0 9 6 3 0 ，承担住院费用的1 5 。由此可见，在校大学生患病后高 李围，涂楠：高校公费医疗有名无实【n 】，工人同报，2 0 0 5 - 0 7 - 2 8 ( 0 5 ) 1 2 周纯明：高校公费医疗制度戍对乏力高校学生病不起州】河南r 撤，2 0 0 5 枷( 0 6 ) 1 3 康健，林启词：大学生公费医疗面临严峻挑战【n 】，中国教育报，2 0 0 4 1 1 2 l ( 0 2 ) 第1 2 页武汉科技大学硕士学位论文 校公费医疗确实为大学生减少了不少的负担，但是由于近年来不断的扩招和各种重大疾病 在高校的频繁出现，让高校在医疗费用方面的压力越来越大。 问卷调查数据资料整理得到以下结论： 1 、被调查者人数分布 本次问卷调查共涉及4 9 5 9 名在校大学生，分别是江汉大学商学院1 5 4 2 人，政法学院 6 9 4 人，数学与计算机科学学院6 2 8 人；武汉理工大学航运学院1 0 0 1 人；武汉大学外国语 言文学学院1 0 9 4 人。共发放调查问卷8 2 份，回收有效问卷7 9 份，有效回收率9 6 3 4 。 被调查者中年级分布均匀，一年级占2 5 7 ，二年级占2 5 ，三年级占2 6 1 ，四年级占 ( 见图2 4 ) 2 、被调查者参加商业医疗保险状况 本次调查覆盖在校大学生4 9 5 9 人，其中参加商业医疗保险的人数为4 5 6 3 人，占总人 数的9 2 0 1 。参加商业医疗保险年缴费用为1 5 0 元人，理赔最高限额为6 0 0 0 0 元。 由于被调查的高校全部是正规高校，所以被调查的4 9 5 9 名大学生都在大学生公费医 疗的覆盖范围之内。 囊腻厂l l 豳2 0 0 4 2 0 0 5 口2 0 0 6 口2 0 0 7 l 武汉科技大学 硕士学位论文第1 3 页 表2 2 本次高校大学生患病种类及费用情况分布表单位：元 各病种医疗费 学校公费支 病种人数付( 除开门诊学生个人承担保险赔付 用总合 费用) 意外骨折 76 3 1 9 0 0 03 4 3 1 4 5 9 8 9 5 3 0 91 9 9 2 2 3 2 阑尾手术2 8 1 2 9 0 04 4 2 7 0 7 1 1 0 0 6 52 6 0 1 2 8 各种结石42 6 2 8 8 o o1 4 7 1 4 4 03 4 1 8 5 98 1 5 5 0 1 肝炎32 0 0 6 4 0 01 0 7 1 3 4 53 3 3 1 3 56 0 1 9 2 0 血液病 11 3 7 6 1 5 0 03 9 9 0 8 3 53 7 7 0 6 6 56 0 0 0 0 0 0 心理疾病21 0 9 7 8 o o5 7 8 8 0 05 1 9 0 0 00 0 0 疝气14 8 6 0 0 02 6 2 4 4 06 9 5 6 01 5 4 0 0 0 肿瘤 78 2 4 4 5 0 04 1 2 0 0 3 92 0 6 5 2 7 62 0 5 9 1 8 5 结核病 14 2 3 9 0 02 3 7 3 8 46 2 5 1 61 2 4 0 0 0 五官疾病 52 5 9 2 5 0 01 3 5 1 4 9 94 6 1 0 9 37 7 9 9 0 8 哮喘病21 3 9 4 0 0 07 0 0 5 8 0u 厶u4 6 5 2 0 0 肠胃病46 8 9 6 0 03 8 4 5 3 51 0 7 0 1 31 9 8 0 5 2 生殖器病28 5 2 6 0 04 6 8 9 3 01 3 2 9 5 42 5 0 7 1 6 合计 4 14 1 3 0 9 5 0 01 8 5 1 1 9 9 39 0 9 6 6 6 51 3 7 0 0 8 4 2 资料表明：医疗费用分别由三方来负担，原则上应该是各负担1 3 的费用，但数据表 明医疗费中近5 0 是由高校公费医疗费用来承担，这样大大的降低了大学生个人和家庭的 经济负担，但随着高校扩招，给高校的医疗费用的压力会越来越沉重。 各类疾病医疗费用统计结果表明，血液病医疗费用总额最高，占3 3 3 1 ；其次是肿瘤， 占1 9 9 6 ；再次是意外骨折，占1 5 3 0 。意外伤害和肿瘤是被调查者中出现最多的两类 疾病，患病人数占总人数的3 4 1 4 ，其中意外伤害相比肿瘤更加容易预防。血液病和肿瘤 病人均医疗费用最高，分别为1 3 7 6 1 5 元和1 1 7 7 7 8 5 元。保险公司赔付情况表明，在意外 伤害、大病住院4 1 人次中，获保险公司赔付为3 8 人，有9 2 6 8 的大学生获得赔付。其中 武汉科技大学 硕士学位论文第1 5 页 生重大疾病保险，学生住院保险。 ( 2 ) 投保主体为学校和学生，自愿投保，保险费用在学校和学生之间分摊，险种包 括学生重大疾病保险，学生住院保险，一年定期寿险。 ( 3 ) 投保主体为地方教育部门和高校，强制投保，这种形式一般由地方教育部门牵 头，地方高校参与。 6 、商业医疗保险在高校中的运用 目前，商业保险提供的大学生保险产品有几十种，险种基本覆盖了各种收入层次的大 学生，是高校医疗保障最重要的辅助工具。购买保险虽然无法阻止不幸的发生，但却是弥 补损失的重要途径。许多高校认识到在国家城镇基本医疗未惠及大学生的情况下，只有参 加商业医疗保险，充分利用保险合理规避风险，才能使个人、家庭、学校、国家的负担降 至最低。表2 4 是广东商学院从1 9 9 5 年一2 0 0 4 年公费医疗开支和保险理赔情况介绍。该校 积极鼓励学生参加商业保险，以此作为校内大学生公费医疗的补充，每个学生每年交纳3 0 元保险金，一旦发生意外或疾病住院即可由保险公司及时赔付。 表2 - 4 广东商学院学生1 9 9 5 2 0 0 4 年公费医疗开支和保险理赔情况单位：元 年份公费医疗开支保险理赔额 1 9 9 51 1 5 6 9 5 0 6o 1 9 9 61 1 9 2 2 4 6 0 3 6 3 2 1 8 7 1 9 9 72 0 0 0 0 0 0 0 4 1 7 6 9 3 4 1 9 9 83 1 2 2 5 8 7 2 1 0 5 6 3 1 5 4 1 9 9 9 3 2 8 5 3 7 6 8 1 1 5 3 8 0 2 2 2 0 0 0 2 8 4 3 6 2 2 1 1 0 8 3 0 6 9 0 2 0 0 14 0 0 8 6 6 9 8 1 5 4 7 1 9 6 4 2 0 0 23 5 4 4 5 3 1 0 1 9 7 2 2 8 2 0 2 0 0 32 7 9 7 4 2 0 0 1 9 8 3 5 1 0 0 2 0 0 42 2 7 4 9 7 0 6 1 9 2 5 5 7 6 0 合计2 6 2 2 6 3 7 4 1 1 1 5 0 2 6 6 3 l 资料米源：汗丹萍，高校学生医疗保险势在必行中国学校卫生2 0 0 5 年8 月2 6 卷第8 期 尤其近几年扩招以来学生患重病人数增多，学生医疗开支逐年增加，但该校公费医疗 开支明显减少，保险理赔金额却逐年增多，原因就是学校将医疗风险部分转嫁给了保险公 司，在这十年中有4 4 的医疗费用是由保险公司买单。 在调查中需要引起注意的是，武汉科技大学的医疗费用也呈现出与广东商学院类似的 第1 6 页武汉科技大学硕士学位论文 情况，保险理赔额占学生住院金额的3 3 3 ，高校补贴额占5 6 麟，学生自负1 0 1 ( 见表 2 - 5 ) 。各大高校都开始注重商业保险在保障学生身心健康事业上的重要作用。 表2 _ 5 武汉科技大学2 0 0 4 年学生医疗费使用情况单位：元 武汉科技大学2 0 0 4 年学生医疗费使用情况 保险公司赔付额学生自负金额学校补贴金额合计 住院金额 3 7 9 5 3 61 1 3 5 8 4 6 4 3 6 4 81 1 3 6 7 6 8 门诊金额08 1 8 9 77 3 7 0 7 58 1 8 9 7 2 合计 3 7 9 5 3 61 9 5 4 8 1 1 3 8 0 7 2 31 9 5 5 7 4 0 资料来源：武汉科技大学学校校医院院长提供资料 2 3 2 调查结论 目前，大学生医疗保障制度在武汉地区主要采用的是公费医疗制度。在调查过程中发 现以下的不足，并总结出相应的原因。具体表现如下： 1 、政府投入少，公费医疗存在资金承受能力普遍不足 公费医疗存在资金承受能力普遍不足的情况。高校医疗经费超支严重，不得不挂帐处 理，挤占其他教育、研究等经费。主要原因在于一方面公费医疗的资金划拨标准已经远远 不能适应当前大学生医疗的消费水平；另外一方面。高校不断扩招，使得学生规模越来越 大，同时大病发生率也在不断上升，这就更加剧了公费医疗制度在资金上的短缺。 2 、公费医疗保障水平低 目前，国家给部委所属院校享受公费医疗的学生每年每人4 0 - 6 0 元作为医疗费用。1 4 由 于通货膨胀，使得药品和治疗费用一涨再涨，每年4 0 - 6 0 元无法保证大学生的医疗的需求。 3 、现行的高校医疗模式有弊病 高校大都利用“公费医疗+ 商业医疗保险 的模式来保证大学生的医疗，但这种模式 有个非常突出的缺点：参加商业医疗保险的成本相对而言比较高，贫困生面对这笔费用， 通常采取的方式是自愿放弃，不参加商业医疗保险。生活条件差经济不富裕的大学生往往 是患病几率较大的那一部分人群。因此，政府和学校尽可能的使这些学生能够有条件参加 商业医疗保险。 4 、高校教育不到位，学生意外伤害事件增多 高校内常常出现学生课外、户外意外伤害。本次调查中，意外伤害7 人，占总人数的 1 7 0 7 ，这类费用虽不由国家承担，但一旦对簿公堂，即使过错在学生本人，学校也会被 判负担部分费用。然而意外伤害多与运动前热身不够或运动过于剧烈有关，高校应该加强 健康保健教育，尽量预防此种情况的发生。 乐倩：人大代表周洪字建议建t 大学生医疗保障体系【n 】，北京青年报，2 0 0 5 - 0 3 - 0 9 ( 1 0 ) 武汉科技大学 硕士学位论文第1 7 页 5 、大学生理赔意识不强 在调查中得知，一部分学生在患病后，因为没有妥善保管凭证和相关物品或因为理赔 额较小等原因没能获得理赔，增加个人医疗的负担。大学生理赔意识不强成为不能得到及 时有效理赔的一个原因。 第1 8 页武汉科技大学硕士学位论文 第三章国外大学生医疗保障制度的比较分析及对我国的启示 从研究制度的角度看，体系是各种制度的集合，制度是体系的有机组成部分。因此， 研究一个国家的一种医疗保障制度，不能脱离这个国家的医疗保障体系。因此，本章将重 点介绍几个国家的医疗保障体系，然后进行比较分析，总结出对我国完善大学生医疗保障 制度的启示。 3 1国外大学生医疗保障制度的比较分析 3 1 1 法国 医疗保险是法国社会保险的众多项目中，最令人注目、涉及面最广、覆盖人数最多的 一项保险。法国的医疗保障体系主要由法定医疗保险、互助医疗保险、私人医疗保险和困 难人群医疗救助构成。医疗制度按行业或阶层划分为5 种不同的类型。分别是： 1 、工商企业职工基本医疗保险。 2 、农民基本医疗保险。 3 、行政事业单位基本医疗保险。 它覆盖国家公务员、地方公务员、社会保险认定的开业医生、大学生、国家电力公司、 煤气公司等单位的工薪者。相关法律规定：凡居住在法国的受薪者或达到高中毕业会考年 龄的学生，无论是法国人或是外国人，均须参加医疗保险。悔 图3 - 1 法国医疗保障制度体系 4 、特殊行业基本医疗保险。 5 、私营企业主和自由职业者基本医疗保险。 有为数众多的基金会负责运营和管理，其中主要的基金组织全国健康保险基金会 ”陈太新：法国的医疗体系及医疗保险制度【i 】，中国i ! 生质量管理，1 9 9 8 年第6 期( 总第2 5 期) 武汉科技大学 硕士学位论文第1 9 页 ( c n a m t s ) ( 如图3 一1 ) 占8 1 ( 包括：工商雇主和雇员、领取养老金的退休人员，政府雇 员以及上述人员的供养家属) ，农民和农业工人基金占9 、自雇人员基金会占6 。1 8 在法 国，大学生医疗包括：医疗保险、护理保险以及意外保险。 法国大学生医疗的特点： 1 、可以说法国的大学生保险是一张真正的“世界通行证一法国大学生保险在世界 各国都生效。如果你在法国以外的国家看病，妥善保管当地医疗费用的发票，回到法国后， 将其翻译成法文文件( 按照相关法律程序办理) ，在报销和索赔程序中具有与原始凭证相 同的效用。 2 、小病和大病分开对待。对每个在校大学生的医疗保险基本分为两部分：一部分是 基本医疗保险。这种医疗保险中规定：普通的头疼脑热全报，较大的病症如肺炎、肿瘤、 癌症等，按照一定比例报销。另一种是大病医疗保障。这种医疗保障主要是针对大病的， 虽然基本医疗保险对一些较大的病症有所保障，但如果大学生参加此种保险，即使患重病 相应的药费、治疗费、手术费都可以报销。 3 、大学生医疗保险在大学生带薪工作时也生效。保险在学生从学校步入社会的过度 阶段成为学生医疗有效的保证。 可以简单地给出一个公式计算在法国大学生所要支付的医疗费用：1 6 5 欧元( 基本保 险) + 1 4 0 欧元( 包括癌症，医疗过程全保) + 7 6 欧元( 眼睛全保，配眼睛可以免费) + 7 6 欧元( 牙齿全保) 。 3 1 2 德国 德国医疗保险实行议会立法、民间实施和政府监督三者相结合的方法实施与管理。德 国的医疗保险由法定的医疗保险和私人医疗保险两大系统组成( 如图3 2 ) 。医疗制度按行 业或阶层大致可以划分为4 种不同的类型： 1 、工资超过最低限度的所有雇员。 2 、农民、家庭手工业者。 3 、失业者、大学生、残疾人和退休人员。 4 、投保人配偶及子女，只要他们的收入超过最低限度，就可以享受免费保险。 所有在德国大学就读的本、外国学生，都必须参加医疗保险；注册入学时学生必须提 交医疗保险证明，否则不能注册。大学生医疗保险包括：医务保险、护理保险以及意外保 险。医务和护理保险将由作为医疗储蓄金管理机构实施；意外保险将自动由大学实行。法 律对大学生应该缴纳的保险费有明确的规定：在第1 4 个学期结束或者年满3 0 周岁之前， 大学生按照各保险公司和医疗机构平均保险费的7 0 标准缴纳保险费。 1 6 呜u 图：医疗保障制度国际比较研究及政策选择【m 】，化学t 业出版社，2 0 0 3 ，p 3 l 第2 0 页 武汉科技大学硕士学位论文 德国医疗保障制度体系 法定医疗 保险 法定医疗 保险 公 务 员 医 疗 丰卜 助 警 察 并口 联 邦 国 防 军 医 疗 福 乖u 战 争 受 害 者 保 障 社 a 1 譬 救 济 私人医 疗保险 二工二 收入超 过规定 标准以 上的人 群，及 参方口法 定保险 需要其 他月展务 的人群 图3 2 德国医疗保障制度体系 自从2 0 0 3 年医疗保险改革之后，大学生每个季度首次门诊需交1 0 欧元：住院病人 每天需交卜1 8 欧元，每年需付2 8 天的费用；每份处方药个人需付3 欧元，经济困难者 可凭证明免除。初级卫生保健主要指全科医师的服务。全科医师不隶属政府部门，政府卫 生部门从全科医师那里为大众买初级保健服务。个人越过全科医生直接找专科医生费用要 自理，中医和替代治疗费用自理，牙医只有拔牙和补牙两项，可只支付1 0 欧元登记费， 其他都由医疗保险承担，其余牙科手术或者药物全部自费。据医疗保险的规定，大学生可 以根据自己的病症和客观医疗条件在允许的范围内选择医院和医生。 德国大学生医疗保险有如下特点： 1 、德国高校所有学生必须全部参加法定医疗保险，这是强制性的。 2 、医疗费的支付是由保险公司或者社会保险机构与医院直接进行的，这样医院就会 及时治疗，既最大限度的保证学生的身体健康，又节省了医疗资源，而且避免了医疗保险 “雨后送伞一的情况。 3 、保费支付方式灵活，就医选择多样，保障范围极其广泛，学生保费和参保后享受 的待遇都是法定的。 3 1 3 英国 英国的医疗保障制度体系主要由国家卫生服务制度( n a t i o n a lh e a l t he r v i c e 。n h s ) 、 社会医疗救助制度和私人医疗保险构成( 如图3 3 ) 。 英国居民基本上免费享有国家卫生服务制度提供的各种医疗服务。公立医疗服务又称 为国家健康服务( n h s ) ，由国家购买医疗服务，覆盖9 9 的英国人1 7 。私营医疗服务是公立医 疗服务的补充，服务对象是收入较高，对医疗服务要求也较高的人群。下面主要介绍n h s 医 7 乌h 图：医疗保障制度国际比较研究及政策选择【m 】，化学t 业出版社2 0 0 3 。p 3 3 或事在活他照员病障致生要续人伤残导常需持的因者故日中人顾 准雇养，属标的领者家的下、金及定以员老以 第2 4 页武汉科技大学硕士学位论文 3 、各个国家都建立了覆盖全国的社会保障电子技术支持系统，实现现代化的管理， 使各地社会保障资金的缴纳、记录、核算、支付、查询服务等，能够实行全国计算机联网 管理，从而减少医疗保障实施过程各种“寻租 行为的发生。 3 2 5 强有力行政监管是改善医疗保险环境的有利保证 医疗服务是一种特殊商品，关系到每个患者的身体健康和生命安全，其极强的专业性 使患者和医院、医生之间存在着信息不对称现象，患者同医生( 医院) 之间、患者同药品 生产商之间不是一种完全平等自愿的契约关系。市场机制不能对医疗卫生资源进行有效的 配置，市场机制的价格发现功能被扭曲。如果不对市场失灵现象进行矫正，必然导致药品 生产和销售企业获取垄断利润，医生欺诈患者牟取高额医疗费用的现象。因此，行政力量 介入了医疗服务领域，成为医疗服务和医药产品市场的规则制定者和价格制定者。 第2 6 页武汉科技大学硕士学位论文 宽学生保障制度的领域，由原来单纯的医疗保障拓展为安全医疗保障，为学校解决学生中 出现的意外伤害事故和重大疾病医疗提供简便易行的操作办法。 4 2 2 完善大学生医疗保障制度，能实现利益与目标的统一 完善大学生医疗保障制度，能实现利益与目标的统一，保障学生就诊医疗的需要，实 现小病能医、大病能治的目标，又有利于国家建设，有利于学校发展，有利于学生顺利完 成学业。 4 2 3 完善大学生医疗保障制度，能实现“三大转变竹 1 、完善大学生医疗保障制度，能实现大学生医疗费由学校独自承担向社会、学校、 学生个人三方共同承担的转变，减轻了学校的公费医疗负担，以多元渠道保障了大学生医 疗的经费供给。 2 、完善大学生医疗保障制度，能实现大学生重病医疗经费由随机性向制度性、可控 性的转变。 3 、完善大学生医疗保障制度，能实现大学生住院医疗以学校保障为主及无保障性向 以社会保障为主及有保障性的转变。 完善医疗保障制度，是社会主义市场经济发展的客观要求和必然趋势。市场经济是一 种竞争型的风险经济，竞争是市场经济发展的常态，而风险与竞争相伴随。在这种情况下， 只有完善社会保障机制，才能保证市场经济的顺利发展。高等院校要在市场经济条件下谋 求事业的发展，也必须学会如何规避风险。大学生及其家庭在市场竞争和风险面前，也需 要依靠社会保障，增强抵御风险的能力。只有将现行的大学生公费医疗制度进行完善或改 造才能真正解决2 1 世纪大学生医疗保障中出现的新问题。 4 3 政府、高校、大学生在完善大学生医疗保障制度中的作用 4 3 1 政府在完善大学生医疗保障制度中的作用 1 、制定医疗保障标准，加大公费医疗费用投入。 政府要改变1 0 多年来的投入标准，由国家教育部、卫生部、劳动和社会保障部及财 务部组织专班人员，结合目前经济发展水平和大学生的生活消费水平及结构，对全国不同 区域的高校进行调研，制定相对统一的医疗保障标准，扩大大学生医疗保障的范围，为大 学生身心的健康发展提供更有利的保障。 2 、防范医疗保险中的道德风险，提高医疗资源的利用率。 4 3 2高校在完善大学生医疗保障制度中的作用 1 、培养大学生的自我保健意识，加强对大学生的健康教育。随着医学模式的转变， 健康教育成为保护人群健康的根本措施，对大学生实施健康教育，将起到事半功倍的作用， 是高校卫生工作的基础。高校应积极引导，在进行医疗保健消费教育的同时，增强大学生 应有的保险意识。本次调查中就有7 9 的大学生没有参加商业医疗保险，对此高校应有 专人负责大学生办理保险流程的释疑工作，做好耐心细致解答的服务工作。 武汉科技大学硕士学位论文第2 9 页 般由国家承担医疗金额的6 0 到8 0 ，剩余部分每个大学根据自己的实际情况开展工作。 国家保障的公费医疗也有范围限制，只有基本水平上的保障，具体在药品上分为甲乙两类。 甲类药品可以1 0 0 报销，乙类药品各地根据自身经济情况而定，不能报销部分由个人自己 承担。由教育部会同劳动保障部、财政部等相关部门制订大学生医疗保险办法，全国或省 级统一实行，这样可使各地有基本规则可依，还可统一变化。 5 1 5“小病公费医疗+ 大病医疗保险一是符合国家政策的一种医保方式 中共中央、国务院1 9 9 7 年下发的关于卫生改革与发展的决定中明确指出，“我国 卫生事业是政府实行一定福利政策的社会公益事业 。2 0 0 6 年1 0 月1 1 日中国共产党第 十六届中央委员会第六次全体会议通过的中共中央关于构建社会主义和谐社会若干重大 问题的决定再次强调“坚持公共医疗卫生的公益性质”。根据这两个文件精神，大学生 医疗制度改革，不论如何改，必须坚持“一定福利一的公益性原则。在大学生的医疗保障体 系中，体现“一定福利性质的社会公益事业 的精神，从经费筹集的角度来看，让国家全包 下来是不现实的，把担子都压在学校身上学校也负担不起，而让大学生自付这有悖于医疗 的“公益事业一原则。关于医疗经费看来还是要国家、学校和学生个人统筹兼顾，以国家 和学校为主。“小病公费医疗+ 大病医疗保险 的大学生医保方式在经费上把国家划拨的 资金全部用于治疗学生的“小 x 武汉科技大学 硕士学位论文第3 1 页 从受保人看，q 轴这时为保险公司收到的投保金再投资项目的数量，p 轴为投资项目 的平均金额。此时，大量资金增加基数基金( 即预算线从c d 上升到a b ) ，预算线与q 、p 轴截距均增大，即大量基金可以保证其投资更多项目和金额更大的项目，同时，为保持公 司效用最大化，效用曲线也从u l 上升到u 3 ，公司效用最大水平也得到提高。显而易见， 全国或全省的学校协调统一参保可谓一举两益。 5 2 2 。以工代赈刀降低学生参加商业医疗保险的成本 针对大学生中贫困生越来越多，商业保险无法交纳的的情况以及高校医疗基金来源渠 道少等问题的解决办法： 武汉市一所高校为在校大学生开设的实践课堂给了笔者启发：长江职业学院是武汉市 一所比较有名的民办高校，它在2 0 0 6 年5 月2 6 日投资百万元建设的大学生超市正式开业。 超市3 0 0 平方米的货架上商品琳琅满目，有文化体育用品、日用百货、副食等6 0 0 0 多个 品种。从价签上看，一般商品价格比同类超市的商品价格低5 1 0 。而且更特别的是：这 家超市从店长到店员清一色是在校大学生。该校经济学院院长王学梅介绍，超市是会计、 市场营销、电子商务等专业的实践课堂，首批1 6 名经营管理人员均为经过大超市培训的 大二、大三学生，超市每个月可提供3 0 个实习岗位。尽管是实践课堂，但并不是虚拟超 市，学校要求超市能够赢利，为部分贫困生提供勤工俭学岗位。憎 勤工助学类似于社会保障中心的以工代赈，主要是指根据国家的政策、本校的经费和 实际需要，面向贫困大学生设立兼职岗位，同时向其提供一定数量的劳动报酬。但与以往 不同的是：这个项目的目的是为在校贫困大学生提供工作机会来获得报酬，这些报酬可以 用来购买生活的必须的商品，当然也包括商业医疗保险。这样可以减少大学生因经济条件 不愿参加商业医疗保险的人数，降低学校医疗经费的压力。 方案为： 1 、由高校与相关的后勤部门分工合作，或共同出资或引进外资或其他方式为在校大 学生提供实践的条件和场所。 2 、高校可以按照专业将实践的条件分为：经济管理类；工业生产类；理工科研类； 艺术设计类等等。本校内可以提供条件和场所的专业，该专业的贫困生可以在校内实践并 且获得应得的报酬；本校内不可能提供条件和场所的专业，高校应与相关的商业机构联系， 争取为该专业的贫困生提供实践机会。 3 、在高校各专业的贫困生获得一定收入的基础上，高校可以从收入中拨出一部分为 这些贫困生购买商业医疗保险。 4 、在这样一个方案中，大学生和高校双方应能达到“双赢 的结果。在校大学生通 过实践可以以一个工作人的角度接触社会，体会人际关系在工作中的作用，学习一些在课 本里完全学不到的知识，为其毕业后尽快的融入社会奠定坚实的基础，并获得一定的报酬 为自己的健康投保；高校用这种方式不仅为大学生提供实践机会，提高大学生的社会生存 能力，增强本校大学生的竞争力，更为重要的是减少高校大学生因为贫困而无力投保的人 1 9 武汉一高校投资订万元建大学生超市店长店员清一色是学生【n 】，云南【i 报州 武汉科技大学硕士学位论文第3 3 页 小结 目前大学生的医疗保障基本上是各个高校根据国家政策自行管理，没有全国统一的管 理模式。从1 9 5 2 年开始的高校大学生公费医疗的形式，随着经济体制和经济飞速发展，其 实质已发生了很大变化。国家对高校统招生多年来不变的公费医疗拨款，在高校扩招和医 疗卫生体制改革背景下显得力不从心。此刻，更应该明确大学生医疗保障的定位，针对新 形势进行认真调研，出台相关政策。增加政府财政投入，改变多年不变的公费医疗的标准。 完善大学生医疗保障制度。引导学生加强保险意识，购买商业医疗保险，转嫁高校医疗费 用压力。大学生也要从自身做起，确立科学的医疗保健消费观念，要以强健的体魄，健全 的人格和较强的社会适应能力步入社会。这样才能真正的完善大学生医疗保障制度，促进 社会的全面、协调、可持续发展。 第3 4 页武汉科技大学硕士学位论文 参考文献 【1 】邓大松：社会保险 m 】，中国劳动社会保障出版社，2 0 0 l 2 】郑杭生：社会学概论新修【m 】，中国人民大学出版社，2 0 0 3 【3 】刘丽杭，王湘波：中国医疗保障制度改革历程的启示【j 】，湖南医科大学学报 ( 社1 会科学版) 2 0 0 0 【4 】吴开俊：我国高等教育办