（公共管理专业论文）人行济南分行“三个体系”构建与实施研究.pdf

中文摘要 管理是包括计划、组织、指挥、协调和控制等职能的一系列过程。法约尔的 管理思想产生以来。无论是在企业管理领域还是公共管理领域，都发挥了积极影 响。在行政管理中，决策、执行和监督是三个关键的环节。近年来，科学的管理 理论在我国逐渐应用于行政管理领域，对提高行政能力起到了积极促进作用。 中国人民银行是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供 金融服务的宏观调控部门，在我国的国民经济发展中发挥着重要作用。中国人民 银行济南分行作为央行的派出机构，其地位和作用也越来越突出。随着宏观调控 任务的不断加强，人民银行如何提高决策能力，更好地履行央行职责，成为当前 人民银行系统面临的一个重要课题。运用科学的管理理念，积极构建和实施决策 目标、执行责任和监督考核三个体系，构建科学的工作运行机制，提高人民银行 济南分行的执政能力，是必要的并且是可行的。 基于对中国人民银行济南分行管理现状的分析，本文通过运用管理学、行 政学的有关原理，以理论研究为基础，运用比较分析、实证研究等方法，对中国 人民银行济南分行决策1 7 1 标、执行责任和监督考核三个体系的构建与实施进行了 深入研究，对中国人民银行济南分行切实加强内部管理、提高决策、执行和监督 能力，确保央行职能的切实履行，具有一定的借鉴价值，对人民银行的其他分支 机构也有一定的参考意义。 关键词：人民银行决策目标体系执行责任体系监督考核体系 a b s t r a c t m a n a g e m e n ti sas e r i e so fp r o c e s s e si n c l u d i n gp l a n n i n g , o r g a n i z a t i o n ， d i r e c t i n g ，c o o r d i n a t i o na n dc o n t r o l li n g s i n c ef a y e l sm a n a g e m e n t t h o u g h tw a sf o u n d e d ，n om a t t e ri nt h ef i e l do fb u s i n e s sm a n a g e m e n to ri n t h ef i e l do fp u b l i cm a n a g e m e n t 。h a v ea 1 1b e e nm a d ea na c t i r ei m p a c t i n a d m i n i s t r a t i v em a n a g e m e n t ，d e c i s i o n ，i m p l e m e n t a t i o na n ds u p e r v i s i o na r e t h r e ek e yp r o c e s s e s i nr e c e n ty e a r s ，t h es c i e n t i f i cm a n a g e m e n tt h e o r y w a sa p p l i e di nt h ef i e l do fa d m i n i s t r a t i r em a n a g e m e n tg r a d u a l l yi no u r c o u n t r y ，a n di m p r o v e da d m i n i s t r a t i v ea b i l i t ya c t i v e l y u n d e rt h eg u i d a n c eo ft h es t a t ec o u n c i l ，t h ep e o p l e sb a n ko fc h i n a p e r f o r m e da ni m p o r t a n tf u n c t i o ni nf o r m u l a t i n ga n di m p l e m e n t i n gm o n e t a r y p o l i c y ，s a f e g u a r d i n g f i n a n c i a ls t a b i l i t y ，a n d p r o v i d i n gf i n a n c i a l s e r v i c e a st h ea g e n c yo fc e n t r a lb a n k ，t h ef u n c t i o na n ds t a t u so fp b c j i n a nb r a n c hw a sm o r ea n dm o r eo u t s t a n d i n g 冒i t ht h ec o n s t a n te n h a n c e m e n t o ft h er e s p o n s i b i l i t yf o rm a c r o e c o n o m i cm a n a g e m e n t ，a tp r e s e n t ，i t b e c o m e sa ni m p o r t a n ts u b j e c ti nt h ep e o p l e sb a n ks y s t e mo nh o wt oi m p r o v e d e c i s i o na b i l i t ya n df u l f i l lt h er e s p o n s i b i l i t yo fc e n t r a lb a n kb e t t e r i t i sn e c e s s a r ya n df e a s i b i l i t yf o re x e c u t i n gt h et h r e es y s t e m sa b o u t d e c i s i o no b j e c t i v e ，i m p l e m e n t i n g r e s p o n s i b i l i t y ，s u p e r v i s i o na n d a s s e s s m e n t ，d e s l g u l n gs c l e n t l t l cw o r k i n go p e r a t l n gm e c h a n i s m ，l m p r o v l n g t h ea d m i n i s t r a t i v ea b i l i t yo ft h ep b cj i n a nb r a n c h b a s e do nt h ea n a l y s i so ft h ep r e s e n tm a n a g e m e n ts i t u a t i o no ft h ep b c j i n a nb r a n c h ，t h et h e s i ss t u d i e st h ef o u n d a t i o na n de x e c u t i n go ft h et h r e e s y s t e mb y t h em a n a g e m e n ta n da d m i n i s t r a t i o n p r i n c i p l e s a n d t h e c o m p a r a t i v ea n dp r a c t i c a lm e t h o d s s ot h et h e s i sp r o v i d eaw e l lr e f e r e n c e t ot h ep b cj i n a nb r a n c hf o rf u l f i11i n gt h ef u n c t i o no fc e n t r a lb a n k a n d i m p r o v i n gt h ea b i l i t yo fi n t e r n a lm a n a g e m e n t ，d e c i s i o n 。e x e c u t i o na n d s u p e r v i s i o n f o rt h eo t h e rb r a n c h e so fp b c ，t h et h e s i si sh e l p f u lt o o k e y w o r d s ：t h ep e o p e sb a n ko fc h i n a ，d e c i s i o no b j e c t i v es y s t e m ， i m p l e m e n t i n gr e s p o n s i b i l i t ys y s t e m ，s u p e r v i s i o na n da s s e s s m e n ts y s t e m 独创性声明 本入声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的 研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已发表或 撰写过后研究成果，也不包含为获得墨鲞盘鲎或其他教育机构的学位或证书而 使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了 明确的说明并表示了谢意。 学位论文作者签名荛隧氓 签字日期：知年6 月名日签字日期：扣占年d 月移日 学位论文中版权使用授权书 本学位论文作者完全了解叁鲞盘翌有关保留、使用学位论文的规定。特授 权盘鲞盘鲎可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，并采 用影印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门 或机构送交论文的复印件和磁盘。 ( 保密学位论文在解密后适用本授权说明) 学位论文作者签名： 乞i 次i 文 导师签名： 签字日期： 胪佴； 月力知 签字日期：件( 月6 日 第一章引言 1 1 选题背景及意义 1 1 1 选题背景 第一章引言 著名学者马克斯韦伯曾说过：现代社会越来越趋向于网状金字塔型结构， 在这种社会结构中，每一个阶层、社会组织和个人都处于管理与被管理之中，管 理是现代社会的永恒话题。正是管理，才产生了公共秩序；正是管理，才产生了 工作效率；正是管理，才产生了丰厚利润；正是管理，才产生了社会民主。可以 说，人类社会走向现代文明的过程，也就是人与人之间管理趋向有效、有序的过 程。自有人类以来，管理活动就一直未间断过。 管理思想的产生和发展同管理实践活动有着密切的关系。管理思想是在对管 理实践中积累的经验进行总结、提炼以后形成的，是对管理活动的体系化的认识， 但这种认识反过来又对管理实践活动起着指导和推动作用。1 9 世纪末、2 0 世纪 初产生的科学管理思想，使管理实践活动从经验管理跃升到一个崭新的科学管理 阶段。最先突破传统经验管理格局的先锋人物，被后人称为“科学管理之父”的 泰勒，提出了通过对工作方法的科学研究来改善生产效率的基本理论和方法。在 科学管理原理一书中，他总结出了四条基本的科学管理原理：( 1 ) 通过动作 和时问研究法，对工人工作过程的每一个环节进行科学的观察分析，制定出标准 的操作方法，用以规范工人的工作活动和工作定额。( 2 ) 细致地挑选工人，并对 他们进行专门的培训，使他们能够按照规定的标准工作法进行操作，提高生产劳 动的效率。( 3 ) 真诚地与工人们合作，以确保劳资双方都能从生产效率的提高中 得到好处。( 4 ) 明确管理者和工人各自的工作和责任，实现管理工作与操作工作 的分工，并对管理工作也按具体职能的不同进行细分，实行职能制组织设计和贯 彻例外管理原则。泰勒提出科学管理思想的目的，是要改变传统的一切凭经验办 事的落后状态，使经验的管理转变成为一种“科学的”管理。一般管理理论( 或 称组织管理理论) 的创始人法约尔认为，管理活动包括计划、组织、指挥、协调 和控制五个因素。管理不仅是工业企业的有效运营所不可缺少的，它也存在于一 切有组织的人类活动之中，是种具有普遍性的活动。法约尔对管理五大职能的 分析为管理科学提供了一套科学的理论架构，来源于长期实践经验的管理原则给 实际管理人员以巨大的帮助，其中一些原则甚至以“公理”的形式为人们所接受 第一章引言 和使用。韦伯的科层组织理论、古利克的管理七职能论和厄威克的 管理要素、 组织的科学原则等都是在法约尔管理理论的基础上发展而来的。 自科学管理思想产生以来，管理实践活动逐渐从经验管理跃升到一个崭新的 科学管理阶段。随着管理理论的不断丰富和发展，新的管理理念和方法不断产生， 在实践中的应用越来越成熟，这些都对社会进步产生了很大作用。法约尔的管理 理论对西方公共行政学的发展产生了很大的影响。美国政府将科学管理运动提供 的科学原理和方法应用于政府的行政管理、精简政府、调整机构，促进了政府的 工作改革，提高了行政效率。可以毫不夸张地说，管理对社会的进步和发展，做 出了不可磨灭的贡献。时代越进步，社会越发展，越是需要加强管理。 任何组织要实现其目标，都要进行一定的管理活动。中国人民银行作为我国 的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融 服务的宏观调控部门。中国人民银行作为一个具有特定目标的组织，也要进行管 理活动。随着我国社会主义市场经济体制的逐步完善，宏观经济调控的地位和作 用越来越重要，货币政策将成为国家宏观调控的主要手段，央行也必将成为国家 宏观调控的“主角”自1 9 8 4 年1 月1 日起中国人民银行专门行使中央银行职 能以来，中央银行管理体制经过了几次大的改革。在2 0 多年的改革实践中，我 们在吸收发达市场经济国家经验的基础上，结合国情，一直在努力探索和创新中 央银行新机制、新途径，逐步向职能宏观化、决策科学化、手段间接化、操作主 动化和管理规范化的目标靠拢。法治精神、专业精神、良好治理结构在央行的工 作中日益凸现，以货币政策为核心的各项决策的前瞻性、有效性不断得到增强， 并逐步得到社会和公众的认可。 但毋庸置疑，目前我国的中央银行无论在管理体制上，还是在决策水平和人 员素质等方面，离现代化的中央银行还有明显距离。尤其是2 0 0 3 年与银行监督 管理委员会分设后，金融监管职能分离，从表面上看，中央银行的地位和作用有 所弱化，尤其是分支行，由于对央行职能定位的认识不是十分到位，认为人民银 行没有权力了，感觉没事可千，对前途感到渺茫。从内部看，人员结构和知识能 力与西方国家相比差距较大；内控治理结构不够规范，存在一些风险隐患；职能 和业务现代化方面有待加强。因此，在新形势下，人民银行面临的紧迫任务和长 期的战略任务，是大力提高履行央行职责的能力，使央行的改革、决策和机构建 设能够跟上时代步伐，保持央行工作的先进性。， 为保证人员素质的不断提高，防范内部管理风险，保证其职责得到正确、全 面的履行，作用得到有效的发挥，人民银行就面临着一个运用科学的管理手段加 强管理的问题。 第一章引言 1 1 2 研究意义 由以上分析可以看出，为使中国人民银行切实履行好所肩负的职责，就必须 加强科学管理。所谓管理，按照管理学的定义，就是在特定的环境下对组织所拥 有的资源进行有效的计划、组织、领导和控制，以便实现既定的组织目标的过程。 党的十六大提出，要按照“精简、统一、效能的原则和决策、执行、监督相 协调的要求”，加大政府改革力度。决策、执行、监督，是政府运行的三个关键 环节，体现了管理的全过程。它和管理学上对管理职能的描述实际上是一致的。 基于对新形势下人民银行有效履行职责的需要，以及对人民银行内部管理中 存在问题的分析，本文提出了建立决策目标、执行责任和监督考核三个体系的思 路，并对如何建立和实施“三个体系”提出了一些思考。“三个体系”是可以贯 穿任何一项工作全过程、并确保每一项工作从决策开始就找准方向并可以取得预 期成效的运行机制。这一运行机制，对解决当前一些单位、部门中存在的决策工 作无的放矢、部署工作有头无尾、干起工作虎头蛇尾、监督工作好人主义等问题 具有重要作用。“三个体系”的提出，对新形势下人民银行的管理理念进行了全 面更新，对于人民银行济南分行管理水平和履行职责能力的提高、形象和地位的 提升，都具有重要的促进作用。 1 2 本文研究结构 本文以中国人民银行济南分行为样本，通过运用管理学、公共管理学的有关 原理，以理论研究为基础，运用比较分析、实证分析等方法，对中国人民银行济 南分行决策目标、执行责任和监督考核三个体系的建立和实施进行了深入研究。 本文主要侧重以下两个方面的研究： 1 、对中国人民银行济南分行管理中存在的问题进行了系统分析，从理论和 实践角度提出了建立实旌决策目标、执行责任和监督考核三个体系、重塑央行执 行文化的必要性、紧迫性以及目标、指导思想和原则等； 2 、对决策目标、执行责任和监督考核三个体系的实施进行了深入研究，提 出了通过“三个体系”的建立实施，构建科学的工作运行机制、提高工作质量和 水平的对策建议。 本文主要分为五章，内容如下： 第一章引言。介绍选题背景及意义，阐述现代社会中管理的重要意义以及中 国人民银行建立决策目标、执行责任和监督考核三个体系的必要性。 第二章中国人民银行济南分行概况。主要介绍中国人民银行的职责、性质和 第一章引言 目标，与一般国家机关和商业银行的区别，中国人民银行济南分行辖内的经济、 金融、机构设置和人员状况。 第三章人民银行济南分行履行职责中存在的冲突。主要介绍人民银行济南分 行履行职责所面临的新形势、履行职责中存在的外部和内部冲突，剖析了产生这 些冲突的原因，得出人民银行济南分行的执行力不足的结论。 第四章构建“三个体系”，完善人民银行管理。提出了解决人民银行存在的 问题的途径是重塑央行文化，阐述了重塑央行文化的必要性和紧迫性，提出了构 架执行力的基础是构建和实施决策目标、执行责任和监督考核三个体系，阐明了 “三个体系”的含义及相互之间的关系，建立实旌“三个体系”的目标，原则、 指导思想。 第五章“三个体系”实施的对策建议。提出了建立“三个体系”的前提和基 础，分别从管理层次、管理内容和管理手段方面详细论述了。三个体系”实施的 主要内容，以及“三个体系”实施的支撑条件。 本文研究的基本思路和主要内容下页图i - 1 所示。 第一章引言 图1 - 1 本文研究的基本思路 第二章中国人民银行济南分行概况 第二章中国人民银行济南分行概况 2 1 中国人民银行济南分行的职责、性质和目标 2 1 1 中国人民银行济南分行的职责 按照第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议于2 0 0 3 年1 2 月2 7 日 通过的 全国人民代表大会常务委员会关于修改( 中华人民共和国中国人民银行 法) 的决定，中国人民银行的主要职责是：发布与履行其职责有关的命令和规 章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间 同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监 督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护 支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金 监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关 的国际金融活动；国务院规定的其他职责。 职能是性质的具体体现，人民银行分支行的职能是其作为中央银行派出机构 性质的具体反映，与中国人民银行的职能密切相关。在银监会分设前，人民银行 分支行的职能有三大类，即贯彻执行总行货币政策、在辖区实施金融监管和提供 区域金融服务。监管职能剥离后，中国人民银行的职责没有变，仍将肩负着贯彻 执行货币政策、提供区域金融服务和保证社会金融体系稳定的三大职能，而且职 能已变得更为突出，更为重要。 1 、贯彻执行货币政策，并作为非常重要的工作职能来抓 在中央银行货币政策调控由直接向间接方式转变的趋势下，人民银行分支行 必须高质量地贯彻执行好总行的货币政策，具体来说： 一是要认真在辖区内宣传、传达和贯彻总行的货币政策精神，做到各项政令 畅通： 二是要根据总行的货币政策精神，结合区域特点和实际，在充分调查研究的 基础上，制定出辖区内信贷工作的指导意见，加强对辖内金融机构金融工作的窗 口指导： 三是要根据总行的授权，利用再贷款、再贴现和存款准备金等货币政策工具， 对辖区的货币供求进行调控，保证辖内始终保持合理的货币需求量： 四是要经常组织开展货币政策执行情况检查，指导和监督货币政策不折不扣 第二章中国人民银行济南分行概况 地得到全面落实； 五是进一步加强金融统计、调研和分析，及时反馈货币政策的实施效果和存 在的问题，提出相应的政策建议。 2 、不断改进工作方式和方法，高质量地履行金融服务职能 金融服务职能是中央银行的基本职能之一，其发达程度是一国或地区金融发 展水平最直接的反映。只有服务职能建立在系统完善、手段先进、优质高效的基 础上，才能充分体现人民银行分支行的作用和地位。人民银行分支行的服务职能 主要包括支付清算服务和其他服务两大方面，其核心是支付清算服务，主要包括： 货币发行和货币流通管理职能； 同城票据清算职能和异地资金清算职能； 组织开展银行卡联网通用； 现代化支付系统的推广和使用； 加强人民币结算账户管理，维护支付结算秩序。 人民银行分支行的其它服务职能主要包括： 外汇管理职能： 经理国库职能； 科技服务、政策咨询、法律服务、地方政府金融政策顾问和打击金融犯 罪等职能。 3 、不断提高防范和化解金融风险的能力，维护好地区金融稳定 目前，我国金融体系的风险苗头和不稳定因素仍然很多，单纯依靠金融监管 不可能妥善解决问题，发挥人民银行的金融稳定职能十分重要。就人民银行分支 行而言，要维护好地区金融稳定，需要做好以下工作： 一是要迸一步健全和加强信贷风险预警预报体系。如：建立对房地产信贷风 险监测制度、对信贷投向的监测制度、对上市公司、企业集团的信贷风险监测制、 对中小企业、民营企业信贷投入的风险监测制度、货币信贷运行专家咨询制度等， 从而正确引导金融机构规避信贷风险； 二是要集中管理辖区法人金融机构的存款准备金，监测所有银行机构的备付 金水平，提高金融机构抗风险能力； 三是充分发挥最后贷款人作用，对出现支付风险的机构及时提供流动性支 持。总体上看，我国银行业存在着一定的风险，“最后贷款人”作为保护存款人 利益、稳定金融体系的最主要事后救助者，对促进稳定将继续发挥无以替代的功 能； 四是根据总行的授权，配合监督管理部门对有问题的金融机构进行处置。 第二章中国人民银行济南分行概况 2 1 2 中国人民银行济南分行的性质 从各国宪法或者中央银行法对中央银行性质的规定来看，文字表述是不尽一 致的，在理论界也有不同的观点和主张，争议的焦点主要在于中央银行究竟是国 家机关，还是金融企业，或者两者兼而有之。近年来，各国政府对中央银行实施 国有化和控制的加强，人们在中央银行性质上问题的争议开始淡化，并普遍达成 了一种共识：即中央银行兼有国家机关和金融机构的双重特性，是一种特殊的国 家机关。中央银行作为国家干预经济的重要工具，享有国家赋予的行政管理权， 实际上是国家机构的重要组成部分。中央银行作为国家机关，代表国家制定和执 行货币金融政策，监督和监测全国金融机构的活动，是国家控制通货和信用活动， 干预经济生活的有力机构之一，是国家宏观经济调控的一个重要组成部分。 中央银行作为国家政府机关，和其他金融机构一样，也从事货币，信用等金 融活动，亦具有银行的性质，但它是一种特殊的金融机构。其特殊性主要表现在 以下几个方面： 1 、中央银行是发行的银行 发行的银行是指有权发行货币的银行。有的学者指出：一部中央银行史首先 是一部独占货币发行权的历史。现代各国法律法规均规定中央银行独占货币发行 权，并且其发行的货币是唯一的法定货币。中央银行垄断货币发行权，是其制定 和执行货币政策的前提，垄断货币发行权也是中央银行履行职能的重要基础。只 有垄断了货币的发行权，中央银行才能够通过改变其货币供应量来控制全社会的 货币存量，起到控制或者刺激社会总需求，并有效避免通货膨胀或通货紧缩的危 险的作用。进而，保障货币政策的有效实施，稳定金融秩序。 2 、中央银行是政府的银行 政府的银行是指中央银行由政府设立或者控制，履行政府的管理职能，并为 政府提供金融服务。 在现代市场经济的一般理论中，宏观调控是国家干预经济的基本手段之一。 中央银行作为国家宏观经济调控体系的重要一环，成为国家政府中不可或缺的一 个职能部门。在现代经济生活中，国家也越来越重视运用货币政策对国家经济生 活进行直接或者间接的干预，并赋予中央银行更多的特权，使其逐渐成为全国货 币信用和金融监督的最高当局，成为贯彻一国金融政策、实现政府意图、干预经 济生活的重要工具。中央银行作为政府的银行，具体表现在：第一，中央银行的 资本由政府全部或者部分拥有，政府通过法律形式加强对中央银行的控制，其本 身就是政府的一个重要组成部分。第二，中央银行受政府的控制。第三，中央银 行为政府提供金融服务。 3 、中央银行是银行的银行 第二章中国人民银行济南分行概况 所谓银行的银行，是指中央银行与商业银行发生存放贷关系及其他资金往来 关系，并对商业银行的支付能力和风险负责监督和监测，是商业银行的最后贷款 人。与一般的商业银行不同，中央银行并不直接与企业、个人、一般消费者发生 业务关系，其主要业务对象除了政府之外就是一般的商业银行及其他非银行金融 机构，其对经济的宏观调控是通过这些般金融机构为媒介来完成的。 2 1 3 中国人民银行济南分行的目标 任何一个组织，都有其目标。中国人民银行的性质决定了其目标。作为我国 的中央银行，中国人民银行不以盈利为目的，不是起信用中介的作用，而是起控 制信用、调节货币流通的作用。它在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范 和化解金融风险，维护金融稳定。货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此 促进经济增长。 中国人民银行是国家机器中的重要组成部分，是国家干预经济的工具，但它 又不同于一般的国家机关，一般的国家机关行使权力主要靠法律的、行政的和教 育的手段，中央银行干预经济除采取上述手段外，更多的采取经济金融手段；另 一方面，中央银行仍然是银行，它有权依照法律规定办理银行业务，发行货币， 运用货币政策工具，为金融机构开立帐户，组织或者协助组织金融机构相互之间 进行清算等，但它所办银行业务主要是宏观上的银行业务，般不办理商业银行 和其他非银行金融机构的业务，也不以盈利为目的，因此说，中央银行是特殊的 金融机构。由于其内在的特殊性，人民银行与一般的金融企业法人和国家机关又 有所不同。 首先，人民银行与普通银行具有以下区别：( 1 ) 人民银行不经营普通银行业 务，只对政府、普通银行和其他金融机构办理业务；而普通银行的客户主要是工 商企业、单位和个人。( 2 ) 人民银行的经营目标、经营原则与普通银行不同。人 民银行不以盈利为目的，在经营中对于政府财政存款和银行及其他金融机构的存 款准备金一律不计利息；而普通银行的经营目标和经营原则则以营利为目的。( 3 ) 人民银行高级管理人员由国家任命，普通银行高级管理人员则由股东会或董事会 任命。 其次，人民银行作为国家金融监督管理机关，与一般的政府机关具有以下区 别：( 1 ) 人民银行办理金融信用业务，如存款、贷款、贴现、清算等，实行资产 负债管理，有资本、有收益。这与完全依靠国家财政拨款维持运转的一般政府机 构明显不同。( 2 ) 人民银行履行其职能主要是通过金融信用业务活动实现的，管 理办法主要是经济手段，调控工具主要是间接杠杆。这与主要依靠行政手段进行 管理的一般政府机构有所不同。( 3 ) 人民银行因其职能、业务的特殊需要，一般 第二章中国人民银行济南分行概况 都具有相对独立的法律地位，领导人的任免、货币政策的制定和实施、监督和制 约关系等，不象一般政府机构对同级政府负责，而往往是对中央政府直接负责。 2 2 中国人民银行济南分行辖内概况 2 2 1 分行辖区总体情况 中国人民银行济南分行辖山东、河南两省，辖区面积3 1 7 万平方公里。到 2 0 0 5 年末，全辖人口总量居全国九大分行第一位，其中，山东、河南省人口总 量分别居全国各省市第二位和第一位；经济总量( 6 d p ) 居全国九大分行第二位， 其中山东、河南两省分别居全国各省市第二位和第五位；存款总量居全国九大分 行第四位，其中，山东、河南省存款总量分别居全国各省市第六位和第九位；贷 款总量居全国九大分行第三位，其中，山东、河南省贷款总量分别居全国各省市 第六位和第八位。 2 2 2 山东省概况 山东省地处中国东部沿海、黄河下游，与朝鲜半岛和日本列岛隔海相望。总 人口9 0 8 2 万，土地面积1 5 6 7 万平方公里，辖1 7 个市、1 3 9 个县市区。2 0 0 5 年 实现地区生产总值( g d p ) 1 8 4 6 8 3 亿元，同比增长1 5 2 ，比全国平均水平高5 3 个百分点。其中，第一产业1 9 2 7 6 亿元，增长4 7 ，第二产业1 0 6 2 0 3 亿元，增长 1 7 9 ，第三产业5 9 2 0 4 亿元，增长1 4 5 。山东总体情况可以用“五个大省”来 概括：资源大省、工业大省、农业大省、海洋经济大省、旅游大省。资源大省： 全省共发现各类矿产1 5 0 种，其中储量列全国前十位的5 8 种，居全国前五位的 3 6 种。基础设施完善，公路通车里程7 4 万公里，其中高速公路2 4 1 1 公里，居 全国首位，实现了省会与各市驻地高速公路贯通。工业大省：山东是全国重要的 工业基地，有3 0 多种工业产品产量在全国居领先位置，目前已形成能源、电子、 机械、纺织、冶金，食品、化工、建材、造纸等一批支柱产业。农业大省：全省 农业人口6 9 0 0 万人，耕地1 0 5 亿亩2 0 0 5 年农业实现增加值1 9 2 7 6 亿元。海洋 经济大省：海洋资源优势得天独厚。海岸线长达3 1 0 0 公里，占全国海岸线的1 6 。 旅游大省：山东是中华民族的发祥地之一，有悠久的历史、灿烂的文化和优美的 自然风光。 截至2 0 0 5 年1 2 月末，山东省金融机构人民币各项存款余额1 7 1 0 3 5 亿元， 比年初增加2 4 5 4 1 亿元，同比多增3 8 1 5 亿元。1 2 月末，全省人民币各项贷款 余额1 3 3 8 1 8 亿元，比年初增加2 0 0 5 4 亿元，同比多增5 3 1 6 亿元，增幅刨历 第二章中国人民银行济南分行概况 史新高。截至2 0 0 5 年底，山东省有各类金融机构4 7 3 家，其中，银行业机构1 8 3 家，证券业机构2 0 2 家，保险业机构8 8 家。 2 2 3 河南省概况 河南地处中国中东部，从政区和交通地位来看，处于居中的位置。河南省域 面积1 6 7 万平方公里，居全国第1 7 位，占全国土地面积的1 7 4 。全省总人口 9 6 6 7 万，是第一人口大省。河南承东启西、通南达北的地理位置，决定了其在 全国经济社会活动中的重要地位。从历史上看，河南是各族人民南来北往、西去 东来的必经之地，是各族人民频繁活动和密切交往的场所。今天，河南境内三纵 四横的铁路网、四通八达的高速公路和不断发展的航空运输，进一步强化了其交 通枢纽的地位，西气东输、南水北调等国家重点工程陆续兴建，河南仍然是全国 经济社会活动的中心之一。 2 0 0 5 年，河南省生产总值突破1 万亿元，达到1 0 5 3 5 2 亿元，增长1 4 1 ， 增幅创近1 0 年来新高。其中，第一产业增加值1 8 4 3 亿元，增长7 5 ；第二产 业增加值5 5 3 9 3 亿元，增长1 7 6 ；第三产业增加值3 1 5 2 8 亿元，增长1 2 6 。 人均生产总值突破l 万元。 1 2 月末，河南省金融机构人民币各项存款余额突破万亿元，达到1 0 0 0 4 亿 元，同比增长1 5 9 。各项贷款余额为7 4 3 4 5 亿元，同比增长1 1 8 。从与全国 各省的对比情况看，1 2 月末，河南省金融机构各项存、贷款总量和增量在中部6 省中均居首位。存、贷款总量在全国各省中分别列第9 、第8 位，增量在全国各 省列第l o 、第8 位。截至2 0 0 5 年底，河南省有各类金融机构4 3 3 家，其中，银 行业机构1 8 4 家，证券业机构1 4 3 家，保险业机构1 0 6 家。 2 3 人民银行济南分行的机构设置 2 3 1 分行辖区机构设置情况 目前，分行下辖郑州中心支行( 正厅局级) ，分行营业管理部( 副厅局级) 、 青岛市中心支行( 副厅局级) 以及3 1 个地市中心支行、2 1 0 个县( 市、区) 支 行。其中，山东省有1 5 个地市中心支行、9 8 个县( 市、区) 支行；河南省有1 6 个地市中心支行、1 1 2 个县( 市、区) 支行。人民银行郑州中心支行在总、分行 的统一领导下，具体负责组织实施人民银行河南省各中心支行的货币信贷、外汇 管理、金融服务、金融稳定等工作。 第二章中国人民银行济南分行概况 济南分行组织结构 键 分行营业管理部 青岛市中心支行 写刭3 1 1 个 戮 l ：盖 瑚博枣庄东营烟台威惠济宁聊城潍坊 德州日照澶州纂芜临沂菏律泰安 开封洛阳新乡安阳焦作鹋壁艘阳许昌南阳 平璇山三n 峡旺马店信阳瀑珂直丘罔口 圈2 - l 济南分行组织结构图 2 3 2 分行机关机构设置情况 中国人民银行济南分行机关共设2 5 个处( 室、部、中心) ，包括；办公室、 人事处、货币信贷处、调查统计处、金融稳定处、征信管理处、金融研究处、会 计财务处、国库处，支付结算处、事后监督中心、清算中心、国际收支处、经常 项目管理处、资本项目管理处、外汇检查处、科技处、货币金银处、机关党办、 党委宣传部、群工部、团委、老干部管理处、后勤服务中心、保卫处。 2 3 。3 辖区人员状况 ( 一) 全辖人员状况 全辖人民银行系统共有干部职工1 4 5 6 9 人，其中，男职工1 0 2 8 5 人，女职工 4 2 8 4 人。山东人民银行系统干部职工7 0 2 9 人，其中男职工5 0 5 8 人，女职工1 9 7 1 人。河南人民银行系统干部职工7 5 4 0 人，其中男职工5 2 2 7 人，女职工2 3 1 3 人。 从分布上看，全辖人员以县级支行和市中心支行为主，其中县支行人员有 8 1 9 8 人，占全辖人员总数的5 6 ，各中心支行有5 0 1 8 人，占3 4 。如图2 - - 2 。 图2 _ 2 全辖人行系统人员分布 第二章中国人民银行济南分行概况 全辖人员平均年龄为4 0 2 6 岁，分行营业管理人员平均年龄最高，为4 l5 2 岁，县支行最低，为4 0 1 岁。全辖3 0 岁以下的人员为1 1 8 8 人，占全辖人员总 数的8 ，3 1 3 5 岁之间的人员有3 1 8 6 人，占2 2 ，3 6 4 0 岁之间的有4 0 8 5 人， 占2 8 ，4 1 5 0 岁之间的有4 6 1 1 人，占3 2 ，5 1 岁以上的有1 2 9 6 人，占l o 。 如图2 3 和图2 4 所示。 全辖人行系统人员平均年龄分布 酉酉囵国蓟翩趟 嘲 | 喜l 椒套薹誉 墨 圈2 - 3全辖人行系统人员平均年龄分布 图2 - 4 全辖人行系统人员年龄分布 从学历构成上看，全辖中专以及以下学历的人员有3 3 2 0 人，占总人数的2 3 ， 专科以上学历的人员有5 0 5 3 人，占3 5 ，本科以上学历的人员有6 0 5 2 人，占4 2 ， 而硕士只有1 4 1 人，只占约不到1 ，博士则仅有3 人。具体如图2 5 所示。 图2 - 5 全辖人行系统人员学历分布 1 3 第二章中国人民银行济南分行概况 ( 二) 分行机关人员状况 分行机关现有工作人员3 2 3 人，平均年龄4 0 2 6 岁，其中3 0 岁以下的人员 有3 5 人，占1 1 ，3 1 3 5 岁之间的人员有6 5 人，占2 0 ，3 6 4 0 岁之间的有 9 0 人，占2 8 ，4 1 5 0 岁之间的有9 4 人，占2 9 9 ，5 1 岁以上的有3 9 人，占1 2 。 如图2 6 所示 图2 - 6 分行机关人员年龄分布图 从分行机关人员的学历构成看，中专以下的有2 1 人，占7 ，专科的有5 8 人，占1 8 ，本科的有1 6 1 人，占5 0 ，硕士8 0 人，占2 4 ，博士3 人，占1 。 如图2 7 所示。 图2 - 7 分行机关人员学历分布图 ( 三) 对人民银行济南分行人员状况的评价 从平均年龄和学历构成来看，全辖和分行机关的人员状况带有一定的共性， 主要体现在： 一是人员年龄结构不合理，偏于老化。全辖平均年龄为4 0 2 6 岁，新生力量 第二章中国人民银行济南分行概况 少，缺乏活力。思想观念的相对保守和僵化，导致整个队伍的开拓性和创新性不 强，工作安于现状，不思进取，在职责的履行上不够充分和深入。与商业银行平 均年龄只有3 0 岁左右相比，中央银行的平均年龄明显偏大。就是与分离出去的 银监会相比，也偏于老化。 二是学历层次较低，与履行职责的要求不相符。中央银行工作具有很强的专 业性和技术性，需要一大批具有较高知识层次、较为全面的理论素养、懂外语、 会分析的专家型、技术型、操作型、复合型人才。而现有人员的状况离这个要求 还有一定的距离。虽然专科以上的占了大多数，但很多于部都是工作后通过进修 取得的第二学历，第一学历并不高，知识结构相对老化，理论水平和操作能力都 有很大的欠缺。在日常工作中，我们能够经常看到，有很多干部只会操作眼皮底 下的一些简单的操作型的工作，对于人民银行的其他业务并不知晓，至于一些相 对较深的经济金融理论、最新的政策和观点等，都知之甚少，较为复杂的形势分 析、理论研究、政策调查等，更是无从谈起。在部分县支行，第一学历为专科以 上的更是屈指可数。 三是专业技术人员少，没有形成一支具备较高水准的专家队伍。央行对经济 金融的把握能力，很大程度上取决于是否有一流的专家队伍。如美联储拥有庞大 的研究队伍，专门高级研究人员占工作人员总数的2 0 以上。而我国的央行还 远没有达到这个比例。除总行的专家型人才较多以外，分行以上分支机构不用说 是具备较高学历、实践经验丰富、有一定的政策研究背景的人才少，就是将现有 的在业务部门工作的人员都加起来，在人员总数中所占的比例也不高。以分行机 关为例，后勤保障、保卫、党工群团等从事基础工作的非业务部门的人员数量占 到了分行现有职工总数的6 0 9 ，而专业处室的人员只占到了4 0 9 6 。这还不包括业 务处室中一些并不能称得上专业人士的工作人员。从全辖看，基本也是这个比例。 另外，人民银行队伍中军转干部占到了较大比重，他们大多从事保卫、纪检、宣 传、党建等基础性工作，即使是在领导岗位上，也多是对经济金融不甚理解，外 行领导内行，工作的开拓性和深度明显不足。 四是单位性质和环境导致整个队伍的进取心不足。相对稳定的工作环境，多 年形成的工作理念，加上人才更新的速度较慢，使得现在的人民银行成了很多人 心目中的安逸所。尤其是一些县级支行，多年不进人，学历层次相对较高、表现 较好的大多都已经选拔到上级机构，或另有高就，剩下的人员人心浮动，整体履 行职责的能力有很大欠缺。 第三章人民银行济南分行履行职责中存在的冲突 第三章人行济南分行履行职责中存在的冲突 3 1 人民银行济南分行履行职责所面临的新形势 伴随着经济发展和体制转轨，我国中央银行管理体制经历了巨大的变革，正 在向适应社会主义市场经济要求的现代化中央银行方向迈进。在理论和实践中， 对人民银行的独立性、机构职能定位、基层管理体制等诸多方面还存在一些争论。 但无论如何，中央银行的地位和作用无法抹杀。应该讲，目前的中央银行正在向 独立性更强的、对国民经济发展的影响越来越直接和重要、地位不断提高的方向 发展。在这个过程中，决策的能力和水平需要不断提高，金融服务手段和水平需 要不断提升，人员素质和结构需要提升和优化，职责履行需要更加到位。 党的十六届五中全会通过的中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一 个五年规划的建议对加快金融体制改革提出了明确要求和具体目标。金融体制 改革是建立和完善社会主义市场经济体制的重要组成部分。“十一五”期间，根 据我国改革开放的新形势，加快金融体制改革，对于促进金融业稳定健康发展， 充分发挥金融对国民经济发展的支持作用具有重要意义。金融体制改革的主要内 容包括：推进国有金融企业的股份制改造，深化政策性银行改革，稳步发展多种 所有制的中小金融企业；完善金融机构的公司治理结构，加强内控机制建设，提 高金融企业的资产质量、盈利能力和服务水平；稳步推进金融业综合经营试点； 积极发展股票、债券等资本市场，加强基础性制度建设，建立多层次市场体系， 完善市场功能，提高直接融资比重；稳步发展货币市场、保险市场和期货市场； 健全金融市场的登记、托管，交易、清算系统；完善金融监管体制，强化资本充 足率约束，防范和化解金融风险：规范金融机构市场退出机制，建立相应的存款 保险、投资者保护和保险保障制度；稳步推进利率市场化改革，完善有管理的浮 动汇率制度，逐步实现人民币资本项目可兑换；维护金融稳定和金融安全。 中国人民银行在金融体制改革中占有主导地位。金融体制改革的成败，直接 关系到我国国民经济的健康稳定发展，是影响我国长治久安的大事。人民银行职 责调整以后，虽然说一些监管职能取消或者弱化了，但是应该讲，本意还是要人 民银行成为完全意义上的中央银行，摆脱日常一些琐碎的监管行为，全神贯注地、 更为有效地制定和实施好货币政策，行使宏观调控职能，促进国民经济健康稳定 发展。从这个意义上讲，人民银行的地位不是降低了，而是提高了；人民银行的 职能不是削减了，而是加强了；肩上所肩负的责任不是轻了，而是更重了。 第三章人民银行济南分行履行职责中存在的冲突 3 2 人民银行济南分行履行职责中面临的冲突 3 2 。1 外部冲突 近年来，随着经济金融形势的不断发展变化，人民银行尤其是基层人民银行 履行职责的难度加大。特别是与银监会分设后，人民银行的职能进行了调整，在 履行职责面临着些突出的困难和问题。主要表现在： 一是职责划分不明确，导致职责履行不到位。监管职能分离后，央行与银监 部门存在业务交叉，基层央行在履行职责中存在一定的困扰。如在对商业银行的 监管中，人民银行从有效实施货币政策的角度，银监部门从防范信贷风险的角度， 都在对商业银行的信贷工作进行指导和管理。在职责划分不是十分明确、界限难 以划定的情况下，有可能出现的情况是，有了成