（专门史专业论文）近代上海钱庄的庄票及其管理制度.pdf

近代上海钱庄的庄票及其管理制度 在中国近代社会经济发展中的地位与作用。本课题的研究对于现代金融行虫 制度建设具有重要的借鉴意义，具有很强的学术价值和现实意义。 关键词：上海钱庄庄票管理制度 北京工商大学硕士学位论文 1 ”一。 掣1 p 圈啊 a b s t r a c t t h ep r i v a t eb a n ki so n eo ft h e o l dt y p ef i n a n c i n gi n s t i t u t i o n si no u rc o u l l n mi tm a i n l y d i s t r i b u t ea tt h ei n d u s t r ya n db u s i n e s si n d u s t r yf l o u r i s h i n gr e g i o ni ny a n g t z er i v e re t c i t o r i g i n a t e sw o r k so fe x c h a n g ea n dd e p o s i ti nb u s i n e s sa n di st h em o s ti m p o r t a n tf i n a n c i n g i n s t i t u t i o nb e f o r em o d e mb a n ka p p e a r i n gi no u rc o u n t r y a m o n gt h e m ，t h ed e v e l o p m e n to ft h e s h a n g h a ip r i v a t eb a n ki st h em o s tc o m p l e t e ，s ot h ef u t u r eg e n e r a t i o n ss o - c a l l e dt h ep r i v a t eb a n k p o i n t ss h a n g h a it h ep r i v a t eb a n km o r e t h es h a n g h a ip r i v a t eb a n ki sa c c e p t e dr e p r e s e n tf o rt h e p r i v a t eb a n k ，i td e v e l o p e d 晰mi t sb u s i n e s so fo v e r a l l ，t h ef o r e r u n n e ro fm a n a g e m e n tm e t h o da n d d r i v eg e n e r a l l y i nt h ed e v e l o p m e n tp r o c e s so fm o d e ms h a n g h a ie c o n o m y , t h es h a n g h a ip r i v a t e b a n kh a di m p o r t a n tf u n c t i o n ；a m o n gt h e ma g a i nw i t ht h eb a n kt i c k e to ft h es h a n g h a ip d v a t e b a n kb u s i n e s s i n f l u e n c em o s ti sd e e p b a n kt i c k e ti st h ef i n a n c i a lt o o lw h i c hi st h ep r i v a t eb a n k t or e p l a c ec a s hc o n d u c ta n da c t i o n st op a ym e a n s ，a n dt h e nc a l lp r i v a t eb a n kp r o m i s s o r yn o t e t h eb a n kt i c k e ti sa tt h er e q u e s to fc u s t o m e rw h a tm o n e ys h o po p e n s ，i t sr e p u t a t i o ni s o u t s t a n d i n g ，s oc a ns e ea sc a s hi nt h em a r k e t e x p a n d i n ga l o n gw i t ht h ep r i v a t eb a n k b u s i n e s s a f t e rs h a n g h a io p e nw h a r f , t h eb a n kt i c k e td e v e l o p st oc i r c u l a t ef u n c t i o n ，e x c h a n g ef u n c t i o n ， r e p u t a t i o nf u n c t i o na n ds e r i e sa c c o u n t sf u n c t i o na n dm a r g i nf u n c t i o ng r a d u a l l yi no r i g i n a l l y p o s s e s s e do fp a y i n gf u n c t i o n ，s a t i s f y i n gt h ed e m a n do fm o d e me c o n o m i cd e v e l o p m e n ti n s h a n g h a i ，a l s op r o m o t i n gt h ed e v e l o p m e n to fm o n e ys h o pi ns h a n g h a i ，b e c a m ec h i n e s ea n d f o r e i g ne c o n o m yt r a d ei nt h en e c e s s a r yf i n a n c i a ln o t e a se a r l ya s18c e n t u r i e sf i r s th a l fp e r i o d ， t h eb a n kt i c k e th a sa l r e a d ys t a r t e di nt h em a r k e t ，w h i c hi sa ni m p o r t a n tb u s i n e s so fp r i v a t eb a n k a c c r u a l s h a n g h a ii st h ei m p o r ta n de x p o r tc e n t e ro fc h i n aa f t e ro p e n i n gaw h a r f , t h ef u n c t i o no f b a n kt i c k e te x t e n dc o n t i n u o u s l ya l o n gw i t hf o r e i g ne c o n o m i ci n f l u e n c eo ft h ec a p i t a l i s mt o c h i n a w e n tt ot h em i d3 0 si n2 0c e n t u r i e s s i l v e ru n r e s t a n d d i s c a r dt w oc h a n g ea f t e rt h e d o l l a r ，t h em o d e mb a n ko c c u p i e dap r e d o m i n a n tp o s i t i o ni nt h ef i n a n c i a lr e a l m ，t h ep r i v a t e 。 b a n kt h e nf e l lb e h i n d b e c a u s eo ft h e m a n a g e m e n t sm e t h o d ，i t s i n f l u e n c ew e a k e n s c o n t i n u o u s l y t ob et h ef i n a n c i a lt o o l ，t h em o d e ms 锣l eb a n kp r o m o t e sab a n kc o u p o ns t r o n g l y , m a k i n gt h ep o s i t i o no fb a n kt i c k e td e s c e n di n c r e a s i n g l ya n dd i s a p p e a r i n g t h e b a n kt i c k e ti s s u c c e s s f u l l yr e c e i v e d b e n e f i ti nap r i v a t eb a n ka st oi t sf r u i t f u l 1 。p 习覃! f 一甲_ _ 碍f _ 曩耳下l 曙曼暑_ 胃耳_ _ 1 f 甲譬一一w _ 1 订? 吁t t = ：1 、 n 1 。栋岬飘 近代上海钱庄的庄票及其管理制度 m a n a g e m e n ts y s t e m ，a n dv i v i du s a g em e t h o d b ef r e ef r o mt ov i o l a t ef o rt h er e p u t a t i o nw h i c h p r o m i s e sa b a n kt i c k e t ，t h et i c k e to fs h a n g h a ip r i v a t eb a n ka s s o c i a t i o na n de a c hp r i v a t eb a n k ， 。 e x c h a n g et op a ye t c d r e wu pas e r i e so fs a m ep r o f e s s i o nr e g u l a t i o ns y s t e m ，m a k i n gt h eb a n k t i c k e ts t r e n g t h e ng r a d u a l l yi nt h er e p u t a t i o no ff i n a n c i a lr e a l m p r i v a t eb a n km a d eu s eo ft h e a d v a n t a g eo ft h i sf i n a n c i a lt o o lw e l l ，p a s s i n gab a n kt i c k e tt ob u i l du pb u s i n e s sc o n t a c t 、v i me a c h p r o f e s s i o n ，m a k i n gs t r o n g e rt h ep r o f e s s i o ni n d u s t r y sp o s i t i o ni nf i n a n c i a l i nal o n gp e r i o d ，t h e b a n kt i c k e th a sa ni m p o r t a n t p o s i t i o na n dt h ef u n c t i o ni nt h ee c o n o m y , f i n a n c i a lr e a l m s h o w e v e r , t h eb a n kt i c k e ti sf o rt h ep r i v a t eb a n kb r i n g sb e n e f i t si nt h em e a n t i m e f o rt h eb a n k t i c k e ta n dt h er e s e a r c ho fi t sm a n a g e m e n ts y s t e m ，f o rc o n s t r u c t i o na n dm a n a g e m e n to ft h ec r e d i t i n s t r u m e n tm a r k e to ft o d a ya r et oh a v ea l r e a d yd r a w nl e s s o n sf r o mm e a n i n gv e r ym u c h t h er e s e a r c ho ft h i st o p i cc o n t r i b u t e st ot h em a n a g e m e n ts y s t e mc h a n g eo ft h eb a n kt i c k e t t h a tw eu n d e r s t a n ds h a n g h a ip r i v a t eb a n k ，m a k i n gu pt h e l a c ko ff o r m e rm o n e ys h o ph i s t o r y b u s i n e s sf u n c t i o n ，m a n a g e m e n ts y s t e me t c m a k i n gp e o p l eu n d e r s t a n db a n kt i c k e ti ns h a n g h a i t h u st oc o n d u c tt h ei m p o r t a n tf u n c t i o ni nt h ed e v e l o p m e n tp r o c e s si nt h em o n e ys h o p ，a n di t s i n f l u e n c et o w a r dt h em o d e ma g es o c i a le c o n o m i cd e v e l o p m e n t t h ep o s i t i o na n dt h ef u n c t i o n m a d eu sf r o mt h en e wa n g l eo fv i e wt oc o m p r e h e n ds h a n g h a ip r i v a t eb a n ks o c i a le c o n o m yt o d e v e l o pa tt h ec h i n e s em o d e ma g e m a n a g e m e n ta n ds y s t e mc o n s t r u c t i o no ft h er e s e a r c h s m a n a g e m e n tt o w a r dm o d e ma n df i n a n c i a lp r o f e s s i o no ft h i st o p i ch a v et od r a wl e s s o n sf r o m m e a n i n gi m p o r t a n t l y , h a v i n gv e r ys t r o n ga c a d e m i cw o r t ha n dr e a l i s t i cm e a n i n g k e y - w o r d ：s h a n g h a ip r i v a t eb a n k p r i v a t et i c k e tm a n a g e m e n t 北京工商大学硕士学位论文 目录 内容摘要i a b s t r a c t i i i 目录、， 绪论1 第一章上海钱庄庄票的起源5 一、庄票的概念5 二、上海钱庄庄票的产生及早期发展6 第二章近代上海钱庄庄票的流通1 0 一、上海开埠后钱庄的发展( 1 8 4 0 - 1 8 6 0 年) 1 0 二、第二次鸦片战争后庄票业务的扩展( 1 8 6 0 - 1 8 9 5 年) 1 3 三、清末庄票业务的成熟( 18 9 5 19 11 年) 1 7 第三章、庄票的管理制度及风险管理2 3 一、信用管理制度严格2 3 二、庄票清算制度先进2 7 三、风险管理制度乏力2 9 结语3 6 注释3 8 参考文献4 0 攻读硕士学位期间公开发表的论文4 3 致 射4 4 _ i j 匦舅 北京工商大学硕士学位论文 绪论 钱庄是在我国封建社会发展末期，随着商品经济的逐渐繁荣，适应社会经济发展对金 融服务的需求而产生的传统金融机构。它起源于早期商业活动中的货币兑换及存放款业 务，是近代新式银行出现之前我国重要的金融机构之一。钱庄主要分布在我国长江流域等 工商业发达的地区，其中以上海地区钱庄业的发展最为完备，因此上海钱庄被公认为是我 国钱庄的代表。庄票是钱庄创造的用以代替现款作为支付手段的金融票据，也称钱庄本票。 庄票是钱庄应客户的要求开出的，由于其信用卓越，因此可视同现金在市面上流通，同时 在钱庄的各项业务中扮演着重要的角色。 在中国近代上海钱庄的发展过程中，庄票的产生、发展对钱庄具有重要的意义和作用。 早在十八世纪上半期，庄票就已经开始在市面上流通，成为钱庄获利的一项重要业务。上 海开埠后，随着中国的进出口贸易中心由广州转移到上海，庄票的功能随着外国资本主义 经济势力对中国的不断渗入而扩展，进而成为当时对外贸易中具有重要作用的金融票据。 到了二十世纪三十年代中期白银风潮、废两改元以后，新式银行在金融领域逐渐占据了主 导地位，钱庄的势力不断削弱，庄票的地位也日益下降，最终趋于没落。 上海钱庄的庄票是建立在“信用”基础上的金融票据，而庄票卓越的信用地位则来自 于上海钱庄对庄票严格的管理制度。为保证庄票的信用不受损害，上海钱业公会及各钱庄 在庄票的签发、期限、兑付等方面制定了一系列的同业规章制度，使庄票在经济领域的信 用逐渐加强。上海钱庄则充分利用了庄票的信用优势，通过庄票与各行业建立了业务联系， 为社会经济发展提供了必不可少的金融服务，同时巩固了钱庄业在金融领域的重要地位。 可以说，在近代上海经济发展过程中，上海钱庄的庄票在经济、金融领域所起到的重要作 用是不可替代的。然而随着社会经济的进步，各行业对于金融服务的要求也越来越高，于 是钱庄业经营制度的落后性和庄票业务存在的种种隐患开始凸现出来，使钱庄逐渐落后于 经济发展的步伐，最终被近代新式金融机构所取代。但上海钱庄对于庄票的管理在某些方 面是具有成效的，其得失经验值得后人借鉴和研究。 本论文以上海钱庄的庄票及其管理制度为研究对象，选取上海开埠到辛亥革命爆发这 一时间段，深入分析近代上海钱庄发展历程中庄票业务的演变、管理制度的变迁、及其对 钱庄发展所产生的影响和作用。力争在大量收集、分析史料的基础上，综合运用历史、金 融、统计等多学科的分析方法，对庄票的业务功能及其相应的管理制度进行介绍和评估。 从横向研究的角度探明上海钱庄如何利用庄票扩展业务，与其他行业产生联系，维持其在 l 近代上海钱庄的庄票及其管理制度 金融领域的势力。进而纵向分析庄票管理制度与上海钱庄业发展的关系，并以此为线索对 庄票这一金融票据的历史发展做出描述和评析。 目前在中国金融史的研究领域，有关我国近代重要的金融机构一钱庄的研究正逐渐成 为一个热点，但直接以庄票为研究对象的论著并不多见。由于上海钱庄的发展与庄票有极 为密切的联系，因此有关上海钱庄的研究专著和论文都多少涉及到了庄票，并作了一些初 步的探讨。 国内研究状况：二十世纪二、三十年代，杨荫溥所著的上海金融组织概要、施伯 珩的钱庄学、潘子豪的中国钱庄概要等在钱庄研究方面都具有代表性，是早期钱 庄研究的重要著作。秦润卿的上海之钱庄事业、远期庄票考等文章，对于钱庄经营 业务的手续、远期庄票等内容作了叙述，成为研究钱庄经营思想的重要史料。在上世纪三 十年代出版的一些地方经济情况调查或考察报告中，也都或多或少地述及到钱庄。这一时 期的论著多是从金融经营和管理的角度来谈论钱庄，其中在钱庄对庄票的管理、庄票业务 的开展方面作了初步的介绍与评论。 解放后，中国人民银行上海市分行编辑的1 9 6 0 年版上海钱庄史料是关于上海钱 庄研究较为权威、全面的专著，书中对于庄票的产生、性质、类别、业务等方面作了详细 的介绍，提出“钱庄应客户请求开发之本票，在昔名日庄票，全市通行视同现金”，并对 各个时期上海钱业公会制定的有关庄票管理的各项规章制度作了详细的记载与分析。该著 作所引史料丰富，内容翔实，很多见解颇有新意。 张国辉所著的晚清钱庄和票号研究一书，是对上海钱庄史料的继承与发展， 该书主要解答了晚清钱庄和票号的信用活动达到了怎样的水平，在社会经济环境变化的过 程中，钱庄、票号的职能起了怎样的变化等问题。其中分析了庄票在外国资本主义势力对 中国经济的渗入过程中所起的服务作用，以及庄票职能随钱庄业务变化的调整等问题。 中国人民银行武汉市分行金融研究所编辑的武汉钱庄史料、武汉近代货币史料、 武汉银行史料三本著作中都辑录了有关早期钱庄在发行庄票、庄票的业务职能等方面 的材料。 陈明光的钱庄史一书属于通俗类著作，但在书中专门开辟了“钱庄的票据与帐薄 一章，其中简述了包括庄票在内的钱庄各种票据的性质、管理及用途。同时在有关钱庄业 务、与其他金融机构关系的章节中简述了庄票在其中的作用。 傅为群所著的九府裕民一上海钱庄图票史是一部较为详细介绍上海钱庄票据的专 著。书中辑录了包括庄票在内的大量票据实物图例，通过对各类票据的分类和定性，对上 北京工商大学硕士学位论文 海大小钱庄的规模、等级进行了分析。其中对庄票的介绍有助于直观的了解这一信用票据 的性质、样式，明确了庄票与其他票据的区别。 李一翔在近代中国银行与钱庄关系研究中一书中，主要论述了上海开埠后，钱庄 通过“庄票”与外国银行发生了业务联系，重点介绍了庄票在钱庄与外国银行的业务往来 中所起的作用。 杜恂诚在其著作金融制度变迁史的中外比较中指出，近代西方金融势力渗入中国 注定要利用中国本土原有的金融组织，来构建一种有别于西方的中国通商口岸的金融制 度。西方金融势力就是通过对庄票的利用来将钱庄纳入这种制度的，从而具体解释了庄票 在中国进出口贸易信用制度中的重要作用。 程庸畴在c c 上海的苏州程家钱庄( 收录于旧上海的金融业一书) 一文中，根据 个人回忆以及亲戚所述，简述了自家苏州程家钱庄在上海兴起、鼎盛和衰落的过程。其中 对于钱庄内部管理的描述中涉及到有关钱庄票据处理方面的方法与惯例。 公开发表的有关上海钱庄庄票的论文中，也有很多提到了庄票的管理问题，但大多比 较简略。其中较为重要的有傅为群在c c _ t = 海钱庄与钱庄票( 上、下) 一文中简要介绍了 庄票的性质与相应业务，其中指出发行兑换券性质的庄票是钱庄的首要业务，说明了庄票 的样式、类别以及重信用不重手续等特点。戴建兵在c c _ k 海钱庄庄票略说一文中阐述了 上海钱庄庄票的产生与发展历程，对庄票的汇划业务、以及在国内外贸易中的地位作了介 绍，同时分析了钱业公会及钱庄为了保证庄票的信用地位而采取的一系列管理措施，如钱 庄负无限责任、庄票具有优先偿还权等。李耀华在上海近代庄票的性质、数量与功能 一文中从货币学的角度对庄票的货币性进行了数理分析，认为庄票的发行弥补了货币供给 的相对不足，从而大大促进了经济的发展。 国外研究状况：从外国学术界研究来看，对于上海钱庄及庄票管理制度的研究也有一 定成果。美籍学者王业键在上海钱庄的兴衰( 载张仲礼主编：中国近代经济史论著选 译) 一文中概括分析了上海钱庄业的历史发展，其中内容涉及庄票业务对于上海钱庄业 兴衰的影响和作用。美国学者苏珊曼在宁波帮和上海的金融势力一文中论及了上海 宁波帮开设的钱庄的经营状况，其中包括庄票业务的介绍。中国台湾学者郑亦芳在上海 钱庄( 1 8 4 3 1 9 3 7 ) 一中国传统金融业的蜕变一书中，叙述了从上海钱庄兴起直至开始 衰落的历史变迁，从各方面对其发展进行了分析。韩国学者林地焕在 3 0 年代的金融环境 变化与中国钱庄业的更生一文中论述了中国钱庄业在二十世纪三十年代面对危机进而所 采取的变革措施，其中包括对庄票管理制度的调整。 近代上海钱庄的庄票及其管理制度 本论文共分为三章来对上海钱庄的庄票及其管理制度进行探讨。第一章主要集中阐述 了庄票的概念与性质，并对庄票的产生和早期应用做了叙述和分析。第二章主要论述从上 海开埠到辛亥革命期间，上海钱庄的庄票性质与功能的转变及其业务发展、成熟的过程。 其中主要介绍了庄票在钱庄业经营中的具体业务，及其对促进近代上海社会经济发展的重 要作用。第三章是论文的重点，主要对庄票管理制度的作用与效果作了分析与评价，对其 信用管理、清算制度、风险管理方面的得失做了较为详细的研究。结语部分对全文进行了 总结，并简要阐述了庄票衰落的过程。 本论文的研究有助于我们了解上海钱庄的庄票及其管理制度的变迁，弥补以往钱庄史 研究在庄票业务功能、管理制度等方面的欠缺，使人们了解庄票在上海钱庄经营发展过程 中的重要作用，及其对于近代社会经济发展的影响，进而使我们从新的视角来理解上海钱 庄在上海近代社会经济发展中的地位。同时，庄票及其管理制度的得失经验对于现代金融 行业对金融票据的经营及管理也具有重要的借鉴意义，具有一定的学术价值和现实意义。 4 北京工商大学硕士学位论文 第一章上海钱庄庄票的起源 一、庄票的概念 庄票也称钱庄本票，由早期钱庄发行的银票、钱票演变而来，是钱庄发行的重要票据。 钱庄签发庄票时，按寄存户存钱( 银) 填发存款收据，庄票不记名，认票不认人，可流通 市面，其价值等同于现金。钱庄对本庄所签发的庄票负有完全责任，到期必须照付。上海 有关庄票最早的记载出现在上海内园的道光二十一年( 1 8 4 1 年) 上海县告示碑上，其上提 到“钱庄生意或买卖豆、麦、花、布，皆凭银票往来，或到期转换，或收划银钱。”1 这是 上海有关庄票最早的官方文件，其中的银票即指最初的庄票。 钱庄在其经营历史过程中发出过多种有价票据，除庄票以外还包括汇票、代价券、兑 换券、支票等，其中一些票据在性质和功能上与庄票有相似之处，从广义上讲都可以称为 庄票，但与严格意义上的庄票又有所不同。本文所论述的庄票是狭义上的庄票，具有以下 几种特征：第一，由钱庄应客户的要求开出，不记姓名；第二，可代替现金在市面上流通； 第三，支付有一定期限，付款后销毁；第四，在上海本地流通应用。除了以上特征之外， 随着近代上海开埠后经济的发展，庄票还逐渐发展出了信用功能、结算功能以及融资功能 等，基本具备了现代金融票据的各项功能，这是其他钱庄票据所不能比拟的。 上海的庄票多为直式，在一张长约六寸左右，宽四寸左右，印有淡绿色或黄色花纹纸 上，正中写上面额，可以是银两，也可以是银元，数额从数两到成千上万不等。右行为庄 票号数，左行是应解日期。票面上盖有庄号印章。另有票据上盖有“汇划 、“双力”图章， 指此庄票只能同业当日汇划，及取票水双力之谓。汇划庄票只能由同业当日汇划，过当日 下午二时后，则今日不能汇划，有“两点钟后，明日照解”的图章。以上种种要素就构成 了一张基本的庄票。也有的钱庄开出的庄票不盖庄章，如上海南市的一家“元大亨钱庄开 出庄票，甚至不盖庄章，庄名仍用笔书写，此庄票在市面照样流通。2 这说明庄票只依赖 于钱庄的信用，并不注重手续。 上海钱庄的庄票按其到期日的不同方式，可划分为即期庄票和远期庄票两种。即期庄 票，“见票即付，与银行钞券无异。惟此种票据，限于付解现银之银行所设，他业则不在 此列。”3 也就是说，即期庄票只是运用在钱庄与银行所发生的收解关系中。一般情况下， 钱庄多发行远期庄票，有5 天、1 0 天、2 0 天等多种期限。此类庄票必须要等到票面载定 之日才能付款，到期则付持票人现款。远期庄票未到期也可以折扣兑现，称为贴现，多被 s 近代上海钱庄的庄票及其管理制度 运用在各商号的购货付款中。在十九世纪五十年代，远期庄票通常以1 0 天或2 0 天为期， 到六十年代以后，期限逐渐缩短。直至1 9 2 0 年制定的上海钱业营业规则第三章票 类规定：“各庄所出庄票，至多以十天为限。 4 因此从整体上来看庄票实际上是一种短期 票据。 庄票具备了日后服务于近代上海金融市场的基本条件，并且最终成为对上海经济发展 具有重要作用的金融票据。但这一地位并不是一朝一夕形成的，而是随着上海社会经济的 发展，在钱庄为求生存对自身经营进行的种种调整中逐渐形成的。因此要从根本上了解庄 票，就应该从认识上海经济的发展和钱庄的产生开始。 二、上海钱庄庄票的产生及早期发展 在钱庄史的研究方面，由于史料的匮乏，上海钱庄产生的过程一直是争论的热点。而 有关庄票早期业务的史料更是十分稀少，因此很难断定庄票具体是何时应用于钱庄业务 的。但我们通过对钱庄早期经营状况和庄票使用情况的考察，仍然可以对庄票的产生过程 得出一定认识，这对于理解庄票的业务形成是有帮助的。 1 、上海钱庄兴起的历史背景 庄票的形成与发展伴随着整个上海钱业的兴衰，同时也与上海特殊的经济地理位置及 其社会经济发展背景有密切的联系。 上海位于东海之滨长江三角洲地区，北面是我国最大的河流长江的入海处，南濒杭州 湾，西连江浙两省，是连接我国南北海岸线的中间点。上海的开发最早可以追溯到秦统一 后在今上海地区设立的会稽县，当时的上海地区同整个江南一样，尚未得到很好的开发。 自汉至唐的5 0 0 年间，经过人民的劳作开垦，上海地区的社会经济有了初步发展。唐朝天 宝十年( 7 5 1 年) ，政府在上海地区设立了华亭县，即今松江县城。随着经济的发展，城镇 开始兴起，唐代的青龙镇便是上海地区的一个新兴城镇，也是当时我国东南地区的一个外 贸港口。入宋以后，随着全国经济中心的南移，上海地区的经济不断进步，至元代政府设 县，上海已经成为了我国江南地区重要的经济地区。 元明两代是上海城市形成和发展的重要时期，同时也是其成为全国重要商业城市的开 始。上海社会经济的进步和商业的发展一方面取决于农业和手工业生产的进步，另一方面 则取决于海上运输的发展。在这一阶段，上海的农业和手工业迅速发展，其中尤以棉纺织 业为首，棉纺织业技术的革新及其在上海地区的推广和应用，增加了当地土布的产量，并 6 北京工商大学硕士学位论文 大大提高了产品质量，使上海的棉纺织手工业迅速发展起来。棉纺织业的发展又增加了对 原棉的需求，刺激了植棉的发展，由此使整个棉布产业的发展水平得以提高。由于上海地 区棉布产业生产力的提高，使得棉布生产逐步由过去的自给自足转向商品化生产，推动了 当地棉布市场的形成。与此同时，上海地区的海上运输业也有了重大发展，元代上海到天 津的航线得以开辟，上海的政治、经济地位随之大为改观。入清之后，由于沙船沿海运输 业的发展，使上海成了我国南北洋航线的交汇处，为上海商业的兴盛创造了良好的条件。 到了明朝末年，上海已经成为了重要的棉布市场，由于棉布贸易的兴盛，这时上海游商云 集，有“小苏州”的称号。由此可见，上海作为我国东南沿海的一个重要商业贸易城市， 在明代后期已经开始发展起来，成为长江三角洲地区对外经济联系和商品流通的枢纽，这 为日后上海成为全国性的经济金融中心打下了良好的基础。 2 、上海钱庄业的产生和早期发展 上海地区商业的发展，要求与之相匹配的金融机构提供相应的服务，由此便推动了钱 庄业的产生。上海钱庄具有悠久的历史，其产生可以上溯到明末万历、崇祯年间。当时， 上海地区已有了经官府核准的专门的兑钱铺户，皆为“殷实忠厚有身家之人，保结登名”， 5 被称为“兑钱官铺户”。此外，在当时的上海同北京等地之间，出现了使用“会票”( 即汇 票) 汇兑银钱的情况。清朝初年，上海地方的商业经济逐渐兴盛，以豆米、土布、棉花等 产品为主要交易对象的商业活动繁荣起来。地方商业经济的繁荣需要有相应的金融服务来 满足其发展需要，商业往来中包括银钱的兑换、代客保管现金、小规模存放等业务都需要 金融机构来进行，这样一来许多工商业者在经营原有行业的同时，兼营一些简单的金融业 务，由此形成了上海钱庄业的雏形。据钱庄业比较普遍的传说，上海钱庄是由绍兴人所设 的煤炭点兼营货币的存放开始的，据郭孝先上海的钱庄记载：当乾隆年间，“有浙江 绍兴煤炭商人在南市开设炭栈，时以栈中余款兑换银钱，并放款于邻近店铺及北洋船帮， 以权子母，以后逐渐推广，独树一帜，遂为上海钱业发起的鼻祖。 6 也有人认为，上海钱 庄的产生与沙船业和豆米业有密切的关系。“上海南市向为豆麦业群聚地带。因豆米生意 兴旺。交易上之需求。必需有一种居间调剂之金融机关。于是有钱庄起而代之。”7 另外， 商品交易中货币兑换的需求也是钱庄产生的原因之一，这是因为“我国币制向极紊乱，习 用银两成色各地不一，值格又复早晚不同，非有专业为说算，授受之间实非易事。欲图便 利此种兑算起见，似乎不得不有钱庄。”8 可以肯定的是，沿海运输业和上海商业的发展是 促使上海钱庄产生的直接因素，而上海钱庄也绝不是单独在某一行业或某一地点出现的， 而是应各行业商业化的需求，由不同的原始商业机构演化而来，并且随着经营业务的逐渐 7 近代上海钱庄的庄票及其管理制度 专业化，最终形成了传统意义上的上海钱庄。 上海钱庄业的总公所位于老城隍庙的东园，又称“内园 ，根据现存于上海内园的“嘉 庆2 年( 1 7 9 7 年) 历年承办钱业各庄碑记”上记载，从1 7 7 6 年到1 7 9 6 年的2 0 年间，上 海县城内外仅加入钱业公所的入园钱庄就有1 0 6 家之多，可见在清乾隆时期上海钱庄业已 相当发达。同时根据上海县续志所记载：“钱业总公所在邑庙东园即内园钱业肇 始于乾隆年间( 1 7 3 6 1 7 9 5 年) ，而园实构于康熙4 8 年( 1 7 0 9 年) ；因钱业历任修葺之费， 故即设公所于此。”9 可见从钱庄产生的具体时间来看，至少在十八世纪初叶康熙年间，上 海钱庄就已经具有一定经营规模了。 清前期的上海钱庄大致有三种类型：规模最大者为汇划钱庄，他们一般都加入内园钱 业公所，因此又称为“入园钱庄”。其资本雄厚，所出庄票信用卓越，经营业务包括银钱 存放、对外贷款等，彼此称为“大同行”。“凡新开的汇划钱庄在开业前必须加入内园钱业 总公所为会员钱庄，并缴纳杏林会费3 0 两，名叫入园。”旧第二种是挑打钱庄，也称元字 庄、亨字庄。其中元字庄规模较亨字庄为大，账面资本一般在千两左右，主要业务为代商 家清算买卖交易的银钱。因为当时商业贸易流行以制钱结算。运输、交付困难而需要频繁， 交易商家每逢用款时多委托此种钱庄装担挑运，故又称挑担钱庄，讹称为“挑打钱庄”。 钱庄中规模最小的为“兑换钱庄，也叫利字庄、贞字庄。这类钱庄大多开设于热闹市区， 主要经营银两、银元、铜钱的兑换，也称“现兑钱庄”。其中利字庄多从事成批大宗兑换， 被称为“拆兑钱庄”。贞字庄主要经营零星兑换，此外还多兼卖香烟杂物，因此又被称为 “烟纸钱庄 。挑打钱庄和零兑钱庄都不加入内园钱业公所，若遇票据收解则需委托入园 汇划钱庄代为办理。此类钱庄彼此称为“未入园”或“小同行”。这样以业务功能和信用 能力为限，钱庄业建立起了级别明确的行业体系。 3 、庄票的产生和在钱庄业务中的应用 庄票是商业经济发展的产物，钱庄的庄票“在金融市场，有深远之历史，雄厚的实力， 而尤以上海为最”。上海钱庄在很早的时期就开始发行庄票，咸丰九年( 1 8 5 9 年) ，上海 钱业在重整业规时指出：“上海各业银钱出入行用庄票，百余年矣。这说明至少在乾隆二 十一年前后，上海在经济领域中就已经开始使用庄票了。现存上海内园的道光二十一年 ( 1 8 4 1 年) 上海县关于庄票的告示碑上记载“钱庄生意或买卖豆、麦、花、布，皆凭银票 往来，或到期转换，或收划银钱，庄伙偶有遗失，当即支会票根，写帖招纸悬阁酬谢。往 往为人拾取，出好事之徒，强为顶认，至成讼端。2 由此可见，早在鸦片战争之前，在上 海，庄票已经广泛运用于商业买卖，并且债务债权关系的清理以及帐务的清算，也可以通 r 北京工商大学硕士学位论文 过庄票“到期转换”或“收划银钱 。这说明庄票在当时已经具备代替现金的支付功能， 能够代表一定的金融产权和货币购买力。告示中还提到当时有拾取庄票冒领银钱的行为， 说明当时庄票在兑现时已经具有“认票不认人 的特点，而这一特点正是形成庄票良好信 用的基础，使其最终拥有等同现金的地位。告示同时还规定了给予送还遗失庄票者酬金的 数目，“遗失票银千两，有人拾取送还，酬银1 0 两，视票银多少增减。”拾到庄票者将庄 票送还后，需“听凭照议酬谢，毋许争多论少，至起诉讼。倘敢故违，许即禀县，以凭 饧拾取票之人，从严惩治、决不宽贷。1 3 这说明当时钱庄对庄票遗失的管理已经具有官方 承认的方法。同时可以见到，这个记载虽然出自1 8 4 1 年，但其反映的历史事实显然是道 光二十一年以前上海钱业活动的情况。它表明，在道光统治时期以前，上海钱庄开出的庄 票作为进行国内贸易结算的票据已经用途广泛，普遍流通了。 早期钱庄经营的存款业务也是围绕着庄票来展开的。前面说过，钱庄签发庄票时，按 寄存户存钱( 银) 填发存款收据。钱庄的存款客户可以将现银存放在钱庄，然后钱庄按存 款多少开出庄票，存款户便可以用庄票代替现金在市面支付，既安全又方便。同时，由于 钱庄的存款多数是来自工商客户的活期存款，因此就要随时准备客户提现，存放在钱庄的 相当一部分现银则作为存款预付金，以防备临时兑付能力不足。钱庄对于存款也进行灵活 运用，经营一些贷款业务。但由于早期的钱庄讲究稳健经营，再加上开埠前上海的商业规 模较小，社会资金需求量有限，因此不轻易进行放款。这样，早期钱庄往往能够保证存款 随时可以用庄票提取，由此积累了信用，提高了庄票“见票即付 的名声，使其在市面上 的地位逐渐稳固。 综上所述，早期的庄票已经具备了金融票据最基本的支付功能，用庄票代替现金行使 支付功能，既节省了现金，免除了搬运现金的麻烦，节约了大量的社会成本，又大大便利 了市场贸易，使商业交易中的支付手续得到简化，加快了资金与商品的周转速度。这是由 于钱庄对庄票的严格管理，使庄票的信用逐渐积累，为社会所普遍承认。这一切为近代上 海开埠后，庄票成为沟通中外经济关系的重要金融票据奠定了基础。 9 近代上海钱庄的庄票及其管理制度 第二章近代上海钱庄庄票的流通 从上海开埠到辛亥革命爆发，上海钱庄经历了近七十年的发展历程。这一阶段是近代 上海钱庄逐渐走向成熟的时期，也是其各项经营业务形成并固定下来的关键阶段。在这一 过程中，钱庄积极适应上海开埠后的社会经济变化，通过庄票来提供商业贸易发展所需要 的各种金融服务，并不断依据具体情况进行业务调整，成为了近代上海商业贸易和金融运 转中不可缺少的重要一环。上海钱庄与中外各种不同的工商业及金融机构开展合作，发展 了自己的业务，同时也埋下了风险隐患，经历了金融风潮的冲击。 一、上海开埠后钱庄的发展( 18 4 0 - 18 6 0 年) 1 、第一次鸦片战争期间上海钱庄的发展 鸦片战争前，中外贸易实行公行制度，贸易地点和商品种类的开放程度均十分有限， 而且在商业往来中，外商不得和“公行”以外的中国商人进行直接买卖，这无疑无法满足 西方国家贸易的需要。因此，以英国为代表的西方国家为满足国内资本主义工业扩张海外 市场的需求，努力在中国寻求新的贸易口岸。1 8 3 2 年2 月，东印度公司广州商馆职员林赛 ( h h l i n d s a y ) 率“阿美士德号 帆船对中国沿海进行了全面的考察，在此过程中，上 海港口的繁荣引起了林赛一行的注意。在当时，上海作为长江三角洲及江南地区重要的商 业贸易城市，并没有与国外建立直接的贸易关系。在对外贸易中，上海以及苏松杭嘉湖地 区主要以宁波、厦门、广州等口岸为外港，同国外进行间接的经济交往。“阿美士德号” 的观察员在上海逗留了1 8 天后，亲眼目睹了上海的繁荣，他们由此得出了两点结论：第 一，在国内贸易方面，上海的地位已经超过广州；第二，如果对外开放贸易，上海将有极 大的发展前途。“阿美士德号”的这次航行，成为了英国用武力胁迫中国开放包括上海在 内的通商五口的前奏。 1 8 4 0 年英国发动了第一次鸦片战争，腐朽的清政府不堪一击，彻底失败。1 8 4 2 年8 月2 9 日，中英双方签订南京条约。1 8 4 3 年，中英又相继签订了作为南京条约补充 的五口通商章程及五口通商附粘善后条款( 虎门条约) 。这些条约使英国获得了 包括上海在内等五处通商口岸。同年1 1 月1 7 日，英国住上海领事到任，上海正式开埠通 商，从此上海被正式开辟为条约口岸。根据最惠国待遇条款，一个国家取得的特权，其他 国家均可“利益均沾”。随即涌来的大批西方商人开始在上海从事贸易，同时也摆脱了过 1 0 北京工商大学硕士学位