（工商管理专业论文）社区老龄产业研究与开发.pdf

上海交通大学管理学院m b a 学位论文社区老龄产业的研究与开发 社区老龄产业研究与开发 擅要 戡国社会已经步八人口老龄化，老年市场消费总量逐步上升，预计 、 到本世纪中叶我国老年潜在消费市场规模可达5 万亿。然而，我国目前 的老年市场规模和老年产品开发都远远不能与老年消费需求的潜在增长 相适应。老龄产业已成为一项亟待开发的阳光产业。另一方面，继社会 化养老之后，社区养老、居家养老作为一种新的养老理念正受到社会各 方面的广泛关注。由此，如何将新的养老理念与老龄产业开发有机结合 起来，已经成为当前一个新的热门话题。有关此方面的研究，必将对应 对我国人口老龄化将具有深远意义和现实指导作用。 、，一 为此，j 本文试从产业开发活动载体和开发引擎两个基本方面，援引 了国内外大量数据和事例，并运用了消费者行为模式和产品理论，渐进 式地提出了三个基本观点：老龄产业开发的着重点是激发和满足老年消 费者的潜在需求，社区是老龄产业的开发活动载体，以及居家养老是社 ， 区老龄产业的开发引擎。f 其中，还就影响我国老年消费群体行为的主要 p 一1 动因和居家养老服务产品模型的建立，提出了笔者的个人见解。) 最后， 一， 笔者对自身所从事的居家养老工作进行了总结与分析，并从新兴行业经 营战略的角度，对外滩社区居家养老服务社在功能定位、组织结构、品 牌化实施步骤、市场营销等方面提出了具体的对策与建议。 关键词人口老龄化，老龄产业，社区括家养老 t 上海交通大学管理学院m b a 学位论文社区老龄产业的研究与开发 r e s e a r c ho n a n dd e v e l o p m e n to f c o m m u n i t ya g e i n g 州d u s t r y a b s t r a c t o u rs o c i e t yh a se n t e r e di n t ot h ea g e dp o p u l a t i o n i ti se s t i m a t e dt h a t 也e c o n s u m p t i o no fp o t e n t i a la g e i n gm a r k e t ，w h i c hi sr i s i n gs t e pb ys t e p ，w i l l r e a c h5t r i l l i o n sb yt h em i d d i eo ft h i sc e n t u r y h o w e v e r t h es i z eo f 也e a g e i n gm a r k e ta n dt h ed e v e l o p m e n to ft h ea g e i n gp r o d u c to fc h i n ac a n h a r d l ym e e t 也en e e d so fp o t e n t i a li n c r e a s e t h ea g e i n gi n d u s t r yh a sb e c o m e ap r o m i s i n go n e f u r t h e r m o r e ，an e w c o n c e p t ，t op r o v i d et h ea g e de i t h e ra t h o m eo ri nc o m m u n i t i e s i sr e c e i v i n gw i d ea t t e n t i o nb ya 1 1t h ea s p e c t so ft h e s o c i e t y i tb e c o m e st h eh o tt o p i ct h a th o w t oc o m b i n et h en e wc o n c e p tw i t h t h ed e v e l o p m e n to ft h ea g e i n gi n d u s t r yp r o p e r l y e v e r yr e s e a r c ho n 协i si s s u e w i i lh a v et h ed e e ps i g n i f i c a n c ea n dp r a c t i c a le f f e c to nr e p l y i n gt h ea g e d p o p u l a t i o n i no u rc o u n t r y w i t ht h ei n 台o d u c f i o no fal a r g ea m o u n to fd a t aa n de x a m p l e sb o t ha t h o m ea n da b r o a da n dt h eu s a g eo f 血em o d eo ft h ec o n s u m e rb e h a v i o ra n d p r o d u c tt h e o r y ，t h i sp a p e ro f f e r st h r e eb a s i cp o i n t so fv i e wb a s e do nt h e c a r r i e ra n de n g i n eo fi n d u s t r y d e v e l o p m e n t a sf o l l o w s ：t h e k e y o ft h e d e v e l o p m e n to ft h ea g e i n gi n d u s t r yi s t os t i m u l a t ea n dm e e tt h ep o t e n t i a l n e e d so ft h ea g e dc o n s u m e r ，c o m m u n i t yi st h ed e v e l o p m e n tc a r r i e ro ft h e a g e i n gi n d u s t r y ，a n dh o m ee l d e r l y c a r es e r v i c e s ( h e s ) i st h ed e v e l o p m e n t e n g i n eo f t h ea g e i n gi n d u s t r y a 1 s ot h ew r i t e rd e c l a r e sh i sp e r s o n a lp o i n t so f v i e wo nt h em a i nr e a s o nt h a ta f f e c t st h eb e h a v i o ro fo u ra g e dc o n s u m e ra n d t h ee s t a b l i s h m e n to ft h eh e sm o d e li nt h i sp a p e r f i n a l l y ，h a v i n gm a d ea c o n c l u s i o na n da n a l y s i so fh i so w n e x p e r i e n c e ，t h ew r i t e ro f f e r s ，i nt h ea 芏蝉e o fm a n a g e m e n ts t r a t e g yo ft h en e wi n d u s t r y ，t h ed e t a i l e dc o u n t e r m e a s u r e s a n d s u g g e s t i o n s o nt h ea s p e c t so ff u n c t i o no r i e n t a t i o n ，o r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e ， b r a n d l i z a t i o np r o c e s s a n dm a r k e t i n gf o rt h eh e so f t h eb u n dc o m m u n i t y k e yw o r d sa g e d p o p u l a t i o n ，a g e i n gi n d u s t r y ，c o m m u n i t y ，h o m e e l d e r l y c a r es e r v i c e s 上海交通大学管理学院m b a 学位论文 社区老龄产业的研究与开发 第一章人口老龄化综述 第一节人口老龄化的现状 一、世界人口老龄化的趋势 人口老龄化是人类社会经济发展的一个必然过程。所谓人口老龄化，是指人口年龄结构中6 0 岁以上或6 5 岁以上老年人口在总人口中所占的比重超过一定值后并继续增大的过程。按照国际 通用标准，6 0 岁及其以上的老年人口占总人口的1 0 以上，或者6 5 岁及其咀上的老年人口占总 人口的7 以上的国家或地区，称为“老年型国家”或“老年型地区”。 据此，从1 9 世纪中叶开始，法国于1 8 6 5 年率先进入老年型国家。第一次世界大战前后，瑞 典、挪威、英国和德国也相继成为老年型国家。第二次世界大战后，美国、加拿大、意大利和日 本等经济发达国家均先后成为老年型国家。到1 9 9 4 年，在全世界1 8 0 多个国家和地区中，已有 6 1 个成为老年型人口的国家和地区。到1 9 9 9 年全世界6 0 岁及其以上的老年人口达到5 , 9 亿， 占世界总人口的1 0 ，即全球进入老年化。 表1 - 1 全球6 0 岁及6 0 岁以上人口预测 2 1 p o p u l a t i o na g e d6 0y e a r so ro l d e r n u m b e r p e r c e n t a g eo fp e r c e n t a g e ( t h o u s a n d s ) t o t a lp o p u l a t i o n8 0y e a r so ro l d e r 1 9 9 92 0 5 01 9 9 92 0 5 0t 9 9 92 0 5 0 w o r i dt o t a l 5 9 3 ，1 1 1i ，9 6 9 ，8 0 9 1 02 2 1 1 1 9 m o r e d e v e l o p e d 2 2 8 ，9 7 73 7 5 5 1 61 93 31 62 7 r e g i o n s l e s s d e v e l o p e d 3 6 4 1 3 3 1 ，5 9 4 ，2 9 3 82 191 7 r e g l o r t s l e a s t d e v e l o p e d 3 0 ，5 8 0 1 8 0 ，9 8 3 51 27l o c o l l n r l e s 过去只有发达国家进入人口老龄化，现在发展中国家也已经或正在步入老龄化社会。据联合 国的调查，1 9 7 5 年全世界6 0 岁及其以上的老年人大约有一半以上集中在工业化的国家里。但到 2 0 世纪末发展中国家中已聚集了全球6 0 以上的老年人。所有这些，标志着人口老龄化的“银 色浪潮”正席卷着世界大多数国家，人口老龄化已成为当今世界一个突出的社会问题，正引起全 球的广泛关注。 圭塑奎望查兰篁墨兰堕! 堡垒兰垡堡壅 垫堕查鳖主些堕婴窒量堑茎 p i c t u r e1 - l e m a g co f t o t a lp o l m l a l i o na g 。d6 0y e - - s 口o l d e ri n1 9 9 9 1 2 1 图1 一l 】9 9 9 年全球6 0 岁及以上人口比例分布 二、中国人口老龄化的五个时期及其发展特征 人口老龄化既可以是由年龄金字塔底部少儿人e l 增长减慢所造成，也可以是顶部的老年人 口增长加速所导致，人口学中称之为底部老龄化和顶部老龄化【3 】。发达国家经历了由底部老龄化 到顶部老龄化的漫长演变过程。而我国，由于计划生育政策和人口预期寿命的延长，底部老龄 化与顶部老龄化同时“夹击”，人口老龄化的速度发展很快，形势越发严竣。 截止到2 0 0 0 年1 1 月1 日，我国总人1 = 1 为1 2 9 5 3 3 万人，其中6 5 岁及以上的人口为8 8 1 1 万 人，占总人口的6 9 6 1 4 1 。 据有关专家分析，我国人口老龄化趋势大致可分为五个时期： 一是人口成年型向老年型的过渡期，即从1 9 8 2 年至1 9 9 9 年。这一时期6 0 岁以上老年人口 由7 6 6 3 万增加到1 2 6 亿，老年人口在总人口中的比重从7 “上升到1 0 1 ，我国仅用了十几 年的时间即完成了发达国家几十年甚至上百年的过渡期。 二是人口老龄化加速期，即从2 0 0 0 年到2 0 1 0 年，这一时期老年人口将由1 3 2 亿增长到1 7 3 亿，老年人口的比重将从1 0 3 1 上升到1 2 5 4 。这一阶段，虽然我国已进入老龄化国家的行列， 但是由于少儿的绝对数仍然很高，因此老龄化的速度并不是特别快，这期间老年人口比重平均 每年上升0 1 个百分点。我国计划生育工作所造成的家庭“少子化”还没有充分表现出来，在这 一时期进入老年人行列的城市老人，平均有3 5 个子女，农村老人平均有4 5 个子女这一阶段 人口老龄化速度呈上升趋势。 三是人口老龄化高速增长期，即从2 0 1 0 年到2 0 4 0 年。这一时期老年人口比重每年平均上 升o 4 个百分点。老年人口总数从1 7 3 亿上升到4 0 9 亿，老年人口比重从1 2 5 4 上升到2 6 5 3 ， 人口老龄化趋势达到顶峰。这是因为从7 0 年代末加大计划生育工作力度显现明显效应，生育率 2 c o 上海交通大学管理学院m b a 学位论文社区老龄产业的研究与开发 连续3 0 年下降，独生子女的父母逐渐进入老年。 四是人口老龄化发展的减速期，即从2 0 4 0 年到2 0 6 0 年。这期间老年人1 ：3 比重每年上升的速 度回落为0 1 个百分点。尽管此时6 5 岁以上的老人比重已达2 1 ，但预计最高也不会超过2 5 。 五是人口老龄化发展稳定期，即从2 0 6 0 年以后。本世纪6 0 年代老年人口比重将停止上升， 全国人口基本上趋于稳定人口总量逐步回落。 表1 - 2 中国人1 3 预测方案2 1 总人口6 5 岁及以上年龄中位数人口密度 年份 ( 亿人) 人口比重( )( 岁)( 人平方公里) 2 0 0 01 2 7 86 - 83 0 o1 3 3 2 0 0 51 3 2 6 7 53 2 41 3 8 2 0 1 01 3 7 38 i3 4 51 4 3 2 0 1 51 4 1 8 933 5 91 4 8 2 0 2 01 4 5 41 1 53 7 3 1 5 2 2 0 2 5 1 4 8 013 23 8 91 5 4 2 0 3 0 1 4 9 61 5 7 4 0 8 1 5 6 2 0 4 01 5 0 52 1 34 3 0j 5 7 2 0 5 01 4 7 82 2 64 3 71 5 4 笔者在参研了相关材料后，基本上对目前我国人口老龄化发展趋势的五大特征持相同观点。 此外，笔者认为，进入二十一世纪后，我国人1 3 老龄化还将出现了一个新的现象。由此概括为以 下六个特征。 一是我国老龄人口绝对值为世界之冠。由于我国人口基数大，加上2 0 多年改革开放，人民 生活水平日益提高，医疗卫生条件得到明显改善，人口预期寿命日益延长，老年人口逐年增加， 到目前已接近1 3 2 亿，我国成为全世界老年人口最多的国家，占世界老年人总数的1 ，5 ，占亚洲 老年人1 ：3 的1 2 。解决好我国老年人口问题，对亚洲和世界来说举足轻重。 二是人口老龄化发展速度快。如上所述，由于底部老龄化与顶部老龄化同时作用，我国人口 年龄结构从成年型进八老年型仅用了1 8 年左右的时间与发达国家相比，速度十分惊人。法国 完成这一过程用了1 1 5 年瑞士用了8 5 年，美国用了6 0 年，英国用了4 5 年，最短的日本也用 了2 5 年。由于我国人口政策的作用，改变了世界老龄人口的发展格局，即人口老龄化不仅成为 发达国家的问题，而且也已经开始成为发展中国家的问题。 三是我国人口未富先老，对经济压力很大。发达国家人1 3 老龄化伴随着城市化和工业化，呈 渐进的步伐。当它们的6 5 岁以上老龄人口达到7 时，人均g n p 一般在1 万美元以上。而我国 进入老龄化国家时，人均g n p 仅为8 0 0 美元，发达国家的人口是先富后老。虢国是未富先老 人口老龄化对经济的压力很大。 四是老年人口在区域分布上不均衡。在东部经济发达地区和大中城市，人口已经进入老龄化 t 上海交通大学管理学院m b a 学位论文社区老龄产业的研究与开发 阶段。如上海市老年人口2 0 0 0 年已达2 3 8 万，占总人口的1 8 5 到2 0 2 5 年将达到最高峰4 6 8 8 万，占总人e l 的3 2 7 1 北京2 0 0 0 年老年人口为18 8 万，占总人口的1 4 6 ，到2 0 2 5 年将会猛 增到4 1 6 万老年人1 2 的比例接近3 0 ，大大超过现在发达国家人口老龄化的程度。而在中西部 地区，人口老龄化的程度低于东部。 另外，人口老龄化的趋势，就静态而言，由于农村婴儿出生率高于城市，因此老龄化程度城 市高于农村；但就动态而言，由于农村越来越多的青壮年携带子女流入城镇，因此城乡老龄化的 程度正在接近，农村人口老龄化的问题也愈益突出。 五是老龄人口高龄化趋势十分明显。人口学中认定，6 0 - 6 9 岁为低龄老年人口，7 0 7 9 岁为中 龄老年人口，8 0 岁以上为高龄老年人口。过去说“人活7 0 古来稀”，现在说“活到7 0 不稀奇”。 我国高龄老年人口以每年5 4 的速度增长，高龄人口己从1 9 9 0 年的8 0 0 万增长到2 0 0 0 年的1 1 0 0 万，到2 0 2 0 年将达到2 7 8 0 万。高龄人口丧偶和患病的机率高，高龄女性多于男性高龄老人生 活自理能力差。因此他们不仅需要经济上的供养，而且需要生活上的照料。 六是老龄人口文化程度不断提高 我国现有人口1 2 9 5 3 3 万其中大专以上文化程度的人口几乎都在1 8 岁以上，约占总人v i 数 的3 6 。按6 5 岁咀上老龄人口7 的比例折算，大专以上文化程度中非老龄人口的总数约为4 2 5 l 万人。这些人群过4 0 年后，将全部进八老年人行列，到2 0 4 0 年全国老年人口中大专以上文化程 度的约占届时老龄人口总量的1 3 。这一比例远远高于目前我国老龄人口中大专以上文化程度的 比例。这一发展趋势的结果，将会对整个社会和经济的发展产生影响。 三、上海市人口老龄化的特点 上海自七十年代末就在全国率先步入人口老龄化社会。截止2 0 0 0 年底，全市共有6 0 岁及以 上的老年人口2 4 1 7 6 万人，占全市总人口的1 8 2 9 6 5 岁及以上的老年人口1 8 7 6 8 万人，占总 人口的1 4 2 其中8 0 岁以上的高龄老年人口达3 0 5 6 万人，占全市老年人e l 的1 2 6 4 1 6 1 。据预 测，上海人口老龄化的高峰期在2 0 2 5 年，早于全国人口老龄化的高峰期。 上海人口老龄化发展过程中，呈现出以下4 个特点：( 1 ) 老龄化程度高。目前上海人口老龄 化是全国平均水平的2 倍：( 2 ) 老龄化发展速度快。1 9 5 3 年至今上海总人口增长一倍，而老龄化 程度提高了九倍：7 0 年代末，上海6 0 岁及以上的老年人口占全市总人口的1 0 2 ，9 0 年代末， 上晦6 0 岁及以上的老年人口占全市总人口的比例已超过了1 8 ，二十年时闻，老年人口的比例 上升了8 个百分点；( 3 ) 高龄化趋势明显。1 9 5 3 年上海8 0 岁以上的老年人口只有7 千人至目 前己增加了4 0 倍左右，达到了3 0 多万人( 见表1 3 ) ；( 4 ) 需要护理的老人多。据对老年人口抽 样调查的综合资料分析显示，全市老年人口中生活不能自理或只能半自理的老人约占老年人总数 的1 2 左右，达2 8 万多人【7j 。 同时上海家庭小型化的发展趋势日渐明显，资料显示，上海户均人口已从l o 年前的3 人 减少到目前的2 7 人。 4 c 上海交通大学管理学院m b a 学位论文社区老龄产业的研究与开发 人口老龄化及老年人高龄化和家庭小型化的社会发展趋势，使家庭对老年人的护理照料功能 逐步弱化，大量的养老服务功能需要社会提供。同时，随着社会经济发展水平的不断提高，老年 人以及他们的家属对养老福利服务的内容、质量和方式都提出了新的要求。这一切，对上海社会 养老福利事业的发展提出了新的挑战。 表1 - 3 上海市人口老龄化发展进程( 1 9 5 3 2 0 0 0 ) 6 1 【8 1 年份6 0 岁以上人口数占总人口比重8 0 岁以上人口数 占6 0 岁以上人口 ( 万人)( )( 万人)比重( ) 1 9 5 32 2 836 80 7 030 7 1 9 6 46 5 76 0 72 9 24 4 4 1 9 7 91 1 4 o1 0 0 7 1 9 8 21 3 6 51 1 5 11 0 8 17 9 2 1 9 9 0 1 8 7 o 1 4 1 71 6 5 48 _ 8 5 1 9 9 52 2 7 21 7 3 92 3 1 7l o 2 0 1 9 9 82 3 5 61 8 0 32 6 5 81 1 2 8 2 0 0 02 4 1 81 8 2 93 0 5 61 2 6 4 第二节人口老龄化对社会经济发展影响的分析 入口问题，说到底是经济问题。人口老龄化是经济发展水平和社会人口发展达到一定阶段后 的产物，它反映了人类社会的进步和美好的愿望，标志着经济、文化、卫生和社会安定的水平。 当然，以辩证的观点来看，人口老龄化对经济和社会都带来了重大影响，这些影响有积极的一面， 也有消极的一面。 一、对劳动力资源和劳动人口年龄结构的影响 人口老龄化将导致劳动力资源减少和劳动人口年龄结构老化。按照是否参加社会经济活动， 一个国家的人口可以分为经济活动人口和非经济活动人口。非经济活动人口主要是指被抚养人 口。它与经济活动人口的比例，称为抚养系数。抚养系数，通常以每1 0 0 个劳动力年龄人口在经 济上所提供的被抚养人口的数量来表示。老年被抚养人口同经济括动人口的比例，为老年抚养系 数或老年负担系数1 1 i 。 人口年龄结构预测表明，如果再加上对幼年子女的抚养，劳动年龄人v i 的总抚养比上升得更 为迅速，在我国，2 0 2 5 年达到5 9 5 ，2 0 5 0 年达到7 6 8 1 。人口老龄化将使劳动年龄人口的经 济负担日益沉重。 另一方面，随着劳动人口的老化，虽然劳动者的生产经验不断丰富和技术水平不断提高，但 劳动者的体力和精力将逐渐衰退适应能力日差，创新精神不足，所有这些也会给生产力的发展 带来一定的影响。国际上通常将劳动力按年龄分为三种类型：青年劳动力( 15 - 2 9 岁) 、中年劳动 上海交通大学管理学院m b a 学位论文 社区老龄产业的研究与开发 力( 3 0 - 4 9 岁) 和老年劳动力( 5 0 - 5 9 岁) 。当老年劳动力占劳动力总数的1 5 以上或劳动力平均 年龄达到3 5 岁时，则称劳动力进入老年型l 】i 。从6 0 年代中期到7 0 年代中期，在英国等1 4 个欧 洲国家以及美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、日本等国家的劳动力都已相继进入老年型。中 国的劳动力人口也于2 0 0 0 年进入了老年型。 图1 2 我国老年抚养系数预测 p i c t u r e1 - 2p r e d i c t i o no f o l d - a g ed e p e n d e n c er a t i oi nc h i n a 5 1 二、对分配和消费领域的影响 国民收入经过初次分配和再分配后，最终形成积累基金和消费基金，二者此消彼长。一般 来说，未成年人口无力储蓄，老年人口减少投资并开始动用储蓄，人口老龄化会使人口从劳动 状态转移到退休状态，使未成年人口和老年人口部成为单纯消费人口，成为劳动力人口提供税 收的享受者，这样无疑形成税基缩小，税收减少，储蓄率下降，投资率比例降低，单纯消费增 加。当然从近期看，消费增长可虬刺激消费，扩大内需，但从长期看，我国是发展中国家，为 使经济发展产生强大的后劲，必须继续扩大积累，持续增加投资。 三、对国家财政支出的影响 由于人口老龄化的程度不断发展，财政中用于社会保险、社会福利、社会救济、社会服务 的支出不断增加。据统计，从1 9 8 5 年至1 9 9 7 年1 2 年间，我国用于社会保障的资金从3 2 7 亿元 增加到3 0 4 3 亿元，增长近1 0 倍，其中用于支付离退休职工的各种费用从1 4 9 亿元增加到2 0 6 8 亿元，增长了1 2 倍以上，高于同期经济增长速度【1 i 。近几年来，由于完成“两个确保”的任务， 全国各地区普遍调整了财政预算结构，为确保“两金”发放，实行财政兜底，使各地的财政负 担十分沉重。 四、对家庭结构和赡养功能的影响 髓着人口老龄化，高龄老人日益增多，三代同堂家庭比倒很大，加上我国厉行计划生育政 策，家庭代际人口结构呈“四二一”和“四二二”型。家庭“少子化”使家庭赡养老人的功能 6 圭塑奎望查兰堡型兰垦! 堡垒堂垡鲨苎 塾匡耋鳖主些塑堑塞皇堑塞 弱化- 急需社会养老功能极大发挥，以弥补家庭养老功能的不足。 五、对老年人心理的影响 人口老龄化和高龄化，不仅影响老人的生理健康，而且影响老人的心理健康。老人离开了工 作岗位，与同事见面减少，子女又忙于工作，“空巢家庭”增多。因此高龄老人大多存在苦闷、 孤独、抑郁、烦躁、多疑、健忘、甚至幻觉和厌世，高龄人口的心理变化和心理障碍日益成为普 遍的社会问题，需要全社会的认同和理解。对老人不仅需要经济上的赡养而且需要精神的慰藉， 对他们要格外给予安慰、体贴、照料和尊重。 c - 7 一 上海交通大学管理学院m b a 学位论文 社区老龄产业的研究与开发 第二章老龄产业及老年市场消费行为的分析 如何面对老龄化高峰的挑战，仅靠政府采取扩大社会福利、社会保险手段是不够的。在市场 经济条件下，还应充分运用市场的机制，把市场机制与政府的行政手段结合起来这样可以起到 事半功倍的效果。在当前，应大力发展老龄产业。通过老年需求推动老龄产业，通过发展老龄产 业，进步培育和引导老年需求。 第一节老龄产业及其主要特征的分析 一、老龄产业的基本概念 目前有关专家与学者主要从两个方面对老龄产业的概念进行论述。一是从产业发展方向上 提出，老龄产业须突出体现在六个“老有”上，即“老有所养、老有所医、老有所为、老有所教、 老有所学、老有所乐”。二是从产业领域划分上指出，老龄产业可分为以下八个领域：一是卫生 保健服务业，如生产特定药品、医疗器具、延缓衰老保健品等；二是家政服务业，如必要的家庭 护理、居室的修缮、l 临终关怀等：三是日常用品制造业，如老人服装、防滑器具、老人交通工具 等：四是人寿保险业，如人身保险、健康保险、养老投资连接保险、特定保险等：五是旅游娱乐 业，如旅游服务与陪同、老年棋牌、运动、曲艺等；六是房地产业，如老年公寓、托老所、专科 护理机构等：七是老年教育产业，如老年学校、老年职业培训、老年职业介绍等：八是咨询服务 业如心理咨询、婚姻介绍等。 笔者认为，从严格的产业经济学角度而言，老龄产业也应该属于第三产业，但绝不是各行业 涉老方面内容的简单相加，应该是借助于某种特殊的中介形式或渠道将各行业的商品与服务有效 提供给老年消费群体的产业。这就好比现行的i t 产业，它也不仅仅是将电脑、光缆、电子技术 等高新技术的物化形式进行简单相加，而是借助于网络这一特殊中介形式，运用计算机技术在信 息管理方面实现全球共享。网络就是r r 业的特殊中介形式。那么从狭义上讲，开发老龄产业 的重点就是寻找与建立这一特殊中介形式。 二、老龄产业的主要特征 由于老年人在生理和心理上的特殊性直接影响了老年人的消费行为，因此，笔者认为，以老 年群体为单一消费对象的老龄产业将呈现如下四方面主要特征： ( 一) 服务性 老龄产业所涉的全部产品必须要为老年人所接受，而老年产品的接受过程必先经过一个被服 务过程。以当前老年保健品推销活动为例，不少企业采取的方式大致有三种：一是与社区街道、 居委建立长期联系，在社区组织的为老服务活动中，适时推销自己的产品：二是直接到居民区设 曩 c 上海交通大学管理学院m b a 学位论文社区老龄产业的研究与开发 立各种为民服务摊位，开展为老服务活动，借服务之名行推销之实：三是在各大药房门口请专家 名医坐堂会诊，伺机推销。仔细分析不难发现，三种方式的共同点是服务先行。国外许多生产老 年用品的商家在推销过程中，首选目标几乎都是各种养老机构或社区为老服务中介组织，借助后 者长期服务导向优势，实现产品的销售。例如，在美国，为迎接第二次世界大战结束后生育高峰 中降临人世的7 6 0 0 0 名“婴几潮”将成“老人潮”，美国零售商便着手调整促销策略如增加年 长者购物的安全性。通常来说，年长消费者不会在天黑后购物，他们喜欢明亮的店堂，地板不能 太滑：此外商店还要增加盥洗室，增设休息椅凳，把标签和告示放大，营业员需要增加耐心，等 等p j 。实践证明，这种营销方式对于老年消费者而言，往往能取得实效。 ( 二) 福利性 老龄产业作为一种特殊的第三产业，其特殊性主要表现在福利性上。从社会学角度而言，每 个社会都存在着财富上的代际转移，人类就是在这个转移过程中实现社会财富的创造与继承。当 今社会财富是新老两代人共同努力的结果，老年人与年轻人共享发展成果是天经地义的。从经济 学角度而言，离退休人员今天所领取的养老金，只不过是他们过去劳动报酬的延期支付，同样也 是理所当然的。因此，以老年人为单一消费对象的老龄产业不仅要考虑经济效益，还须要比其他 产业更加着重兼顾社会效益。 为帮助老人安度晚年，许多国家都建有一定数量的老年公寓和养老院之类的老年人之家。英 国从8 0 年代以来兴建和发展了一批老年公寓，按创办者特点可分为国营、集体和个体：二类。国 营的是指由国家政府创办的老年公寓或老年之家，一般为老年人提供免费服务：集体的是指由一 些社区或慈善组织创办的，有的无偿接受老人，有的则要收取费用。有“福利国家橱窗”之称的 瑞典，对老年人除了提供基本退休金、补充退休金等外，还提供一些特别的帮助，主要有住宅津 贴、家庭服务、养老院等设施，这些都提高了老年人的实际生活水平。以瑞典隆德市郊的一所林 百克养老院为列，据该院介绍，每位老人一天缴费1 5 0 克郎，从自己的退休金中扣除，而养老院 实际上在每位老人身上所花费的费用越3 0 0 一3 3 0 克郎，因此该院必须依赖地方政府和社会保障 部门的津贴。在美国，设有许多老年服务中心。如美国旧金山附近的柏拉奥图市，由中老年人自 愿发起并组织了一个老年服务中心，它得到了市政府的支持，租给老年服务中心的一座大楼每年 只收取i 美元的象征性租金。老年服务中心为老年人提供服务和娱乐活动，并在中午时提供资助 餐，价格需4 、5 美元的午餐，服务中心只收取1 美元，其余都是由联邦政府资助【i 。 ( 三) 针对性 老年消费群体是一群特殊的消费阶层，老龄产业的开发必须要针对这一特殊消费阶层的特殊 需要，在产品设计、营销方式、运作机制方面有所针对性。 如美国退休人员协会推荐的老年人住房，叫做“回声住房”。在这种住宅里，老人只要拍手 就可以让外界知晓，其中各个房间都装有紧急警报装置，老人一旦自感不适，则可以按动报警装 置呼吸。又如以蓄电池为动力的简易电动三轮车非常适合于老年人外出购物和观看影剧等，它 9 t 上海交通大学管理学院m b a 学位论文 社区老龄产业的研究与开发 的结构紧凑、体积小可以收入汽车尾部的货箱里。还有各种被称为“e z 淋浴器，的设备，使 用者不需要进浴室，只要脱去衣服，使身体转个角度就可以淋浴。它在床上装上塑料薄膜的罩， 打开开关就可以使罩内充气，然后打开热水器，热水便顺着莲蓬头下来了。这种塑料罩可抗强烈 的外力冲击，绝不会漏水，而且这种“浴盆”也绝不会变形，此外助浴者也不必弯腰驼背。这种 淋浴器对长期卧床的老年病人保持个人卫生、防止褥疮极为有效。还有专供外科手术和其它原因 而失声的老年患者重新发出声音的“交流发生器”和专为老年人设计的大字排印的“银色电话簿” 等等，不胜枚举。 许多国家还利用高科技来发展“银色产业”。如日本研制的一种名叫i v f l d ( 用餐装置的缩写) 的机器手，即让患病而不能自己用餐的老人，在他的镜片上加上一个像笔一样的装置，然后盯住 他面前饭盒里的一块鸡，于是那个装置就发出一束激光示意一只机器手把那个鸡块拿到他嘴边。 研制该机器的日本塞科姆公司希望它继续完善，以便帮助老人在医院和家里用餐。 ( 四) 中介性 从社会保障角度而言开发老龄产业是完善整个社会保障体系的一个重要组成部分，老龄产 业是联系政府与企业、老人与社会的一个市场中介形态。它既部分承担了政府在实施养老保障体 系中的大量社会责任，又为众多企业开辟了新的生存与发展的空间，还帮助老人在晚年时光能够 充分公_ 平合理地享受到当今社会与经济发展所带来的一切成果。 以家政服务为主的中介组织。在英国建立的家庭服务员制度，即有许多通常由已婚女性担任 的家庭助手，通过每周卜3 次，每次4 小时的访问，帮助老人做一些他们自己难以料理的事， 如购物、做家务、擦窗户等等，援助收取一些费用，但对低收入者免费。在拥有8 3 0 万人口的瑞 典，仅为老人和残疾人服务的家庭服务员就有7 万人，他们大都是按工作时间领取薪金的地方公 职人员，国家向市政府资助3 5 的事业费。不论城市还是地方，家庭援助已成为以所有老人为对 象的重要服务项目，地方当局根据老人的要求派遣家庭服务员，并按照使用者收入情况确定免费 或收取一定的费用【”i 。 以提供膳食为主的中介服务。德国很多地方团体都利用食品巡回车向居住在自己社区中，但 购物或做饭有困难的老人及残疾人提供热饭热菜。这是自联邦政府1 9 7 0 年指定膳食补助金法后 开始提供的服务。官方准许非营利民间团体和市镇村地方政府向老人及重症残疾人提供服务的费 用，由联邦政府给予一定的资助，仅1 9 7 5 年1 年就有4 5 0 个机构提供了5 万餐以上的膳食， 政府资助额达1 5 0 万美元【1 i i 。 第二节老龄产业的发展现状 一、国内外老龄产业发展现状对比与简析 1 0 上海交通大学管理学院m b a 学位论文社区老龄产业的研究与开发 ( 一) 国外老龄产业的发展现状【9 】【l o j i n 】 西方国家较早步入老龄化社会，再加上其发达的市场经济体制及其运作机制，为老龄产业的 开发奠定了强大的市场基础。应该说，国外老龄产业起步早、成熟快、见效深，无论在产品开发、 市场营销，还是市场规模方面，都令人叹为观止。 在消费品市场方面，针对老年消费群体特点，在老年保健食品、服装、日用生活品、文化体 育用品t 住房、代步工具等方面，发达国家中的大量厂商都把握了商机，不断推出大批品种繁多 的商品，迎合老年人的消费偏好，并不断激起他们潜在的消费欲望。在北欧的“共居”型老年住 宅区里，楼房全部装有电梯；为方便轮椅进出，所有的台阶均由地道代替，所有的门也加宽了， 铺上防滑瓷砖；淋浴室里设有座椅、扶手：安装了紧急呼叫设备。在日用生活小件方面，许多厂 家也费劲心思，设计出了可升降床、老年餐具、容易穿脱的衣服、入浴担架、老年玩具等等，在 极大丰富老年市场的同时，也为自己赢得了丰厚的利润。 在服务市场方面，针对老年人在生理和心理上的特征，许多西方人口老龄化程度较高的发达 国家，其社会为老服务事业也相当发达。向老人提供社会服务包括生活服务、医疗保健服务、消 费指导服务、心理慰藉服务、老年教育等等。在美国，老年学学者杜纳夫妇于1 9 7 4 年成立了一 个名为“生命线系统”的照料老人企业。它对独居老人尤为合适，使他们感到有所依靠。当时加 入这个系统每月缴费2 0 美元，一旦有何不测，该企业即刻提供救助服务。这家企业与美国各地 约2 0 0 0 家医院建立合作关系，出现紧急情况而需要住院时，可立即办妥手续，到8 0 年代后期， 这个系统的成员已多达1 2 万人。此外，针对老年人赋闲活动的需求，近年来老年旅蝣也己成为 市场热点。1 9 8 2 年日本全国观光旅游费用约为4 8 0 0 亿日元，其中4 0 是老年人支付的。日本最 大的一个旅行社在1 9 9 3 年帮助1 万多名老人出国旅行。法国旅行社普遍认为“老年人是进行1 5 天或3 星期的周游旅行的理想顾客。他们会去天涯海角，去中国或印度，不论何时都可以周游世 界。”费用每人1 4 9 万法郎。老年旅游市场形势看好。 ( 二) 我国的老龄产业发展现状 与西方发达国家相比，我国老龄产业的发展还只是处于起步阶段。 从市场消费主体来看，一是目前还有相当数量的老年人受传统观念影响较深，诸如重积累、 轻消费，重子孙、轻自身。有的老人经济也还宽裕，但是苛待自己，该吃的不吃，该穿的不穿， 过着清贫生活。不少老人把子女抚养成人，不仅没有得到应有的经济赡养和生活照顾反而要朴 贴子女。久而久之，即掩盖了老年人的实际需求，也造成厂商对这一消费的忽视。二是我国老年 群体的恩格尔系数相对更高。联合国划分富裕程度的标准为“恩格尔系数”在6 0 以上为贫困： 5 0 _ _ 6 0 之间为温饱；4 0 - - - 5 0 j f 间为小康；4 0 以下为富裕。1 9 9 5 年国家统计局的调查资料表 明，我国居民生活己进入温饱阶段，按全国居民平均受平计算，“恩格尔系数”约为5 4 。由此 表明，我国老年群体的消费品仍然以食物为主，护肤霜、时装、羊毛衫等非日常消费品的市场相 对冷落【1 “。三是闲暇时间不多，低龄老人为增加收入，只要有可能都希望再就业：或忙于家务， 0 t 上海交通大学管理学院m b a 学位论文社区老龄产业的研究与开发 照看儿孙，较少有时间用于美化生活。高龄老人闲暇时间虽然多但他们行动不便，有些生活自 理也困难，除了对医疗护理有较多需求外，对老年服装、文化娱乐、旅游市场等需求甚少。除此 之外，在我国，物质消费水平在不同地区、不同文化水平和不同年龄层次的老年人口有较大的差 别。一般说，城市老年人的物质消费高农村老人低；经济发达的沿海城市高于经济不够发达的 内地地区；文化教育程度较高的老人高于文化程度较低的老人：低龄老人高于高龄老人。这也成 为阻碍我国老龄产业全面发展的重要因素。 从市场情况来看，当前我国老年市场与十年前相比有了很大程度的发展。在一些大城市陆续 出现了不少老年服装商店和老年用品商店。湖南长沙老年用品商店里就摆满了老人所需要的手 杖、按摩器、助听器、厕所凳、小型家店、滋补保健品等，品种繁多，深得老年朋友的喜爱，生 意也显得日益兴隆i l “。与此同时，老年市场也从单一满足老年人生理需求逐步转向老年人的精神 需求。其中最能引起市场关注的就是近年来兴起的老年旅游。据上海市老龄科研中心老年经济学 研究所的饿调查，每年能外出旅游的老年人占1 6 3 3 。随着信息时代的到来，各种老年网站也相 继建立与开通，全国现有“银发网民”1 4 万，近2 3 个专为老年人开通的网站诸如中华老人网 ( w w w o k o k l 0 0 o n c h i n a n e t ) 、似水流年老人网( w w w c h i n a a n d y o n c o m ) 、夕阳红网 ( w w w t w i n l a n d c o r n ) ，等等”，从而奠定了老年虚拟消费市场的基础。然而，与国外发达的老 年市场相比，我国老年市场在产品系列、营销方式、组织形式、功能开发等方面还显得相当薄弱， 有待于进一步发展。 从市场供应者角度分析，我国已有少数有战略眼光的投资者已经把注意力投向了老年市场， 有的已进入了具体实施阶段。但总体上而言由于主观上认为老年商品批量小、利润薄，而不愿 生产和销售，再加上资金筹集、材料落实和政策限制等方面的客观因素，许多厂商的经营思想仍 然没有转变。一些曾经以经营老年用品为主的商家，不少也转变了经营方向，由此造成不少老年 服装店或用品店己名不副实，东卖裘皮、夏卖套装、春秋卖羊毛衫，令许多幕名而来的老年顾客 啼笑皆非。其实，这些情况归根到底是企业没有看到老年人的需求在不断发生变化，没有看到老 年人的市场潜力巨大，一味地认为开发老年市场主要是社会效益，根少有经济效益。 ( 三) 对比分析 经过国内外老龄产业发展现状的对比，笔者认为，西方国家老龄产业之所以发达，主要原因 在于以下两个方面： ( 一) 老年消费群体的购买力强 美国旧金山一家市场调查公司的调查发现，以往认为5 0 岁以上的消费人群中“囊中羞涩， 舍不得花钱、总在期待针对老年人的折扣”的观念已经陈旧了。事实上，5 0 岁以上的美国人握有 7 7 的金融资产。在美国据幸福杂志统计，包括固定资产和金融资产在内的每户资产额， 以户主年龄在5 5 6 5 岁的家庭为最高，其平均拥有存款额为6 5 万美元。购买新车者的3 5 ，在 餐馆用餐的2 5 ，和参加国内旅游团的3 2 ，都是6 0 岁以上的老人。尽管他们的退休金比工资 t t 上海交通大学管理学院m b a 学位论文社区老龄产业的研究与开发 要少4 0 ，但由于还有养老金，再加上子女已经长大成人，住房贷款又偿还完毕，所以他们在经 济上远较中青年宽裕。 在英国，据8 0 年代后期统计，5 5 岁以上的人口占全国人口的2 1 ，他们在银行的存款户， 占全国银行储蓄户的7 0 拥有的资产占全民总资产的4 0 ，每年的消费总量占总消费市场的 3 3 。 在法国，据新观察家杂志一份调查报告说，法国约1 3 的家庭财产、1 4 的股票，统统握 在老年人手中。1 3 的经常性住宅、1 2 的度假住宅，买主也都上了年纪。由于老人手