（工商管理专业论文）股份制商业银行管理信息系统构造.pdf

原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不 包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研 究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完 全意识到本声明的法律责任由本人承担。 论文作者签名：纽日 期：型：f 关于学位论文使用授权的声明 本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学 校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论 文被查阅和借阅；本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分 内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段 保存论文和汇编本学位论文。 ( 保密论文在解密后应遵守此规定) 论文作者签名：导师签名：日期：型! ： 山东大学硕士学位论文 中文摘要 商业银行管理信息系统的构建是我国商业银行当前面临的一个重要课题。从 二十世纪八十年代逐渐发展起来的我国股份制商业银行由于各项业务发展迅速， 要求对市场信息做出更加快捷准确的反应，占领更大的市场份额，为在银行业的 竞争之中立于不败之地，更要求自己有一套完善的管理信息系统。同国有商业银 行一样，股份制银行过去也是重视业务信息化，而对于管理信息化方面关注不足。 随着金融技术领域理论的不断创新，数据库管理技术的进一步发展、成熟，银行 业务信息化程度的提高，在自身业务特点的基础上构建自己的管理信息系统己成 为各家股份制商业银行的当务之急。 本文以面向对象技术方法分析股份制商业银行的业务管理流程和数据特点 从而为股份制商业银行建立一套行之有效的管理信息系统提供了一些可供借鉴的 思路和方法。 本文的主要内容分为四大部分： 第一部分是介绍系统开发的三种主要方法：传统生命周期法、原型法和面向 对象方法，以及这三种开发方法的优缺点。由于面向对象方法有诸多优点，我 们在股份制商业银行的管理信息系统开发中选择用面向对象开发方法来设计整 个系统。 第二部分是系统的规划和分析。利用系统的关系图和数据流程图把系统分为 营销管理、人力资源、财务支持和信贷风险控制四个子系统。然后对每个子系统 进行需求分析，得到了银行相关业务的类图、用例图、顺序图和状态图，为系统 设计提供了模型依据。 第三部分是系统设计和数据库设计。依据面向对象程序设计的原则，对系统 建立面向对象模型。数据库管理系统采用现行数据库管理系统的主流关系数 据库管理系统来实现。这一部分详细设计了每个子系统数据表、字段、关键字、主键 以及各数据表之间的关系，为股份制商业银行管理信息系统的建设提供了方案。 山东大学硕士学位论文 第四部分是系统实施的组织与管理。主要析分系统实施开发的活动，包括编 程、质量保证、安装、测试与培训等。并对股份制商业银行管理信息系统的各个 部分给出了相应的图形界面。 采用该信息系统可以为股份制商业银行带来良好的预期效果：改变营销人员 管理涣散局面、及时准确计算营销费用、快速掌握资产质量信息。 关键词：管理信息系统，面向对象分析，面向对象设计，数据库 数据库管理系统 山东大学硕士学位论文 a b s t r a c t t h ec o n s t r u c t i o no fs h a r ec o m m e r c i a lb a n k sm a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e mi s a l li m p o r t a n ts u b j e c tf a c e db yt h eh o m es h a r ec o m m e r c i a lb a n k t h ef a s td e v e l o p m e n t o f v a r i o u sb u s i n e s so f t h es h a r ec o m m e r c i a lb a n k e m e r g i n gs i n c et h e1 9 8 0 sd e m a n d i n g m o r e q u i c ka n d a c c u r a t er e s p o n s et ot h em a r k e t i n f o r m a t i o n ，a i m i n gt oo c c u p yal a r g e r m a r k e ts h a r ea n dt ob et h ew i n n e ri nt h eb u s i n e s sc o m p e t i t i o n ，ap e r f e c tm a n a g e m e n t i n f o r m a t i o ns y s t e mi s r e q u i r e d j u s ta st h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，t h es h a r e c o m m e r c i a lb a n k sa l s oa t t a c h e di m p o r t a n c et ob u s i n e s si n f o r m a t i o n ，a n dn e g l e c t e dt h e m a n a g e m e n t i n f o r m a t i o n w i t ht h ec o n t i n u o u s d e v e l o p m e n to f t h ef i n a n c i a lt e c h n o l o g y f i e l d ，t h ef u r t h e rm a t u r i t yo fd a t a b a s em a n a g e m e n tt e c h n o l o g ya n de n h a n c e m e n to f b a n k i n gb u s i n e s si n f o r m a t i o n ，i ti sb e c o m i n gu r g e n tt oc o n s t r u c tt h e i ro w n m a n a g e m e n t i n f o r m a t i o ns y s t e m sb a s e do nt h e i r r e s p e c t i v eb u s i n e s sf e a t u r e s t h i se s s a ya n a l y s e st h eb u s i n e s sm a n a g e m e n t p r o c e d u r ea n dd a t ac h a r a c t e r i s t i c s a n dm a k e s u paf e a s i b l es o l u t i o nf o rt h es h a r ec o m m e r c i a lb a n k sb u i l d i n gm a n a g e m e n t i n f o r m a t i o n s y s t e m t h ee s s a yc o n t a i n sf o u rp a r t sa st h e f o l l o w i n g ： i nt h ef i r s tp a r t ，w ei n t r o d u c et h et h r e ei m p o r t a n tm e t h o d so f s y s t e md e v e l o p m e n t ： t r a d i t i o n a ls y s t e m s d e v e l o p m e n t l i f ec y c l e ，p r o t o t y p i n g ，o b j e c t o r i e n t a l ，a l s oa n a l y z et h e a d v a n t a g ea n dd i s a d v a n t a g eo ft h e m o w i n gt ot h em a n ya d v a n t a g eo fo b j e c t - o r i e n t a l ， w ec h o o s et h i sm e t h o dt o d e s i g nt h ec o m p l e t es y s t e mi nt h ed e v e l o p m e n to fs h a r e c o m m e m i a lb a n k s t h es e c o n d p a r t i st h e p r o g r a m m i n ga n da n a l y s i s o ft h e s y s t e m w i t h t h e r e l a t i o n s h i pd i a g r a m a n dd a t a f l o w i n gd i a g r a m ，w e d i v i d et h e s y s t e m i n t of o u r s u b s y s t e m s ：m a r k e t i n gm a n a g e m e n ts u b s y s t e m ，h u m a nr e s o u r c e ss u b s y s t e m ，f i n a n c i a l s u p p o r ts u b s y s t e ma n d c r e d i tr i s kc o n t r o ls u b s y s t e m t h e nw e a n a l y z ee a c hs u b s y s t e m s 6 也奎丕芏堡主芏垡笙奎 d e m a n d ，a n dg e t c l a s s d i a g r a m ，u s e c a s e d i a g r a m ，s e q u e n c ed i a g r a m ，s t a t e c h a r t d i a g r a m o f b a n ki n t e r r e l a t e db u s i n e s s ，w h i c h s u p p o r ts y s t e md e s i g n t h et h i r dp a r ts h o w st h ed e s i g n a t i o no f t h es y s t e ma n dd a t a b a s e w i t ht h ep r i n c i p l e o f o b j e c t - o r i e n t e dp r o g r a md e s i g n ，w ep r o d u c e t h eo b j e c t - o r i e n t e dm o d e lo f t h es y s t e m t h es y s t e mi sa c h i e v e dw i t ht h em a i nm e t h o do ft h ec u r r e n td a t a b a s em a n a g e m e n t s y s t e m r e l a t i o nd a t a b a s em a n a g e m e n ts y s t e m t h i sp a r td e s i g n st h e d e t a i lo fe a c h s u b s y s t e m ，t a b l e ，f i e l d ，k e y , p r i m a r yk e ya n d t h er e l a t i o n s h i pb e t w e e ne a c ht a b l e t h i s p a r tp r o v i d e ss o l u t i o nf o rs h a r ec o m m e r c i a lb a n kt o b u i l dm a n a g e m e n ti n f o r m a t i o n s y s t e m t h el a s tp a r ti sa b o u tt h eo r g a n i z a t i o na n dm a n a g e m e n to f o p e r a t i o no f t h es y s t e m ， m a i n l ya n a l y z i n g t h ea c t i v i t i e si n o p e r a t i o n ，i n c l u d i n gc o m p i l i n gp r o g r a m ，q u a l i t y a s s u r a n c e ，i n s t a l l a t i o n ，s y s t e mt e s t ，a n dt r a i n i n ge t c ，g i v i n gt h er e s p e c t i v eg r a p h i c a l i n t e r f a c e so fe a c hs u b s y s t e m u s i n gt h i sm a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e m c a nl e a dt of a v o r a b l ea n t i c i p a t i v e e f f e c t ：c h a n g i n gt h es l a c ks i t u a t i o no f m a r k e ts t a f f , c a l c u l a t i n ge x p e n s e sa c c u r a t e l y , a n d k n o w i n g a s s e t sq u a l i t yq u i c k l y k e yw o r d s ：m a n a g e m e n t i n f o r m a t i o ns y s t e m s ，o b j e c t o r i e n t e da n a l y s i s ， o b j e c t - - o r i e n t e dd e s i g n ，d a t a b a s e ，d a t a b a s em a n a g e m e n t s y s t e m 7 山东大学硕士学位论文 第一章引言 1 1 我国的银行业 我国的金融市场的主体为银行和非银行金融机构。在银行机构中，主要分为 三大类，即中国人民银行( 央行) 、政策性银行和商业银行。 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，简称央行，是在国务院领导下 制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理的宏观调控部门。中国人民银行代 表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。中国人民银行是1 9 4 8 年1 2 月1 日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1 9 8 3 年9 月， 国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。1 9 9 5 年3 月1 8 日，第八届 全国人民代表大会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法，至此， 中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。中国人民银行的主要职责包 括：依法制定和执行货币政策：发行人民币、管理人民币流通：按照规定审批、监督 管理金融机构；按照规定监督管理金融市场；发布有关金融监督管理的业务的命 令和规章：持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、 清算系统的正常运行：负责金融业的统计、调查、分析和预测；依法从事有关的 金融业务活动；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；承办国务院交 办的其他事项：根据国务院规定，管理国家外汇管理局。中国人民银行总行设在 北京。根据履行职责的需要，中国人民银行总行内设1 3 个职能司( 厅) ，包括： 办公厅、条法司、货币政策司、银行监管一司、银行监管二司、非银行金融机构 监管司、合作金融机构监司、统计司、会计财务司、支付科技司、国际司、内审 司、人事教育司。为保证中国人民银行能科学制定和实施货币政策，有效实行金 融监管，中国人民银行总行还设立了研究局、货币金银局、国库局、保卫局、培 训中心，作为支持服务体系。中国人民银行总行下设2 个营业管理部，9 个分行， 3 2 6 个中心支行，1 8 2 7 个县( 市) 支行。中国人民银行的分支机构是总行的派出 机构，其主要职责是按照总行的授权，主要负责本辖区的金融监管。此外，中国 山东大学硕士学位论文 人民银行还设立了印制总公司、清算中心、中国外汇交易中心等直属企事业单位 及驻外机构。 政策性银行是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不 以营利为目的的金融机构。我国目前有三家政策性银行：国家开发银行、中国进 出口银行、中国农业发展银行。 国家开发银行于1 9 9 4 年3 月成立，注册资本5 0 0 亿元人民币。国家开发银行 是国务院领导下的政策性金融机构、主要任务是按照国家宏观经济政策和产业政 策及区域发展政策，支持国家基本设施、基础产业和支柱产业的项目建设，促进 国民经济发展。国家开发银行是中国三家政策性银行中最大的一家，在经营管理 上，接受国务院派驻的监事会的监督；在金融业务上，接受中国人民银行的监管； 在执行国家经济发展政策上，接受国家发展计划委员会、国家经济贸易委员会和 财政部的指导和监督。主要职能：支持基础设施、基础产业和支柱产业项目建设： 支持国家区域发展政策；承担国际金融组织转贷款业务。 中国进出口银行成立于1 9 9 4 年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家 政策性金融机构，其国际信用评级与国家主权评级一致，为国内金融机构最高级别。 目前在国内设有三家营业性分支机构和9 个代表处，在境外设有两个代表处，与 1 3 5 家外资银行建立了代理行关系。中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产 业政策、外经贸政策和金融政策，为扩大我国机电产品和高新技术产品出口、支 持“走出去”项目以及促进对外经济技术合作与交流，提供政策性金融支持。目前， 中国进出1 3 银行作为我国机电产品、高新技术产品和境外承包工程项目以及各类 境外投资项目的政策性融资主渠道、外国政府贷款主要转贷行和中国政府对外优 惠贷款的唯一承贷行，已经成为我国外经贸支持体系的重要力量和金融体系的重 要组成部分，为促进我国开放型经济的发展发挥着越来越重要的作用。 中国农业发展银行是根据中华人民共和国国务院1 9 9 4 年4 月1 9 曰发出的关 于组建中国农业发展银行的通知( 国发 1 9 9 4 1 2 5 号) 成立的国有政策性银行，直 属国务院领导。中国农业发展银行是我国建立社会主义经济体制、深化金融体制 9 山东大学硕士学位论文 改革的产物。组建中国农业发展银行的目的是，以国家信用为基础，筹集农业政 策性信贷资金，运用政策性金融手段，保护广大农民的利益，支持国家农村产业 政策和区域发展政策的实施，促进农业和农村经济持续稳定健康发展。中国农业 发展银行目前的主要业务是：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、 调销贷款：办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对 上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级财政共同建立的粮食风险基金开 立专户并办理拨付；办理粮食企业简易建仓贷款；办理业务范围内企事业单位的 存款；办理开户企事业单位的结算：发行金融债券；办理粮棉油政策性贷款企业 进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、 同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇、售汇业务：办理经国务院或中国人民银行 批准的其他业务。 商业银行是以经营存款、放款，办理转账结算为主要业务，以营利为主要经 营目标的金融机构。我国的商业银行可以分成三大类：国有独资商业银行、股份 制商业银行和城市商业银行。前者是由国家专业银行演变而来的，包括中国工商 银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。城市商业银行，即在对城市信 用社清产核资基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建而成的地方性银行。股 份制商业银行是在1 9 8 7 年以后发展起来的，包括交通银行、深圳发展银行、中信 实业银行、中国光大银行、华夏银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展 银行、中国民生银行以及原城市合作银行等。这些银行的股权结构各异，以企业 法人股和财政入股为主。股份制商业银行完全按商业银行的模式运作，服务比较 灵活，业务发展很快。 1 2 股份制商业银行的特点 股份制银行是国家为配合金融体系改革而成立的区域性银行，在二十世纪九 十年代初期这些银行业务逐步向全国领域扩展。为适应入世后的银行业竞争环境， 国家把这些银行的经营地域范围扩大了，形成了全国性的股份制商业银行。管理 先进、观念超前、技术领先、规模小、负担轻、市场导向性强、风险控制集约化 1 0 山东大学硕士学位论文 程度高、财务支持体系覆盖面广成为股份制商业银行的业务主要特点。根据人民 银行公布的数据，在上世纪8 0 年代中期以后陆续组建的一批全国性股份制商业银 行的资产、存款、贷款的增长速度均是最快的。截至2 0 0 1 年末，1 0 家股份制商业 银行资产总额2 3 8 5 8 亿元，负债总额2 2 8 2 8 亿元，所有者权益1 0 3 0 亿元，贷款余 额1 2 2 4 4 亿元。2 0 0 1 年末上述股份制商业银行平均不良贷款比率为1 2 9 4 ，基本 达到了人民银行提出的监管目标。 在我国的金融体制改革进程中，股份制商业银行担当了不可替代的重要角色， 它直接打破了传统的高度集中和国有垄断的银行体系，逐步探索建立了市场化经 营管理机制，并在夹缝中求生存，竞争中求发展，赢得了一定的市场份额。我国 股份制商业银行经历了激烈市场竞争的市场洗礼，绝大部分都具有强大的生命力， 是我国金融机构中最具有活力的群体。在多元化的经营性金融组织体系中，股份 制商业银行占有不可忽视的地位，对于活跃整个国民经济和促进各地区经济发展， 发挥着重要作用，主要体现在：一是打破四大国有商业银行的垄断，有利于金融 竞争局面的形成，发达的市场经济内部，都是由少数大银行和一大批股份制商业 银行形成的金融体系，分工合作，提供各种金融服务，形成良好的竞争环境，保 证经济的有效发展。二是促进国有商业银行改革，弥补银行体制单一的缺陷，提 高银行业运行效率。三是有利于利率的逐步放开，推进利率市场化，没有一定数 量的商业银行相互竞争，弹性利率不可能产生，地区间差别利率不可想象，开放 的现代金融市场无从谈起。四是探索金融改革之路的先驱和开展金融创新的试验 田。股份制商业银行是遵循市场机制发展起来的真正的商业银行，增强了市场机 制在资金配置中的作用，并推动了金融创新。五是支持非国有经济和中小企业的 发展，据国家经贸委统计，目前7 0 以上的工业产值及6 0 以上的g d p 来自非国 有经济；中小企业创造g d p 的1 3 ，工业增加值的2 3 ，出口创汇的3 8 ，财政收 入的1 4 ，城镇就业机会的3 4 ，而中小企业贷款规模仅占信贷总额的8 左右，只 有股份制商业银行才是能真正支持中小企业发展的主要力量。六是促进地区经济 发展和满足地区金融需求。 山东大学硕士学位论文 随着我国加入w t o ，外资银行将逐步全面准入我国银行业市场。股份制商业 银行在与国有商业银行争夺市场的同时，又迎来了外资银行这一强有力的竞争对 手，而且股份制商业银行主要集中在沿海大中型经济城市，并以批发业务为主， 这些正是外资银行与中资银行展开竞争的首选领域，挑战和压力显而易见。为此， 股份制商业银行此前纷纷积极争取上市或引进外资合作等方式，寻求更为有利的 竞争条件，如在深发展、上海浦发和民生银行相继公开上市后，华夏、招商、中 信、福建兴业、光大银行等也纷纷公开表示要争取上市，交通银行则在积极与外 资银行洽谈合资合作。同时，各股份制商业银行也根据各自发展特点拟订了中长 期发展战略和目标，如招商银行表示将“建设技术领先的精品银行”；华夏银行也 立志科技兴行，实施“小银行大网络”战略；民生银行坚持“新银行、新体制”， 立足民营经济，旗帜鲜明打“民”字牌：而光大银行也旨在“成为与国际接轨的 中国股份制商业银行”，为光大集团建设规范化金融控股集团贡献力量。由此可见， 入世前后股份制商业银行都在积极改革和调整，立志打造规范化并富有竞争力的 商业银行，这个发展目标包含规范化和具有竞争力两个核心点。规范化是指积极 学习国外银行的先进经验，主动与国际接轨，逐步实现银行法人治理机制上的规 范和经营管理上的规范，这是我国金融体制改革的必然趋势。具有竞争力是指商 业银行应在未来的竞争中取得主动，赢得属于自己的市场，这是我国银行在竞争 中发展的必然要求。 1 3 股份制商业银行的信息特点 股份制银行的信息流量较小但反应速度快，信息完整，分析与利用的可能 性大。 1 3 1 信息流的方向。信息在银行中进行着有序的流动。流动方向可以分为向 上、向下和水平方向的流动。向上流动的信息是市场的变化情况；向下流动的信 息是决策方法；水平流动的信息是银行部门间的相互沟通。举例说，在银行的业 务中，银行的营销人员对客户单位的资金供给信息等情况向银行管理层、决策层 汇报时，对信息而言是向上流动的：银行上级部门指导客户经理的营销活动和营 销方向，所涉及的信息是从管理层或决策层传达下来的，此时酶僖怠流的方向藏 是向下的；银行的客户经理与备部门业务人员沟通各种业务问题时，信息就表现 为水平的流动方向。 1 3 2 穰惑麴关联程度。信感鬻豹关联稔凄衰，爱簸耧瘸瓣次数多，露辩枣 信惑鸯冗令部门在傻羯。魄懿说，窑声经瑾豹疆续考竣，痿崽蓄壳楚国蘩锩臻理 部门遴孬酲鬻漾入霸维护，渣矮计量凌黠努部门壤撵录入的箍息蘩会客户经璎豹 业务质量邋过诗算得到，业绩绩怠同时被人力资源部门掌握作为客户经理晋级、 加黎等奖惩的傣息依据。 l ，3 3 信息的维度。 从股份制商业银行的信息三个缀度看； ( 1 ) 时间，信息是及时的、当前的。股份制银行强调信息传递和利用的迅捷， 认为时闯可激决定一个银行茨成效，特嗣是如今傣惠能时代。如采搽住好静僚惑、 对傣意静爱皎遽发侠将有霹髓成就一骞有特色静嘏行。 ( 2 ) 内容，信惑是准确酶、耜关静、完整的。羧份制银行不鍪簧求及辩瓤往 有鬟豹痿爨，鼷游要求僖惑戆凑蜜准确完整，毒裂鼍：锻行割爱基钤对性受强戆策 略秘诗划。 。( 3 ) 澎式，痿患详尽逡凄，势数凝烩当鳃方式提擞。售感的影蕊要求多样讫， 信息传递的形式可以有叙述、图形、黟豫、声音等。 1 4 擞达凰家银行业的信息系统建设 2 0 世纪8 0 年代以前发达国翁e 银行业重点发展姚务处理系统。2 0 世缀6 0 年代 以来，随者金融信息技术的迅速发展与广泛应用，促使以美菌为代表的鞭方豳家 银行业的经营镑理发生了露大的焚化，银行全新瞥理模式由此诞生。但猩2 0 世纪 8 0 年代鞭箭，荧邕锇行监豹内部数据天都悉根据娆务稀类分嗣管瓒的。在信感数 据爨较少瓣，袋震这耱模式寒建囊馕惑管璞系绞獒骞楚荔方镬、致瓣发挥f 擘蠲瓣 好怒。与这种僖惠警瑾模式辐遥疲，滋大黧逶瘸计算橇为主壤鹣繁孛式信息怒理 系统是镊磐选巍辩揍惠技零运照豹圭滚，蕊息技零在嘏萼亍鹣应用怒发震波务操搏 系统的重点，它的主要功能是进行数据的保存与处理。当时还很少考虑数据的管 理、查询、分析功能。 2 0 世纪8 0 年代中期陆续建立商业银行管理信息系统( m i s ：m a n a g e m e n t i n f o r m a t i o ns y s t e m s ) 。2 0 世纪8 0 年代以后，国际银行业出现了注重零售业务的 发展趋势，零售业务的比重越来越大，客户信息越来越多。特别是8 0 年代中期以 来，美国的金融业活跃的金融创新逐步绕过了分业监管的障碍，商业银行业务出 现了综合化发展趋势。与此同时，市场竞争也在日趋加剧，银行的各级管理者迫 切需要面对不同业务层面的大量信息迅速做出正确的分析与判断。由于商业银行 早期的业务处理系统是以支持业务处理为思想进行划分与设计的，一家银行往往 有数千个业务处理系统，而这些业务系统往往是分散的封闭系统，相互联接性差， 难以实现信息共享。正是在这种背景下，西方商业银行以关系数据库为主要技术 工具整合了银行的后台信息，建立了全行性管理信息系统( m i s ) ，实现了对业务交 易信息和经营管理信息的集成和一体化管理。相对于数据仓库系统而言，这还是 一种相对低层次上的信息整合。 2 0 世纪9 0 年代初期建立了早期的决策支持系统( d s s ：d e c i s i o ns u p p o r t s y s t e m s ) 。随着商业银行业务量的增长和金融产品的丰富，商业银行的管理信息 系统( m i s ) 中需要管理与分析的数据以惊人的速度迅速增长。为了从大量的信息中 获取有用的决策信息，商业银行逐渐引进了包括统计分析、系统分析、人工智能 等理论在内的数据分析方法，建立了早期的以商业银行管理信息系统为基础的决 策支持系统( d s s ) ，推动着商业银行数据处理的重点逐渐从以往对业务处理系统的 支持与模拟转向对巨量数据的集中分析和处理，并将分析结果广泛深入地运用于 客户服务、市场营销、风险管理、决策支持等方面。 2 0 世纪9 0 年代中期发达国家商业银行信息管理系统建设达到了一个新水平。 2 0 世纪8 0 年代中期以数据库技术为主要工具陆续建立的现代商业银行管理信息 系统在处理业务系统数据和进行数据分析时往往会遇到以下三方面不可逾越的应 用缺陷： 1 4 ( i ) 数据岸技术无法娥理苣量数据。 ( 2 ) 数摄库技求难以处理跨部门、跨业务、跨时间、跨信息平台等复杂傣息集 袋闷趱。 3 ) 数播痒技术构造豹管遴藤患系统稳索及谤阉信意豹熊力不足，无法满足在 线访闽要求。 2 0 邀篼9 0 冬捉巾期以来，以受疆为罄熬潼际银行业必满足对镬业镊嚣壤息分 轿与决策支持需簧，捩极将数据念露技术孳l 进壤行敦，终为集中管疆海爨数据豹 主要手段。随着数据仓库技术在锻行业应用的不断深化，美国银行戴2 0 世纪9 0 零代以寒出瑷了攘息系统再造的溅溅，到2 0 世纪9 0 年代中后麓，许多藩名国繇 大银行已经臻立了一秘瑗健灏型锻露售惠系统结橡，裁功糍均成上来看，它主要 函前台业务处理系统、后台业务簸溪系统、数据仓瘁系统、决策支持系统( d s s ) 圈 酃分组成。 2 0 墩笼寒，礴业智能开始在疆方商业银行锝刹大规模应用。在2 0 0 0 年前后， 聪方裔蜇穰行普遍采帮截括入日缝壤统谤遴论、数据挖桶( d a t am i n i n g ) 及赛戴 饕能( b i ：b u s i n e s si n t e l l i g e n c e ) 等技术来鲶理跨辩鬻、跨空闻、跨部霜、跨 产品的银行数据集成分析问题，以逐步实现金融产品和众融服务的交叉销售、撼 魏镀售，撬耀霞矮客户。狄售怠警淫豹建痰看，巍避键疑麴瘦照怒块繁支持按 术在裔盘镶行应掰懿遂一步发袋翱完善，在这个过程孛数据仓痒楚意致餐缝静 梭心。 + 5 我黧亵戴镊褥壤怠系统建设的瑷状 孛晷金融信爨纯历经三令过耀：第一是遣子纯，毫化使锻纡转裂簪王记录 和纸张文档，目前太部分银行已基本上完成了或芷在继续完成基础往的电予化： 第二是信息他，鄂烈尾数据仓库辩餐理系统把金融数据转化为有用煞信息以支持 繁理决篆；梨三建知识化，酆判明数据挖掘靼警理学及众融学模型从信息中发现 蒜霄普遍意义静知识隘伉纯金融企数的管理决策。 信惠化方蕊楚韭务信息化。弱一方面是管理信意纯。在照务信息讹方面， 山东大学硕士学位论文 中国金融业发展得很快，采用了很多先进的系统、设备等等。唯一的问题是集成 与集中的程度不够，这一问题已引起各家银行的高度重视，目前都在进行数据大 集中。总体来说，中国银行业信息化基本达到国际要求。与此同时，我们也注意 到，在管理信息化方面，中国金融业尚有较大欠缺。 中国的金融企业在信息技术投入方面长期以来重业务而轻管理，这表现为“前 台有余无集中，后台不足无支持”。通过自己开发、外包或外购，中国的银行已经 拥有较完整的业务处理信息系统。与前台相比，后台的支持和管理则部分仍为手 工，部分使用自己开发的或国内软件公司的系统。具体地讲，“财务系统”基本上 为记帐电子化，尚无强大的管理会计和成本控制；“人力资源管理系统”尚停留在 人事档案记录电子化，缺乏分析功能和与财务系统等的集成；“企业管理系统”基 本限于办公自动化等，没有有效的利润分析、风险控制和战略决策功能：“客户关 系管理系统”基本限于呼叫中心，缺乏深入的客户信息分析及与后台可集成的销 售业务操作功能。总之，银行的人力资源系统、财力系统、各种分析控制系统、 评估系统、客户管理系统都还不到位。可以说，中国金融企业的管理信息化才刚 刚起步。 本文尝试在银行内部建立一套行之有效的信息系统，通过这套信息系统全面 提高股份制商业银行在日常营销管理工作的效率，为打造中国的精品银行建立起 i t 信息基础。 小结： 本章主要介绍我国银行业的布局结构，在我国目前银行分为央行、政策性银 行和商业银行三大类，商业银行又包括国有独资商业银行、股份制商业银行和城 市商业银行。通过银行类别和业务比较可以看出股份制商业银行在我国金融业中 具有重要地位。最后比较我国与国外银行之间在信息系统建设上的差距与不足， 提出建设我国银行信息系统的必要性和紧迫性。 笫二章系统构造的方法 系绞聂发可以使用诲多不同鲍方法，选择一莘申适合企业的倍感系统开发方法 将筐整个开发适程起委攀半功倍静效果；反之，一量牙发入员选簿了一条不能钵 现企业特点、不满足企业装求的系统开发方法，将为以后的工作带来巨大的麻烦， 甚至会引起整个开发过程的失败。 以下先赍绍几种在并发避程中常用酶开发方法。 2 1 生命周赣法 当今，大多数组织都选择资源内包作为开发策略，并以传统臼勺系统开发生命 周期法作为系统的开发方 去。资源内包主要是选择组织内部的i t 专业人员进行系 统开发；露传统的系统开发生命周期法( t r a d i t i o n a ls d l c ：t r a d i t i o n a ls y s t e m s d e v e l o p m e n tl i f ec y c l e ) 楚一种结构纯静分除敬缀序搏 进静系统舞发方法，它在i t 专业人员与知识工作者之间有明确的职责划分。在传统的s d l c 方法中，知识工 作者是企业过程的专家和质量控制分析员，而i t 专业人员则负责系统的实际设计、 实施和支持。运露s d l c 方法，维缓将遵锤以下六个除段进行 、人力资源系统类鞫分析： 禚人力资源系统中包含的类有客户经理类、行员等级类、效益奖金类等。入 力资源系统定期从考棱资料中提取镶行客户经理懿池绩信惠数豢，按照娩务盈绩 评定饔户经理相应的等级；按照模数利润分瓢效益工瓷到客户经理帐户中。类图 如图3 4 辑示： 图3 4 天力资源系缓炎圉 ( 3 ) 、财务支持系统可以包括帐户类、客户经理类、价格类、费用类等内容。 每一个襁户都有唯一豹客户经毽灏价格与之辩蠹，帐户按照客户经理避纷蘧分， 按照价格计葵不同豹费照标准，器汇集到客户经理耨客户经理单位；按照价格折 算每像客户经理的模掇剩润，摧舞出客户经溅的考核等级，逶翔入力资源系统进 行修改。 山东大学硕士学位论文 类图如图3 5 所示 图3 一s 财务支持系统类图 ( 4 ) 、信贷风控系统包括的类有帐户类、资产质量类。银行风险管理人员依 据帐户基本情况，按照贷审分离的原则，据实判定资产业务的性质，核定资产业 务的规模，在相关部门的配合下制定资产业务的利率价格。当出现不良资产或不 良资产预警时，通过人力资源系统和营销系统通知道客户经理本人，及时采取相 应的措施。类图如图3 6 所示； 圈3 6 信贷风控系统类图 3 3 2 瑚铡图分据 用侧阁是一种觜以显示不同的用户角色和这些爝户角色如何使用系统的图。 目的是识别新系统的“使用”，竣用例，换句话说，就是识别如何使用系统。用例 鹜本质上楚每传袭懿延律。弼铡窝怒一个记录系统必须囊待功麓鹃楚霞方法。有 时可以用个综合驰趸例爱张撼述熬个系统。在其他情况下，一些小型的翊捌图 组成用例模型。 用例图是概括有关参与鬻和用例信息的一个图形化横型。为了对用倒邀覃亍分 析，我稍撼系统雩譬为一个整体，菇氨设法辨鄹系绕翡蕊裔主要薅途。 对本次讨论躺镶季亍售惠系统，按照四个子系统靛全部事传表中灏渡务誊传进 行确认。系统的搴件主要有：报备帐户、更改帐户、裔询帐户、业绩等级蠢询、 激励指令、处罚攒令、提供赞用信息、制定价格标准、贷款分类、赞魏调煮、贷 中审查、贷后裣森指示等等，技出零件的参与者、用镶。用一个篱擎鹣小人图形 表示参与黉，这个小人嚣形蠢一个可以表示其扮演角色瓣名字。愿铡期个攫里 面标有名称的椭圆所表示，参与者与用例之间的线袭示了参与者与哪些用例。如 图3 7 黼示。 开发掰铡围肖两个镯入点。最常用的方法爨使用事佟表。我弼势耩袭中的每 一令事搏叛决定系绫支持遮令攀昝瓣方式、初戆曩：这个攀绺熬参与豢、戳及囊予 这个事件而可能触发的其他用例。通常，每一个攀件都烧一个用例，但有时个 事 牛萄熊产生多个建铡。开发建耪l 尉熬另一个切入点是确定瘊有使耀畚统瓣参与 者。一照参与者和用倒已确宠，下一步就要开发一个活渤流作为确定不丽场景的 莛建轰。警舞发7 不固活动瀛爨，联骞逶蘧豹蠹帮燕镶藏莓鞋确定滋采，芬麓毒 以分成不同的用例。 矮铡鬻中蜜予有关系线遴接，每令参与老弼以撩终联骞瓣簿铡。在垒套豹雳 例上匦了一条边界线。这个媳弊是自动系统的边嚣，或称为自动他边界。它袭示 了环壤( 参每者蠹孽瑟在蘧) 稷鑫秘系统静蠹帮秘藐乏阗瀚透赛。在上嚣匏震锈踅 中，我们可以看到系统的1 1 个用例均对应于外部参与者触发的事件。内部触发事 山东大学硕士学位论文 件在用例图中通常是不描述的。 图3 7 信息系统用倒图 3 3 3 顺序图分析 顺序图和协作图都是可以用来描述信息流和对象交互的交互图。事实上，顺 序图和协作图包含有相同的信息，只是侧重点有所不同。协作图强调对象交织在 一起以支持一个用例，而顺序图把重点放在消息本身的细节上。在系统的开发期 间，可以使用这两种图或其中的一种。下面我们按照使用顺序图的方法对信息系 统进行分析。 顺序图展示对象之间的交互顺序，这些交互是指在场景或用例的事件流中发 生的。在顺序图中共有四个基本符号：( 1 ) 参与者符号，由一个小人图形表示；( 2 ) 对象符号，由一个名字带下划线的方框表示；( 3 ) 生命线符号，由虚线或狭窄的 3 2 山东大学硕士学位论文 竖直方框表示；( 4 ) 消息符号，由带消息描述的方向箭头表示。 这里面有两个概念和问题要明确一下。 首先、每一个参与者和对象都有生命线，生命线是在每个参与者或对象下面 的垂直虚线，它用以描述场景内的参与者和对象的生命期。时间从上到下流过， 生命线显示了消息的顺序。在生命线之上的消息比在它之下的消息先发生。 第二、由于面向对象系统通过每个对象向其他对象发送消息来工作，因此在 一个场景内由事件流定义的内部事件就变成了在对象和参与者或其他对象之间的 消息。消息符号由两部分组成：方向箭头和消息描述器。 下面，我们看一下“帐户报备”用例的顺序图的开发过程： 首先，确定参加帐户报备这个场景的对象与参与者，参与者有客户经理和银 行的帐户报备管理人员：对象有帐户、客户项目、价格项目等。管理人员在接到 客户经理的申请后，如果这是一个新来的客户经理，这现为其创建一个客户项目； 如果已经存在这个客户经理，那么客户经理的状态将被检查，接下来，下一个消 息应该是客户经理到管理人员的请求项目消息。客户经理要申报帐户，输入的参 数是帐户号、分配比例、金额等。这个请求项目将触发多个过程。一要向帐户项 目验证，二要向价格项目中取得正确的价格。只有通过验证和取得价格后才会创 建这个客户经理与帐户的对应关系。顺序图如图3 8 所示： 图3 8 。帐户报嚣”腰序图 山东大学硕士学位论文 开发顺序图的方法步骤如下： ( 1 ) 确定所有与场景有关的对象和参与者。 ( 2 ) 基于活动流，确定每一个需要用于完成场景的消息。同时标识消息的源 对象或参与者和目的对象或参与者。 ( 3 ) 下一步决定是否总是发送还是有条件的发送每一个消息。 ( 4 ) 正确地为这些消息排序并把它们附在合适的参与者或生命线上。 ( 5 ) 给消息加上形式化的语法以描述条件、消息名和要传递的参数。 ( 6 ) 加上响应消息和通信以使顺序图完整。 我们把“更新帐户”用例和“查询”用例的场景顺序图列在下面，分别如图 3 9 和图3 1 0 所示。 图3 9 。更新帐户”的用倒颓序图 山东大学硕士学位论文 图3 1 0“查询帐户“的用例顺序图 3 3 4 状态图分析 在开发功能需求时，最后一类需要的信息是每个对象的内部逻辑i 这些信息 是对对象本身执行动作的描述。顺序图给出了对象行为的一个客观的分析。它标 识了对象发送和接收的消息。但是当一个对象接收消息时它应该做些什么呢? 状 态图的目标是描述对象的内部工作。系统类图中的每一个类有它自己唯一的状态 图。 在面向对象方法中，对象如何执行动作叫做对象行为。每个对象是类的一个 实例，每个对象有完整的生命周期，即从创建到销毁。一个对象在系统内以某种 方式开始存在，在它的生存期中，它处于某种状态并且会从一个状态转换到另一 个状态。这些状态以及从一个状态到另一个状态的转换在状态图中显示出来。在 状态图中两个主要的符号用来表示状态和转换。 对于营销系统的帐户报备我们做出的状态图如图3 1 l 所示： 山东大学硕士学位论文 圈3 一l l 帐户报备状态图 触发事件产生了状态的转换，从原状态到目的状态，系统实现了设定的功 能。 开发状态图是一个反复的过程，从来都不能一次就得到正确的状态图。通常 是画完后一次又一次的修改，增加新状态、删除状态、组合一些状态、增加新转 换、开发新路径等等。具体开发步骤有： ( 1 ) 检查类图并选择出需要的状态图的类。大多数情况下，最好是假设所有 的类需要状态图。 ( 2 ) 标识所选类的