（工商管理专业论文）长沙市商业银行管理信息化建设研究.pdf

t 商管理硕l ：学位论文 摘要 管理信息化不只是计算机的应用，计算机只是工具。管理信息化也不是“计 算机辅助企业管理”。管理信息化是企业的神经传导系统的信息化，是一个人、机 交互的系统化过程，是每一个现代企业必须面对的过程。 随着中国加入w t o 后金融业逐步开放，银行业正经历着全面深化经营管理体 制改革的过程，管理信息化已成为支持城市商业银行业务发展、提升银行核心竞 争力的利器。 本文首先对国内外银行信息化建设发展状况进行了概括，剖析了长沙市商业 银行管理信息化的现状，指出其存在的局限性和不足，得出管理信息化建设刻不 容缓的结论；进而分析了长沙市商业银行信息化建设所需要遵循的原则，并运用 关键成功因素法确定了信息化建设的需求内容，从方向上把握了信息化建设的整 体脉络和预期目标；再后着重探讨了长沙市商业银行管理信息化建设方案，描绘 了管理信息系统的体系结构，对信息化建设各主要模块的内容和功能进行了阐述， 分析了各项管理流程的再造与完善方案；最后研究了信息化建设的实施方案，对 信息化建设实施的策略、关键步骤、方法、具体过程及其员工培训等问题进行了 讨论，并对目前长沙市商业银行的实施状况做出了分析。 关键词：长沙市商业银行；管理信息化；项目建设；流程再造 i i a b s t r a c t m a n a g e m e n ti n f o r m a t i o n i z a t i o ni s n o to n l yc o m p u t e ra p p l i c a t i o no rc o m p u t e r a i d c dm a n a g e m e n t , i ti st h ei n f o r m a t i o no fe n t e r p r i s e sn e r v ec o n d u c t i o ns y s t e m ，t h e s y s t e mp r o c e s so fh u m a n c o m p u t e ri n t e r a c t i o n ，t h ep r o c e s sn e c e s s a r i l yf a c e db ye v e d r m o d e r n i z e de n t e r p r i s e w i t hc h i n af i n a n c i a li n d u s t r yb e i n go p e ng r a d u a l l ya f t e re n t e r i n gw t o ，c h i n a b a n k i n gi n d u s t r yi se x p e r i e n c i n gd e e p l ya n dc o m p r e h e n s i v er e f o r mo fm a n a g e m e n t s y s t e m t h em a n a g e m e n ti n f o r m a t i o n i z a t i o nh a sb e c o m et h ew e a p o ns u p p o r t i n gc i t y c o m m e r c i a lb a n k sd e v e l o p m e n ta n di m p r o v i n gi t sc o r ec o m p e t i t i v ep o w e r t h i sp a p e rf i r s t l yg e n e r a l i z e st h ed e v e l o p m e n to fb a n ki n f o r m a t i o na th o m ea n d a b r o a d b a s e do na n a l y s i sp o i n t so u tt h ep r e s e n tl i m i t a t i o n so fc h a n g s h ac o m m e r c i a l b a n ki ni t , a n dc o n c l u d e st h a tc o n s t r u c t i n gm a n a g e m e n ti n f o r m a t i o n i z a t i o ni sp r e t t y u r g e n t t h e nt h i sp a p e ra n a l y z e st h ep r i n c i p l e so fm a n a g e m e n ti n f o r m a t i o n i z a t i o ni n c h a n g s h ac o m m e r c i a lb a n k a n dd e t e r m i n e st h er e q u i r e m e n t so fi ta c c o r d i n gt oc r i t i c a l s u c c e s sf a c t o r sm e t h o d ，w h i c hg r a s p st h ew h o l ef r a m ea n dg o a l o fm a n a g e m e n t i n f o r m a t i o n i z a t i o n m a i n l yd i s c u s s e s a leg i v e nt ot h es c h e m eo ft h em a n a g e m e n t i n f o 肌a t i o m z a t i o ni nc h a n g s h ac o m m e r c i a lb a n k ，w h i c hi n c l u d e ss t r u c t u r e s o ft h e m a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e m ，c o n t e n t sa n d f u n c t i o n so fm a i ni n f o r m a t i o nm o d u l e s ， a n dt h er e e n g i n e e r i n ga n di m p r o v e m e n to fv a r i o u sm a n a g e m e n tp r o c e s s e s h o wt o i m p l e m e n tt h es c h e m e i sp r e s e n t e df i n a l l y t h es t r a t e g y ，k e yp o i n t s ，m e t h o d s ，c o n c r e t e p r o c e s s e sa n de m p l o y e et r a i n i n ga l ed i s c u s s e d f u r t h e r m o r et h ep r e s e n ts i t u a t i o no f m a n a g e m e n ti n f o r m a t i o n i z a t i o ni m p l e m e n t a t i o ni n c h a n g s h ac o m m e r c i a lb a n ki s s u m m a r i z e d k e yw o r d s ：c h a n g s h ac o m m e r c i a lb a n k ；m a n a g e m e n ti n f o r m a t i o n i z a t i o n ；p r o j e c t c o n s t r u c t i o n ；p r o c e s sr e e n g i n e e r i n g i i i t 商管理硕十学位论文 插图索引 图_ 1 1 论文结构图6 图2 1 长沙市商业银行管理信息系统示意图。1 4 图2 2 长沙市商业银行信货业务流程图1 5 图2 3 存款业务流程图1 5 图2 4 储蓄存款业务流程图一1 6 图2 5 对公业务的会计部门的结算( 主要指票据业务) 流程图1 7 图2 6 信贷授信风险控制图1 7 图2 7 长沙市商业银行机构示意图18 图2 8 长沙市商业银行信息技术管理部组织架构图。1 9 图3 1 关键成功因素法示意图2 4 图4 1 贷款流程图3 8 图4 2 会计报表汇总流程图。4 0 图5 1 管理信息系统实施顺序示意图4 2 图5 2 银行全面风险管理的风险计量示意图5 0 图5 3f t p 价格形成流程图5 1 图5 4 运营成本分摊示意图5 2 v i 长沙市商、世银行管理信息化建设研究 附表索引 表2 1 长沙市商业银行历年主要指标一览表1 2 表2 2 长沙市商业银行2 0 0 7 年与其他银行盈利能力指标比较表。1 3 表2 3 长沙市商业银行2 0 0 7 年与其他银行收入构成比较表。1 3 表4 1 长沙市商业银行数据责任c r u d 表3 7 v u 湖南大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取 得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本文不包含任何其他 个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人 和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由 本人承担。 作者签名： 移咋饭 日期：缘厂月玩 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学 校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查 阅和借阅。本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关 数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位 论文。 本学位论文属于 1 、保密口，在年解密后适用本授权书。 2 、不保密口。 ( 请在以上相应方框内打“”) 作者签名： 导师签名： 旺恤一 孙 日期：脚 日期：易j 年 r 月蜥 月如日 t 商管理硕 j 学位论文 1 1 研究背景及意义 第1 章绪论 1 1 1 研究背景 “十一五期间是中国银行业全面深化经营管理体制改革，加速向现代商业 银行转型的关键时期，也是中国商业银行信息化建设实现跨越式发展的重要阶段。 首先，中国加入w t o 的过渡期己于2 0 0 6 年底结束，“十一五”期间金融市场竞 争已逐趋激烈；其次，无论从政策迹象还是金融实践来看，金融管制正在放松， 传统意义上的银行、证券、保险以及其他类型的金融服务的融合、一体化已经成 为必然趋势；最后，四大国有商业银行将陆续完成股份制改造( 除农业银行外其他 三家国有商业银行陆续完成了股份制改造并已上市) ，中国银行业即将迎来新一轮 改革和发展的高潮。 银行业目标市场趋同，客户战略趋同，在当前不完善的市场条件下，竞争异 常激烈。银行业往往由于信息不能及时采集利用，问题难以及时发现，客户经营 状况不能及时掌握，客户生产经营恶化后贷款难以收回，造成极大损失。大量研 究结果以及商务经验说明，信息系统在组织内在的增值过程中直接发挥作用【l q 】。 企业应用了信息技术和管理信息系统，可以降低劳动力和资本的数量，但是 企业的产出保持不变；管理信息系统还有助于降低企业的规模，企业可以使用更 少的雇员，在管理信息系统的辅助下，完成更多的交易；信息技术和管理信息系 统的应用还可以降低企业内部的管理成本，可以降低相互获取信息和分析信息的 成本，该企业的所有者可以非常容易地监视和控制雇员的工作，如果希望提高企 业的利润，那么使用信息化手段在同样的企业规模，可以大大减低所需要的代理 成本【8 】。 因此，管理信息化是支持城市商业银行业务发展、提升银行核心竞争力的利 器。基于城市商业银行信息化现状与需求，城市商业银行应重视信息化的总体规 划，在总体规划的基础上，按步骤逐步开展信息化建设。重视系统框架与平台建 设，避免重复投资与信息孤岛，保证信息化建设的连贯性和致性。城市商业银 行能否做好信息化建设规划是今后市场化竞争中生死存亡的问题。 目前，长沙市商业银行正处在发展的紧要关头。自1 9 9 8 年以来，经历两次综 合业务系统升级，长沙市商业银行的信息化建设已在全国城市商业银行名列前茅。 但随着时间的推移，信息化技术支撑已越来越滞后于业务及管理的需要。国家宏 长沙市商业银行管理信息化建设研究 观经济政策的调整，对银行主营业务产生了一定的冲击，但市场基本面仍然看好。 管理信息化建设的推进，有效调动了各经营实体的发展速度，只要规划对头，加 速发展潜力甚大。为此，长沙市商业银行一方面确定了“十一五 目标，另一方 面抓紧研究银行管理信息化建设，通过建立科学合理的管理信息系统，使银行步 入科学健康、持续发展的轨道。 1 1 2 研究意义 本文拟通过对长沙市商业银行管理信息化建设的研究，运用信息化建设的方 式解决银行在经营管理中出现的问题，在管理上实现如下功能： 建立“以客户为中心、以风险管理为前提、以实现风险调整后的收益最大化 为目标”的管理框架。财务上，满足r 常财务管理和会计核算的需求，并符合国 家规范的财务规定；实现财务预算管理和财务分析；提升服务管理、质量管理和 成本核算能力，提高公司盈利能力；对计划、进度、以及服务过程中的人、财、 物信息进行有效的跟踪和控制，并准确及时反映；提供多角度、全方位的运营状 况查询功能和报表；实现客户的网上银行交易；实现对各项业务风险的动态跟踪， 建立科学合理的公司决策支持系统，指导公司的运营。 通过企业管理信息系统的改进，提高系统的效用，从而为银行提高经济效益 服务。同时，为金融行业的企业信息系统的改进提供参考和借鉴，希望能帮助此 类企业通过管理信息系统的成功改造及应用而提高经济效益，提高竞争力。 1 2 相关理论及文献综述 1 2 1 管理信息化概念 管理信息化是以人为主导，利用计算机硬件、软件、网络通信设备以及其他 办公设备，进行信息的收集、传输、加工、储存、更新和维护，以企业战略竞优、 提高效益和效率为目的，支持企业高层决策、中层控制、基层运作的集成化，实 现信息系统的整体管理，对各类信息进行系统综合处理，并辅助各级管理人员进 行管理决策【引。 管理信息化主要涉及到7 个方面：其一，计算机硬件系统。包括主机、外存 储器、输入设备、输出设备等；其二，计算机软件系统；其三，数据及其存储介 质；其四，通信系统。用于信息发送、接收、转换和传输的设施；有关计算机网 络与数据通信的软件；其五，非计算机系统的信息收集、处理设备；其六，规章 制度；其七，工作人员。 一般认为，管理信息化的三大要素是系统的观点、信息决策的方法和应用计 t 商管理硕f ：学位论文 算机的管理i i 。 第一大要素是系统的观点。系统是能完成一组特定功能，由人、机器和各种 方法构成的有机集合体。系统必须置于具体的环境中。系统的观点主要包含内容 有：系统必须用于实现特定的目标。系统与外界环境之间有明确的边界，并通过 与外界进行物质或信息的交流。确定系统的边界非常重要。系统可以划分为若干 相互联系的部分。并且是分层次的。在子系统之间存在着各种物质或信息的交换 关系，称之为物质流或信息流。通过这些“流”各子系统功能才能互相配合，完 成系统功能。系统是动态的、发展的，随着时间的推移，系统不断地从外界环境 输入物质或信息，同时也不断地向外界输出物质和信息。 第二大要素是信息决策的方法。信息是对数据加工的结果，这种结果对决策 具有潜在的或现实的价值。决策就是把收集到的信息与要求的目标信息进行比较 分析，选择最合理的对策进行实施，并随时监督实施，依据实施反馈的新信息调 整对策。信息系统的数据加工处理，是一个将数据转换为有用输出的过程。 第三大要素是应用计算机的管理。管理是设计和保持一种良好的环境，使人 在群体罩高效地完成既定目标。管理的任务在于通过有效地管理人、财、物等资 源实现企业的目标，而管理这些资源，需要通过反映这些资源的信息来管理。每 个管理系统都首先要收集反映各种资源的有效数据，然后再将这些数据加工成各 种统计报表、图形或曲线，以便管理人员能有效地利用企业的各种资源来完成企 业的使命。基于计算机的信息系统能把生产和流通过程中的巨大数据流收集、组 织和控制起来，使它变成对各级管理人员的决策具有重要意义的有用信息。特别 是运筹学和现代控制论的发展，使许多先进的管理理论和方法应运而生，有了现 代计算机的高速准确的计算能力和海量存储能力，为这些理论从定性到定量方面 指导决策活动开辟了新局面。 全球化网络的出现，使企业、公司的经营和生产不再受地理位置的限制，可 以在全世界范围内运作，事务处理成本和协作成本都可以明显降低，企业网络的 建设使企业对工作过程重新设计成为可能，使个人和工作组之间的协调得以进一 步加强，从而形成一种新的、管理层次少的组织形式，它依靠近乎实时的信息进 行运作，管理工作更加依赖管理人员之间的协作、配合及对信息技术应用的把握。 1 2 2 管理信息化相关的管理学原理与思想 管理信息化受到社会经济发展条件的制约，计算机科学和管理科学是管理信 息化发展的主要因素。 价值管理强调依据组织的远景，公司设定符合远景与企业文化的若干价值信 念，并具体落实到员工的日常工作上，一般的工作性质或问题，只要与公司的价 值信念致，员工即不必层层请示，直接执行工作或解决问题。美国管理学者肯布 长沙市商业银行管理信息化建设研究 兰佳( k e nb l a n c h 莉) 认为 13 1 ，唯有公司的大多数股东、员工和消费者都能成功， 公司才有成功的前提；为达到此“共好”的组织目标，组织必须逐步建立能为成 员广泛接受的“核心信念”，并且在内部工作与外部服务上，付诸实施，成为组 织的标准行为典范，始能获得真实的与全面的顾客满意。价值管理是一项无所不 包的综合管理方法，经常需要对企业文化进行变革，因此价值管理对企业来说是 一项复杂的系统工程，需要投入大量的时间、资源以及耐心引。 知识管理是知识时代的管理。知识作为一种重要生产要素在经济发展中的作 用日益增长因而需要加以管理。知识管理是信息管理的延伸与发展，要求把信息 与信息、信息与活动、信息与人连接起来，在人际交流的互动过程中通过信息与 知识的共享，运用群体的智慧进行创新，以赢得竞争优势【l5 1 。知识管理的作用在 于培育集体创造力。知识的增加来源于不断学习，基于实际的学习尤为重要。靠 权利来组织、实施活动的权利性组织将由通过学习来实践活动的学习型组织所补 充，并且部分地被取代。知识管理就是要促进企业内部、企业与企业之间、企业 与顾客之间、企业与高等院校和研究所之间的联系，加强知识联系，加快知识流 动，其目的是要推动创新。知识管理应创造有利于创新的良好环境。 商业流程再造( b u s i n e s sp r o c e s sr e e n g i n e e r i n g , b p r ) 理论是由美国学者迈克 尔哈默( m i c h a e lh a m m e r ) 于1 9 9 0 年率先提出并引入西方企业管理领域的【1 6 眇j 。 企业流程再造理论是企业构建管理信息系统的基础。企业传统的模式已不适应信 息时代的要求。企业流程再造强调企业必须突破传统模式的束缚，针对竞争环境 和顾客需要的变化，将关注的焦点放到创造企业价值的业务流程上来，并对它进 行彻底的重新设计，以便在成本、质量、服务和速度等各项绩效考核的关键指标 上取得显著的改善。企业流程再造是一种深层次的变革，正由于它是对企业的经 营模式做出最基本、最彻底的变革，因而其风险也很大，其应用状况始终喜忧参 些1 2 0 卞。 传统的管理模式是以亚当斯密的分工理论为依据的，即把工作分解成许多 简单的任务，然后把每一项任务交给专门的人员去做。而业务流程指的是把一个 或多个输入转化为对顾客有价值的输出活动。对于企业的业务而言，流程包括“顾 客、“供应商及输入输出间的增值过程。企业是以人、财、物、信息为输入、 输出的转换系统。因此，企业的运行实际上是通过企业的物流、人流、资金流和 信息流来完成的。在这种情况下，信息化的管理方式成为关键，信息化系统建设 尤为重要【2 0 1 。 在这种理论指导下，大多数公司的管理层都把工作的重点放在工作流程的各 项任务上。流程中的各项任务固然重要，但如果整个流程不发挥作用，如货物未 能送到顾客的手中或顾客未能得到及时的服务，那么从顾客的角度来讲，一切努 力都是徒劳而己。因此，企业流程再造理论首先强调的就是企业将关注的焦点放 t 商管理硕 j 学位论文 到企业的业务流程上来，以理解和控制各种各样的组织内部或组织间的流为研究 重点，并与组织改进、组织变革等相结合，力争取得绩效的飞跃。 彻底从零开始重新构造的“再造”观点是企业流程再造理论的核心之一。它 强调对企业的改造是“基本的”、“彻底的”和“显著的”。“基本的”意味着 它是对企业原有的一些根本性问题的思考。如为什么要干这项工作? 为什么要这样 干? 从而促使人们去考虑他们在从事自己的业务工作时所因袭的那些规则和前提。 而这些规则往往是己经过时的、错误的或不适当的。企业在进行再造时要确定必 须做的业务是“什么，其次才能确定“怎么做”。它并不注重“现在是”怎样， 而是注重事情“应该是”怎样；“彻底的”意味着再造不是对企业现有的业务工 作进行改良、提高或修修补补，而是要重建企业的业务流程；“显著的”是指再 造不是要在业绩上取得点滴的改善或逐渐的提高，而是要在经营业绩上取得明显 的改善。因为点点滴滴的改进只需要进行微调就可达到，而显著的改进则需要破 旧立新。 1 3 研究方法与内容 1 3 1 研究方法 本文运用了组织结构图、管理业务流程图、关键成功因素法( c s f ) 、c r u d 图 表法等方法，描述了组织的概貌，分析了管理者对信息系统的需求，系统数据质 量提高的关键点。 组织机构图描绘了长沙市商业银行的基本架构、组织结构特点，介绍了企业 管理信息系统相关的责任人、信息系统管理部门的组织结构等。管理业务流程图 显示了长沙市商业银行信贷业务、会计业务、储蓄业务、决策管理等的流程。c r u d 图表法为各个关键数据部门建立起了明确的数据操作权限和职责。 本文采用了理论联系实际的方法。理论研究主要针对企业面临的问题，结合 现代管理信息系统的总体概念和要素、价值管理、知识管理、企业流程再造理论 等与信息系统相关的理论和思想，研究出一套合理的、完整的面向客户、支持决 策的管理信息系统的设计和实施方案。通过实例研究，分析、研究了企业系统改 造整个过程，重点分析了管理信息系统的功能和总体构架，业务流程的设计、技 术部的管理、数据质量的管理、系统实施的策略、实施的关键步骤、系统的评价、 员工的培训等。 本文系统地探讨了企业管理信息系统的改造问题。主要包括：管理者对信息 系统的新需求，构造信息系统的基础性工作，如1 1 r 部门的管理、i t 项目的管理、 数据的管理问题，等等。如图1 1 所示。 长沙市商业银行管理信息化建设研究 图1 1 论文结构图 1 3 2 研究内容 本文以长沙市商业银行管理信息化建设为研究对象，在相关资料收集和实际 观察调查的基础上，运用管理信息化建设的有关理论进行分析。通过对长沙市商 业银行近两年营运状况和经营管理现状的剖析，结合企业发展战略指向，建立一 个体现现代企业制度规范、符合长沙市商业银行实际情况、满足长沙市商业银行 发展要求的管理信息化体系，为长沙市商业银行深化改革、做精做强、实现跨越 式发展提供有益的借鉴和参考。 本文共分为5 章。 第l 章是绪论。主要阐述论文的研究背景、研究意义、研究方法与内容，评 论相关的管理信息系统的研究理论和文献。 第2 章是长沙市商业银行管理信息化建设背景。介绍了长沙市商业银行的管 t 商管理硕i j 学位论文 理信息系统的现状，指出它目前存在的一些问题。 第3 章是长沙市商业银行信息化建设规划和需求分析。研究了长沙市商业银 行信息化建设过程中所要遵循的原则和所要确定的需求内容。 第4 章是长沙市商业银行管理信息化建设方案。提出了长沙市商业银行管理 信息化建设的总体构架、各模块结构、和流程再造的整体方案。 第5 章是长沙市商业银行信息化建设方案的实施。分析了建设方案在实施过 程中的策略、关键步骤方法、具体过程、以及员工培训问题，并简要概括了目前 的实施状况。 长沙市商业银行管理信息化建设研究 第2 章长沙市商业银行管理信息化建设背景 2 1 银行业管理信息化建设的发展历程 2 1 1 国外银行业信息化的发展 发达国家银行的信息化建设大致经历了三个发展阶段【2 m 3 】： ( 1 ) 2 0 世纪7 0 年代到8 0 年代中期集中于业务处理的自动化，建立了核心业务 系统，实现了业务处理及操作的自动化； ( 2 ) 2 0 世纪8 0 年代中到9 0 年代中这主要集中在业务、风险和营运管理方面， 建立了风险管理系统、资产负债管理系统等管理会计系统，进行数据分析和挖掘； ( 3 ) 2 0 世纪9 0 年初开始是渠道整合和客户关系的发展完善阶段，建立和整合 了很多新的服务渠道，建设c r m 系统。升级和改造技术基础设施和应用系统，大 致可以归纳为：优化核心业务系统；加强信用风险管理；进行服务渠道整合：推 进财务管理和管理信息系统建设；加强资金管理等方面。 发展中国家金融银行业也正在不同程度地实现流程再造的管理信息化【2 4 2 引。 国际银行业过去的发展历程告诉我们，随着中国经济和金融市场的逐步繁荣 和国际化，未来不同能力和规模的企业及银行将面临不同的发展模式和路径。一 些规模较小、资本充足率较低、业务和经营能力相对差的银行在激烈的竞争中可 能会逐渐退出市场，这在美国、欧洲等的地区性银行中已有很多体现。 在1 9 8 7 年到1 9 9 5 年的8 年中，国外尤其是在美国有近3 0 0 0 家银行退出市场 【2 6 1 。而一些规模较大、资本充足率较高、经营能力也较强的中小银行是最优的资 产，可能会成为金融并购的目标，尤其是随着市场开放后国外银行逐步进入中国 市场，他们将通过资本运作来构建国内的业务发展平台。如果银行的资本充足率 不足而经营能力很强，就需要寻求新的资本补充，扩大资本实力和运作能力。当 然，会有很多银行资本充足率足够而业务和经营管理能力很强，这样他们就可以 进一步扩大经营的区域范围和业务规模，提升收益水平，做更长远的计划和发展。 面对以上多种的发展模式和路径，1 1 r 部门的责任和使命就是利用先进的技术，帮 助银行业提升业务管理能力和客户服务能力，抓住市场机遇，迎接未来挑战，这 对于中小银行而言尤为重要【2 。 2 1 2 国内城市商业银行业管理信息化的发展 城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是2 0 世纪8 0 年 下商管理硕l j 学位论文 代设立的城市信用社，资本来源以集体经济和个体工商户为主。从2 0 世纪8 0 年 代初到2 0 世纪9 0 年代，全国各地的城市信用社发展到了5 0 0 0 多家1 2 引。 然而，随着中国会融事业的发展，城市信用社在发展过程中逐渐暴露出许多 风险管理方面的问题。城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的，基本上都 由原来各地市的城市信用社改制而成，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化 解地方金融风险的产物。由于其经营范围受区域性限制，决定了其业务经营受到 狭小的地域限制，因此目前城市商业银行的市场定位主要表现在：立足地方经济、 立足中小企业、立足城市居民，其区域性与地方性特征十分明显。 2 0 世纪9 0 年代中期，中央以城市信用社为基础，组建城市商业银行，截至 2 0 0 7 年末共有1 2 4 家【2 9 1 。各地在组建城市商业银行的时候，当地政府都入股2 5 到3 0 ，但其余7 5 到7 0 的股份是一些企业的，特别是非公企业，以及个人的 【2 嚣】。决策链短、业务创新灵活是城市商业银行的特性之一。城市商业银行是一级 法人，具有较强的独立性，决策性的工作在行内就可以完成，免去了大银行繁复 的报批程序。因此，也表现出城市商业银行的灵活、多变，快速适应市场的优势。 正是由于以上特点，所以中国的城市商业银行自成立以来信息化都经历了以 下三个阶段。 ( 1 ) 单机手工帐阶段。1 9 9 5 年6 月2 日，国家批准深圳市城市信用合作社重组 成立深圳市城市合作银行，也就是深圳市商业银行的前身，这是中国第一家城市 商业银行。以后各级地方政府以此为模，在地方政府辖内整合城市信用合作社， 经中央人民银行批准陆续成立各地的城市商业银行。因为各地方经济发展状况的 不同，各地的城市商业银行成立之初的信息化水平也各不相同，但由于脱胎于地 方城市信用合作社，基本上各行电子化管理水平都低于四大国有商业银行和其他 全国性股份制商业银行，处于单机未联网的手工帐状态。电脑基本用于登记会计 台账，城市商业银行员工基本疲于应付内部账务平衡，无法通过电子手段为客户 提供方便。因此该阶段信息化的滞后严重制约了城市商业银行的初期发展。 ( 2 ) 业务电子化阶段。1 9 9 6 年至2 0 0 3 年，随着银行市场竞争的日趋激烈，城 市商业银行由于历史包袱轻，船小好调头。完成自身组建后，相继进行了业务网 络联网数据大集中，依托核心业务系统升级改造完善信息化建设，缩短了与四大 国有商业银行和其他股份制银行的业务办理差距。到这时为止，大多城市商业银 行的综合业务系统趋于完工，或者相继完工，或者已进行了多次核心业务系统更 新换代。此阶段，城市商业银行也逐步摆脱信息化滞后的困境，发挥专注地方金 融服务的优点，在市场中逐渐树立起地方品牌优势。成为地方金融服务不可或缺 的重要组成部分。 ( 3 ) 管理电子化阶段。2 0 0 3 年之后城市商业银行的信息系统建设主要有综合业 务系统、管理信息系统、新一代呼叫中心以及其他中间业务系统。其中，综合业 长沙市商业银行管理信息化建设研究 务系统的升级改造发展迅猛，大多数城市商行都已经建成或在建中，但仍然有部 分城市商行还保持原状。中间业务系统发展缓慢，而且“同质化 现象严重。网 上银行系统较国有商业银行和其他股份制商业银行要慢许多，仅有个别城市商业 银行正在尝试中，呼叫中心在城市商业银行中应用加速，功能也在不断加强。管 理信息系统在城市商业银行中已具备一定规模，但其潜力没有充分发挥。数据仓 库与商业智能系统在城市商业银行的应用还处于探索中，真正开始实施和运行的 城市商行几乎没有。 随着综合业务系统的改造升级，中间业务的逐步发展，以银行卡为主流的渠 道建设( 如a t m 、p o s 、自助服务设备等) 稳步发展。综合业务系统( 实现数据大集 中) 的建成为中间业务应用的开展提供了基础环境，电子政务和企业信息化也进入 全面发展，因此中间业务的开发逐步启动，包括银政、银企和银行个人理财等方 面的开发。无线服务也将是中间业务开发的重要领域之一。业务的累计和超速发 展带来业务电子数据飞速增长，原有的传统管理已无法应付日益膨胀的海量数据 分析及决策。 管理信息化是大势所趋。信息化归根到底是为管理服务的，以信息技术和网 络技术为中心内容的金融电子化，不仅是各项业务创新的技术依托，更是银行高 层决策的依据。信息管理由分散化向集中化过渡。数据集中有利于保证经营数据 的完整性，但只是奠定了银行客户关系管理体系的数据基础，维护客户关系、挖 掘客户价值、真正实现银行以客户为中心尚待时同。城市商业银行积极推动信息 化管理的集中化，实现由事后反应向事前、事中控制转变，努力提高经营水平。 管理信息系统今后将是城市商业银行今后重点发展的一个方面，涉及信贷管理、 财务管理、内控管理、人力资源管理、客户关系管理、营销管理、风险管理等各 个方面，今后几年管理信息系统开发将有跳跃性的发展。 2 1 3 银行管理信息化建设的必要性 银行信息化和银行变革二者是互为因果、相辅相成的互动关系。银行经营和 管理的变革是信息化的基础，它决定了一定时期的信息化水平和方向。银行信息 化作为一种工具，能推动银行的变革。近年来，在银行变革需求的促动下，中国 的银行信息化取得了巨大的进展，同时对银行的变革也产生了巨大影响。我国商 业银行当前的信息化主要是基于核心业务处理的信息化，因此，其对银行变革最 大的作用在于推动了银行经营方式的变革，同时也需要引进一些较为先进的经营 理念来适应经营方式的变革，所以制定相应的银行管理信息化建设来适应长期经 营改进是必须的。 银行信息化水平决定于银行管理水平。当前城市商业银行根本的问题在于管 理水平跟不上，不少银行还停留在“办业务”而不是“办银行 上。城市商业银 丁商管理硕j j 学位论文 行在风险管理、客户关系管理、财务管理、人力资源管理、决策分析水平等方面 与西方银行相比普遍还有很大的差距。随着中国银行和中国建设银行等主流银行 股份制改造的推进，城市商业银行管理理念和管理方式的变革将逐步加剧，从而 极大地影响银行信息化的进程和质量。 长期以来，由于外部竞争加剧和外部客户需求的推动，城市商业银行信息化 的重点一直在于如何增加业务品种，如何提高业务处理效率上，而对于后台的管 理，如成本管理、预算管理、风险管理、客户关系管理、人力资源管理等基本没 有涉足，导致后台支持系统先天不足。 此外，随着管理变革压力的加大，各项管理需求旺盛，但均分散在各个专业 部门，导致不少银行眉毛胡子一把抓，有个需求就上个项目。最终导致很多系 统相互独立，前后台数据不共享、信息割裂，形成信息孤岛，不但因为重复投资 造成极大的资源浪费，还极大地影响了信息化的质量。 然而，现实中还有不少银行没有深刻领会管理变革和信息化的辨证关系，并 且有些还存在着两种错误的倾向。一种是为了信息化而信息化，即把信息化只当 成科技部门和某一两个业务部门的事情，而不作相应的管理文化变革、管理流程 变革准备；另一种是畏而不前，认为管理变革阻力大、难度大而产生畏难情绪。 事实上，银行要真正成为商业银行，就要进行风险、财务、人力等管理，而要进 行风险管理、财务管理，没有信息化支持事实证明是行不通的。信息化的推进势 在必行。但是，管理变革和信息化要协调推进，只有二者的互动才能真j 下推动银 行的革新。 2 1 4 银行管理信息化的发展方向 从2 0 0 4 年起，各银行都相继推进和深化了从客户关系管理、商业智能，到数 据仓库、数据挖掘等应用软件、平台软件系统方面的建设。 2 0 0 4 年，工商银行为配合行内的改革和管理需要，在成本管理、绩效考核、 价值管理方面开发了一系列新系统，还建立了客户关系管理系统，并将这套系统 和针对客户开展营销的工作结合起来；2 0 0 5 年工商银行还启动了全行的数据仓库 建设，利用信息化手段为行领导提供经营决策支持【3 0 】。2 0 0 4 年，农业银行已经启 动了财务管理信息系统第一期的开发，计划2 0 0 5 年试点后推广；同时要启动第二 期基于数据仓库的财务预算、分析和考评系统建设【3 1 】。 建设银行根据科技总体规划提出一组具有战役性质的项目群，包括渠道整合、 客户信息、客户关系管理、企业内部资源计划、信贷流程管理、内容管理、数据 交换池、信息总线、安全、网络、灾难备份等；2 0 0 4 年项目群已经基本完成了立 项、采购工作，并已经下发到软件开发中心；同时2 0 0 5 年还启动了数据仓库建设 和资产负债管理、客户关系管理、财务绩效管理和风险管理等四项应用主题的开 k 沙市商业银行管理信息化建设研究 发吲。 同时，各银行纷纷开展应用及管理系统的建构，表明银行信息化建设重点已 由综合业务系统，逐步扩展到提高经营管理水平的管理信息系统，信息化建设的 直接目标也由原来的提高业务处理效率，过渡到提高经营决策效率和综合管理水 平。因此，建立起包括财务管理、人力资源、风险和资产负债管理、客户关系管 理、决策分析等功能在内的强大的银行后台管理信息系统，将成为未来几年银行 信息化的发展主旋律。随着银行股份制改造的推进和w t o 下金融管制的完全放 开，城市商业银行信息化的步伐还将加快。 务实的战略规划将是银行信息化成功的前提。管理信息系统的动态性和复杂 性，决定了战略规划的重要地位。事实表明，如果不能在新的系统建设之初就做 好全面的规划和设计，未来修修补补的工作将永无止息，信息系统也不会有长久 的生命力。为避免此困境，最有效的解决办法是尽快制定银行整体化的信息化发 展战略规划。 2 2 长沙市商业银行管理信息化现状 2 2 1 银行概况 长沙市商业银行作为湖南省首家地方性股份制城市商业银行，成立于1 9 9 7 年 5 月，下辖3 2 家支行、5 7 个营业网点，金融服务网络覆盖长沙市五区四县，现有 在职员工1 6 0 0 余人。以“服务市民、服务中小、服务地方 为办行宗旨，以“一 级法人、二级经营”为管理模式，以现代化、国际化的经营理念致力于构筑区域 性精品型银行服务体系，以丰富的金融品种实现客户全方位要求，以系列化服务 满足客户便捷性需要。 表2 1长沙市商业银行历年主要指标一览表( 单位：万元) 淤1 9 9 7 1 9 9 81 9 9 9 2 0 0 02 0 0 12 0 0 22 0 0 32 0 0 42 0 0 52 0 0 6 嬲 资懒3 7 3 0 9 8 5 8 8 3 1 57 7 1 2 0 9嬲1 5 1 5 8 3 81 7 2 8 6 4 22 2 5 8 6 1 62 6 1 8 6 8 4 ：粥0 1 5 3 83 4 3 1 0 4 15 5 1 3 1 2 9 ) 0 各嗽3 2 8 6 9 85 5 9 6 2 2 7 1 6 5 0 18 3 9 0 1 01 0 9 9 1 8 2 1 3 4 7 7 3 9 1 8 2 5 5 2 2 z f l 9 7 5 72 劝卿2 8 9 8 2 84 i 5 8 8 3 各燃1 8 0 11 8 2 1 7 4 5 5 2 9 6 11 83 7 8 8 2 75 4 9 4 7 46 6 6 5 0 37 1 2 1 9 49 3 8 7 1 71 0 9 3 3 ( 1 41 6 ) 1 5 1 41 9 1 9 0 6 5 资揪 1 3 3 2 21 4 3 0 12 6 9 1 02 7 7 5 53 0 3 7 54 4 3 5 35 4 7 11 6 3 5 8 511 4 8 8 1 1 2 4 1 8 1 1 4 8 0 1 9 税肓拜嘘闰 1 1 0 62 2 4 53 1 8 4 2 6 5 65 0 7 01 0 1 8 91 2 1 6 21 5 2 4 91 8 6 9 32 3 3 7 63 6 8 3 2 收入营额 3 2 6 1 64 6 0 6 54 3 1 8 25 7 7 6 67 3 2 8 89 1 5 1 011 7 4 9 41 0 4 11 4 1 2 2 4 9 3 1 5 5 9 1 3 1 8 9 4 9 4 资料来源：根据长沙市商业银行内部资料整理。 十余年来，长沙市商业银行总体发展速度惊人。早在2 0 0 4 年底，长沙市商业 银行资产规模、存款、贷款、利润、资产质量等主要经营指标在中西部城市商业 银行排名第一位，综合实力在全国1 2 0 家城市商业银行中排名第八位【3 3 1 。如表l 所示，1 9 9 7 2 0 0 7 年间，各项经营指标不断提高，资产总额增长了1 4 7 倍，存款 规模增长了1 2 2 倍，贷款余额增长了l o 7 倍，资本总额增长1 1 4 倍，利润总额增 长了3 3 5 倍，资本充足率、净资产利润率和资产利润率、拨备覆盖率均达到国内 城商行中上水平。 通过比较与其他上市银行2 0 0 7 年的相关数据，可以发现长沙市商业银行的盈 利能力还有待提高。而成功的管理信息化建设将是带给银行质跃发展的有力武器 之一。 表2 。2 长沙市商业银行2 0 0 7 年与其他银行盈利能力指标比较表 资料来源：根据各行年报整理。 表2 3 长沙市商业银行2 0 0 7 年与其他银行收入构成比较表 资料来源：根据各行年报整理。 长沙市商业银行管理信息化建设研究 2 2 2 现行管理信息系统架构 1 9 9 8 年以来，长沙市商业银行经历两次综合业务系统升级，2 0 0 1 年实现全市 生产系统数据大集中，2 0 0 5 年完成了全行核心业务数据大集中，实现了从柜面业 务自动化操作阶段到联机实时处理阶段，再到数据集中阶段的三步跨越发展，企 业具备了一定的信息化基础。 长沙市商业银行的管理信息系统大致分为三个层次( 见图2 1 ) ： 第一层次：业务处理系统，包括综合业务系统、财务系统、信用卡系统、电 子银行系统、各类清算系统、信贷业务系统等。到目前为止，业务处理系统已基 本或正在趋于将全行各种业务运营系统集成到一个统一平台上，业务处理系统平 台己初步搭建。 第二层次：办公自动化系统( 0 a ) 。 第三层次：管理信息系统和决策支持系统。目前还没有形成一个完整的管理 信息系统平台。 目前，真正意义上的商务智能系统还没有建立起来。 图2 1长沙市商业银行管理信息系统示意图 目前，完成的只是数据大集中所需的物理设备的建设，而数据资源还没有开 始真正整合和集中。各应用系统间缺乏信息沟通与整合，不能对数据资源进行有 效的集成管理，也无从对数据资源进行深度挖掘与分析，集中数据的最大价值没 有充分发挥出来。 t 商管理顾 ：学位论文 例如，目前信贷业务仍为长沙市商业银行的主要业务，信贷管理水平的高低 很大程度上决定了银行经