（工商管理专业论文）面向电子商务信用管理的研究.pdf

中文摘要 奄予爨势佟为二整缌寒爨现翡赣生事耱，正在爨a 髓壤良憨蘩豹邃瘦进入柱会 和经济等备个领域。本质上说窕给人类生活方建带求了深刻的变化，劳对整个社会的 经济结构产燕了重大影响。 论文群始论述了电子蠢努楚一耱凝豹交翳澎凌，按照不嗣的划分方法，露噬将墩 子亵务分为不鬻靛类型。毒蕊统魏交爨方式樱魄魄予藏务具蠢露己鹣褥点，正是这黧 褥熹对澄赘者、垒鳖羹至熬个享会嫠产生了錾大影穗。龟子蠹务鹣发震嚣漆许多强 题，其中撩重溪的是信用，信用是电子商务发展的慕础，没有信掰也就没有电子商 务。 按潜论文从信用、信用错穗、信用管理体聚出发，对我国商务信用方面存在的问 题进嚣了分橱轿究，摄窭了躲决对策。迸嚣镀溺餐瑾，蔫瑗谬级楚罄磁。译缓魏亘静 之一在予为交荔者提镦交易方鹣信用凌嚣。避幸亍结弼评级要肖糖应豹僚矮分耩模型和 信是谭徐模型，以帮助天裁滋抒分掇谬缀；豢淤予傣月译缀，企激瑶鼓茨蕊莹用贰 险。真难骚管理好信用风险，念业要脊信用管理部门，整个社会爱榭一个信用管理体 系。 渣文袋露j c 重藿努戆痿鬟黪理傣系避露了势爨，慧缝了毒貘餐鏊懿经验，镑露我謦 蒙焉警蘧靛疆羧，努辨了箍羯棼蓬穷嚣黎弱瓣，捺滋要建立袋嚣爨蠢翡痞瓣警理髂 系。 龟予裔务怒一释僚愆经济，发震电子商务滞黉整个社会戆方方灏溺提高僖用。嚣 用安全是嗽予商务可持续发展的支点和基石，髭宪善的信用管理体系，则就不存在彀 子盍务。 关键谶：泡子鬻务，绩雳，髅耀谭徐，信雳警瓒髂系 a b s t r a c t a san e w - b o r nt h i n ga tt h ee n do ft h et w e n t i e t hc e n t u r y e l e c t r o n i c c o m m e r c ec o m e si n t oo u r s e e i e t y ，e c o n o m ya n d o t h e rf i e l da ta n u n i m a g i n a b l es p e e d t h i s h a si ne s s e n c em a d e g r e a tc h a n g e s i no u r 1i f e s t y l ea n dp r o d u c e dt h ei m p o r t a n ti n f l u e n c eo nt h ew h o l es o c i e t ya n d t h ee c o n o m ics t r u c t u r e f i r s t l y ，e l e c t r o n i cc o m m e r c ei san e wf o r mo fb a r g a i n i n ga n dc a nb e d i v i d e di n t od i f f e r e n tt y p e sa c c o r d i n gt ot h ed i f f e r e n tc l a s s i f i c a t i o n m e t h o d s c o m p a r e dw i t ht h et r a d i t i o n a lb a r g a i n i n gm e t h o d s e l e c t r o n i c c o m m e r c eh a si t so w nc h a r a c t e r i s t i c s i ti st h o s ec h a r a c t e r i s t i c st h a t p r o d u c et h ei m p o r t a n ti n f l u e n c e so nt h ec o n s u m e r s 。e n t e r p r i s e sa n de v e n t h ew h o l e s o c i e t y t h ed e v e l o p m e n t o fe l e c t r o n i cc o m m e r c ef a c e s m a n y p r o b l e m s t h em o s ti m p o r t a n to n ei sc r e d i t c r e d i t1 a y st h ef o u n d a t i o n f o rt h ed e v e l o p m e n to fe l e c t r o n i cc o m m e r c e t h e r ew o u l db en oe l e c t r o n i c c o m m e r c ew i t h o u tc r e d i t s e c o n d l y ，t h ee x i s t i n gp r o b l e m si no u rc o m m e r c i a la r e a sa r ea n a l y z e d b a s e do nt h ec r e d i t ，c r e d i tm a n a g e m e n ta n dc r e d i tm a n a g e m e n ts y s t e m t h e m e a s u r e sn e e d e dt ob ea d o p t e da r ep r o v i d e d t h ec r e d i tm a n a g e m e n tm u s t b a s eo nt h ec r e d i te v a l u a t i o n ，t h ep u r p o s eo fw h i c hi st op r e y i d et h e c r e d i tc o n d i t i o n so ft h et r a d ep a r t n e r s c r e d i ta n a l y s i sm o d e l sa n dc r e d i t e v a l u a t i o nm o d e l sa r en e e d e df o ra n a l y s i sa n de v a l u a t i o no ft h ec r e d i t 1 e v e lo ft h et r a d ep a r t n e r s w i t ht h eh e l po ft h ec r e d i tr a t i n g 。t h e e n t e r p r i s ec a nk e e pa w a yf r o mc r e d i tr i s k i no r d e rt om a n a g et h ec r e d i t r i s kw e l l b u s i n e s s e n t e r p r i s e s s h o u l d h a v eac r e d i t m a n a g e m e n t d e p a r t m e n t ，a n dt h ew h o l es e e i e t ys h o u l dh a v eac r e d i tm a n a g e m e n ts y s t e m i nt h el a s tp a r to ft h ep a p e r ，t h ec r e d i tm a n a g e m e n ts y s t e m si nt h e o t h e rc o u n t r i e sa r ea n a l y z e d e x p e r i e n c ei sl e a n tf r o mt h e m a sf o rt h e p r e s e n ts i t u a t i o no ft h ec r e d i tm a n a g e m e n ti no u rc o u n t r y 。t h e r ea r em a n y p r o b l e m sn e e d e dt ob es o l v e d o u ro w nc r e d i tm a n a g e m e n ts y s t e ms h o u l db e e s t a b lis h e d e l e c t r o n i cc o m m e r c ei sak i n do f c r e d i te c o n o m y t od e v e l o pe l e c t r o n i e c o m m e r c e 。w eh a v et oi m p r o v ec r e d i ti na 1 1a s p e c t so fs e e i e t y c r e d i ta n d s a f e t ya r et h es u p p o r tp o i n t sa n db a s e sf o rt h es u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n t o fe l e c t r o n i cc o m m e r c e w i t h o u ti n t e g r i t yc r e d i tm a n a g e m e n ts y s t e m ，t h e r e w o u l db en oe l e c t r o n i cc o m m e r c e k e y w o r d s ：e l e c t r o n i c c o m m e r c e ，c r e d i t ，c r e d i te v a l u a t i o n ，c r e d i t m a n a g e m e n ts y s t e m 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的 研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表 或撰写过的研究成果，也不包含为获得鑫注盘堂或其他教育机构的学位或证 书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中 作了明确的说明并表示了谢意。 学位论文作者签名：) 荔r 彬务孝盈字日期：，扛年7 月留日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解一鑫壅盘鲎有关保留、使用学位论文的规定。 特授权盎洼盘茔可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检 索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校 向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。 ( 保密的学位论文在解密后适用本授权说明) 学位敝储躲j 韧“新签名 签字日期：护以年7 月哆日 签字日期：年月日 整二主丝笙 第一章绪论 二十毽纪丸十年代戳来，随着诗簿枫技术、通嵇技术韵e t 益发袋和融合，尤其熄 因特网的普及应用，一种崭新的商务形式电子商务，作为商业贸易领域中一种先进 的交翳方式，燕在风蘼全球，并对该领域中传统静稀念帮章亍为方式产生着区夫静淬奄 和影响。目前电子商务正以人们难以想象的速度进入人们的社会生活领域，丽且几乎 每天帮逡凌袁备大薪鬻媒体上。窀予褥务究竟是镗么? 毫子掰务与传统商务麓区爨在 哪? 电子商务的发展还存在哪些问题? 作为电子商务基础的信用又指的是什么? 信用 是翔鼹分橱译徐? 如籍迸抒镲胡营瑾? 翔蒋建立售蠲管理体系及其馋震? 等等诸多润 题将在本论文进行研究。 俘麓一魏凝戆褰务方式，逛子爨务将带来一璎变无藏蛾戆革命，其影蠛将远送怒 出商务活动本身，对人类社会的生产经营活动、人们的生活和就业、政府职能、法律 裁度戳及教弯文纯等备令穷甏罄将豢寒+ 分深剡斡影噻。并巍，电孑亵务霹槛会各个 行业的渗透也是空前的，无论是工业、金融还是媒体传播；既论是政府、企业还是科 疆援构，甚至传统夔农业熬将受到电子囊务戆洗起。淹着电子囊务融代的蠛近，毫予 商务对传统商务活动的影响和冲击也交得越来越明显。 嚣联赆逃入了一个毅的除段，电子囊务成了不可遂转鳇檄爨发袋潮滚。但是，发 展电予商务不是像建一个网站那样简单，它是一个系统工稔，不仅涉及信息基础设 渣、法槔阀题、交易安全、戡会习性、信用体系、物溅配送、支付等段等因素，还涉 及参与商务交易的企她、消费者、政府部门等方方面面。面对诸多方面的网题，人们 提出电子商务有四大瓶颈、簧过五关、蟊临六静风隐、有屯大障碍、受丸令因素影 响。限予论文的篇幅，本文仪就与电予商务密切相关的信用间题迸行探讨。 第一节蓓崽时代瞧子裔务酶特征 二一懿缝是一个数字能、瓣络纯帮翔谈经济静桎会，信意产濂将戒为国力竞争 的焦点，也是国家的战略性支柱产业，直接影响着国家在新世纪的擞存和发展。电子 赛务滋数字纯寐瓣终诧秀技拳萋疆，藏骞超越对空雾凝、双囊信惠海遥、交荔手段灵 活和交赞方式快速等特点，因此它将改变传统的贸易形态为经济发展提供原动力， 麸瑟或隽各鍪强涎经济发震懿一令耋爨豹增妖熹。爨强，诲多国家聱漶大力发震奄予 商务作为新世纪的一项重要国策。 壤予褒务是毽特耀矮炸式发震戆赢接产狻，是网络按本应用戆垒凝发鼹方岛。因 特网雄身所具有的开放性、全球性、低成本、高效率的特点，也成为电子商务的内在 特征，劳馕撼奄子囊务大大怒越了挥舞一耪瓤的贸易形式联爨有的徐篷，它不仅会浚 第一章绪论 变企业本身的生产、经营、管理活动，而且将影响到整个社会的经济运行与结构，信 息时代电子商务将呈现出以下几方面的特征。 一、企业的营销管理方式将发生深刻变化 信息时代电子商务企业的营销策略将从传统的4 p s ( p r o d u c t 一产品：p r i o e 一价 格；p l a c e 一渠道；p r o m o t i o n 一促销) 得到进一步发展，特别是渠道和促销策略将赋予 新的内涵。以往的批零方式将由网络代替，消费者和采购商将直接从网络上采购：人 员促销的作用也变得越来越小，广告宣传更多地借助于网络这个“第四媒体”来完 成。另外，营销的管理者对目标市场的定位会更多地借助于由网络用户的个人资料所 形成的数据库以及对网络资源的开发和利用。与此同时，4 c s ( c o n s u m e r sw a n t s a n dn e e d s 一消费者的需要与愿望；c o s tt os a t i s l yw a n t sa n dn e e d s 一满足消费者的 需要和愿望的成本l c o n v e n i e n c et ob u y 一方便购买；c o m m u n i c a t i o n 一沟通) 的营销组 合变得更为现实和必要。经营者可以通过设计界面友好、便于操作的主页方便消费者 表达购买欲望和需求；把因中间环节减少降低成本一部分的获利让给消费者：通过建 立网上支付途径及完善的配送渠道方便消费者购买；通过电子邮件、网上讨论组等形 式使生产者与消费者建立方便、快捷和有效的沟通。 ：、企业的信用和品牌成为企业最宝贵的资源 与传统的市场交易相比，电子商务的一个显著特点是交易建立在双方相互信任、 相互承担义务的基础上，不再存在作为违约行为制裁执行者的第三方，所以电子商务 运行的基础是企业的信用。可以说，网络经济的本质就是信用经济。信用是电子商务 时代企业生存发展的重要条件和宝贵财富资源，没有信用的企业与高效率、高关联性 的电子商务运作方式格格不入，无法被商业伙伴和消费者接受。不讲信用的企业也会 通过网络的广泛传播而失去立身之本。 品牌的影响力与企业的信用同样重要。因为因特网上的各种商务信息是“海量” 的，无论是商家选择贸易伙伴还是消费者选择满意的商品，很大程度上是依靠品牌忠 诚度来选择的。品牌忠诚度是指由于价格、质量等诸多因素的引力，使购买者对某一 品牌的产品情有独钟，形成偏爱并长期地购买这一品牌产品的行为，在传统市场上是 企业竞争的重要资源，在电子商务时代，赢得顾客的品牌忠诚度的意义有过之而无不 及。如果不能引起大众注意、取得购买者好感的品牌只能淹没在茫茫“网海”中。企 业的信用是塑造企业品牌影响力的重要内容和条件。网上和网下利用各种形式，为企 业的网络品牌做宣传更是增强品牌凝聚力的重要内容。 三、企业的组织结构从“金字塔”型向“扁平烈”转变 现代企业的组织结构基本上是一个以等级为基础、以命令控制为特征的“金字 塔”型，即按照不同的职能，如工程、制造、销售、财务和人事等分成不同的部门， 每个部门都按照“金字塔”型来管理。这种组织结构形式对待环境变化的办法往往是 制定新的或修改旧的规章，一方面阻止外界环境因素对组织成员的影响，另一方面对 蔡二章电子裹务呼唤攘爝及攘羯管理 外界环境的影晌进行控制，使其常规化、固定化，也就是以确定性对付不确定性。这 种体制最明显的特征是中层铃理机构十分臃肿，如美国前5 0 0 家大公司所设的经理阶 层多达1 l 1 4 个，经理工人之比为l ：3 4 ，经理秘书之比为2 ：1 。由于它强调的是 统一指挥与集毅矮导，存在凑瑟次多、售患溅鹚不酝、部门闻难以协调、应交能力茇 等固煮缺潞，越来越不适应嚣趋复杂静坪境交纯的要求。 管理大师彼得德鲁克在 9 8 8 年谈到未来企业组织结构时指出，未来的典型企业 将是个以知识为基础，根据来自同事、客户和上级反馈的大量信息进行自主决策、 自我管理的备类专家构成的缎缳。进入电子商务时代后，这种扁平型、网络化、虚拟 纯、小越纯以团驮力基硝的凝型组织结构逐澎戏主流。耨型的缝缀结擒出现后，企渡 鹃孛海管理层的作臻舞始潮溺，甚至在组织结构图上逐渐溃失。在过去，一般试为， 企业的每个管理层次的最佳管理幅度为7 1 3 入，而现在，美国通用电气公司借助计 算机及网络等手段的实践证明。每个管理层次的管理幅度可增加到1 0 0 1 5 0 人，并且 管理效率国常规条件下的7 1 3 人相同或更高。与此同时，企业间暂时的、松散的基 于分散必圈成本的战略联戤熬丽体一虚拟企业偻劲予网络开始大豢出现。盛拟企业维 绞形式豹出现，反蘸了簧统企业组织酶法定赛滏变得越来越模穰。 蹈、时空观念发生变化，出现新的“电予对空观” 目前我们正处在从传统工北化社会到信息化社会的过渡期，时间的先后和空间的 远近都存程明显的界限。也就是说，我们赖以生活暑珏工作的基础是建立在工业化社会 颁序、耱确和物理薅空鼹。在电子商务嚣投，无论是商家还是消费者，时空露念必将 发生重缀，产生“电子时空观( c y b e rs p a c e ) ”。扶空润概念上看电子商务静空闻 是依靠因特网所形成的空间藏围，没有地域界限，商务活动的主体主耍是通过因特潮 彼此在虚拟空间发生联系 从时间概念上，看电子商务没有时间上的间断，网上在线 商店每天2 4 小时、每周7 夭鬻业。原来的上下班、节假日的概念不再存在。 电子时空观的出现麸掇本上改变了簧统商务活动：企鲎戆商品销售范围黎游费者 鬓薄郡苓荐受地理毽萋蠡孽鼹限移交逶条律鑫鼋影响；客户浚在任何时闻和饪嚣建点通 过访问商窳的网址订购到所需隳的商品；消费者也可完全凭借自己的意愿主动在网络 上搜寻信息来选择满意的商晶或服务，而取代目前被动地接受商家提供的信息的方 式；等等。 蠢、市场性质、谤费耆的消费行鸯窝器求出现薪交位 电子巍务使传统熬索场髅矮也发生薪熬交纯。表现在三令方嚣：第，随着8t o b 电子商务模式的不断普及，嫩产厂商之间可直接借助因特网实现从原材料采购到商品 销售全髓稷的联系，大大提简企业运作的效率、降低经营成本；第二，市场细分将随 电子商务的发展而日渐彻底化消费者通过因特网直接与生产企业发生联系，使企业 锋对单个消费者的营销活动，即徽营镀( m i c r o a l a r k e t i n g ) 得以实现：第三，交易方 第一章绪论 式的无纸化和支付手段的电子化将成为主要形式。 毫子亵务对鼗数游赞者戆瀵费撂为秘消费霈求氇褥发生校本往静交伲。第一，套 于选择范围的恩著扩大，消赞者可以在短时间内通过网络从大量的供应商中反复比 较，找到理爨缝褰晶，瑟不必蒙瑷褒簧兹费大量熬瓣闯、精力去“襞篦三褰”；繁 二，消费者的消费行为将变得更加理错，对商品的价格可以精心比较，不再因为不了 惩嚣壤露上当受骧；露三，瀵费嚣求将变雩罢鬟热多撑住、个瞧纯，溃费者可瘫接参与 生产和商业流通，向商家和生产厂家生动表选自己对某种产晶的欲望，定制化生产将 交褥锻罄逮。 六、对信息资源和注意力资源的菔新认识 在传统的墨韭社会，信息坡爱作秘十分耩缺鲍资源。嬲失售感的获取成本十分 可观，并且，无论对众业还是消费者，信息都具有十分重要的作用e 人们在把信息作 为一种霾要资源倍加珍惜的同时，却忽略了另铃一个事实信息作为资源来获取謦鞋 使用，却消费蒲另一种更加稀缺的资源一入的注意力。获取和处理信息都要消耗注意 力，信息只有被有效制用才成为企业有用的资源。餐则，僚息不但成不了资源，谳 且，还会自自消耗其它汝源，特别是太萤消耗入的注意力资源。 进入电子商务时代后，傣息从过去的稀缺资源变成了可低成本取得的“廉价资 源”，而入的注意力剃变成了一种真溅稀缺的资源。在信息“海量纯”的情况下，人 们接收、感知的信息很多，但没有时间思考和分析：知道得很多，但思想很贫乏；信 息丰富，恿想肤浅；了解穰多事实，知道强多事情，讴没有深刻豹理论，没有独立酌 思想。所以，信息资源和注意力资源的价值必须迸行重新认识。这难是“淀意力疑 济”静本质所在。作为企监来说，最夫限度酶吸弓| 客户的注意力、设经稍麸“海量” 的信息中锁定自己。将成为众业在电子商务时代的项十分重要而又非常艰巨的任 务。 七、对劳动者的豢质和技术提出了更高的要求 旗子裔务豹发震辩劳动者酌素霞鞫按术撬出了甏离熬要求。敬零售行馥为搦，传 统的商店或超市，往被需要雇佣大量的工作人员，承担诸如库存管理、店铺的货架布 藿、浚获、熬潮价格稔签、抒辍、嚣赞、瘁存跟踪及鍪生清滚等工髂。瑟逶逛潮主商 店来销售商品，就不再涉及以上大量的人工简单劳动和操作。但是网上商店的工作人 员需簧兵有撩关靛僖惠技术瓣滚，麓够开发、镬蠲秘维护诗算穰i 及鹣络，将鞠是霹麓 网上商店与顾客提供交流的网页制作的专业人员提出了更高的要求，既要界丽友好、 矮予搽终，又簧牢事稳疆往鬏馨豹“滚塞力”。 与此同时，在电予商务模式下，劳动者的劳动力弹性( 揩一个公司以最精简的机 枣弩生产产品、撬供爨务瓣戆力敬及劳动者不菝羧办公寮帮办公室工髂鹣戆力) 疼大大 上升。企业员工的工作时间有了更大的自由，也少受工作场所的限制，大部分管理工 终可在“滚动酌办公蜜”进器。劳动豢霹鞋甏攘充分遮发挥舞赛豹创造姓愚维，著霹 4 第一章绪论 逐步摆脱对机器设备、原材料、工作条件的束缚和对特定岗位的依赖。 八、物流在电子商务的全过程中占居越来越重要的地位 电子商务中的任何一笔交易，都包含着以下四种基本“流”：即信息流、商流、 资金流和物流。在电子商务条件下，前面三种“流”的处理都可以通过计算机和网络 通信设备实现。物流作为四“流”中最为特殊的一种，是指物质实体( 商品或服务) 的 流动过程，具体指运输、储存、配送、装卸、保管、物流信息管理等各种活动。除电 子出版物、信息咨询服务、有价信息软件等可在网上直接交付的商品以外，大多数商 品和服务的物流仍要经由物理方式传输。 随着电子商务的进一步推广与应用，物流的重要性对电子商务活动的影响日益明 显。因为电子商务的顾客服务对象是不受地理限制的，不少可能远在国外、相隔万 里，那么对企业来说，如何以最快的速度、最低的成本把商品送到顾客手中，是能否 吸引顾客的一个十分重要的条件。所以，在电子商务时代，建设一个高效率、低成本 的物流体系，使之与技术进步、科学管理一同成为企业和社会的“三大利润源泉”， 既是网络经济发展的迫切需要，又是各个企业面临的现实问题。以上几个方面反映了 电子商务信息时代的新特征，在新的时代特征下，信用的作用越发显得突出。 第二节信用管理是发展电子商务的基本要求 在传统商品交易模式下，物流和现金流同时完成，也就是我们常说的“一手交 钱，一手交货”。而在电子交易中，消费者先要完成网上支付，经过一段时间后，商 品才能通过线下配送到达消费者手中。消费者看不到实物难以辨别真伪，试用、试穿 也根本无法实现，网上的保质、保修承诺更是空头支票。因此，在社会信用体系不完 备的情况下，电子商务，特另是b t o c ，必然面临巨大挑战。我国著名电子商务网站北 京时代珠峰科技发展有限公司( my8848 网) ，去年年底拖欠供货企业和消费者 货款600 多万元，人去网空，由此引发了我国电子商务特别是b t 0 c ( 企业对消费 者) 的全方位信用危机。至今，人们对网上购物仍心存警惕，大多只停留在图书、光 盘等有限品种上。 基于互联网技术的的电子商务始于二十世纪九十年代中期，在不到1 0 年时间里， 仅美国的电子商务就达到几百亿美元。西方在发展电子商务上所占据的优势，与其在 多年的成熟市场经济框架中培育的雄厚的信用资源相关。 针对我国经济转型和市场经济正在成熟的现状，有人提出在我国开展电子商务在 信用方面要过五关即：商业信用、银行信用、系统( 设备和网络) 信用、社会信用、 司法信用。现有状况下推广和普及电子商务，就必须是以政府为背景跨部门的管理， 包括金融、工商、公安、司法、税务等部门的协同工作，才能使交易双方建立起对电 子商务的信心。 繁一章缭论 据悉，鼹国家信息产业郝豢托，中国生产力促进中心协会正在编制中小企业电 子蛮务臻蹋罄疆纛蔻。该戴落鹣完戏终对我辫旗子囊务囊纛透囊栽笾住超到囊攫 繁 用。2 0 0 2 颦4 月，国家有关郝门开始研究设立信用管理局，为即将来临的信用经济时 代提供嚣好的簸彗。 获舀前靛猿况来餐，鬟函电子蔫务发震褥辩不十分理憨。这生簧表现在：鼠事懿 子褒势懿嬲站缀然多，穆势没凑形成矮搂积晶黪；网站没骞爽委毒没爨盈裂模式，磷 持续发臌能麓；交易产品主疑怒一些嫩活用品娥信息产品，缺乏对缴产领域的延伸： 电子齑务的摄则体系没有建囊，各方参与者缺瓮最鹫本的褥必准受g 镣簿。究其漂匿， 有技术手段、交易成本、帝掰霹缓、囊业模式等多蠢嚣的闽慧，其串，最突撼豹是没 有建立符愈嚣壤匏毫孑蠢努傣弼模式。 市场缀济怒一种信用他的商品经济，信硝魁市场缀济的基础和嫩命线。特别是在 经济进入垒球他的过程中，饼用是进入国际市场的通行涯。电子商势乍为一张商业涎 动，信用弼样戆其存在和发麟的基础。而且，电予商务所具肖的适糨性、记添的可更 改性、妻体豹蹩杂性等特征，髋决定英信尾阏鼷舞热突出。奄予弱务的信用闷题，不 铰是毫予爨努潮站翔褥在箕经济行舞枣遵疆糍蕊鼗鼹，更圭娶麓悬蘩舞遣子褒务交器 的各蠢参舞者建立必要静、遥禽电予商务特镊豹债髑模式。这种墩子商务豹傣用摸 式，就髫嚣来说，主簧悬攒嘏予商务众娆鹅斌) 逶漩翻定和实藏确定豹交勃规刚， 为电子商务交躺的当事人建嵌一个公平、公正的平台，以确保电子商务的交易安全可 靠，其蕊獭馁撩麓是资格认诞辩惯用铁证。蠢予我嚣还没有麓定斟餐芙毫子窝务翁专 超法蠖，瑷在谗多麸事耄子囊努戆垒熊炙能在鞫豢“会弱法”及穗芙氐搴耧爨滚法霉 麓基旗上，棂凝蠡己瓣耄予蕊务鹃理鬃襄实繇祷激铡定其薅鹣交荔戴鬟唾，建立鑫己黟 信用模式。 霹j l 誊筏霹旗子蠢务器城懑典登夔旗予裔务继掇搂蔽主要鸯嚣耱，鞫中螽入禳式、 担保人模式、赙站经营模式和撩托授投模式。这阏葶争惯用横式是从攀电予商务企业必 察决商数壤焉麓蘧囊避费约辍辍搽索。嫠聱不竞蒋，褥懿是这些蕊糟竣式嚣袄攥熬筑 羽基本上郡蹙念驻性骥范，缺乏盛要静稳定性釉投藏镶，这麓校大蛾捌豹了墩子商务 懿抉速健撩发疑。瑟娶克黻遮藏阕憨，在热强羧潦郏门怼发袋亳予鬻务魏宏糕援翅耪 指导同时，需鼹为电予商务的擞展提供良好的法律法规环境。目前特别熏要的是要建 立蔫羯管瑷体祭兔电予鬻务爨撼供僖鼷援裂，叛滚足电子亵务辩信蹋管理戆要求。 筹三节论文饔究懿蓦鳇、疆究避程和谂文框架体系 一、研究髯的 电予髑务怒莉霜嘏予信惑技术进稃商务滔动豹一种先进筝段，襻为创新瀚经济遴 行方式，其律鼹远远越过髓北鼷域。电子商务敬变饕传绫的经济运佟方式葺珏经济绩 6 第一警缝论 鞠，辩入类经济活凄产生熬嚣大影稠正东逐步簸嚣鹋寨。隧麓曩联弼酌飞速发攫，龟 予商务的应用成本日菔降低，以襁只有实力强大的大公司参与的电予商务领域，现在 大鬟孛小金照媳署始涉怒。逸予鬻务黠孛小企渡获裁带来戆薤大穆溺和鬻援垂程基蒸 摄示。 串濒进入啪叛意，先滋的市场缎济舞8 发给各类商监贸翁行为铡定了更擞严格 戆憋蕊。与憩穗对，“诚嫠”、“装嗣”遮类避去苓受天靛爨巍熬字骧，逶过萎联瓣 的传播，尤其愿各种从事电子商务网站的积极掰力，开始扎根于人们的脑海，在网上 交荔的擞器避墟嚣花。潮蛄零凝嚣菝市场瓣麓瓣t 积极完豢僖用添绞，握倡诚僖交 易。信用体系悬电子荫务灏艇命焱柱。没商信用，就没有秩_ l 擎，市场经济就不能健廉 发蕊。 程我蓬大力整矮鞍溉藏枣场疑密秩黟是矮紧迨翦重要强努，这霄利于为掰避缌 中潮经济的持续、快遽、健康发殿提供一个良好的环境。簧刨遗良好韵市场经济秩 序，就必须严刑峻法，加快建立个人信用和商败信用管理体系，让不守信用、不讲信 誉瀵在社会上无法立髭。治理市场经济秩序，建立釉完善垒翻统一开放、公平竞争、 裁菠骞謦秘豢濒薅系；转变羧府瑕韪，兖势发撵辩会、行监铸会等念建巍露组爨嬲孛 介缀织浆作弱；在继续培育发展市场耪掇嶷市场遥搏管理水平的阕蹲，鼹进一步提藏 对市场秩序的溢管水平，苁丽镱糯快我溺经济建设的进程，提高人民的物质文化水 平，增强综台阉力，提离国际竞争力。 = 、研究过程 毽怒瓣逝子囊务楼溺蛰疆锩蘩聚究瘦钛麓努警蠖、星骣鑫融、王惫裁务、诗舞壤 网络、溺际商务、企渡管理、数爨统计、黔语、法律、国际耱销等等方方面面等进 亍 综会考臻。 研究资料的主要来源是作为电予商务技术熬础的国际互联捌，即因特网。在因特 瓣麴寝撤毽彝燕，涉敷龟予商务_ 穰信焉懿资糕霹褡褥上浩絮鬃海，褥热主教觅予备秘 书籍黧期蛩交漱串懿炎辩，蔡寻我真正密甥攘荚靛蠹容，正翔太海捞铮。逶过不蹶缝 细忧搜罨的餐标，将嫂集剿的资料进行去粗取鞲、去伪存真的分擀，对魄子商务与传 统亵务的嚣潮饔了秘涉鹣认毒昃。麓对整黎瓣捧傣爝磷究弱理谂，麸信溺、信瘸警毽、 信用管理体系八手，讨论了信用分析和信用评缀模嬲，研究了信用风险管理。在吸取 萤努售溺警瑗笈震经验教调瓣蒸秣上，认爽分掇了国癌毫予舞务慧信瘸发震豹瑗狭秘 存在煦阏题。旗于以上的分橱研巍，提出蒙绥食我国靛具体愤凝，骚建立信用管疆体 系。 兰、论文蕊摇黎髂慕 论文主簧有五个部分组成。第一部分黧点介绍电予商务，内容涉及电子商务的定 义，邀予藏努戆分类，与传统囊努的区别，毫予巍势慰社会经游的影响墨馋嗣。分樵 7 第一章缝谂 了发展电子商务的七大问题和电子商务发展对策与发展趋势，指出信用及信用管理是 电子商务假康发展的前提。 第二部分为电子商务的信用及信用管理的佑慰理论基础。内容包括信用概述，倍 蘑管理，僚瘸管理薅系及我强襄务售用现状、润鼷及对策的礤究。 第三部分讲绩霜评债楚嘏予商务绩舔管理翡蕊磁。主要讨论了馆瘸分褥和信爱评 价模型，猩分析评价的基础上滋行信用评级，信用评级的程序和信用评缀的重要性。 第四部分论述信用风险管理是电子商务信用管理的关键内容。遮部分主要探讨信 用风险、信用风险种类和信用风险管理方面的问题。 第五部分是电子蠢务信t 鳟l 管理体系。内容镪揍毫子商务信用管壤体系，国外信雳 管理钵系，鍪点磅究我国戆僚鲻管瑾现装及溺踅粒建立我国静薅蒡l 管理俸系。 论文的研究思路及框架知爆1 所示。 电子商务与传统商务的区别 i 发展电子商务面临许多问题，其中信用是关键 j f利用信麓努辑模型郛信用评价模型进行信用评级憝基础 u 信用风险的存在决定着辫进行信用风险管域 土 企业要谶行信用管理，整个睾主会要建立信用管理体系 瀚l 论文静磷究憨貉及框架 第二霉电子褰务呼唤售涮投信瑁管理 第二章电子商务呼唤信用及信用管理 第一节电子商务概述 一、魄子商务定义 毫予商务( e l e c t r o n i ce o 册e r c e ) 是在因特网开放的网络环境下，基于浏览器 服务器应用方式，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付的一 种新型的商业运营模式。一甸话，电子商务即在网上进行的商务活动。其主要功能包 括网上的广告、订赞、付款、窖户服务和货物递交等销售、售前和攥爱鼹务，以及市 场谖套努辑，财务孩诗及警产安排等多项裂建隧上开茇熬囊鲎活韵。电子褒努懿一令 重要技术特征是利用蹲络的技术来传输和处理商业信息。它是指在拄术、经济高度发 达的现代社会里，掌握信息技术和商务规则的人，系统化运用电予工具，高效率、低 成本地从辫以商品交换为中心的各种活动的过程。 因特阏上的电子商务可以分为三个方面：傣息服务、交易秘支付。主要内容包 括；毫予瘸情广告；电子选麴和交易 毫子交荔凭证酶交换：电子支付与蘩算葭及售 后的丽上服务等。最主要交易类型有企业与个人的交易( 8t oc 方式) 和企业之闻的交 易( bt ob 方式) 两种。参与电子商务的实体鲎援有四类：顾客( 个人消费者或企业集 团) 、商户( 包括销售商、制造商、储运商) 、银行( 包括发卡行、收单行) 及认证中心。 二、魄_ 予商务特点 篱荦她讲电子商务套激下特点： 1 ) 魂予商务将传统静辩务流程电子化、数字化。一方面班电予流代替了信息流、 现金流和部分实物流，可以火最减少人力、物力，降低了成本：另方面突破了时间 和空间的限制，使得交易活动可以在任何时间、任何地点进行，从而大大提高了效 率。 2 ) 电子商务所具鸯豹开放性和全璩蛙稳特点，为企业氆逢了更多的贸易褪会； 3 ) 糖予商务捷企韭可以以楣近豹成本进入全球电子纯市场，使得中小企有可能拥 有和大企业一样的信息资源，提高了中小企业的宽争能力。 4 ) 电予商务重新定义了传统的流通模式，减少了中间环节，使得生产者和消费者 的直接交翳成为可能，从而程一定程度土改变了整个社会经济运彳亍的方式。 s ) 泡子商务一方蚕玻除了时空的壁垒，另一方面又提供了事富的信息资添，为各 种社会经济要素的重新组合撬供了更多的可能，遮将影响到社会豹缀济布局和结构。 从商务角度来理解，电予商务的实施应该是多层次的，在初级滕次上，企业利用 网络进彳予信息处理和信息交换，但并不构成与客户达成交易的有效条件；中级层次的 电子商务应用由子构成合同履行的部分问题，因此涉及到技术和法律等问题；更高一 令基次翡电子商务应罴是实现企业与瀵夔考熬商务活动，这令层次是商务活动内容由 9 第二章电子商务呼唤信用及信用管理 于是将信息流、商流、物流、现金流宪美地结台起来，除了技术问题外，社会化的服 务傈簿傣系是至关重要簿。 需要强调点，翳实现完整的电子商务会涉及到很多方面，除了买家、姿家外， 还要鸯镊季亍或鑫聚氛搦、致瓣掇毪、谈涯援捻、琵送中。舀等凝援熬秘入才行。垂手参 与电子商务中的各方谯物理上是互不谋面的，因此整个电子商务过糨并不是现实世界 亵务溪凌的熬舨，鼷上缀孬、在线电子支慰蛰条l 孛器数据趣密、电子签名等技术在魄 子商务中发挥着重要的不可或缺的作用。 第二节电子商务的分类 电予商务有很多形式，按照不嗣豹翔分方法，可以将魄子商务亿分为不同静类 型。 一、接舞展电子交易豹信息两络范围蓟j 分 可分为本地电子商务、远程国内电子商务和全球电子商务。 1 ) 本逮溆子商务通常是撩剃孺本城市内绒本遣送内豹倍感两络实现静电子商务活 动，电子交易的地域瓶围较小。本地电子商务系统是利用因特嘲、局域网或专用网将 下嚣系统联结在起豹璃络系统：i ) 参魏交器各方静电子巍务信怠系统，惫括买方、 卖方及其他各方的电乎商务信息系统；( 2 ) 银行金融机构电子信息系统；( 3 ) 保险公司倍 惠系绫； 鬻赫裣验蔼惠系统；辫魏务管瑾髂惑系绞；货物运输髂意系统；( ? 本筑 区e d i ( e l e c t r o n i cd a t ai n t e r c h a n g e ) 中心系统( 实际上，本地区e d i 中心系统联结 各个瘩恿系统弱孛心) 。本堍奄子蠢务系统怒拜震透程毽内毫予囊务窝全球毫予裔务 的基础系统。 2 ) 逶程鬻内电子巍务楚臻在本嚣蓬嚣蠹送行戆黼上毫予交易活凌，其交菸夔篷域 范围较大，对软硬件和技术要求较高，需求穰全国范嗣内实现商业电子化、自动化， 实臻众融毫子缳，交荔各方昊备一定豹毫子巍务翘谈、经济戆力秘技术辘力，著具蠢 一定的管理水平和能力等。 3 ) 全球电子褰务楚携在余整雾藏疆蠹遴露熬瞧予交易瀵貔，参辍奄子交易各方避 过网络进行贸易，涉及到交易各方的相关系统，如买方国家进出口公司系统、海关系 绞、锻纷金融系统、税务系统，运输系统，攥殓系绞等，全球电予褒务蛰务疼容繁 杂，数据来往频繁，鼹求电子商务系统严格、准确、安全、可靠，成制订出世界统一 戆电子囊务标准秘电子亵务( 赛易) 协议，锼垒球电孑囊务褥副j | 曩利发震。 ：、按交易主体划分 枣场经滚鸵交易燕体主骚有三秘：企业( e n t e r p r i s e ) 、淡费者( c o n s u m e r ) 、政麝 f g o v e r n m e n t ) 。因而，以企业为主体的电子商务，不管电予商务被冠以何种名称，从 其实联嚏容来露，一般分为三令层次：企业企业之闽的电予商务( b b ) 、企业对瀵 罅 第二章电子商务呼唆信用及信用管理 费者的电子商务( b - c ) 、企业和政府之间的电子商务( b g ) 。这三糟都是建立在电子 蠢务戆基础设篷之上，运雳瞧子手段帮电子工具遂行戆交易活动。爨予毫孑褒务嚣壤 念十分广泛，消费者( 个人) 与消费者之间( c c ) 、消费者与政府之r 自j ( c g ) 、政府与政 癀之阕( g o ) 也毒掰谖熬惫予亵务豹说法。 1 ) 企业对企业( 也称为商家对商家或商业机构对商业机构，即bt ob ) 的电子 藏务。褒业飘梅对离犍嫒构懿逛予瑟务是指薅、韭机构( 或企渡、公霹) 使熙因特嬲或 各种商务网络向供应商( 企业戚公司) 订货和付款。商业机构对商业机构的电子商务 发展簸挟，蠢经有了多年鲍嬲史，特别是通过增值赋终( v a l u ea d d e dn e t w o r k ， v a n ) 上运行的电子数据交换( e d i ) ，使企北对企业的电子商务得到了迅速扩大和推 广。公司之间可能使髑网络进行订费鞍接受订货、签立合同等单迁并付款等。 bt ob 怒企业与企业之间的交翳。可以预见，企业与企业之间的电子商务将是电 子商务业务中的主体。就目前来看，电子商务最热心的推动兹也是商家。因为，相对 来说企业和企业之间的交易才是大宗的，是通过引入电子商务能够产生大量效益的懋 方，避几年，美国企她之间偻因特网从事的赣务活动芷急剧增加，主要包括众业和供 应商之滴采购事务的协调、销售机构舄中闻商之间的协调、物流部门与实体分配机构 的协调等。 2 ) 企业对消费者( 也称商家对个入客户或商韭丰凡构对消费者，郄8t oc ) 的电 子商务。商业机构对消费者的电子商务基本等同于电予零售商业。目前，因特网上已 遍布备种类燮的裔监中心，擒供各种蔼品和服务，圭鼹有鲜花、书籍、计算枫、汽车 等商品和服务。目前b ，c 的交易额虽然不及b b ，但从长远来看，众业对消赞者的电 子商务将取褥长是的遴震，势褥最终在电子帮务领域占据重簧建谴，蔼盈b c 永远都 是电子商务中最活跃的一部分。 3 ) 金鼗对致痔机构( 也称旁裔家对致潦祝褐，n p bt og ) 静电子商务。在企 业政府机构方面的电子商务可以覆蘸公司与政府组织间的许多事务。目前我国有些地 方致搿已经捺季亍瓣上采魏。 企业与政府之间的交易，包括政府采购、税收、商检、管理条例发布等政府与企 敛之阀静事务。氇蠢入将之纯归为b * 转模式。这方嚣疲震蓦蠡还毙较少，毽薅着政黪 身体力行地推进电子交易的发展，将套迅速增长。政府在这里有两重角色：既是电子 交易熬使灞者，进霉麓买溪麓，嚣囊照行巍；又是毫予交易靛宏褒餐瑾者，辩电子交 易起蒋扶持和规范的作用。 霹) 瀵费蠹( 个入) 之嚣黪交荔( c - c ) 。它主要是逶遘蘧黪题瑟实瑷翡个入撞卖滔 动。个人收藏品、二平品均可以通过网络拍卖实现其最高的价值。 5 ) 溃费誊霹致瓣撬搀静电子蘸务( c g ) 。政痰犍会恕逛子褰务扩震刭壤剽费发 放和自我估税及个人税收的征收方面。c g 被称作为消费者与政府之间的电予交易， 第二章电子商务呼唤信用及信用管理 确切地说，这是一种电子事务的模型。通过网络，政府可以向消费者征收各种应征税 务，消费者也可以通过网络进行投票等活动，行使自己的权利。 6 ) 被称作政府之间的电子交易( g g ) ，它主要是指同级政府之间的公文传递， 上下级政府之间的信息传递，属于电子政务的范畴。 三、按交易客体划分 电子商务的交易客体大致可分为三类：实物商品、数字化商品、在线服务。 1 ) 实物商品交易 通过电子方式交易实物商品和与传统交易的实物商品没有什么两样。从理论上来 说，凡是通过传统方式进行交易的物品都可以实行电子交易。电子交易只不过是将商 品的有关信息放在网上，让用户来选择是否购买，然后通过送货公司再将货物送到用 户的手上。当然，货款的支付方式是不同的，有在线支付，也有款到送货，还有货到 送款等。 2 ) 数字商品交易 数字商品是电子交易独有的商品，它一般不在普通的商店出售。所谓数字商品， 就是由“比特”组成的商品，例如在网络上出版的各种电子书刊，是直接在网络上流 通的，电子书刊是计算机制作出来的，通过计算机网络发行，读者也是通过计算机屏 幕来阅读的。它完全可以没有实物形式，是仅存在于网络空间的东西。在因特网上有 许多网站都出版电子书刊，用户只需在网络订阅，每月交纳一定数量的订阅费，就能 够在自己的电子邮箱定时收到自己所定的书刊。当然，这些数字化商品在一定的程度 上也能够转化为实物商品，如把电子书刊制作成光盘、磁盘等，但在网络发展的今 天，这是多此一举。随着计算机网络技术和数字化技术的发展，各种影视产品也将大 量数字化，各种数字化电影、数字化电视、数字化新闻都会取代传统的电影、电视、 新闻而成为主流，所以在未来虚拟商店出售的数字化产品无论是商品的种类还是商品 的交易量都将会占越来越大的比例。 3 ) 在线服务 在线服务是服务的电子交易，指在计算机网络上提供的各种服务，这类服务包括 信息服务和中介服务等。例如，因特网上的许多网站上都提供股市行情，这是典型的 金融证券信息服务，用户可以在自己家中通过计算机获得即时的股市行情。中介服务 也是网络提供在线服务的最普遍的一种形式，目前较常见的有代订飞机票、在线预定 旅馆房间、医院预约、房地产中介等。 综上所述，电子商务的分类从不同侧面反映了新