（工商管理专业论文）中信银行eip的信息化规划研究.pdf

中文摘要 信息系统是银行业的业务的关键支撑平台，中信银行先后建设了1 1 0 多个各 种应用信息系统，这些系统在各项业务中发挥着巨大作用。但随着信息系统越多 的建设，“信息悖论”和“信息孤岛”现象就越突出，并越来越制约着这些系统带 来效益。企业信息门户系统是解决“信息悖论”和“信息孤岛”的利器，但越来 越多的企业在建设企业信息门户出现失败，并因此背上了包袱，中信银行在2 0 0 8 年也建设了内联网系统一企业信息门户系统，但效果却强差人意。在经过分析研 究后发现，缺乏合理的i t 规划是导致当前局面的关键原因。 本文将试图通过对中信银行企业信息门户的i t 规划研究，解决中信银行信息 化的“信息悖论”和“信息孤岛”现象，在解决这个过程中采用实例法和原型法， 结合中信银行企业信息门户实际状况进行i t 规划，为中信银行企业信息门户的建 设提供指导意义，同时也试图为其他商业银行的企业信息门户系统i t 规划做参考 和借鉴。本文由六章构成： 第一章，引出问题，说明研究的课题和目的，说明研究工作缘起、背景、主 旨、目的、意义、编写体例。 第二章，对中信银行业务和i t 系统现状的介绍，分析中信银行的i t 战略规划 和i t 业务规划。 第三章，详细介绍企业信息门户的概念、理论，以及r r 规划的概念和理论以 及常见i t 规划方法。为后面对中信银行企业信息门户采用的i t 规划方法做理论支 撑。 第四章，针对中信银行企业信息门户的现状、问题作出分析，并针对这些问 题作出解决办法一i t 规划，规划分3 个阶段，并描述各个阶段的详细规划。 第五章，在为中信银行企业信息门户系统作出规划后，如果落实这些规划提 出具体的建议。 第六章是本文的结论，说明中信银行企业信息门户的i t 规划的要点，并阐明 不足之处。 关键词：中信银行；企业信息门户e i p ：i t 规划；p o r t a l 分类号： a b s t r a c t n ei n f o r m a t i o ns y s t e mi sak e ys u p p o r tp l a t f o r mf o r t h eb a n k i n gb u s i n e s s ，c i t i c b a n kh a sb u i l to v e r1 10v a r i e t i e so fa p p l i c a t i o ni n f o r m a t i o ns y s t e m s ，t h e s es y s t e m sp l a y ah u g er o l ei nt h eb u s i n e s s b u tw i t hm o r ei n f o r m a t i o ns y s t e mc o n s t r u c t i o n ， ”i n f o r m a t i o np a r a d o x ”a n d ”i n f o r m a t i o ni s l a n d ”p h e n o m e n aa l em o r ep r o m i n e n ta n d i n c r e a s i n g l yr e s t r i c tb e n e f i t so ft h e s es y s t e m s e n t e r p r i s ei n f o r m a t i o np o r t a ls y s t e m ( e i p )i st h ew e a p o no fs o l v i n gt h e ”i n f o r m a t i o np a r a d o x ”a n d ”i s l a n d so f i n f o r m a t i o n ”，b u tag r o w i n gn u m b e ro fc o r p o r a t i o n sf a i lt ob u i l de n t e r p r i s ei n f o r m a t i o n p o r t a l ，a n dt h i sb r i n g st h e mab u r d e n ，c h i n ac i t i c b a n kc o n s t r u c t e di n t r a n e ts y s t e mi n 2 0 0 8 一e n t e r p r i s e i n f o r m a t i o n p o r t a ls y s t e m b u t t h er e s e tw a sf a rf r o m s a t i s f a c t i o n a n a l y s i si n d i c a t e sr e v e a l e dt h a tt h el a c ko f i tp l a n n i n gi st h ek e yl e a d i n g t ot h ec u r r e n ts i t u a t i o n t h i sa r t i c l ew i ua t t e m p t st or e s o l v e ”i n f o r m a t i o np a r a d o x ”a n d ”i n f o r m a t i o n i s l a n d ”p h e n o m e n o no fc h i n ac i t i c b a n kt h r o u g ht h ee n t e r p r i s ei n f o r m a t i o np o r t a lo f c h i n ac i t i cb a n ki tp l a n n i n gi nc a s ea n dp r o t o t y p em e t h o d s c a r r yo u ti tp l a n n i n g o fc h i n ac i t i cb a n kc o m b i n i n gi t sa c t u a ls t a t ei n f o r m a t i o np o r t a l ，a n dp r o v i d e g u i d a n c ef o rt h e c o n s t r u c t i o no fe n t e r p r i s ei n f o r m a t i o np o r t a lo fc h i n ac i t i c b a n k m e a n w h i l ei tw i l la l s op r o v i d er e f e r e n c ef o ri tp l a n n i n ga n de n t e r p r i s e i n f o r m a t i o np o r t a ls y s t e mo fo t h e rc o m m e r c i a lb a n k s t h e r ea r ea l t o g e t h e rs i xp a r t s ： t h ef i r s tc h a p t e ri n d u c e st h er e s e a r c ht o p i ca n dp u r p o s e ，t h eo n g i no fr e s e a r c h ， b a c k g r o u n d ，t h e m e ，a n dl a y o u t 1 1 l es e c o n dc h a p t e ri n t r o d u c e st h es t a t u so fb u s i n e s sa n da n a l y z e si ts t r a t e g yt t b u s i n e s sp l a n n i n go fc h i n ac i t i cb a n k t h et h i r dc h a p t e ri n t r o d u c e st h ec o n c e p ta n dm e t h o d so fe n t e r p r i s ei n f o r m a t i o n p o r t a la n di tp l a n n i n g ，a sw e l la ss o m ec o m m o nw a y so f i tp l a n n i n g a l lo ft h e s ec a n b es u p p o r tf o ri tp l a n n i n go fe n t e r p r i s ei n f o r m a t i o np o r t a lo fc h i n ac i t i cb a n k c h a p t e ri va n a l y z e st h es t a t u sa n dp r o b l e m s ，o fe n t e r p r i s e i n f o r m a t i o np o r t a l c h i n ac i t i cb a n ka n dp u to u ts o l v i n gm e t h o d sf o rt h e s ep r o b l e m s i tp l a n n i n g t h e r e a r et h r e es t a g e si ni tp l a n n i n g n l et h r e es t a g e sw i l lb ed e s c r i b e di nd e t a i l c h a p t e rvm a k e ss p e c i f i cr e c o m m e n d a t i o n sf o rt h ep l a n sa f t e rt h e s e a l ep u to u t t h es i x t hc h a p t e rp o i n t so u tt h ec o n c l u s i o n sa n di n a d e q u a c i e so ft h ea r t i c l e k e y w o r d ：c i t i cb a n k ；e i p ；p o r t a l ；i tp l a n n i n g ； 致谢 本论文的工作是在我的导师陈秀平副教授的悉心指导下完成的，陈秀平副教 授严谨的治学态度和科学的工作方法给了我极大的帮助和影响。在此衷心感谢两 年来陈秀平老师对我的关心和指导。 陈秀平老师悉心指导我们完成了实验室的科研工作，在学习上和生活上都给 予了我很大的关心和帮助，在此向陈秀平副教授表示衷心的谢意。 陈秀平副教授对于我的科研工作和论文都提出了许多的宝贵意见，在此表示 衷心的感谢。 在撰写论文期间，尔创科技公司刘家玺先生、天阳宏业唐向阳先生、以及中 信银行信息中心多位朋友们对我论文中的关于中信银行信息系统建设状况、i t 战 略等方面的研究工作给予了热情帮助，在此向他们表达我的感激之情0 另外也感谢我的家人和孩子，他们的理解和支持使我能够在学校专心完成我 的学业。 j e立交适太堂童些亟堂鱼途窒庄 序 作为企业信息化建设的从业者，作者经历过商业银行多类信息化系统建设过 程，期间遭遇客户的多个信息化的诘问：信息化系统看似解决了我们的业务问题， 但建设信息化系统越多我们越忙、越困惑，这是哪里出的错? 在后来从事企业信 息门户( e i p ) 项目中有过一些零碎的答案，在参阅大量文献资料，特别是e i p 项 目方面资料，可以寻找到解决此问题的一些方法。这些方法中多数是以技术视角 来寻求某一单方面的解释，比如采用单点登录技术实现统一用户入口，解决用户 多个系统分别登录问题；采用系统功能列表和内容发布系统解决系统访问和信息 分享问题；采用数据集成技术解决数据聚合展现效果，解决多系统数据整合难的 问题。 但实际客户遇到的问题实质是企业信息化建设到一定程度的共性问题：信息 孤岛和信息悖论问题。由于商业银行是完全依赖信息化支持企业业务发展的行业， 因此这个问题在商业银行中尤为突出。但上述中仅从单一层面试图解决商业银行 的信息孤岛和信息悖论问题是难以得到良好效果的。因此，根据多年实际工作经 历和参阅相关文献，需要更全面、更深层次的办法尝试解决此类问题。采用信息 化规划方法，分析企业信息化现状，诊断当前信息化建设问题，从中寻求解决问 题的系列性规划是解决此问题的良好做法。 而企业信息门户( e i p ) 的信息化规划( i t 规划) 是针对e i p 项目实施的指导 性方案，是从基础的统一用户管理、单点登录到数据集成、垂直业务应用，再到 业务流程整合、企业文化重塑是商业银行e i p 项目实现的可行性路线。本文尝试 以e i p 项目的i t 规划思路角度引导中信银行e i p 建设，并给出e i p 项目管理的独 特建议，希望以此为国内商业银行e i p 项目建设提供一种新的思路，更以此寻求 破解商业银行信息孤岛和信息悖论之道。 实际上，本课题的研究是结合中信银行e i p 项目规划的实际情况进行的，结 合相关理论和诸多项目经验，将中信银行实际情况和真实需要的e i p 规划出来。 在此e i p 案例研究和实践之后，作者得出商业银行e i p 项目需要结合实际进 行总体化规划，在总体规划基础之上分阶段实现项目目标，并配合e i p 项日特定 的项目管理方法，方可达到商业银行e i p 项目建设的目标。 在研究本课题过程中，作者得到中信银行办公室、信息中心领导的大力支持， 也得到北京天阳宏业软件技术公司、北京尔创科技有限公司相关领导的课题经费 资助和人力资源支持，在此一并表示感谢。 1 引言 1 1中信银行简介 中信银行( 6 0 1 9 9 8 s h 、0 9 9 8 腿) 成立于1 9 8 7 年，原名中信实业银行， 是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市 场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。今天的 中信银行，经过二十的发展，已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，是一 家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。 中信银行秉承“坚持效益、质量、规模协调发展”、“追求滤掉风险的利润”、 “追求稳定增长的市值”和“努力走在中外银行竞争前列”经营管理理念，积极 发展公司银行业务、零售银行业务、国际业务、资金资本市场业务、投资银行业 务、汽车金融业务、托管业务、信用卡业务和私人银行业务等，并拥有一流的对 公客户服务能力，领先同业的国际贸易结算业务、物流融资业务和资金资本市场 业务，极具创新能力的投资银行业务以及特色鲜明的零售银行发展战略享誉业界。 中信银行的业务辐射全球近1 3 0 个国家和地区，在全国设有7 8 家分行和6 2 2 家支行，主要分布在东部沿海地区以及中西部经济发达城市。全行拥有3 3 ，0 0 0 余 名员工，其中有2 6 0 0 0 多名业务人员以优质的服务向企业客户提供公司银行业务、 国际业务、资金资本市场业务、投资银行业务等综合金融解决方案，同时向个人 客户提供个人理财、信用卡、消费信贷、私人银行、出国金融等全方位金融产品。 凭借业务的快速发展，优秀的管理能力、出色的财务表现和审慎的风险控制， 中信银行近年来的成就广获业界认同，并深受国内外权威机构的肯定。在英国金 融时报公布的“2 0 1 0 年全球市值5 0 0 强企业排行榜中，中信银行排名第1 8 5 位。 在英国银行家杂志2 0 1 0 年全球1 0 0 0 家银行排名中，中信银行一级资本和总 资产排名分别位居第6 7 位和第7 2 位。在中国金融时报和中国社会科学院 2 0 0 8 2 0 1 0 年度中国金融机构金牌榜“金龙奖”评选活动中，中信银行连续两年荣 膺“最佳股份制商业银行”称号。1 1 2中信银行的信息化历程 1 中信银行官网：h r t p ：b a n k e c i t i c c o m a b o u t i n t r o h t m l 中信银行介绍 j e 塞童 通太堂童些亟堂焦途窒 曼!宣 信息技术是现代商业银行生存和发展的基础，是现代商业银行展开竞争的尖 端利器。举凡成功的国际先进银行，一流的信息技术水平正是其竞争优势的基础。 在中信银行成立之初，即开始了信息化之路，采用计算机实现存、贷款业务 和会计记账；在9 0 年代，中信银行相续实现统一核心业务系统c i f 、财务管理系 统；到2 0 0 0 年后开始建设核心信贷系统、客户管理系统、呼叫中心、银行卡系统 等；再到2 0 0 6 年后升级改造c i f 、信贷、c r m 等一批核心业务系统，并建设了商 业智能( b i ) 、企业应用集成( e a i ) 等系统。各类信息化系统已经实现了对中心 银行业务的全覆盖， 应该说在2 0 0 6 年前，中信银行在信息化方面建设跟国内企业商业银行有相同 的问题，在开发的项目上，业务操作系统开发多，管理信息系统开发少；在开发 能力上，从业人员数量偏少，跟不上业务的需要，使得银行的管理信息系统、核 心业务系统、电子服务渠道建设以及综合化经营平台上都相对滞后。 在2 0 0 6 年后，中信银行将信息化当作企业战略保障体系的核心内容，提出提 高信息技术开发应用水平要求，继续加大信息建设的投入力度。在战略规划上要 求，从核心业务系统、电子渠道、管理信息系统、客户关系管理系统、综合化经 营等方面加快信息技术深度开发和综合利用步伐。在上述系统平台的支撑下：优 化管理架构和业务流程，实现管理决策的信息化、集约化、智能化；进行产品开 发标准化参数管理，进而通过参数化调整开发新产品或为客户提供针对性的服务 方案；做到风险管理全过程控制，有效进行风险识别、项目筛选和实时监控工作。 在此之后，中信银行的信息化建设实现全面的升级，为中信银行业务的快速发展 和金融创新提供有力支撑，成为中信银行核心竞争力之一。 1 3 本文研究的目的、内容和方法 作者有着1 3 年的信息技术行业从业经验，在金融类信息化建设方面具有8 年 的经验，先后为中国人寿、中国人保、海尔集团、中信银行等大型金融企业做过 i t 服务，先后在这些企业的信息化项目中担任过项目经理、架构师、i t 规划师等 角色。在金融企业i t 系统的信息化规划和i t 咨询服务方面具有一些经验和教训， 也有一些积累和感悟。 近些年来，由于大型金融企业，特别是商业银行的信息化进程非常迅猛，在 i t 方面的投入非常巨大，但这些投入带来的经济效应确实递减的，并带来了大量 的问题，其中“信息孤岛”、“功能重复建设”现象是显著的问题。为解决这个问 题，这些金融企业开始上马企业信息门户( e n t e r p r i s ei n f o r m a t i o np o r t a l ，简称e i p ) 系统，也简称为企业门户或p o r t a l 系统。但由于很多企业不了解e i p 系统本身的独 2 特性，导致上马的e i p 系统失败或者没发挥预期作用。经作者从多年工作积累发 现，e i p 系统的建设需以信息化规划( i tp l a n ，也称i t 规划) 为引导，遵循阶段 化规划，阶段化推进的实践过程，可使得e i p 系统的实现更契合企业实际，也就 能达到e i p 项目建设的预期效果。 作者将以信息化规划方法，结合在自身的工作经验，试图提出符合中信银行 内联网项目( e i p ) 的i t 规划，并以此希望揭示商业银行信息门户项目的i t 规划 方法，为即将建设企业信息门户( e i p ) 系统的商业银行、金融企业提供技术、理 论和实践经验。 2 银行信息系统的信息化规划 2 1国内银行信息化问题与现状 2 1 1信息化建设迅速 商业银行在信息化建设方面具有很高的积极性，源于银行核心业务以及后续 延伸类业务均需要计算机技术支撑。从二十世纪9 0 年代开始建设核心业务系统， 随后信贷系统、客户关系管理系统、资金系统、交易系统、征信系统、卡系统、 网上银行、手机银行等，各类信息化系统建设以及升级火如荼地进行着。 目前商业银行的信息化已经发展为涵盖业务、管理、代理、分析、前台业务 的五大类系统，常规情况下，各类信息化系统已经超过1 2 0 多个。为银行各项业 务发挥着重要贡献。 随着金融创新成为各个商业银行争夺的热点，支持金融创新的信息化成为新 一轮的竞技场，已有核心业务系统的升级、卡系统升级、新增交易类、控制类系 统成为热点。据i d c 统计，受到金融危机的持续影响，2 0 0 9 年中国银行业i t 投 资规模出现萎缩。全年i t 投资市场规模为5 0 5 7 亿元，比2 0 0 8 年降低了2 5 。 22 0 1 0 年，受益于世界经济的复苏，国际金融市场进一步回暖，中国经济继续向 宏观调控的预期方向发展，增长稳定。2 0 1 0 年全年银行业i t 投资规模为5 9 5 7 亿元，比2 0 0 9 年增长了1 6 2 。5 但随着信息系统投资额的增加，信息系统带来的收益却并不理想，甚至在一 些银行出现了大量的信息化项目失败的，人们开始疑惑这种被动的高投入和低收 益的信息化困局。 2 1 2信息化建设中的困局 伴生信息化建设热潮的信息化建设困局越来越明显呈现在国内各大商业银行 的管理层面前。但信息化建设已成为商业银行的战略组成部分，各家银行也意识 到信息化给银行业务带来的竞争力，因此推动信息化建设之时，必须分析当前信 息化的困局。主要的困局是两大方面，第一是信息悖论，第二是孤岛现象。 2i d c a n a l y z e t h e f u t u r e ： 中国银行行业i t 解决方案2 0 1 0 2 0 1 4 预测与分析 3 i d ca n a l y z et h ef u t u r e -中国银行行业i t 解决方案2 0 1 0 年分析摘要 4 1 )信息悖论 诺贝尔经济学奖得主r o b e r ts o l o w 在1 9 8 7 年提出了一个颇具争议的问题：为 什么信息技术革命的出现与统计上的劳动生产率、全要素生产率增长水平下降相 伴随? 这就是著名的“信息悖论”。那么国内商业银行的信息化建设中是否有此问 题呢，经过分析发现，答案是肯定的。 随着业务系统的建设，各种系统在建设时具有明确的目标和范围，功能实现 了自动化，给工作带来了效率，但是总体业务往往被分割成一个个条块人为 导致的隔断。另外，为兼顾各项需要或其他原因，业务流程变成冗长，导致业务 处理时间变得更漫长。例如，实现办公自动化项目之后，进行费用动支时，需要 在o a 流程上填写“签报”审批流程，然后在s a p 财务系统中处理预算处理，然 后再在资金系统中处理资金转正，最后回到o a 系统，再走费用审批。一个业务 最终划分为多个系统功能块，拉长了业务流程，增加了操作复杂度。 另外，随着各个系统建设热潮的涌动，特别是入w t o 之后，为迎接外资金融 企业进入的挑战，很多银行开始在尝试引进国外的c i f 系统( 核心系统) ，这些带 着先进理念和最佳实践的国外c i f 系统往往都需投入巨资和居多的人力成本，但 最后的结果往往却是不尽如人意，甚至是失败告终。另外，特别是决策分析类系 统，在实现的失败率更高，虽然每一次投入不大，但是累积起来却是巨额的损失。 “信息悖论”现象不仅浪费了银行大量的人力、物力、财力，而且严重滞缓 了银行信息化的进程。好在，大多数银行开始意识到这个问题，并开始反思这个 问题。 2 )孤岛现象 在各个信息系统建设之时，主导这些系统的银行业务部门和信息技术部门就 为这个确定了明确的目标和功能，在系统成功上线后，这些系统在特定业务实现 方面可以达到预期目标，但是，由于缺乏宏观上的规划，导致和其他业务系统之 间存在业务重叠和业务障碍。使得大量的系统形成了一个个“业务孤岛”。这些业 务孤岛可能是协议层面、网络层面、技术实现层面、架构层面原因，相互不通畅， 导致数据集成困难，业务流程整合困难、任务协调困难，最终导致业务处理效率 降低。 在银行业务中，核心业务类系统和渠道代理类之间原本具有很多的接口和数 据交换，而由于孤岛的存在，不得不增加新的系统来实现整合，或者迫使用户通 过“绕”的办法去解决业务。而这种现象最终导致对客户服务质量的下降是在所 难免，甚至流失大量客户。因此，如何解决“信息孤岛”带来的系统敏捷程度不 高、业务整合困难是摆在每一个银行信息技术部门的难题。 2 2信息化规划在信息战略中的重要性 2 2 1什么是信息化规划( i t 规划) 企业信息化规划，是指在企业发展战略目标的指导下，在理解企业发展战略 目标与业务规划的基础上，诊断、分析、评估企业管理和i t 现状，优化企业业务 流程，结合所属行业信息化的实践经验和最新信息技术趋势，提出企业信息化建 设的远景、目标和战略，制定企业信息化的系统架构、确定信息系统各部分的逻 辑关系，以及具体信息系统的架构设计、选型和实施策略。由于信息化与信息技 术( i n f o r m a t i o nt e c h n o l o g i e s ，i t ) 息息相关，因此通常使用“i t 规划”这一比较 通俗的称谓。 信息化规划的目的：以全面系统地指导企业信息化的进程，协调发展地进行 企业信息技术的应用，及时地满足企业发展的需要，以及有效充分地利用企业的 资源，以促进企业战略目标的实现，满足企业可持续发展的需要。 2 2 2信息化规划的重要性 近十年来，商业银行在发展过程中遇到瓶颈后开始寻求咨询服务，更多层次 的咨询服务是面向企业战略、营销策略、产品规划等方面。但随着信息化成为银 行业业务发展的核心力量后，关于信息化战略与企业的发展战略匹配问题、信息 化发展路线、企业内部信息化治理问题越来越受到重视。 商业银行企业信息化规划( 也称：i t 规划) 涉及到企业战略的达成、i t 规划 线路、信息系统实施方法、信息部门组织架构、项目管理流程i 信息系统治理等 方面。决定着商业银行信息化的未来，也为实现银行的战略规划、业务规划承担 支持作用。如果不实施i t 规划，对商业银行而言，存在以下问题和风险： 1 ) 无法与公司战略保持协同； 2 ) 遗留系统繁多，信息孤岛林立，信息共享困难； 3 ) 系统集成工作量大，导致反复投资； 4 ) 系统维护费用高、收益低、风险大； 5 ) 软硬件更新换代频率高，投资回报率低； 6 ) 系统不适应新的业务而停滞不用，造成浪费； 7 ) 信息化建设无章可循，可能导致失败。 而实现i t 规划过程恰好是对i t 现在分析和诊断、问题解决、蓝图规划、方法 和流程建立的过程。因此，对于商业银行，只有实现i t 规划，才能总体上把握银 6 行信息化建设的进程，推动银行业务的发展，与公司战略保持协同。 2 2 3中信银行的信息化战略规划 中信银行于2 0 1 1 年底完成制定( ( 2 0 1 1 2 0 1 5 年战略规划，提出了“四化一行” 的发展愿景，即“以领先的创新和先进的管理为支撑，通过专业化、综合化、国 际化、特色化的发展路径，成为走在中外银行竞争前列的一流商业银行”，明确了 战略转型和未来发展的基本方向。4 这个五年战略规划中涉及到“电子银行”的明 确要求，也对信息化建设具有较高的要求。相应的中信银行的信息化战略也在更 新和制定中，从契合公司战略的层次分析中信银行的信息化战略规划应包括以下 内容： 1 ) 制定保持与公司战略相匹配的信息化战略规划。按照公司“四化一行”的 发展愿景，将“四化”中涉及信息化支撑的业务进行分析，支撑业务创新、营销 创新的发展。例如进行核心业务系统与用户层次分析服务结合，形成客户的资产 负债分析、理财产品匹配、营销策略融合的新型客户服务系统等。 2 ) 制定与公司战略匹配的明确的信息化发展目标。匹配公司业务战略和业务 发展，信息化在建设上重点是：提高业务处理能力、提高服务效率、增强管控能 力、提升辅助决策能力。把这个目标明确并细化为组织架构、业务构架、信息系 统构架等方面的对应调整目标。 3 ) 制定i t 治理规划，提升当前i t 系统支持能力。整理当前繁多的系统，合 理归类，分析规划不科学问题、信息孤岛问题、重复建设问题、业务流程不规范 问题。从i t 部门结构、信息系统规划、流程管理等多个方面提升信息化支撑能力。 4 ) 建立合理的信息化项e l 规划流程和规范，提升项目执行能力。建立信息化 项目的业务规划、需求分析、工作任务分析等方面的流程和规划，在信息化系统 的立项前完成该系统的完整i t 规划，按照i t 规划流程进行项目建设。 中信银行的i t 规划路径图如图2 1 所示。 4 中信银行官方网站h t t p ：b a n k e c i t i c c o r n ：中信银行“五年规划”开局良好业绩稳步增长 7 e 塞窑迪厶堂童些亟堂位诠塞堡堑信星丞筮的篮：垦丝趣划 丑 i 实施规划l i i i 幽2 1 中信银行信息化规划路径图 8 3 企业信息门户与对应的i t 规划 3 1企业信息门户 随着业务的发展，商业银行从二十世纪9 0 年代开始通过建设大量的信息化项 目来解决业务的需要，从最初解决银行的核心业务存款、贷款业务，扩展到 信贷业务、转账汇票、资金管理、客户关系管理等。随后在互联网时代，商业银 行开始将银行搬到网上、搬到手机上，形成网上银行、手机银行等。另外，数据 分析类、理财类、决策类等信息化项目也纷纷上马。这些信息化系统切实解决了 业务银行业务的需要，提高了办公效率，提升了服务提升能力。但是随着信息化 项目的大量上线，内部用户惊异地发现一个个“信息孤岛”形成了，在解决同一 个事务时需要访问的系统却多了起来，工作效率呈现递减的状况。这个问题不但 出现在商业银行，在各行各业的大中型企业中均出现了，为解决这个问题，信息 技术界开始寻求解决办法，最终发现企业信息门户是一扇引导解决此这些问题的 门，在门内寻求多次方法可形成一条破解问题的通达之路。 3 1 1什么是企业信息门户 通常情况下，企业信息门户e i p ( e n t e r p r i s ei n f o r m a t i o np o r t a l ) 是指在i n t e m e t 的环境下，把各种应用系统、数据资源和互联网资源统一集到企业信息门户之下， 根据每个用户使用特点和角色的不同，形成个性化的应用界面，并通过对事件和消 息的处理、传输把用户有机地联系在一起。 最早提出“企业信息门户( e i p ) ”这一概念的是美林公司的s h i l a k e s 和t y l m a n ， 他们为它下定义的：“e i p ”是为用户提供单一入口，使用户能够按照个性化需求， 提取存储在企业内部和外部的信息，从而便于进行商业决策的应用程序，它融合 了商业智能、内容管理、数据仓库集市、数据管理等一系列用于管理、分析、发 布信息的软件程序。 随后i d c ( 国际数据公司) 的g e r r ym u r r a y 对e i p 一词也进行定义，认为“企 业门户”不仅应该提供用户所需的信息，还应该提供用户工作所需的所有工具， 使用户能够方便地与企业中的每个人进行交流。群组管理、电子邮件管理、工作 流管理等功能都应该能够通过门户来获取，门户就像一个办公桌，工作所需的一 切都为用户准备好了。另外g e r r ym u r r a y 将“企业门户”分为四种类型：企业信 9 息门户、协作型门户、专家门户和知识门户，他更强调企业门户是一种能够为从 事各种类型工作的用户提供全面的服务支持。 而e c k e r s o n 划分了四代企业门户：参考性门户，实现网络内容展示和信息搜 索；个性化门户，实现用户可以自行实现对门户内容的个性化浏览；交互式门户， 实现集成应用程序、实现协作办公；专门化门户，基于角色的办理特定业务的企 业门户。 在我们的多年企业信息门户项目实践经验中，将e i p 从业务功能处理层面划 分为：水平门户，面向企业全体员工的应用服务，大家在统一个工作台上完成的 业务，称为水平门户；垂直门户，面向特定化用户实现的特定业务需要，这个往 往急于用户权限，比如用户群组、用户角色的应用平台成为垂直化门户；个性化 门户，面向全部人员，但各个业务组件根据自身权限自行选择组成的门户功能成 为个性化门户i 但一般而言，水平门户、垂直门户、个性化门户是企业信息门户 平台的集成模式，是在不同阶段的实现内容。例如在第一阶段一般是面向全体员 工的业务集成，成为水平门户；第二阶段开始面向高管、财务、人力、生产等部 门人员的集成应用，称为垂直化门户；当门户做到较高阶段，实现企业已有i t 资 源组件化，将各个i t 组件形成自选超市模式，各类业务人员按其权限进行选取就 形成自助服务性门户，就是个性化门户阶段。 在多年积累中，以“以业务整合为核心，重用已有i t 资源，形成面向服务的 办公平台”的门户的总体理念是符合企业利益的。 3 1 2 e i p 的作用 企业信息门户( e i p ) 经历多个阶段的演变，从最初解决企业信息化的简单集 成，逐步形成到流程整合、办公协同、商业智能集成，并进一步延伸到企业管理 模式的优化的辅助作用，逐步成为大型企业趋之若鹜的平台。总体来说，e i p 具有 一下作用： 1 )统一用户管理和单点登录 e i p 的基础是统一用户管理和单点登录，通过统一用户管理可以梳理企业已 有信息化系统的用户管理混乱现象，实现统一的用户管理，管控所有i t 系统的用 户信息、同步、员工离职处理等。而通过统一用户账户的管理，实现一个员工使 用一个账户一次登录所有i t 系统的目标，也就是单点登录( s s o ) ，显著降低多次 登录所花费的时间。 2 )办公效率的提升 在基于单点登录将已有系统进行权限管理、应用集成，将多个系统中常用功 j e 塞銮道太堂童些亟堂僮途塞全些信，垦 应墨盟廛的! i 趣剑 能形成员工工作台、部门工作台、服务中心、信息中心等集成平台，可实现业务 办理的方便性，提高同类业务的黏度，从而解决信息孤岛现象，可显示提高工作 效率。 3 )i t 资源重用和i t 架构提升 通过e i p 的架构模式和相关规范，可对已有i t 资源制定接口规范，实现不同 系统之间的数据交换、业务流程集成和整合，从而降低重复性接口建设、重复性 i t 系统建设的投资浪费，并从宏观层面分析各类i t 系统，特别是新增i t 系统架 构的合理性，达到i t 资源重用和i t 架构提升的效果。 4 )管理模式转变的辅助作用 在e i p 后续阶段，通过协同办公、社会化办公模式集成，将原有的按层级处 理业务的模式，变更为多层垂直沟通，形成虚拟化组织模式，为企业管理模式转 变带来活力。 3 1 3 商业银行的e i p 商业银行e i p 具有一般性e i p 的特性，但也有一些固有特性。这是源于商业 银行的信息系统业务模式特性：商业银行信息系统分多个类别，例如分为：核心 业务类、管理信息类、代理类、渠道类、分析类等。核心业务类和代理类分为前 台、后台，这些银行的生产类系统，更多面向终端客户，采用e i p 集成的可能性 不大，而后端管理类很多业务需要进行集成，但数据则需要从生产类中提取。这 种i t 架构模式决定了银行业的e i p 需要进行特别分析，按实际情况进行规划，否 则虽终实现后缺乏实用性，导致整个项目以失败告终。 3 2面向e i p 的i t 规划 3 2 1基于信息系统的i t 规划 i t 规划越来越受到企业重视，包括中信银行在内多家商业银行开始尝试通过 i t 规划进行总体规划，但这些i t 规划主要是面对银行业总体信息化方面的，主要 解决银行的i t 战略规划、信息技术部门( 中心) 组织架构、i t 投资规划、i t 项目 管理流程规划、信息系统建设推进计划、i t 治理结构等。面向具体信息系统的规 划相对较少，但也处于“星星之火”阶段，有燎原之势。 商业银行的核心业务系统c i f 是其业务基础，但随着同业竞争日趋激烈，改 进或升级c i f 成为必然选择，但升级和改造c i f 的目标、步骤、架构、选型则需 要信息技术部门具有突破性思维，可以使得升级后的系统能面对未来3 5 年的业 务，并具有快速扩展能力。而银行内部的信息部门往往缺乏这种宏观的规划能力， 也缺乏业务的前瞻性，因此，选择外部专业的i t 咨询服务基于c i f 系统的i t 规划成为一种必然。 另外，c r m 、e r p 、信贷系统等多类核心银行系统也逐步成为商业银行购买 i t 服务的领域。提供这些i t 规划的厂商具有知名国际大型咨询公司，也有国内的 银行业解决方案提供商，如i b m 、s a p 、神州数码、宇信易诚、高伟达等。 槐皎易系统 商业智能 企业资源管理 信贷首理系统 支付清算系统 渠道管理系统 柜台交易系统 风险与合规管理解决方案 中间业务系统 网络银行系统 系统集成 客户关系管理 银行卡系统 外包服务 其他解决方案 呼叫中心 自助银行 监营报送系统 影像管理解决方案 金融审计与稽核系统 移动银行 资料来源：i d c ，2 0 1 1 l _ l l 051 01 52 02 5 ( f 乙元) 图3 1 国内商业银行2 0 1 0 年解决方案分类 1 2 图3 1 是国内2 0 1 0 年商业银行各类解决方案的投资额，在当年的投资额较高 的前6 类中，i t 规划服务占到1 2 5 。 在这个表中，e i p 被归类到“其他类解决方案”中，而且基于e i p 的i t 规划 服务业务额非常低，说明商业银行尚未重视e i p 领域的规划。 3 2 2 中信银行e i p 的i t 规划 尽管很多商业银行已经意识到e i p 的重要性，但因为基于e i p 系统的i t 规划 不受重视，e i p 项目实施最终导致失败的案例越来越多，促使在基于e i p 的i t 规 划具有很高研究价值。 常规情况下，商业银行信息系统的i t 规划过程是：现状分析专信息化战略 研究专数据规划专信息系统规划专信息系统建设保障体系设计。对于中信 银行的e i p 的规划中，需结合实际情况和e i p 想买特征进行规划。 在中信银行的e i p 项目流程中，i t 规划主要负责战略匹配分析、现状分析、 总体规划、阶段业务规划、基础架构规划与设计、基础平台选型、方案建议等， 如图3 2 中信银行e i p 项目实施路线图。 e i p 项目的i t 规划 资料来源：自行整理 图3 - 2 中信银行e i p 项目实施路线图 本文后续阶段将按这个规划路线，对中信银行e i p 项目的现状分析、总体规 划、阶段业务规划、项目收益分析、项目实施建议进行分析研究。 4 中信银行e i p 系统的信息化规划实现 4 1 中信银行现有门户状况分析 4 1 1 已有的门户状况 为解决“信息孤岛”问题，中信银行于2 0 0 8 年开始建设内联网项目，此项目 也就是中信银行信息门户( e p ) 项目。该项目历时1 0 个月完成，以信息发布为 核心，共集成邮件系统、网络学院平台、办公自动化系统( o a ) 、内容发布系统 c m s 、中心论坛等4 5 个业务系统，实现的功能有用户管理、5 个系统的单点登录、 部门导航、个人办公、行长专区、中信论坛、网络学院等8 个大的功能。 该系统上线有，中信银行总行和部分分行员工共计1 5 万用户是系统的常用 使用者，总体上，由于在前期没有对内联网项目有明确的预期，该系统实现完成 后实现的效果也就不是非常显著。 这个内联网项目以信息发布为核心，使得中行可以向总部和各分行发布最新 资讯、传播企业文化，上线的员工可以通过该系统了解到全行动态、公司新闻、 领导讲话、会议纪要、简报以及一些新闻专题。从内容管理角度上考虑，该系统 具备了总行一分行内部信息发布、企业价值传播的功能，为中信银行内部带来一些 积极意义。 从系统构架和系统集成两个方面分析，该系统使用较为保守的i b mw e b s p h e r e p r o t a l5 o 版本，采用的架构模式也相对落后；在信息集成方面，仅集成 少量办公类应用系统，银行核心业务类系统和代理类系统没有任何集成。急于这 两点，该系统实际成为办公自动化系统( o a ) 的功能延伸。 由于该内联网系统的集成功能有限、数据整合量太少、协同作用缺失、服务 理念不突出，导致中信银行员工对此系统的热情不高。也直接导致中信银行信息 技术部门和办公室等重要部门下决心重新考虑e i p 系统的定位，并经过一段时间 的内部讨论和分析，决定重新规划设设计内联网项目。 4 1 2 现有门户的问题 在2 0 0 8 年中信银行启动内联网项目之时，关于该系统的具体定位、业务规划、 实现目标没有明确，在建设前期也没有进行专门的i t 咨询和i t 规划的状况下，中 1 4 信银行内联网项目( e i p ) 开始上马建设，而负责建设该系统的软件集成商更关注 该项目的技术部分，缺乏对e i p 的引导和规划，因此导致该项目建设完毕有存在 以下问题： 1 )业务规划不明确。没有明确的业务规划，而是按照一般性i t 系统的建 设模式，进行了需求调研、功能设计、开发、测试、部署过程。没从p o r t a l 项目本 身的特性出发，为中信银行提供可持续性的e i p 长期规划和阶段目标。导致仅以 i t 技术将客户提出几个细节需求转化为业务，结果是该系统的业务不明确、重点 不突出，可持续性欠佳。 2 )系统集成度不够，e i p 是一个将银行的大量应用系统和数据集成到一 个信息管理平台之上，并以统一的用户界面提供给用户，使企业可以快速地建立 企业对企业和企业对内部雇员的信息门户，是基于服务的架构( s o a ) 。对于中信 银行已有的管理系统，除了o a 、邮件、内容管理外，亦需要将各类报表系统、代 理系统等在一定程度上实现无缝集成，重用已有i t 资源，使得已有系统发挥更大 价值。 3 )安全模式存在问题，银行业的i t 系统的安全模型非常重要，任何安全 方面的疏忽将导致严重的后果，现有门户系统从用户访问控制、数据传输、认证 模式方面均需改善。 4 )服务理念不突出，银行业务应用系统解决的是业务应用的流程化、自 动化的技术支撑，而e i p 系统有别于其他银行i t 系统是将各类内部、外部系统通 过集成、重构和整合，形成服务于办公、服务于客户