（工商管理专业论文）内蒙古商业银行本地特色业务软件项目风险问题研究.pdf

中文摘要 商业银行是现代市场经济中的会融主体，对宏观经济有喾举足轻重的影 嘲；而同时也是一台“胍险机器”，它承担风险，转移m 险。j i 且还将j n 舱 f f 入 其会触软f l 产品，- j 通过这些系统在提供服务的过狴中i l i ：擘i 胍险。l j , ij i l ，向业 锃 行自身抵御软件系统风险的能力就显得二作常重要。尤其住技术水平和| | 眭务水，f 较低的内蒙占地区，这一问题更应陔值得注重。随着中幽金融政肇的刁：断深化， 商业银行运行的安全性f 1 益受到重视，软件风险管理成为银行技术部门管理【作 的重要组成部分。内蒙占各商业银行向总行的数据大集中，提高了银行业务的创 新能力和经营管理水平，可以使总行及时了解各分支机构的经营状况，实现统一 管理，减少重复投资，也使些新的业务和服务成为可能。但山于核心 行业务 的集中极大的限制了内蒙古商业银行的本地特色业务的丌展，各商业银行为搭建 这种标准化的平台，必须要舍弃原本各具特色的服务，重新j r 发本地q i 色业务斑 目，如静类代收费业务、银企互连业务，银证转账业务等等。由于蚶i “j 紧、幢务 重、项日多、可支配丌发人员稀缺等等，均会给软件丌发项订舒水各种从险。本 文主要探讨在各商业银行数掘大集中信息化条件下，内蒙古商业银，j 如计价、 预估本地特色软件项目所带柬的胍险，并如何做好软件项目风险管理。 关键词：夺地特色业务，中问业务，商业银行，风险管理 a b s t r a c t t h ec o m m e r c i a ib a n ki saf i n a n c i a lc o r p u sw i t h i nm o d e r nm a r k e te c o n o m y h a v i n gt h ep r o m i n e n ti n f l u e n c et ot h em a c r o s c o p i ce c o n o m y ；b u ta l s oi so n e s e t ”t h e r i s km a c h i n e “，i tu n d e r t a k e st h er i s k ，t r a n s f e rt h er i s k ，a n dr e t u r nt ot r a n s p l a n tt h e1 i s k i n t oi t sf i n a n c i a ls o f t w a r ep r o d u c t ，a n dp a s st h e s es y s t e m st os e l la g a i nt h er i s ki l l p r o v i d em i n i s t r a n tp r o c e s s t h e r e f o r e t h ec o m m e r c i a lb a n ko n e s e l fr e s i s t st h ea b i l i t y o f t h es o f t w a r es y s t e mr i s kt os e e mt ob ec o u n tf o rn l u c h ，p a r t i c u l a r l ) l o o s e rr e g i o no f i n n e rm o n g o l i ai nt h et e c h n i q u el e v e la n dt h es e r v i c ei e v e l s t h i sp r o b l e me v e ns h o u l d d e s e r v et op a ya t t e n t i o nt o t u r nc o n t i n u o u s l ya n dd e e p l ya l o n gw i t ht h ec b i n e s e f i n a n c i a lr e f o r i l l t h es a f e t yt h a tc o m m e r c i a lb a n kc i r c u l a t ei ss u b j e c t e dt ot h ev a l u e i n c r e a s i n g l y 。t i l es o f t w a r er i s km a n a g e m e n tb e c o m e st h ei m p o r t a n c et h a tt h eb a n k t e c t m i q u es e c t i o nm a n a g e st h ew o r kt oc o n s t i t u t et h ep a r te a c hc o m m e r c i a jb a n ko f i n n e rm o n g o l i at ob i gc o n c e n t r a t i o no ft h ed a t ao ft h eh e a do f f i c e i m p r o v et h e c r e a t i v ea b i l i t yo ft h eb a n kb u s i n e s sa n dc o n d u c tt om a n a g et h ei e v e l c a nm a k et i l e h e a do f t c eu n d e r s t a n dt h em a n a g e m e n tc o n d i t i o no fe a c hb r a n c ho r g a n i z a t i o ni nt i m e ， t i l er e a l i z a t i o nu n i f i e st h em a n a g e m e n t ，r e d u c i n gt h er e p e t i t i o nt oi n v e s ，a l s om a k i n g s o m en e wb u s i n e s sa n ds e r v i c e sm a k ep o s s i b l e ，b u tb e c a u s eo ft h ec o n c e n t r a t e d t r e m e n d o u sr e s t r i c to ft h ec o r eb a n kb u s i n e s st h en a t i v es p e c i a lf e a t u r e sb u s i n e s so f t h ec o m m e r c i a lb a n ko fi n n e rm o n g o l i ao p e n st h ee x h i b i t i o n i no r d e rt ob u i l dt h i s k i n do ft e r r a c et h a ts t a n d a r d i z e e a c hc o m m e r c i a lb a n km u s ta b a n d o nt h es e r v i c eo f o r i g i n a le a c hs p e c i a lf e a t u r e s ，r e - d e v e l o p p i n gt h en a t i v es p e c i a lf e a t u r e s b u s i n e s s i t e m c o n n e c t i n gt h eb u s i n e s s c e r t i f i c a t eo fs i l v e rt ot r a n s t b rt h eb u s i n e s se t c i t l l e a c ho t h e rs u c ha se a c hk i n do fc o l l e c t i o nf e eb u s i n e s s b e c a u s et i m ei st i g h t ，t i l e m i s s i o ni sh e a v y ，t h ei t e mi sm a n y ，t h ec o n t r o l l a b l ed e v e l o p m e n tp e r s o n n e li ss p a t h e t ol a c kt h ee t c a l lw i l lb r i n gv a r i o u sr i s kf o rt h e 、s o f t w a r ed e v e l o p m e n ti r e i n i v l a i n s t u d yo ft h i s t e x tu n d e rt h ec o l l d i l i o no fe a c hc o m m e r c i a lb a n kd a t aj s b i g c o n c e n t r a t e di n f o r n m t i o n b a s e d c o n m l e r c i a ib a n ko fi n n e rm o n g o l i ah o we v a l u a t e ， e s t i m a t et h er i s kt h a tt h en a t i v es p e c i a lf e a t u r e ss o f t w a r ei t e r nb r i n g a t t dl l o ww o r k w e l it i l es o f t w a r ei t e r nr i s km a n a g e m e n t k e yw o r d s ：t h en a t i v es p e c i a lf e a t u r e sb u s i n e s s ，i n t e r m e d i a t eb u s i n e s s ， t h ec o m m e r c i a lb a n k ，m a n a g e m e n to f r i s k j j 籀一篇确曲银行本地特色曲务软f ，l 项t l 概述 第一篇商业银行本地特色业务软件项目概述 崩业银行足现代市场经济中的会融上体。商业银行雄厚的资命实j 、个方 伯怕金融服务，足其他仃f 呵类型的会融机构部无法替代的；同l l f ，l i i 于商性锹玎 能够吸收活j j 存款。可设立支票存款账户，吲丽只有创造存款货币的功能； 肆岜， 商业银行埘国l f l 央银行使川货币政策滴控宏观经济，对社会仑融资源的自敛配 宵和绦持经济的持续稳定增蚝酃发挥着重要的作用。可见，商业银行确立了幽家 金融命脉的地位。而银行信息化及其软件系统正逐步成为银行生存、发展的物质 丛础。锇i i 信息化改变了传统的银行的经营理念，改变了银行的管理厅浊霸j 经营 方法，也改变了银行的竞争方法和竞争环境激化了银行i h j 的竞争；刚络锻i i 改 变了银行的经营模式，普遍存在于信息技术中的安全因素使得银行的技术风陉，l 始凸现，由于银行信息化建发的问题带束的银行技术风险改变了传统银行的风险 l 勾涵，除d ，场风险、道德风险，政策胍险之外，技术风险已经成为- - t 4 新型锹行 胍险。而软件系统敞障和软f t t 项1 7 1 失败造成的损失，已绎威胁至l i 锹行q p 务的连续 性、经营的箱续柑彝j 资产安全，这类龠融软件产品m 险已绐成为命础服险的砸婴 组成郝分。 商业银行的数曲：大集 j 工程，将银行帐务和财务效掘上收剑总行大型帆行 储和处理，主要业务程序也从各行自主研发使用转变为全行统一模式。为此，备 商业银行撤拯：自身条件，分别建立了各自全行范出的软悄研发中心。j 三婴业务系 统应用版本全部集中别总行级j ；l j 丌发和推广支持。为确保i 1 锋机业务嗣i 苷。理系统 的稳定运行，内蒙占的向岫银 j 技术郎fj 的主要：f = 作重点也七i l 成转变刘立伞7 0 f ” 和应川推r 。上面水，一方l a f 倦汪全幽在各省行的统一系统7 * 2 4 小时的安全远 行。另一方面为执行总彳了统一战略部署而进行的系统版本月级推广工作。数掘集 中为柒约化管理提供了技术支持但是离效益也伴随蕾商风险，数据， ，一0 出现闯 题将造成全部或局部瘫痪，给银行乃至社会带来严重后果。因此，确保系统n ：常 运行足科技部f j 卣婴的、也足最丛本的职贞，足今后捌：j 长段州j j 内尤数纵i j 科技部门的第要务。在大集中这样的背景下，各地市分行的主要研发工作已绎 很少，且莳资料显示，内蒙占商业银行科技部门丌葳的软件项目一是满足总行现 有系统以外n 勺地区分行业务部f j 犄殊盎求还有就足进行备商业银 r 与地行业 部门的本地特色业务的程序丌发，山于孩需求具有特殊件，特色化和灵活性，总 行研发。p 心埘这部分业务的软件项目也无法全部实现。 为解决数掘大集中和中删业务本地化的矛盾，提高对i 奉地化业务需求的响 应速度。尽快支持响应本地化中l h j 业务，使备行在激烈的市场竞争t 一站稳脚口i ， 第一馅商业 i i i 本地 7 色业务软f 1 项1 1 概述 商业银行技术部门应对本 奉特色软件丌发项目做好风险管理。面刖数捌集 j 与业 务本地化的矛盾，对一些较为特殊的本地业务，应当通过提交岛质量的；水，叫 合业务部分需求及时增加新功能或丌发新系统，保证银行顺利稳定经营。刚州 作为商业银行的核心业务之一，中删业务在商业银行经营战略中，训了重婴位 置，因j 6 j ，q 问特色业务软件项目也就成为商业银行技术部门的重要软件项 j 。 1 1 业务背景 当今银行的业务结构已发，了战略住转变，境内业务多元化、综合化隍 有较大的提高。其中，中j 日j 业务目| i 已成为除传统的资产业务、负债业务以外钺 行的叉一利润增长点，它的发展在调整收入结构、增强核。亡t 竞争力的阳埘，产尘 了可舰的社会效益和经济效益。以某固有商业银行最新统汁数据看，浚i ! = l 仃商业 银行境内机构在2 0 0 5 年实现中| 日j 业务收入1 3 8 亿元，比上年增长2 0 。至此， “十血”时期( 2 0 0 1 年一2 0 0 5 年) 该银行共实现中问业务收入4 2 0 亿元中州业 务收入山“九i ”水的3 0 8 亿元增长到“十五”未的1 3 8 亿元，增长了3 亿， 年均增长3 5 ；同期，全行人均i | | l - h j 业务收入山0 6 3 万元增加到3 1 5 j 元，增 长了5 倍；中问业务收入与利差收入的比例由7 5 提高到1 5 7 ，净增8 2 个i r j 分点；t i i 日j 业务收入占营业净收入的比重山4 提高剑8 。7 ，增j j i l4 7 个n 分点。 比较某些图外银行，中j - 日j 业务收入甚至占总收入4 0 以上，可见改银i i 的- i 州业 务收入拙劲增长辨头将会愈水愈猛。 银行- i ，1 1 l j 业务是指刁：构成表内资产、表内负债形成i l 。利鬯收入的业务。也 括结算、代理、钮 行卡q ，问业务、信息咨询、担保及承诺、托管、投资 f r 、仑 龇f i j 尘业务、其他中| u j 业务等几人类。工商银行目i ；i 已丌办。i i m 业务9 人类4 3 0 种，与老百姓f i 常生活密切相关的各类代收代付业务有1 2 5 种，年业务发生额达 到1 4 万亿元，极大地方便了人民群众生活，节约了大量的社会劳动，仍导了先 进、文明的会融服务消费文化。 值得江意的是，一方埴j 各类中i 口j 业务的丌办节约了大量的社会资盒，提高了 社会资余利用效率，促进了经济结构优化和经济增长。例如工商银行仝功能银行 系统( n o v a ) 丌通后，资会结算更加快捷和安全每年可节约社会资金3 0 0 0 多亿 元；另一方面，工商银行目前丌办的与老百姓同常生活密切相关的各类代收代f f 业务有1 2 5 种，年业务发生额达到1 4 万亿元，极大地方便了人民群众乍活符 约了大量的社会劳动，倡导了先进、文酬的金融服务消费文化。 十血j p j f t , 我幽的商业银行为加快现代商业银行建设步伐，迎接j j u 入州0 后j | 益激烈的同业竞争，实旌了中h j 业务的重点发展战略，以非利息收入业务为创新 重点。努力推进业务结构、收益结构与国际先进银行的接轨步伐。业务的避步：蔚 第一篇商业银 一本地牦色业务软顼日慨述 要技术的保障，科技的创新给业务的创新提供技术可能，可见， 一问业务的软r 丌发f i 三成为e i 劬子商业银行丌展巾f b j 业务剪抢占中间业务市场的重要组成j j ；分。 1 2 技术背景 各i j 】业银行数掘人集巾后下级行运行中心成了无数引f i | 心，仃。0 范1 1 内，肛i 有运行年管理系统版本统一，无数抛行一般巧i 再承担系统j l 发和功能 改善职能，转而以维护系统运行为第一要务。这时，科技部f 】以运行维护人贝y j 主，斫n 技术人员往往足被动接受上级行下发的程序，并按要求迸行稚广技术 人员一股不能接触到程序源代码，只是将业务部门提出的需求加工整理后报t 级 行；对于具有地方特色的业务，则依赖于系统的通用性、灵活挫以及上级行有关 部门对业务需求的响应能力。随着骨干技术人员的抽调或流失。维护推广工作比 重的加大，无数据行的丌发水平和项目数量里下降趋势，软件项闩的m 舱| u j 趣fj 益突出。 赴数掘集中工作巾，相对于核心系统而苦，特色业务可以泛指不通过l 甜台核 心业务系统而发起的其他所有交易，包括通过银行前台发起的交易和通过其他委 托乘通发起的交易。在银行系统i j 广泛丌展的银证转账业务是其中比较煦型的代 表。它可以通过银行的柜面系统发起非核心系统交易，也可以通过银行的 c a l c e n t e r ( 呼j j q 中心) 或网上银行系统等发起交易，同时还可以通过汪券疗的f 乜 话委托等渠j i i 发起各类交易。在发生每一笔交易的过程中，涉及f 诲台网点、银行 核心系统以及证券方系统等几个方面，也涉及账务机构设臀、资会淌尊方式与流 程、对9 i 长处耻以及筹锗账处理等等个力面。” 随名银行服务息识的增强，各种特色业务的丌发也十分活跃。埘客j 1 j | 技 务的功能，在不川的银行系统一i ，体现得相去甚远。 1 2 1 从数据分布的情况划分特色业务 l 、与核心系统密切相关 与核心系统密切相关，指在数据分布上，特色业务的数据保存在饮心系统内 与核心系统的数据耦合程度比较赢。一般在同一数掘库中存放，并随喾核心系统 数捌的改变需蟹对特色业务系统的数掘进行一些修改。 。中陶台融i u 轴2 0 0 5 第一篇确业银行率地特色韭务软纠项口概述 2 、与饮心系统的账务处理相关 与核心系统的账务处理相关，指通过特定的交易，依赖于核心系统的清并体 系结构或账务处理模式，在完成特色业务的同时，对核心系统的9 嵌务进 j 修改， 达到记录账务数据的目标。这种数据分白方式比较普遍，一般在孩心系统莉增j j f i 一个前胃系统，处理与核心系统的账务关系，并依掘核心系统、外联系统的j 赶替 情况捉口c 不【r i j 的业务处删逻辑。 3 、利j l 援心系统提供的数据 利川核心系统提供的数掘，指通过特定的交易接口，从核心系统t ，l l ! 账务 数掘以确定特色业务的处理逻辑。此种方式一般是通过查询核心系统的| l ! 长务情况 确定本业务的逻辑处理方式。如签约时验证核心系统账务信息及9 蚊户密码等交 易。 1 2 2 从交易的实时性划分特色业务 l 、实日t 联网交易 实时联网交易，指与第三方保持联网，在处理每一笔交易时，一般：茸簦用 时访问双力的数掘库以确定特色业务j ：| ；! 辑或发生颧等。此类交易需要保持交易发 起方与舣方账务记账的一致性，确保交易的完整性。 按照特色业务数蜊分靠的馅况分类实f | f l l j c m 交易般j 拔心系统衙切年 关。也- v 以，核心系统的贼务处明一相关，少数足利用核心系统捉供的数 l c 。n ， ；j j 业银行中的典型应用就是代收电费、移动话费、电瘩话费系统。 2 、实时1 i ：联网交易 实f | t j | 联删交易，指不与第三a 保持网络连接，丽仪与奉身的账务系统缫 持实时交易，通过事先确定的交易逻辑修改本身账务系统的数抛，盘一定舶删j l j 完成后与第三方批量进行数据交换。此类交易与柜台交易的处玛! 温挫丛奉敛， 但需要汜录交易情况片与第三方交换数= 【i ：并对9 1 长。在商业银j 7 l i 】的蛾型应川就足 奠警罚没系统和有线i 乜视代收费系统。 ； 3 、批壁交易 第一篇商啦银行本地特色业务软f ，| 项i ：t 概述 批量变易，指不与第三方保持网络连接，与本身的账务j i i f k 也不进行实时交 易处理，而是利用账务系统提供的批量处理流程完成特定的特色业务功能。批鲑 交易一般与核心系统密切相关，也可以与核心系统的账务处理相关，一般f ：利川 核心系统提f i t s 数据。在商业银行中的典型应用就是小批量代发工资系统。 第二篇向业锻打如何开艘4 ：地特也业务轶件项1 ：1 第二篇商业银行如何开展本地特色业务软件项目 2 。1 数据集中对特色业务软件项目的基本要求 2 1 j 业务处理逻辑 业务处理逻辑不变可分为银行内部的业务处理逻辑不变( 或丛本刁i 变) 。与篼 三方的业务逻辑处理不变两利- 情况。 各类特色业务本身都包含了与第三方达成的某种跏议，或体现出业务本身的 特殊性，因此在进行特色业务系统改造时，必须保持这些要求和特点基本不发生 改变。如银证通的实现方式，就包括了银行方冻结与非冻结的两种处理模式与 征券方的处理流 口与方式电密切相关，店i 此在进行改造时必须j 【 i i t l ：1 4 t h 况加以考 虑。 、 2 1 2 保证账务处理的正确性 账务处理的i f 确性是会融电子化的基本要求，相对于特色业务的改造，账务 处理的重点伍 f 核心系统替换后，特色业务能够满足核心系统新的要水，使# 挣歧 务系统时r 特色业务产牛的账务数捌能够i r 确处理。 账务处理的i f 确性还包括与第三方关于账务处理流程的一致住，如银汪通业 务可以通过改臀特定的滔算户，每天向清算户江入资金或划：资金：也i 以“按 利用证券公司的法人客户方式。两种方式的实现手段不同，也就要求岔账务改筲 ， 与处理时必须j | j 以考虑。 账务处理的矿确性还必须考虑在核心系统中特色业务的机陶改胃，n 。满足l 幺 心系统要求的前挺下，l 匣x , j 特色业务的要求加以考虑，主要涉及特色业务的什账 机掏及其清算功能 ， 2 2 特色业务软件项目的难点和重点 特色业务的丌发一般通过提供交易接口的方式进行，但数捌集中后带来的外 倒特色业务的改造，不仅是接口的改造，更重要的足由于核心系统的改变所带束 的账务处理、逻辑处理流程的改造与适应。数据集中过程中特色业务改造的雄点 6 第一篇商业银行如何歼联奉地特也业务轼件项目 在于。由于核心系统不是在特色业务丌展莳完成的，因此可能州特色业务带水睹 多要求和约束。出于核心系统的改变，也造成核心账务体系的改变要求幸包业 务能够充分适应。改造的重点在于充分理解核心系统的账务组织形式及新、恢 心系统刺特色业务要求的差异，充分理解核心系统提供的交易接i ：j 要求，按照坎 心系统的缓求进行修改。 2 3 特色业务软件开发的方法 特色业务的丌发方法可以分为：对于与原核心系统密切相荚的特包业务， 必须进行分离t 作，重新没计其实现方式和流程，将其实现方式艉i 流稃与 幺心系 统分离，对核心系统使用杯准的接口来实现其原有功能：埘于白恢心系统行j i ： 账务关系或提供数掘的，则可以保持其实现的基本流程，但需要分析鼓流f l 、接 口和账务处理是否与新的核心系统相莉。 在传统的软件丌发方法中，主要使用瀑布式顺序开发方法，包括得j 求分析 和定义、系统设计、实现和单元测试、系统集成；9 1 l i 试、运行维护等多个阶段，这 一方法的优点足全面、严谨，但最大的缺陷，就足过程一旦启动就雉以适应，叟化。 这一方法是基于个重要的假设舶提能够提出明确的需求。当【( 【i 尉快让变 化、甚至足根本不明确的需求时，这种假设根本上就不成立，匹l 此这种4 统的j f 发方法的缺点就越柬越突出，特别足应用软件的丌发。由于它与i 仃场的联系史j l j 紧密，使用这种f 统的丌发方法，已经难以为继。我们需要寻找一种史加快速、 成本合理的软f ， 丌发方法。 一抛凋苣内蒙占i 勐业银i j 的中u j 业务) r 发大多采用快速原型办法，这种办 法是一种丌发更加迅速，更加成本合理的丌发方法。在软件j t 发过程中，最j ( = 键 的步骤就是确切定义出需求，明确软件要实现的功能是f 1 么，i 叮这恰恰也是 圭凼 难的过枉，因为现在许多用户在初期只有个隐约的、大致的考虑，楸本f ：- 能 提j - j 体i | 确的i 片求。这种馅况下，使j i j 快速原型进行反复交流细化： j 水就 成为一种更加有敛的方法。一个软件的原型，主要是模拟重要的功能和界面但 是一般不考虑运行效率。也不考虑系统的健壮性，出错处理也考咆不多它的 的只是为了实际摘述概念中的结构，使用户能够检测与其概念的一致性和馘念的 可用性。 第一篇商业银行如开艟奉地特也业务软件项l i 2 4 特色业务软件开发的步骤 目前，商业银行特色业务的丌发基本上包括以下几个步骤：整理、分折，没 计、实现、测试，上线。 2 4 1 整理 特色业务的整理一般町以按j 现有的服务渠道进行，也【i ，以通过时外眦务功 能j j i l 以整理。单纯通i 生渠道整_ f ! l ! 的方式，可能遗漏一些通过结三办发，世的功能： 单纯通过对外服务功能进行整理，可能显得杂乱，对后续的分析带术影响。 一般的整理可以首先对特色业务进行基本的分类，对与原核心系统关系不密 ， 切臼勺特包业务和功能加以分析。确定在数掘集中后保留的服务渠道，再通过对外 服务功能加以整理，在整理过程中对在不同的服务渠道上的实现j j | i 以晚明。全部 功能褴理后即可完成服务渠道实现的功能整理，也达到了肘某一j 服务功能进行 整理的目标。 2 4 2 分析 分析足指舀：整理的丛础上，埘原系统的实现功能逐一i j 沦，椭j 七和新的坎 心系统下业务功能能否实现，账务处理流程是甭一致。 存对账务流祝的分析丛l l ： ：j ：，i | l 于核心系统的改变一般带水账务处邶洫耵 的变化。凶此应注意资会清算的实现方式和账户的没旨方式是否一致。 2 4 3 设计 对在分析阶段产生的问题，用新的核心系统的接口及要求进行重新没汁， 在满足核心系统要求的前提下满足特色业务处理的要求。本阶段还应重点没汁从 原核心系统 l - 录i j 离出柬的特色业务，并在设计过程中f t 意与其他特色业务的一敛 性。 第一箱曲业银行如何歼鹱奉地特也业靠软件项h 2 4 4 实现 实现足指对原有特色业务按新的接口要求进行重新编码，实现其功能。根 掘对接口改造程度的不同，可以采用在原系统上进行加工处理的方式，或采用重 新设计丌发的方式。在原系统上进行加工处理，可以最大限度地保护以i 柯的投资， 确保对外接口刁i 变，但山于与核心系统接口的改变以及账务伶系与没臀j ：可能发 生的变化，其改造的内容可能比较多，涉及的问题也可能比较多。采川匝新设汁 丌发的方式，对以i i 的投资存在一定的浪费，但可以按照新的接口与账务处岿! 的 要求重新实现。 由于与核心系统均存在接口，并且一般的特邑业务对设汁、外联单位都存 在一些管理功能，因此可以考虑在接口l j 设置统一的接入平台。统一实现对核心 系统的接入工作，避免因接口改交带来的影响。 ， 2 4 5 测试 ，系统的测试般指业务的整体性测试。在测试中应重点解决两个问题：一足 接口使用的难确性，即各种业务能否顺利实现要素是否齐全；二足账务i f ：确住， 要重点考虑在新的核心系统下，各种特色业务的账务处理是否n ：确。 2 4 6 上线 系统l 线足数掘集中过程i i 一个重要风险控制点，囚此应尽量减少上线切换 的风险。特色业务的上线可以采用两种方法：一是在系统切换i 0 上线，在系统叨 换h 仪发生接口的改变，减少其他部分的风险；二是随着新系统一i 叫上线， 碱少 改造后特色业务在原系统中接入的工作量。具体采用何种方案应根据对特色业务 改造量的大小确定，即改造比较小的，可以一并上线运行；改造比较大的，应提 前上线比较安全。 数据集中所带来的特色业务改造工作其内容和情况非常复杂。各金融帆构 和外联单位实现的方式不尽相同，本文仅能对普遍情况进行分析和介绍。具体的 解决方案麻根据实际情况具体分析并加以确定。 。 第二篇商业银行开展本地特色业务软州项目的风险分析 第三篇商业银行开展本地特色业务软件项目的风险分析 在社会经济活动小。人们总是面临酋各种各样的风险。从总体上看，风险 是客观存在、不可避免的，而且在一定条件下还带有某些拭同属住和脱律性。p , j 此，人们只能把风险缩减到最小的程度，而不可能将其完全消除。在文章) f 始部 分，我们少量篇幅提到由于不同的原因，各地区分行的软件丌发项目面临着些 风险，有些风险是可以预测和弥补的，而更多的风险则是毁灭性和致命的，可以 导致软件项目成本增大，人力不足，进度无法控制等后果。我们根据多年软f l = j r 发的实际经验，发现并找出软件项目的一些核心风险，这些风险在软件项e j 丌展 的各个阶段以及在后续整个，上命周期当中，在一定程度t 影响了软件项r n 勺顺利 实施，这些巨大影响有时是致命的。 3 1 风险 3 。1 1 风险的定义。 ，。 站在不同角度，居于不同层次的人对风险有不同的理解。概括起来有以下几 种定义：风险是指可能危及计划或工程项目的潜在问题以问题发生的_ r 能性 及其后果( 经度量或评估) 的综合影响米度量；风险是目d f 所采取的行幼侄朱水 没有达到顶期结聚( 欠败) 的可能竹，茛大小以失败的概率和失败的后粜两个变 d 束表示： j x l 险足没有= i 厶到某个杯准或要求的概率。它包含了两个变量的 i 作 用的结果，即失败的可能性或概率( 不确定件) 和与其相关联的三个 | 划特性 技术( 性能和安全) 、进皮和与费用有关的失效的影响或后果( 临界性) ；风险 一般有两种不同的含义，第一种指不确定性，第二种仅指威胁；风险是人类活 动结果的不确定性。j ) ( l 险就是不利的后果，风险是山于未来行动决策及客观条件 的不确定性而引起的后果与预定i f l 扔；之间发生多种偏离情况的综合；从险就足 活动或事件的消极的、人们不希望的后果发生的潜在可能性。 3 1 2 风险的特征 m 险的待征是风险的本质及其发生规律的表现。通常风险只有以下特征 邱苑o f 土编t 现代项廿风险铂理方 上j 空战，北京，科学i i ：版朴。2 0 0 3 年 1 0 第= 篇商业银行开展奉地特色业务软f j 项目的风险分析 ， ( 1 ) 客观性。风险是不以人的主观意志为转移的种客观存在，不沦风险七 体是否意口 到，它都存在，并会在一定的条件下由潜在变为现实。 ( 2 ) 不确定性。不确定性是永远发展变化的客观事物的客观特性。足产生j 札 险的原因。所以，对风险主体而苦，从总体亡说，发生风险是必然的，但对某具 体的项i + 1 、时问和地点束 既，风险的发生则是偶然的、随机的和不确定的。 ( 3 ) 不利性。不利性足指风险造成的各种后果，如损失，失败、挫折，不满 等，对胍险主体鄙是不利的。j ) ( l 险的不利性不仅表现为经济损失，丽“可以农现 为对政治、社会的不良影响： ( 4 ) 棚关性。相关性是指风险上体所面临的肛【险与其自身的行为和决策紧密 相关。同j x l 险事件，若风险主体采取不同的行为，做出不同的决策，就会产佳 不同的风险后果 ( 5 ) 风险与利益的并存性。风险与利益的并存性是指j x l 险主体在面临风险的 同时，往往有获得利益的机会，且风险越大，利益也越大。j x l 险尾利益的代价， 利益是风险的报酬。为了能获得一定的利益往往需要以承担一定的风险为i j i 提。 ( 6 ) 可控性。可控性是指风险主体呵以对风险事件施加有n 的的人为活动水 控制它的发生，减轻它造成的不良影响。虽然风险具有不确定性。但人们肘它岛j 不是一无所知，也不是无法认知。根掘类似事件统计资料，运用慨率分析方法， 人们就可以对某种风险发生的概率及其后果的严重程度作出撷测和评估，从而为 控制风险要定基础。 当然，风险还具普遍性、必然性、潜在性、多样性、多层次。p t - + ，触机怍、偶 然性、相对性、可测性和可变性等特征。 3 2 项目风险 软件项目往往需要一定的时f j ，一个软件系统从需求、设计、丌发到投入使 用，这一周期都不会很短，即从需求产生到实际能够投入使用这段时f u j ，其本身 就已经成为应用软件自身的j ) ( l 险，很可能当一个软件开发完成的时候，市场需求 已经发生了变化，刀：发出来的软件已经不适用了。软件生命周期已经缩短。特别 足应用软件，随着新业务的市场窗口变窄的趋势。其自身的寿命埔期也在缩短。 快速投放市场已经成为软件系统的首要因素。另一方面，由于快速变化的外部环 境给软产晶带木的风险，成本控制也成为软件工程管理的一个重要办i l l j ，迎过 对需求变化的风险的评估束重新认t 软件寿命周期，以合理的成本完成软f l + ) l ： 发。也已经成为对软件产品管理者的一个挑战。 第二篇商业银行开展本地特色业务软科项目的风险分忻 3 2 1 技术风险 1 、设计缺陷： 在需求分析阶段，出于项目负责人在选用设计方法的错误，导致项目先天缺 陷。例如。采_ 4 快速原型方法存在的主要问题是： 一方而文档容易被忽略，没有详细设计或足概要殴计。直接进入代f i j 5 阶段。 或是手册不完善和缺少，未按照i s q 9 0 0 0 标准，造成丌发，升级、维护、使川的 难度。 另一方面，建立原型过程中的许多工作会被浪费，项目难以计划_ 手ij 管理。使 用快速原型方法的最大困难就是工程管理的问题许多具有较强管理能力的企业 对快速原型方法也感到畏惧，根本原因就是其不确定性所带束的风险。但足，如 果一味地强调软件丌发必须以明确的需求为前提。采用传统的瀑和式j l 发方法， 则会面临更大的市场风险，如果以不明确的需求采用传统的丌发方法，软竹丌发 本身也必然面临着灾难性的风险。因此，选择不同的设计丌发方法，天生的设汁 缺陷会导致不同的风险隐患。 2 、编码缺陷： 在编码阶段，由于丌发人员的疏忽或能力不足，只单纯考虑功能的实现， 无法编写合乎系统规范的程序笔者在早年分析过一个投产项目软件。该系统在 测试和投产初期都运行正常，但随着系统在全区全面的推广，用户数f l 增多、业 务量的扩大，设备印出现了经常死机和重新启动现象。起初我们以为芷机器硬件 问题，但发现机器在不运行该系统的时候丌机1 周也没有死机现象，这j 网束分 析该系统段序，后束发现在一个循环守候进程当中程序员在畸j 请内存处蹦以后， 居然忘也阿收内存这一必须步骡，正是这个错误导致内存在用户连接数量增加以 后，反复蠢食内存，重复占用系统资源，最终造成系统崩溃。后来在加入下确语 句后，死机现象消失。类似的还有逻辑错误，安全漏洞等，都和上述一个小小的 编码错误样几乎造成全行整个系统回退。 3 ，推广测试不完善没有发现上述编码错浜。 实际上上述编码风险的实例当中，同时也蕴含着测试不完善带来的风险。 在一个大型软件投产前，必然会经过功能测试、验收测试和适应性测试等几个步 骤，任何个步蠼的失误导致错误程序的流出，必将会给投产带来巨人蛛烦，给 丌发人员带来巨大压力。也会影响到整个项目的声誉： 4 、版本控制工作失调。 银行的中问特色业务程序涉及多个程序模块以工商银行叶l h j 业务平台为 例，工行的业务程序除采用总行一个统一平台处理上送主机交易，其余关于业务 第二三箍| 舀l 业银行开腱本地钓色业务软什项目的风险分忻 办理渠道、与外围企业连接程序和输入场的编写等共有7 个子系统每贞业务的 丌发工作必然会围绕这7 个相应子系统丌展，也会组织相应的项目团队兆同完成 诙项目然而，版本控制失调或混乱，使得丌发人员在每个工作r 以各自认为汇 确的版本为基础，丌始一天的工作，结果有可能造成版本不一致，可能会导致项 目回退整理。丌发进度延迟，甚至不能按时完成，给安全丌发的效率和质魁郜f ”! l 了不可估量的后粜。 3 2 2 进度风险 一般来说，软件丌发项目的进度安 j 可以有两种考虑方式：第一种，系统最 终交付使用舶f j 期已经确定，软件丌发部门必须在规定期煨内完成；另一种系 统最终交付f i 期之确定大概f 1 期，最后交付f 1 期由如软件丌发部门确定。不管 采取那种方式，在实际工作当中都会碰到不能按期完成项目工作，用户会不满意 甚至会要求赔偿经济损失，必须在规定的期限内合理的安排工作进度 大多数进度风险并不涉及团队的工作效率。对于只程安排的错误。情况也是 这样，是项目经理难辞其咎。如果管理者提出或者接受一个存在严重问题的门程 安排，证明他的工作绩效很成问题。应改牢记：项目舶超期不应班i 咎于丌发者的 低效率。实际上，整个丌发团队很可能已经发挥出了最高的工作效率除了管 理者之外以下是几个进度风险表现： 一 i 、无限延长、推迟工期。 2 、 琐们不足，造成_ i 2 度混乱，设备、资金和精力的浪数，造成项i j 流产：等。 3 2 3 需求风险 项目组所丌发的软件必定是要适应某个客户的业务须域的。有- - f l 二事你可 以鳓定：在你们的丌发过程中，这个业务领域不可能始终静止不，史。它会一商保 特变化，变化的速率取决于市场和业务本身的创新串。假如你在1 月作出 划， 要在l o 个月之后交付一个产品一直等到1 0 月，这很可能已经不再足你的业务伙 伴真正怨要的了。他们现在想要的是什么? 他1 fj 起初想要的与后束不同，因为在 软件丌发的这段时问举，他们的业务领域已经发生了某些变化。 从项目的角度来说。需求总是向着膨胀的方向在变化。就连“去掉已经做 好的某些东i ! ! i ”也足一种膨胀，因为它增加了工作量。以下足几个影响项hj f 发 的凡个业务需求船因索： 4 软件开发盂h 管理 第二篇商业银行开展本地特色业务软n 项目的h 险分析 1 、需求方要求增加新功能和删除原有功能，或作出项目的重大变更。毫无 疑问，这是软件丌发失控的主要原因。也就是说，客户和丌发方都没有完整的项 目目标的意识。需求分析工作不彻底。重大变更的结果是项目返工，预算上升， 甚至项目失败 i 2 ，需求方设计不到位、不完善，导致变更需求频繁。 3 、斋求描述不确切。用户无法真正决定想要达到的预划 扔：，不能确定：蔚 求的真正含义，丌发人员无法正确把握用户需求。 3 2 4 生产率风险 大量的文献资料表明，丌发者之b j 的工作效率存在着相当大的差异。然而， 把项目团队作为一个整体宋考察时。这种差异将在某种程度上被弱化，并不像作 为个体的丌发者之i 日j 的差异那样明显。另外，丌发者个体之间的效率差异有时吐王 是因为前述的某一种或几种核心风险在捣乱。排除其他核心弘l 舫的影响之后，我 们详细考察了不同团队的丌发者个体的效率差异，得到了团队工作效率对于项目 鲋影响情况，对于非常小的团队，存在严重的生产率的危险因为极小的团队町 能无法有效地弱化个体之丑j 的差异。如果 每个团队都只有一个人，团队之间的效率差异将会明显，而商业银行中浏 业务的软件项目根据需求的关系，有大规模和小型项目区分，在小型项f j 巾个体 的低教因素直接影响到整个项目的效率问题。 1 、人性化管理，可能造成要求不严格，丌发人员磨洋工。 2 ，管理太严，可能造成丌发人员抵触、消极怠工。 3 、管列0 昆乩，丌发人员无法真i f 领会管理者用意，只能窝工等待。 一 3 2 5 人员风险 主要设汁丌发人员的流失，其后果会使整个项目进展停滞。另外，还有其他 的方面的人员风险，甚至包括道德领域，这管理者在估量整个项目风险时都足不 容忽视的。 l 、主要没汁人员的流失。 有时。员工会在项目进行到半时离开。但是，在估算项目时间时，发生这 利情况的可能社即常常坡忽略不汁。如果考虑到人员i l ；f 失的i 围索仍：会希望分眦 一定的缓冲资源，以便包容这项风险 2 ，主要编码人员道德缺乏，编写后门程序。 这可能足编码人员保护自己用以与雇主谈判的条件，但他们用错了方法，保 第二篇商业银行开展本地特色业务软竹项目的风险分折 护自己的手段是通过工会和法律，通过编写后门和炸弹程序，j l 能足j r 发人员道 德品质问题，给项目和社会制造不安定因素管理者必须洞察和应时这炎人员。 3 ，人员技术经验不足造成丌发维护代价昂贵 管理者没有认识到设计人员和编码人员的经验因素，尽管他们的尽职干u 刻苦 的。但对于整个项目的影响，一是团队增加对这部分人员的培训投入( 时问、金 钱) 。二是在预估项目进度时，不得不迁就这部分人员的低效率工作，i j 提出比 计划矩长的进度。尉时，我们也应浚看到，这部分人员编写出水质量卜岛的挫序 在投产以后可能会带束极大的维护工作量，造成帐务错误、实时业务的技术支 持不及时等，有可能给项目带来被撤销的命运。 4 、丌发人员缺乏沟通，各自为政。 由于丌发人员的个性和习惯问题，导致不与客户、其他技术人员交流或交流 障碍在团队晕扮演不奢l 谐的角色，不但对自己对项目不负责任，而h 这种情绪 必然会影响团队的其他人，也必然影响的整个项目的成功。 3 2