（工商管理专业论文）山东建行个人金融竞争力提升策略.pdf

。0 钆掣刘，膏，。_ ：| 。、， 钆 和， j l 、 ：t2 、 i 1 誊 事 唧 k p 原创性声明 煳期 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不 包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研 究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明 的法律责任由本人承担。 论文作者签名：雄日 期：21 111 f 关于学位论文使用授权的声明 本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学 校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论 文被查阅和借阅；本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分 内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段 保存论文和汇编本学位论文。 ( 保密论文在解密后应遵守此规定) 论文作者签名触导师签名： 卜t 、 厂， li， 山东大学硕士学位论文 目录 摘! 1 2 1 a b s t r a c t 2 第一章绪论- 。3 1 1 研究背景及意义3 1 2 研究对象和方法4 1 3 研究思路和框架4 第二章相关理论概述6 2 1 核心竞争力理论一6 2 1 1 核心竞争力的溯源及概念6 2 1 2 核心竞争力的特征6 2 1 3 核心竞争力的理论扩展7 2 2 商业银行竞争力的界定8 2 3s w o t 分析模型9 2 3 1s w o t 分析模型简介9 2 3 2s w o t 分析步骤。1 0 第三章山东建行个人金融业务现状分析。1 3 3 1 商业银行个人金融业务概述1 3 3 1 1 商业银行个人金融业务的定义和特点1 3 3 1 2 商业银行个人金融业务的地位和作用。1 3 3 1 3 商业银行个人金融业务发展趋势和特征1 4 3 2 山东省建行个人金融业务介绍1 7 3 2 1 山东省建行个人业务部门组织架构1 7 3 2 2 山东省建行对外营业机构及个人条线员工概况。1 8 3 2 3 山东省建行个人金融业务产品。1 9 3 3 山东省建行个人金融业务发展现状2 0 3 3 1 个人客户情况一2 0 山东大学硕士学位论文 3 3 2 产品销售情况2 2 3 3 3 渠道使用情况一2 5 3 4 存在的问题2 6 第四章山东建行个人金融业务发展s w o t 分析2 8 4 1 竞争优势2 8 4 2 竞争劣势2 9 4 3 外部机遇3 0 4 4 外部威胁31 第五章山东省建行个人金融业务竞争力构建策略3 3 5 1 竞争力构建的目标3 3 5 2 竞争力构建的核心卜二零售网点转型3 4 5 2 1 零售业务发展的规律一两个重要的理论。3 4 5 2 2 零售网点转型的路径。3 5 5 2 3 零售网点转型的内容3 5 5 3 竞争力构建的内容4 3 5 3 1 服务体系建设。4 3 5 3 2 产品品牌建设“4 9 5 3 3 网络渠道建设5 0 5 3 4 人力资源建设5 1 5 3 5 企业文化建设5 4 第六章结论5 6 结束语5 8 参考文献5 9 鸳i 【谢。6 l 山东大学硕士学位论文 c o n t e n t s c h a p t e ro n e i n t r o d u c t i o n ：； 1 1 b a c k g r o u n da n ds i g n i f i c a n c e 3 1 2 o b j e c ta n dm e t h o d 4 1 3 f r a m e ：l c h a p t e r t w o g e n e r a ls t u d yo fc o r ec o m p e t e n c e 6 2 1 t h e o r yo fc o r ec o m p e t e n c e 6 2 1 1 d e v e l o p m e n ta n dc o n c e p to fc o r ec o m p e t e n c e 6 2 1 2c h a r a c t e r i s t i c so fc o r ec o m p e t e n c e 6 2 1 3 t h e o r ys p r e a d i n go fc o r ec o m p e t e n c e 7 2 2 d e f i n i n g o fc o r ec o m p e t e n c eo fc o m m e r c i a lb a n k s 8 2 3s w o ta n a l y s i s 9 c h a p t e rt h r e e b u s i n e s se v a l u a t i o no np e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so fc h i n a c o n s t r u c t i o nb a n ks h a n d o n gb r a n c h 1 ：； 3 1o v e r v i e wo f p e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so f c o m m e r c i a lb a n k s 1 3 3 1 1t h ed e f i n a t i o na n dc h a r a c t e r so fp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so f c o m m e r c i a lb a n k s 1 ：i 3 1 2 卫1 es t a t u e sa n df u n c t i o n so fp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so fc o m m e r c i a l b a n k s 1 ：； 3 1 3 d e v e l o p i n gt r e n da n dc h a r a c t e ro fp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so f c o m m e r c i a lb a n k s 1z i 3 2 i n t r o d u c t i o no fp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so fc h i n ac o n s t r u c t i o nb a n k s h a n d o n gb r a n c h 1 7 3 2 1 o r g a n i z a t i o nf r a m eo fp e r s o n a lb a n kd e p a r t m e n to fc h i n ac o n s t r u c t i o n b a n ks h a n d o n gb r a n c h 1 7 3 2 2g e n e r a ls i t u a t i o no fe x t e r n a lb u s i n e s sa g e n t sa n dp e r s o n a ll i n e s e m p l o y e e so fc h i n ac o n s t r u c t i o nb a n ks h a n d o n gb r a n c h 1 8 3 2 3i n t r o d u c t i o no fp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so fc h i n ac o n s t r u c t i o nb a n k s h a n d o n gb r a n c h 1 9 3 3c u r r e n ts i t u a t i o no fp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so f c h i n ac o n s t r u c t i o nb a n k s h a n d o n gb r a n c h ：! ( 1 3 3 1o v e r v i e wo fp e r s o n a lc l i e n t s 2 0 3 3 2s i t u a t i o no fp r o d u c t ss a l e 2 2 3 3 3 s i t u a t i o no fc h a n n e l 2 5 h i 山东大学硕士学位论文 3 4p r o b l e m so np e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so fc h i n ac o n s t r u c t i o nb a n k s h a n d o n gb r a n c h ：1 6 c h a p t c 臂f o u r s w o ta n a l y s i so nt h ed e v e l o p m e n to fp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s s o fc h i n ac o n s t r u c t i o nb a n ks h a n d o n gb r a n c h 2 8 4 1t h es t r e n g t ho fd e v e l o p m e n to fp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so fc h i n a c o n s t r u c t i o nb a n ks h a n d o n gb r a n c h ：1 8 4 2勋e 眈a k n e s so fd e v e l o p m e n to fp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so fc h i n a c o n s t r u c t i o nb a n ks h a n d o n gb r a n c h ：1 9 4 3t h ee x t e r n a lo p p o r t u n i t i e so fd e v e l o p m e n to fp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so f c h i n ac o n s t r u c t i o nb a n ks h a n d o n gb r a n c h ：；( ) 4 4 耵赡e x t e r n a lt h r e a to fd e v e l o p m e n to fp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so fc h i n a c o n s t r u c t i o nb a n ks h a n d o n gb r a n c h ：；1 c h a p t e rf i v es t r a t e g i e st oc o n s t r u c tc o m p e t e n c eo fp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so f c h i n ac o n s t r u c t i o nb a n ks h a n d o n gb r a n c h ：；：； 5 1 们舱a i mo fc o n s t r u c tt h ec o r ec o m p e t e n c e 3 3 5 2t h ec o r eo fc o r ec 伽叩e t e n c ec o n s t r u c t i o n - r e t a i l so u t l e t st r a n s f o r m a t i o n 3 4 5 31 f 1 圮c o n t e n to fc o n s t r u c tt h ec o r ec o m p e t e n c e 4 3 5 3 1c o n s t r u c t i o no fs e r v i c es y s t e m 4 3 5 3 2p r o d u c t b r a n d i n g 4 8 5 3 3n e t w o r kc o n s t r u c t i o n 5 0 5 3 4h u m a nr e s o u r c e 5l 5 3 5 e n t e r p r i s ec u l t u r ec o n s t r u c t i o n 5 4 c h a p t e rs i xc o n e l u s i o n ! ；6 i v 山东大学硕士学位论文 摘要 2 1 世纪前后，国外商业银行发生了深刻变化，个人金融业务在商业银行中的 地位和作用不断提升，个人金融业务作为商业银行以客户为中心战略的集中体现， 已成为商业银行提供差异化、零距离服务的重要途径，成为打造知名品牌的主要 工具和创造核心竞争力的主要手段，是商业银行利润来源的重要组成部分和可持 续发展的基础和动力。我国商业银行个人金融业务起步较晚，尚处于初级阶段， 随着金融市场的开放，国内外商业银行在个人金融领域的竞争日益激烈，因此研 究商业银行个人金融业务核心竞争力的构建战略具有重要的实践意义。 本文以山东省建行个人金融业务为研究对象，重点着眼于经营现状分析及核 心竞争力构建策略。本文采取规范分析和实证分析相结合的方法，运用在m b a 教 学中所学到的管理学相关知识和核心竞争力理论，通过对该行外部经营环境、个 人金融业务现状及问题的研究，认为山东建行个人金融业务发展中还存在很多问 题，特别是在客户基础、产品品牌建设、渠道应用、考核机制等方面。通过s w o t 分析发现，山东省建行个人金融业务发展存在自身优势，如信用品牌优势、服务 网络优势、经营模式转型的先发优势以及人力资源优势等；同时也有一定的劣势， 如成熟经营理念有待加强、客户管理基础不牢、流程效率和产品创新缺乏市场竞 争优势等。从外部发展环境来看，当前转方式、调结构、扩内需的宏观经济发展 方向和同业合作日趋紧密的形势为个人金融业务创造了极为有利的发展条件；但 同时也面临着同业竞争日益激烈、社会矛盾导致的银行经营风险的加剧等威胁和 挑战。如何抓住机遇、克服挑战、发挥优势、填平劣势对夯实个人金融业务发展 基础，实现持续、快速、健康发展至关重要。在此基础上得出结论：山东建行核 心竞争力建设应以零售网点转型为核心，强化服务体系建设；加大产品品牌建设， 提升差别化产品对高端客户的吸引力；构建高效、安全、便捷的渠道网络：培养 好、使用好、管理好高素质的人才队伍、加强企业文化建设，提高企业凝聚力， 树立良好的社会形象，期望对该行个人金融业务的发展有一定指导作用。 关键词：商业银行；零售；个人金融：核心竞争力；网点转型 山东大学硕士学位论文 a b s t r a c t a r o u n dt h e21s tc e n t u r y , f o r e i g nc o m m e r c i a lb a n k sh a v eg o n et h r o u g hp r o f o u n d c h a n g e s a st h ec o n c e n t r a t e dr e f l e c t i o no fc u s t o m e rc c n t r i cs t r a t e g y , t h es t a t u ea n d f u n c t i o no fp e r s o n a lf i n a n c i a ls e r v i c ei sp r o m o t i n gc e a s e l e s s l yi nc o m m e r c i a lb a n k sa n d n o wi th a sb e c o m eav e r yi m p o r t a n tp a t ht oo f f e rd i f f e r e n t i a la n dz e r od i s t a n c es e r v i c e ， a ne s s e n t i a lt o o lt oe s t a b l i s haf a m o u sb r a n d ，am a i nm e t h o dt oc r e a t ec o r ec o m p e t e n c e ， ak e yc o m p o n e n to fp r o f i t ，af o u n d a t i o na n dm o t i v ef o r c eo fs u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n t t h ep e r s o n a lf i n a n c i a ls e r v i c eo fc h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k sw a ss t a r t e dr a t h e rl a t ea n d i nt h ee a r l ys t a g e so fd e v e l o p m e n t a l o n gw i t ht h eo p e n n e s so ff i n a n c i a lm a r k e t s ， c o m p e t i t i o ni np e r s o n a lf i n a n c i a ls e r v i c ef i e l da m o n gf o r e i g na n dc h i n e s ec o m m e r c i a l b a n k si sg e t t i n gf i e r c et h e r e f o r er e s e a r c ho ns t r a t e g i e st oc o n s t r u c tt h ec o r ec o m p e t e n c e o f p e r s o n a lf i n a n c i a ls e r v i c eo f c o m m e r c i a lb a n k sh a se x t r e m ep r a c t i c es i g n i f i c a n c e t h i sp a p e rt a k e st h ep e r s o n a lf i n a n c i a ls e r v i c eo fc h i n ac o n s t r u c t i o nb a n k s h a n d o n gb r a n c h 蠲r e s e a r c ho b j e c t , f o c u so nc u r r e n tm a n a g e m e n tc o n d i t i o n s a n d s t r a t e g yt oc o n s t r u c tc o r ec o m p e t e n c e b a s e do nm a n a g e m e n tk n o w l e d g el e a r n e di n m b a s t u d ya n dt h et h e o r yo fc o r ec o m p e t e n c e ，u s i i l gn o r m a t i v ea n a l y s i sa n dp o s i t i v e a n a l y s i st o g e t h e r , a c c o r d i n gt o s t u d i e so nt h ep r o b l e m sa n dc o n d i t i o n so fe x t e r n a l m a n a g e m e n te n v i r o n m e n ta n dp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s so fc h i n ac o n s t r u c t i o nb a n k s h a n d o n gb r a n c h , t h i sp a p e ra n a l y s e s t h e c o m p e t i t i v es t r e n g t ha n dw e a k n e s s ， d e v e l o p m e n to p p o r t u n i t i e s ，e x t e r n a lc h a l l e n g e sa n d t h r e a to fi t sp e r s o n a lf i n a n c i a l s e r v i c eb ys w o ta n a l y s i sm e t h o da n dg i v e ss u g g e s t e ds t r a t e g yt oc o n s t r u c tt h ec o r e c o m p e t e n c eo fp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s s ，h o p i n gt h i sw o u l dp l a ya l lg u i d i n gr o l ef o r t h ed e v e l o p m e n to fi t sp e r s o n a lf i n a n c i a lb u s i n e s s k e yw o r d s ：c o m m e r c i a lb a n k s ；p e r s o n a lf i n a n c i a l ；c o r ec o m p e t e n c e ； r e t a i l so u t l e t s 2 山东大学硕士学位论文 1 1 研究背景及意义 第一章绪论 二十世纪六、七十年代以来，国际经济环境的变化持续冲击着商业银行的业 务发展，传统意义上的经营优势受到了不同程度的削弱。八十年代以后，国外先 进的商业银行纷纷展开以强调零售银行业务战略地位为核心的经营战略转型，特 别是九十年代中后期以来，个人金融业务的重要性不断提高，目前，世界零售银 行市场已经发育成熟并形成了相当大的规模，个人金融业务在花旗银行中的利润 贡献超过4 0 0 5 ，在美国第六大商业银行美联银行中的利润贡献超过6 4 n 5 ，个人金融 业务已经成为商业银行最核心的业务和最重要的利润来源。 近年来，随着我国经济的飞速发展，居民个人金融资产不断增加，银行个人 金融业务的发展空间大大拓宽，个人金融业务已成为金融市场竞争的战略高地。 目前由于整个银行业市场的可竞争性大幅提高，市场竞争日益激烈，已迫使各银 行根据环境的变化与自身的比较优势调整个人金融业务发展战略，重构业务发展 模式，打造核心竞争力。 我国的商业银行个人金融业务刚刚兴起，仍处于发展的初级阶段，存在着经 营理念落后，产品和服务同质，技术支持相对薄弱，经营渠道单一等问题。随着 我国入市承诺的全面履行和对外资银行市场准入的全面放开，广阔的发展前景已 吸引了众多外资银行，纷纷抢滩国内这一全球最大的银行零售业务市场，凭借先 进的经营理念和经验，其在中国的分支机构在机构设置、客户维护、市场拓展等 方面取得了实质性进展，对国内银行业构成严重挑战。 建设银行近些年来主动适应内外部形势的要求，在发展个人金融业务方面进 行了积极变革和创新。通过与美国银行建立战略合作关系，学习借鉴其零售业务 发展经验，围绕“以客户为中心 的经营理念，不断增强自身的创新意识和创新 能力，优化零售条线的组织和业务结构，推进经营转型和流程再造，个人金融业 务取得了长足发展，但距离“国内一流零售银行弦仍有较大差距，经营转型的领 先优势并不稳固，面对市场竞争如何取长补短、打造自身核心竞争力，是建行在 3 山东大学硕士学位论文 个人金融领域竞争中亟待解决的问题。本文通过对建设银行在市场竞争中优劣势 进行全面论证分析，期望为构建建设银行在个人金融业务领域中的核心竞争力提 供一定的借鉴意义。 1 2 研究对象和方法 本文以山东省建行个人金融业务为研究对象，重点着眼于经营现状分析及核 心竞争力构建策略。通过对该行外部经营环境、个人金融业务现状及问题的研究， 剖析业务发展的优势、劣势、机遇、威胁，并根据该行实际情况提出构建个人金 融业务核心竞争力的策略。 本文主要以规范分析与实证分析相结合的方式，运用在m b a 教学中所学到的 管理学相关知识和核心竞争力理论，结合山东省建行的实际情况加以分析得出相 应观点。 1 3 研究思路和框架 个人金融业务在商业银行中扮演着越来越重要的角色，成为商业银行竞争的 主要阵地，如何在竞争中取得优势并持续发展成为商业银行共同的课题。核心竞 争力理论是当代战略管理学最前沿最主流的学派理论，众多成功企业把培育和提 升核心竞争力作为在竞争中脱颖而出有效手段。本文旨在将核心竞争力理论研究 和山东省建行个人金融业务发展的实际情况相结合，提出构建个人金融业务核心 竞争力的对策建议。 本文正文由六部分组成，分别为： 第一章是绪论。介绍本文研究的背景和意义、研究思路和方法。 第二章是核心竞争力的一般研究。介绍核心竞争力的溯源及其概念，核心竞 争力的特征以及相关理论的扩展，进而界定商业银行核心竞争力的概念及构成。 第三章将核心竞争力概念引入商业银行个人金融业务。在对个人金融业务的 概念及特点、作用及地位进行阐述之后，研究商业银行个人金融业务的发展趋势 和特征，为山东省建行发展个人金融业务提供借鉴。 第四章山东省建行个人金融业务经营评价。简要介绍山东省建行及其个人金 4 山东大学硕士学位论文 融业务，重点阐述该行个人金融业务的发展现状，发现经营中存在的问题。 第五章运用s w o t 分析方法，从山东省建行自身情况和外部经营环境等方面剖 析其个人金融业务发展的优势、劣势、机遇和威胁。 第六章在全文理论研究和实证分析的基础上，对山东省建行个人金融业务核 心竞争力的构建提出建议。 5 山东大学硕士学位论文 2 1 核心竞争力理论 第二章相关理论概述 2 1 1 核心竞争力的溯源及概念 核心竞争力理论是当代战略管理学最前沿最主流的学派理论，众多成功企业 把培育和提升核心竞争力作为长期资源优化配置和可持续发展，在激烈的竞争中 脱颖而出的有效手段。“核心竞争力 可以理解为一种能力和优势，上世纪9 0 年 代，美国企业战略专家普拉哈尔德和哈默尔在哈佛商业评论发表了公司的 核心竞争力一文，首次提出“核心竞争力 ( c o r ec o m p e t i t i v e n e s s ) 的概念， 将其定义为“组织中的积累性学识，特别是如何协调不同的生产技能和有机结合 多种技术流派的学识 ，并指出核心竞争力的决定要素包括：核心生产能力、战略 决策能力、核心技术能力、营销能力、组织协调能力以及企业文化和价值观等等。 麦肯锡咨询公司将核心竞争力定义为某一组织内部一系列互补技能和知识的 结合，具有使一项或多项业务达到竞争领域一流水平、具有明显优势的能力。本 文认为核心竞争力是企业所投入的资本、资源、劳动力、技术知识等多种要素的 融合，相互作用产生“1 + 1 2 ”的放大效力。一般企业核心竞争力应该是运行中所 产生的，竞争对手所无法模仿的综合能力，是组织能力、管理能力、人才能力、 技术能力、文化能力等有机协调构成的整体。 2 1 2 核心竞争力的特征 核心竞争力与其他方面竞争力存在很大的差别，核心竞争力表现出来的一系 列特征有助于我们识别和理解其真正内涵，其特征主要包括以下几个方面国：第一， 价值优越性。它是企业特有的竞争能力，应当有利于企业效率的提高，能够使企 业在创造价值和降低成本方面比竞争对手更有优势，给消费者带来独特的价值和 效益；第二，异质性。一个企业拥有的核心竞争力应该是独一无二的，是其他企 业所不具备的，是企业成功的关键因素；第三，延展性。核心竞争力能够应用于 安德鲁坎贝尔等：核心能力战略，东北财经大学出版社，2 0 0 3 6 山东大学硕士学位论文 多种产品或服务领域，为企业多元化提供支持，使其能为企业开创多种产品市场， 对企业一系列产品或服务的竞争力都有促进作用；第四，难以模仿性。核心竞争 力是企业长期发展过程中积淀而成的，不易被竞争对手效仿；第五，不可交易性。 核心竞争力可以被识别，但不能像其他生产要素一样通过市场交易进行买；第六 ! 统一性。核心竞争力是企业的资源和能力的有机互补，是一个统一的系统工程， 贯穿于企业的整个经营活动的全过程和各个层面；第七，发展性。核心竞争力是 动态的，随着企业的发展与之俱进。 2 1 3 核心竞争力的理论扩展 “核心竞争力一概念提出以后，众多学者结合成功企业的实践经验，对核心 竞争力理论的不断深入研究、丰富和完善。目前对企业核心竞争力的理解，主要 有以下几种理论国： “资源观 学派认为核心竞争力是对资源配置的独特的运用的能力。企业要 想获得持续竞争优势和高额利润回报，应该充分重视资源和能力的作用。企业能 够在市场竞争中脱颖而出的关键是企业所占有的各种资源这些资源通过合理的方 式进行整合，使之发挥不可复制的、独特的价值。这些资源既包括企业的资产、 信息、知识等有形和无形资源，也包括企业自身的能力和组织程序等。资源学派 的著名代表人物之一是杰伊巴尼，他认为企业拥有的资源必须具备价值性、稀 缺性、难以模仿性和不完全可替代性这四个特征，才能创造出持续的竞争优势。 “创新观 认为企业的核心竞争力存在于企业的核心产品和服务之上，企业 只有不断根据市场和需求的变化及时调整和更新产品和服务，改进管理和营销， 才有可能在市场竞争中长期取胜。 “知识观打认为企业所拥有的核心竞争力在于具有自身专属特性的信息和知 识，并且这些信息和知识是不容易被企业外部组织所获取和模仿的，知识和信息 是企业核心竞争力的基础，持续不断的学习是提高企业核心竞争力的重要途径， 超凡的学习能力是企业核心竞争力的关键。 “组织和系统观 认为，企业核心竞争力是为企业多方面技能、互补性资产 和运行机制的有机融合，从而为企业在特定的经营行为中提供竞争能力并创造竞 宋征：建设银行陕西省分行核心竞争力分析与提升 ，西北大学工商管理硕士论文 7 山东大学硕士学位论文 争优势。具体说来，企业核心竞争力由不同的管理系统、集散地系统、目标和价 值系统、社会心理系统、结构系统等形成有机结合，在这种有机结合的组织中， 企业所专有的知识体系是其核心内涵。 “文化观认为核心竞争力不仅存在于企业的操作子系统中，同时存在于企 业的文化子系统。在现代企业文化中，企业核心竞争力根植于复杂的人与环境、 人与人之间的关系中。严格地说，企业核心竞争力是技术核心能力、组织核心能 力与文化核心能力的有机结合，真正的核心竞争力是不可分割的，是不能在企业 里分开来单独定位的。因此，企业核心竞争力的积累蕴藏在企业的文化中，渗透 在整个组织里，并且一个综合的、不可模仿的核心竞争力是以组织共识为基础的。 2 2 商业银行竞争力的界定 商业银行核心竞争力属于企业核心竞争力的范畴，具有一般企业核心竞争力 的共性。根据商业银行法，商业银行是依据商业银行法和公司法设立 的经营货币资金的企业法人。因此商业银行同样适用市场经济的竞争性原则，同 一般企业一样，商业银行的核心竞争力并不是若干竞争力的简单加总，也不是指 银行在某一项单一的业务中所具有的竞争优势，它是指银行所具有的各方面竞争 力的有机组合，并且能够为银行提供竞争对手所无法模仿的核心能力。 商业银行作为经营风险的特殊企业，具有高风险、高智力、同质化、变化快 的特征，其核心竞争力也具有特殊性。首先，商业银行的经营内容和服务对象要 求其具有规模性、社会性。“规模性一要求商业银行必须保持一定的经营规模并遵 循“流动性、安全性、收益性 的经营原则；“社会性 要求商业银行实现自身利 润目标的同时，还要兼顾保持货币正常流通、稳定金融物价、维护社会信用秩序、 促进经济稳定增长等社会责任目标。其次，商业银行提供的金融产品和服务具有 无形性、同质性，同时处于金融监管的考虑，监管部门会要求银行所提供的金融 产品的相关信息要公开和透明，便于监管者和客户掌握和评判该产品的风险状况， 这也为竞争对手模仿创造便利条件。因此，商业银行核心竞争力必须使自己的产 品和服务具有独特的、难于模仿的竞争优势，能为银行进入多个潜在的市场提供 有利条件，能比竞争对手更快地洞察先机以把握出现的机会。 8 一 山东大学硕士学位论文 根据核心竞争力的定义及特点，结合商业银行的行业特殊性，本文认为现代 商业银行核心竞争力应该是金融技术、服务体系、组织架构、人力资源、企业文 化在科学的经营管理下的有机结合，共同创造和提供核心产品和服务，从而决定 商业银行的核心竞争力。金融技术是核心竞争力的基础，服务体系是核心竞争力 的实现途径，组织架构是核心竞争力的制度保障，人力资源则是核心竞争力的载 体，人才是所有资源的载体，竞争力的配置归根结底其实就是人力资源的配置。 企业文化是核心竞争力的强心剂。而科学的经营管理是核心竞争力的实现机制， 通过对组织的激励和约束，实现商业银行核心竞争力的各个方面的有机结合并发 挥效力。 按照波特“竞争力是结构 的理论，可以把商业银行核心竞争力看做一个体 系。朱纯福副教授认为核心竞争力应该是一个“圈 的概念，以此为基础构架现 代商业银行核心竞争力的结构性解释：人才和组织位于最核心的内层，作为对各 个层面起着控制、组织和激励作用的核心要素，组织和人才在系统中位于基础和 第一资源的地位；第二层是资本、风险和技术，作为构成核心竞争力的另外的重 要构成条件，它们在系统中起着配置资本和实现价值增值的作用；最外层的因素 是业务，作为为客户服务的平台，银行的产品和服务同时作为与竞争对手竞争的 直接手段，面临着真刀真枪的对决，是市场最前沿、最第一线的竞争力要素。哒 三个层次的要素，外面两个层次是比较显性化的，这里把它定义为现实的核心竞 争力，而最内层的组织和人才管理，定义为潜在的核心竞争力。 2 3s w o t 分析模型 2 3 1s w o t 分析模型简介 s w o t 分析法是管理学体系中一种常用的模型，于2 0 世纪8 0 年代初由美国旧 金山大学的管理学教授韦里克提出，也称t o w s 分析法、道斯矩阵，用于评价企业 的当前环境，未来竞争状况，进而协助企业战略的制定。s w o t 中四个英文字母分 别代表：优势( s t r e n g t h ) 、劣势( w e a k n e s s ) 、机会( o p p o r t u n i t y ) 和威胁( t h r e a t ) ， 其中s 、w 代表内部因素，0 、t 代表外部因素，因此，s w o t 分析实际上是将对企 朱纯福，现代商业银行核心竞争力的结构性解释 ，金融论坛 ，2 0 0 7 年第一期 9 山东大学硕士学位论文 暑! 曼曼寰曼皇曼曼昌置暑曹皇量詈暑量量富詈詈皇昌詈鼍! 量詈鲁曹皇量暑詈詈! ! ! ! ! ! 曼! ! ! ! ! ! ! ! ! ! 曼! 曼量喜量皇量量曩詈皇詈詈曼! ! 鼍! ! ! 置量鼍詈詈量詈鼍墨墨墨詈量ii i ! 业内外部条件各方面内容进行综合和概括，进而分析组织的优劣势、