（工商管理专业论文）浅探我国职业诚信体系之构建.pdf

摘要 “职业诚信”的概念在我们今天的商业生活中越来越引起人们 的关注，其出现的频率之高足以说明它同人们每天的商业行为产生着 直接或者间接的联系。在西方国家，职业诚信体系历经几百年的发展， 到今天已经比较成熟和完备，良好的职业诚信体系可以为商业社会带 来巨大的效率，同时也给整个社会带来巨大的推动力和财富，这是不 言而喻的。在中国，职业诚信体系近年来开始在一些地区和某些行业 进行了尝试，但从总的情况来看，中国的职业诚信体系目前还基本上 处于萌芽状态，我们迫切需要找到一条更可行、更合理的方法去构架 和完善这一系统。因为中国对职业诚信的探索和研究更多地还停留在 理论领域，毫无完整体系和广泛应用可言。鉴于此，本篇论文试图借 鉴和吸纳国外发达国家关于职业诚信体系的先进理论体系和实践经 验，根据当前中国职业诚信体系的现状，结合由于缺乏职业诚信保障 所导致的人力资源低质化而严重影响社会生产效率和人力资源交易 成本等现象，探讨构建中国职业诚信体系的重要性和设想。 本篇论文主要包括四大部分：第一部分主要是对职业诚信概念的 阐述和定义，并简明概述了构建我国职业诚信体系的宗旨和原则。进 一步探讨与职业诚信体系相关的人力资本相关理论依据，其中包括由 汤姆达文波特的人力资本定义和模式、科博格的六阶段行为理论和 由学者邱克所提出的“人力资本核心竞争力4 p 3 c 模型 中，职业诚 信要素( p 3 ) 在整个模型中的质变量作用和关键影响力。第二部分主要 介绍和分析国外发达国家信用体系现状、基本模式以及显著特征；国 内信用体系的现状，并且从个人、企业、社会、文化等方面来阐述目 前构建中国职业诚信体系的主要阻碍；最后，通过分析国内外相关案 例，来强调构建中国职业诚信体系的迫切性和重要性，也进一步探索 在中国构建职业诚信体系的可行性。第三部分主要根据中国国情从四 个维度来阐述在中国构建职业诚信体系的途径。首先，对中国的职业 诚信体系的运作模式进行了创新性的设计；然后将中国职业诚信体系 细分为几大子系统来进行详细的管理探讨；最后，结合实际来对构建 我们职业诚信体系进行了必要的阶段划分，和战略规划，且从政府、 企业、个人以及社会各因素来论证和分析怎样有效推动我国职业诚信 体系的构建。第四部分着重探讨在构建中国职业诚信体系还应该注意 的问题以及展望中国职业诚信体系的前景、未来发展趋势和构建和谐 社会理想的社会意义。 关键词：职业诚信体系构建设想 a b s t r a c t t h et e m lo fp r o f e s s i o n a lc r e d i b i l i t ) ，( p c ) h a sb e c o m em o r ea n d m o r ep o p u l a ri nt o d a y sb u s i n e s se n g a g e m e n t t h e 仔e q u e n tq u o t eo f p r o f e s s i o n a lc r e d i b i l i t yd e m o n s t r a t e sh o wi ti sc l o s e l yr e l a t e dt oo u rd a i l y h u m a nb u s i n e s sb e h a v i o ra n dp r o f e s s i o n a lc o n d u c t i nw e s t e mc o 州e s ， p r o f e s s i o n a lc r e d i b i l i t ys y s t e mh a ss e v e r a lh u n d r e d sy e a r so fe v 0 1 u t i o n a n dh a sd e v e l o p e di n 协a 如n c t i o n a la n dc o m p l e t es o c i a ls y s t e m ，w h i c h b r i n g s 铲e a t e rp r o d u c t i v i t ) ，a sw e l la se c o n o m i cd r i v ea n ds o c i a lw e a l t ht o m o d e me c o n o m y - i nc h i n a ，p r o f e s s i o n a lc r e d i b i l i t ys y s t e mi sa l m o s ti n p r o t o 够p es t a g e a n dh a sb e e n e x p l o r e d i ns e v e r a l r e g i o n s a 1 1 df e w i n d u s t r i e s i ti s v e 巧c r i t i c a lf ；d r c h 洒at of i n dab 甜e rs o l u t i o na n d m e t h o d o l o g yt os t n j c t u r ea n di m p l e m e ms u c hs y s t e m ，b e c a u s em o r e e 肋r th a sb e e nm a d ei nt h e o r e t i c a l6 e l da n dt h e r ei sa1 a c ko fs o c i a l p r a c t i c e i nt h i sp 印e r ，ih a v ei n t r o d u c e dt h ep r o f o u n da n dp i o n e e rp c t h e o r i e sa n de x e m p l i f i e dt h eb e s tp r a c t i c e si nd e v e l o p e dc o u n t d e s ， a n a l y z e dt h ec u r r e n ts t a t u so fc h i n a sp r o f e s s i o n a lc r e d i b i l i 勺 p o i n t e d o u tl a c ko fp r o f e s s i o n a lc r e d i b i l i t ys y s t e mc o u l dc a u s eh u m a nr e s o u r c e s d e v a l u a t i o na n di n c r e a s i n gh rt r a n s a c t i o nc o s t ，a j l de m p h a s i z e dm e i m p o r t a n c ea n di m p l e m e n t a t i o np l a nf o rc h i n a sp r o f e s s i o n a lc r e d i b i l i t y s y s t e m i nt h i se s s a y ，t h e r ea r e4m 句o rc h 印t e r s i nt h ef i r s tc h 印t e r ，ih a v e d e f i n e da n de x p l a i n e dt h ec o n c e p to fp r o f e s s i o n a lc r e d i b i l i t y ( p c ) ih a v e a l s os u m m a r i z e dt h eg o a la n dp r i n c i p l et ob u i l dc h i n a sp r o f e s s i o n a l c r e d i b i l i 哆s y s t e m ih a v e 如r t h e ri n t r o d u c e dh ro rh u m a nc a p i t a l t h e o r i e sc o l l r e l a t e dw i t hp r o f e s s i o n a l c r e d i b i l i t ys y s t e m ， i n c l u d i n g h u m a nc 印i t a li n d e x ( h c i ) b yt i o md a v e n p o r t ，ar e n o w n e ds c h o l a u r 证 h rm a n a g e m e n t ，si xl e v e l st h e o 巧b yk o h l b e 唱a n d4 p 3ch u m a n c 印i t a l c o r e c o m p e t e n c e c r e a t i o nm o d e lb yc h a r l e sc h i u k e i n c h i u k e sm o d e l ，p 3 ，p r o f e s s i o n a lc r e d i b i l i t yi sak e yv a r i a n ta n ds o u r c e o fk e yi n l p a c to nt 1 1 ev a l u eo fh u m a nc 印i t a l i z a t i o n i nc h 印t e r2 ，ih a v e i n t r o d u c e da n da n a l y z e dp cs 俐= u s ，b a s i cm o d e l sa n dc h a r a c t e r i s t i c s ，a 1 1 d f i n do u tm em 萄o ro b s t a c l e si n n u e n c i n gc h i n a sp r o f e s s i o n a lc r e d i b i l i t ) ， s y s t e m 台o mi n d i v i d u a l ，o 唱a n i z a t i o n a l ，s o c i a la n dc u l t u r a lp o i n to fv i e w a r e ra n a l y s i so ff o r e i g na n dd o m e s t i cc a s e s ，if - m do u tt h e 鲈e a tu r g e n c y a n di m p o r c a n c ei nb u i l d i n gc h i n a sp r o f e s s i o n a lc r e d i b i l i t ys y s t e ma s w e l la si t sf e a s i b i l i t yi np r a c t i c e i nt 1 1 et h i r dc h 印t e r ， t h et h e s i ss h o w e d t h er o u t e t h r o u 曲 4d i m e n s i o n sf o rt h ec a r e e r m t e g r i 够s y s t e m c o n s t r u c t i o nb a s eo nt h ec h i n a sa c t u a ls i t u a t i o n f i r s t ，w eb r o u g h to u ta i n n o v a t i v ed e s i g l lf o ro p e r a t i o nm o d e lo fc h i n a sc a r e e ri 1 1 t e 鲥妙s y s t e m s e c o n d l y ，w es p i l to u tt h ec h i n a sc a u r e e ri m e 铲i t ys y s t e mb ys o m ek e y s u b s y s t e m sa n dd i dac o m p r e h e n s i v e 咖d yf o rt h e m f i n a l l y b a s e do n t h er e a l i t ) ，w em a d em en e c e s s a 巧d i v i s i o na n ds t r a t e g i c1 a y o u tf o rt h e s t a g eo fc a r e e ri n t e 伊i t ys y s t e mc o n s t n j c t i o n ，a n dd e m o n s t r a t e dh o wt o p r o m o t et h ec a r e e ri n t e g d t ys y s t e mc o n s t m c t i o ne f ! f 、e c t i v e l yt h r o u g hm e f a c t o r sa n a l y s i so fg o v e m m e n t ，e n t e 叩r i s e ，i n d i v i d u a la n ds o c i e t ye t c i i l c h 印t e r4 ，t h i st l l e s i sd i s c u s s e da n de m p h a s i z e dt h ep r o b l e m s ，w h i c hn e e d t ob ep a i da t t e n t i o nf o rt h ec a r e e rm t e 铲i t ys y s t e mc o n s t r u c t i o n ，o u t l o o k e dt h ed e v e l o p m e n t 仃e n da n dp r o s p e c ta n dp o i n t e do u tt h es o c i a l m e a n i n g sf o rt h ei d e a lo fh 姗o n i o u ss o c i e 妙 k e yw o r d s ：p r o f e s s i o n a lc r e d i b i i i t y ，s y s t e m ，b u i l d i n g ，t h o u g h t s 2 西南财经大学工商管理硕士( m 队) 毕业报告( 学位论文) 原创性及知识产权声明 本人郑重声明：所呈交的毕业报告( 学位论文) ，是本人独立进 行调查和研究工作所取得的成果。毕业报告( 学位论文) 中除正文对 于直接引用的文字、数据或事实资料已经加以注释外，本毕业报告( 学 位论文) 不包含他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含他人为 获得西南财经大学或其他教育机构等的学位证书而使用过的材料。对 本毕业报告( 学位论文) 做出重要贡献的单位、团体、企业和个人， 均己在文中以明确方式表明。因本毕业报告( 学位论文) 引起的知识 产权纠纷概由本人负责，并承担由此引起的法律后果。 本毕业报告( 学位论文) 成果归西南财经大学所有。 特此申明 毕业报告( 学位论文) 作者签名：周卮挞 2 0 0 8 年11 月2 3 日 上j 一 刖吾 “人无信不立、业无信则衰、国无信则亡”，可见在中国的传统 文化中早就对这一词给予了高度的概括，也把“诚信”看得非常之重。 改革开放三十多年来，中国的经济得到了飞速的发展和巨大的腾飞， 但是，繁荣的背后我们时常会看到很多不诚信的行为给社会的发展和 经济带来的巨大危害，有的时候自己甚至也深受其害。 笔者其实在很早以前就非常关注有关“诚信”的一些事件，尤其 是在中国国内。一个很偶然的机会，我在一篇文章中看到了某发达国 家一则关于诚信方面的小故事，深受感动的同时也深受启发。因为有 了“诚信”，当事人并没有在“寻租”和“利益”面前放弃道德和法 律法规( 虽然违规有可能别人看不到) 。我当时就在思考，如果有一 天在中国也能形成这样完善的信用体系，那么人们的生活将会发生怎 样的改变呢? 我们的经济又将会得到怎样的发展呢? 同时我也敏感 的触觉到，在这之中所蕴含的巨大商机。在这之后，我经常都会关注 有关这方面的资料、文献等，也在思考在中国构建一个怎样的“诚信 体系 才能适合我们自己的国情? 当前国内的确有很多关于“诚信体系 构建的文章和文献，但是 笔者仔细阅读了之后明显感觉到他们之中大多都显得太过理论而实 际的东西甚少，构建模式构建也探讨了一些，但很少有能真正适合我 们国情的好的模式。鉴于此，笔者就有一种非常的冲动，想通过自己 在m b a 两年来的学习，认真探讨一下怎样在中国构建自己的“职业诚 信体系 ，探讨一下在中国需要怎样的“职业诚信体系”才适合国情 的发展，以及在中国怎样来构建自己的“职业诚信体系”。 第一部分职业诚信概述 1 1 “职业诚信 和“职业诚信体系 的概念 “诚信”是我们日常生活中，尤其是商业活动频繁出现的一个词。 “诚信”包含“诚实”、“信用”、“信誉”这三个概念。 人们每天都会在生活与工作中同社会中各元素进行信息交换，此 中因信用交换而留下的交往痕迹和记录，我们定义为“职业诚信”。 从广义的角度来定义，“职业诚信”主要是指个人信用行为表现。 “职业诚信体系”是指将我们的信用行为记录建立成为一个可以 为社会、企业和个人能够带来巨大方便、收益和效率、同时也能适时 有效的惩戒不诚信行为的系统。 1 2 职业诚信体系构建的宗旨 构建职业诚信体系的主要目的在于提高社会效率，促进社会的进 步，国民经济的发展。 、 完善的职业诚信体系是信用发挥作用的基本前提，我们构建职业 诚信体系的最终目的是通过它保证授信人和受信人之间遵循一定的 规则进行交易，保证经济运行的公平和效率，同时对失信行为进行防 范和惩戒，最终能够成为和谐社会的强大推动力。 1 3 职业诚信体系构建的原则 构建职业诚信体系主要遵循一下几个大的原则“ 1 、以政府为主导推动，市场运营培育机制的原则，建立健全符 合自己国情的信用机构，坚持从市场需求出发，积极培育和发展信用 服务市场，改善外部环境，促进竞争和创新； 2 、以法制为基础，以信用制度为核心的原则，健全法律法规， 理顺监管体制，明确监管责任，依法规范信用服务行为和市场秩序， 保护当事人的合法权益； 3 、遵循循序渐进的原则，结合我国涉及国情，有战略、有长远 目标，但是必须要细化、分阶段和按重点来进行。循序渐进的扩大对 外开放，积极引进先进的管理经验和技术，促进信用服务行业发展， 满足市场需要，维护国家信息安全。 1 4 职业诚信体系的理论基础 1 4 1 “人力资本 概念 人力资本是与物质资本相对的，关于人力资本的概念与界定并没 有统一的说法，大多数专家学者倾向于人力资本理论创始人t w 舒 尔茨和g s 贝克尔的对人力资本概念的表述1 。舒尔茨认为，人力资 本( h u m a nc a p i t a l ) 是“人民作为生产者和消费者的能力”，“人 力资本是一种严格的经济学概念它之所以是一种资本是因为它 是未来收入或满足、或未来收入与满足的来源”。因此，我们可以将 人力资本定义为：通过人力资本投资形成的、寓寄在劳动者身上并能 够为其使用者带来持久性收入来源的劳动能力，是以一定的劳动者的 数量和质量为表现形式的非物质资本。一般地，劳动者的知识、技能 以及体力( 健康状况) 等构成了人力资本。这种界定包含了如下几方 面的涵义： 1 ) 、人力资本并非指劳动者本身，而是指劳动者所具有的知识、 技能以及体力等。 2 ) 、人力资本的获取或人力资本存量的增加，必须经由有意识地 对人力资本的投资才能形成。 3 ) 、人力资本是一种能够带来持久性收入来源的能力，也就是说 人力资本作为资本具有生产性。 1 参见t w 舒尔茨：人力资源投资，美国经济学会年会，1 9 6 0 。 3 1 4 2 人力资本模型 职业诚信体系构建的所依据的第一个理论模型就是著名的美国 波士顿大学教授，托马斯达文波特在就人力资本的研究方面给出的 一个著名的人力资本模型。d a v e n p o r t ( 1 9 9 9 ) 认为人力资本主要由四 个主干要素组成，包括：含知识、技能与才能的能力( a b 订i t y ) 、过 程执行方式的行为( b e h a v i o r ) 、资源运用的努力( e f f o r t ) 、以及所 投资的时间( t i m e ) 2 。该模型可以用一个公式来表述： 人力资本= 能力+ ( ( 行为) 投入) 在这个公式中，人力资本是由一个人的能力和其行为乘以该人在 某方面所花的时间、努力等的投入的总和。由这个公式我们可以看出 ( 图1 ) ： 7i 。 0 行为( 负) 能力 投入 图1 ：人力资本与个人行为关系 l 、一个人的能力在某一特定的时段一般是比较固定的，它包括 一个人的经验、知识和技能、才能等方面。 2 、在这个公式中，“行为”我们可以理解为某个人在工作和生 活中的所想、所做、所为。建立在道德意识基础上的和建立法律法规 基础上的一个人的行为有好坏之分，我们经常称之为好的行为、坏的 2 参见钟尹君：人力资本舆人力资源管理措施封组鳞绩效影謇之探讨，硕士论文，2 0 0 4 年。 4 行为。 3 、投入：包括某个人耗费的时间、金钱、努力等等。 4 、从这个公式我们可以看出，人力资本的产出决定于两大方面： 一方面既个人能力的大小，也就是说，个人能力越强，其人力资本的 产出越大，当然是在其他方面不变的情况下； 另一方面就是取决于“行为”和投入的乘积，在这个乘积中，当 投入恒定的情况下，行为应该是一个很重要的变量，假如是坏行为， 也就是“负数”，人力资本就会因为该行为的影响而不能带来收益， 随着其投入的增加反而会急剧降低人力资本收益；如果是“好行为”， 那么人力资本就会获得收益。 5 、经过对此模型的分析，只有当一个人的行为为“好行为”时， 我们的人力资本才能有高的产出。所以说，我们在使用人才的时候， 一个人的能力和道德水准( 行为的一方面) 是非常重要的两个方面。 简单的说就是，在选拔一个人才的时候，我们要看这个人是否能够给 我们带来人力资本的正增长。 在有相同能力的两个人中，我们肯定会选择道德水准更高的一 个，也就是有正行为的一个，这样他肯定会给企业带来丰厚的人力资 本增长收益。对于没有道德水准的，也就是“坏行为 的人，哪怕其 再有能力，随着时间的推移，他只能给公司或者企业、社会带来负面 的人力资本的减少。 1 4 3 科尔泊格道德发展阶段模型 1 4 3 1 科尔伯格道德发展阶段模型3 第一阶段：惩罚与服从阶段 本阶段的人采纳的是自我中心的观点。处于这一阶段的个体不考 虑他人利益或认识他们与行为者的利益之间的区别，更不能把这两种 观点联系起来，依据物质后果而不是依据他人的心理兴趣裁判其行 动，把自己的观点与权威观点相混淆。 第二阶段：个人的工具主义目的与交易阶段 3 资料来源：h t t p ：w i i c i m b a l i b c o m ，m b a 智库百科网 5 本阶段的人采纳的是一种具体的个人主义观点。他能把自己的权 威和别人的利益及观点加以区别。他( 她) 意识到每个人都有自己追求 的各种利益，且充满着冲突，所以，所谓对的是相对的( 具体的个人 意义上的) 。个人通过工具主义交换服务，通过对他人和他人的善意 的工具主义需要，或通过对每个人的等量公平给予，来把彼此之间相 互冲突的个人利益相整合或相联系起来。 第三阶段：相互性的人际期望、人际关系与人际协调阶段 本阶段的人采纳的是一种与其他人发生关系时的个人观点。他意 识到人所享有的情感、协议和期望高于他个人的利益。他能用“具体 的金科玉律”所阐发的观点，设身处地地考虑问题，但是，他仍不具 有普遍化的“制度概念。 第四阶段：社会制度和良心维持阶段 本阶段的人已把社会观点与人际协调或动机相区别。这种人采纳 了一种制度观点，并据以确定角色和规则。他或她是依据自身在制度 中的地位来确定个人关系的。 第五阶段：至上的权利、社会契约或功利阶段 这一阶段的人采纳了一种超前的社会观这是一种理性。的个 体意识到价值和权利优于社会依附和契约的观点。他通过正规的协 商、契约、公平的机制和正当的过程来整合各种观点。他或她既考虑 道德观点，又考虑法律观点，认识到它们的冲突，发现整合它们困难。 第六阶段：普遍性伦理原则阶段 这一阶段的人形成了一种用于社会治理或伦理依据的观点。这种 观点是任何懂得道德本质或懂得尊重人是作为目的而不是手段这一 基本道德前提的理性者所采纳的观点。 、 1 4 3 2 科尔泊格的道德发展与构建职业诚信体系的关系 个人行为阶段现实主义阶段理想主义阶段 第一阶段：惩罚与服从第四阶段：社会制度和良第六阶段：普遍性伦理原 第二阶段：个人的工具主义目心维持阶段则阶段 的与交易阶段第五阶段：至上的权利、 第三阶段：相互性的人际期社会契约或功利阶段 望，人际关系与人际协调阶段 诚信体系构建的初级阶段诚信体系构建的完善阶段诚信体系构建的完美阶段 图2 ：道德发展阶段与诚信体系构建的关系 从上面( 图2 ) 我们可以看出来，在这个理论体系中，前面三个 阶段都是属于个人行为的实现，在这个阶段中，人们主要是从自身出 发，偶尔考虑别人，是社会发展的一个初级阶段。在这个阶段，人的 行为因为更多的从自己的利益出发往往会导致一种“损人利己”、抑 或“损人不利己”的自私行为，这样，大家在交易的过程中就会出现 所谓的“坏行为”，这种行为往往就是“不诚信”的表现。在这个阶 段中，这种“不诚信”的“坏行为会严重阻碍社会生产力的发展， 由于有这种行为的产生，根据上面我们所论述的“人力资本”模型来 看，这种行为导致的一定是人力资本的减少。 第四、第五阶段应该就是我们的现实主义阶段，也就是一个成熟 的社会、一个有发展前景的社会应该是一个法律法规健全、用社会契 约来约束的社会。我们有健全的游戏规则，而且我们都能够很好的遵 守这些游戏规则。从人力资本的模型来分析，我们可以看到在这个阶 段的人们因为能够遵守社会契约、法律、道德来进行交往，所以人们 的行为应该是“诚信”的，是所谓的“好行为”，这样带来的必然是 人力资本的增加，最终会根本上影响和推进社会生产力的朝前发展。 第六阶段就是我们的理想主义阶段，人们不需要什么规则的约 束，都会非常自觉的自我管理好自己。社会已经非常的发达和理想。 这个是我们社会发展所向往的阶段，但是现在还不可能实现。 1 4 4 4 p 3 c 理论 基于上面两个理论基础，为了能更进一步的来从理论上来论证我 们构建职业诚信体系的重要性，笔者在这里引进了学者邱克先生4 p 3 c 理论4 ，通过该理论笔者将进一步从人力资本核心竞争力的角度来进 行探讨。 1 4 4 1 ( 4 p 3 c ) 模型 1 、理论模型 人力资本核心竞争力( c r e a t ec o r ec o m p e t a n c e ) = 职业能力 ( p r o f e s s i o n a lc 印a c 毋) + ( 职业信用p r o f e s s i o n a lc r e d a b i l i t y ) 投入 4 参见邱克：人力资本核心竞争力研究，西南财经大学。2 0 0 8 。 7 ( 职业素质p r o f e s s i o n a lq u a l 时和职业责任p r o f e s s i o n a l r e s p o n s i b i l i t y ) 2 、3 c 既人力资本核心竞争力( c r e a t ec o r ec o m p e t a n c e ) 核心竞争力的概念是1 9 9 0 年美国密西根大学商学院教授普拉哈 拉德( c k p r a h a l a d ) 和伦敦商学院教授加里哈默尔( g a r yh 锄e 1 ) 在其合著的公司核心竞争力( t h ec o r ec o p e t e n c eo f t h e c o r p o r a t i o n ) 5 一书中首先提出来的。他们对核心竞争力的定义是： “在一个组织内部经过整合了的知识和技能，尤其是关于怎样协调多 种生产技能和整合不同技术的知识和技能”。从与产品或服务的关系 角度来看，核心竞争力实际上是隐含在公司核心产品或服务里面的知 识和技能，或者知识和技能的集合体。 同理，人力资本核心竞争力( 3 c ) 就应该是个人的知识、技能、 以及其职业信用、职业素质和职业责任的集合体。人力资本的核心竞 争力增加，企业的核心竞争力就一定会增加，但是人力资本最主要的 影响因素就是职业信用。 3 、4 p 既：职业能力( p r o f e s s i o n a lc a p a c i t y ) ；( 职业信用 p r o f e s s i o n a lc r e d a b 订i t y ) ；职业素质p r o f e s s i o n a lq u a l i t y ；职 业责任p r o f e s s i o n a lr e s p o n s i b i l i t y ) 1 ) 、职业台邑力( p r o f e s s i o n a lc a p a c i t y ) 职业能力在人们的某个特定的阶段来看，其能力基本恒定，应该 变化不大。在这个模型中，职业能力主要包括：职业经验、价值取向、 专业技能等等。 2 ) 、职业信用( p r o f e s s i o n a lc r e d a b i l i t y ) 职业信用在这个模型中的应该是最重要的一环。从上面的人力资 本模型和道德发展阶段模型来分析，我们看到，职业诚信实际上就是 一个能够影响人力资本核心竞争力的最大的变量。假如是有“职业诚 信”，那么肯定就会是“好行为 ，人们所遵守的就是一个契约社会、 法律社会所遵从的有序、有效游戏规则，人力资本核心竞争力就必然 会增加，社会生产力的发展必然会加快。 5 资料来原：h t t p ：r 、v w - h u d o n g c o 耐，互动百科网。 8 3 ) 、职业素质( p r o f e s s i o n a lq u a l i t y ) 职业素质是指在职业活动中起决定性作用的、内在的、相对稳定 的基本品质。由于职业是人生意义和价值的根本之所在，职业生涯既 是人生历程中的主体部分，又是最具价值的部分。 在这个模型中，职业素质实际上是一个变量，随着时间和精力的 投入，职业素质也将发生变化。 4 ) 、职业责任( p r o f e s s i o n a lr e s p o n s i b i l i t y ) 。 在这个模型中，职业责任应该包括从业人员的责任感、领导力、 敬业精神、执行力、创造力等。 1 4 4 2 职业信用( 3 p ) 对人力资本核心竞争力的影响 投入 职业素质+ 职业责任 7 _ | | 07 ： 职业信用( 负) 图3 ：人力资本核心竞争力与职业信用的关系 在这个模型中，我们可以看到，对人力资本核心竞争力影响最大 的因素就是“职业诚信 ( 图3 ) 。 在人的某一特定阶段，职业能力相对稳定，当一个人的职业信用 很好，也就是说当某个人的职业信用为正时，人力资本核心竞争力将 会随着投入( 职业素质和职业责任) 的增加而增加，这样企业也就会 因为人力资本核心竞争力的增强而变强。 反之，如果职业信用为负，随着投入( 职业素质和职业责任) 的 增加，人力资本核心竞争力将会降低，这样也肯定会影响企业的竞争 力。 1 5 从理论基础上来探讨职业诚信体系构建的实际意义 从上面三个理论模型来看，“职业诚信体系”的构建是具有非常 强的实际意义，构建一个完善的“职业诚信体系 将会使得人力资本 增加，也会使得我们的社会很快速的发展到一个契约社会，法制社会， 同时也会使得人力资本核心竞争力得到提高，从而使得我们的经济社 会，实际上也就是诚信社会更加的和谐，这也正是与我国构建社会主 义和谐社会的理论相统一。 第二部分职业诚信体系构建的挑战 2 1 国内外关于职业诚信体系的发展现状 2 1 1 国外发达国家职业诚信体系的现状 国外有很多发达国家的诚信体系建立都相对比较完善，最主要的 就是以美国、西欧、日本为代表，其他一些国家和地区典型的代表还 有诸如新加坡、台湾、和已经回归祖国的香港。 西方的诚信体系的构建至今已有1 5 0 多年的历史6 ，尤其是个人 信用体系发展得非常完善。他们的个人信用状况主要是建立在一系列 有效的数据、证据和事实的基础上，个人是可以通过信用方式获得支 付能力而进行消费、投资和经营。 一) 在西方，美国和英国的信用体系是很具有代表性的。 1 、信用体系模式 在美国和英国，其信用体系采用的是典型的市场化模式。政府作 为推动信用体系构建主要力量，其职责主要在于出台相关法律法规， 强制有关部门及社会有关方面将相关信用数据以商业化或义务化形 式贡献出来，向社会开放。而信用局、征信企业或公司可依法自由经 营信用调查和信用管理业务。 2 、盈利模式 信用局负责收集、保存、提供申请人的有关信用资料，以此营利。 它维护着一个庞大的数据库，主要是以自然人为单位的信用历史与其 他信息数据。 3 、征信体系 1 ) 、信用机构 1 9 1 2 年成立的联合信用局( a s s o c i a t e dc r e d i tb u r e a u ) 是美 6 资料来源：h n p ：伽n w ，n x x y n e t ，2 0 0 6 年借鉴国际经验，建立我国个人信用制度。 l l 国信用报告的行业组织，拥有团体会员5 9 1 个7 。目前在美国共有3 家信用局，即e x p e r 工a n 、e q u i f a x 、t r a n s u n l 0 n 三家公司。每家信用 局又分为若干个下级信用局。信用局主要有以下功能： a 、联合信用局负责各个信用局的协调工作，并且还向组织成员 提供培训等服务。 b 、信用数据的收集。美国公民的各种信用数据通过各种渠道会 在每月汇集到信用局的数据库中。这种传送工作是无偿和自愿的，国 家并没有法律规定这些数据必须传送到信用局。 c 、美国的信用局即信用公司负责对消费者信用的调查和评估。 信用局将搜集到的消费者的个人材料编辑成报告，根据法律向使用者 有偿提供消费者的情况。 d 、美国的信用报告主要是通过信用报告机构来完成。机构主要 有两种形式：消费信贷报告机构( c o n s u m e rc r e d i tr e p o r t i n g a g e n c i e s ) 及调查性信贷报告公司( i n v e s t i g a t i v ec r e d i tr e p o r t i n g c o m p a n i e s ) 。消费信贷信用报告机构拥有独立的计算机资料库，涵盖 整个北美洲近1 0 0 0 万个信贷消费者的档案，保存着6 亿个以上的账 目，资料库有近1 0 亿字节的资料，每天约有2 0 0 万份信用报告产生， 约有1 万次消费者查询。8 调查性的信用内容主要提供包括消费者性 格、声誉、生活方式及其他个人特征的调查性的信用报告，其资料通 常来自于访谈调查和其他传统方式的调查。 2 ) 个人信用评价指标体系 影响美国个人信用制度的两个关键因素文化传统和法律环 境美国公众坚持这样一个理念，获得消费信贷是所有公民的平等权 利，而不是少数人的私有特权。美国人普遍接受“先买后付 的观念。 然而这种文化的认同也需要付出一定的代价，即美国公民同意并且乐 意，为了得到金融机构的无担保的消费信贷，信贷的给予者有权得到 消费者偿还消费信贷的能力以及偿还以往债务的历史数据。这是一种 交换，也就是说，放弃个人消费数据的私有性，去换取使用消费信贷 7 资料来源：陕西信用建设官方网站h t t p ：， i n 俐s x c r e d i t 暑o v c n ，美国的个人信用制度及其启示) 8 参照陈波：西方个人信用制度的启示与借鉴，投资研究1 9 9 9 年第5 期 1 2 购买商品和享受服务的机会。 目前美国金融机构普遍运用“个人信用风险评分模型”和“消费 者信贷电脑审批系统”，来对申请贷款者的个人信用状况做出评定。 美国商业银行客户信用评价指标体系数字化的理论基础实际是“5 c 原则：品德( c h a r a c t e r ) 、能力( c a p a c i t y ) 、资本( c a p i t a l ) 、担保 品( c o l l a t e r a l ) 和行业环境( c o n d i t i o no fb u s i n e s s ) 。9 4 、信用法律体系 在美国一百多年的信用历史上，之所以到现在这么完善，我们看 到最主要的保障来自于其法律体系的完善。其信用管理相关法律可以 分为两个部类：一个部类的专业法律旨在规范信用管理中介机构的操 作，以保护消费者的各项权利；另一部类的专业法律，旨在指导和规 范金融机构，对金融机构向市场投放信用和发放信用工具做出限制， 同时维护金融机构之间的公平竞争。美国跟信用管理直接相关的法律 有1 7 项之多。1 0 在过去的1 0 0 多年的时间里，美国涉及信用制度上建立的这些法 律，规定了授信者和受信者之间的责任与义务，有效地保证了信用制 度的实施。这些法律除了保障守信者获得巨大的利益与便捷外，主要 的功能就是要让失信者必须付出昂贵的代价，也就是说，失信者的违 规成本非常高。表现在三个方面，一是首先道德上的惩罚。一旦因为 信用交往中出现污点，你将在美国社会上将寸步难行，不良的信用记 录将影响到你多年，甚至终生；二是经济处罚或者劳动惩戒。三是法 律的处罚，作为大错，失信者将要承担法律上的责任，蹲监狱也恐怕 难免。 5 、规范的市场环境 1 ) 、为了确保了信用报告机构能够获得完整的个人账户信息。 美国建立了规范的个人基本账户制度。 2 ) 、为了确保信用报告的大批量制作以及确保报告内容的准确 性，美国建立了便捷强大的信用信息网络化系统，其充分实现了金融 9 参阅李徐论文构建我国社会信用体系建设社会主义市场经济的必由之路，长沙师范学院。 1 0 资料来源：张晓涛商业欺诈：中国社会不能承受之痛，2 0 0 7 年，人民网。 1 3 体系的网络化运作，各金融机构与信用报告机构实现了信息共享，使 银行、企业等授信人能高效获取低成本的完整的个人信用资料，从而 提高了社会效率，降低了信用风险。 6 、美国个人信用体系的特征 总体而言，美国信用体系大致有以下方面的特征： 1 ) 、以市场机制运作为主导，尊重经济规律。 2 ) 法律体系完备。 3 ) 联邦政府对信用服务业进行监督和管理。 4 ) 信用行业协会充分发挥其作用尽量满足了信用服务企业的要求。 5 ) 失信惩戒机制清晰明确。违规就将付出巨大的成本，这失信 者产生了强大的约束力和威慑力。 二) 、在西方，以德国、法国、比利时等为代表的信用体系也是 很有代表性的 1 、信用体系模式 以公共机构为主导进行信用调查和信用管理。 在欧洲，公共信用征信管理模式具体表现为：由中央银行建立中 央信贷登记系统，政府出资建立全国数据库，组成全国性的调查网络， 并对其实行直接经营管理。 2 、盈利模式 欧洲模式的管理机构是非营利性的，直接隶属于中央银行。 3 、欧洲的信用体系在具体运行方式上主要表现为以下一些特征： 1 ) 公共信用数据库由政府建立 在欧洲，信用信息调查机构主要由各国的中央银行或银行监管 机构开设，并负责运行管理，私人部门不得设立。充分利用国家行政 部门的权力资源，通过法律强制性要求所监管的所有金融机构必须参 加公共信用登记系统，这样以较低成本获取信息且能够在较短时间内 集中各种力量迅速建立起覆盖全国的征信数据库。在法国，法国中央 银行的信用局以每月为间隔向银行采集它们向公司客户发放的超过 5 0 万法郎的信息。1 1 1 j 资料来源：h t t p ：， 州s o l 0 0 c r i h 【n w ，建立社会信用体系的国际经验与启示， 1 4 2 ) 信息来源和使用范围有所限制 在欧洲，信用信息来源相对较窄，公共信用登记内容包括企业 信贷信息和个人信贷信息，征信信息主要供银行内部使用，服务于商 业银行防范贷款风险和中央银行金融监管与货币政策决策。如它不包 括来自法院、公共租赁公司、资产登记系统和税务机关等其他非金融 机构的信息，也很少收集贸易( 商业零售机构) 信贷的信息，只有不 到1 3 的公共调查机构掌握信用卡债务的信息。欧洲许多国家对公 共信用登记系统的数据使用有较严格的限制。根据相关法规规定，其 数据的提供和使用实行对等原则，即只有为该机构提供信用信息数据 的机构才能获取数据信息。对等的原则也决定了这种数据在使用基本 上不是商业化的，信用报告不是商品，因此即使收取费用，其标准也 很低。 3 监管职能由中央银行承担 欧洲的公共征信机构由金融监管机构设立，更多地体现了监管者 的意志和需要，主要为金融监管部门的信用监管服务，对征信局的监 管通常主要由中央银行承担，有关信息的收集与使用等方面的管理制 度也由中央银行制订并执行。他们一般不会为社会提供个人或企业的 信用报告。 三) 在我们隔海相望的日本的信用体系还是非常有代表性 1 、信用体系模式 1 ) 、日本模式以以银行协会为主导，商业征信公司运作为辅，二 者相互补充协调，银行协会建立的征信机构与商业性征信机构以会员 制的形式共同组成， 2 ) 、日本的信用信息机构划分为三类：银行体系、消费信贷体系 和c i c 信用信息体系。它们对应相应的行业协会分别是银行业协会、 信贷业协会和信用产业协会。这些协会的会员包括银行、信用卡公司、 保证公司、其他金融机构、商业公司以及零售店等。 3 ) 、会员必须定期向信息中心输送客户信息。信息只在会员之间 共享，故而其高保密度，以及详细的信用信息也是其模式中的特点。 2 、盈利模式 日本模式的盈利方式还是比较简单，收集、保存、提供申请人的 有关信用资料，以此营利。非盈利的日本银行会员制机构既日本个人 信用信息中心来负责对消费者个人或企业进行征信。该中心在收集信 息时付费，在提供信