2019年银行调查报告模板.doc

2019年银行调查报告模板 授信调查报告示范版本*银行授信调查报告一、受信人的基本情况企业全称公司归属集团无注册地址*路4路调查方式主动营销实地调查传媒调查关系人了解注册资本人民币500万元实收资本人民币500万元员工人数85经营范围及主营业务公司简介：借款人成立于2000年，是一家专业经营燃料油、煤的商贸企业。按06年销售额计算，燃料油占借款人业务总量97%，煤占比3%。借款人属二级油品经销企业，主要的经营模式是：从一级油品批发商或生产商购进，向广州及珠三角地区大型燃料油用户进行销售。经过近6年来的努力，借款人已形成了稳定的上游采购渠道和完善的下游销售网络，20XX年月均销售燃料油达到1.75万吨,销售收入达到4.85亿元，实现净利润1055万元，经营成果比较明显。07年销售收入预计可以达到5亿元以上。借款人资源量充足，业务扩张潜力较大.公司上游客户及结算方式：该司的上游包括：广州*公司、上海*公司、中石化*有限公司、广州市公司、广州市有限公司、佛山市公司。在结算上，以现汇和银承为结算方式，和上海给予该司25天的赊销期，其他客户要求现款现货。公司下游客户及结算方式：借款人下游客户主要有：江门公司、江门公司、深圳公司、广东公司、公司、深圳股份有限公司、公司、广东江门公司、有限公司、印染厂有限公司、增城市公司等。在结算上，以现汇为主要结算方式，该司给予江门公司和*公司不超过180天的账期，其他客户一般采取月结的方式，根据不同的账期，在价格上有不同幅度的提高。其他上海公司广州公司上游客户：412633公司（借款人）702010玻璃厂电厂陶瓷厂下游客户：借款人在广州、江门、肇庆、东莞、清远等地设立分公司，在东莞、新塘、花都、四会、云浮、江门等地租用油库及码头仓库进行存货管理。煤、油配送设备齐全，拥有一支40辆重型自卸车和23辆重型油罐车的专业运输配送队伍。股东构成股东名称股权比例行业归属负责人是否为逃废债企业*34%个人无否*33%个人无否*33%个人无否（注：如公司成立以来股东发生变更，须提供相应验资报告和章程）关联企业名称与借款人关系负责人主要产品或核心项目是否为逃废债企业在集团整条产业链中的职能定位*燃料有限公司部分股东相同*燃料油否下属核心企业或分支机构名称地点负责人主要产品或核心项目是否为逃废债企业在集团整条产业链中的职能定位*分公司*燃料油否区域产品销售*分公司*燃料油否区域产品销售*分公司*燃料油否区域产品销售控股股东的股东构成股东名称股权比例行业归属负责人主要产品或核心项目是否为逃废债企业甲方：无乙方：领导素质职务姓名是否是实际控制人与实际控制人有无亲戚关系入企业时间是否在逃废债企业任职公司对关键人物的依赖程度董事长*是/2000年否较高总经理*是/2000年否较高财务负责人*否/20XX年否一般实际控制人*是/2000年否较高一、上述实际控制人的工作履历董事长：*19821986广东*大学工商管理专业本科毕业19861990广州*公司业务员、销售主管1991-1997*天然气股份有限公司*分公司业务经理1998-2000*天然气股份有限公司*分公司区域经理1999-2003*总经理2000-2002*大学MBA毕业2001至今*公司董事长从事能源行业十八年，熟悉煤炭、石油行业的经营，从而积累了大量管理经验。总经理：*1988-1991华南*大学地质学毕业19921996*市*石油化工有公司销售经理、销售主管19972001*石油化工有限公司营运总经理2001年至今*公司副总经理从事石油贸易行业12年，在石油贸易行业有较高的知名度，经验丰富，善于谈判、采购定价和市场营销。财务经理：*2002年，本科毕业于广东省*学院金融系。2002年2月-20XX年9月，曾任*公司会计部主管、内控部负责人、财务部经理。拥有丰富的核算、财务风险预测和规避能力。20XX年10月至今，任*公司财务部经理拥有专业的理论知识和丰富财务管理经验。二、对管理层的评价针对以下方面进行评价：1、借款人、关联企业的组织体系对我行风险控制的影响？（重点关注借款人及其关联企业之间财产产权是否清晰）2、借款人制定和执行企业经营规划的能力？（重点关注是否制订经营计划，执行情况如何？经营策略是否稳健）3、对公司高层管理人员的接触如何？对他们的人员素质、行业经验、营销能力进行评价。4、行业机构或客户对借款人的实际控制人、管理层、借款人商业信誉、关系企业如何评价？5、政府主管部门、海关、税务等对借款人及关系企业如何评价？6、管理层的团队合作如何？管理层近期会不会出现调整？人员调整对公司的影响如何？7、公司是否存在股权变更或改制？1、借款人、关联企业的组织体系对我行风险控制的影响？（重点关注借款人及其关联企业之间财产产权是否清晰）*公司（以下简称“公司”，借款人）1996年开始运作。公司实际控制人*，该司股东都占有*公司部分股份，因此与*公司属于关联企业，但两个公司独立核算，不存在借款人及其关联企业之间财产转移的问题。借款人主要管理架构如下：副总经理采购部销售部财务部风险控制部行政部董事长/总经理增城肇庆清远东莞江门从组织结构上看，公司实行控制人负责制的垂直型领导，管理层次少，各部门分工协作。从区域架构上来看，公司以广州为采购和管理中心，在肇庆、江门、东莞、清远等地设立分支机构，负责当地主要下游客户的货物供应和结算工作，辐射整个珠三角地区。从经营产品上来看，公司以经营燃料油为主，煤产品为辅。从经营定位上，借款人力争成为下游大型客户的燃料油主要供应商，最终成为其在此类产品方面的主要采购代理商。2、借款人制定和执行企业经营规划的能力？（重点关注是否制订经营计划，执行情况如何？经营策略是否稳健）经调查，借款人拥有较强的制定和执行企业经营规划的能力：（1）从借款人的经营特点来看：公司定位于大型生产型企业，玻璃厂和电厂，在工业用油方面的主要供应商。与这些企业之间均有长期、稳定的供应协议，而且有多年合作基础。从另一个角度来看，公司在一定程度上行使了这些下游企业部分原材料采购的职能，成为其生产经营中不可分割的组成部分。而这些大型企业均在当地处于支柱型的市场地位，规模大，盈利能力强，为银行授信的争夺对象。它们的生产经营具有很强的计划性和规律性，这也要求作为其战略伙伴的公司在制定和执行经营规划方面具有较高能力。（2）从借款人的经营记录来看：公司于2000年从事燃料油的经营活动，与下游多家用户之间拥有长期、稳定的合作基础。为最大限度地减少下游客户的资金占用和保障资金安全，该司建立了健全有效的应收帐款管理制度，自成立以来无不良应收帐款发生。（3）从借款人企业内部管理来看：借款人强化公司组织结构，加强对各分公司员工的培训，组建一支专业化、高效率的管理队伍；加强人才储备培训，吸收更多能源行业的优秀人才，为公司以后的发展作好准备，目前该司拥有员工80人左右，其中大专学历以上的70以上，从事能源行业工作3年以上的人员占五分之四左右。（4）从借款人对外服务方面来看：借款人成立了研发部和*服务小组，以专业的标准为客户服务，并更好的优化客户产品结构。从总体上看，借款人经营计划合理，经营稳健，公司领导人行业经验丰富、具较强执行能力。丰乐公司的经营管理已建立起完善的体系，拥有严谨高效的工作规程和稳健务实的经营风格。在销售管理、服务管理、财务管理和信息管理等方面日益成熟，有效地提高了公司整体控制风险的能力；在客户中树立起优良的信用度，促进公司客户群体不断壮大；不断强化的对价格风险和信用该司提供给我行的近几年的计划如下：短期计划（今年）：1、加强总公司财务部及分公司业务部电算化运作，提高整体运作效率，增强信息的调阅及资金、库存的调拨。2、强化公司组织结构，加强对各分公司员工的培训，组建一支专业化、高效率的管理队伍。3、加强人才储备培训，吸收更多能源行业的优秀人才，为公司以后的发展作好准备。4、加大财务力量，加速应收帐款的催收，提高资金的周转。计划20XX年销售额达到6亿元，进一步理顺各合作方的关系，加快采购和销售平台的建设。中期规划（未来两、三年）：1、强化建设全国性的采购平台，务必使采购成本下降5%。2、强化扶持长期合作的企业，打好合作基础，开拓更多优秀的合作伙伴。3、壮大公司自身的配送队伍，购置重型自卸型煤车和重型油罐车。4、建立自己专业化、高水平的燃料研究队伍，与各高校、研究所、退休专家合作，以研究能替代现有煤油的新型环保能源为目标，以适应未来市场的需要。5、营业额力求达到8亿元，利润达到3000万元，力求成为广州大型的一级油品批发商。长期规划（5年后）：1、建立全亚洲性的采购平台，与越南、印尼等国家的能源商合作，不断优化采购平台和采购渠道：采用多种采购方式，例如买断山西某几个大型优质煤矿的年产量，保证能有充足优质的货源。2、加强公司制度化建设，建立正规、大型企业化的运作模式。3、成为广东最大的能源贸易商、行业的翘楚，年利润达到6000万元。4、与股东下属其他公司一起组织整体上市，一切以上市公司的模式、要求来运作。3、对公司高层管理人员的接触如何？对他们的人员素质、行业经验、营销能力进行评价。我行与借款人的管理层接触时间较长，并通过其他途径了解到该司有关信息，借款人管理层总体年富力强，具有多年从业经验，爱岗敬业，人员素质较高，营销能力较强。该司几位股东长期从事燃料油业务，对行业情况熟悉。与上游供应商具多年合作历史，关系密切，为公司构建了稳定的供销业务平台。*公司燃料油的采购重点主要在*公司、*等多家公司，下游客户定位于大型玻璃厂以及电厂的燃料油供应。4、行业机构或客户对借款人的实际控制人、管理层、借款人商业信誉、关系企业如何评价？通过对其部分客户了解，该司管理层商业信誉良好，无不良信用记录。5、政府主管部门、海关、税务等对借款人及关系企业如何评价？政府主管部门、税务等对借款人的评价良好。6、管理层的团队合作如何？管理层近期会不会出现调整？人员调整对公司的影响如何？管理层团队合作良好，近期不会出现调整，人员稳定，对公司经营的影响程度小。7、公司是否存在股权变更或改制？该司为有限责任公司，不存在股权变更或改制的情况。二、受信人目前市场竞争状况及发展前景 授信调查报告示范版本*银行授信调查报告一、受信人的基本情况企业全称公司归属集团无注册地址*路4路调查方式主动营销实地调查传媒调查关系人了解注册资本人民币500万元实收资本人民币500万元员工人数85经营范围及主营业务公司简介：借款人成立于2000年，是一家专业经营燃料油、煤的商贸企业。按06年销售额计算，燃料油占借款人业务总量97%，煤占比3%。借款人属二级油品经销企业，主要的经营模式是：从一级油品批发商或生产商购进，向广州及珠三角地区大型燃料油用户进行销售。经过近6年来的努力，借款人已形成了稳定的上游采购渠道和完善的下游销售网络，20XX年月均销售燃料油达到1.75万吨,销售收入达到4.85亿元，实现净利润1055万元，经营成果比较明显。07年销售收入预计可以达到5亿元以上。借款人资源量充足，业务扩张潜力较大.公司上游客户及结算方式：该司的上游包括：广州*公司、上海*公司、中石化*有限公司、广州市公司、广州市有限公司、佛山市公司。在结算上，以现汇和银承为结算方式，和上海给予该司25天的赊销期，其他客户要求现款现货。公司下游客户及结算方式：借款人下游客户主要有：江门公司、江门公司、深圳公司、广东公司、公司、深圳股份有限公司、公司、广东江门公司、有限公司、印染厂有限公司、增城市公司等。在结算上，以现汇为主要结算方式，该司给予江门公司和*公司不超过180天的账期，其他客户一般采取月结的方式，根据不同的账期，在价格上有不同幅度的提高。其他上海公司广州公司上游客户：412633公司（借款人）702010玻璃厂电厂陶瓷厂下游客户：借款人在广州、江门、肇庆、东莞、清远等地设立分公司，在东莞、新塘、花都、四会、云浮、江门等地租用油库及码头仓库进行存货管理。煤、油配送设备齐全，拥有一支40辆重型自卸车和23辆重型油罐车的专业运输配送队伍。股东构成股东名称股权比例行业归属负责人是否为逃废债企业*34%个人无否*33%个人无否*33%个人无否（注：如公司成立以来股东发生变更，须提供相应验资报告和章程）关联企业名称与借款人关系负责人主要产品或核心项目是否为逃废债企业在集团整条产业链中的职能定位*燃料有限公司部分股东相同*燃料油否下属核心企业或分支机构名称地点负责人主要产品或核心项目是否为逃废债企业在集团整条产业链中的职能定位*分公司*燃料油否区域产品销售*分公司*燃料油否区域产品销售*分公司*燃料油否区域产品销售控股股东的股东构成股东名称股权比例行业归属负责人主要产品或核心项目是否为逃废债企业甲方：无乙方：领导素质职务姓名是否是实际控制人与实际控制人有无亲戚关系入企业时间是否在逃废债企业任职公司对关键人物的依赖程度董事长*是/2000年否较高总经理*是/2000年否较高财务负责人*否/20XX年否一般实际控制人*是/2000年否较高一、上述实际控制人的工作履历董事长：*19821986广东*大学工商管理专业本科毕业19861990广州*公司业务员、销售主管1991-1997*天然气股份有限公司*分公司业务经理1998-2000*天然气股份有限公司*分公司区域经理1999-2003*总经理2000-2002*大学MBA毕业2001至今*公司董事长从事能源行业十八年，熟悉煤炭、石油行业的经营，从而积累了大量管理经验。总经理：*1988-1991华南*大学地质学毕业19921996*市*石油化工有公司销售经理、销售主管19972001*石油化工有限公司营运总经理2001年至今*公司副总经理从事石油贸易行业12年，在石油贸易行业有较高的知名度，经验丰富，善于谈判、采购定价和市场营销。财务经理：*2002年，本科毕业于广东省*学院金融系。2002年2月-20XX年9月，曾任*公司会计部主管、内控部负责人、财务部经理。拥有丰富的核算、财务风险预测和规避能力。20XX年10月至今，任*公司财务部经理拥有专业的理论知识和丰富财务管理经验。二、对管理层的评价针对以下方面进行评价：1、借款人、关联企业的组织体系对我行风险控制的影响？（重点关注借款人及其关联企业之间财产产权是否清晰）2、借款人制定和执行企业经营规划的能力？（重点关注是否制订经营计划，执行情况如何？经营策略是否稳健）3、对公司高层管理人员的接触如何？对他们的人员素质、行业经验、营销能力进行评价。4、行业机构或客户对借款人的实际控制人、管理层、借款人商业信誉、关系企业如何评价？5、政府主管部门、海关、税务等对借款人及关系企业如何评价？6、管理层的团队合作如何？管理层近期会不会出现调整？人员调整对公司的影响如何？7、公司是否存在股权变更或改制？1、借款人、关联企业的组织体系对我行风险控制的影响？（重点关注借款人及其关联企业之间财产产权是否清晰）*公司（以下简称“公司”，借款人）1996年开始运作。公司实际控制人*，该司股东都占有*公司部分股份，因此与*公司属于关联企业，但两个公司独立核算，不存在借款人及其关联企业之间财产转移的问题。借款人主要管理架构如下：副总经理采购部销售部财务部风险控制部行政部董事长/总经理增城肇庆清远东莞江门从组织结构上看，公司实行控制人负责制的垂直型领导，管理层次少，各部门分工协作。从区域架构上来看，公司以广州为采购和管理中心，在肇庆、江门、东莞、清远等地设立分支机构，负责当地主要下游客户的货物供应和结算工作，辐射整个珠三角地区。从经营产品上来看，公司以经营燃料油为主，煤产品为辅。从经营定位上，借款人力争成为下游大型客户的燃料油主要供应商，最终成为其在此类产品方面的主要采购代理商。2、借款人制定和执行企业经营规划的能力？（重点关注是否制订经营计划，执行情况如何？经营策略是否稳健）经调查，借款人拥有较强的制定和执行企业经营规划的能力：（1）从借款人的经营特点来看：公司定位于大型生产型企业，玻璃厂和电厂，在工业用油方面的主要供应商。与这些企业之间均有长期、稳定的供应协议，而且有多年合作基础。从另一个角度来看，公司在一定程度上行使了这些下游企业部分原材料采购的职能，成为其生产经营中不可分割的组成部分。而这些大型企业均在当地处于支柱型的市场地位，规模大，盈利能力强，为银行授信的争夺对象。它们的生产经营具有很强的计划性和规律性，这也要求作为其战略伙伴的公司在制定和执行经营规划方面具有较高能力。（2）从借款人的经营记录来看：公司于2000年从事燃料油的经营活动，与下游多家用户之间拥有长期、稳定的合作基础。为最大限度地减少下游客户的资金占用和保障资金安全，该司建立了健全有效的应收帐款管理制度，自成立以来无不良应收帐款发生。（3）从借款人企业内部管理来看：借款人强化公司组织结构，加强对各分公司员工的培训，组建一支专业化、高效率的管理队伍；加强人才储备培训，吸收更多能源行业的优秀人才，为公司以后的发展作好准备，目前该司拥有员工80人左右，其中大专学历以上的70以上，从事能源行业工作3年以上的人员占五分之四左右。（4）从借款人对外服务方面来看：借款人成立了研发部和*服务小组，以专业的标准为客户服务，并更好的优化客户产品结构。从总体上看，借款人经营计划合理，经营稳健，公司领导人行业经验丰富、具较强执行能力。丰乐公司的经营管理已建立起完善的体系，拥有严谨高效的工作规程和稳健务实的经营风格。在销售管理、服务管理、财务管理和信息管理等方面日益成熟，有效地提高了公司整体控制风险的能力；在客户中树立起优良的信用度，促进公司客户群体不断壮大；不断强化的对价格风险和信用该司提供给我行的近几年的计划如下：短期计划（今年）：1、加强总公司财务部及分公司业务部电算化运作，提高整体运作效率，增强信息的调阅及资金、库存的调拨。2、强化公司组织结构，加强对各分公司员工的培训，组建一支专业化、高效率的管理队伍。3、加强人才储备培训，吸收更多能源行业的优秀人才，为公司以后的发展作好准备。4、加大财务力量，加速应收帐款的催收，提高资金的周转。计划20XX年销售额达到6亿元，进一步理顺各合作方的关系，加快采购和销售平台的建设。中期规划（未来两、三年）：1、强化建设全国性的采购平台，务必使采购成本下降5%。2、