（会计学专业论文）基于效率角度的我国商业银行竞争力评价研究.pdf

东南大学学位论文独创性声明 本人声明所里交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究j l ：作及取得的研究成果。尽我所 知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果， 也不包含为获得东南人学或其它教育机构的学位或证1 5 而使刚过的材料。与我一同i ：作的同j 占对本 研究所做的任何贡献均己在论文中作了明确的说明并表示了谢意。 研究生签名：日期：竺：! ! ：! 秒 东南大学学位论文使用授权声明 东南大学、中国科学技术信息研究所、国家图- 1 5 馆有权保留本人所送交学位论文的复印件和电 子文档，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本人电子文档的内容和纸质论文的内容相 一致。除在保密期内的保密论文外，允许论文被奄阅和借阅，可以公布( 包括以电子信息形式刊登) 论文的全部内容或中、英文摘要等部分内容。论文的公布( 包括以电子信息形式刊登) 授权尔南人 学研究生院办理。 研究生签名师签名日期：扫奠，_ 厂分 摘要 基于效率角度的我国商业银行竞争力评价研究 研究生：阮中飞导师：吴应字教授东南大学 摘要 本文将效率作为竞争力的核心与本质，通过对我国银行效率作全面的分析，从而对我国商业银 行的竞争力进行全面考察。首先回顾了竞争力理论和企业竞争力理论发展，分析了银行竞争力研究 的现状。其次运用经济学的思想解释效率作为竞争力的本质的涵义，详细介绍了银行效率的分类及 经济涵义。接着简要回顾前人对于银行效率的实证研究，运用d e a 法从配置效率、技术效率、纯 技术效率以及规模效率等四个方面研究我国商业银行效率，并运用m a l m q u i s t 效率指数分析我国商 业银行的效率改进问题，以此对我国商业银行竞争力进行全面实证分析。通过分析发现，我国国内 银行业整体的配置效率呈现上升趋势，而技术效率、纯技术效率则基本稳定，整个银行业尤其是四 大国有银行处于规模不经济状态；国内商业银行的效率改进对其竞争力的提高是具有明显作用，银 行业全要素效率呈现上升趋势；但是规模不经济现象酱遍存在丁国有商业银行中，高度集中的市场 结构不利丁国内商业银行的竞争力的提高。因此，完善公司治理，提升制度创新力；构建一个科学 合理的组织结构；确立能够保持并增强商业银行长期竞争优势的入力资源管理战略；建立充分发挥 员- t 的创造性和灵活性的人力资源激励机制；加强以信息技术为载体的金融产品和服务创新，是提 升我国商业银行竞争力的有效途径。 关键词：效率；竞争力；我国商业银行；d e a ；m a l m q u i s t 效率指数 a b s t r a c t t h er e s e a r c ht ot h ec o m p e t i t i o no fs t a t e - o w n e d c 0 m m e r c i a ld a n il g r a d u a t e ：r u a nz h o n g f e i b a s e do nt h ea n g l eo fe s u p e r v i s o r ：w uy i n g y u a b s t r a c t c l e n c y s o u t h e a s tu n i v e r s i t y t h i sp a p e rc o n s i d e r st h ee f f i c i e n c ya st h ec o r ea n de s s e n c eo fc o m p e t i t i v e n e s sa n dr e v i e w st h e c o m p e t i t i v e n e s so ft h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n kt h r o u g hac o m p r e h e n s i v ea n a l y s i so ft h ee f f i c i e n c y t h e p a p e rf i r s t l yr e v i e w st h ed e v e l o p m e n to ft h ec o m p e t i t i v e n e s st h e o r ya n da n a l y z e st h ec u r r e n ts i t u a t i o n o fb a n kc o m p e t i t i v e n e s sr e s e a r c h s e c o n d l yi t i n t e r p r e t st h ee f f i c i e n c ya st h e e s s e n t i a lm e a n i n go f c o m p e t i t i v e n e s s ，u s i n gt h ee c o n o m i ci d e a t h e ni tm a k e sab r i e fr e v i e wo ft h ee m p i r i c a ls t u d yo fb a n k e f f i c i e n c yf r o mo u rp r e d e c e s s o r s ；s t u d i e st h ee f f i c i e n c yo ft h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n kf r o mt h e a l l o c a t i v ee f f i c i e n c y , t e c h n i c a le f f i c i e n c y , p u r et e c h n i c a le f f i c i e n c ya n ds c a l ee f f i c i e n c ya s p e c t su s i n gt h e d e am e t h o d ；a n da n a l y z e st h ei m p r o v e m e n tp r o b l e mo ft h ee f f i c i e n c yi nt h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a l b a n kw i t ht h ea p p l i c a t i o no fm a l m q u i s te f f i c i e n c yi n d e x t h ea n a l y s i sr e v e a l e dt h a tt h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s a u o c a t i v ee f f i c i e n c yp r e s e n t su p w a r d t r e n d a n dt h et e c h n i c a le f f i c i e n c y , p u r et e c h n i c a le f f i c i e n c yi sb a s i c a l l ys t a b l e t h ew h o l eb a n k i n gs e c t o r s i np a r t i c u l a rt h es c a l eo ft h ef o u rm a j o rs t a t e - o w n e db a n k si nt h es t a t eo ft h ee c o n o m y t h ei m p r o v e m e n to f t h ee f f i c i e n c yo ft h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k si sas i g n i f i c a n te f f e c tt oi m p r o v et h e i rc o m p e t i t i v e n e s s t h ee f f i c i e n c yo ft h eb a n k i n gs e c t o rs h o w e da nu p w a r dt r e n di nt o t a lf a c t o r h o w e v e r , d i s e c o n o m i e so f s c a l ec o m m o n l yf o u n di nt h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，h i g h l yc o n c e n t r a t e dm a r k e ts t r u c t u r ei sn o t c o n d u c i v et ot h ec o m p e t i t i v e n e s so fd o m e s t i cc o m m e r c i a lb a n k si n c r e a s e d s oi m p r o v ec o r p o r a t e g o v e r n a n c e ，e n h a n c i n gi n s t i t u t i o n a li n n o v a t i o na b i l i t y ；b u i l das c i e n t i f i ca n dr a t i o n a lo r g a n i z a t i o n a l s t r u c t u r e ；e s t a b l i s ht om a i n t a i na n de n h a n c et h ec o m m e r c i a lb a n k s ，l o n g t e r mc o m p e t i t i v ea d v a n t a g e ， h u m a nr e s o u r c e sm a n a g e m e n ts t r a t e g y ；e s t a b l i s ht h ef u l ls t a f fo fc r e a t i v ea n df l e x i b l eh u m a nr e s o u r c e s i n c e n t i v em e c h a n i s m ；s t r e n g t h e nt h ei n f o r m a t i o nt e c h n o l o g ya st h ec a r r i e ro ff i n a n c i a lp r o d u c t sa n d s e r v i c e si n n o v a t i o n a b o v ea l la r et h ev a l i dw a y st oe n h a n c et h ec o m p e t i t i v e n e s so fs t a t e - o w n e d c o m m e r c i a lb a n k s k e yw o r d s ：e f f i c i e n c y ；c o m p e t i t i v e n e s s ；s t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k ；d e a ；m a l m q u i s te f f i c i e n c y i n d e x l l 日录 摘要 目录 i a b s t r a c t i i 目录 第一章导论 1 1 研究背景及意义1 1 1 1 研究背景1 1 1 2 研究意义2 1 2 本文研究方法3 1 3 本文的逻辑框架与创新之处3 第二章商业银行竞争力的文献述评与核心界定 2 1 竞争力理论的文献述评5 2 1 1 企业竞争力理论的发展述评6 2 1 2 商业银行竞争力的研究述评9 2 2商业银行竞争力的核心界定1 3 第三章银行效率涵义界定与实证方法 3 1 银行效率的分类及经济涵义1 5 3 1 商业银行效率测度方法简介1 7 3 1 1 银行效率实证研究综述1 7 3 1 2d e a 的基本模型。1 9 3 1 3 m a l m q u i s t 指数分析与效率改进问题2 2 第四章 我国商业银行效率实证研究一2 4 4 1 样本数据和投入产出指标的选取2 4 4 1 1 样本数据的选取一2 4 4 1 2 投入产出指标的选取。2 4 4 2 我国商业银行效率实证结果与分析。2 6 4 3 第五章 5 1 5 2 5 3 第六章 4 2 1 国内银行业总体效率实证结果分析2 6 4 2 2 国内银行业配置效率实证结果分析。2 7 4 2 3 国内银行业技术效率实证结果分析2 9 4 2 4 国内银行业纯技术效率实证结果分析3 0 4 2 5 国内银行业规模效率实证结果分析。3 l 我国商业银行效率改进实证结果与分析3 2 结论与提升我国商业银行竞争力的途径 3 5 基于规模效率提升商业银行竞争力的途释3 5 基丁配置效率提升商业银行竞争力的途径3 6 基丁技术创新提升商业银行的逛营效率3 7 结论与展望。3 9 参考文献4 0 附录 翌l 【 谢一4 3 i i i 第章导论 第一章导论 本章将首先介绍本文的研究背景、研究意义以及研究方法，最后指出本文的的逻辑框架与创新 之处。 1 1 研究背景及意义 1 1 1 研究背景 经济全球化、经济金融化、金融一体化已经成为当今世界经济与发展的主流，并将对2 1 世纪世 界经济和金融格局产生重而深远的历史影响。，随着世界经济一体化趋势的加强，全球范围内的综合 国力的竞争尤其是经济的竞争日趋激烈，在这新的客观形式下，机遇与挑战并存，如何面对这一巨 大的历史机遇，并在迎接挑战的过程中取得竞争优势，是世界各国都必须面临的紧迫任务。金融作 为现代经济的核心，无论对世界经济还是各国的国民经济都起着十分重要的作用。在当今世界，一 个国家经济上的强大必须有强大的金融作为后盾，没有强大的金融竞争优势，就不可能成为经济上 的强国。目前，世界上许多国家已经将提高金融竞争力作为其发展宏观经济战略的重要内容。 中国作为世界上最大的发展中国家，经过2 0 多年的改革开放。已经初步完成了由计划经济体制 向市场经济体制的转变，国民经济实力有了显菥提高，综合国力日益增强，人民生活水平显著改善， 取得了世界举世瞩目的伟大成就。在经济体制改革的过程中，我国的金融体制也发生了深刻的变化， 金融体制改革日益深入，已经形成了以中央银行为核心，商业银行为主体，政策性银行为补充，非 银行金融机构并存的现代化金融体系。 虽然经过加多年的金融体制改革的实践探索和理论创新，我国银行业有了k 足的进步和发展， 为国民经济的发展做出了巨人的贡献。但我国商业银行仍然存在许多问题，诸如不良贷款率较高， 运营效率较低，内外发展动力不足，经营管理机制不够完善，竞争力不强，在一些制约竞争力的关 键问题上并没有取得突破性的进展，我国商业银行同国外优秀的人银行相比，存在着很人程度的距 离。在2 0 0 4 年1 0 月，一份由中国人k 银行营业管理部撰写的全称为北京中外资商业银行竞争力 比较调研报告让银行界人跌眼镜：根据银行的外部环境、经营状况、业务拓展能力、创新能力和 组织管理等五个方面，在京的所有银行中，外资银行一路遥遥领先，而中资银行则望尘奠及，：i 二、 中、建、农四大行排在了最后。央行是根据外部环境、经营状况、业务拓展能力等五人类指标做出 这项排名的。经过计算，无论是单家银行排名还是分类考察，北京外资银行的竞争力都高于中资银 行。尽管对我国银行业竞争力的评价标准是有争议的，但是这份报告却反映出了一个事实：中资银 1 东南人学颂i ：学位论义 行和外资银行的竞争力存在着相当人的差距。 自2 0 0 5 年以来，由著名经济学家王松奇教授担任主编的银行家杂志，以中国商业银行竞 争力评价报告发布会的形式将关于中国商业银行竞争力的研究和评价结果向公众公开披露，在业 内外已经产生了广泛的反响。2 0 0 9 年8 月1 5 日，该课题组第五次发布该项报告，本次报告以全球 金融危机卜的中国银行业为研究对象，以客观数据和事实为基础，运川更加科学的分析方法，并通 过大量的实地调研，最终形成了包括主报告、全国性商业银行财务评价、全国性商业银行核一t l , 竞争 力评价、中国城市商业银行竞争力评价报告、中国上市银行财务分析报告等部分所组成的( ( 2 0 0 9 中 国商业银行竞争力评价报告。透过财务性指标分析了2 0 0 8 年中国商业银行竞争力的总体表现，发 现国内商业银行普遍呈现以下特点：资本充足性指标全都达标，但核心资本有隐忧：资产质量虽有 反复但总体上延续了前几年不良率持续。卜降的趋势；宏观经济环境和宏观政策的急剧变化对银行的 流动性管理能力提出了严峻挑战。 随着入世5 年过渡期的结束，我国金融市场全面开放的时期已经到来，这也意味着我国商业银 行将面临前所未有的挑战。外资银行营业许可的获得已不受经济是否需要、当地市场是否饱和等种 种理由的限制。中国银行业将直面外资银行的挑战和冲击，即将生存在一个没有政府行政保护的环 境中，并且随着我国对外开放的广度利深度不断加大，这种竞争将越来越激烈。竞争力的提高已经 成为我国商业银行生存发展卜去的关键性冈素，竞争力问题也成为了当前金融界探讨的焦点问题。 商业银行是我国金融调控的市场基础，提高我国商业银行的国际竞争力是金融业可持续发展的关键。 冈此，清楚地了解我国商业银行的状况以及影响竞争力的主要冈素，有的放矢地为商业银行的发展 提供有益的建议，己成为一个迫切需要解决的问题。因此，在这个特殊的环境中讨论提高我国国有 商业银行竞争力是具有相当的理论意义与现实意义的。 1 1 2 研究意义 研究我国商业银行竞争力问题还是一个较新的领域，其研究意义住于：一是银行生存和发展的 需要；二二是深化金融体制改革的需要；三是商业银行理论建设的需要。 ( 1 ) 生存和发展的需要 正如前面所分析的，中国银行业已全面开放，国有商业银行股份制改革不断深化，成效显著。 生存和发展是硬道理。因此研究我国商业银行竞争力的问题有助下做剑知己知彼，自身找到其竞争 力的优势与劣势，利用自身的优势并改善劣势。这对于我国商业银行的发展具有重要的意义。 ( 2 ) 深化金融体制改革的需要 。中国经济体制改革以来，从颁布和修订商业银行法，改革四人国有商业银行的分支机构设置 2 第一章导论 剑现在的股份制改造等等，银行业的改革己经取得了k 足的进步。国内商业银行得剑了迅速的发展。 但是面对激烈的市场竞争，商业银行的劣势日益体现，在激烈的竞争中显得势单力薄。要把我国商 业银行建设成抗风险能力强、为客户服务优、经营效益高、敢于与外资银行展开竞争的真正的股份 制商业银行还有许多难题要解决。本文的研究期望有利于促进我国商业银行构造竞争机制、提高整 体效益、推动金融创新。 ( 3 ) 商业银行理论建设的需要 在现代金融组织结构中，商业银行处丁主体地位，尤其对丁中国这样一个资本市场发展不足， 间接融资占主导地位的国家而言，银行的地位更显得举足轻重，其对中小民营企业的发展给与了很 大的资金支持。因此对我国商业银行竞争力的研究成了中国金融理论中的重要组成部分。因此，根 据银行业的特殊性，借鉴企业竞争力的评价研究方法对中国股份制商业银行的竞争力进行研究，不 仅是微观层面对竞争力的探索，也是对现有股份制商业银行理论研究的必要补充。 1 2 本文研究方法 ( 1 ) 定性分析与定量分析相结合。本文将我国商业银行竞争力的核心界定为效率，主要采取了 定性分析的方法，具体分析我国商业银行效率的实证研究以定量分析为主。 ( 2 ) 运用实证分析，兼顾规范分析。论文根据已有的资料，利用图表、公式等手段进行实证分 析，同时从规范的角度进行各个方面的比较。 ( 3 ) 层次分析法。本文首先将我国商业银行效率分为配置效率、技术效率、纯技术效率以及规 模效率等四个方面，然后分别对四个方面进行实证分析和研究，体现了分明的层次性。 1 3 本文的逻辑框架与创新之处 本文将提出研究商业银行竞争力的新的研究框架，重点研究银行的效率问题，将效率作为竞争 力的核心与纽带以及解释的逻辑起点，将效率细分为配置效率、技术效率、纯技术效率、规模效率 等四个方面，使川时间序列数据对银行规模效率变化的进行纵向比较，对我国银行效率作较为全面 的分析研究，从而对我国商业银行的竞争力进行全面考察分析。论文的逻辑框架如f ： 第一章，首先介绍了论文的选题背景及选题意义，指出了本文的研究方法，最后提出了本文的 逻辑框架与可能的创新之处。 第二章，分别同顾了竞争力理论和企业竞争力理论发展，分析了银行竞争力研究的现状，并对 一 界定了商业银行竞争力的核心。 第三章，运川经济学的思想解释效率作为竞争力的本质的涵义，详细介绍了银行效率的分类及 3 东南人学硕l ：学位论义 经济涵义，介纠了数据包络分析( d e a ) 方法和m a l m q u i s t 效率指数等本文的实证研究方法。 第四章，简要同顾前人对于商业银行效率的实证研究，运川d e a 法研究我国商业银行效率， 包括配置效率、技术效率、纯技术效率以及规模效率等，运用m a l m q u i s t 效率指数分析我国商业银 行的效率改进问题，以此对我国商业银行竞争力进行全面的实证分析。 第五章，基丁前文实证分析的结果给山提升我国商业银行竞争力的途径。 第，i 章，总结了本文的研究结论以及本文的局限性和研究展望。 本文的可能创新之处在于，首先是理论的创新，结合经济! 学范式，将效率作为商业银行竞争力 的本质的角度进行分析。其次是实证方法的创新，采用具有严格数学基础的d e a 三阶段法来测量效率 值，分别从配置效率、技术效率、纯技术效率以及规模效率分析影响我国商业银行竞争力的主要原 因，以此得出有意义的结论。 4 第_ 二章商业银行竞争力的文献述评j 核心界定 第二章商业银行竞争力的文献述评与核心界定 2 1 竞争力理论的文献述评 回顾经济学的发展历史，关丁竞争力的研究白经济学产生以来就贯穿于经济学发展的整个过程 之中。由此可见，竞争力理论可谓源远流长。早在古典经济学时期，竞争力理论便闱绕着国家在贸 易竞争中的优势问题逐渐展开。需要指出的是，早期的经济学家并没有针对竞争力问题进行具体的 研究，但是他们关于绝对优势、比较优势以及优势成因的理论探讨和思想却比较深刻。其中，由比 较优势理论和要素禀赋理论所构建的传统比较优势理论( 也被称作古典竞争理论) 为后来竞争力理 论的产生和发展奠定了基础，从而成为竞争力理论、乃至企业竞争力理论的理论渊源。 真正以竞争力为对象进行系统的研究是从2 0 世纪8 0 年代开始的。随着市场竞争的日趋激烈和 世界各国竞争意识的逐渐增强，企业竞争力问题受到了越来越多的关注，企业竞争力也成为经济学 领域的研究热点之一，企业竞争力理论既是竞争力理论在企业微观层面的深入，也是现代企业理论 在竞争力领域的拓展。由于研究背景以及研究角度的不同，目前对竞争力的内涵还没有形成统一的 界定，对于竞争力的认识有较大的分歧，对其的测度和评价也是各有各的观点。 世界经济论坛( w o r l de c o n o m i cf o r u m ，w e f ) 和瑞十洛桑国际管理开发学院( i n t e r n a t i o n a l i n s t i t u t ef o rm a n a g e m e n td e v e l o p m e n t ，i m d ) 的竞争力评价方法和指标体系的研究。从1 9 9 0 年起， w e f 和i m d 用3 0 0 多项定量和定性指标对2 4 个经合组织成员和1 0 个新兴t 业化国家的竞争力进 行评估与分析，并合作出版年度国际竞争力研究报告( t h ew o r l dc o m p e t i t i v e n e s sy e a r b o o k ) 这 一研究在世界各国的政府、企业界和学术界产生了极人的反响，从此，国际竞争力开始成为各国衡 量其竞争力地位时所必须关注的内容。w e f 与i m d 的最重要的研究成果是提出了最为权威的竞争 力定义：竞争力是指一个国家或一个公司在t 廿= 界市场上均衡地产出比其竞争对手更多财富的能力。 在此基础上，提出了竞争力方程：竞争力= 竞争力资产竞争力过程。 2 0 世纪9 0 年代以后竞争力研究发展，主要体现在欧洲委员会成立的竞争力咨询小组( c a g ) 的研究中，在c a g 的报告中明确指出：竞争力包含生产力、效率和获利能力诸要素，竞争力本身 不是目的或目标，而是一个提高生活水平、增加社会福利的有力手段。 美国哈佛大学教授m i c h a e le p o a e r ，其在1 9 8 0 1 9 9 0 年间迮续出版了竞争战略( 1 9 8 0 ) 、竞 争优势( 1 9 8 5 ) 和国家竞争优势( 1 9 9 0 ) 三本著作，奠定了他在竞争力理论方面的权威。总体 上来看，p o r t e r 的竞争力理论以国家竞争优势为分析目的，以产业竞争优势为分析对象，以企业竞 争优势为分析切入点，从宏观、中观和微观三个层面详细地阐述了竞争力理论的有关内容。 5 东南人学硕i ：学位论文 2 1 i 企业竞争力理论的发展述评 下文主要针对企业竞争力层次对国内外相关文献进行同顾和梳理。一方面是由于企业竞争力是 影响一个国家或地区产业竞争力乃至国家本身竞争力状况的基本因素，企业竞争力是其他竞争力的 基础和源泉，也是竞争力问题研究的核心。更重要的原冈在丁企业竞争力理论是银行竞争力研究很 好的切入点，因为银行本质上就是企业。 1 国外关于企业竞争力理论综述 目前，对于企业竞争力没有一个统一的定义。对竞争力比较权威的论述是w e f ( 1 9 8 5 ) 的定义： 企业竞争力是企业目前和未来在各自的环境中以比它们国内和国外竞争者更有吸引力的价格和质量 进行设计、生产并销售货物以及提供服务的能力和机会。1 9 9 4 年又进一步将这一概念发展为：公司 在世界市场上均衡地生产出比其竞争对手更多财富的能力。 国外对企业竞争力的研究从不同的角度分析企业竞争力的构成和影响因素，形成以下四个代表 性的理论学派。 ( 1 ) 市场结构学派 强调环境冈素的企业竞争力理论称为“市场环境论”，“市场定位论”或“市场结构论”。它兴起于 2 0 世纪8 0 年代，并几乎主宰了当时的企业竞争战略研究。该理论侧重于从企业外部产业市场结构 进行分析，认为产业市场结构对企业竞争优势的确立起主要作用。产业吸引力是企业盈利的主要决 定冈素，市场进入障碍决定企业是否拥有持久的竞争优势，企业要根据产业市场结构而不是企业内 部条件米选择进入市场的战略。该流派的主要代表人物是p o r t e r 教授。p o a e r 的主要观点包括：五 力模型、三种基本战略、价值链与企业竞争优势。引入“价值链”作为分析企业竞争优势来源的基础 j r ：具。他将企业创造价值的过程分解为一系列互不相同但又相互关联的经济活动，其总和即构成企 业的“价值链”，每一项经营管理活动就是这一价值链上的一个环： 了，竞争者之间价值链的著异是企 业竞争优势的一个关键来源。 ( 2 ) 资源学派 强调资源冈素的企业竞争力理论一般称为企业竞争力的“资源基础论”，维纳菲尔特 ( b w e m e r f e l t ) 被看作为资源学派的创始人，此后由巴尔奈( j b a r n e y ) 和格兰特( r m g r a n t ) 等 人加以充实。该派理论把企业看作是一组资源的集合体，侧重于从企业资源及其差异性出发来分析 企业的竞争优势，认为企业最重要的超额利润源泉是企业具有的特殊性( 企业所拥有的特殊资源) 而1 f 产业间的相互联系。不同企业在资源及其积累方面的差异决定了各自竞争力的不同，企业的内 部资源及其积累是解释企业获得超额利润、保持竞争优势的关键因素。因此，资源学派强调应该主 要从企业的资源出发而不是从市场位势来理解和建立企业的竞争优势，企业建立强有力的资源优势 6 第二章商业银行竞争力的文献述计j 核心界定 远胜- 丁拥有突出的市场位势。 ( 3 ) 能力学派 强调能力冈素的企业竞争力理论主要是指核心竞争力理论。该学派认为能力的差异是企业持久 竞争优势的源泉，强调以企业生产经营行为和过程中的特有能力为出发点。制定和实施企业竞争战 略。1 9 9 0 年，该理论的创始人普拉哈拉德( p r a h a l a d ) 和哈默尔( h a m e l ) 在哈佛商业评论上发 表的文章公司核心能力正式提出了核心竞争力。此后，兰格路易斯( l a n g l o i s ) 于1 9 9 2 年发表 了能力论，福斯( f o s s ) 于1 9 9 3 年发表的核心竞争力论，以及哈默尔1 9 9 4 年发表的企业 竞争力基础论等论文，将企业核心竞争力理论研究推向深入，并逐步成为9 0 年代以后企业竞争力 研究领域的主流理论。核心竞争力理论认为，企业的核心能力来自企业价值链上的某些特定环节， 即战略环节。这种战略环节既可以是生产环节、营销环节或研发环节，也可以是某些辅助增值环节。 保持企业的战略优势，关键是控制企业价值链的战略环节。核心竞争力理论认为，培育核心竞争力 才是企业立于不败之地的根本战略。企业培育核心竞争力的途径有二：传统途径和现代途径。传统 途径就是产品经营，指企业为了实现内部资源的最优配置而采取的一系列管理行为，包括技术创新、 供应管理、生产作业管理、市场营销管理、财务管理等在战略上体现为内部型战略、实业扩张型战 略、产品扩张型战略。现代途径是企业重组( 其核心是资本运营) ，指企业为了有效整合外部资源而 采取的更为复杂的管理行为，包括兼并、收购、分拆、上市、联营等，在战略上体现为外部交易型 战略、资本扩张战略。 ( 四) 动力学派( 冲量理论学派) 冲量是动力学的基本概念之一，它等了物体质量与速度的乘积。两个运动的刚性球体相互碰撞 时，一个球体的冲量大小决定了其能否击败另一个球体。一些经济学者将这一理论用丁对企业竞争 力的研究，把一个企业的竞争力比喻为冲量，冲量大则竞争力强，冲量小则竞争力弱。当两个企业 相且竞争时，冲量人的战胜冲量小的。 冲量理论对决定企业冲量竞争力的两个变量企业量和竞争速度进行了定义。企业质量是指企业 规模、企业家才能、组织结构、技术创新、产品质量等企业的基础资源要素。竞争速度是指企业针 对其竞争对手所采取行动的速度，它主要包括战略决策速度、战略实施速度和市场反应速度。 企业的竞争优势是有企业的质量和企业的竞争行为速度决定的。企业的竞争优势既是绝对的， 义是相对的。在特定的时间状态下，产业内各企业的市场地位是【司定不变的，企业的质量和竞争速 度也是确定的，所以在该时点上，企业竞争优势的人小是绝对的。然而，随着时间的推移，由于竞 争的作用，企业的质量和竞争速度都在相对发生变化，企业的竞争优势也因此不断发生变化，就是 说企业的竞争优势也是相对的。 在一定环境下，企业的质量与竞争速度成反比。既当一个企业的质量很大时，它的竞争速度往 7 东南人学硕 j 学位论文 往较慢。冈为一个质域很人的企业有着庞人的组织架构、决策系统和人员构成，其信息和决策的传 导往往需要更长的时间，从而使其竞争速度慢了下来；而一个质量较小的企业，相对来说，面对环 境的变化，较容易改变已有的决策，从而具有较快的竞争速度。因此，树立企业的竞争优势要从质 量企业规模、企业家才能、组织结构、技术创新、产品质量等和竞争速度决策速度、实施速度和市 场反应速度两个方面进行。大企业要特别注重提高其竞争速度，而小企业在保持竞争速度的同时， 要不断提高其企业质量。 竞争动力学实质是在确立企业内部资源乖晴皂力的基础上，动态地研究具有不同资源和能力的企 业之间的相互竞争作用，研究企业间的相互竞争作用对企业竞争优势的影响。他在吸收产业竞争模 式理论、企业能量理论和企业资源理论的基础上，引入了企业竞争速度这一概念，对在动态竞争环 境下，企业应怎样制定和实施战略计划以获取竞争优势进行了探讨。 2 国内关于企业竞争力理论综述 国内对竞争力问题的关注开始于1 9 8 9 年前后，主要是采取借鉴国外竞争力理论体系进行实证研 究。1 9 8 9 年当时国家体改委与w e f 和i m d 合作对中国的若干产业进行国际竞争力研究，并于1 9 9 5 年参加全球竞争力报告所有项目的比较和全球竞争力排序。1 9 9 1 年狄照昂与吴明录等人承担国 家科委重大软课题“国际竞争力研究”，并于1 9 9 2 年出版国际竞争力一二传，是国内研究国际竞争 力的第一本专著，采用欧洲货币基金组织的指标分析方法和国际市场占有率分析方法，重点研究了 国家间国际竞争力的比较。中国社科院工业研究所的金碚1 9 9 5 年开始对中国t 业的国际竞争力进行 研究，并于1 9 9 7 年发表了其研究成果中国： 业国际竞争力理论、方法与实证研究，指出了 产业国际竞争力分析的理论基础、分析方法和分析范式，并在对中国：f ：业的总体竞争力分析的基础 上进一步对我国j 1 ：业内部各产业的国际竞争力进行了实证研究。2 0 0 2 年张金吕出版的国际竞争力 评价的理论与方法，就国际竞争力的概念来源、理论进行了总结，在阐述国际竞争力的一般评价方 法后，从国家、产业和企业三个层次提出了国际竞争力的评价方法与模型，最后就国际竞争力的决 定冈素进行了实证研究与评价。 目前，国内对企业竞争力的研究是一个焦点，但还处于研究的初期，相关文献主要集中予以下 两个方面：一是对竞争力概念的界定；二是对竞争力评价方法与指标体系的构建。 ( 1 ) 企业竞争力的内涵及构成 综观国内现有文献，对企业竞争力的内涵还没有形成统一的界定。张忠强、吴健中认为，企业 竞争力是企业在市场竞争中，在有效利用甚至创造企业资源的基础上，与党争对手比较，在产品设 计、生产、销售等经营活动领域以及在产品的价格、质量、服务和满足消费者需求等方面，为企业 创造利润，进而促进企业持续发展的能力。它由三部分组成，即企业现实的市场竞争能力企业潜在 的和朱来可能拥有的市场竞争能力企业将潜在的竞争能力转化为现实，获得竞争优势的能力。彭丽 8 第一二章商业银行竞争力的义献述评o j 核心界定 红( 2 0 0 2 ) 认为，企业竞争力就是在一定环境中支撑企业持久生存与发展的力量，这种力量米白于 企业持续拥有的、有价值性的、稀缺的超群性和独特性资产形成的产舳或服务优势。决定企业竞争 力的冈素主要包括资源、能力与环境等。金碚( 2 0 0 1 ) 认为，企业竞争力是指在竞争性市场中，一 个企业所具有的能够持续地比其他企业更有效地向市场消费者，包括生产性消费者提供产品或服务， 井获得赢利和白身发展的综合素质。企业竞争力的要素包括环境、资源、能力和知识四个层次。 ( 2 ) 企业竞争力评价方法 现有文献对企业竞争力的研究人多运刚多指标综合评价方法。范晓屏( 1 9 9 7 ) 、金碚( 2 0 0 3 ) 对 企业竞争力测评指标体系构造的原理、原则及基本框架进行了详细的探讨。已有研究成果中较有代 表性的评价方法主要有加权平均算法( 曾华、赵进，2 0 0 3 ) 、模糊多指标评价方法( 柳清瑞、王君、 苗红军，2 0 0 3 ) 、主成分分析法( 杨宏林，2 0 0 4 ) 、因子分析法( 尹子民、刘文吕，2 0 0 4 ) 、直觉模糊 识别模型( 刘德学、任国岩，2 0 0 4 ) 、运用聚类分析和累积l o g i s t i c 回归分析揭示促进性因素对企业 竞争优势的影响程度( 熊巍、赵海娟、程红莉，2 0 0 4 ) 等。 通过简要同顾国内对于企业竞争力研究的文献，我们发现，我国企业竞争力研究尚处于初级阶 段，对企业竞争力概念的界定还未统一，缺乏完整的理论体系。现有企业竞争力的评价虽然已经运 用了模糊评价、聚类分析、因子分析等较新的统计方法，但针对企业竞争力各构成冈素之间关系的 定量分析还比较缺乏，在多指标综合评价方法之外，还需要继续探索计量模型等在企业竞争力研究 中的使用。研究更多的还是停留在共性研究层面，针对特定行业的企业竞争力的研究人多是泛泛而 谈，还未取得系统和深入的成果。 2 1 2 商业银行竞争力的研究述评 企业竞争力理论是银行竞争力研究很好的切入点，冈为银行本质上就是企业。但是，银行同时 义是经营特殊商品的特殊企业，在银行竞争力研究中除了要运用企业竞争力理论，还需要凸显出银 行的特殊性。 1 国外银行竞争力的研究 国外对银行竞争力的研究多为专业评估机构对银行竞争力某些方面进行的比较、排名及评估， 纯正的学术文献并不多见。主要包括以。l - ) t , 个方面：一是t h = 界经济论坛( w e f ) 和瑞士洛桑国际管 理发展研究院( i m d ) 设计的金融体系国际竞争力评价指标及测评。二二是英国银行家以及距 洲货币对世界人银行的排名和比较；三是国际评级公司对银行的评价研究，如标准普尔等。 ( 1 ) w e f 和帅的评价方法 w e f 和i m d 方法是对一国金融体系的国家竞争力的宏观测评，主要依据一国金融业对整体经 9 东南人学顾 ：学位论文 济的作刚和影响程度米衡量一国金融业的整体竞争力，而银行业竞争力是构成金融业竞争力的内容 之一。按照这一标准，金融业的竞争力主要由四个方面组成资本竞争力、资本效率竞争力、证券市 场运行的竞争力、金融服务效率的竞争力。其银行竞争力的研究主要包括四个方面：中央银行政策 随经济发展的影响、银行规模、银行资产占g d p 比重、存贷利差、对金融机构的法律监督是否足以 保持金融稳定等。w e f 和i m d 的金融竞争力测试指标和分析方法的基本单位是国家，其分析结果 可以使人们对一国的金融竞争力及其对国家综合竞争力的影响有全面和直观的了解。但其缺点也是 明显的，比较粗略、针对性不强，指标体系主要在国家的层面上定义竞争力。故其分析结果对微观 金融实体没有多少直接的指导意义。 ( 2 ) 英国银行家等杂志每年银行竞争力全球排名 英国银行家等杂志每年都会按一级资本规模为标准，对世界1 0 0 0 家犬银行进行排名，这一 排名既可以考察单个银行，又可以考察一国银行的实力水平。除了资本规模指标外，还包括：银行 一级资本、总资产及其增长率、资本资产比率、利润总额及其实际增长率以及反映经营状况的资产 收益率、资本收益率、盈利能力等。这一排名是银行间具有权威性的实力评价，受到各国政府和银 行业的广泛重视。但这一排名也存在明显缺点，它仅仅是一定时间段内一些数据指标的比较，对于 影响银行竞争力的其他要素分析不够，如制度因素、市场结构等，所以不足以衡量和评价一国某一 银行及该国银行的总体实力和竞争能力。 ( 3 ) 相关专业机构对银行进行的信用或风险评级 。 。 主要包括：国际著名信用评级机构如穆迪、标准普尔等公司每年对商业银行进行的信用等级评 定，即在全面分析银行面临的各种风险的基础上，对其信用质量做出综合评估：目前被国外主要金 融监管机构和国际金融分析师广泛采刚的c a m e l s 评级系统( 即骆驼评级系统，也称为“统一金融 机构评级系统”) ，主要是监测和评估金融机构经营的八个方面资本充足率、资产质量、管理能力、 收入及赢利性、流动性、对市场风险的敏感程度。 2 国内银行竞争力的研究 2 0 世纪9 0 年代中期以后，随着国有商业银行的巨额坏账逐渐浮出水面；同时有关竞争力的相 关理论相续引入，我国银行业的竞争力问题进入了研究视野。研究只要体现在以- 卜儿个方面： ( 1 ) 通过构建评价体系对银行竞争力进行比较 中国人民银行焦瑾璞2 0 0 1 年著的中国银行业国际竞争力研究和中国银行业竞争力比较 是国内少有的研究银行业竞争力的专著，他借鉴国际竞争力一般理论为理论依据，中国银行业竞争 力分解为现实竞争力、潜在竞争力、竞争环境以及竞争态势四方面内容行研究，并针对各个方面设 计评价指标体系。其中，现实竞争力指标体系包括盈利能力、流动性、资产质量分析以厦资本充足 率分析四类指标；潜在竞争力包括法人治理结构、业务体系及创新分析和监管有效性分析三方面研 1 0 第一二章商业银行竞争力的义献述评1 j 核心界定 究内容；环境指标包括宏观经济金融运行、金融政策和相关产业发展研究；竞争态势研究的是现实、 潜在竞争力利环境冈素随时间发展而变化的趋势