（管理科学与工程专业论文）高校经济困难学生资助管理模式研究与信息系统实现.pdf

西南交通大学硕士研究生学位论文第1 页 摘要 本论文研究的领域是高校学生工作中的帮贫助学工作。该项工作关系着 目前三分之一在校大学生的就学和生活费用问题，和每年2 0 0 个亿的资助资金 的使用，是当前项非常重要和意义深远的工作。本论文拟解决该项工作中面 临的二大主要理论问题，即经济困难学生的管理决策问题和国家助学贷款的管 理问题。同时研发信息系统对本文的理论研究提供实验环境和实际的解决方 案。 本论文在系统论、决策理论和b p r 理论的指导下，首先分析了经济困难 学生管理中存在的问题，指出了表象性问题的根源在于政策局限和管理模式的 缺陷。然后提出了资助的二重本质属性，即保障教育公平性和促进学生发展性。 在这个基础上，本文进一步提出了基于学生自主意愿的资助管理模式，并就管 理决策流程进行了再造，引进了及时反馈和资助评价功能，从而理顺了执行机 制，兼顾了效率和公平。在这一新的资助管理模式框架下，本论文进一步地讨 论了国家助学贷款的管理模式问题，并在风险管理理论的指导下，针对当前国 家助学贷款还贷高违约率的情况，全面地分析了学生违约风险产生的背景、原 因和对银行、学校和学生本人带来的危害。并基于对学生违约风险产生的原因 分析，从思想上、实践上、管理上和应急上提出了有针对性的解决方案。 本研究提出建立信息系统，通过定期回访和还款提醒来建立学生还贷的 稳定心理和帮助学生避免非主观因素造成的违约风险的思路在国内尚属首创。 同时关于风险管理的研究成果在西南交大最先应用，为其连年保持1 0 0 的高 还贷率做出了一定的贡献。 本论文研发了信息系统作为对理论研究的实验载体和实际的解决方案， 就帮贫助学的管理决策、助学贷款、风险管理等方面提供了全面的支持，该信 息系统是目前国内第一套真正较为成熟的经济困难学生管理系统。 关键字经济困难学生管理；国家助学贷款；还贷风险控制；教育信息 化：信息系统 西南交通大学硕士研究生学位论文第页 a b s t r a c t t h et h e s i sr e s e a r c hd o m a i ni st h eu n i v e r s i t i e ss t u d e n ta f f a i r e st oh e l pp o o r h o u s e h o l d s a s s i s t ss t u d e n t s t h i sw o r kr e l a t i o nt oa b o u t1 3c o l l e g es t u d e n t ss t u d y a n dl i f eq u e s t i o n , a n dr e l a t i o nw i t hh o wu s e s2 0 0b i l l i o nf u n d se v e r yy e a r , i sa n s i g n i f i c a n c ep r o f o u n dw o r k p l a n st os o l v et h et w o t h e o r i e sq u e s t i o n si nt h i sw o r ka t p r e s e n t ，o n ei st h ee c o n o m i c a ld i f f i c u l t s t u d e n t sm a n a g e m e n td e c i s i o n - m a k i n g q u e s t i o n , a n d t h eo t h e ri st h en a t i o n a ls t u d e n tl o a nm a n a g e m e n tq u e s t i o n s i m u l t a n e o u s l yr e s e a r c h e sa n dd e v e l o p st h ei n f o r m a t i o ns y s t e mt op r o v i d et h e e x p e r i m e n t a l e n v i r o n m e n ta n dt h ea c t u a ls o l u t i o nt ot h i sa r t i c l ef u n d a m e n t a l r e s e a r c h t h et h e s i si nt h es y s t e mt h e o r y ，t h ep o l i c y - m a k i n gt h e o r ya n du n d e rt h eb p r t h e o r yi n s t r u c t i o n ，h a sf m ta n a l y z e dt h eq u e s t i o nw h i c ht h ee c o n o m i c a ld i f f i c u l t s t u d e n tm a n a g e se x i s t s ，h a sp o i n t e do u tt h er e p r e s e n t a t i o nq u e s t i o nr o o tl i e si nt h e p o l i c yl i m i t a t i o na n dt h em a n a g e m e n tp a t t e r nf l a w ，t h e np r o p o s e df u n d s t h ed u a l i t y , n a m e l ys a f e g u a r de d u c a t i o nf a i r n e s sa n dp r e s s e ss t u d e n t st od e v e l o p m e n t ht h i s f o u n d a t i o n ，t h i sa r t i c l ef u r t h e rp r o p o s e df u n d st h em a n a g e m e n tp a t t e mb a s e do i lt h e s t u d e n ti n d e p e n d e n tw i s h a n dc a r r i e di nt h em a n a g e m e n td e c i s i o n - m a k i n gf l o wh a s m a d ea g a i n ，i n t r o d u c e sh a sp r o m p t l yf e db a c ka n df u n d st h ea p p r a i s a lf u n c t i o n ，t h u s s t r m g h t e n e do u th a sc a r r i e do u tt h em e c h a n i s m ，h a da c h i e v e ds y s t e mb a l a n c e d ， c a u s e dt of u n dt h es u p e r v i s o r yw o r km o mh i g h l ye f f e c t i v ea n di sf a i r i nt h i sn e w m a n a g e m e n tp a t t e r nf r a m e ，t h et h e s i sf n r t h e rd i s c u s s e dt h em a n a g e m e n tp a t t e m q u e s t i o na b o u tt h en a t i o n a ls t u d e n tl o a n a n dt h et h e s i si nt h er i s km a n a g e m e n t t h e o r yi n s t r u c t i o n , c o m p r e h e n s i v e l ya n a l y z e dt h eb a c k g r o u n d ，t h er e a s o na n dt h e h a r mt ot h eb a n k ，t h es c h o o la n ds t u d e n t so fs t u d e n t st ob r e a kae o n t r a c t a n dt h e t h e s i sp r o p o s e dt h es o l u t i o nf r o mt h et h o u 【g h t , t h ep r a c t i c e ，t h em a n a g e m e n ta n dt h e e m e r g e n c y t h et h e s i sf i r s ta p p l i e sa b o u tt h er i s km a n a g e m e n tr e s e a r c hr e s u l t si nt h e s o u t h w e s tj i a o t o n gu n i v e r s i t y , a n dm a k e st h ec e r t a i nc o n t r i b u t i o nt oi ts u c c e s s i v e y e a r sm a i n t a i n e d1 0 0 r e p a yr a t e 西南交通大学硕士研究生学位论文第m 页 i nt h i st h e s i s , s i m u l t a n e o u s l yr e s e a r c h e da n dd e v d o p d tt h ei n f o r m a t i o ns y s t e mt o t a k et ot h ef u n d a m e n t a lr e s e a r c he x p e r i m e n t a lc 缸 r i e ra n dt h ea c t u a ls o l u t i o n ，h a s p r o v i d e d t h e c o m p r e h e n s i v es u p p o r t t o h e l p i n gp o o r h o u s e h o l d s s t u d e n t s m a n a g e m e n td e c i s i o n - m a k i n g ，n a t i o n a l s t u d e n t l o a n ，r i s km a n a g e m e n t t h i s i n f o r m a t i o ns y s t e mi st h ep r e s e n td o m e s t i cf i r s ts e to ft r u l ym a t u r e de c o n o m y d i f f i c u l ts t u d e n tm a n a g e m e n ts y s t e m k e yw o r d s ：m a n a g e m e n t o ns t u d e n t si ne c o n o m i cd i f f i c u l t y ；n a t i o n a ls t u d e n tl o a n ； l o a nr e f u n dr i s kc o n t r o l ；e d u c a t i o n a li n f o r m a t l o n a l i t y ；i n f o r m a t i o ns y s t e m 西南交通大学 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校 保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和 借阅。本人授权西南交通大学可以将本论文的全部或部分内容编入有关数据库 进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复印手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于 1 保密口，在年解密后适用本授权书； 2 不保密团，使用本授权书。 ( 请在以上方框内打“4 ”) 学位论文作者签名： 日期： 指导老师签名： 日期 2 西南交通大学学位论文创新性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是在导师指导下独立进行研究工作所 得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体 已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在 文中作了明确的说明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 本学位论文的主要创新点如下： 1 、本论文跳出以往研究经济困难学生界定和资助管理的窠臼，创新性地 提出利用信息化手段，动态实时地，在资助变化过程中进行资助管理决策的经 济困难学生资助管理办法，这在国内尚属初创。 2 、本论文提出了从制度安排上入手，在根本上解决好经济困难学生资助 决策难问题的办法。这对制度制定者应有一定价值的借鉴作用。 3 、本论文重新审视了贷款违约风险问题。并提供了独到的风险控制思路： 在定期回访和提醒中潜移默化地培养学生树立还款意识，使愿意还款的学生都 能及时准确地还上款。而剩下的具有恶意欠款心理的学生数量非常之少，而且 在回访和提醒的学生确认过程中，特征很明显，通过简单的细分算法，即可将 这部分学生筛选出来。 4 、产品化的易为国家助学贷款管理系统为高校贷款工作提供了非常 良好的平台，已经在近十所高校成功应用，同时已经取得著作权保护证书，编 号：软著登字第0 5 6 0 1 4 号。 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 页 第1 章绪论 1 1 高校经济困难学生管理问题综述 1 1 1 经济困难学生的产生背景 在现代的高等教育学生管理工作中，我们经常会提及一个概念，叫贫困 生。本论文研究的对象正是贫困生中的一种：经济困难学生。 按一般的意义进行分类，我们可以将贫困分成精神贫困和物质贫困，精 神贫困泛指如自信心不足、自闭自卑等心理问题；而物质贫困，从经济学的角 度理解，即是现实生活中的购买能力不足，就是我们提的经济困难。 高等教育收费制度的确立，是经济困难学生产生的直接原因。早在1 9 8 6 年，美国纽约大学校长、经济学家约翰斯顿在其著名的高等教育的成本分担： 英国、联邦德国、法国、瑞典和美国的学生财政资助中提出了成本分担理论。 他认为，高等教育的成本应由政府、学生、学生家长和社会人士共同承担。这 一成本分担理论的价值基础是：高等教育是有投资、有收益的活动，满足了多 个主体的需要，收益入包括国家、受教育者个人、企业、家庭、大学。根据市 场经济的基本原则，谁受益谁付款，高等教育的成本必须有这些主体分担。在 此理论的影响下，世界上大多数国家实行高等教育收费政策，它也成为中国高 等教育收费的理论基础。 中国的市场经济体制改革也推动着中国从经济角度考虑教育的长远健康 发展。建立稳固实效的高等教育投入格局是保证高等教育长远活力的经济基 础。根据中国的具体国情，从上个世纪八十年代末，中国即开始探索建立由国 家、社会、学校和个人合理分担的机制。1 9 8 9 年国家教委等三部委联合发出关 于普通高等学校收取学杂费和住宿费的规定开始起步的，经过1 9 9 3 1 9 9 7 的 公费和自费双轨并行过渡，直到1 9 9 7 年全国高等学校公费和自费普遍并轨为 止，中国交费上大学的格局最终确定。学费收入已经成为高等教育事业性经费 支出的重要来源。随着财力的增强，也为社会带来了更多的就学机会。从1 9 9 9 年开始，中国高等教育进入了一个扩招的时期，读大学再也不像以前那么难。 西南交通大学硕士研究生学位论文第2 页 中国高等教育总体水平得以飞速发展。 然而另一个方面，随着高等学校收费水平的逐年提高，学费占私人教育 支出的比重也在逐年增加，特别地，对于贫穷的家庭，儿女读大学的学费已 经成为家庭的最重大支出。根据人民网对大学生家庭抽样调查的结果显示，目 前中国有2 5 的城市学生、3 0 的县城学生和6 0 的农村学生支付学费有困 难，按现行评价标准测算的经济困难学生总人数超过了3 0 0 万。如何筹措学费 成为无数个父母心中的难解之结! 从国家高度看待社会的长远发展，在保障高等教育的宏观健康发展的同 时，必须给主体的民众以公平的受教育权和发展权，只有保障了这两项基本人 权，才是体观人民政府“执政为民、立党为公”的行政价值观，才能保持社会 的长久稳定和繁荣。因此，无论是从社会发展角度、政治的高度还是出于人道 主义精神，中国政府和社会对贫困大学生进行救助都是义不容辞的。 1 1 2 高校经济困难学生的含义 在我国，寒校经济困难学生的基本定义是指在现行的高校收费背景下， 存在不同程度的经济困难，其自身的经济来源难以满足在校就读期间的各项费 用支出的学生群体。 1 1 3 经济困难学生资助政策体系 为帮助我国高校贫困家庭学生顺利入学和顺利完成学业，在党中央、国 务院的高度重视和关心下，经过教育部、财政部、人民银行、银监会等有关部 门十几年的艰苦探索和高等学校等各方面的共同努力，到目前，我国已经基本 建立起以奖学金、学生贷款、勤工助学、特殊困难补助和学费减免为主体的、 多元化的资助贫困家庭学生的政策体系。 同时，高校经济困难学生资助渠道不断拓宽，社会助学资金的增加也为 解决经济困难学生提供了宽广的平台。 西南交通大学硕士研究生学位论文第3 页 1 1 4 经济困难学生资助管理存在的问题 目前，经济困难学生资助的总的形势非常喜人，但也还存在一些基础性 的闯题。主要有： 第一、目前国内没有统一的贫困生界定标准，各高校界定的方法也是五 花八门，绝大多数还是停留在班主任或辅导员根据一些信息主观判断为主的层 次上，缺乏规范的评判标准和工作流程。 第二、资助合理性研究尚是空白。如何分配有效的资助资金以达到最大 的资助效用，尚没有一个普遍被接受或使用的办法。绝大多数学校在这方面是 很主观任意的，而由此也造成了反面效应，如在缺乏监督机制下的权力寻租等。 第三、作为经济困难学生资助的最主要形式：国家助学贷款工作，目前 国内绝大多数高校仍然是手工方式，存在非常多的困难。由于贫困生界定和资 助合理性研究的空白，国家助学贷款的资助合理性也同样存在问题。 第四、国家助学贷款面临严峻的还贷风险。这种风险分二个方面存在。 其一是学生违约，银行得不到还款的风险，其二是学生无意识下因违约而被加 入到个人信用征询系统黑名单的风险。 基于以上四点，本文认为，目前经济困难学生的资助过程中，由于制度 安排的局限，使得该项工作在管理模式上出现了问题，从而导致了以上这些因 管理模式不当而出现的问题表现。因此，本文拟从完善该项工作的管理模式角 度出发，提出解决这一系列问题的一种全新的思考角度和实际可行的方法。 1 2 研究意义 第一、本文研究的对象是当前国内学生工作中的个热点和难点问题， 在这个方面一直都非常缺乏理论的系统性的深入研究。然而随着这项工作的重 要程度越来越大，涉及学生面越来越广，非常迫切的需要这种深入的理论研究。 这对于政策的制定者和执行者都有着很广泛的借鉴意义。 第二、本文研究的成果是实践可操作的，可应用的。能够在当前的政策 环境下，较好地解决一些迫切需要解决的现实问题。因此，本文的研究也具备 了其应有的现实意义。 西南交通大学硕士研究生学位论文第4 页 第三、本文跳出了传统研究帮贫助学工作的一般思路，提出了从管理模 式更新的高度看待和从根本上解决问题的研究思路，从研究现实的社会问题的 思考模式上，也具有一定的价值 1 3 研究内容范围 本文研究的内容是经济困难学生管理模式，在理论上，本文将从制度安 排、关键概念梳理、管理决策流程再造、信息化、风险控制等几个角度对经济 困难学生管理的模式进行重建。在实践上，本文将基于理论研究的进展，建立 信息系统，并以此信息系统，在多所高校展开实验和应用，并根据实验的情况 和反馈信息对理论进行再次深化和修正。理论与实践是本文相辅相成、不可分 割的二个方面。 经济困难学生管理决策流程再造、国家助学贷款管理系统和还贷风险控 制策略是本文研究的三个具体方面。 1 4 研究目标 本研究有三个层次的目标： ( 一) 理论上 本研究将提出对经济困难学生管理的新认识、新方法和新思路。对现有 的管理模式进行再造。 ( 二) 实践上 本研究将形成一套完整的、实用的信息化解决方案。 ( 三) 应用上 本研究的成果将可直接指导现实中的学生工作，同时信息化方案将被国 内诸多高校所采用。 1 5 技术路线 研究的方法论请详见第二章。 信息系统的技术实现路线： 西南交通大学硕士研究生学位论文第5 页 基于m i c r o s o f t n e t 平台，采用a s p n e t ( c # ) + a d o n c t + s q l s e r v e r 2 0 0 0 技术架构， 软件主体采用( u i + b l l + m o d e l + d a l ) 层次结构，以b s 模式为主，矾模式为辅， 部分功能通过w e b s e r v i c e 提供外部应用访问接口。 1 。6 本研究的创新性 1 、本论文跳出以往研究经济困难学生管理必讲困难程度界定和比较的窠 臼，基于业务流程再造思想，创新性地提出利用信息化手段，动态实时地，在 资助变化过程中进行资助管理决策的经济困难学生资助管理模式，这在国内尚 属初见。 2 、本论文找到了从制度安排上入手，在根本上解决好经济困难学生资助 决策难问题的办法。这对制度制定者应有一定价值的借鉴作用。 3 、本论文重新审视了贷款违约风险问题。并提供了独到的风险控制思路： 在重复联络和提醒中潜移默化地培养学生树立还款意识，使愿意还款的学生都 能及时准确地还上款。而剩下的具有恶意欠款心理的学生数量非常之少，而且 特征也很明显，因此，通过简单的细分算法，即可将这部分学生筛选出来。 4 、所实现的信息系统已经为国内九所高校成功采用，同时取得著作权保 护。 西南交通大学硕士研究生学位论文第6 页 第2 章相关理论基础与研究方法 2 1 系统理论 2 1 1 理论基础 系统理论实质是一种哲学的基本观点。即整体观、普遍联系观和平衡运 动的观点。 早在本世纪3 0 年代，福莱特就明确地提出了管理的整体性思想，指出管 理必须着眼于整体内部的协调，巴纳德在他的协作系统的概念中也指出了管理 的职能就在于保持组织同外部环境的平衡。 此后形成的管理科学学派将组织作为一个有机整体，把各项管理业务看 成相互联系的网络进行研究，重视对组织结构和模式的分析，应用系统理论的 范畴、原理，全面分析和研究企业和其他组织的管理活动和管理过程，并将建 立系统模型作为一种重要的分析方法。这一理论是弗理蒙特卡斯特( f e k 鹋t ) 、 罗森茨威克( j * e - r o s e n z i n g ) 和约翰逊限o a - j o h n s o n ) 等美国管理学家在一般系统 论的基础上建立起来的。 管理科学学派的主要观点有： 一、组织是一个由许多子系统组成的，组织作为一个开放的社会技术系 统，是由五个不同的分系统构成的整体，这五个分系统包括：目标与价值分系 统；技术分系统；社会心理分系统：组织结构分系统；管理分系统。这五个分 系统之间既相互独立，又相互作用，不可分割，从而构成一个整体。这些系统 还可以继续分为更小的子系统。 二、组织是由人、物资、和其他资源在一定的目标下组成的一体化系统， 它的成长和发展同时受到这些组成要素的影响，在这些要素的相互关系中，人 是主体，其他要素则是被动的。管理人员需力求保持各部分之间的动态平衡、 相对稳定、定的连续性。以便适应情况的变化，达到预期目标。同时，组织 还是社会这个大系统中的一个子系统，组织预定目标的实现，不仅取决于内部 条件，还取决于组织外部条件，如资源、市场、社会技术水平、法律制度等， 它只有在与外部条件的相互影响中才能达到动态平衡。 西南交通大学硕士研究生学位论文第7 页 三、如果运用系统观点来考察管理的基本职能，可以把企业看成是一个 投入一产出系统，投入的是物资、劳动力和各种信息，产出的是各种产品f 或 服务) 。运用系统观点使管理人员不至于只重视某些与自己有关的特殊职能而 忽视了大目标，也不至于忽视自己在组织中的地位与作用，可以提高组织的整 体效率。 2 1 2 在本研究中的地位和应用 系统观是本研究的根本观点和基础。 经济困难学生的资助管理不是一件孤立的事，之所以这项管理工作成为 当前国内学生工作中的一项普遍性没有解决好的难题，就在于目前的研究和解 决思路大都局限在如何从内部、从技术等角度去尝试解决经济困难学生的贫困 程度度量和比较问题，而忽略了其整体性的结构错误。决策的重心该放在哪里， 这才是问题的关键。经过我们的认真研究，得出的第一个结论即是这项管理工 作并不是某一个工作环节上难度巨大而无法得以完美地进行，而是出了结构性 的问题，必须从结构上进行调整，以使之在内能够平衡各方利益得失，平衡权 力与义务，在外能满足和体观资助的社会价值和实现其维护国家长远发展利益 的根本目标。 正是从系统观点出发，我们才能找到问题的症结。也才能找到解决问题 的第一要著，即进行管理流程再造。 2 2 决策理论 2 2 1 理论基础 1 9 8 年度诺贝尔经济学奖金得主赫伯特西蒙。发展了巴纳德的社会系统 学派理论，提出了决策理论，建立了决策理论学派，形成了- - i 有关决策过程、 准则、类型及方法的较完整的理论体系，其理论要点有： 一、决策贯穿管理的全过程，决策是管理的核心。西蒙指出组织中经理 人员的重要职能就是作决策。他认为，任何作业开始之前都要先做决策，制定 西南交通大学硕士研究生学位论文第8 页 计划就是决策，组织、领导和控制也都离不开决策。 二、系统阐述了决策原理。西蒙对决策的程序、准则、程序化决策和非 程序化决策的异同及其决策技术等作了分析。西蒙提出决策过程包括4 个阶段： 搜集情况阶段：拟定计划阶段；选定计划阶段：评价计划阶段。这四个阶段中 的每一个阶段本身就是一个复杂的决策过程。 三、在决策标准上，用“令人满意”的准则代替“最优化”准则。以往的管理 学家往往把人看成是以。绝对的理性”为指导，按最优化准则行动的理性人。西 蒙认为事实上这是做不到的，应该用“管理人”假设代替“理性人”假设，“管理人” 不考虑一切可能的复杂情况，只考虑与问题有关的情况，采用“令人满意”的决 策准则，从而可以做出令人满意的决策。 四、一个组织的决策根据其活动是否反复出现可分为程序化决策和非程 序决策。经常性的活动的决策应程序化以降低决策过程的成本，只有非经常性 的活动，才需要进行非程序化的决策。 2 2 2 在本研究中的地位和应用 本文认为西蒙的决策理论，最大的贡献应该在于用“令人满意”的准则代 替“最优化”准则，用“管理人”假设代替“理性人”假设。 根据系统理论的观点，一个组织是否能够达到最优，其根本原因在于是 否能得时得势，其内外是否达到了平衡，是否能够使得各种势力均衡并且有利 于系统目标的实现。在这个过程中，决策起到了非常重要的作用，可以说是管 理过程的真实推进力量。 而决策过程和组织优化的共同性目标都放在“令人满意”这一人性化的模 糊度量标准上，是有很深价值的，也是能够真正指导实践的。 在我们对经济困难学生管理体系进行再造时，所遵循的根本价值取向即 是“令人满意”，要让该系统中涉及到的方方面面的人均能满意。而满意的同向 要求，就是公平公正公开。即系统设计的一个重要要求和基本保障是在该系统 运行中，要充分运用反馈与监督的力量，取消绝对权力，进行实际上的权力制 衡。 同时，我们对经济困难学生管理决策过程的重新设计，也充分借鉴了管 理决策的一般过程，包含了信息收集、计划、分配、过程控制、反馈、评价、 西南交通大学硕士研究生学位论文第9 页 调整等阶段。 2 3 业务流程再造 2 3 1 理论基础 业务流程再造( b u s i n e s sp r o c e s sr e e n g i n e e r i n g ，以下简称b p r ) 是随着 信息时代的到来而产生的一场管理革命，在九十年代，作为最早倡导b p r 理 论的学者之一，美国麻省理工学院教授迈克尔哈默( m i c h a e lh a m m e r ) 教授， 在企业再造( r e e n g i n e e r i n gt h ec o r p o r a t i o n ) 一书中对“业务流程再造”是这 样定义的：“从根本上重新思考并彻底重新设计业务流程，以实现在关键业绩 上，如成本、质量、服务和响应速度，取得突破性的进展。” 随后，佩帕德与罗兰对b p r 又作了更深一步的定义：“b p r 是一种改进 哲理。它的目标是通过重新设计组织经营的流程，以便这些流程的增值内容最 大化，其他方面的内容最小化，从而获得绩效改善的跃进。这种做法既适用于 单独的一个流程，也适用于整个组织。” b p r 思想是以流程管理为重心，实现组织为流程服务的思想，使组织真 正以客户为中心、以高质量的产品、服务为手段，建立快速响应的体系，大幅 度提高组织竞争力。显然，流程再造的目的是提高组织整个流程的效率，更好 地满足客户的需要，在新的环境中获取新的竞争优势。 “那b p r 是激进变革还是渐进变革，这仍是个有争议的问题。为了达到 改进的目的，企业可能会同时对其流程和组织进行激进的变革，但并不一定总 是非要如此。b p r 的核心是改之有进( i m p r o v e m e n t ) 而不是为变而变( c h a n g e ) 。” 2 3 2 在本研究中的地位和应用 b p r 思想的一个重要特点是注重产出，围绕组织的效果。b p r 过程通过 改变角色立场来达成这个目标。首先是组织围绕流程，其次是流程围绕产品和 服务，而产品和服务直接满足于客户。即实际上是客户导向的，是以客户为中 心的管理思想。 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 0 页 b p r 思想从提出到现在，也经历了从一开始的必须“大砍大伐”到现在的 “改之有进”的务实态度的转变，可以想见，其实b p r 并不是什么特别的怪物， 而是因环境的变化、管理目标的变化而可采取和必须采取的一系列组织业务调 整和重组的过程。基于大道相通的原则，b p r 过程必然需要服从于系统论观点， 需要从整体制衡的角度出发。 对于经济困难学生管理体系，我们认为第一步需要做的事情就是流程再 造。需要把现有的无监督、无反馈的单向性系统根据系统论观点进行全面的改 造。这种改造也必然会经过一个较为复杂和漫长的过程。首先从全局大流程结 构上进行再造，然后再逐步细节完善化。同时，有些过程需要有相关政策的配 合，则会相应的更加复杂一些。但这一总体思路应该是正确的。 2 4 风险管理理论 2 4 1 理论基础 风险管理是- - i 1 新兴的管理学科，又名危机管理，是一个管理过程，其 中包括对风险的确定、量度、评估和发展应付风险的策略。目的是把可以避免 的风险减至最小，成本及损失极小化。理想的风险管理，是一连串排好优先次 序的过程，使当中的可以引致最大损失及最可能发生风险的事情优先处理、而 相对风险较低的事情则押后处理。但现实情况里，这优化的过程往往很难决定， 因为风险发生的可能性通常并不一致。 风险管理亦要面对有效资源运用的难题。这牵涉到机会成本( o p p o r t u n i t y c o s t ) 的因素。把资源用于风险管理，可能使能运用于有回报活动的资源减低： 而理想的风险管理，正希望能够花最少的资源去尽可能化解最大的危机。 常见的风险处理手法有： ( - - ) 避免风险：消极躲避风险。比如避免火灾可将房屋出售，避免航 空事故可改用陆路运输等。 ( 二) 预防风险：采取措施消除或者减少风险发生的因素。例如为了防 止水灾导致仓库进水，采取增加防洪门、加高防洪堤等，可大大减少因水灾导 致的损失。 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 1 页 ( 三) 自保风险：组织自己承担风险。 ( 四) 转移风险：在危险发生前，通过采取出售、转让、保险等方法， 将风险转移出去。 2 4 2 在本研究中的地位和应用 本文研究的另一个重点是学生获得助学贷款之后，出现违约现象，从而 使银行、学校、和学生本人都陷于损失的这一风险的控制和预警。 目前的风险管理理论为本研究搭建了一个很好的研究框架。本文采用的 方略即是预防风险，并在此基础上进行预警。 事实上，从国际上的经验，以及更宏观的角度看，风险转移与风险预防 并举是真正处理好该风险的最佳出路，但就现阶段的具体工作而言，进行风险 预防不失为及时有效的主要措施之一。 2 5 信息技术与管理决策 在今天，信息技术给世界带来的变化举世共睹。信息技术也为管理决策 提供了更为广泛的多的思路、途径和可能性。 基于系统理论和决策理论，正确的管理决策来源于二个方面，第一是结 构，第二是信息。信息技术正是在这二个方面都提供了比以往强大得多的能力， 从而使以往的不可能变成可能。主要可以从以下几个方面来加以说明： ( 一) 信息技术对结构扁平化和网络化的支持 传统组织往往是层级的，金字塔式的。这种结构的趋势是下围绕上，往 往结构的内部性超过了其对外的意义。正因此，传统组织对市场、环境会表现 出迟钝，甚至是漠不关心。而在现代社会，组织对环境变化的敏锐度开始大幅 影响组织生存与发展，于是才开始有学者提出开放型组织的概念。进一步的， 随着市场化和技术能力的发展，人们开始寻求对等型结构，即扁平化的、网络 化的，流程导向的，市场导向的，人本导向的组织结构。这是由于组织的内在 生存与发展要求的结果，也是技术进步带来的市场压力和可能性带来的结果。 信息技术以其自身的对等性和网络化天然地对组织结构扁平化和网络化 起到支撑和促进作用。 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 2 页 因此，具体到组织业务流程再造，从一开始就必须考虑到信息技术带来 的优势，并将之充分应用到流程再造的环节中去，而不能将这二者割裂开来看。 先导入业务流程再造，再将之实现信息化的观点是错误的。 ( 二) 信息技术对实时信息交互和多源交互提供了强大的支持 信息技术的发展，为信息交流提供了更多的利益，主要有： 1 、实时性，信息是即时沟通的，不需要等待。 2 、时空分离性，进行信息沟通不再必须面对面。在时间和空间上都能够 分离。 3 、信息丰富性，在异地沟通时，不仅可以有文字交流，还可以有声音、 图像、视频等等，形式丰富多样。使沟通更有效率和价值。 ( 三) 信息技术为获取和挖掘有用信息提供了强大的可能性 信息利用率决定了信息的价值。信息技术提供了信息标准化、海量存储、 搜索、数据挖掘等丰富多样的信息处理和获取方法，为从大量信息中快速得出 有用信息，及归纳未知知识提供了基础。 在解决经济困难学生管理的问题上，信息技术也起到了非常关键的作用。 因为整个解决方案就是基于信息化的。 2 6 研究方法设计 2 6 1 经济困难学生管理系统研究框架 本文研究的内容是高校学生工作中帮贫助学工作。其目标是为了从理论 和实践二个方面理顺工作思路和方式方法，使这项现实工作得到管理提升，做 得更好，为天下的贫苦大学生提供更多，更有效和更准确的救助和扶持。 ( 一) 研究内容框架 从研究的内容框架来看，本文主要研究帮贫助学工作中的三个层面不同， 但又相互关联的问题。帮贫助学工作的管理决策，研究从总体过程管理上如何 通过业务流程再造解决目前以学生提供假证据，不良工作者权力寻租为表象的 管理单向性问题。以国家助学贷款管理系统分析与设计为代表，研究了在改良 的帮贫助学体系中，如何将帮贫助学的具体工作流程信息化、网络化，以解决 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 3 页 面临大量个体化资助时遇到的管理问题。而贷后风险控制策略研究则是提出了 通过信息化手段，有效预防学生违约风险的途径，是保证帮贫助学工作可持续 性发展的重要环节。 帮贫助学工作只有将以上三类问题解决好，才能够全面实现管理提升， 实现本文的研究目的。因此，这三个层面的阀题是不可孤立来看的，必须从系 统的观点出发，将之逐一解决。 进一步地，这三个方面又是相互联系的，管理决策为贷款管理信息化提 供了基础，贷款管理信息化又是风险控制的前提。而只有做好了贷款管理信息 化和风险控制才能真正实现管理决策的目标。 可见，从务实的研究角度出发，本文研究的三个方面是不可或缺的。 ( 二) 研究技术框架 本文主要采用了访谈法和实验法二种研究方法。 困巨王亟固臣垂垂习 二五区 二j 垂 臣回 垂亟亟 亟垂函 囡 二j 亟垂匠亘亟 臣函臣亟亘叵习臣垂画困 图2 1 本论文的研究过程 在系统理论、决策理论和风险管理理论的指导下，通过角色访谈了解业 务过程和利益逻辑，然后建立解决问题的基本模型，并通过信息技术实现对应 的信息系统。然后将该信息系统在多所大学进行实际使用，依使用效果对模型 和功能进行调整，最终逐步完善并普及到更多的高校中去。研究过程可如图2 1 所示。 围圈 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 4 页 2 6 2 研究方法设计一访谈法 访谈法是通过研究者与被研究对象之间进行直接的对话、接触的方式来 收集资料的一种研究方法。访谈法几乎是任何社会学性质的研究必然采用的一 种研究方法，具有其不可替代的优势。 本文在采用访谈法进行研究时，注意到了三个方面： ( 一) 专家访谈 这里的专家指二类人，一类是指专门从事这方面工作，具有较多经验和 心得的资深工作者。目前他们一般从事该项工作的管理活动，对该项工作的实 际运作管理具有发言权。就经济困难学生管理而言，例如高校学生处处长、相 关副处长和具体管理帮贫助学工作的助学办主任等，对该项工作非常了解的都 算作是专家。另一类是指专门做从事该业务研究或在某些相关研究领域有丰富 经验和见地的人。 本研究在进行的过程中，与十所大学( 西南交大、四川大学、北京理工 大学、中国传媒大学、中央民族大家、同济大学、四川师范大学、成都大学、 成都中医药大学、华侨大学等) 共二十余位专家进行了五十余场正式和非正式 的访谈。得到了非常多有价值和创新的想法和建议。 ( 二) 深入业务过程中进行岗位访谈 岗位访谈是一种非常有效的方法，只有深入实践过程中，才会发现问题。 具体操作的人往往最有切身体会。 本研究过程就经济困难学生管理的各个环节和职能部门进行了普遍的调 研和访谈。随着实践工作的深入化。这个访谈过程是非常普遍和经常化的。 ( - - ) 多角色、多地域性访谈 为了防止研究的共振现象，本文在研究过程中还注意到了兼昕则明的原 则，多角色，多地域性地进行访谈。 访谈在角色上包括了学生、辅导员、学生处老师、教育部和省教厅领导、 家长、社会人士、政府官员等多种角色：在地域上，既有成都的高校、也有北 京、上海、福建等地的高校；在高校类别上，既有全国重点大学，也有省属和 市属的高校；在年龄上，基本涵盖了从1 8 岁到7 0 岁之间的各个年龄层。 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 5 页 2 6 3 研究方法设计一实验法 本研究采用信息技术实现对管理决策的创新实践。社会学范畴的实验一 般要在现实的社会中以实际影响力的方式进行。因此，我们采用将研究的局部 结果在部分高校中实际使用出来，以观察实际的结果是否符合设计时的预期。 并根据反馈信息对设计进行调整和完善，同时扩大实验范围和进行真正意义上 的系统推广。 本研究自2 0 0 4 年开始，从成都的大学到北京的高校，已经在八所高校中 进行了全面的实验应用，现在正在与第九所大学中央民族大学合作研究。在这 个过程中，我们不断地完善着经济困难学生管理理论和提升系统设计的水平。 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 6 页 第3 章高校经济困难学生的资助管理模式现状与国 内外研究进展 随着高校收费体制改革，高校中出现了一个新的群体经济困难学生。 这些学生存在不同程度的经济困难，其自身的经济来源难以满足在校就读期间 的各项费用支出。如果不采取有效的措施救助，这些学生将不得不面临因经济 困难而被迫失学的危机，由此也可能会引发其他的社会问题。大学是一个国家 未来发展的希望，大学生是未来建设国家的主力军。为了体现社会主义国家优 越性，为每一个有资格读大学的学生提供公平的受教育机会，以及促使大学生 能安心学业，努力发展自我，能在未来更好的投身到社会建设中去，国家从上 个世纪8 0 年代末开始收费体制改革以来，就不断地尝试和推进经济困难学生 的资助工作。到目前为止，我国已经基本建立起以奖学金、学生贷款、勤工助 学、特殊困难补助和学费减免为主体的、多元化的资助贫困家庭学生的政策体 系，以帮助我国全日制公办普通高等学校贫困家庭学生顺利入学和顺利完成学 业。 随着资助规模的日益扩大，接受各类资助的学生占到学生总数的比例已 经达到4 0 以上，因此，资助决策对学校教育所产生的影响也越来越大。然而， 在现有的资助过程中，科学管理和决策还没有引起足够的重视，大部分高校都 在积极地资助，却忽视了资助的合理性，没有对资助所产生的效果进行及时的 评价，从而优化以后的资助行为决策。 本章将从资助理念、资助内容体系、资助管理流程和面i 临的主要问题等 几个角度介绍当前经济困难学生资助管理模式的现状，着重分析在当前的资助 政策体系下，管理模式存在的闯题，并就目前国内外研究者就这些问题已经提 出的一些观点进行综述分析。 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 7 页 3 1 当前的资助理念 3 3 1 教育部关于资助经济困难学生意义的解说 引用教育部官方网站上对于资助经济困难学生意义的正式解说如下： “党中央、国务院一贯高度重视高校贫困家庭学生的学习和生活问题。做 好高校贫困家庭学生资助工作，是坚持党中央提出的“立党为公，执政为民”根 本要求的具体体现；是实施“科教兴国”和“人才强国”战略的重要保证：是在教 育工作中实践“三个代表”重要思想，贯彻落实科学发展观的重要内容：是为维 护高校乃至社会稳定，增强大学生对党和国家热爱之情，努力办好让人民满意 的教育的重大措施。解决好高校贫困家庭学生的经济困难问题是我国政府的责 任，它直接关系到我国高等教育事业的持续、健康发展和学校乃至社会的稳定， 直接关系到高等教育收费制度改革的发展，直接关系到广大公民机会均等地接 受高等教育的权利。” 可见，从国家高度，对于资助经济困难学生