（国民经济学专业论文）影响我国居民消费需求的结构分析.pdf

中文摘要 根据传统经济理论，消费、投资和净出口是拉动一国经济发展的三大动力， 其中尤以消费为重，消费作为一种最终需求，往往构成了一国g d p6 0 左右的 份额。就我国的实际情况而言，改革开放初期，国内需求曾一度是拉动我国经济 发展的主要力量。但是上世纪9 0 年代中后期以来，我国内需不足的问题逐步显 现出来，投资和出1 ：3 成了拉动我国经济的主要力量。由此，笔者认为不论从经济 理论上讲，还是从我国的实际情况出发，通过扩大内需来带动经济发展是十分必 要，也是很有可能的。对这一问题进行研究具有一定的理论和现实意义。 本文的具体结构如下： 第一章回顾和总结了与本文研究相关的消费理论和研究成果，主要内容包括 了西方消费理论中的消费节制论、消费扩张论、消费函数论和环境因素论，同时 也包括了国内学者对我国消费需求问题的研究成果。 第二章论述了收入结构对居民消费需求的影响，在探讨和分析我国城镇居民 收入结构现状的基础上，根据相关理论，设定线性函数，以回归的方法，研究收 入、利率、价格、社会保障、工资指数等变量对不同收入层次居民消费需求的不 同影响。 第三章论述了价格结构对居民消费需求的影响，在探讨我国目前价格结构主 要特点的基础上，研究这些特点对我国城镇居民消费需求的具体影响机制。 第四章论述了年龄结构对居民消费需求的影响，在分析年龄结构现状及其与 我国城镇居民消费需求关系的基础上，探讨形成这种关系的原因，以及年龄结构 对我国城镇居民消费需求的影响机制。 第五章提出了扩大居民消费需求的政策建议。根据本文第二、三、四章的分 析结论，针对收入、价格、年龄结构对居民消费需求的影响机制，提出有利于我 国城镇居民消费需求扩张的政策建议。 关键词：居民消费需求收入结构价格结构年龄结构政策建议 中图分类号：f 1 2 6 1 a b s t r a c t a c c o r d i n gw i t ht h et r a d i t i o n a le c o n o m i ct h e o r i e s ，c o n s u m p t i o n ，i n v e s t m e n ta n d n e te x p o r ta r et h et h r e em a i np o w e r st od r i v ean a t i o n se c o n o m i cd e v e l o p m e n t a n d c o n s u m p t i o ni st h em o s ti m p o r t a n to u ea m o n gt h e s et h r e ep o w e r s c o n s u m p t i o n , a s t h el a s td e m a n d ，a l w a y sm a k eu po f6 0 o fg d pi nac o u n t r y i nt e r m so ft h er e a l s i t u a t i o no fc h i n a , c o n s u m p t i o nw a st h em a i np o w e ro fe c o n o m i cd e v e l o p m e n ta tt h e b e g i n n i n go fr e f o r ma n do p e n i n g - u ps t a g e b u ts i n c et h em i d d l eo fl a s td e c a d e ，t h e p r o b l e ma b o u tt h ed e f i c i e n c yo fc o n s u m p t i o nd e m a n dh a sb e c o m em o r ea n dm o r e o b v i o u s ，a n di n v e s t m e n ta n de x p o r th a v eb e c o m et h em a i np o w e rt od r i v et h en a t i o n s e c o n o m y t h e r e f o r e ，ib e l i e v e ，t h e o r e t i c a l l ya n dp r a c t i c a l l ys p e a k i n g ，d r i v i n go u r c o u n t r y se c o n o m yb ye x p a n d i n gt h ec o n s u m p t i o nd e m a n di sn e c e s s a r ya n dp o s s i b l e t h er e s e a r c ho nt h i sp r o b l e mr e a l l ym a k e ss e n s eb o t ht h e o r e t i c a l l ya n d p r a c t i c a l l y t h es t r u c t u r eo ft h ep a p e ri sa sf o l l o w i n g ： i nt h ef i r s t c h a p t e r , t h em a i nr e l a t i v et h e o r i e sa n dr e s e a r c hr e s u l t sw i l lb e c o n c l u d e d ，i n c l u d i n gt h ec o n s u m p t i o n r e s t r i c t i o nt h e o r y , c o n s u m p t i o n e x p a n s et h e o r y , c o n s u m p t i o n - f u n c t i o nt h e o r y , s u r r o u n d i n gf a c t o r st h e o r ya n dt h er e s e a r c hr e s u l t so f c h i n e s es c h o l a r s i nt h es e c o n dc h a p t e r , t h ea f f e c t so fi n c o m es t r u c t u r eo nc o n s u m p t i o nw i l lb e a n a l y z e d o nt h eb a s i so ft h ec u r r e n ti n c o m es i t u a t i o no fc h i n a , b ym e a n so fl i n e a r m o d e l s ，t h es p e c i f i ca f f e c t so fe a r n i n g s ，i n t e r e s t s ，p r i c c ，s o c i a ls e c u r i t y , a n dw a g e i n d e xo np e o p l ew i t hd i f f e r e n ti n c o m el e v e l sw i l lb ei n d i c a t e d i nt h et h i r dc h a p t e r , t h ea f f e c t so fp r i c es t r u c t u r eo nc o n s u m p t i o nw i l lb e a n a l y z e d o nt h eb a s i so ft h ec u r r e n tp r i c es t r u c t u r ei nc h i n a , t h ea f f e c t m e c h a m s mo f t h i ss t r u c t u r eo nc o n s u m p t i o nw i l lb ei n d i c a t e d i nt h ef o u r t hc h a p t e r , t h ea f f e c t so fa g es t r u c t u r eo nc o n s u m p t i o nw i l lb e a n a l y z e d a f t e ri n d i c a t i n gt h er e l a t i o n s h i pb e t w e e na g es t r u c t u r ea n dc o n s u m p t i o n ，1 w i l la n a l y z et h er e a s o n so fs u c hr e l a t i o n s h i pa n dt h ea f f e c t - m e c h a n i s mo f a g e s t r u c t u r eo nc o n s u m p t i o n t h el a s tc h a p t e rw i l lf o c u so ns u g g e s t i o n s o nt h eb a s i so fa b o v ea n a l y s i s ， a c c o r d i n gw i t ht h ea f f e c t m e c h a n i s m so fi n c o m es t r u c t u r e ，p r i c es t r u c t u r ea n da g e s t r u c t u r e ，t h es u g g e s t i o n sa b o u th o wt oe x p a n dt h ec o n s u m p t i o no fc h i n e s em a r k e t w i l lb ep u tf o r w a r d k e yw o r d s ：c o n s u m p t i o nd e m a n d ， s t r u c t u r eo fi n c o m e ，s t r u c t u r eo fp r i c e , s t r u c t u r eo fa g e ，s u g g e s t i o n s c l a s s i f i c a t i o nc o d e ：f 1 2 6 2 引言 根据传统经济理论，消费、投资和净出口是拉动一国经济发展的三大动力， 其中尤以消费为重。因为消费作为一种最终需求，往往构成了一国g d p6 0 左 右的份额；而投资作为一种中间需求，是由未来消费引至的，在很大程度上受消 费的影响；净出口在本质上也是一种来自外国部门的消费需求。 就我国的实际情况而言，改革开放初期，国内需求曾一度是拉动我国经济发 展的主要力量。但是上世纪9 0 年代中后期以来，我国内需不足的问题逐步显现 出来，投资和出口成了拉动我国经济的主要力量。据统计，我国目前的投资率已 达到4 6 左右，超过世界平均水平2 0 个百分点1 。在外贸方面，改革开放以来， 我国的外贸出口年均增长约1 5 ，目前我国的外贸依存度已达4 0 左右( 李振 明，2 0 0 2 ) 。投资和出口的确在很大程度上推动了我国的经济发展，但是片面依 靠投资和出口来拉动经济，可能会出现投资回报率下降、能源消耗过多、贸易摩 擦增加等诸多问题。而且，我国出口的产品以劳动密集型产品为主，处于国际分 工的低端，长期依赖出口不利于我国产业结构的升级。因此，笔者认为，仅依赖 投资和出口拉动我国经济是不够的。 在国内需求方面，我国最终消费率持续下降。数字显示，近5 年，我国居民 最终消费率分别为6 1 1 、5 9 8 、5 8 2 、5 5 5 、5 3 9 。十年来，我国最终 消费率平均为5 9 5 2 。再看国际上该指标的大致情况；世界平均水平为7 7 ， 低收入国家为8 0 ，下中等收入国家为6 8 ，上中等收入国家为7 8 ，高收入 国家为7 8 ( 余东华，2 0 0 4 ) 。也就是说，我国目前的最终消费率低于世界平均 水平1 7 个百分点，与下中等收入国家相比，也有8 个百分点的差距。与此同时， 我国居民的储蓄余额不断攀升，据统计资料显示，世界上大多数国家的储蓄率仅 为1 5 一2 5 ，而中国居民的储蓄率高达3 5 一4 0 ( 甘露莹，2 0 0 3 ) 。中华 人民共和国2 0 0 5 年国民经济和社会发展统计公报显示：2 0 0 5 年，中国城乡居 民人民币储蓄存款余额已达1 4 1 0 5 1 亿元。可见，目前我国居民消费需求的潜力 是巨大的。 综上所述，笔者认为，不论从经济理论上讲，还是从我国的实际情况出发， 通过扩大内需来拉动经济是十分必要，也是很有可能的。对这一问题进行研究是 具有理论和现实意义的。 3 第一章相关理论及研究的回顾 长久以来，消费一直是经济领域最引人关注的问题之一。西方学者在古典经 济学形成之初就对消费问题进行了专门研究。此后经过世代学者的不懈努力，终 于对消费问题有了全面而深入的了解，形成了西方消费理论的体系。西方消费理 论基本上可以分为以下四个部分：消费节制论、消费扩张论、消费函数论、环境 因素论。与西方消费理论相比，我国消费理论在发展初期主要以马克思主义政治 经济学为基本分析方法。随着我国经济建设不断深入，我国许多学者开始借鉴西 方消费理论，并结合我国实际情况，提出了与中国实际相适应的，具有中国特色 的消费经济理论。本章中，笔者将对这些消费理论进行简要回顾。 第一节消费节制论 在西方古典经济理论中，对于消费问题的讨论主要集中在是否应该节制消费 来促进资本积累，以及生产和消费是否会自动相等，是否会出现生产过剩或需求 不足的情况等。认同消费节制论的学者认为，储蓄是资本积累的前提，而消费会 减少储蓄，还可能使人变得懒惰，所以主张节制消费，推动资本的积累。在这方 面具有代表性的观点包括： 一威廉配第的消费理论 威廉配第( 1 6 2 3 1 6 8 7 ) 是英国古典政治经济学的创始人之一，他的主要 著作包括赋税论、政治算术、货币略论等。威廉配第对经济学基础理 论做出的主要贡献在于创造性的提出了国民收入的概念。在消费理论方面，威 廉配第主张根据是否有利于生产发展，把消费区分为必要消费和不必要消费。 同时，他认为消费过多会使人们懒惰，所以主张对过剩产品加征税收，而且配第 认为劳动者应该更加努力而花费更少，从而扩大税基。 二亚当斯密的消费理论 亚当斯密( 1 7 2 3 - - 1 7 9 0 ) 是英国古典政治经济学的主要代表人物，他的国 富论早已成为经济理论的经典著作。亚当斯密的经济理论涉及分工理论、劳 动价值论、工资理论、利息和地租理论、税收理论、贸易理论及政府作用等多个 方面，对后来经济理论的发展有巨大的影响。在消费需求方面，亚当斯密推崇 自由放任的市场主义原则，认为在市场体制中，随着价格的自动调节，供给会自 动等于需求，不会存在供求不平衡的现象。同时，亚当斯密认为资本是实行劳 动分工的交换经济所必备的条件。而资本是先前的储蓄行为积累起来的结果，即 是节制花钱的结果。他并不认为储蓄会不被用来投资，相反他认为储蓄中的一定 4 比例会立即被用作资本。所以，亚当斯密反对过度消费，主张节俭，因为节俭 是资本增加的直接原因，而资本的增加是经济发展的必要前提。 三李嘉图的消费理论 大卫李嘉图( 1 7 7 2 1 8 2 3 ) 是英国古典政治经济学的完成者。李嘉图的经 济理论涉及到了当时经济研究的几乎所有领域，包括货币理论、价值理论、地租 理论、工资理论、利润理论、比较优势原理、税收理论等等。可以说李嘉图的经 济理论是建立在亚当斯密的理论基础上的，同时发展和深化了亚当斯密的理 论。就消费理论而言，李嘉图消费理论的核心与斯密相同，仍然强调资本的积累， 反对非生产性消费，同时否认总需求不足的可能性，也不认为储蓄有可能不被用 于投资。此外，李嘉图还分析了消费欲望、消费需求、消费水平等问题，揭示了 奢侈品和必需品的区别，深化了斯密的消费理论。 第二节消费扩张论 相对于消费节制论的观点，另一部分学者认为，消费才是生产的真正动力， 只有存在旺盛的消费需求，经济才能发展。相反，如果消费数量少于生产数量， 即出现所谓的“消费不足”现象，可能会导致经济危机。在这方面具有代表性的 观点有： 一魁奈的消费理论 魁奈( 1 6 9 4 - 1 7 7 4 ) 是法国古典经济学的代表人物，也是重农主义思想体系 的创建者之一。作为重农主义者，魁奈强调自然规律的完美性，认为私有财产是 神圣而值得尊敬的。他把社会划分成三个阶级农业生产者、土地所有者、手 工劳动者。其中只有农业生产者具有生产力，通过将劳动投入土地，农业生产者 能得到弥补生产成本后的剩余纯产品。对租约的竞争使得土地所有者能够以 地租的形式榨取纯产品，并构成土地所有者的收入；手工劳动者仅仅加工了最初 的物质产品，在经济上是不生产的，因此仅能勉强糊口。魁奈的经济表还描 绘了三大阶级间一轮一轮花费的基本形式。农业阶级生产出自己的收入和“纯产 品”，不生产阶级的收入是通过地主与农业生产者支出而产生的，而这一收入恰 巧被需要维持这一阶级的生存的花费及购买所需原材料的费用所抵消。因此，魁 奈认为：成比例的生产和消费是经济循环稳定进行的必要条件；增加农业生产者 的收入，让他们消费更多的产品能够促进经济的发展和社会繁荣；在一个农业国 中，“节俭是贫困之母”，“物质的奢华”即高水平的农产品消费是值得赞扬的， 而“装潢的奢华”即高水平的工业品的消费应该被排斥，因为这将中断农产品的 购买。 5 二马尔萨斯的消费理论 马尔萨斯( 1 7 6 6 - - 1 8 3 4 ) 的经济理论分为两个部分，一部分致力于人口问题， 另一部分致力于总需求不足的讨论。在人口问题上，马尔萨斯强调人口压力是贫 困的原因，防止人口达到生存临界是改善穷人生活条件的惟一有效办法。在总需 求方面，马尔萨斯提出了“有效需求”的概念。他在节俭的商人和守财奴之间做 了区分，认为后者会窖藏其货币，即不把储蓄用于投资，从而“锁住了生产商品 的能力”。此外，根据马尔萨斯的价值理论，商品以其可支配的劳动估值，可能 会少于内涵于它们的具体劳动，即工资会低于产品的价值，劳动者自己不可能购 买其行业的所有产品，就会产生总需求不足的现象。而这一现象只有依靠“非生 产的消费者”，主要是有闲的富人和他们的仆人，来帮助处置产品。而“非生产 的消费者”的重要职能就是使得总需求有效得足以处置国民产品。 三西斯蒙第的消费理论 西斯蒙第( 1 7 7 3 - - 1 8 4 2 ) 是法国古典政治经济学的完成者，也是真正意义上 的第一位新自由主义者，即“求诸政府的介入，而不是将经济学简化为更简单的 和表明看上去更自由的自由放任原则”。与亚当斯密的自由放任的经济理论不 同的是，西斯蒙第第一次提出了消费不足的经济危机理论，论证了资本主义制度 发生经济危机的必然性。他指出生产应该与社会收入相适应，而市场经济会导致 贫富不均，一方面低收入者因为收入不足而消费不足，另一方面生产无限扩大， 并最终导致世界性的需求不足。所以总需求对于解决生产过剩问题具有重要意 义，并且强烈要求增加消费者的购买力，以使他们能够购买国民产出。同时，西 斯蒙第强调政府的介入，他认为政府应该通过立法、税收等手段，切实关心消费 者的利益，促进有效需求的增长。 四马克思主义消费理论 卡尔马克思( 1 8 1 8 - - 1 8 8 3 ) ，是1 9 世纪最伟大的思想家之一。他的资本 论和科学社会主义学说成为1 9 世纪以后众多社会主义运动的指导性纲领。虽 然马克思没有明确提出应当扩张消费，但是马克思十分强调消费对生产的反作 用，以及生产与消费的结构均衡。在马克思的经济理论中，消费与生产有着十分 密切的关系，两者具有直接的同一性。生产与消费互相依存，互相转化，互相创 造。生产决定消费，消费也反作用于生产，新的消费需求是拉动生产的动力。消 费是社会再生产的组成部分，离开了消费，社会再生产将无法进行。同时，消费 需求的问题还与资本主义社会经济危机的分析结合在一起讨论。马克思指出，危 机的根本原因是生产的无限扩大和生产资料私有制之间的矛盾。货币的出现使商 品的买和卖出现脱节，使生产过剩的危机成为可能。与此同时，社会再生产还必 须在两大部类间实现均衡，包括总量和结构的均衡，否则一些主要消费品的生产 6 过剩，可能会导致全社会的生产过剩，所以，“局部危机可能由于生产比例失调 而发生”3 。 第三节消费函数论 在西方当代的消费理论中，许多学者认为收入是影响消费的主要因素，收入 与消费之间具有函数关系。根据对收入的不同划分，探讨收入与消费之间的函数 关系的消费理论主要有； 一凯恩斯的绝对收入假说 1 9 3 6 年，凯恩斯出版了就业、利息与货币通论。在经济学的历史上，这 本著作的出版被认为是与斯密的国富论、或马克思的资本论同样重大的 事件。通论的出版还奠定了当代宏观经济学的基础。 在通论中，凯恩斯首先界定了“有效需求”的概念。凯恩斯认为，在供 给方面，把所有企业的“卖价”相加，形成“总供给价格”；在需求方面，社会 愿意购买商品所支付的价格总和就是“总需求价格”，“总供给价格”和“总需求 价格”相等时的总需求价格就是“有效需求”。在充分就业条件下，供给不具有 弹性，有效需求的增加并不能导致产量的增加；但是如果总供给和总需求曲线的 交点低于充分就业的水平，总产出水平就会低于潜在产出水平，这就是所谓的“有 效需求不足”。凯恩斯认为：经济危机的原因在于有效需求不足，即“生产( 供 给) 增长大于需求增长”：一方面是消费资料的有效需求不足，即消费不足；另 一方面是生产资料的有效需求不足，即投资不足。他对消费需求不足赋予非常重 要的地位，确认投资不足最终不过是消费不足的派生现象。而且凯恩斯用消费倾 向递减的基本心理规律解释了消费不足的原因，用资本边际效率递减规律和流动 偏好规律解释了投资不足的原因。其中消费倾向递减是指随收入的不断增加，人 们的消费会随之增加，但不如收入增加得那么多。简而言之，凯恩斯认为，实际 消费支出和实际收入之间有稳定的函数关系，所以他的消费理论也被称为绝对收 入假说，但是随着社会收入的增加，增加的收入中，消费所占的比例不断减小， 于是就引起人们对消费品需求的不足，即消费不足。同时，资本边际效率递减的 规律以及人们对流动性的偏好导致了投资不足。因此，他主张政府通过财政、货 币政策等各项手段，刺激投资上升；再通过乘数效应提高国民收入，同时实行高 额累进税政策，进行收入再分配，以提高消费倾向，并最终消除有效需求不足。 凯恩斯的这一理论成形于上世纪3 0 年代，并在此后的几十年中，占据了西方经 济理论的主导地位。时至今臼，对许多国家的政策制定仍然有深远的影响。 二杜森贝里的时空相对收入假说 美国学者杜森贝里于1 9 4 9 年提出了相对收入假说。他认为，每个人的消费 7 行为并不是独立于其他人的，消费者之间是相互影响的；而且消费者的行为在时 间上也是不可逆的。由此，杜森贝里认为消费不仅与居民个人的现期收入有关， 还与相对收入有关。杜森贝里所指的相对收入包括别人的收入和过去的收入两部 分，因此，“相对收入假定”理论也就有了两部分内容：第一部分内容是指，消 费者的消费不仅受本人目前收入的影响，而且还受本人过去收入的影响，特别是 受过去“繁荣时期”收入的影响，如果某人过去收入较多，并在当时形成了一定 的消费习惯，那么这种消费习惯就会被坚持下来，并对现期的消费支出产生影响。 第二部分内容是指，由于消费者生活在一定的环境中，周围人的收入水平和由此 决定的消费水平，将会影响到他本人的消费支出，也就是说，消费有一种“示范 作用”。人的消费行为具有强烈的“模仿”和追求更高生活水平的倾向，如果一 个人的收入保持不变或者略有下降，而周围人的收入提高，则他相对于周围人的 收入的地位就发生了变化，为了保持自己与周围人消费水平的相对地位，他将不 减少其消费支出，从而导致其收入用于消费的部分增加。由于存在这种“示范作 用”，随着收入的增加，消费增量在收入增量中的比例就不一定是递减的。上述 两种现象的存在，必然导致消费的“棘轮效应”，即导致消费支出变化落后于收 入变化的现象。 三弗里德曼的持久收入假说 弗里德曼于1 9 5 7 年提出了消费的持久收入假说。弗里德曼将消费者的收入 分为一时收入与持久收入，将消费者的消费分为一时消费与持久消费。消费者预 料可以得到的收入称为“持久收入”；瞬间、偶然性的收入称为“一时收入”：同 样，正常的、计划中的消费称为“持久消费”；非经常性的、计划外的消费称为 “一时消费”。其中只有持久收入与持久消费之间存在固定的比率关系，即，长 期中平均消费倾向具有稳定性。同时，该理论进一步论述了这样两个问题：第一， 现期消费与持久收入的关系；第二，持久收入的决定与衡量。弗里德曼认为，人 们在计划自己的消费时不是依据短期的实际收入，而是把消费与持久的、长期的 收入联系在一起。短期可支配的收入由于受到许多偶然因素的影响，是一个经常 变动的量，人们的消费却不会随收入的波动而经常变动。这就是说，消费是持久 收入的稳定函数。持久收入是在现有财产水平与现在和未来可以赚到的收入为既 定条件下，消费者可以在较长时期中维持的稳定收入量。此外边际消费倾向分为 长期边际消费倾向和短期边际消费倾向，而且短期边际消费倾向小于长期边际消 费倾向，这是因为，现期收入增加时，人们无法确定这种收入的增加能否长期维 持，也就不能完全根据这种收入的增加来调整自己的消费，但是如果这种增加变 为长期的，即如果下一期的收入仍然像上一期那样增加，那么，人们在下一期就 要充分根据较高的收入水平来调整消费支出。同时收入不平等对于储蓄率的影响 - 8 - 主要取决于收入不平等的来源。本身表现为持久收入差异的收入不平等并不影响 储蓄率，表现为暂时收入差异的收入不平等则影响储蓄率。这是因为，表现为暂 时收入差异意味着未来收入是不确定的，有必要增加储蓄以防不测。由此可见， 高储蓄率产生于未来收入的不确定性，而与收入水平的高低和收入分配的不平等 程度无关。根据这一理论，人们只有在认识到自己的收入增加是长期的时候，才 会增加消费；反之，若未来收入具有不确定性，人们就会增加储蓄，减少消费。 四摩迪里安尼的生命周期假说 “生命周期假说”理论是美国经济学家莫迪里安尼提出的关于消费者一生中 不同阶段与消费之间关系的理论。摩迪里安尼认为，消费者都是理性的经济人， 他们可以根据效用最大化的原则，来使用一生的收入，安排一生的消费和储蓄， 使一生的收入等于消费。这样，消费就不是取决于现期的收入，而是取决于一生 的收入，这是生命周期假说的主旨所在。这种理论把人生分为三个阶段：少年、 壮年和老年。在少年与老年阶段，消费大于收入；在壮年阶段，收入大于消费， 壮年阶段多余的收入用于偿还少年时期的债务或储蓄起来用于养老。对于一个个 体的消费者来说，一生可分为工作期和退休期，为使一生的消费总效用达到最大， 就要使每年的消费都相等，这说明了，工作期中人们不会把全部收入都用于消费， 退休期中也不会因为没收入而不消费。消费者总是在更长的时期范围内计划他们 的消费行为，把自己的毕生收入在其生命周期的消费支出中进行最优配置，把储 蓄看成是为他们年老时消费所作的准备。换句话说，一个消费者会估计他一生的 总收入，并按一定方式在其人生全程中安排其支出。 第四节环境因素论 随着消费理论不断发展，学者们对消费问题的研究也不再局限于是否应该鼓 励消费，以及收入与消费间的函数关系。许多收入以外的环境因素也被纳入研究 的范围。比如：消费者的购买意愿、耐用消费品的存量、预期因素、预防性储蓄、 流动性约束等等。 一卡托纳和休茨的短期变动理论 卡托纳认为，对消费支出问题，不能单从收入或财产( 即购买能力) 上去分 析，而要进行消费者的心理分析，即所谓的购买意愿分析。在消费收入之间函数 关系的短期分析中应考虑延期购买问题。而休茨认为，在短期消费函数分析中， 还要考虑货币因素和消费者可以得到的消费信贷等因素，这意味着消费者的现期 购买可以由其将来的( 短期) 收入决定。 二贺达克和泰勒的消费品存量调整学说 该学说认为：非流动资产即耐用消费品存量对消费者的现期消费支出也有一 9 定影响。在其他条件不变的情况下，消费者的耐用消费品存量越大，那么他的现 期耐用消费品上的支出也就越小。消费者总是通过现期消费支出的数额和结构来 调整耐用消费品存量的某种平衡。 三詹姆士摩根等人的“消费决策影响收入”假说 这是美国经济学家詹姆士摩根等人提出的一种消费观点。他们指出，以往 的经济学家都认为是收入决定消费，而现代社会的实际情况并非如此。摩根认为： 一个家庭的收入分为现期收入和未来收入，两者都受到家庭消费决策的影响。甚 至家庭生育的时间和数量、子女受何种教育、家长从事何种收入不同的职业等与 消费有关的决策，都直接影响到消费者未来收入的数量。他认为现在人们往往是 先决定消费，再去为实现其消费决策而设法取得所需要的收入。现代消费者之所 以能够以消费决策来影响收入，这是因为：( 1 ) 消费信贷和抵押信贷等信贷事业 的发展，使人们可以在没有现期收入或收入不足时以信贷方式进行消费。( 2 ) 随 着经济的高度发展，就业机会增多，因而人们赚取收入的机会增加了，如工作周 的缩短便于加班和兼职等，人们还可以通过第二职业等途径取得收入。消费决策 影响收入假说从理论上建立了一个“由消费目标到收入变动再到消费目标实现” 的循环反馈机制，使得消费与收入的关系成为一种由消费动机出发的、可置换被 解释与解释变量的互动递进关系。根据这一理论，消费决策影响收入水平，收入 水平又决定了消费目标能否实现。因此，如果能够预见到收入水平提高的空间十 分有限，那么人们在做出消费决策时就会有意识降低消费的水平。 四霍尔的随机游走假说 霍尔( h a l l ，1 9 7 8 ) 根据卢卡期的思想，在生命周期假说、持久收入假说的 基础上，引入理性预期的方法，采用二次型效用函数，提出了随机游走假说。他 认为，消费者在决定现期消费时，对实际收入的预期是理性预期，如果没有任何 关于未来收入的“新信息”，消费者会遵循持久收入假说；如果出现了某种关于 未来收入的“新信息”，消费者就会偏离持久收入假说，而这种新信息是难以预 测的。所以其结论是：消费是随机游走过程，消费的变化是不可预见的，收入的 变化不能预测消费的变化。 五预防性储蓄理论 这种理论在生命周期假说的基础上，引入了不确定因素及消费者跨时选择分 析。消费者安排消费和储蓄不仅仅是将财富平均分配于整个生命周期，还会用于 防范不确定事件的发生。如果消费者对于未来收入和支出的不确定性增强了，那 么消费者就必须进行更多的储蓄，以防备未来收入和支出的剧烈波动4 。 此外，还有流动性约束假说。该假说强调了在存在或预期将来可能发生信贷 约束的情况下，消费者会降低当期消费水平。 - 1 0 - 第五节国内相关研究综述 在改革开放之前，我国普遍存在着“重生产，轻消费”“重积累，轻消费” 的现象。因此在改革开放前，我国关于消费理论的研究很少。在改革开放以后， 随着我国经济的快速发展和消费能力的不断提升，针对消费领域的研究开始活跃 起来，尤其是在上世纪9 0 年代中期出现内需不足的现象之后，越来越多的学者 开始关注我国的消费问题。因此，我国的消费相关研究主要是建立在需求不足的 基础之上的。针对我国需求不足的情况，主要有以下几种见解和对策： 一收入差距扩大导致需求不足 朱国林、杨天宇等学者认为我国需求不足的原因在于收入方面，而非供给方 面。主要是由于收入差距不断扩大导致全社会的消费倾向下降。根据边际消费倾 向递减的规律，行业间和地区间收入差距的不断扩大，会使高收入人群因边际消 费倾向下降而不愿消费；低收入人群又因为收入水平的限制而缺乏购买力，导致 全社会需求不足。所以，解决需求不足就必须通过税收、政府转移支付等手段， 缩小收入差距，不断发展壮大我国的中产阶级。 二供给失当导致需求不足 这里的供给失当包括总量过多和结构不合理两个方面。陈力平认为与改革开 放前相比，改革开放后我国大力发展生产力，极大的丰富了各类商品的供给，自 然就出现了供给总量超过需求总量的情况。而且部分投资具有盲目性，出现了低 水平的重复建设，所以出现产品积压，有效需求不足。因此应该采取政策措施， 减少供给，使供给与需求重新达到平衡。 郑婉萍认为我国需求不足的根本原因在于供给，但并不是由于供给的总量过 多，而是由于供给的结构不合理。随着居民收入水平的提高，居民的需求结构也 发生了变化，由于消费品供给结构调整缓慢，在消费品市场上出现了这样的情形： 一方面大多数中低档次产品由于质量性能的相对低劣，形成库存积压与滞销，难 以满足居民日益增长的物质文化需求，造成供给结构与需求结构失衡，供给大于 需求。另一方面，技术含量较高、使用价值较大、消费需求强烈的高技术产品和 公共产品；第三产业中的信息业、旅游业、金融保险业、社区服务业等新兴产业 还不能有效满足消费者的需求。在这种情况下，我国消费需求总量势必受到影响。 因此，必须加快供给结构的升级，使之与消费结构相适应，从而解决需求不足的 问题。 三各类环境因素导致需求不足 这里所讲的环境因素包括消费预期、消费环境、消费观念、消费信贷以及消 费的基础设施等等。 - 1 1 - 1 消费预期不稳定导致消费不足 李振明、郭克锋等学者认为，我国居民目前的消费预期不稳定，导致需求不 足。这种观点类似于西方消费理论中的预防性储蓄理论。具体来讲，现阶段我国 处于社会制度的变革阶段。在改革过程中，许多社会制度，例如：住房、医疗、 就业、教育等社会制度还不完善，居民的预期支出大大上升。与此同时，日益加 大的竞争压力使居民的收入预期不稳定。在这种情况下，居民的储蓄动机加大， 导致需求不足。龙志和与周浩明在中国城镇居民预防性储蓄实证研究一文中， 对我国城镇居民的预防性储蓄问题进行了实证研究，结果表明预防性动机在我国 城镇居民中占有突出的地位，未来的不确定性越大，预期未来的支出增长就越大， 预防性储蓄也就越多。因此，完善相应的社会保障制度，稳定居民的收入和支出 预期，是解决需求不足的前提。 2 消费环境差导致需求不足 龚志民、饶晓辉等学者认为我国需求不足主要是由于消费的客观环境不佳， 消费风险较大。他们指出，消费风险就是消费行为的结果的不确定性。目前我国 的消费环境还不尽如人意，许多产品的质量没有保障，危及消费者健康和生命安 全的劣质产品不断被曝光，消费中欺诈现象屡禁不止，消费者权益得不到保护， 这就使得一部分消费者提防心理加重，即使有购买力和购买意愿也不敢消费，最 终导致需求不足。王云川在消费需求的宏观调控中也指出，消费者在市场上 的弱势地位严重削弱了消费需求对国民经济的引导作用，政府应该对改善消费者 市场地位承担主要责任，并采取有针对性的措施打击假冒伪劣商品和商业欺诈行 为。因此，改善我国的消费环境是解决需求不足的重要途径。 3 传统观念导致需求不足 张晓宏认为我国传统消费具有三个特征：一是崇尚节俭的传统消费观念；二 是从众心理的传统消费观念；三是自给自足的传统消费观念。因此，我国居民普 遍具有反对享受型消费，排斥超前消费，注重储蓄的意识，这在主观上提高了储 蓄率，抑制了消费，导致需求不足。所以，加大对现代消费观念的宣传力度是解 决需求不足的有效途径之一。 4 消费信贷发展落后导致需求不足 叶海云、万广华等学者认为，我国目前消费信贷发展滞后，导致需求不足。 这种观点类似于西方消费理论中的流动性约束假说，即当人们意识到将来可能发 生信贷约束的情况下，消费者就会降低当期消费水平。我国目前的消费信贷水平 还不高，发展也比较缓慢。所以人们必须进行储蓄，直到拥有了一定的购买力之 后才能进行消费。这就会使居民被迫提高储蓄率，还会在总体上延迟消费。所以， 必须加快消费信贷的发展，降低居民的流动性约束，从而促进消费。 1 2 5 基础设施差导致需求不足 这种观点认为我国的基础设施水平不高，尤其是农村地区的基础设施较差， 这也影响了我国居民的消费需求。( 傅晓霞，2 0 0 2 ) 例如，我国仍然有很多地区 的电力供应没有保障，抑制了这些地区对家用电器的需求；又比如有些地区燃气 供应跟不上，导致这些地区燃气类产品无法使用等等。所以，加强基础设施建设 也能够改善我国需求不足的情况。 总体而言，西方古典消费理论由于受到其所在时期的局限性，对消费的讨论 还仅仅停留在一些基础性的问题上，例如：是否会出现消费不足，是否要鼓励消 费等等，而对于消费的决定因素，消费的总量及结构分析等重要问题还未涉及。 相比之下，西方当代消费理论对消费问题的讨论和分析就深刻的多了。西方当代 消费理论的一大优势是普遍采用了模型论证，通过数学的手段证明经济理论，对 消费的决定因素不但有质的分析，更有量的分析，结构严密，较有说服力。但是 模型都需要一定的假设条件，而这些假设条件在现实中往往得不到满足，使得模 型解释现实的能力受到影响。同时西方的消费理论大都建立在完善的市场经济基 础之上，以西方发达的资本主义国家为研究对象，与中国的实际情况有出入，未 必能很好地解释我国内需不足的问题。 相对而言，国内的相关研究都是从我国的实际情况出发，对我国消费领域的 特有问题有较深入的研究，能够在一定程度上解释现实。但是往往缺乏相关经典 理论的支持。 第六节研究范围和基本思路 从空间范围来讲，本文研究的对象是我国城镇居民的消费需求，并不包括农 村居民。仅研究城镇居民的消费行为，主要是考虑到我国二元经济特征明显，城 镇居民与农村居民所面临的经济情况差别很大。例如：我国部分农村地区还留有 自给自足的自然经济的痕迹，而城镇地区早已经步入工业经济时代；又比如：养 老、医疗、失业等社会保障措施目前仍然主要针对城镇居民，农村居民难以享受。 这就使得影响农村居民和城镇居民消费需求的因素有很大不同，应该分开讨论。 鉴于本文篇幅有限，笔者仅就城镇居民的消费需求进行研究。 从时间范围来讲，本文在进行模型分析时所选用的数据资料的时间跨度为 1 9 9 4 年至2 0 0 4 年，共1 1 年。之所以从1 9 9 4 年起进行分析，主要有两个原因。 第一，在1 9 9 4 年以前，我国处于改革开放的初期，整个经济还处于转型阶段， 各个经济主体对市场经济的运行机制还不十分适应，在经济运行过程中经常会出 现一些不符合市场规律的非理性行为。例如：在1 9 8 8 年和1 9 8 9 年，由于价格机 1 3 制的转变，我国出现了一定程度的通货膨胀，物价上涨达到了两位数。按照国际 相关经验，两位数的通货膨胀属于经济发展中较为常见的现象，一般不会对经济 发展和人民生活带来十分重大的影响。但是，我国却因之爆发了席卷全国的抢购 风。这就是由于我国居民对价格变动这一常见的经济现象不适应造成的。第二， 许多对我国目前和将来的消费状况具有重大影响的社会制度的改革都是从1 9 9 4 年前后开始试点实施的。例如：在养老保险方面，1 9 9 3 年1 1 月，党的十四届三 中全会明确提出“养老保险实行社会统筹与个人账户相结合”方案供各地选择试 点；在医疗保险方面，1 9 9 4 年国务院确定江苏省镇江市和江西省九江市按照“统 账结合”模式进行职工医疗保险制度改革试点；在失业保险方面，国务院1 9 9 3 年颁布了国有企业职工待业保险规定；在住房制度方面，1 9 9 4 年7 月，国务 院发布了关于深化城镇住房制度改革的决定。因为以上两点原因，本文在进 行模型分析时选用了1 9 9 4 年起至今的数据资料，即1 9 9 4 年至2 0 0 4 年的数据。 本文以实证分析的方法为主，定性和定量分析相结合，以西方古典和当代消 费经济理论和马克思主义消费经济学为理论支撑，同时结合中国的具体实践，运 用数学模型、对比分析等方法进行研究。 在构思上，本文以结构问题为切入点，结合影响我国城镇居民消费需求的主 要因素，分别分析了收入结构、价格结构和年龄结构对我国城镇居民消费需求的 影响，并提出相应的政策建议。 1 4 第二章收入结构对居民消费需求的影响 虽然关于消费的决定因素有着各种各样的经济理论，但是对于收入对消费的 影响还是具有普遍的共识的，即除了极少数商品之外，收入的增加会导致消费的 增长，相反收入的降低会限制消费能力。而收入对消费的影响程度则可以通过平 均消费倾向和边际消费倾向来度量。事实上，在收入与消费的关系上，己经有了 大量的经济理论和假说。例如上文提到的绝对收入假说、相对收入假说、持久收 入假说等等。这些理论对收入和消费的定义各自不同，但都是在分析收入总量对 消费的影响，并未考虑收入结构的问题。对此，笔者认为，不同收入的人群对影 响消费的各种因素的反应方向和反应程度是不相同的。也就是说，如果两个群体 的收入结构不同，即收入水平的分布情况不同，那么即使这两个群体的平均收入 水平相同，他们对于影响消费的各种因素也会做出不同的反应。因此，在考虑如 何调节我国居民消费的问题时，不但要考虑我国居民消费水平总体上受什么因素 影响，还要考虑我国居民的收入结构及其变化趋势对消费的影响。 要确定收入结构对消费的影响，就必须量化出不同收入群体对影响消费的各 种因素的不同反应。因此，笔者将运用实证的方法进行数据分析，然后把分析的 结果，与我国目前的收入结构及其变化趋势的特点相结合，来分析收入结构对我 国城镇居民消费需求的总体影响。 第一节我国收入结构现状及其变化趋势 要想分析收入结构对我国城镇居民消费需求的具体影响，就得先考察一下我 国城镇居民收入结构的现状及其变化趋势具有怎样的特点。下面笔者将结合相关 数据和图表，分析和总结我国城镇居民的收入结构现状及其变化趋势的主要特 点。 一我国收入结构的现状 根据中国统计年鉴的分类方法，我国城镇居民，可按其收入水平分为最 低收入户、低收入户、中等偏下户、中等收入户、中等偏上户、高收入户和最高 收入户七个等级。本文对我国城镇居民收入结构的研究也将依照这一分类方法进 行。因此，我国城镇居民收入层次的结构现状主要可以通过下表的数据来反映： 1 5 表2 - 12 0 0 4 年城镇居民家庭基本情况 按