（教育经济与管理专业论文）国家助学贷款政策的博弈分析.pdf

款政策的博弈分析 摘要 在高等教育大众化和高等教育收费的背景下，贫困生上学难的问题暴露了 出来，为了解决这个问题，我国教育部门建立了高校贫困生资助体系，国家助 学贷款政策是这一体系中的一个重要组成部分。但是，这一政策却没有得到很 好的执行，出现了学生违约率居高不下，银行惜贷，高校管理不积极等一系列 的问题。 针对这种情况，我们利用博弈论这种经济学的理论分析工具，对助学贷款 政策中表现出的利益博弈现象进行了分析，并且从中发现对主体的博弈行为有 重要影响的要素( 如，违约率，风险补偿金) 。通过这样的方法，找出改善助学 贷款政策的途径。 论文的第三章，主要对河南模式进行了详细的阐述，内容包括河南模式的 发展阶段、主要内容、管理模式和在实践中总结出的成功经验等。 论文的第四章，首先对政府、高校、银行和学生在助学贷款政策中的角色 特征进行了分析，找出了影响其各自收益的关键要素，并进一步建立了各自的 支付函数。然后分析了这些要素是怎样在政府一银行，高校一银行，学生一银 行的博弈中影响他们饷博弈行为的。 创新之处：以前一些利用博弈论对助学贷款政策进行分析的文章，一般都 是应用矩阵分析的方法，把博弈参与方的博弈策略设定为“执行”和“不执行 两个方面。以银行为例，银行的博弈策略就只有贷款给学生和不贷款给学生两 种。这种分析方式过于简单，在很大地程度上脱离了银行运行的实际情况，银 行的问题不是贷与不贷的问题，而是贷多贷少的问题。本文采取了另一种分析 方式，即分析某一因素( 如，违约率) 或者某一机制( 如，风险补偿金机制) 对博弈中各个主体行为的影响。这种分析有利于挖掘助学贷款政策执行过程中 的各种不同要素，能够比较真实的呈现博弈主体之间的博弈情形，对完善助学 贷款政策具有一定的指导意义。 关键词：国家助学贷款；博弈论；河南模式 t 既g a m 匣a n a i j y s i s0 fs t u d e n tl o a n sp o l i c y a b s t r a c t i nt h eb a c k g r o u n do fh i g h e re d u c a t i o np o p u l a r i z a t i o na n dt h ec h a r g eo fh i g h e r e d u c a t i o n ，t h ep r o b l e mt h a ts t u d e n t sw h oa r ep o o rc a n ta f f o r dt h e i re d u c a t i o n i n o r d e rt os o l v et h i sp r o b l e m ，t h em i n i s t r yo fe d u c a t i o no fp r c e s t a b l i s h e do u r s u p p o r ts y s t e mf o ru n d e r p r i v i l e g e ds t u d e n t si nw h i c h t h ep o l i c yo fs t a t el o a np o l i c y f o rs t u d e n t si st h em o s ti m p o r t a n tc o m p o n e n t b u tt h i sp o l i c yi sn o ti m p l e m e n t e d w e l l ，t h a tl e a d e dt o t h ep r o b l e m so fh i g h e r - t h a n - e x p e c t e dd e f a u l t sa n dt h ec r e d i t g r u d g i n go fc o m m e r c i a lb a n ka n d s oo n c o m m e n t i n go nt h i ss i t u a t i o n ，t h i sp a p e ra b s o r b sg a m et h e o r yt o m a k e r e s e a r c ho ft h ep h e n o m e n o no c c u r r e di nt h es t a t el o a np o l i c yf o rs t u d e n t s a n df i r l d o u tt h a tf a c t o r ss u c ha st h es u r e t yb o n da n dd e f a u l tr a t eh a v ei m p a c to ng a m e b e h a v i o ro ft h eo b j e c t s i nt h i sw a y , w ec a nf m do u tt h ea p p r o a c ho fi m p r o v i n gt h e s t a t el o a np o l i c yf o rs t u d e n t s i nc h a p t e r3 ，t h ep a p e ri n t r o d u c e dt h em o d eo fh e n a nw h i c hw a sas u c c e s s f u l c a s e t h ec o n t e n t si n c l u d e dt h ed e v e l o p m e n ts t a g e so ft h em o d eo fh e n a na n d m a n a g e m e n tp a t t e r no ft h em o d eo fh e n a n a n ds o m es u c c e s s f u le x p e r i e n c e s i nc h a p t e r4 ，t h ep a p e ra n a l y z e dt h ef e a t u r e so ft h er o l e si n c l u d i n gt h eb a n k s ， t h ec o l l e g e sa n dt h es t u d e n t s b a s e do nt h e s ew o r k s ，w ec a ne x a c t l yk n o ww h i c h f a c t sh a v eg r e a ti m p a c to nt h er e v e n u eo ft h ep l a y e ra n db u i l dt h ep a y o f ff u n c t i o n h e r ei st h eo r i g i n a l i t yo ft h i sp a p e r s o m ep e o p l eo n c eu s e dg a m et h e o r yt o a n a l y z et h es t a t el o a np o l i c yf o rs t u d e n t s u s i n gm a t r i xa n a l y s i s ，t h e ys e tt h e p l a y e r sg a m es t r a t e g yw i t h “y e s ”a n d “n o ”b u tt h i sw a sn o ts u i t a b l e i nt h er e a l w o r l d ，t h eb a n kc o n d u c t e ds t a t es t u d e n tl o a nd e f i n i t e l y b u ti ft h ed e f a u l tr a t ew a s t o oh i g ht h e yw o u l dr e d u c et h en u m b e ro ft h es t u d e n t sw h i c h n e e d e dt h el o a n t h i s p a p e ru s e dan e w m e t h o do fa n a l y s i s w ea n a l y z e dt h eo p e r a t i n gm e c h a n i s mo fo n e f a c ts u c ha sd e f a u l tr a t e t h r o u g ht h i sw a y , w et r yt of i n dt h ea p p r o a c ht oi m p r o v e t h es t a t el o a np o l i c yf o rs t u d e n t s 。 k e yw o r d s ：s t a t el o a np o l i c yf o rs t u d e n t s ；g a m et h e o r y ；t h em o d eo fh e n a n p r o v m c e i i 目录 摘要i a b s t r a c t i i 绪论1 ( 一) 助学贷款政策的背景1 ( - - ) 助学贷款政策研究的目的和意义2 ( 三) 相关概念界定2 1 国家助学贷款的含义2 2 国家助学贷款的特征4 3 博弈的含义5 4 公共政策中利益的含义5 ( 四) 研究内容和研究思路6 ( 五) 研究方法7 ( 六) 研究的理论基础7 1 博弈论的基本概念及博弈分类7 2 公共政策分析理论9 3 公共政策执行过程的博弈论解释1 0 一、文献综述1 4 ( 一) 国内学者对助学贷款的研究1 4 1 助学贷款机制和制度设计方面的研究1 4 2 贷款风险防范及贷款偿还拖欠问题研究1 5 3 贷款学生诚信问题研究16 4 对国家助学贷款风险的博弈分析研究1 6 5 与助学贷款相关的书籍类文献综述18 ( - - ) 国外学者对助学贷款的研究18 二、国家助学贷款政策的实施状况以河南省为例2 0 ( 一) 河南省助学贷款试点背景2 0 ( 二) 河南省助学贷款试点工作经历的几个阶段2 1 i i i ( 三) “河南模式”的主要内容2 1 ( 四) “河南模式 的管理模式2 3 1 管理体系2 3 2 主要特点2 3 3 助学贷款具体业务操作中的工作程序2 3 ( 五) 河南省助学贷款试点工作中积累的成功经验2 5 ( 六) “河南模式”小结2 7 三、助学贷款政策的博弈分析2 9 ( 一) 助学贷款政策演变的历史一2 9 ( 二) 助学贷款政策中各主体的角色特征和支付函数分析3 0 1 助学贷款政策中政府的角色特征和支付函数分析3 0 2 助学贷款政策中银行的角色特征和支付函数分析3 2 3 助学贷款政策中学校的角色特征和支付函数分析3 4 4 助学贷款政策中学生的角色特征和支付函数分析3 4 ( 三) 助学贷款政策各个主体之间的博弈分析3 5 ， 1 政府一银行之间的搏弈3 5 2 高校银行之间的博弈3 7 3 学生一贷款机构( 包括银行、高校等) 之间的博弈3 8 四、完善我国助学贷款政策的对策4 0 参考文献4 1 致谢4 4 攻读学位期间发表的学术论文4 5 浙江师范大学学位论文独创性声明4 6 学位论文使用授权声明4 6 i v 论 随着改革开放的深化，市场机制在我国的各个领域得以体现，9 0 年代中后 期，高等教育由原来的免费政策转为了收费，但是制约于我国的经济的发展水 平等因素，许多经济条件差的家庭支付不起学费，致使有志于完成高等教育的 贫困学子无法完成学业。据国家有关部门公布的调查数据显示，在全国普通高 校中，经济困难学生约3 0 0 万人，贫困生约占在校学生数的2 0 多，有的学校 甚至超过了4 0 ，特别困难的学生约占5 至1 0 。基于以上原因，1 9 9 9 年国 家开始提出并试点国家助学贷款政策，目的是为了帮助经济困难的学生支付在 校期间的学费和日常生活费，使其能够完成学业，截至2 0 0 7 年6 月末，国家共 累计审查全国高校全日制在校本科生2 0 6 万人次，发放贷款1 2 7 7 亿元，在一 定程度上解决了贫困生的失学问题。但是，贷款学生的违约率居高不下，贷款 学生欠款、延期还款等问题日益显现，有数据显示，截至2 0 0 7 年6 月末，贷款 学生的欠费率却高达2 8 5 ，这与商业银行的保本线一银行资产业务的违约率 不超过4 相比差距甚大 ，这给银行的助学贷款工作带来了很大的负面影响， 在造成银行损失的同时也就导致了银行的惜贷现象。我们不否认有些学生确实 由于某些客观的原因没有还款的能力，但是其中更不乏一些有还款能力却不还 款的人。 博弈论给我们带来了分析助学贷款问题的新视角，博弈论认为在社会中的 组织或者个人是作为追逐利益的理性人存在的，一般情况下，他们遵循着社会 中的规则( 法律政策、文化习俗等) 行动，但有时为了追逐利益，他们会冒着 被惩罚的风险却违反规则。在助学贷款的博弈中，政府、学校、银行和学生就 是理性的行为主体，相关的法律政策就是其行动的规则，其中助学贷款的政策 对他们的行为影响最大。各个行为主体会在尽量不违反规则的情况下，最大地 争取自己的利益。 。新华网党中央国务院不断加大资助高校贫困生工作力度 e b o l ( 2 0 1 0 l 一5 ) 【2 0 1 0 1 - 5 】 h t t p ：w w w w e i m o e e d u c n a r t i c l e a s p ? a r t i c l e i d = i7 0 7 1 教育部大学生毕业两年内可先不还款 e b o l ( 2 0 0 7 8 2 5 ) 2 0 0 7 8 - 2 51 9 h t t p ：z p i y t e d u g o v c n h t m l 2 0 0 7 0 8 3 8 82 3 0 3 9 h t m l l 绪论 ( 二) 助学贷款政策研究的目的和意义 理论意义：现今对助学贷款的研究多集中在政策宏观分析、价值分析、政 策执行结果的分析上，本论文采用的博弈分析方法，深入地分析各个利益相关 主体在执行政策中的利益动机、影响因素等，把研究视角聚焦在了助学贷款政 策的执行过程中的行为选择，为完善我国的助学贷款政策制度和制定政策实施 的细则提供参考。 博弈论作为一种经济学的理论分析工具，它根据社会活动中人是“经济人”， 是追逐利益的行为主体这一理论假设，分析了行为主体做出决策的过程和动机， 从而更加深刻地把握住了各个行为主体在博弈中的相互作用以及这种相互作用 对行为主体做出行为决策的影响。博弈分析不止是对政策执行结果的分析，更 是深入细致的分析了行为主体执行政策的过程，这种对行为主体执行政策过程 的动机分析，能给政策的制定和完善提供很多的启示和依据。 现实意义：用博弈的视角来审视助学贷款中各个利益主体的行为及其相互 作用，使我们更准确的把握住了博弈中的因果关系、利益关系，为我们协调政 府、学校、银行和学生之间的关系提供指导。 ( 三) 相关概念界定 国家助学贷款的含义 现有的文献中对国家助学贷款的定义由于主体定位和分析的视角的不同， 在其内涵和外延的界定中存在一定的差异。主要有以下几种： 1 在关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知( 国办发( 2 0 0 4 ) 5 l 号) 中规定：国家助学贷款是我国政府在社会主义市场经济条件下，通过金 融手段完善国内高校资助政策体系制度，加大对高校贫困家庭学生资助力度而 采取的一项重大措施。我们国家的助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和 高校共同给予银行一定数额的风险补偿金，银行、高校与教育行政部门共同操 作的帮助高校中贫困家庭学生的贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押， 但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷 款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。 2 中国人民银行、银监会、教育部和财政部在2 0 0 4 年6 月颁布了关于进 一步完善国家助学贷款工作的若干意见，在意见中对国家助学贷款做了如 。中央政府门户网站h t t p ：w w w g o v c n f w x x 2 0 0 8 9 a o k a o c o n t e n t _ 9 6 5 8 2 9 h t m 2 绪论 家通过招标方式从而确定商业银行，并且贷款学 国家进行补贴，学生毕业后全部自行支付的方法， 对已满1 8 周岁的全日制高校中的经济困难的本科生、专科生和研究生等发放的 无需担保和抵押的信用贷款，其用途是支付学生在校期间的学费、住宿费和生 活费。 3 根据关于国家助学贷款的管理规定中第2 条的规定，国家助学贷款以 帮助高校中经济困难的学生支付在校期间的学费以及基本生活费为目的，通过 经济手段支持教育，帮助经济困难学生完成学业的一种手段。从我国国家助学 贷款制度的具体实施过程来看，主要政府提供利息补贴、学校配合、银行提供 资金并负责贷款的具体应用，直至学生顺利完成学业并在贷款期满时由学生偿 还全部贷款。 国家助学贷款制度一方面从其产生而言，是经国务院批准设立，由国家的 助学教育政策作为导向，指导商业银行向符合一定条件的困难在校学生发放贷 款，由银行承担放贷所产生的风险，因而这种贷款具有政策性和商业性的双重 特征。另一方面从其作用而言，国家助学贷款制度设立的主要目的是为帮助经 济困难的在校学生完成学业，款项主要用于支付学费以及满足学生的日常生活 需要，属于一种无担保的个人消费信用贷款。 4 张磊在大学生如何获取国家助学贷款 中对国家助学贷款的定义：“国 家助学贷款是指由国家指定的商业银行向普通高校中经济困难的在校全日制本 科生、专科生、研究生和第二学科学士学位学生发放的，用以帮助这些学生支 付在校期间的学费、住宿费和基本生活费，并且由国家财政给予财政贴息的助 学贷款。概括的说，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息并且由教育部门、 银行与高校共同操作的专门以帮助高校贫困家庭学生为目的的银行贷款。借款 学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任”。 在此书中，对一般商业性助学贷款是这样定义的：“一般商业性助学贷款是指金 融机构对正在接受义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业 性助学贷款。”。 从以上的文献来看，至今为止还没有对国家助学贷款的统一定义，文献中 给出的定义多是描述性的定义，即从国家助学贷款的目的、助学贷款的发放者、 助学贷款的发放对象等方面对国家助学贷款进行定义的。 。张磊大学生如何获取国家助学贷款【m 】| 匕京：法律出版社，2 0 0 7 3 绪论 国家助学贷款的特征 国家助学贷款是政府支持的、由商业银行或者其它金融机构发放的、用以 帮助学生支付学费和基本生活费用，以学生毕业后的收入为还款的来源。它的 特征如下： 1 国家助学贷款是一种教育资助贷款，它具有广泛的正外部性。 国家助学贷款是高等教育投资方式的一种，贷款的受益者是多方面的。首 先，表现为学生个人的受益。助学贷款可以使经济困难的学生有接受高等教育 的机会，能够完成学业、增加就业的机会并且获得较高的收入；其次，学生的 父母也是高等教育的受益者。因为父母可从子女因接受高等教育并由此带来的 更高的社会地位、收入中受益；最后，政府也是受益者。根据人力资本理论， 高等教育可以“产出”高素质的劳动力，这些劳动力可以为社会创造出更多的 物质财富和精神财富，使用人单位和整个社会受益。 2 国家助学贷款是政策性贷款，具有公益性。 高等教育并不是纯粹的“公共产品”，其费用不应该由政府“公共收入 全 部买单。但是，高等教育也不是纯粹的“私人产品”，其费用也不应该由受教育 者个人全部买单。现代高等教育的多重公益性目标决定了国家助学贷款应是在 政府广泛参与和多种方式支持下的一种政策性贷款。国家对高等教育的支出应 该视为国家为提高经济竞争力，促进文化发展、增强社会整体实力的一项长期 投资。所以，按照“谁受益、谁投资 的原则，国家有义务承担高等教育的部 分费用，表现在国家助学贷款方面政府应该参与提供担保，贴息等“政策性” 支持。 3 国家助学贷款是一种信用贷款，具有较大的风险性。 国家助学贷款的学生基本上没有经济收入，无法提供担保，他们只能利用 “预期收入”为今天的高等教育买单，用自己的未来收入圆今天的“大学梦”。 因此，国家助学贷款只能是凭借对“大学生”的信用而发放的信用贷款。从总 体上来说，借款的学生是守信用的并且有能力履行信用的。所以，对他们进行 贷款，政府、高校、银行都应该有“信心”。然而，贷款的风险是很难避免的， 而信用贷款风险就更大了。国家助学贷款的风险主要体现在一下两个方面： 个方面是主观违约风险，即少数人不讲信用，即使有钱也不还，故意违约；另 一个是客观违约风险，即因为没有理想的工作和收入，甚至失业，从而使得贷 款学生无力还贷，被迫违约；此外，市场风险、货币风险等也是有影响的。 4 国家助学贷款是一种小额度的长期贷款，具有较高的交易成本。 国家助学贷款是以学生个人为借贷对象，用以支付学费和基本生活费为贷 4 绪论 款用途，这就导致了这种贷款数额较小，少则数百，多则万余元；贷款的期限 也较长，最短也要4 年。而且，学生毕业后就分散到全国各地工作了，这使得 贷款的还贷和和催收的成本都很高。 5 国家助学贷款是助学贷款政策中的主要方式，在助学贷款体系中占主体地 位。 助学贷款是利用金融手段来促进教育发展的一种有效方式，它包括高校助 学贷款、一般商业性助学贷款等。但是与其它种类的助学贷款相比，国家助学 贷款无论在政策上、规模上、导向上、条件上都非常优惠，且处于主体地位， 并且对其他助学贷款有着重要的引导作用。 3 博弈的含义 “博弈论”译自英文“g a m et h e o r y ，又称为“对策论 ，我国台湾则直译 为“游戏理论”。 在罗云峰主编的博弈论教程一书中，博弈论被定义为：“所谓的博弈 论就是研究决策主体的行为发生直接相互作用时的决策及这种决策的均衡问 题。” 周国雄在博弈：公共政策执行力与利益主体一书中对博弈做了如下的 定义：“所谓博弈，是指在一定的约束条件下，参与人同时或先后，一次或多次， 从各自允许选择并加以实施的决策互动过程。博弈论就是研究这种决策主体行 为发生直接相互作用时的决策以及这种决策均衡问题的理论，所以博弈论又叫 做互动对策论。在博弈中，每个人决策的结果都不仅依赖于自己的选择，还依 赖于他人的选择，也就是说，大家的选择是相互影响的。 4 公共政策中利益的含义 利益一般指能够满足人们的物质需要和精神需要的事物。辞源和现代 汉语词典把它解释成“功用”或者“好处”。与弊害相对立。牛津法律大辞 典中对利益的解释为“个人或者集团为寻求得到满足和保护的权利请求、要 求、愿望和需求。 利益是和人们的需求紧密联系的，人的需求是由不同的子需求构成的，具 有一定的结构特征。不同的人有不同的需求，他们的利益结构也就不相同。通 常情况下，由利益的定义，我们可以把利益分为物质利益和精神利益两类。在 罗云峰博弈论教程北京：清华大学出版社，2 0 0 7 圆周国雄博弈：公共政策执行力与利益主体上海：华东大学出版社，2 0 0 8 ：6 1 5 绪论 “经济人假设中，政策执行者只追求物质利益的最大化。在“公共人”假设 中，政策的执行者更多的追求精神利益。在“比较利益人 的假设中，政策的 执行者追求的是两种利益的一种组合。政策的执行者对两种利益的重视程度是 不一样的，这种不一样的重视程度可以通过对两种不同的利益加上不同的权重 体现出来。这时，公共政策的执行者追求的就不是两种利益的简单求和后的最 大化，而是加权和的最大化。这给我们的启示就是博弈中的不同主体有不同的 利益结构，即不同的博弈标的。 ( 四) 研究内容和研究思路 助学贷款在解决了众多贫困生就读的问题的同时也带来了还款拖欠、诚信 丧失等问题，对导致这些问题的主客观的要素进行分析有利于我们加深对这些 问题的认识，并就进一步的提出政策建议、完善助学贷款政策提供参考。 影响助学贷款执行的主要因素大体分为以下几类：1 社会环境，包括政治经 济环境、法律法规、人文习俗等。2 助学贷款参与主体的特征特点，包括参与 主体所处地位导致的利益关系、参与人的道德观价值观、参与人客观的经济状 况。3 助学贷款政策本身的合理性、适应性。 本文用联系的观点，利用博弈论的思想和方法对影响助学贷款执行各个要 素进行分析和综合，试图建立起能够表达出助学贷款执行本质的模型。 本研究是要解决助学贷款中违约率高的问题。研究的内容包括助学贷款的 背景、参与主体的特征特点、助学贷款各个相关主体的博弈行为，解决助学贷 款中出现问题的措施。解决问题的途径：1 政策完善。2 偿还机制的创新。主要 包括偿还机制多样化，还款期限的延长等差异性偿还机制的设计。3 建立完善 的信用体系。 总体思路：整体上来说，是用博弈论来分析助学贷款政策，同时助学贷款 政策又属于公共政策，因此，论文涉及了两个领域，一是公共政策领域，一个 是博弈论，是用博弈论来分析公共政策的，所以文章在先介绍了公共政策和博 弈论的一般理论后，又尝试着做了公共政策的博弈论解释。 首先，对政策主体，或者说是博弈主体进行分析。比如，政府。通过分析 政府的本质，分析政府和银行、学校等的权力关系和经济关系，分析政府制定 助学贷款政策的目的等，把政府的人性假设定性为“公共人 ，他的支付函授( 或 者说是收益函数) 是包括了学生、学校和银行三部分的整体，政府追求的是三 部分和的最大化，但不是简单的加和，根据其制定政策的目的，学生利益将占 大部分的权重，体现在政策的行为上就是，政府的行为将向有利于学生的方向 6 绪论 倾斜。 具体的实施步骤：1 分析参与者各方的本质属性，比如，政府所制定的助学 贷款的性质，政府在助学贷款博弈中的角色和责任等。2 通过以上的分析，从 以下几个角度确认博弈的模型：( 1 ) 是完全信息博弈还是不完全信息博弈；( 2 ) 是合作博弈还是非合作博弈；( 3 ) 是静态博弈还是动态博弈；( 4 ) 是重复博弈 还是非重复博弈。3 通过确定的模型，对参与的各个进行两两分析，如学校一 银行。所有的两两博弈分析就构成了助学贷款整体的博弈情形。这一情形大体 是这样的：博弈的起点可以认为是从助学贷款政策的实旅开始的，从政府到银 行、学校再到学生的博弈是一个完成一个整体的多方博弈过程，至政府对政策 进行完善和改进时，可以看成完成一个政策的周期；新政策的发布和实施可以 看成是新一轮博弈的开始。 ( 五) 研究方法 1 博弈模型分析法：采用博弈模型，对影响主体行为的各个要素进行分析。 2 文本分析法：主要是针对资助政策及其实施细则等文献的分析。 3 行为过程方法。行为过程方法( b e h a v i o r a lp r o c e s sa p p r o a c h ) 以政治科学为 基础，它深入政治科学中行为和过程方向的中心，这种方法强调政策的制定和 执行的过程。行为过程分析使政策分析对于政治可行性和管理可行性具有敏感 性，因而它是有价值的。 ( 六) 研究的理论基础 1 博弈论的基本概念及博弈分类 博弈是指“一些个人、团队或其他组织，面对一定的环境条件，在一定的 约束条件下，依靠所掌握的信息。同时或先后，一次或多次，从各自可能的行 为或策略集合中进行选择并实施。各自从中取得相应结果或收益的过程。” 从以上定义中我们可以得出，一个博弈是由参与者、行为、策略、信息、 收益、次序、均衡等方面组成的。 1 博弈的参与者( p l a y e r ) ，或者称为“博弈方”，是指在博弈的过程中拥有 独立决策的能力、能够独立承担后果，并且以自身利益最大化为行为导向来选 择行动的决策主体，他可以是一个个人，也可以是一个组织，各个博弈的主体 范如国，韩民春博弈i 仑l m 武汉：武汉大学出版社，2 0 0 6 ：4 7 绪论 以实现自身利益最大化为最终的目标 2 博弈行为( a c t i o n ) ，是指参与者的所有可能的策略或行动的集合。 3 博弈信，g , ( i n f o r m a t i o n ) ，是指在博弈过程中，参与者所掌握的对其做出决 策有帮助的数据、知识等信息，这些信息包括了其他参与者的特征、其他参与 者可能的行动策略等，概括的说，参与者所掌握的所有的可以对他的决策有影 响力的信息。 4 博弈策略( s t r a t e g i e s ) ，又称战略，是指参与人可选择的全部行为( a c t i o n s ) 或策略的集合，即参与人应该在什么条件下选择什么样的行动。 5 博弈的次序( o r d e r s ) ，就是指博弈过程中，参与者根据博弈信息做出博弈 行为的先后次序。 6 博弈收益( p a y o f f ) ，或者参与者的支付，是指参与者经过一系列的博弈行 为后，从整个的博弈过程中得到的收益，作为一种分析方法，这种收益不一定 是经济收益，所有的参与者想得到的都可以看成是他的收益，比如，名望、权 力等。 7 结果( o u t c o m e ) ，是指博弈者想得到的要素集合。 8 均衡( e q u i l i b r i u m ) 是指所有参与者经过一系列的博弈策略的选择和做出一 系列的博弈行为后，在现有的条件下所达到的一种相对的平衡状态，是各个博 弈参与者在现有条件下所能到达的最好的选择。 在博弈中，有两个要素至关重要，即博弈顺序和博弈信息。博弈的顺序是 指博弈的参与者行动的先后顺序，博弈的先后顺序对博弈信息有影响。博弈信 息无疑也是很重要的，它对参与者的最后决策有着决定性的影响。博弈参与者 掌握的信息是否完整和正确，对其最终决策是正确性有着至关重要的影响。 博弈可以从博弈顺序和博弈信息两个维度来进行分类： 非合作博弈的分类及对应的均衡概念 静态动态 信息、 完全信息完全信息静态博弈完全信息动态博弈 不完全信息静态博弈不完全信息动态博弈 不完全信息 ( 贝叶斯纳什均衡)( 精炼贝叶斯纳什均衡) 8 段( 环节) 的利弊得失并为决策者提供咨询意见或科学依据。公共政策分析是 政策科学与系统分析有机结合的产物，是指公共政策制定主体依据政策方案与 政策目标之间的关系及其可能产生的各种影响，根据一定的理论，适用一定的 方法，进行比较研究、预测研究和可行性分析研究，并以此作为政策选择和决 策的基础。其目的是实现公共政策的优化，确保公共政策的科学性，使政策目 标得以实现。公共政策分析的方法论包括三个相互关联的基本范畴：行为分析、 价值分析和规范分析。 通常公共政策被看作是“政府或社会公共权威在一定历史时期，为实现一 定目标，经过一定程序而制定的关于利益分配的行动准则和行为规范”。 公共政策的作用就是各级政府通过制定和实施公共政策实现社会治理。公 共政策可以有效地实现分配社会资源、调节社会各部门和阶层之间的利益关系， 从而使社会稳定、有序地发展。 然而，公共政策的制定和实施不是简单的、静态的、一成不变的，它牵涉 到了众多阶层、组织、团体的利益。当触及到某部分人的利益时，矛盾就会逐 步凸显出来，这部分人就会出现抵制公共政策的行为，公共政策的执行就会遇 到阻力，出现“上有政策，下有对策 的现象。这时，政府就要对公共政策进 行完善，以求最佳的政策效应。一次，公共政策的制定和实施是复杂的、动态 的、需要不断的更新的。 公共政策是治理社会的手段之一，它通过制定行为规则来调节人或组织的 行为，实质上却是对不同人或者组织之间利益的一种调节，因此，公共政策执 行中政策主体的利益问题是我们所不能回避的基本问题。利益是人类社会行为 的基本动因之一，利益关系也是社会生活的基本关系之一。利益群体在不同主 体的利益博弈中形成。不同的人或者组织因有相同的利益而聚集在一起，形成 特定类型的利益群体。这种利益群体也会因为利益的分歧而使群体中的成员分 道扬镳。因此，一项公共政策能否顺利实施的关键就在于它是否能够恰当的处 理政策执行主体之间的利益关系。 公共政策作为社会利益的“调节器”，它的实施必然牵动各个政策主体的目 光。为了维护自身利益，实现自身利益的最大化，各个政策主体必然会在法律 允许的范围内，施展浑身解数，与其他政策主体争夺利益，从而就会形成一种 9 绪论 政策主体之间的决策互动。从博弈论的角度看，这种决策互动具有典型的非合 作博弈的行为特征。因此，从非合作博弈的角度来探讨和审视公共政策，从利 益驱动这一社会基本要素入手将有助于我们深层次剖析和理解公共政策的制定 和实施的本质。 美国的政策研究学者尤金巴得克是用博弈的思想和方法分析公共政策的 主要代表人物之一。他把公共政策的执行看成是一场“赛局”，竞争者就是公共 政策的执行人员、利害关系、策略与技术、竞争者的资源、取胜条件、公平竞 赛的规则、沟通情况、所得结果的不稳定程度等都将对政策执行的有效性产生 影响。 政府的公共政策行为一般包括以下几个过程： 第一，确认公共政策问题。政策总是相对于一定的问题而制定的，因此政 府的一项重要工作，就是通过某种程序或方法去认识存在着的问题。同时还要 确定问题的范围、性质等等。 第二，确定公共政策的目标。政府要认识并回答，提出某种政策，是为了 达到什么样的目标，这种目标的价值或效益有多大等等。 第三，公共政策方案的拟定与选择。针对特定的杜会公共问题，有关的决 策人员需要拟定多个政策方案，对这些方案进行分析、综台、评估或模拟后选 定其中之一，再通过一定的程序，正式确定公共政策方案。 第四，公共政策的推行与优化。在实施某项公共政策之前，要进行必要的 宣传，解释政策的意义和作用，奠定政策实施的社会基础。政府还要通过一定 的信息反馈渠道，追踪了解分析政策实施的经济效果和社会效果，对公共政策 进行再评估，不断优化政策。 通过以上的概述，我们可以把政府看成是公共政策的制定者，其他人是公 共政策的执行者，公共政策本身是各个主体行动的规则。 3 公共政策执行过程的博弈论解释 博弈论的思想和方法适用于分析存在互动关系的决策过程。而公共政策的 执行过程中所存在的行为冲突和获得利益最大化的行为正是有着显著的决策互 动特征。因此，用博弈论的思想和方法对公共政策进行分析具有明显的优势。 ( 1 ) 公共政策博弈分析中的人性假设 1 “经济人 假设；博弈论突出了参与人“理性”在政策科学中的价值和 。郭巍青，卢坤建现代公共政策分析 m 】广州：中山大学出版社，2 0 0 0 ：1 6 1 0 绪论 地位，提出了“经济人 的人性假设。所谓的“理性”，就是指在行为主体在做 出某一决策时，是有明确的理由和判断根据的，其判断的过程是一个逻辑判断 的过程，而不是凭借一时的喜好。决策者逻辑思维是沿着利益这条主线进行的， 当某个行为利大于弊时，其决策就是肯定的，反之，则是否定的。在政策的实 践中，政策的主题可以分为政策制定主体、政策执行主体、政策目标群体、政 策评估主体、政策监控主体等，每个主体都有自己的利益形式和利益结构，并 且每个利益主体都会在政策的执行过程中追求自己的利益。因此，只有当公共 政策能够满足公共政策主体的绝大多数利益诉求，至少不突破某一个公共政策 主体的利益底线时，公共政策才能得以执行。总之，“经济人 的人性假设是基 于人对利益追求的这一基本行为动因的，而不是基于价值观或者心理感受的。 2 “公共人”假设：莫尔登尼斯在公共选择一书中这样写道：“政治 学研究人在公共场合中的行为，经济学研究人在经济市场中的行为。政治学假 定政治人都追求公共利益的最大化，经济学假设人都追求自己利益的最大化” 政治家、公共行政人员等被认为是经过精挑细选的、具有崇高的政治使命感和 高尚的道德责任感的人，是一些能够抛弃自利一心为公的人。我们不能否认现 实中确实有一些这样的人，但是这样的人实在可以说是凤毛麟角，因此，“公共 人 的假设实际上是一种“道德理想人”的假设。“公共人 的人性假设抽象了 政策执行主体对利益的诉求，高估了人的心理和价值观对政策执行的影响，陷 入了对现实人性的“理想化”误区。 3 “比较利益人 假设：实际上，不论是“经济人假设还是“公共人 假设，都走了一种极端，现实中这两个人性是都存在于一个人身上的，只不过 在不同的情况下表现出的比重不同，在经济活动中，人们更多的表现出“经济 人”的一面，而在亲情等感情生活中，人们则更容易表现出心理感受的一面。 公共政策是有别于经济政策的，公共政策的制定和实施不是仅仅是为了经济利 益，有很多的公共政策的制定是为了社会福利、社会公平等。国内学者陈庆云 等认为，“经济人”假设和“公共人 假设是一种极点式的人性论，这种人性论 太过绝对。陈教授认为，人的身上同时具有自然性、社会性、文化性等多重属 性，人的行为动机也是多元的、复杂的、动态的，其行为动机既有利己的成分， 也有利他的成分，既有对个人利益的追求，也有对公共利益的追求，对人性的 假设不该一概论之。基于以上原因，在对公共政策的分析中，陈教授提出了融 合了两种人性假设的“比较利益人”假设。在这种人性假设中，既有“经济人 的成分，又有“公共人”的成分，只不过不同的公共政策主体所拥有的两种成 分的比例是不同的，这与不同行政主体的角色定位和活动场合有关。 。m u e l l e r , d e n n i sc p u b l i cc h o i c e l o n d o n ：c a m b r i d g eu n i v e r s i t y p r e s s 2 0 0 3 1 1 1 绪论 因此，在用“比较利益人的人性假设对公共政策进行分析时，要注意两 点：1 确定特定“比较利益人 所具有的“经济人”“公共人 两种成分的比例， 用权重加以表示。2 对“公共人”的价值观等进行抽象和量化，使之成为与“经 济人”的物质利益同质的东西，两者的加权和即是公共政策执行主体在某一政 策博弈中所获得的“利益 。( 利益的定义，博弈标的) 当进行了这种同质化的 处理以后，对公共政策的分析，我们就可以采用与完全是“经济人”的假设时 所采用的方法，即搏弈论的分析方法。 ( 2 ) 公共政策制定、执行过程的博弈分析 从本质上说，公共政策就是政府在特定的时期和特定的社会环境下，为了 完成特定的目标而制定的社会个人和组织的行为准则，这些政策或者规定了社 会和组织的行为方式，或者给出了具体的操作细节，但是，其最终的目的是实 现包括了政府、社会组织和个人的整个社会的利益最大化，因此，可以说政府 在公共政策的制定和执行中是大公无私的。 公共政策制定中的博弈行为 一般来说，每一项政策都是针对特定的问题而制定的，制定的过程包括了 根据得到的信息对问题进行界定、依据社会整体利益最大化的博弈标的进行政 策目标的确立、根据政策涉及到的参与者的特征信息等进行政策的设计、对新 制定的政策进行评估和论证等。在政策的制定过程中，博弈就已经开始了，各 个博弈的参与者为了自己利益的最大化，就试图对政策的制定产生影响，这包 括了对某些信息进行掩盖，通过权力和社会关系等手段对政策的制定施加压力， 使得政策向有利于自己的方向倾斜。但是，不论是政策的制定者与政策的受众 之间还是不同的政策受众之间，他们的利益不会是完全一致的，因此，博弈不 止体现在政策的制定者和政策的受众之间，还体现在政策的受众之间。这些政 策的受众之间的博弈可能是正面的暴力对抗，也可能是利益的妥协，也可能是 利益的交换，虽然他们博弈的形式多种多样，但是，他们追求各自利益最大化 这一点是不变的。 公共政策执行中的博弈行为 政策执行是政策的实践环节，也是博弈参与者利益的实现环节。政策的执 行就是指通过政策的发布、宣传、解释使政策的参与者了解和掌握政策的目标 1 2 绪论 以及每个政策的参与者在政策中的地位和行为规范，政策的参与者就会在政策 规定的行为规范之内，通过不同的行为选择、利用各种的社会资源和人际关系 等实现自己利益的最大化。当然，也会有一些政策的参与者通过政策截留、政 策替代等方式对政策进行抵制，其目的当然也是追求自身利益的最大化。因此， 在政策的执行过程中，政策的制定者还需要对政策的执行状