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硕士论文准市场组织在中国金融业发展中的运用研究 摘要 本文通过对准市场组织理论上的研究。结合我国金融组织体系的现状提出 发展我国金融业的准市场组织是改善现状的有效途径。 首先，文章介绍了产业组织、金融组织相关理论解释了准市场组织的含义 及特征；其次，文章考察了西方金融业准市场组织的发展形势，揭示了金融业组 织边界的演进趋势：再次，文章分析比较了自由市场、准市场组织与企业组织这 三种资源分配方式的特征，结合金融业发展对金融组织的要求分析了准市场组织 在金融业产生的必然性：然后，系统的分析了目前中国金融组织体系存在的问题 以及面临的挑战，发展准市场组织能有效改善现状：文章的最后对在金融业内的 各个层面上建立准市场组织提出了一些设想。 关键词：准市场组织网络组织金融组织资源配置 雯主堕兰堂立堑望堡垄生里垒壁些蕉壁! 塑堡旦塑墨 a b s t r a c t t h i sp a p e rs t u d i e dt h eg e n e r a lt h e o r yo nq u a s i m a r k e to r g a n i z a t i o n ， g a v eat h o r o u g ha n a l y s i so n f i n a n c i a lo r g a n i z a t i o ns y s t e mo fc h i n a ，a n d d r e wac o n c l u s i o nt h a ti s d e v e l o p i n gq u a s i - m a r k e to r g a n i z a t i o n i n f i n a n c i a la r e ac a n i m p r o v e t h ef i n a n c i a lo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r eo fc h i n a f i r s t ，f r o m t h e a n g l e o ft h e o r yi t e x p l a i n e d t h e m e a n i n g o f q u a s i m a r k e to r g a n i z a t i o n ，s u m m a r i z e di t sc h a r a c t e r s s e c o n d ，i ts t u d i e d t h ew a yo ff i n a n c i a lq u a s i - m a r k e to r g a n i z a t i o nd e v e l o p i n gi no c c i d e n t a l c o u n t r i e s ，a n a l y z e dt h ed e v e l o p i n g t r e n do ff i n a n c i a lo r g a n i z a t i o ni nt h e f u t u r e t h i r d ，t h ep a p e ra n a l y z e d t h e n e c e s s a r y o f d e v e l o p i n g q u a s i m a r k e to r g a n i z a t i o n c o n s i d e r e do ft h e c h a n g e s o c c u r r e di n f i n a n c i a la r e ar e c e n t l y a tl a s t ，i tr e s e a r c h e dt h eo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e i nc h i n af i n a n c i a l a r e a ，a n dp r o v i d e ds o m et h o u g h t so nt h ew a yo f f o r m i n gq u a s i m a r k e to r g a n i z a t i o n k e yw o r d s ：q u a s i m a r k e to r g a n i z a t i o ni n t e r - e n t e r p r i s en e t w o r k f i n a n c i a lo r g a n i z a t i o nr e s o u r c e sd i s t r i b u t i o n i i 声明尸明 本人郑重声明：所呈交的硕士学位论文是本人 在导师指导下进行的研究工作及所取得的研究成 果。除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文 中不包含其他人已经发表或撰写过的重要研究成 果，也不包含为获得南京理工大学或其他教育机构 的学位或学历证书所使用过的材料。与我一同工作 的同学对本研究所做的任何贡献均已在论文中作 了明确的说明并表示了谢意。 学位论文作者签名：铌勉荤 伊弓年镅qm 硕士论文 准市场组织在中国金融业发展中的运用研究 引言 经过多年的市场经济改革，中国的金融业作为一个产业发展已经取得了卓越 的成就。由于面l 临金融市场逐渐开放的经济形势，我国的金融业改革与发展也进 入了一个关键时期，重点是建立和完善金融组织体系、金融市场体系、金融监管 体系和金融调控体系，也就是说微观、中观和宏观层面都必须重视。然而，我国 银行市场上四大国有商业银行占有绝对垄断地位，组织规模与市场绩效出现严重 背离：非银行金融机构总体实力不强，竞争混乱，因此引导金融组织朝良性发展 成为理论界关注的话题。 目前的研究主要集中在两方面，一个是微观层面，即单个组织的管理与改革 研究；一个是宏观层面，对金融市场体系、监管体系的研究。从组织之间合作与 竞争关系出发的研究不多，总体上缺乏系统、深入的分析，得出的结论缺少理论 与事实的支撑。孙天琦博士的论文金融组织结构研究从这个角度出发做了较 系统的研究，论文将准市场组织的概念从生产制造领域运用到了金融业，认为合 作竞争型准市场组织的发展是对古典竞争的替代，其探讨偏向于规范性研究，从 金融机构的业务层面讨论金融组织如何建立合作，形成合作竞争型的准市场组 织，没有深入分析准市场组织在金融领域产生的原因，并且对于准市场组织这个 概念也没有做出具体限定。事实上，国内关于准市场组织( 网络组织) 的研究颇 多，但基本上停留在制造产业与纯管理理论的层面上，将准市场组织引用到金融 领域的研究比较罕见。 根据准市场组织理论与金融业的现状，本文的思路如下：首先从准市场组织 理论的根源出发，界定准市场组织在金融业内研究的范围：然后，考察西方目前 出现的准市场组织的形式，并结合金融业近些年来的变革总结出金融组织边界的 变化趋势：论文的第三部分从经济学的角度分析比较自由市场、企业组织与准市 场组织这三种资源配置方式的特征，结合金融机构发展的现状，认为准市场组织 在金融业出现并发展有其必然性；接下来，论文考察我国金融组织体系的现状， 得出发展金融业准市场组织是改善我国金融组织现状的有效途径；在文章的最后 部分，对建立我国金融业准市场组织提供了一些想法。 硕士论文准市场组织在中国金融业发展中的运用研究 1 理论基础 1 1 产业组织与金融组织理论 产业组织的名称以及最初的研究推动来自2 0 世纪3 0 年代后期的哈佛大学， 作为经济学的一个分支领域，它重点解释为何市场以现有的方式组织起来，以及 这种组织形式是如何影响特定产业绩效的，理论演化过程中形成的哈佛学派，有 较大的影响力，其研究的基本范式是s c p 范式，即“市场结构市场行为市场绩 效”。认为市场结构决定市场行为，市场行为决定市场绩效。 金融业产业组织的代表性研究是戈德史密斯的金融结构与金融发展，结 合金融产业的性质，他提出了金融结构的概念，认为各种金融工具和金融机构的 形式、性质及其相对规模共同构成了一个国家的金融结构，并给出了金融结构的 度量标准、类型，指出金融发展就是指金融结构的变化。金融结构的优化和升级， 可以提高金融发展的质量，而金融结构优化和升级的一个重要方面就是金融组织 结构的合理化。 依据这些理论，本文对我国金融组织结构的现状以及市场效率加以分析，认 为通过发展准市场组织来提升金融组织结构，进而促进我国金融业的发展。 1 2 企业组织规模和组织边界 1 2 1 新古典经济学的观点 新古典经济学将企业看作是简单的生产函数，而忽略企业组织内部的相互作 用对企业产出的影响。由于无法研究组织内部因素对企业产出的影响，新古典经 济学将企业组织规模与企业生产经营规模等同起来，认为企业组织规模就是企业 为实现生产盈利目标而拥有和支配的生产要素的总量。这些生产要素都是围绕着 具有相同生产函数的业务而配置，因此，其描述的实际上是企业组织的横向规模， 即企业在一定的生产技术条件下围绕同一经营业务所投入的生产要素的多少。由 于企业投入生产要素不可能无限制的扩张，新古典经济学运用规模报酬理论来研 究在一定技术条件下企业所投入生产要素的适度数量，从而确定企业组织围绕相 同或相近业务所投入的经济规模。同时由于对企业组织内部的忽略，新古典经济 学也没有专门阐述如何确定企业的组织边界，因而新古典经济学基本上忽视了企 业组织边界这一问题。 硕士论文准市场组织在中国金融业发展中的运用研究 1 2 2 新制度经济学的观点 新制度经济学从企业组织的产生入手，以交易和交易费用为分析单元，对企 业和市场两种组织经济活动的制度形式进行了比较研究。在科斯的企业组织是利 用内部指令性资源配置代替市场价格机制的观点基础上。新制度经济学认为企业 组织规模的实质是由组织运作资源的多少和组织内部业务量的多少决定的，它度 量了企业组织所内部化的经济活动交易的多寡。新制度经济学认为企业的产生和 发展是为了降低交易成本，但随着企业组织规模的扩张，企业的管理和组织成本 也随之增大，以至于超过了由此而带来的交易成本的降低。当企业组织规模扩张 到边际组织成本等于边际交易成本时，企业组织和市场的最优界限也就确定了， 企业组织的边界也随之而定。 本文基于新制度经济学对企业规模和企业组织边界含义的界定。分析了在企 业、准市场组织、市场三分法中，金融企业组织边界的变化，这也是本文的创新 之处。 1 3 从企业一市场两分法到企业一准市场一市场三分法的分析框架 新制度经济学传统分析是以科斯的经典论文企业的性质( 1 9 3 7 ) 为基础， 把纯粹市场和科层企业看作是由交易成本决定的相互竞争和相互替代的组织资 源配置的两种制度安排。而后，张五常( 1 9 8 3 ) 的研究指出，企业并不是用非市场 方式替代市场方式，而是用交易费用较低的要素市场替代了交易费用较高的产品 市场，是市场形态高级化的表现。显然，在其中就隐含有企业也是一种市场网络 的思想( 贾根良，1 9 9 8 ) 。 阿尔奇安和德穆塞茨( 1 9 9 2 ) 从技术的不可分性分析了产权安排导致企业产 生的根源，技术依赖、团队生产方式的必要被引入到企业理论的分析中。从技术 依赖角度考虑企业存在原因，是钱德勒( 1 9 7 7 ) 从历史角度解释美国企业成长的主 要因素，他认为当企业管理协调的单位成本较低时，管理这只看得见的手就取代 了市场这只看不见的手，管理协调使生产过程通过在数量和速度上的大幅提高而 实现速度经济，它所导致的节约要大于来自较低信息和交易成本的节约，正是这 种因素导致了科层组织对市场的替代。 阿尔奇安、德穆塞茨和钱德勒的研究虽然扩大了企业行为分析的基础，但仍 只分析了企业与市场之间的替代关系，忽略了互补关系，交易成本、技术不可分、 团队生产的分析未能扩展到企业之间复杂多样的制度安排。首先在企业理论中做 出这种尝试的是威廉姆森，他的研究指出，当不确定性、交易频率和资产专用性 较低时，市场是有效的协调手段，而当这三个变量较高时，企业就会出现，处于 硕士论文准市场组织在中国金融业发展中的运用研究 这两者之间的是双边、多边和杂交的中间边际组织状态，在他这里真正出现了网 络组织思想的萌芽。 之后，准市场网络组织理论的研究趋于活跃。理查森( r i c h a r d s o n ) 、佩弗 ( p f e f f e r ) 和萨伦西克( s a l a n c i k ) 的研究指出，企业间活动是互补的，资源具 有依赖性，所以企业间活动需要协调，但这种协调不是通过政府计划，也非通过 一体化为一个企业来协调，而是通过企业问的多样化契约安排来协调，它可以降 低交易成本和生产成本，推动技术的联合开发，提供对相关企业的有效控制，也 可成为进入其它领域的桥梁。企业网络比计划、纯粹市场和科层企业具有独特的 优势。汉克森和斯奈赫塔( h a k a n s s o na n ds n e h o t a ，1 9 9 5 ) 综合了以上文献的发 展，提出了影响企业网络组织结构的基本变量和网络的构成关系，指出网络的形 成与演进具有路径依赖之特征。它承担了企业家创造性演化的组织功能。 皮卡德拉森( p i c a r d l a r s s o n ，1 9 9 3 ) 建议用市场、组织间协调和科层企业 的三级制度分析框架来取代市场与科层企业两极制度分析框架，即用三分法替代 两分法，基于看不见的手( 斯密) 和看得见的手( 钱德勒) 的隐喻，他形象地称组织 间协调为“握手”。拉松把威廉姆森影响规制结构的三要素( 不确定性、交易频率 和资产专用性) 与资源依赖的观点结合起来，并用特定资源依赖替代资产专用性， 提出如下命题：( 1 ) 在内在化成本较低和行为者之问信任程度亦较低的情况下， 不确定性、交易频率和特定资源依赖程度越高。这些资源依赖越可能由企业看得 见的手协调。( 2 ) 在外在化成本较低的情况下，不确定性、交易频率和特定资源 依赖程度越低这些资源依赖越可能采用市场看不见的手协调。( 3 ) 在召集成本 较低和内在化成本较高或行为者之间信任程度较高的情况下，不确定性、交易频 率和特定资源依赖程度越高，资源依赖的协调越可能由作为企业问契约的网络 ( 握手) 来协调。 1 4 准市场组织理论 1 4 1 准市场组织概念的界定 对准市场组织概念的科学界定是深入系统研究准市场组织的起点，也是本文 研究的基础。在经济理论领域准市场组织的另个提法是网络组织，目前没有对 两者做出概念上的区分。国内较早提出准市场组织的是孙天琦博士，但他没有对 其做出具体的定义。根据本人的理解。认为准市场组织与网络组织的实质内容是 一致的，只是二者从不同的角度出发，准市场组织是从经济学层面，为了区别于 自由市场与企业组织这两种传统的资源分配方式；而网络组织倾向于管理学角 度，研究组织的管理效率与成员之间关系的维持。为了更好地理解准市场组织的 内涵，这里有必要对网络组织的定义进行介绍。 硕士论文准市场组织在中国金融业发展中的运用研究 对于网络组织，国内外学者做出了诸多不同的注释。杰瑞罗( j a r i l l o j o s e c ， 1 9 8 8 ) 将复杂的经济活动按组织形式和竞争关系加以区分，从而区分开市场组织、 官僚层级制组织、家族式组织和战略网络，他认为战略网络是长期的、有目的的 组织安排，以使企业获得长期竞争优势。戴尼斯、英里费和布鲁诺( d e n n i s m a i l l a i t ，o l i v i e rg r e v i s i e r ，b r u n ol e c o y ，1 9 9 3 ) 从经济、历史、认知、规范等 多维角度对网络组织进行了概括，认为网络组织是一种超越了传统的市场与企业 两分法的复杂的社会经济组织形态而且这一复杂的组织形态是一个动态的、按 照一定路径依赖不断演进的历史过程。肯尼思、史蒂文和罗杰( k e n n e t h p r c i s s ， s t e v e nl g o i d m a n ，r o g e r n n a g e l ，1 9 9 7 ) 以为网络组织是由原来孤立交易的 公司共同贡献资源而形成的“企联”即动态联接组织从而使企业进入一个动 态的互联世界，成为灵捷竞争者。里查德( r i c h a r d l d ，1 9 9 8 ) 将典型组织分为 人、群体部门、组织、跨组织集合或社区四个分析层次。认为由单个组织相互作 用所形成的跨组织集合( i n t e r - - o r g a n i z a t i o ns e t ) 是组织本身集成的最高分析层 级，它以自由市场模式组合替代传统的纵向层级组织，隐含地给出了网络组织的 涵义。 李新春( 1 9 9 8 ) 就中国从计划经济向市场经济的转轨过程系统考察了企业网 络的生成与市场发育过程，他认为网络组织是组织之间的合作联系，而这种联系 的实质是企业之间的分工贸易，是组织行为而非个人行为。贾根1 皇( 1 9 9 8 ) 以为企 业网络是经济网络的重要组成部分，而经济网络是借用计算机网络概念之隐喻， 把经济活动看作是由各种经济行为者之间长期投资形成的资本要素所组成的联 系之网。林润辉、李维安( 2 0 0 0 ) 以为网络组织是一个由活性结点的网络联接构成 的有机的组织系统，信息流驱动网络组织运作。网络组织协议保证网络组织正常 运转，网络组织通过重组来适应外部环境，通过网络组织成员合作创新实现网络 组织目标。孙国强( 2 0 0 1 ) 认为网络组织应概括为：以独立个体或群体为结点， 以彼此之问复杂多样的经济联接为线路，而形成的介于企业与市场之间的一种制 度安排。也可概括为：企业及社会组织之间的跨边界的资源整合过程所形成的以 各种经济性联接为纽带的分工协作系统，这种系统体现着由社会分工与商品交换 所形成的能诱发各种交互作用的社会经济系统、严格地说，它是经济联系的一种 更为发展了的形式，是经济联系在组织上的表现。 从以上的描述来看，虽然不同的人对网络组织的概念叙述的角度不同，各有 侧重，但总结起来的内涵是明确一致的，它们同样也道出了准市场组织的含义。 1 4 2 本文准市场组织的研究范围 从上面的介绍可以看出，符合准市场组织内涵的组织形式有很多。安克罗 硕士论文 准市场组织在中国金融业发展中的运用研究 f a c h r o l ，1 9 9 9 ) 根据组织成员的身份特征以及相互关系的不同，将网络组织分为 四种基本类型，分别是内部网络、垂直网络、市场间网络和机会网络。内部网络 包括两个方面的涵义：第一个方面是通过减少管理层级、使得信息在企业高层管 理人员和普通员工之间更加快捷地流动：第二个方面是通过打破部门间的界限 ( 但这并不意味着部门分工的消失) 、使得信息和知识在水平方向上更快地传播。 这样做的结果，就使企业成为一个扁平的、由多个部门界限不明显的员工组成的 网状联合体，信息流动更快，部门间摩擦更少。后三者网络关系处于企业外部， 即企业间的准市场组织。本文研究的准市场组织不包括内部网络。 孙国强( 2 0 0 1 ) 认为，只要是企业之间或企业与其他社会组织之间的跨界经济 联合都应纳入网络组织的研究范畴，如虚拟企业、战略联盟、兼并收购、企业集 团、企业联合体、垄断性组织、互惠贸易协定、电子商务等都是网络组织的具体 模式。 孙天琦( 2 0 0 2 ) 认为企业间合作竞争型准市场组织主要有以契约管理为主的n 型网络结构和以产权管理为主的h 型( h o l d i n g ) 结构。n 型结构的共生企业之间 以契约管理为主，关系较为松散，它是最接近市场的组织形式，诸如行业协会、 卡特尔、价格同盟、互惠贸易协定、协调委员会、共同投资、合作生产、分包制 和战略性联盟等；h 型结构是企业集团的一种，它以产权管理为主，处于主导地 位的寡头通过参股的方式来协调整个准市场共生组织经济活动，各个参加共生组 织的企业都是独立法人，他们独立核算、自主经营、自负盈亏。较之于n 型结 构，h 型结构离企业最近，如果参与共生组织的各个企业没有独立的法人地位， 那么其就转化为了u ( o 型或者m o 型的以企业内组织协调为主的、更接近一体化企 业的集团组织形式。以交易内部化的程度( 从弱到强) ，处于企业和市场之间的准 市场组织可以进行以下排序：市场企业间合作竞争型市场网络h 型企业 集团m 型企业集团u 型企业集团企业。 基于对金融准市场组织研究的视角，本文侧重于研究企业间的准市场组织， 其区别于企业与市场的地方主要有两点：( 1 ) 准市场组织内的个体成员有独立的 经营自主权，在法律上体现为成员是独立的法人；( 2 ) 成员之间有较正式的经济 联系，主要方式是规范的契约性联结与( 股权) 资本性联结。因此对于上文提到的 企业内部的网络组织，本文不将其列入研究范围；由于u 型企业集团、m 型企 业集团内的分公司没有独立的法入地位，其也不在本文的研究范围内；对于企业 兼并与收购，本文认为它只是企业之间发生联系的一种行为，准市场组织只是其 u 型结构也就是单部门组织，按照企业内部的管理功能分工而划分成单一型的结构如人事、财务、采 购、生产和营销等部门。 。m 型组织具有在公司总部战略控制下的半独立自主经营的分部或者事业部，是一个多部门组织，提高了 创新学习能力、灵活性和运行效率。 6 硕士论文准市场组织在中国金融业发展中的运用研究 可能的结果，因此，本文不将其纳入准市场组织的范畴。对准市场组织范围的描 述可用下图来表示： 图1 - 1 准市场组织范围的界定 图1 一l 中a 、b 、c 、d 、e 、f 代表独立的企业，企业之间的实线表示紧密、 正式的联系，即规范的契约或股权维系，虚线表示企业之间的联系较随意，例如 是老客户关系、信誉关系等。由实线联接起来的企业形成企业问准市场组织的边 界，也是本文的研究对象。 1 4 3 准市场组织的特征 奥尔斯蒂约( a 1 s t y o nm v 1 9 9 7 ) 和罗仲伟( 2 0 0 0 ) 从垂直一体化、信用与冲 击解决、组织边界、任务基础、控制权威或影响模式、组织中的联系等方面，通 过对层级组织、网络组织、市场组织的比较来辨析网络组织的特征。王丰、汪勇 和陶宽( 2 0 0 0 ) p _ 为，网络组织的特征表现在：富有活力的结点、超越格栅的管理 联接和自由灵活的动态调适机制。林润辉、李维安( 2 0 0 0 ) 认为网络组织的特征包 括：由活性结点以及立体联接方式构成的整体系统、围绕特定目标来运行并实现 信息共享与无障沟通、专注于有形资源的整合与核心能力的培养，它是一个超结 点组织但不一定是法人实体，它具有自相似、自组织、自学习等待征。更多的学 者从网络组织的具体模式角度对其特征进行描述，并未抽象出网络组织本身的基 本特征。换言之，只注重了矛盾的特殊性，而忽略了矛盾的普遍性。 准市场组织的基本特征是准市场组织区别于其他组织形式的基本标志。根据 对准市场组织内涵的理解，本文认为准市场组织的特征应该包括以下几个方面o ： ( 1 ) 准市场组织是企业及社会组织之间的一种制度安排。这种组织对应于 传统的科层制结构，它超越了传统组织的有形界限，是凌驾于企业之上、形成跨 。资料来源：吴延兵网络组织的经济学分析重庆商学院学报2 0 0 2 5 硕士论文准市场组织在中国金融业发展中的运用研究 企业的组织构架。它不是侧重于利用企业内部的既有资源，而是偏重于利用企业 外部的“共享资源”，从而淡化了企业与其外部环境的界限，淡化了卖主、顾客 和竞争对手之间的区别。因此准市场组织对经济活动的分析采取了一种更为广 阔的视野，是对以往“内部化”理论的超越。单个企业无论经济实力多么雄厚、 规模多么庞大、分支机构有多少，它都只是一个独立的经济实体，而不是准市场 组织。 ( 2 ) 准市场组织中的企业行为由相互之间的关系所决定。企业之间形成准 市场组织关系以后，它们的行为既不是由供求关系所产生的价格机制所控制，也 不是由企业内部的各种要素所决定。企业在结网之前，是完全独立地从事经济活 动，企业行为除受法律约束和市场机制调节之外，不受其他外部环境的制约。而 企业一旦成为准市场组织的成员，与其他企业结成紧密程度不同的经济联系以 后，企业行为必然受到组织总体目标要求、企业之间合作方式等条件的限制。所 以，准市场组织的行为主体不再是单一的企业组织，而是由若干企业组成的复合 体。尽管准市场组织成员之间不一定存在隶属关系，但相互之间经济性联接规定 了成员的权利与义务，相当于对企业行为增加了新的约束。 ( 3 ) 准市场组织的关键是构造能产生交互作用的关系。它不是谋求以较低 的成本反复运用自身的生产要素，而是旨在凭借相关企业的联合，发挥异质技术、 信息、管理经验的互补和相乘的效果。因此，准市场组织的核心问题不在于企业 经济活动的边界界定，也不在于企业内部合理科层组织形式的选择和内部生产与 外部购买最佳组合的匹配，而在于企业内外能诱发各种交互作用的网络关系及其 构造。诚然，企业内部科层结构是否合理，能否适应干变万化的市场要求，与企 业的生存与发展息息相关，但准市场组织的着眼点在于企业之间的互动关系，包 括互补性的协作关系和竞争性的协调关系。所以说，准市场组织实现了从内部结 构的合理性向外部协调的互动性转变。 ( 4 ) 准市场组织的形成是一个自组织过程。“战略缺口理论”认为，任何组 织都不可能长期拥有所有的关键资源，企业所从事的经济活动只是整个社会分工 的某个阶段，企业之间存在着天然的相互依赖关系。这种关系的建立通过企业自 发的约束力量来进行。自然形成一个群体共同的活动空间。在现代企业组织的演 进过程中，企业已成为市场经济的主体。它不仅追求大量生产的规模经济，而且 自觉地安排价值链上每一个环节，主动地寻求市场上每一个新的经营机会，为此 建立起高度自律的机制。当组织不再与外部环境相适应，而且具有自我变革、自 我发展的动力时，企业就进入了高级自组织状态。准市场组织正是具有自适应、 自调节能力的自然演化过程的结果。 硕士论文 准市场组织在中国金融业发展中的运用研究 1 5 本章小结 夺总结了新古典经济学与新制度经济学各自对企业组织规模和组织边界的 定义。 夺分析了网络组织、准市场组织概念上的关系，限定了本文准市场组织的 研究范围。 夺基于本文对准市场组织的理解，总结归纳了其特征。 硕士论文准市场组织在中国金熊些堇垦! 塑堕旦垦塞 2 国外金融服务业准市场组织的发展 2 0 世纪电子信息技术的发展，使金融领域经历了一场划时代的变革，金融 业的竞争方式及内容发生了根本性的变化。金融自由化、金融国际化的发展不断 改变着金融企业的生存环境，这些都对金融组织的改革施加压力。商业银行业为 谋求生存与发展，展开了银行再造运动，金融组织的结构得到优化，合作竞争正 在取代古典竞争，并由此导致了大量准市场组织的产生。西方的金融市场体系发 展较为成熟，本文特对其金融服务业准市场组织的发展作以考察，重点集中在银 行业。 2 1 准市场组织产生的背景 2 1 1 激烈的行业竞争 自从上个世纪8 0 年代，主要市场经济国家开始放松政府对金融业的管制。 由于金融自由化，使原来金融体系内部的分工也不再那么明显。商业银行与专业 银行的投资界限日益模糊，非银行金融机构大量涌进金融市场，推出各种新的金 融工具与商业银行展开竞争。8 0 年代后期，估计商业银行的传统业务工商 贷款，其中1 3 已被非银行金融机构抢走。因此，商业银行所面l 临的竞争对手 空前增多。竞争的加剧，要求银行必须调整经营以客户为导向，为顾客提供方便、 快捷、全方位的服务。银行原来以业务类型划分部门的组织模式在竞争中显出诸 多不适应。银行不得不重新审视自己的业务优势，实施组织再造，不断调整其组 织的发展方向。 2 1 2 金融业的信息化 二十世纪中叶兴起的信息技术革命在上个世纪末网络技术出现时达到高潮。 网络技术( 包括互联网、移动网和万维网) 提供了在全球范围内实时自由交换信息 的巨大平台。在这个平台上，各行各业纷纷发展电子商务。由于金融业数字密集 和时间价值的本质特征，金融银行业是最早和最适合电子化和发展电子商务的行 业。金融信息化导致银行业等金融机构经营方式的巨大变化，信息技术的广泛应 用正在改变如支付与结算、资金融通与转移、风险管理、信息查询等银行基本功 能的实现方式；基于信息技术的各种金融风险管理决策系统如自动授信系统、风 险集成测量系统等正在取代传统落后的风险管理方式，大大提高了工作效率和准 确性：新金融产品和服务的开发也在迅速加快。 硕士论文准市场组织在中国金融业发展中的运用研究 适应经营方式的变化，金融机构的组织结构也在发生深刻变化。在银行业， 建立在传统银行经营模式基础上的组织形式基于分支行的组织结构已经无 法适应新的经营方式，围绕客户的金融消费行为和要求，传统银行正进行新的结 构设计。组织结构设计的核心在于方便客户与银行的全面接触，不仅包括对自己 帐户信息的接触，也包括对银行提供的其他产品和业务的接触。而新兴的网络银 行则几乎完全摆脱了传统银行的组织结构，几乎找不到传统银行的结构特征。金 融信息化将金融机构从最初简单提高金融业务的自动化程度，发展到对金融业经 营方式和组织结构的深刻改变。 2 i 3 金融创新的突起 金融创新起源于社会经济活动和居民生活对金融业的外在需求和金融业自 身寻求生存与发展的内在要求，而技术进步与经济变革往往成为金融创新的契 机。8 0 年代，在美国当局放松对一些主要国民经济部门的管制之后，出现了利 率和汇率的波动加剧，为规避这种风险，金融市场上出现了以变动利率、变动汇 率为主要内容的金融创新。之后由于欧洲各国金融自由化的发展，金融创新的步 伐明显加快，金融衍生工具的交易量不断增加，并向全球化发展。另一方面，知 识技术的进步大大加快了金融创新的速度，拓宽了创新范围，丰富了创新内容。 这推动金融市场不断推陈出新，能够提供丰富多样的产品来满足客户的需要。金 融创新已成为推动金融业发展的中坚力量，同时也使金融企业的生存环境变的动 态化、复杂化。金融业的发展越来越依靠知识资源。这些新的变化都使金融企业 传统组织模式面临组织变革的压力。 2 i 4 金融全球化 金融全球化是指金融业跨国界发展而趋于金融一体化的趋势。主要表现为： ( 1 ) 金融机构跨国经营及设立，商业银行、投资银行等金融机构，在国外开展业 务、跨国兼并、重组与全球经营。以商业银行为例，其全球化表现在以下方面： 第一，股东全球化，银行股东来源于全世界的各地：第二，机构设置全球化：第 三，客户全球化；第四，业务从品种到地域都全球化；第五，雇员全球化，海外 机构大量雇用当地人员，国内机构也雇用一定量的外籍人员。( 2 ) 金融市场的全 球化，不论是货币市场、资本市场还是外汇市场，其交易量不断扩大，且交易超 越国界和时空限制而连成一体；( 3 ) 资本流动的全球化，资本流入流出的限制越 来越小，大量的资本在全球范围内流动：( 4 ) 金融活动规则、法律逐渐趋于统一， 在全球范围内形成统一的金融体系。 金融全球化产生了一系列跨国金融组织，不同国家之间交流限制直接导致了 硕士论文准市场组织在中国金融业发展中的运用研究 金融组织之间的合作。金融全球化还使一国金融市场的竞争更加激烈，竞争环境 多元化，不同国家企业素质的不同要求现今的金融组织是开放的、学习型的组织。 综上所述，金融业的全球化以及其他因素导致的竞争的加剧，迫使金融企业 提供优质、方便的服务争取顾客；金融业的信息化及金融创新的发展使前者成为 可能，并制造了一个更加动态多变的市场环境。金融领域近期发生的这些变化， 要求以银行为代表的金融企业具有较强的金融创新能力与环境适应能力。前者要 求金融组织资源丰富、实力强大，后者要求组织反应敏捷，保持开放，与外界保 持良好的信息沟通能力。 2 2 金融业准市场组织的几种模式 2 2 1 银行控股公司 所谓银行控股公司，指只拥有商业银行而不拥有其他金融机构的持股公司。 早在1 9 世纪，银行控股公司在美国就出现了，2 0 世纪7 0 年代后迅速发展，8 0 年代后又逐步变成现在的金融控股公司。1 9 2 7 年美国颁布了麦克法登法 ( m c f a d d e na c o ，禁止商业银行跨州设立分行，但未对银行控股公司加以限制。 在这种情况下，银行控股公司作为规避法律的一种金融组织创新，迅速发展起来。 1 9 5 6 年前美国已有5 3 家银行控股公司，其资产占银行总资产的1 8 。1 9 5 6 年银 行控股公司法对拥有多家银行的控股公司进行了限制，如不许跨州并购，不许 经营非银行业务等。1 9 7 0 年银行控股公司修正法案，把法律管辖范围由多家 银行控股公司扩大到单一银行控股公司，但相应放宽了经营非银行业分子公司的 业务范围到2 0 种左右。此后，银行控股公司急剧发展。2 0 世纪7 0 年代以来、 美国商业银行的合并主要是由控股公司完成的占总数不足o 4 的5 0 家大银行 控股公司，一直垄断着美国一半以上的银行业务。1 9 8 7 年美国6 4 9 7 家银行控股 公司的资产占了银行总资产的9 0 以上o 。 银行控股公司的主要特征是：( 1 ) 集团的控股公司为一家银行，具有银行牌 照；( 2 ) 银行控股公司全资拥有或绝对控股一些商业银行、证券公司、保险公司、 金融服务公司以及非金融经济实体等附属机构或子公司；( 3 ) 银行控段公司采取 二级法人制，银行控股公司拥有或绝对控股的附属机构和予公司都具有独立法人 资格。分别拥有相关行业的营业执照，独立对外开展相关的业务和承担相应的民 事责任：( 4 ) 内控制度上依法设立“防火墙”，限制银行对控股公司附属机构的贷 款数量，限制银行购买这些附属机构的证券或者其它资产。控股公司、附属机构 问的内部交易必须以市场方式进行，防止控股公司从银行抽取过多红利。 。资料来源：姚秦金融控股公司一个有效的混业经营制度安排财经理论与实践2 0 0 19 硕士论文 准市场组织在中国金融业发展中韵运用研究 2 2 2 银行战略联盟 战略联盟是指两个或两个以上的企业为了一定的目的，通过一定的方式组成 的网络式的联合体，其类型主要有交易联盟、职能联盟和动态联盟。银行战略联 盟是较为紧密的一种合作形式，联盟往往只集中在贸易融资、现金筹借、净差额 清算等几项业务领域合作，不是全部银行业务的合作。美国银行多采用这一合作 模式。 联盟既在地区性银行之间，也在地区性银行与大型跨国银行之问发生。一般 来讲，国际大银行与地区性银行联盟，是为了扩展自己的市场，包括客户、地域、 行业基础；地区银行与国际大银行联盟，则是为了利用其国际业务能力及海外分 行网络；而地区性银行之间的联盟，则主要是为了互相进入对方的市场，并获得 从事国际业务的能力，强化与国际银行竞争的实力。总的意图，都是为了实现联 双方优势互补，获取规模效益。提供新的产品组合，以如强实力，并且变竞争对 手为战略伙伴共同发展。 战略联盟大致有以下几种形式： ( 1 ) 以完全拥有的子公( w h o l l y o w n e d s u b s i d i a r y ) 为主干的战略联盟。最 典型的案例有：加拿大蒙特列尔银行、美国哈里斯银行、墨西哥商业银行之间的 联盟。蒙特利尔银行是北美最大的银行之一，在整个加拿大都有其分行：哈里斯 银行是美国中西部通道芝加哥的一家主要地区银行，有1 4 0 家分行，在美国 公司客户服务、现金管理方面具有优势。蒙特列尔银行选中哈里斯银行作为战略 伙伴，意在扩展美国公司业务。1 9 8 4 年，蒙特列尔银行完全拥有了哈里斯银行 作为其子公司。墨西哥商业银行拥有墨西哥最大的分行网络，有1 ，3 0 0 家分行。 蒙特利尔银行拥有该银行2 0 的股份。这三家银行分别处在北美自由贸易区三 国，它们结成联盟的目的，是为了形成一体化的n a f t a 银行，为三国之间贸易 提供跨国银行服务。这个联盟集团经由其在北美的分行及代理行网络，可以为其 客户提供流畅的区域性国际银行业务。 ( 2 3 合资( j o i n tv e n t u r e ) 形式的战略联盟。两家银行用5 0 5 0 方式合资建立 另一家机构，专门从事某方面的银行业务。 最典型的案例有：英国的汇丰银行和美国的威尔士法戈银行之间合资建立的 “威尔士法戈汇丰贸易银行”。汇丰是世界上最大的跨国银行之一，在全球8 0 个 国家有5 0 0 0 家分支机构，并且是跨国现金管理及国际贸易服务方面的几大寡头 之一。威尔士法戈则是美国西部最大的地区银行之一。在该地区有大量的中小企 业与世界各地，特别是亚太地区有着活跃的贸易关系。通过联盟，威尔士法戈获 。资料来源：孙天琦金融组织结构研究中国社会科学出版社2 0 0 2p 4 9 硕士论文准市场组织在中国金融业发展中的运用研究 得了为其客户的海外贸易提供一系列金融服务的能力：而汇丰也为自己扩大、巩 固了市场的客户和地域基础。还有，汇丰与美林合组联营公司，提供网上银行以 及财富管理服务；汇丰与美国银行、瑞士信贷第一波士顿和高盛等6 家国际大银 行合资设立f x m a l l c o m 全球外汇交易平台，为每日成交额高达1 5 亿美元的全球 外汇交易市场服务并获得相关服务收入。 ( 3 ) 协议形式的战略联盟。用这种形式建立战略伙伴关系，比前两种方式更 为普遍与简单。它往往是双方或多方在可以利用各自优势，以利各方的某个或某 些业务领域达成合作协议，结成战略伙伴关系。 近期的案例有：美国的美洲银行与马来西亚的布米普特拉商业银行于1 9 9 9 年1 2 月6 日签署了一项贸易融资服务合作协议。美洲银行是美国最大的业银行 之一，也是世界上最大的全球贸易金融服务银行。在中等企业的外贸服务市场中 占有最大份额，在全球3 7 个国家中有业务网络，在全国有2 2 个国际贸易办事 处并在世界上有3 0 0 0 个代理行关系。布米普特拉商业银行则是马来西亚最大 的银行之一。该项以协议为基础的战略联盟，是为了利用双方的优势资源，在国 际贸易领域内共同发展。布米普特拉商业银行可以利用美洲银行的全球分支网 络，和贸易服务方面的经验、能力，为客户提供在全球从事贸易所需的金融服务。 根据该项协议，布米普特拉商业银行现在已经可以将其贸易相关的金融业务交由 美洲银行在美国、加拿大和香港等地的分行来处理。合作的范围还有技术更新、 市场开发、培训、咨询以及现金管理。 2 2 3 代理银行业 银行在从事收付、清算、贸易融资等国际业务中由于通过设立海外分行或者 子公司，形成海外分支机构实体网络需要投入大量的资金、人力、物力，除了有 大量跨过支付业务的大银行外，一般不采取这种方法，而采取通过与银行同业建 立合作关系来建立国际分销渠道，这是合作竞争的一种。在这种合作竞争中，代 理行之间向对方提供对等的业务机会，方法就是代理行之间在对方开立我方账 户，即在外域银行开立从事支付清算服务的当地币种账户。这种合作竞争方式最 为松散，没有统一、标准的协议和通用的规则，操作效率比较低，而且银行客户 从代理行获得服务水平低于代理行自己的客户，也很难满足全球经济一体化背景 下客户对诸如现金管理、外汇风险管理、全球账户报告、跨国支付制度咨询等需 求。随着国际银行业竞争的加剧，银行之间的合作方式在不断的创新。 。资料来源：邓英全球银行业步八战略联盟时代国际金融报2 0 0 221 6 o 资料来源：同上 硕士论文准市场组织在中国金融业发展中的运用研究 2 2 4 银行业俱乐部 俱乐部形式是银行间国际业务合作新模式中发展得较为成熟的一种。它总的 理念是通过合作，使地方银行具有从事跨国银行业务的能力。它的发起者和参与 者以及业务范围主要集中在欧洲。银行业俱乐部最早、最简单的形式是“支付俱 乐部”( p a y m e n tc l u b s ) 。而现在较成熟的银行业俱乐部具有以下特征： 第一，虽然支付清算仍然是银行业俱乐部的主要业务之一，但它已经包含了 更为综合的现金及财务管理业务： 第二，俱乐部是一种成员制的银行间多边联盟，采用成员制是为了让小银行 有机会溶入一个大家庭，互相利用并照顾对方的客户： 第三，俱乐部成员之间用协议形式联结与制约，协议的内容一般较为综合： 包括诸如互相引入客户的程序，账户开立，支付排队处理，信用批准，处理时间 以及高附加值业务的开发等等。 第四，俱乐部对服务质量、交易程序、价格等等用协议形式加以严格规定， 树立明确统一的标准。银行俱乐部常常设立一个“中央办公机构”，监督、协调 成员银行间的业务处理及新产品开发，并对外发布统一宣传资料、定价政策，以 使得银行业俱乐部表现得更象一个有内在联系的实体： 第五。俱乐部成员之间的关系是合中有分，即各个银行仍可发挥其个性、专 长，如市场、品牌等等。 欧洲目前比较成熟的银行业俱乐部有：t e 5 ，b a n kb o s t o nc o n n e c t o r ，i b o s ， u n i c a s h ，m u m p a r t n e t w o r k ，t i p a 等。其中最大，最典型的当推i b o s ( i n t e r b a n k o n l i n es y s t e ma s s o c i a t i o n ) ，由苏格兰皇家银行发起，创立于1 9 9 4 年，总部在伦 敦。该组织由电子网络联结，意在使地方银行可以为客户提供综合性实时、电子 联结的国际业务，使公司客户可以实现在全球使用一家银行的理念。i b o s 目前 有1 5 家成员银行，1 5 ，0 0 0 家分支机构，地区涵盖欧洲、北美洲和日本。服务 项目包括资金转投，账户信息和净差额清算等全套银行服务。所有成员都用“有 担保的服务水准协议”互相制约，内容包括：业务安排，如引入客户，开立账户， 提供信贷等：交易处理，如交易种类、时间等o 。 2 2 5 业务外包 业务外包是一种商业战略，即企业把自身内部业务的一部分承包给外部专门 机构，目前在美国外包变得越来越普遍。实际上，绝大部分的美国公司已经将自 己的一些业务外包出去。银行业所面临的动荡的外部环境使他们相对于普通企业 回资料来源：陆晓明现代商业银行间国际业务合作的新模式国际金融研究2 0 0 02 堡主堡苎堡堕堑塑塑垄! 璺垒壁些茎壁塑垩里堕壅一 更倾向于将一大部分业务外包出去。 ( 1 ) 将银行自营时需要投入大量资源，尤其是技术含量较高的非核心业务 承包给第三方银行处理，以达到节省成本又能获得新技能的目的。以信息技术为 例，银行不可能站在技术发展的前沿，因此，把这项业务外包给一流的信息技术 企业，就是银行充分利用信息技术的一条捷径，有利于银行自身核心能力的培养。 美国第一银行曾与信息技术公司e d s 结成外包关系，利用e d s 善于整合信息系 统的技