（国际贸易学专业论文）电子信用证应用问题研究.pdf

目录 1 j 昔 ! ? 1 1 1 研究背景及选题意义l 1 2国内外研究综述2 1 3 研究思路与方法。4 1 4 创新与不足之处4 1 4 1 创新之处4 1 4 2 不足之处5 2 电子信用证发展相关概述6 2 1电子信用证的产生及其发展。6 2 1 1电子信用证的源起。6 2 1 2 电子信用证的发展7 2 2国内外电子信用证发展现状一9 2 2 1国外电子信用证发展现状9 2 2 2 我国电子信用证发展现状l o 2 3电子信用证和传统信用证的比较分析。1 2 2 3 1电子信用证相对于传统信用证的异同1 2 2 3 2 信用证全面电子化的重要意义。1 4 3 电子信用证操作实务障碍分析1 8 3 1电子信用证申请、开立与通知障碍2 0 3 2 电子单据签发、交付与审核障碍2 1 3 3电子单据功能的实现僵舒氍2 2 3 3 1 电子发票、保单等功能的实现障碍2 3 3 3 2电子提单物权凭证功能实现障碍2 4 4 电子信用证应用将引发的新问题2 7 4 1电子信用证引发的安全问题2 7 4 2 电子信用证引发的法律问题2 8 4 2 1电子签名的法律问题2 8 4 2 2电子认证的法律问题2 9 5 电子信用证应用及相关法律的完善31 5 1电子信用证操作实务障碍的解决措施3 l 5 1 1电子单据功能实现的相关设想3 l 5 1 2e u c p 的相关改进3 4 5 2 电子信用证安全问题的解决途径3 5 5 2 1网络基础设施的完善建立3 5 5 2 2电子信用制度的广泛构建3 5 5 3电子信用证相关法律的完善3 6 5 3 1 调整现有法律对电子信用证的适用性。3 7 5 3 2 逐步建立与国际接轨的法律体系3 8 结束语3 9 参考文献4 0 致谢4 3 c o n t e n t s 1 i n t r o d u c t i o n 1 1 1s i g n i f i c a n c ea n db a c k g r o u n do fs t u d y 1 1 2l i t e r a t u r er e v i e w 2 1 3i d e a sa n dm e t h o d o l o g y 4 1 4i n n o v a t i o na n dw e a k n e s s 4 1 4 1i n n o v a t i o n 4 1 4 2w e a k n e s s 5 2 o v e r v i e wo ft h ee l c 6 2 1o r i g i na n dd e v e l o p m e n to f c l c 6 2 1 1 n l eo r i g i no f e l c 6 2 1 2t h ed e v e l o p m e n to fe l c 7 2 2t h ed e v e l o p m e n ts t a t u so f e l ca r o u n dt h e1 q 7 ，0 r l d 9 2 2 1 】 。h ed e v e l o p m e n ts t a t u so fe l ca b r o a d 9 2 2 2t h ed e v e l o p m e n ts t a t u so fe l ci nc h i n a 10 2 3t h ec o m p a r a t i v ea n a l y s i sb e t w e e nt h et r a d i t i o n a ll ca n de l c 1 2 2 3 11 f 1 1 ed i f f e r e n c e sb e t w e e nt r a d i t i o n a ll ca n de l c 12 2 3 2t h es i g n i f i c a n c ef o rf u l l ye l e c t r o n i z a t i o no fu c 1 4 3 t h ea n a l y s i so fo b s t a c l e st ot h eo p e r a t i o no fe l c 18 3 1 啊1 eo b s t a c l e st ot h ea p p l i c a t i o n , o p e n i n ga n dn o t i f i c a t i o no f e l c 2 0 3 21 1 圮o b s t a c l e st o t h ei s s u e ，p r e s e n t a t i o na n de x a m i n a t i o no fe l e c t r o n i c d o c u m e n t s 2 1 3 3 田地o b s t a c l e st or e a l i z et h ef u n c t i o nf o re l e c t r o n i cd o c u m e n t s 2 2 3 3 1 明o b s t a c l e st or e a l i z et h ef u n c t i o nf o re l e c t r o n i ci n v o i c ea n d e l e c t r o n i cp o l i c y , e t c 2 3 3 3 2t h eo b s t a c l e st or e a l i z et h ef u n c t i o n 髂ad o c u m e n to ft i t l et ot h e g o o d sf o rb i l lo f l a d i n g 2 4 4 t h en e wi s s u e sc a u s e db yt h ea p p l i c a t i o no fe l c 2 7 4 1s e c u r i t yi s s u e sc a u s e db ye l c 2 7 4 2l e g a li s s u e sc a u s e db ye l c 2 8 4 2 1l e g a li s s u e so f t h ee l e c t r o n i cs i g n a t u r e 2 8 4 2 2l e g a li s s u e so f t h ee l c c l r o n i cc e r t i f i c a t i o n 2 9 5 s u g g e s t i o n so fp e f e e t i n gt h ea p p f i e a t i o na n dl e o s l a t i o n o fe l c 31 i 5 1s o l u t i o n st ot h eo p e r a t i o n a lo b s t a t i c so fe l c 31 5 1 1s o l u t i o n st or e a l i z e 】 h ef u n c t i o no f e l c c t r o m cd o c u m e n t s 3 1 5 1 2s u g g e s t i o nt oa m e n dt h ec u c p 3 4 5 2s o l u t i o n st ot h es e c u r i t yp r o b l e m so f c l c ：；! ； 5 2 1e s t a b l i s h m e n to f b e t t e rn e t w o r ki n f r a s m l c t u r e 3 5 5 2 2c o n s t r u c t i o no fe x t e n s i v ee l e c t r o m cc r e d i ts y s t e m 3 5 5 3i m p r o v e m e n to ft h el a wr e l a t e dt oe l c ：；6 5 3 1a d j u s ta p p l i c a t i o no f e x i s t i n gl a wt ot h ee l c 3 7 5 3 2e s t a b l i s ha l e 蛐s y s t e mo nt h eb a s i so fi n t e r n a t i o n a ls t a n d a r d s 3 8 f _ c o n c l u s i o n 3 9 r e f e r e n c e s 4 0 a c k n o w l e d g e 4 3 i v 露出它的局限性。这些不足严重制约了国际贸易的健康发展，也使信用证在国际 结算中的统治地位受到了挑战。信用证要在电子商务时代存续与发展，必须进行 变革，于是电子信用证应运而生。 依托互联网的优势，电子信用证以其便捷高效的运作模式，突破了国际电子 贸易的结算瓶颈。然而，由于技术手段的不完善和法律研究的不深入，信用证的 电子化运作衍生了许多新的安全问题，带来了新的法律风险。本文从电子信用证 实务操作层面分析了信用证电子化过程的障碍以及电子信用证和各种电子单据的 应用对传统贸易的变革引发的新问题，力图在此基础上提出一些建议，希望能推 广电子信用证的使用，促进当前电子贸易的高效安全发展。 全文分为五个部分，第一部分是绪论，主要阐述选题的意义、有关文献综述 及评价、研究内容和框架、研究方法、创新与不足等。第二部分详细介绍了电子 信用证概念、发展历史及国内外电子信用证的实践状况。指出，所谓真正意义上 的电子信用证是指集电子开证、电子通知、电子交单、电子审单、电子支付全过 程、各环节的电子化。目前，影响较大的电子信用证服务系统是西方三大电子商 务公司的t r a d e c a r d 、b o l e r o 和c c e w e b 服务系统。我国在现阶段并未实现真正意义 上的电子信用证。电子信用证的出现是单据处理方式的革命，大大提高了银行审 查单据的效率，同时加强了对欺诈防范，从某种意义上讲是国际贸易领域的进步， 可是它却并未得到普及的应用。本文第三部分对比传统信用证的操作流程，分析 了当前电子信用证的操作实务障碍。例如电子交单障碍以及电子单据的功能无法 实现等。而提单的物权凭证功能在电子环境下的实现，是有关电子提单实施的最 大障碍，因此本文对这一问题将进行重点探讨。第四部分主要阐述了电子信用证 将引发的安全与法律问题。诸如电子信息传递的风险性，电子签名是否具有法律 效力以及电子记录如何认证问题等。第五部分则是针对前文分析的问题与障碍， 提出了一些解决办法，并对电子信用证相关立法提出了初步的建议。 总之，本文从实务的层面和法学的角度来思考电子信用证的应用难题，并为 其解决提出了方案，希望电子信用证支付方式能够真正发挥作用，促进国际贸易 的发展。 关键词：电子信用证电子商务电子提单 a b s t r a c t r e c e n t l y , e - c a 3 m m e r c eh a sb e e nd e v e l o p i n gr a p i d l yi nt h ew o r l d 1 1 舱a p p l i c a t i o no f e - c o m m e r c et e c h n o l o g yh a sg r e a t l yf a c i l i t a t e di n t e r n a t i o n a lt r a d e 。嘞t h ed e v e l o p m e n t o fi n t e r n a t i o n a lt r a d ea n dc o m p l i c a t i o no ft h ei t sl a y o u ta n dt h em u l t i p l i c a t i o nt r e n do f l c ，t h ea p p l i c a t i o no fl ch a sb e e nr e v e a l i n gi t sl i m i lt h e s es h o r t a g e sn o to n l y s e v e r e l yc o n s t r a i n t st h eh e a l t h yd e v e l o p m e n to fi n t e r n a t i o n a lt r a d e ，b u ta l s op o s e c h a l l e n g e st ot h er e i g no fl ，ci ni n t e r n a t i o n a lc l e a r i n g s ot h a ti tm u s tb er e f o r m e dt o s u r v i v ei nt h ee mo fe - c o m m e r c e ，t h e ne l cc o m e so u tt om e e tt h en e e d o nt h eb a s i so ft h ea d v a n t a g e so ft h ei n t e m e t , t h ee l cb r e a k st h r o u g ht h ec l e a r i n g l i m i ti ni n t e r n a t i o n a le - c o m m e r c ei nac o n v e n i e n ta n de f f e c t i v ew a y h o w e v e r , d u et o t h ei m p e r f e c tt e c h n o l o g ya n dr e l a t i v el a w s ，t h eo p e r a t i o no ft h ee l ch a sb r o u g h ta b o u t q u i t eaf e wn e ws e c u r i t yp r o b l e m s ，a n dc e r t a i n l yn e wl a wr i s k sf o l l o w e d 础s d i s s e r t a t i o na n a l y z eo b s t a c l e st ot h ee l e c t r o n i cp r o c e s s i n go fu ca n dt h en e w p r o b l e m s f r o mt h ec h a n g e si nt h et r a d i t i o n a li n t e r n a t i o n a lt r a d ew h i c hc a u s e db yt h ea p p l i c a t i o n o fe l ca n dv a r i o u se l e c t r o n i cd o c u m e n t so nt h eb a s i so fi t so p e r a t i o n a ll e v e l ，a n dt r i e s t om a k es o m ea p p r o p r i a t er e c o m m e n d a t i o n s ，h o p i n gt h a ti tw i l lp r o m o t et h ea p p l i c a t i o n o fe l ca n da l s ot h ed e v e l o p m e n to fc u r r e n te l e c t r o n i cc o m m e r c e t h i sd i s s e r t a t i o ni sd i v i d e di n t o f i v ep a r t st o t a l l y , t h ef i r s tp a r te x p l o r e st h e s i g n i f i c a n c eo ft h i sr e s e a r c ：l ，t h er e l e v a n tl i t e r a t u r er e v i e wa n de v a l u a t i o n , r e s e a r c h c o n t e n ta n df r a m e w o r k s ，r e s e a r c hm e t h o d s ，i n n o v a t i o n sa n di n a d e q u a t e 盯地s e c o n d p a r tw a sd e t a i l e dt oi n t r o d u c ee l e c t r o n i c l e t t e ro fc r e d i tc o n c e p t , t h ed e v e l o p m e n t h i s t o r ya n dt h ef u l f i l l m e n tc o n d i t i o no ft h ee l e c t r o n i cl e t t e ro fc r e d i ti na l lc o u n t r i e s i t s a y st h a tt h er e a ll e t t e ro f c r e d i tm u s tc o n c l u d ee l e c t r o n i c - o p e n i n g , e l e c t r o n i c n o t i f y i n g ， e l e c t r o n i c d e l i v e r i n g , e l e c t r o n i c - c h e c k i n gu pa n da l lt h et a c h em u s tb ee l e c t r o n i c c u r r e m l y , t h em o s ta f f e c t i v e a n de l e c t r o n i cl e t t e ro fc r e d i ts e r v i c es y s t e mi st h e t r a d e c a r d ，b o l e r oa n ds e r v i c es y s t e mo fc c e w e b s ，a n dt h ew e s tt h r e eg r e a t e s te l e c t r o n i c c o n l m e l v 冶c o m p a n i e s i nc h i n a , t h eo p e r a t i o no fe l ch a sn o tb e e na c h i e v e d 1 1 1 ee l ci s t h er e v o l u t i o no f d o c u m e n t sd e a l i n g ，a n di tg r e a t l ye f f i c i e n c yt h eb a n k sb u s i n e s sa n d b u i l d su pt h ea b i l i t yo fr i s kd e f e n s e t os o m ep o i n t , i ti sab i gp r o g r e s so ft h e i n t e r n a t i o n a lt r a d er e a l u l ，b u ti th a sn o tb e e nc o m m o n l yu s e d 田地t h i r dp a r to ft h i s d i s s e r t a t i o nw i l la n a l y z et h eb a r r i e r st ot h eo p e r a t i o no fe l cw h i c hc o m p a r e dw i t ht h e t r a d i t i o n a ll c s u c ha st h eb a r r i e r so fe l e c t r o n i cp r e s e n t a t i o n , t h ee l e c t r o n i cd o c u m e n t s c a nn o tr e a l i z et h e i rf u n c t i o na n ds oo n a n dab i l lo fl a d i n gi sad o c u m e n to ft i t l et ot h e 2 g o o d s ，b u th o w t or e a l 诬t h a tf u n c t i o ni n 缸e l e c t r i ce n v i r o n m e n ti st h e b i g g e s to b s t a c l e r e l a t i n gt ot h eu s eo fc l e c t r o n i cb i l lo fl a d i n g , s ot h i sd i s s e r t a t i o nw i l lm a i n l ya n a l y z e t h i sp r o b l e m t h ef o u r t hp a r tm a i n l ye x p a t i a t e st h es e c u r i t ya n dl a wp r o b l e m so fe l c ， s u c ha st h er i s k s f o rm m s m i t t i n gt h ee l e c t r o n i cm e s s a g e s ，w h e t h e rt h ee l e c t r o n i c s i g n a t u r eh a st h el e g a le f f e c to rn o ta n dh o wt oa t t e s tt h ee l e c t r o n i cr e c o r de t c c h a p t e r f i v em a k e ss o m es o l u t i o n st ot h ep r o b l e m sa n do b s t a c l e st h a ta n a l y z e di nt h ef i o n to f t h i sd i s s e r t a t i o n , a n dp r o p o s es o m ep r e h m i n a r ys u g g e s t i o n sa b o u tt h el e g i s l a t i o no f e i i na w o r d , t h i sd i s s e r t a t i o ni sf i o mt h el e v e lo ft h ea c t u a ls i t u a t i o n , t oc o n s i d e rt h e a p p l i c a t i o np r o b l e mt h a tt h ee l cm e e t , a n dr e s o l v et op u tf o r w a r dt h ep r o j e c tf o ri t , h o p i n gt h a tt h ek i n do f e l cp a y m e n tw a yc a nb er e a l l yp r o m o t et h ed e v e l o p m e n to ft h e i n t e r n a t i o n a lt r a d e k e yw o r d s ：e l e c t r o n i cl e t t e ro fc r e d i t ( e l c ) ；e l e c t r o n i cc o m m e r c e ； e l e c t r o n i cb i l lo f l a d i n g 3 它以银行信用代替了商业信用，为参与贸易的双方提供了融资可能，在极大程度 上便捷了国际贸易。作为国际结算最重要的工具之一，信用证甚至被冠以国际贸 易“生命血液 的称号。中国国家统计局2 0 1 0 年1 月2 1 日发布数据显示，我国 2 0 0 9 年全年进出口总额2 2 0 7 3 亿美元，全年出口1 2 0 1 7 亿美元，进口1 0 0 5 6 亿美 元，贸易顺差1 9 6 1 亿美元，比上年减少9 9 4 亿美元。o 中国在2 0 0 9 年超越德国， 成为全球出口“冠军 。以上这些金额巨大的贸易中，大部分是采取信用证结算。 但随着信用证的应用越来越广，它交易费用高、处理速度慢、手续复杂与经常因 不符点遭拒付等缺点也逐渐显现，信用证在国际贸易中的使用率出现了逐年在降 低的情形。 全球经济迅速发展，电子通讯技术也在上世纪八十年代飞速进步，“无纸化贸 易 与“无纸单证一出现并成为国际贸易领域中的新趋势且方兴未艾，也就是在 这过程中电子信用证背负着改革传统信用证的使命孕育而生了，通过s w i f t 系统 进行的电开信用证也开始被广泛使用，这一切使得信用证业务重新展露了光芒。 为了促进电子信用证的发展，国际商会则专门针对电子信用证的应用，在2 0 0 0 年 成立了一个专项工作组，制定了u c p 的增补条款- i ，c ps u p p l e m e n tf o re l e c t r o n i c p r e s e n t a t i o n ( 即u c p 电子交单附则，简称e u c p ) ，从而将跟单信用证带进了电子 商务时代。 电子信用证被视为传统信用证电子化后的产物，电子通讯技术与互联网的应 用均促进了国际贸易的发展，降低了其交易成本。显然，信用证的电子化已是一 个无法避免的趋势。在电子商务大环境下，各国进出口企业也对电子信用证的到 来充满热情，但从实践来看，诸多企业尤其是银行，仍然对它保持一种观望的态 度。原因可能很多，但最关键的，应该主要在于电子信用证和相关电子单据的应 用存在着很多障碍，而其对传统贸易的变革也引发了众多诸如安全、法律类等问 题。例如：电子提单物权凭证功能的实现，电子签章真伪识别，信用证电子化能 不能保证安全收汇等；再者就是，电子信用证相关的法律制度还远没有完善的建 立起来，我国由于电子商务发展起步较晚，在这些方面的问题也就尤为突出。 因此，从当前电子信用证的实践出发，综合分析有关信用证电子化过程中出 现的各种障碍以及引发的安全与法律问题，并在此基础上提出相应的完善办法与 数据来源于中国统计局官方网站h t l p ：l l w w w s t a t s g o v c n l 。吴宗祥：国际商会c u c p 条文逐条解读 0 1 ，对外经贸实务 ，2 0 0 4 年第3 期 l 电子信用证应用问题研究 解决途径，对推广电子信用证的使用，促进当前国际贸易的高效率发展，提高国 际贸易的安全性，以及构建适应我国电子信用证发展的法律制度，是一个具有重 大现实意义的课题。 1 2 国内外研究综述 徐冬根在 d 川，广东经济出版社，2 0 0 2 年6 月 2 主要有两类，即各类商业银行和一些电子商务公司。世界上已有较大影响的是西 方国家三大电子商务公司推出的电子信用证服务：一是以伦敦作为主营业所所在 地的电子商务公司的b o l e r o 系统。二是美国纽约市电子商务公司的t r a d e c a r d 系统。三是加拿大电子商务公司的c c e w e b 系统。然而，吴学文( 2 0 0 3 ) 在 田，广西政法管理干部学院学报 ，2 0 0 2 第6 期 9 吴庆宝，孙亦闽：信用证诉讼原理与判例 咖，北京：人民法院出版社，2 0 0 5 t t p ：w w w c c p c c c o m l j x j k m i 0 2 0 6 1 2 h t m 审吴学文：浅议电子信用证的法律问题 阴，对外经贸实务。2 0 0 3 年9 期 8 2 2 国内外电子信用证发展现状 2 2 1国外电子信用证发展现状 为了更好地适应当前电子贸易的发展，各国也积极进行着电子信用证业务的 实践。就国外而言，最具代表性的应该是西方国家三大电子商务公司推出的电子 信用证服务。这三个系统的经营模式各具特色，它们对电子信用证的发展也带来 了不同的影响。 一是以伦敦作为主营业所所在地的电子商务公司开发的b o l e r o 系统。它是 一个由代表资金流的s w i f t 与代表现行传统国际贸易物流的t t c l u b ( 全球海运 业共同保险俱乐部，目前其服务对象包括8 0 个以上国家的海运、港口、货物承揽， 业务涵盖全球2 3 以上的货柜船队、1 7 2 5 港口) 于1 9 9 8 年4 月各出资5 0 合资成 立的致力于开发通用的电子交易平台，支持国际贸易流程参与各方包括进出口商、 银行、保险公司、运输行、承运人、港务机构、海关、检验机构等传输、交换电 子单据与数据的网络平台。一种包括付款与运输流程在内的完全电子化信用证运 作于1 9 9 9 年在b o l e r o n e t 网站上操作成功。1 2 0 家主要的国际公司( 包括1 5 家世界前1 0 0 强公司) 在1 9 9 9 年试用了b o l e r o n e t 。这些公司包括日本最大 的贸易公司三井公司、世界最大的邮购集团奥拓邮购两合公司、以及汇丰银行、 花旗银行和商业银行等大银行和世界最大的散装商品贸易公司嘉吉公司。 b o l e r o 基本上不介入买卖双方交易流程，银行作为b o l e r o 的主要成员之 一，在为进出口商提供国际贸易结算与融资服务时，经授权进入b o l e r o 中心注 册系统后，可进行在线开证、通知信用证、审单，并与银行自身电子结算系统连 接完成付款清算系列信用证操作。b o l e r o 系统采用新一代可延伸性标记语言， 建置了“权利登记( n t l er e 西s t r y ) 的数据库，称为b o l e r ob i l lo fl m d m g ，允许在 线转让货物所有权。b o l e r o 系统最大特点是具有高度中立性、开放性、合法性 和安全性。 二是由美国纽约的电子商务公司开发的t r a d e c 扯d 系统。t r a d e c 盯d 的业务模 式最早是在1 9 9 4 年，由w t a c ( w 0 r l dt r a d ec e n t c 硌a s s o c i a t i o n ，即世界贸易中 心组织) 构思出t m d e c a r d 的概念。1 9 9 8 年年初由美国美洲银行、富国银行、荷 兰银行以及美国通用电气公司合资组建成立t r m e c a r d 公司，并于2 0 0 0 年4 月开 嗅学文：电子信用证实践简介) 田，国际贸易问题 ，2 0 0 4 年第3 期 9 电子信用证应用问题研究 始营运。它是一个新兴的、专业化的、电子化的财务供应链( f s c ) 领域的科技服务 公司，具有很强的网络能力。该系统也跟b o l e r o 一样，只为入会的会员企业服 务，并且要求入会的企业必须先由法国金融机构c o f a c e ( 专业于进出口授信业务) 进行信用评估认证后才有资格入会。目前，t r a d e c a r d 的用户主要以亚太地区为主， 包括n i k e 、j cp e n n y 、s kg l o b a l 等国际性知名企业。目前平台上的订单以1 5 的速度增长。贸易双方通过安全的t r a d e c a r d 平台，可以完成从买方下订单、单据 核对，到付款给卖方所有与资金流动有关的交易活动。同时t r a d e c a r d 平台可以提 供出口和卖方融资、付款担保、货币流动检查的多种贸易服务。t r a d e c a r d 系统付 款审核单据机制整合了t h o m a sc o o k 汇兑转账机制和c o f a c e 付款保证机制，建立 了创新的财务供应链管理，整合寻商、订约、付款及运送的信息管理作业，大幅 度的降低了贸易文件的使用成本。再者，t r a d e c a r d 平台的应用，贸易伙伴之间 可以实现无纸化贸易，提高效率，降低运营成本。但是，t r a d e c a r d 系统解决贸易 文件电子化的方式，