四大银行CPM矩阵分析.doc

四大银行的CPM矩阵分析2015级电子商务专业高凯中国工商银行EFE矩阵：关键外部因素权重评分权重值机会1.社会财富积聚0.0530.152. 群众理财意识普及0.140.43. 与第三方合作机会多样0.0530.154.较高的对公贷款收益率0.1540.65.较低的对公存款成本率0.240.8威胁1.分业经营限制产品发展0.0520.12. 外资银行准入竞争威胁0.130.33. 国内同业竞争威胁0.0520.14.替代产品威胁0.130.35.外资银行人民币业务开放0.1540.6合计13.5（注：“分业经营限制产品发展”指不能够通过全面的资产组合为客户提供个性化的投资产品。 “替代产品威胁”指民众将现金用于买股票、债券等，而存款数减少）通过得到外部发展机会和威胁，对外部矩阵得出EFE总加权分为3.5，说明目前中国工商银行面临的机会大于威胁中国工商银行IFE矩阵：关键内部因素权重评分权重值优势1.网点渠道丰富0.140.42.电子银行渠道0.140.43.品牌影响力0.0540.24.客户资源丰富0.0530.155.存款基础扎实0.140.46.人力资源强大0.140.4劣势1.部分产品风险导致纠纷0.110.12.部分产品发行力度过低0.0520.13.综合服务能力欠缺0.220.44.产品营销激励机制不合理0.110.15.人才流失严重0.0510.05合计12.7（注：“存款基础扎实”指工农中建作为国内的四大银行,囊括了中国大部分的个人储蓄存款。而中国工商银行个人存款在四大行中遥遥领先。“人力资源强大”指工商银行是国内最早开始金融理财师培养的商业银行，而金融理财师、是国际公认的理财专业人才。“人才流失严重”指工商银行中很多具有AFP、CFP证书的金融人才由于多方面的原因纷纷跳槽进入其他银行。）通过得到内部优势和劣势，对内部矩阵得出总加权分为2.7，说明中国工商银行内部优势处于中等偏上。中国农业银行EFE矩阵：关键外部因素权重评分权重值机会1.社会财富积聚0.0530.152. 群众理财意识普及0.140.43. 客户关系管理系统先进0.130.34.社会发展稳定0.140.45.财富管理需求增强0.240.8威胁1.金融产品分业经营0.0520.12. 外资银行准入竞争威胁0.130.33. 国内同业竞争威胁0.0520.14.替代产品威胁0.130.35.外资银行人民币业务开放0.1540.6合计13.45通过得到外部发展机会和威胁，对外部矩阵得出EFE总加权分为3.45，说明目前中国农业银行面临的机会大于威胁中国农业银行EFE矩阵：关键内部因素权重评分权重值优势1.客户服务体系成熟0.230.62.产品和服务内容丰富0.140.43.品牌影响力0.0540.24.客户资源丰富0.0540.25.客户关系密切0.140.4劣势1.服务模式不完善0.110.12.专业人才缺乏0.0520.13.绩效考核不科学0.220.44.无专职属地客户经理0.110.15.对理财产品重视度不高0.0510.05合计12.55通过得到内部优势和劣势，对内部矩阵得出总加权分为2.55，说明中国农业银行内部优势处于中等偏上中国银行EFE矩阵：关键外部因素权重评分权重值机会1.经济总量高速增长0.0530.152. 个人理财意识普及0.140.43. 金融市场逐步繁荣和规范0.130.34. 互联网使银行业务便利0.140.45.财富管理需求增强0.240.8威胁1.金融产品分业经营0.0520.12. 外资银行准入竞争威胁0.130.33. 国内同业竞争威胁0.0520.14.替代产品威胁0.130.35.外资银行人民币业务开放0.0540.26. 第三方理财机构威胁0.130.3合计13.35通过得到外部发展机会和威胁，对外部矩阵得出EFE总加权分为3.35，说明目前中国银行面临的机会大于威胁。中国银行IFE矩阵：关键内部因素权重评分权重值优势1. 良好的信誉度0.240.82.良好的品牌形象0.140.43. 市场覆盖范围广0.0540.24. 客户资源稳定丰富0.0540.25. 专业的人才队伍建设0.1540.6劣势1.服务模式不完善0.0510.052. 信息开发力度不够0.120.23.理财知识和风险普及不足0.0520.14. 理财人员匮乏且管理不当0.110.15.综合服务能力欠缺0.0510.05合计12.7（注：“良好的信誉度”指中国银行是中国历史最悠久的银行之一，也是中国金融行业的百年品牌，中国银行在国内最早开始向私人提供投资理财服务，在业界赢得了较好的口碑，是世界公认的首要投资服务公司之一。 “理财人员匮乏”指中国银行理财人员大都是从柜台柜员中选拔后经过培训直接上岗，使得理财人员很难系统掌握基金和保险理财相关知识，且缺乏主动营销与业务学习的能力。）通过得到内部优势和劣势，对内部矩阵得出总加权分为2.7，说明中国银行内部优势处于中等偏上中国建设银行EFE矩阵：关键外部因素权重评分权重值机会1.经济总量高速增长0.0530.152. 个人理财意识普及0.140.43. 金融市场逐步繁荣和规范0.130.34. 互联网使银行业务便利0.140.45.财富管理需求增强0.240.8威胁1.金融产品分业经营0.0520.12. 外资银行准入竞争威胁0.130.33. 国内同业竞争威胁0.0520.14.替代产品威胁0.130.35.外资银行人民币业务开放0.0540.26. 第三方理财机构威胁0.130.3合计13.35通过得到外部发展机会和威胁，对外部矩阵得出EFE总加权分为3.35，说明目前中国建设银行面临的机会大于威胁。中国建设银行IFE矩阵：关键内部因素权重评分权重值优势1. 较强的金融专业技术优势0.240.82.良好的品牌形象0.140.43. 强大的资金实力0.0540.24. 客户资源稳定丰富0.0530.155. 专业的人才队伍建设0.140.4劣势1.服务模式不完善0.0510.052. 经营管理理念相对落后0.120.23. 业务创新与优化能力不足0.220.44. 数据分析能力较弱0.110.15.综合服务能力欠缺0.0510.05合计12.75（注：“经营管理理念相对落后”指各项业务仍以部门为组织单元，尚未形成合力，部门之间缺乏横向的业务学习与交流）通过得到内部优势和劣势，对内部矩阵得出总加权分为2.75，说明中国建设银行内部优势处于中等偏上中国四大银行CPM矩阵关键因素权重工商银行农业银行中国银行建设银行评分加权得分评分加权得分评分加权得分评分加权得分广告宣传0.240.820.410.230.6企业文化0.110.210.210.120.2盈利能力0.240.810.220.430.6客户存款总额0.240.810.220.430.6个人理财产品0.220.410.240.830.6客户服务质量0.120.210.140.430.3总计13.21.32.32.91. 广告宣传：广告宣传是指针对产品定位与目标消费群，决定方针表现的主题，利用报纸、杂志、电视、广播、传单、户外广告等，迎合消费者的心理需求依据自身的实际情况进行自身产品宣传。任何企业要想使本企业的产品在市场与顾客心目中占据一定的位置，必须通过一定内容的广告宣传去影响市场与顾客。据统计，20112014年48个月网络广告总投入排名前5位的商业银行分别是：中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行、中国农业银行、中国银行。由此可见，四大银行在广告宣传方面力度依次是中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行，所以依次赋予4分、3分、2分、1分。2. 企业文化：一个企业的文化与一个企业能否在多变的市场环境中存活下去并取得长足发展有着重要的联系。通过表4.1，我们可以看出，四家银行企业文化很没有特色，千篇一律，互相模仿，没有新意。其内容都相对正统，而且并没有结合自身的实际，所包含的方面也基本上差不多，都是些类似于追求卓越，争创一流的口号。 其中，中国建设银行的发展目标相对切合实际，更具体一些，所以评分更高一些。3. 盈利能力：盈利能力是指企业获取利润的能力，也称为企业的资金或资本增值能力，通常表现为一定时期内企业收益数额的多少及其水平的高低。随着金融改革的不断深化,盈利能力已然成为衡量商业银行竞争力水平的主要判断标准之一。据某权威刊物分析统计，四大银行综合盈利能力的分析结果为：工商银行优于建设银行优于中国银行优于农业银行，其中建设银行和工商银行之所以居于前列，最重要的优势在于其管理经营效率较高以及中间业务发展较快；另一方面，农业银行虽然与其他三家国有银行存在较大差距，但随着时间的推移，这种差距正在减小。4. 客户存款总额：银行的基本职能是信用中介，款是先于贷款的，没有存款，就谈不上贷款，存款时贷款的前提条件。因此，客户在该银行的存款总额也体现了一个银行在市场中的竞争力。根据2015年四家银行年报可以得出，四家银行存款总额由高到低依次为：工商银行、建设银行、中国银行、农业银行。5. 个人理财产品：个人理财业务因其受众广、业务集成量大、涉及的金融业务领域广泛、投资者个人收益和银行经营收益都相对稳定及金融风险分散等诸多业务优势而迅速发展起来，其在很大程度上也促进了该时期商业银行的发展。西南财经大学信托与理财研究所曾对中国大陆开展了理财业务的家银行进行调查研究后，公布了商业银行理财能力排名报告（总第十七期）。在参与调研的54家中资银行当中，银行理财产品发行能力较强的有中国银行、中国建设银行、交通银斤、招商银斤、兴业银行、中国光大银行、中国民生银行、中信银行、北京银行、上海银行。而针对运行和证券投资个人理财产品的银行的考察显示，中国银行、中国建设银行、中国工商银行、招商银行、中信银斤、兴业银斤、中国光大银行、北京银斤、上海银行和上海浦东发展银行的该类理财产品的收益率较高。因此，在理财产品方面，中国银行优于中国建设银行优于中国工商银行优于中国农业银行。6. 客户服务质量全面提升客户服务质量，充分满足客户需求，也就是构造了自己的核心竞争力，将资源集