南开17春秋学期《商业银行管理》在线作业.doc

谋学网一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）v 1. 在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债是（）。. 利率敏感性资金. 流动资金. 短期资金. 长期资金标准答案：2. 发行优先股对商业银行的不足之处不包括（）。. 股息税后支付，增加了资金成本. 总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益. 不会稀释控制权. 可以在市场行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性标准答案：3. 下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（） 。. 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票. 主要用于国际贸易中，国内贸易一般不使用. 汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第一性的到期付款责任. 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票标准答案：4. 商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资采取的形式是（）。. 存款. 非存款负债. 货币市场存单. 协定账户标准答案：5. 20世纪30年代的大危机后，美国通过的?格拉斯斯蒂格尔法?主要规定了（）。. 建立存款准备金制度. 严格区分商业银行与投资银行的业务经营范围. 提高准备金比率. 限制银行分支机构的设立标准答案：6. 回购协议从即时资金供给者的角度，又称为（）。. 再贷款. 再贴现. 转贴现. 返回购协议标准答案：7. 下列关于资本需要量的说法中正确的是（）。. 在经济繁荣期，商业银行可以很顺畅地获取资金，需要较多的资本. 如果商业银行所服务地区经济发达、资金来源较充裕、金融体系发达、人民收入水平高，则银行业务量很大，需要有较高的资本对资产比重. 在竞争中占优势的银行资金来源的质量较好，并且能方便地争取到较优的贷款与投资业务，因此只需保留较少的资本. 商业银行的资产质量较差，所承担的风险较大，那么其资本需要量就要相对地低些标准答案：8. 国外子银行与其在国内的母行之间的关系是（）。. 控股与被控股关系. 财务独立. 总分行关系. 不相关标准答案：9. 银团贷款按贷款人与借款人的关系可分为直接银团贷款和（）。. 间接银团贷款. 定期贷款. 循环贷款. 备用信用证担保贷款标准答案：10. 下列不属于形成资金总库或资金池的资金来源是（）。. 活期存款. 长期证券. 短期借入款. 股本标准答案：11. 货币互换业务属（）业务。. 资产业务. 结算业务. 表外业务. 负债业务标准答案：12. 下列不属于一般性金融债券的是（）。. 信用债券. 普通金融债券. 资本性债券. 担保债券标准答案：13. 存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。. 保险费. 准备金. 黄金. 风险基金标准答案：14. 银行资产负债表的编制原理是（）。. 资产=负债. 资产=所有者权益. 资产=负债+所有者权益. 资产=利润总额标准答案：15. 商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）。. 活期存款. 定期存款. 存款. 储蓄存款标准答案：16. 质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（）。. 是否进行实物的交付. 手续的繁简. 利率的高低. 风险的大小标准答案：17. 1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（）。. 英格兰银行. 曼彻斯特银行. 汇丰银行. 利物浦银行标准答案：18. 下列关于票据发行便利的说法中，正确的有（）。. 是一种短期周转性票据发行融资的承诺. 利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通. 如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单. 不具法律约束力标准答案：19. 为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是（）。. 资金总库法. 线性规划法. 资金分配法. 缺口管理方法标准答案：20. 银行维持适度现金资产存量的必要保障是（）。. 适时灵活地调节现金资产存量. 现金来源合理. 现金运用合理. 适时灵活地调节现金资产流量标准答案： 二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。）v 1. 银行并购之优势互补、实现协同效益动机具体指（）。. 实现产品交叉销售. 地区性优势互补. 业务优势互补. 降低成本，实现规模效益标准答案：2. 宏观因素对我国银行存款水平的影响主要表现在（）。. 强烈地改变银行同业竞争格局和存款市场份额的分配情况. 持续的经济增长使存款水平屡创新高. 通货膨胀压力下推行的紧缩性的货币政策约束着存款水平的快速增长. 已出台的金融法规和将出台的金融法规蕴藏着较强的银行监管力度标准答案：3. 自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。这些影响主要表现在（）。. 银行资本越来越集中. 国际银行业出现竞争新格局. 国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；. 金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉标准答案：4. 银行的资产负债表由（）组成。. 资产. 负债. 所有者权益. 利润标准答案：5. 中长期市政债券可以分为（）。. 住房授权债券. 一般义务债券. 收益债券. 储蓄公债标准答案：6. 商业银行贷款按保障条件可以分为（）。. 信用贷款. 担保贷款. 抵押贷款. 票据贴现标准答案：7. 商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是（）。. 准备金. 法定存款准备金. 超额准备金. 备用金标准答案：8. 银行库存现金周转时间的长短，受多种因素的影响，主要有（）。. 银行营业网点的分布状况和距离. 交通运输工具的先进程度. 经办人员的配置. 出入库制度与营业时间的相互衔接情况标准答案：9. 各国商业银行的传统存款业务有（）。. 活期存款. 定期存款. 储蓄存款. 货币市场存款账户标准答案：10. 商业银行的职能有（）。. 信用中介职能. 支付中介职能. 信用创造职能. 金融服务职能标准答案： 三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。）v 1. 考虑到市场风险，在经济飞速发展时期，银行应将资金投资于收益性较高的长期证券。. 错误. 正确标准答案：2. 银行兼并指是一家银行购买另一家银行的股份或资产，兼并的具体条件由参加合并的银行协商解决 。. 错误. 正确标准答案：3. 商业银行国际业务不仅包括跨国银行在国外的业务活动，也包括本国银行在国内所从事的有关的国际业务。. 错误. 正确标准答案：4. 银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。. 错误. 正确标准答案：5. 个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款。. 错误. 正确标准答案：6. 在短期内，当优先证券的金融成本低于银行普通股票的收益时，发行优先证券可以防止银行普通股票单位收益率的下降。. 错误. 正确标准答案：7. NOW账户只对居民和营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令书。. 错误. 正确标准答案：8. 存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性。. 错误. 正确标准答案：9. 信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。. 错误. 正确标准答案：10. 负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强。. 错误. 正确标准答案：11. 公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量。. 错误. 正确标准答案：12. 中央银行可以拆借现金给会员银行，按中央银行确定的贴现率计算利息，并且这一利息固定不能调整。. 错误. 正确标准答案：13. 如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多。. 错误. 正确标准答案：14. 汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第二性的到期付款责任。. 错误. 正确标准答案：15. 在途托收现金，指已签发支票送交中央银行或其他银行但相关账户尚未贷记的部分。. 错误. 正确标准答案：16. 可转换优先股既具有本金安全和收入稳定的特点，又可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠，因此对投资者来说较具吸引力。. 错误. 正确标准答案：17. 敏感性比率与缺口的基本关系为：当银行存在正缺口，SR大于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口为零，SR等于1。. 错误. 正确标准答案：18. 商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。. 错误. 正确标准答案：19. 透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。. 错误. 正确标准答案：20. 广义上的金融创新是一个连续不断的过程，整个世界金融发展史便是一部金融创新的历史。. 错误. 正确标准答案： 一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）v 1. 从资产负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（）。. 资产负债综合管理理论. 资产管理理论. 负债管理理论. 预期收入理论标准答案：2. 在巴塞尔协议中信用风险转换系数为100%的有（） 。. 普通担保. 履约担保书. 投标保证书. 用于特别交易的备用信用证标准答案：3. 金融体系的最后贷款人是（）。. 中央银行. 商业银行. 保险公司. 证券公司标准答案：4. 为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是（）。. 资金总库法. 线性规划法. 资金分配法. 缺口管理方法标准答案：5. 银行资产负债表的编制原理是（）。. 资产=负债. 资产=所有者权益. 资产=负债+所有者权益. 资产=利润总额标准答案：6. 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分. 发行的预计价格. 票面价值. 实际价值. 每股净资产标准答案：7. 1897年在上海成立了的（），标志着中国现代银行的产生。. 交通银行. 浙江兴业银行. 中国通商银行. 北洋银行标准答案：8. 下列关于票据发行便利的说法中，正确的有（）。. 是一种短期周转性票据发行融资的承诺. 利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通. 如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单. 不具法律约束力标准答案：9. 年初的资本/资产8，各种资产为10亿元，年末的比例为7，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）亿元。. 12.5. 14.29. 12.86. 10.2标准答案：10. 假设名义利率为21，通货膨胀率为10，准确计算的实际利率为（） 。. 12%. 11%. 10%. 9%标准答案：11. 存户预先约定存取期限的存款是（）。. 活期存款. 储蓄存款. 支票. 定期存款标准答案：12. 商业银行的（）被称为第一级准备。. 贷款资产. 证券资产. 股票资产. 现金资产标准答案：13. 货币互换业务属（）业务。. 资产业务. 结算业务. 表外业务. 负债业务标准答案：14. 存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。. 保险费. 准备金. 黄金. 风险基金标准答案：15. 贷款定价中的一些非货币性内容称为（）。. 贷款利率. 补偿余额. 承诺费. 隐含价格标准答案：16. 下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（） 。. 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票. 主要用于国际贸易中，国内贸易一般不使用. 汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第一性的到期付款责任. 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票标准答案：17. 银团贷款按贷款人与借款人的关系可分为直接银团贷款和（）。. 间接银团贷款. 定期贷款. 循环贷款. 备用信用证担保贷款标准答案：18. 假设证券的预期报酬率为10%，证券的预期报酬率为16%，它们所占比例分别为0.4和0.6，它们的相关系数为0.4，证券组合的预期报酬率为（）。. 13%. 12.40%. 13.60%. 14%标准答案：19. 我国的中央银行是（）。. 工商银行. 中国人民银行. 建设银行. 招商银行标准答案：20. 银行维持适度现金资产存量的必要保障是（）。. 适时灵活地调节现金资产存量. 现金来源合理. 现金运用合理. 适时灵活地调节现金资产流量标准答案： 二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。）v 1. 面对“滞胀”的挑战，西方国家，对经济政策所做的调整是（）。. 把货币政策的中介目标由利率转为货币供应量. 放弃了布雷顿森林体系关于固定汇率的安排，使汇率自由浮动合法化. 西方主要国家相继取消外汇管制，并逐步开始了银行自由化改革. 努力坚持固定的汇率安排，以利于正常贸易的开展标准答案：2. 自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。这些影响主要表现在（）。. 银行资本越来越集中. 国际银行业出现竞争新格局. 国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；. 金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉标准答案：3. 商业银行贷款按保障条件可以分为（）。. 信用贷款. 担保贷款. 抵押贷款. 票据贴现标准答案：4. 中长期市政债券可以分为（）。. 住房授权债券. 一般义务债券. 收益债券. 储蓄公债标准答案：5. 银行库存现金周转时间的长短，受多种因素的影响，主要有（）。. 银行营业网点的分布状况和距离. 交通运输工具的先进程度. 经办人员的配置. 出入库制度与营业时间的相互衔接情况标准答案：6. 发行普通股会给商业银行带来的好处有（）。. 提高知名度与信誉. 可永久使用. 资金成本高，加大银行负担. 不稀释控制权标准答案：7. 商业银行头寸调度的重要渠道，也是商业银行的二级储备的是（）。. 短期证券. 商业票据. 长期投资. 同业拆借标准答案：8. 银行并购之优势互补、实现协同效益动机具体指（）。. 实现产品交叉销售. 地区性优势互补. 业务优势互补. 降低成本，实现规模效益标准答案：9. 商业银行的职能有（）。. 信用中介职能. 支付中介职能. 信用创造职能. 金融服务职能标准答案：10. 金融管理当局要求有最低资本限额是因为（）。. 一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件. 资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一. 商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径. 资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等进行初始投入的重要资金来源标准答案： 三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。）v 1. 可转换优先股既具有本金安全和收入稳定的特点，又可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠，因此对投资者来说较具吸引力。. 错误. 正确标准答案：2. 个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款。. 错误. 正确标准答案：3. 透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。. 错误. 正确标准答案：4. 存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性。. 错误. 正确标准答案：5. 银行兼并指是一家银行购买另一家银行的股份或资产，兼并的具体条件由参加合并的银行协商解决 。. 错误. 正确标准答案：6. 公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量。. 错误. 正确标准答案：7. 广义上的金融创新是一个连续不断的过程，整个世界金融发展史便是一部金融创新的历史。. 错误. 正确标准答案：8. 商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。. 错误. 正确标准答案：9. 在短期内，当优先证券的金融成本低于银行普通股票的收益时，发行优先证券可以防止银行普通股票单位收益率的下降。. 错误. 正确标准答案：10. 负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强。. 错误. 正确标准答案：11. 信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。. 错误. 正确标准答案：12. 在途托收现金，指已签发支票送交中央银行或其他银行但相关账户尚未贷记的部分。. 错误. 正确标准答案：13. 银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。. 错误. 正确标准答案：14. 中央银行可以拆借现金给会员银行，按中央银行确定的贴现率计算利息，并且这一利息固定不能调整。. 错误. 正确标准答案：15. 敏感性比率与缺口的基本关系为：当银行存在正缺口，SR大于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口为零，SR等于1。. 错误. 正确标准答案：16. 考虑到市场风险，在经济飞速发展时期，银行应将资金投资于收益性较高的长期证券。. 错误. 正确标准答案：17. NOW账户只对居民和营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令书。. 错误. 正确标准答案：18. 商业银行国际业务不仅包括跨国银行在国外的业务活动，也包括本国银行在国内所从事的有关的国际业务。. 错误. 正确标准答案：19. 汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第二性的到期付款责任。. 错误. 正确标准答案：20. 如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多。. 错误. 正确标准答案： 一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）v 1. 存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。. 保险费. 准备金. 黄金. 风险基金标准答案：2. 信用证根据是否附有货运单据，分为跟单信用证和（）。. 保兑信用证. 可转让信用证. 不可撤销信用证. 光票信用证标准答案：3. 西方商业银行基本采用股份制公司形式，一般认为，从个人效用最大化出发，经营者都倾向于（） 。. 规模缩小. 规模不变. 其规模以股东利益最大化而定. 规模扩张标准答案：4. 银行资产负债表的编制原理是（）。. 资产=负债. 资产=所有者权益. 资产=负债+所有者权益. 资产=利润总额标准答案：5. 下列关于资本需要量的说法中正确的是（）。. 在经济繁荣期，商业银行可以很顺畅地获取资金，需要较多的资本. 如果商业银行所服务地区经济发达、资金来源较充裕、金融体系发达、人民收入水平高，则银行业务量很大，需要有较高的资本对资产比重. 在竞争中占优势的银行资金来源的质量较好，并且能方便地争取到较优的贷款与投资业务，因此只需保留较少的资本. 商业银行的资产质量较差，所承担的风险较大，那么其资本需要量就要相对地低些标准答案：6. 假设证券的预期报酬率为10%，证券的预期报酬率为16%，它们所占比例分别为0.4和0.6，它们的相关系数为0.4，证券组合的预期报酬率为（）。. 13%. 12.40%. 13.60%. 14%标准答案：7. 下列不属于形成资金总库或资金池的资金来源是（）。. 活期存款. 长期证券. 短期借入款. 股本标准答案：8. 商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资采取的形式是（）。. 存款. 非存款负债. 货币市场存单. 协定账户标准答案：9. 在巴塞尔协议中信用风险转换系数为100%的有（） 。. 普通担保. 履约担保书. 投标保证书. 用于特别交易的备用信用证标准答案：10. 15. 贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（）。. 贷款的运用. 贷款使用的范围. 贷款的发放. 贷款的收回标准答案：11. 商业银行的（）被称为第一级准备。. 贷款资产. 证券资产. 股票资产. 现金资产标准答案：12. 下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（） 。. 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票. 主要用于国际贸易中，国内贸易一般不使用. 汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第一性的到期付款责任. 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票标准答案：13. 在我国银行的贷款五级分类办法中，全部或部分已经损失的一类贷款称为（）。. 关注贷款. 可疑贷款. 次级贷款. 损失贷款标准答案：14. 在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（）。. 储蓄存款. 定期存款. 支票. 活期存款标准答案：15. 银团贷款按贷款人与借款人的关系可分为直接银团贷款和（）。. 间接银团贷款. 定期贷款. 循环贷款. 备用信用证担保贷款标准答案：16. 短期贷款的期限为（）。. 1年以内（不含1年）. 1年以内（含1年）. 2年以内（不含2年）. 2年以内（含2年）标准答案：17. 英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（）。. 短期为主. 长期为主. 债券. 股票标准答案：18. 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分. 发行的预计价格. 票面价值. 实际价值. 每股净资产标准答案：19. 下面可做法定存款准备金的资产项目是（）。. 现金. 债券. 同业拆出及回购协议. 股票标准答案：20. 质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（）。. 是否进行实物的交付. 手续的繁简. 利率的高低. 风险的大小标准答案： 二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。）v 1. 各国商业银行的传统存款业务有（）。. 活期存款. 定期存款. 储蓄存款. 货币市场存款账户标准答案：2. 信用证结算方式的特点是（）。. 开证行负第一性付款责任. 信用证是一项独立文件. 银行不垫付款项. 信用证业务的处理以单据为准标准答案：3. 世界各国的中央银行，都是向商业银行提供货币的最后贷款者。其借款的形式有（）。. 贴现. 再贴现. 再贷款. 贷款标准答案：4. 宏观因素对我国银行存款水平的影响主要表现在（）。. 强烈地改变银行同业竞争格局和存款市场份额的分配情况. 持续的经济增长使存款水平屡创新高. 通货膨胀压力下推行的紧缩性的货币政策约束着存款水平的快速增长. 已出台的金融法规和将出台的金融法规蕴藏着较强的银行监管力度标准答案：5. 商业银行贷款按保障条件可以分为（）。. 信用贷款. 担保贷款. 抵押贷款. 票据贴现标准答案：6. 商业银行头寸调度的重要渠道，也是商业银行的二级储备的是（）。. 短期证券. 商业票据. 长期投资. 同业拆借标准答案：7. 金融管理当局要求有最低资本限额是因为（）。. 一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件. 资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一. 商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径. 资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等进行初始投入的重要资金来源标准答案：8. 银行的资产负债表由（）组成。. 资产. 负债. 所有者权益. 利润标准答案：9. 面对“滞胀”的挑战，西方国家，对经济政策所做的调整是（）。. 把货币政策的中介目标由利率转为货币供应量. 放弃了布雷顿森林体系关于固定汇率的安排，使汇率自由浮动合法化. 西方主要国家相继取消外汇管制，并逐步开始了银行自由化改革. 努力坚持固定的汇率安排，以利于正常贸易的开展标准答案：10. 商业银行决策系统的主要组成部分是（)。. 股东大会. 董事会. 总经理. 行长标准答案： 三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。）v 1. 银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。. 错误. 正确标准答案：2. 如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量