（国际贸易学专业论文）金融开放背景下我国国有商业银行竞争力研究.pdf

江苏大学硕士学位论文 摘要 随着国际贸易的发展和国际资本流动的增长，世界经济一体化的程度在不断 的加深，越来越多的国家、企业和个人都在参与其中。不同类型主体在参与国际 经济交往、分享经济合作成果的同时，也不忘思考如何才能保持自己的优势，以 便在激烈的竞争中站稳脚跟，获得可持续发展的动力。这也是多年来推动竞争力 研究理论向前发展的主要原因。 众所周知，在我国入世谈判中，有关服务贸易的谈判是一项重要议题，而金 融服务市场的对外开放又是服务贸易谈判领域内的重中之重。由于历史和体制的 原因，中国的金融业一直是由商业银行占据着主导地位。时至今日，商业银行仍 然是中国金融体系的支柱。在我国的商业银行体系中，国有商业银行在资本资产 规模、分支机构数量和市场份额等诸多方面占有绝对优势，其经营状况的好坏不 仅直接影响到我国银行业乃至金融业的稳定，对国民经济的健康发展也会产生影 响。有鉴于此，关于国有商业银行竞争力问题的研究长期以来一直受到众多学者 的关注。 自从2 0 0 1 年加入世界贸易组织以来，我国的商业银行改革不断取得新的进 展，银行业对外开放的步伐显著加快。2 0 0 6 年底我国银行业即将全面对外开放， 未来中外资商业银行全方位的竞争格局将会不可避免的出现。全面客观的评价各 家商业银行的竞争力，不仅是商业银行自身及其监管部门的愿望，也是广大债权 人和投资者的期盼。 本文从企业竞争力的理论出发，提出了银行竞争力完整的分析框架。在归纳 比较各类综合评价方法优缺点的基础上，选择1 4 家中外商业银行作为样本，运 用因子分析和b p 神经网络相结合的方法，动态地评价了入世以来国有商业银行、 全国性股份制商业银行和外资银行的竞争力，展示了金融开放背景下不同年份各 类商业银行竞争力排名的变化趋势，借助于对应分析的方法，对造成各类商业银 行竞争力差异的指标进行了提取，据此分析了导致国有商业银行竞争力不强的主 要原因，并就提升我国国有商业银行的竞争力提出了相应的对策。 关键词：国有商业银行，竞争力，且p 神经网络，对策 江苏大学硕士学位论文 a b s t r a c t w i t ht h ed e v e l o p m e n to f t h ei n t e r n a t i o n a lt r a d ea n dt h ei n c r e a s i n gi n t e r n a t i o n a lc a p i t a lf l o w , t h ed q o ft h ei n t e g r a t i o no ft h eg l o b a lo c o n o m yi sd e e p e n i n g , m o r ea n dn l o l c o u n t r i e s ， e n t e r p 慨a n di n d i v i d u a l s8 1 r ep a r t i c i p a t i n gi nt h ep r o c d u r i n gt h ec mo fd i f f e r e n tp a t t i e s a t t a c ht h e m s e l v e st ot h eh a r e n a t i o n a le c o n o m yc o m m u n i c a t i o na n de n j o yt h ef r u i t so ft h e i n t e r n a t i o n a le c o n o m i e sc o o p e r a t i o n ，t h e yn e v 盯f o r g e tt ot h i n kh o wt om a i n t a i nt h e i r 托s p 蒯v e a d v a n t a g e , 8 0 勰t ok e e pt h e i rl e g sw h e nf a c i n gf i e r c ee o m p e t i t i o ma n da c q u i r et h es u s t a i n a b l e d e v e l o p m e n ta b i l i t y i t i s a l s o t h e p r i m a r y n 阳啪f o r t h e f u l t h e r p r o g r e s s o f c o m p e t i t i v e n e s ss t u d y t h e o r yi nr e c e n ty e a r s i t i sw e l lk n o w nt h a ti nt h ep r o c e s so fc h i n a sn e g o t i a t i o nf o re n t e r i n gt h ew o r l dt r a d e o r g a l l i z a f i o n , t h es c t v i c es e c t o ri n v a r i a b l yi sak e yi s s u e w h i l eo p e n i n gu pt h e 丘n a n 剐州 m a r k e ti st h ep a r ta n dp a r c e lo ft h ea f o r e m e n t i o n e dm a t t e r f o rt h el e i e i s o no ft h eh i s t o r i c a la n d m e c h a n i c a l , c o m m e r c i a lb a n k sa l w a y sp l a yad o m i n a n tr o l ei nc h i n a sf i n a n c i a li n d u s l r y t i l ln o , v , c o m m e r c i a lb a n k s 蚴a i nt h eb a c k b o n eo fc h i n a sf i n a n c i a ls y s t e m i nt h ec o m m e r c i a lb a n k s y s t e mo f c h i n a ，t h es t a t e m o w n e dc o m m e r c i a lb a n k sg a i na b s o l u t ea d v a n t a g e sa g a i n s to t h e rt y p e s o f e o n u n e r e i a lb a n k s t h ea e l a i e v e m e n to f s t a t e - - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k si sn o to n l yv i t a lt ot h e s t a b l e n e s so ft h eb a n k i n g 靼! c _ 饥e v e nt ot h ef i n a n c i a ls y s t e ma sw e l l w h o sn l o l ，i tm a ya l s o a f f e c tt h es t e a d yd e v e l o p m e n to ft h en a t i o n a le c o n o m y i nc o n s i d e r a t i o no fa l lt h er e a s o n sa b o v e m e n t i o n e d ，t h es t u d yo l lt h ec o m p e t i t i v e n e s so f c o m m e r c i a lb a n k si nc h i n aa t t l a c t 8t h ea t t e n t i o no f m a n y s c h o l a r sf o ral o n gp e r i o do f t i m e s i n c ec h i n a se n t r yt ot h cw o r l dt r a d eo r g a n i t 蜥o ni nt h ey e a r2 0 0 1 o u rc o u n t r yh a sm a d e c o n t i n u o u s l yn 删p r o g r e s si nt h ef i e l do f t h ec o m m e r c i a lb a n k s r e f o r m t h ep a s tf e wy e a r sh a v e s t e nm a r k e da c c e l e r a t i o no f c h i n a sb a n k i n go p e n i n g 叩a tt h ee n do f t h ey e a r2 0 0 6 ，c h i n aw i l l o p e nu pi t sb a n k i n gs e c i o i t ot h eo u t s i d ew o r l dt h o r o u g h l y , t h eo v e r a l lc o m p e t i t i o ns i t u a t i o n b e “t h ec h i n e s o m f u n d e dc o m m e r c i a lb a n k sa n dl t a e i rf o r e i g ne o t m t e r p a mw i l li n e v i t a b l y c o m et r u e t oe v a l u a t ef i l ec o n 删t i c e n e s f lo fd i f f e r e n tc o m m e r c i a lb a n k sc o m p r e h e n s i v e l ya n d i m p e r s o n a l l yi st h ec o n c e r t ii n c l u d i n gb o t ht h eb a n k st h e m s e l v e sa n dt h e i r 鲫p 口v i s o ra u t h o r i t i e s a n dt h ev a s ta m o u n to f t h ee l e d i t o r sa n di n v e s t o r si n v o l v e d 江苏大学硕士学位论文 i nt h ed i s s e r t a t i o n ，t h ea u t h o rf i r s tc o n d u c t sh i ss t u d yb a s e do i lt h et h e o r yo ft h ee n t e 柳s e c o m p e t i t i v e n e s sa n db r i n g sf o r w a r da l li n t e g r a la n a l y s i sf r a m e w o r ko fc o m m e r c i a lb a n k s c o m p e t i t i v e n e s s a f t e rc a r e f u l l yg e n e r a l i z i n ga n dc o m p a r i n gt h ea d v a n t a g e sa n dd i s a d v a n t a g e so f d i f f e r e n tc o m p r e h e n s i v ee v a l u a t i o nm e t h o d s ，h es e l e c t s1 4o l i n a n df o r e i g nc o m m e r c i a lb a n k s a st h es a m p l et oa p p r a i s et h ec o m p e t i t i v e n e s sb e t w e e nt h es t a t e o w n c dc o m m e r c i a lb a n k s m e n a t i o n a l l yj o i n t 蛳kc o m m e r c i a lb a n k sa n df o r e i g nc o m m e r c i a l sd y n a m i c a l l yb ym e l so ft h e i n t e g r a t i o no ft h ef a c t o ra n a l y s i sa n db a c kp r o p a g a t i o nn c n l a ln e t w o r k t h er e s u l t sd e m o n s t r a t e t h ec h a n g i n gt r e n do fd i f f e r e n tt y p e so fc o m m e r c i a lb a n k sa g a i n s tt h eb a c k d r o po fo p e n i n gu p c h i n 雠f m a n c i a li n d u s t r y b yv i r t u eo ft h ec o r r e s p o n d e n c ea n a l y s i s 。t h ea u t h o rs e p a r a t e st h e i n d e sc a u s i n gt h ec o m p e t i t i v e n e s so ft h es t a t e - - - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k st ob ec o m p a r a t i v e l y l o wf r o mt h ee v a l u a t i o ni n d e xs y s t e m t h e nh ea n a l y z e si t sm a i nr & i s o ha n dp u t sf o r w a r dt h e c o t r c s p c m d e n c ec o l m t c n n c a m a c sf o ri m p r o v i n gt h e i rc o m p e t i t i v e n e s s i c o m p e t i t i v e n e s s ，b a c kp r o p a g a t i o nn e u r a l 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定， 同意学位保留并向国家有关部门或机构送交论文的复e 件和电子 版，允许论文被查阅和借阅。本人授权江苏大学可以将本学位论文 的全部内容或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、 缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于 保密口，在年解密后适用本授权书。 不保密回。 学位论文作者签名：多民参 加6 年屁月j 同 | 恬 吣 、 月 氰 借 签 年 师 g 溯 “ 导 ) 指 独创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下， 独立进行研究工作所取得的成果。除文中已注明引用的内容以外， 本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。 对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式 标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名：易诊 日期：加2 年腮月f 日 江苏大学硕士学位论文 第1 章绪论 1 1 选题意义与国内外研究现状 1 1 1 选题意义 根据我国加入世界贸易组织时达成的协议规定，外资银行将于2 0 0 6 年底全 面获得与中资银行平等的在华经营的市场主体地位，随着实力雄厚的外资银行的 大量涌入，我国银行服务市场的竞争将变得空前激烈。国际上已有的经验表明， 一些发展中国家在对外开放金融服务市场后，银行业出现了极度的萎缩，经济停 滞不前甚至出现了倒退。中资商业银行在与外资银行竞争中的表现不仅关系其自 身的生存，也会对我国金融服务业的稳定起到重要影响。一国要想保持国民经济 的持续健康运行，离不开国内富有竞争力的商业银行支持。 改革开放以来，为满足国民经济发展和对外开放的需要，我国对原有计划经 济体制下的银行制度进行了一系列重大改革，并取得了相当的成效。从1 9 7 9 年 到1 9 8 4 年，农、中、建、工四大专业银行相继恢复或成立，分别负责农业资金 管理、外汇业务、基建和拨改贷业务以及工商信贷和储蓄业务，中国人民银行独 立行使中央银行的职能，我国的专业银行体制开始形成。随着中国金融改革的深 化，专业银行原有的分工界限得到了突破，各家银行可以在商业基础上进行竞争。 1 9 9 2 年以后，中国的银行业体制发生了重大变化，专业银行的商业化改革步伐 明显加快。1 9 9 5 年中华人民共和国商业银行法的颁布，确立了商业银行的 法律地位，规范了商业银行的权利和义务，使商业银行的发展步入了法制化轨道。 为了在中国的商业银行体系中引入多样性和竞争机制，从2 0 世纪8 0 年代末开始， 多家其他所有制结构的商业银行陆续建立，其中包括l o 家全国性股份制商业银 行和2 家住房储蓄银行。在此期间，外资银行也陆续进入中国市场。经过二十多 年的改革与发展，目前我国已经形成了以国有商业银行为主体，全国性股份制商 业银行、城市与农村商业银行及外资银行为两翼，其他类型商业银行为补充的多 层次、多类型的商业银行体系。 江苏大学硕士学位论文 表1 1 我国的商业银行体系( 截止2 0 0 6 年1 0 月) 上市 类型名称成立、恢复时间上市时问 上市类型备注 地点 香港继承了原中国 中国i ：商银行 1 9 8 4 0 1 0 12 0 0 6 1 0 2 7整体上市 上海民银行的业务 中国农业银行 1 9 7 9 0 2 2 3n an an a 1 9 7 9 年恢复 2 0 0 2 0 7 2 5 海外业 国有商香港 务上市 内地业 业银行 中国银行1 9 7 9 0 3 1 32 0 0 6 0 6 0 l1 9 7 9 年恢复 务上市 内地业 2 0 0 6 0 7 0 5上海 务上市 1 9 7 9 年从财政 中国建设银行 1 9 7 9 0 82 0 0 5 1 0 2 7香港 整体上市 部分离 第一家全国性股 交通银行1 9 8 6 0 7 2 42 0 0 5 0 6 2 3香港整体上市 份制商业银行 2 0 0 2 0 4 0 9上海第一家全部由 招商银行1 9 8 7 0 4 0 8整体上市企业法人入股 2 6 0 9 2 2香港 组建 华夏银行 1 9 9 2 1 0 1 42 0 0 3 0 9 1 2 上海整体上市国企控股 中国光大银行 1 9 9 2 0 8 1 8n an an a 国企控股 第一家主要由 全国性股中国民生银行1 9 9 6 0 1 1 22 0 1 2 1 9上海整体上市民营企业入股 份制商业 组建 银行 中信银行 1 9 8 7 0 4n an an a 国企控股 兴业银行1 9 8 8 0 8 2 6n an an a 福建省政府控股 上海浦东发展银 行 1 9 9 2 0 8 2 81 9 9 9 1 1 1 l 上海整体上市上海市政府控股 广东发展银行1 9 8 8 0 9 n an an a广东省政府控股 深圳发展银行 1 9 8 7 1 2 2 21 9 9 1 0 4 0 3 深圳整体上市第一家上市银行 新世纪第一家 渤海银行 2 0 0 5 1 2 3 ln an an a 全国性股份制 商业银行 城市商业上海银行、北京银从1 9 9 5 年开始区域性股份制 银行行等逐步设立 n a n an a 商业银行 农村商业 上海农村商业银 行、北京农村商业 从2 0 0 5 年开始区域性股份制 银行逐步设立 n an an a 银行等 商业银行 住房储蓄恒丰银行、中德住从1 9 8 7 年开始在批准的区域 银行房储蓄银行等逐步设立 n an an a 内经营 外资银行美洲银行、渣打银从1 9 8 1 年开始在批准的区域 分行行在华的分行等逐步设立 n an an a 内经营 其他商业厦| j 国际银行、平从1 9 8 5 年开始在批准的区域 银行 安银行等逐步设立 n an an a 内经营 蟹辩来潭t 尚明新中国金融五十年【m 】北京：中国财政经济出版社，2 0 0 0 ：历年中周金融年罄： 各商业银行网站。 2 江苏大学硕士学位论文 由于历史和体制的原因，我国的金融服务业一直由银行主导，尽管我国的资 本市场从2 0 世纪9 0 年代以来获得了快速的发展，但时至今日，商业银行依然是 我国金融体系的支柱。考虑到我国商业银行的实际情况，为了说明问题的需要， 本文从市场集中度的角度入手，动态考察中国商业银行市场结构的发展变化。市 场集中是指市场内卖方、买方各自的供求规模及其分布，衡量指标即市场集中度。 由于银行业务涉及的买方行为相对分散，单个或少数买者并不足以影响市场运行 的最终结果，所以只考虑卖方集中度即银行市场集中度。衡量指标为市场集中度 系数c ，计算公式为：c r 。= 芝s i ，f = l ，2 ，刀，西代表第i 家厂商的市场份额1 。 i i i 在这里选择n = 4 ，代表四大国有商业银行；函依次为其资产份额、存款份额和贷 款份额。除非另有说明，本文分析的数据资料来源如下：1 国务院发展研究中心 信息网；2 中国人民银行网站；3 中国银行业监督管理委员会网站；4 国家外汇 管理局网站；5 历年中国金融年鉴；6 各商业银行历年年报( 附录a ) 。根据 以上数据来源，计算结果如下： 表1 22 0 0 1 - - 2 0 0 5 年四大国有商业银行市场集中度系数一览袭 年纷 c r 4 、 2 0 0 l2 22 0 0 32 0 0 42 0 0 5 资产份额 8 1 4 1 7 0 6 1 6 6 2 7 6 3 8 4 6 3 4 5 存款份额 7 2 7 3 6 5 0 8 6 1 9 9 6 0 7 6 5 7 9 9 贷款份额6 6 1 2 6 0 2 1 5 7 7 3 5 6 5 7 5 1 9 7 资料来源；1 各商业银行历年年报；2 中国人民银行网站 根据国际经验，当c 如指数落在4 0 , - - 7 0 的区间之内时，该市场属于高、 中集中寡占型市场。从表1 2 和图1 1 可知，在中国加入世界贸易组织后的这5 年之中，虽然四大国有商业银行的资产、存款和贷款市场份额不断下降，但都保 持在5 0 以上的水平，这说明我国银行业市场基本上属于垄断型市场，四大国有 商业银行依旧处于银行服务市场竞争的主体地位。因此，可以说国有商业银行是 我国金融体系的主体，国有商业银行的运行效率的高低直接影响我国金融体系的 运行效率，国有商业银行改革的成败将直接决定我国金融体制改革的成败。在我 国加入世界贸易组织后金融服务业对外扩大开放的背景下，研究国有商业银行的 竞争力，对于了解整个中国银行业市场的现状和发展趋势，促进商业银行在金融 减旭恒，徐向艺，杨蒽馨 产业经济学【m 】北京：经济科学出版社，2 0 0 5 江苏大学硕士学位论文 资源配置中的基础性作用的发挥，推动国民经济持续健康的发展，无疑有着积极 的理论和现实意义。 资辩来灏：同表i 2 。 图1 12 0 0 1 - - - 2 0 0 5 年四大国有商业银行市场集中度系数变动趋势图 1 1 2 国内外研究现状 目前，国内外涉及银行竞争力的研究主要包括以下五个方面：一是世界经济 论坛( 谚砑) 和瑞士洛桑国际开发学院 坳) 设计的金融体系国际竞争力评价指 标及其测评；二是有关的专业报刊，如英国银行家、欧洲银行家以及亚 洲货币等杂志对世界大银行进行的排名和比较；三是国际评级机构对银行进行 的信用等级评定，如标准普尔、穆迪、惠誉评级和“骆驼”评级法( c 胍e l l ； 四是国内一些学者的研究专著；五是近年来国内学者发表的有关银行竞争力研究 的文章。 ( 一) 世界经济论坛o p 职) 和瑞士洛桑国际开发学院( n ) 竞争力理论的简 单评价 w e f 对国际竞争力的定义是“一国实现国民经济持续高速增长的能力”，其 着眼于经济的增长来评价一国的竞争力。i m d 认为国际竞争力是指“一国创造 增加值从而积累国民财富的能力，并且通过协调资产与过程、引进吸收能力和输 4 江苏大学硕士学位论文 出扩张能力、全球经济活动与国内家园式经济活动和经济发展与社会发展四对关 系进而实现其国际竞争力”，其对国际竞争力的理解是综合的，强调经济与社会 的全面发展与协调，但其根本目的还是要实现创造增加值和积累国民财富的目 的。两个组织对于竞争力评价的基本思路是一种白上而下的总体分析方法，即在 国家的层次上定义竞争力，其结果可以使人对一国综合的竞争力有一个全面的了 解，但具体到某个行业或企业则显得指导意义不强2 。 ( 二) 英国银行家、欧洲银行家和亚洲货币等杂志对世界大银行 进行的排名和比较 英国银行家、欧洲银行家和亚洲货币等杂志每年对世界1 0 0 0 家 大银行进行排名，排名的标准有两个：一是按照各行的总资产，二是按一级资本 总额，包括银行的一级资本、资产规模、资本资产比率、税前利润以及银行经营 稳健状况等。上述指标反映了银行现有的资产状况、盈利能力及全球地位，被视 为银行间最具权威的实力评价，受到各国政府和银行业的广泛重视。从实际来看， 由于其分析的只是银行一定时期内的经营、财务数据，而不涉及影响银行竞争力 的其它因素，如领导能力、管理水平、创新能力等，因而还不足以衡量银行内在 实力和竞争力的强弱3 。 ( 三) 标准普尔、穆迪、惠誉评级和“骆驼评级法”( c a u e l ) ( 1 ) 标准普尔的几大类评级中，从以“、a a 、a 到b b b 、b b 、b 再到 c 、r 、s d 依次降低，分别代表企业偿还债务能力由强到弱的过程，“+ ”或“一” 用来区别同一等级内更详细的信用状况，“十”表示在同一等级内较优，“一”表示 在同一等级内较差。其中最高等级是九“级，b b b 级是投资级，在此级别以下 国际投资者将不再投资4 。 ( 2 ) 穆迪对金融机构的评级分为信用评级和财务评级两大类。其中信用评级 分为彳到e 的5 大类，表示偿债能力逐渐减弱，每个等级又以“a ”的个数和 “1 , 2 , 3 ”来区别更细致的差异，在大的级别相同的情况下，a 的个数越多，评级 就越高。穆迪中最高评级是“a a a ”，具有投资价值的是“b a a 3 ( 含) ( 相当于 2 赵彦云，李静萍当代国际竞争力理论及其应用【j 】中国人民大学学报，1 9 9 8 。( 5 ) ；1 8 2 3 n l eb a n k e r t o p1 0 0 0w o r l dh a n k s j t h eb a n k e r ，2 0 0 3 ，( 7 ) ；1 3 2 5 4 d a v i d t b e e t s a p r i m e r ，s t a n d a r d p o o r s r a t i n g o i r h x j s o v c x g i s n c r e d i t r a t i n g * ，2 0 0 2 ，( 4 ) ；1 2 2 1 5 江苏大学硕士学位论文 标准普尔的b b b 一级) 以上的评级，一般的国际投资者在c 级以下将不再投资。 在财务实力评级上，穆迪使用字母彳一e 来区分银行内在健康安全等因素的判 断，不包括外在信用风险及信用支持的因素。彳为最高级别，“+ ”和“_ ”表示 同一级别中的微弱差别5 。 ( 3 ) 惠誉国际对信用评级的标示方法与标准普尔的标示方法几乎完全相同。 ( 4 ) 国际评级公司采用的国际商业性评级准则一般是在美国金融机构统一评 级制度( u n i f o r m f i n a n c i a l l n s t i t u t i o n s r a t i n g s y s t e m ) 的基础上形成的。这套评级制度 包括5 个基本项目：资本充足率( c 印f 幻阴咖嫩秒) 、资产质量( a s s e t s q u a l i t y ) 、 管理水平 砌嘲硎甜f ) 、盈利能力但矗蹦以秽) 和流动性( l i q , i d i 纱) ，其英文单词 的第一个字母组合在一起就是“c a m e l ”，恰好与“骆驼”的英文单词相同，因 此该评级方法被简称为“骆驼评级法”6 。 ( 四) 国内一些学者的研究专著 焦瑾璞( 2 0 0 1 ) 围绕银行业竞争力这条理论主线和竞争力指标体系这条比较 分析主线，从竞争力的一般理论及相关理论研究评析开始，实证分析中国银行业 的具体竞争力指标，汇总分析勾画出中国银行业竞争力比较研究的理论模型，以 四家国有商业银行为例，具体对其竞争力进行数量分析和排序。根据文章的主要 分析和基本结论，探讨了提升中国银行业竞争力的主要途径及相应的政策措施7 。 周立戴志敏( 2 0 0 3 ) 较为系统地研究了中小商业银行竞争力的一般理论， 指出了提高中小商业银行竞争力的必要性和迫切性；在论述国外商业银行的最新 发展特点后，得出对于提高我国中小商业银行竞争力的一些启示。从中小商业银 行开拓与创新、客户开发与管理、金融科技、资本市场与竞争力提升等角度论述 了提升中小商业银行竞争力的途径8 。 张向菁( 2 0 0 4 ) 运用系统动力学系统思考的方法，在综合前人相关研究的基 础上，富有建设性的从新的角度构建了企业竞争力的概念框架，结合商业银行的 特性提出商业银行竞争力理论，在此基础上综合运用多种评估体系的原理和方法 5 马素红国际评级公司对中国银行业评级状况述评 j 中国城市金融，2 0 0 4 ，( 2 ) ：2 7 2 9 马军炜，白宁美国骆驼评级体系与我国银行业的监管明西安金融，2 0 0 4 ，( 8 ) t3 2 - - 3 3 焦瑾璞中国银行业竞争力比较 m 】北京：中国金融出版社，2 0 0 1 。周立，戴志敏中小商业银行竞争力与发展【m 】北京；中国社会科学出版社，2 0 0 3 6 江苏大学硕士学位论文 构建了商业银行竞争力的静态评估指标体系，创新性的将系统动力学模型用于商 业银行竞争力的动态评估和政策模拟分析；在对商业银行竞争力进行理论研究的 基础上，提出了商业银行竞争力的整合管理模式，对商业银行提升竞争力的关键 环节，结合国际银行业的最佳案例进行了逐一讨论9 。 魏春旗朱枫( 2 0 0 5 ) 首先结合我国商业银行目前所处的竞争环境和实际情 况，尤其是通过与国外先进银行的比较，对我国商业银行现状有一个基本的、客 观的、全面的判断；其次对国际国内银行业近2 0 年的最新发展进行了研究，应 用竞争和竞争力理论方法对我国商业银行的市场竞争行为进行了分析，构建了新 的市场竞争形势下我国商业银行市场竞争力模型，提出了提升我国商业银行市场 竞争力的关键要素；然后分别开辟章节，从技术、流程、组织、制度、人才、文 化、战略等七个方面，对我国国有商业银行核心竞争力提升的途径、核心策略和 主要方法进行了研究；最后对我国国有商业银行竞争力提升面临的关键问题进行 了分析，提出了解决这些关键问题的思路和步骤m 。 ( 五) 近年来国内学者发表的有关银行竞争力研究的文章 表1 3 近年来国内学者发表的有关银行竞争力研究的代表性文章一览表“o 作者主要研究成果 李元旭等( 2 0 0 0 ) 武汉汽车工业大学课题组( 2 0 0 1 ) 黄兰沈根章( 2 0 0 2 ) 朱纯福( 2 0 0 2 ) 温湛滨( 2 0 0 2 ) 鲁志勇于良春( 2 0 0 2 ) 对中国国有商业银行、非国有商业银行与外资 银行的经济效益、安全能力、业务能力等竞争 力指标进行了比较分析，探索了我国国有商业 银行竞争力低的原因并提出了对策。 从定性和定量两个方面对国有商业银行和非国 有商业银行及外资银行的竞争力进行比较。 银行竞争力是一个既包括资源，又包括能力、 还包括环境的综合系统，银行竞争力可以分解 为资源要素、能力要素和环境要素。 借鉴国际咨询机构对银行的评价方法，认为银 行竞争力是一个由银行内外部诸多因素构成的 综合系统。 在波特竞争战略理论框架下，从金融功能观的 视角，分析国有商业银行竞争劣势和应对策略。 提出了商业银行竞争力概念并分析其构成要素 初步建立了商业银行竞争力指标的框架体系 运用商业银行竞争力的研究方法实证分析了国 9 张向菁商业银行竞争力研究 m 】北京：中国金融出版社，2 0 0 4 ”魏春旗，朱枫商业银行竞争力【m 】北京；中国金融出版社，2 0 0 5 1 参见文末参考文献 7 江苏大学硕士学位论文 陈新国唐上e 科( 2 0 0 2 ) 段卫平( 2 0 0 2 ) 赵昌昌等( 2 0 0 3 ) 陈洪转等( 2 0 0 3 ) 中国人民银行营业管理部课题组( 2 0 0 4 ) 李晓鹏( 2 0 0 5 ) 有独资商业近年来竞争力变化情况。 商业银行竞争力是一种可持续发展能力，可从 宏观和微观两个层面加以细分，并用一个多元 函数表示出来。 在对国有商业银行和股份制商业银行竞争力比 较分析的基础上。指出中国商业银行的改革在 注重微观层面改革的同时，更应关注银行体系 的增量改革。 通过对商业银行竞争力的影响因素分析，构建 了商业银行竞争力评价指标体系，运朋主成分 分析法从实证的角度分析比较了中外商业银行 综合竞争力。 根据神经网络原理，对银行竞争力综合评价模 型、网络的系统训练和b p 学习过程进行了讨 论，用实例进行了验证。 商业银行竞争力是其充分利用包括外部环境在 内的各种资源，在市场竞争中表现出的综合竞 争能力。选取首都地区中外资银行经营机构为 样本，运用层次分析法( a h p ) ，建立了中外资 银行竞争力比较模型。 分析了银行竞争力比较研究方法的局限性，研 究了国有商业银行现实竞争力中的比较优势和 竞争劣势。 通过以上国内外研究现状的综述可以看出，国外学者或研究机构几乎没有专 门针对银行竞争力的定义，国内学者对银行竞争力的定义大都借鉴了企业竞争力 的概念，学者们对于银行竞争力的理解多集中于评价指标的选择和评价方法的应 用上。其存在的主要不足之处在于：( 1 ) 评价指标选择上的随意性，不同的学者 往往选择不同的指标来对银行竞争力进行分析和考察；( 2 ) 评价方法应用上的单 一性，即使是相同的评价指标，不同评价方法得出的结果也常常存在着差异；( 3 ) 评价指标体系的不完整性，虽然侧重于定量推导和定性分析的论著并不鲜见，但 真正将两者很好融合的文章仍不多见。 有鉴于此，本文将通过对已有银行竞争力相关文献的归纳整理，总结出相应 的商业银行竞争力评价指标体系，为文章整体框架的搭建提供方向；在分析比较 各类常用评价方法的优点和不足的基础上，选择适合本文的评价方法，为商业银 行竞争力的研究提供可行的途径。 8 江苏大学硕士学位论文 1 2 本文的研究方法 1 综合评价与比较分析相结合的方法。综合评价方法将银行竞争力视为一个 包含多层次、多因素的综合体系，先建立评价指标体系，再采用一定的评价方法 综合考虑多个指标对银行竞争力进行评价。比较分析是将两个或多个同类或相近 的事物按同一方法进行比较分析，以寻求它们之间的共同点或差异，并以此推测 未知事物具有相似或相近的性质或特征的方法。本文在进行有关银行竞争力得分 及其同业所处位次的计算时，采用的是综合评价方法；而分析造成各行竞争力差 异的原因时，采用的是比较分析的方法。 2 动态分析与静态分析相结合的方法。商业银行竞争力水平的高低是一个比 较而言的概念，同一时点上各行竞争力的差异是有现实意义的。同时，由于影响 商业银行竞争力的因素众多且不断变化，因而商业银行的竞争力又是一个需要加 以动态衡量的指标。在进行商业银行竞争力评价时，既要在某个时点上对商业银 行的竞争力进行静态分析，又应在一个特定的时期内对商业银行的竞争力的变动 趋势进行动态跟踪，以期更加准确的衡量商业银行的竞争力。 3 规范分析和实证分析相结合的方法。在商业银行竞争力评价研究中，既要 回答什么是商业银行的竞争力，又要给出商业银行竞争力的度量方法，还要刻画 出各行的竞争力在同业中的位次，更要找出造成各行竞争力差异的原因并提出提 升竞争力的对策。这就需要着眼于规范分析和实证分析相结合的研究方法，其中 涉及到商业银行竞争力强弱的分析和判断，采用的是实证分析的方法，而有关商 业银行竞争力的定义和提升竞争力的对策，则更多的体现了规范分析的方法。 4 对相关理论加以借鉴和引申的方法。目前对商业银行竞争力的研究还处在 起步阶段，尚未形成完整、公认的理论框架，也没有普遍适用的评价方法，对商 业银行竞争力的研究多采用借鉴企业竞争力研究成果的方法。因此，在研究过程 中必须关注企业竞争力的相关理论及其研究成果，在银行竞争力研究的领域内加 以合理的借鉴和引申。 1 3 本文的结构安排 第一章绪论。从论述本文选题的意义出发，分析了目前国内外商业银行竞争 9 江苏大学硕士学位论文 力研究的现状，在借鉴与总结的基础上，提出了本文的研究方法和结构安排，指 出了本文的创新和不足之处。 第二章有关竞争力评价的理论分析。回顾了有关竞争力理论的发展演变过 程，分析了企业竞争力的一般内涵，通过探询企业竞争力与商业银行竞争力的关 系，给出了银行竞争力的定义并构建出本文的商业银行竞争力评价指标体系。这 是本文研究的理论基础。 第三章金融开放背景下我国国有商业银行竞争力评价。利用前一章构建的商 业银行竞争力评价指标体系，选择1 4 家中外商业银行作为样本，运用因子分析 和b p 神经网络相结合的方法，动态地分析了加入世界贸易组织五年以来国有商 业银行竞争力的变化，通过对应分析对中外不同类型的商业银行进行分类，据此 找出导致商业银行竞争力出现差异的指标，并对国有商业银行、全国性股份制商 业银行和外资银行的该类指标逐年进行了分析。这是本文的重点内容。 第四章影响我国国有商业银行竞争力的原因分析。在前一章分析研究的基础 上，本章将我国国有商业银行看作一个整体，从前一章研究得出的具体指标出发， 进一步探寻影响我国国有商业银行竞争力的体制机制上的深层次原因。这是前一 章内容的继续与深化。 第五章提升我国国有商业银行竞争力的对策。通过前两章研究发现和揭示的 影响国有商业银行竞争力的主要因素，结合我国银行业的实际，就提升我国国有 商业银行的竞争力提出了相应的对策建议。 第六章结论。在分析总结前五章的基础上，本章给出了全文的结论。 1 4 本文的创新与不足 本文的创新之处在于：( 1 ) 通过对国内外已有研究成果的总结，构建了一套 适合于中外资商业银行竞争力评价的指标体系；( 2 ) 运用因子分析和b p 神经网络 相结合的方法，动态的研究了国有商业银行、全国性股份制商业银行和外资银行 的竞争力变迁，展示了金融开放背景下不同年份各类商业银行竞争力排名的变化 趋势：( 3 ) 借助对应分析的方法，对造成各类商业银行竞争力差异的指标进行了 提取；“) 据此分析了导致国有商业银行竞争力不强的主要原因，提出了提升我 国国有商业银行竞争力的具体建议。本文的不足之处在于：( 1 ) 对于定性指标由 1 0 江苏大学硕士学位论文 于没有合适的量化手段而暂时未进行量化处理；( 2 ) 由于因子分析法的计算结果 与样本数量有直接关系，因此改变参评银行的个数可能改变商业银行的排列位 次，但不会影响最终的结论。 江苏大学硕士学位论文 第2 章有关竞争力评价的理论分析 2 1一般企业竞争力评价的理论分析 随着世界经济一体化程度的不断加深，全球范围内的竞争日趋激烈，竞争力 理论受到了各国学者的广泛关注和深入研究。作为当今经济学与管理学交叉融合 的最新理论成果，竞争力理论包含了诸多内涵和外延不同的研究领域。本文研究 的是商业银行竞争力的评价问题，首先需要探讨的就是竞争力研究的相关内容。 2 1 1 竞争力理论的发展演变 竞争一词在新帕尔格雷夫经济学大辞典中的定义为：竞争系个人( 或团 体、国家) 问的角逐；凡两方或多方力图取得并非各方均能获得的某些东西时， 就会有竞争2 3 。从竞争力在经济学上的基本含义来看，竞争力的理论基础是竞争 理论。早在古希腊时期，亚里士多德就在其著作政治学中提出了“竞争”和 “垄断”的概念“。不过直到亚当斯密1 7 7 6 年所著的国民财富的性质和原 因的研究( 即国富论) 一书问世，竞争才被赋予深刻的经济学含义。斯密主 张自由竞争，认为竞争可以调节社会供需平衡，对推动劳动要素和资本要素的合 理配置具有重要作用。在国际分工和国际贸易方面，他提出了主张自由贸易的绝 对利益说”。大卫李嘉图则继承和发展了亚当斯密的理论，提出了以自由贸 易为前提的比较利益说，这在某种意义上已经开展了国际竞争的研究2 6 。2 0 世 纪初，熊彼特引入创新的概念，提出动态和不断进化的竞争论点，强调企业家精 神是扮演经济发展引擎的关键角色2 7 。 美国哈佛大学商学院教授迈克尔波特是竞争力研究的一个代表性人物。其 主要贡献是系统地提出了竞争优势理论，认为成本领先、标新立异和目标集聚是 企业获取竞争优势的三种主导战略，而企业价值链的差异与产业进入退出壁垒是 ( 英) 约翰伊特韦尔( 美) 默里米尔盖特，( 美) 彼得纽曼新帕尔格雷夫经济学大辞典( 第一卷) 【m 】北京：经济科学 f i 版社，1 9 9 6 m ( 意) 哑单仁多德政治学 m