对金融机构信息管理再认识.doc

.对金融机构信息管理再认识随着中国市场经济的飞速发展，金融体系也在不断完善。为推进金融业标准化建设，统一我国金融机构分类标准，明确金融机构涵盖范围，规范金融机构编码的方式方法，加强信息系统之间的互联互通，提高信息共享效率，中国人民银行于2009年、2010年先后出台金融机构编码规范（以下简称规范）和金融业机构信息管理规定（以下简称规定），并开发建设了“金融业机构信息管理系统”（以下简称“系统”）。按人民银行“三定方案”规定，科技部门承担金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全和信息化工作，对于长期以科技保障与服务为主业的科技部门来说。，此次科技部门作为负责金融业机构信息的管理部门，面临着一些问题和挑战。经过近一年来对相关制度和理论的学习，以及对日常管理工作经验的总结，笔者对金融机构信息管理开始有了较深入的理解和认识。一、金融机构分类与金融机构编码规范信息管理的背景及意义 进入新世纪以来，我国金融业迅速发展，各金融机构普遍加强了信息技术手段在经营管理中的应用，互联互通成为金融信息化建设的重要课题。但是，当前我国金融机构分类体系不合理，存在一定程度的老化和缺失，另一方面金融机构之间缺乏统一的编码标识，信息孤岛现象比较严重，系统间互联互通困难。因此，亟需出台科学的分类标准和编码规范，来提高金融业信息化水平。1、当前我国金融机构分类现状与不足目前我国存在着多种并行的金融机构分类，主要是从历史沿革和金融监管的角度对金融机构进行分类，包括货币当局、监管当局、商业银行、政策性银行、城市及农村信用合作社、保险公司、证券公司、信托公司、财务公司等等。但随着我国市场经济的深化和发展，金融活动日渐多样化和复杂化，传统的分类方法已经暴露出一些不足。一是金融机构划分方式不能很好适应按经济功能分类的内在要求，比如财务公司被银监会看作为非银行金融机构，但从功能上看，财务公司可以吸收成员单位的存款及对成员单位贷款，已经具备银行的基本特征；二是新型金融机构未纳入金融部门，比如小额贷款公司，传统认为只有受银监会、保监会、证监会监管的机构才能划分为金融机构；三是部分金融业机构未明确分类，比如金融控股公司，先天的多元化经营方式使其游离于传统分类体系之外。2、规范对金融业机构的分类规范按科学性、完备性、互斥性等统计分类基本原则，对金融业机构进行了统一的分类，同时又一方面沿习当前国内主流的金融机构划分方式，充分考虑了一些其它因素。一是另一方面充分借鉴国际上本次了国金融危机后外最新理论成果经验、向国际惯例靠拢，例如把国际上公认的养老基金纳入金融机构范畴，将金融机构涵盖的范围进一步丰富和扩大，同时还借鉴了本次国际金融危机中主要国家中央银行的做法，将交易及结算类金融机构、金融控股公司纳入金融机构范围；二是采取按监管职能和按经济功能划分相结合的原则，既适应我国金融业分业监管的模式，便于与监管当局进行数据共享，又满足了按经济功能分类的内在需要；三是充分考虑了统计分类的稳定性，可以在较长时期内保持稳定不变。根据以上的原则，规范把金融业机构分为货币当局、监管当局、银行业存款类金融机构、银行业非存款类金融机构、证券业金融机构、保险业金融机构、交易及结算类金融机构、金融控股公司、其他等9个一级分类，每个一级分类下面又划分出若干二级分类，明确界定了各类金融机构的具体构成。3、金融机构编码及其意义规范在对金融业机构进行分类的基础上，引用地区代码相关国标文件，制定出金融机构编码的编制规则，包括，由金融机构的三个级别的分类编码、地区码、顺序码和校验码等14位字母或数字字母或数字组成。规范不仅为金融机构的一、二级分类做了编码，同时将每家法人金融机构或国外金融机构在国内设立的代报机构作为三级分类进行编码。按此规则对金融机构进行的编码，可以标识出金融机构的性质、类别、法人、属地等信息，为加强金融业管理、维护金融安全奠定了基础。随着信息化的不断发展，人民银行先后开发建设了大量的业务管理和基础服务系统，由于时间跨度较长、专业种类繁多、用户对象相对封闭，这些系统之间基本上都是互相独立，各家金融机构在每个系统都有不同的代码与标识，因此系统之间的信息交换与信息共享存在非常大的障碍，互联互通更是无从谈起。同时人民银行作为国家重要宏观调控部门，担负着制定和执行货币政策、维护金融稳定、防范和化解金融系统性风险的重任，需要持续、频繁的地从自身各系统采集大量数据，再加上各金融机构报送各种报表数据，进行信息的综合分析和挖掘处理，为金融管理和决策提供支持。统一规范的金融机构编码，是金融机构内部系统资源整合的必要前提，是金融机构之间信息交流的身份证，也为人民银行加强对金融机构管理、搭建一体化管理与服务平台打下基础，有利于推进金融标准化的建设，提高人民银行和整个金融业的信息化水平。二、金融业机构信息与金融业机构信息管理管理的现状金融机构信息是金融活动的基本信息，金融业机构信息的规范、完整、准确，关系到整个金融生态系统的安全稳定运行。人民银行依托于金融业机构信息管理系统，严格遵循金融机构编码规范，依据金融业机构信息管理规定，对金融业机构信息进行管理。金融业机构信息的核心是金融机构编码，此外还包括机构的名称、级别、上级机构、经营状态、地区、法人情况等基础信息、地区信息、法人信息等。金融机构信息是金融活动的基础信息，金融业机构信息的规范、完整、准确，关系到整个金融生态系统的安全稳定运行。人民银行依托于金融业机构信息管理系统，严格遵循金融机构编码规范，依据金融业机构信息管理规定，对金融业机构信息进行管理。人民银行开展金融业机构信息管理工作一年多以来，从无到有，从肤浅到深入，经过人民银行及各金融机构的共同努力，取得了丰富的成效。目前系统已逐步将货币当局、银行业存款类金融机构、银行业非存款类金融机构信息及小额贷款公司信息纳入管理，机构信息涵盖要素齐全、信息含量大，初步建立起我国首个金融机构名录库，以反映我国金融机构的设置与分布、金融机构之间参股、控股等情况。同时，机构信息还包括变更信息，因此，还可以清晰地体现出我国金融业改革和发展的脉络。（现阶段机构编码应用发展情况）1、金融业机构信息为了贯彻实施金融机构编码规范，人民银行又出台了金融业机构信息管理规定，在机构编码的基础上，加上其相关附带信息，包括机构的名称、级别、上级机构、经营状态、地区、法人情况等等，共同构成金融业机构信息。金融业机构信息涵盖要素齐全、信息含量大，将推动我国建立起首个金融机构名录库，构成一幅金融业机构的“全景信息图”，以反映我国金融机构的设置与分布、金融机构之间参股、控股等情况。金融机构信息除基础信息、地区信息和法人信息外，还包括金融机构的编码变更信息，包括金融机构因机构类别改变、所在地跨省变动或其它变动需变更编码时，变更前后的编码、原因和时间等。因此，金融业机构信息还可以清晰地体现出我国金融业改革和发展的脉络。2、金融业机构信息的管理规定明确了人民银行对金融机构信息的各项管理原则，制定出金融业机构信息新增、变更、撤销的工作流程，厘清了人民银行和各金融机构之间的责任与义务。与规定配套，人民银行开发了“金融业信息管理系统”，以加强对金融机构信息的管理和维护，也方便金融机构信息的查询与发布。系统共有机构管理、查询统计、信息下载和系统维护四大功能，用户根据权限分为业务员、复核员、审批员三个角色。机构管理中，为保证信息的准确规范，减少操作性风险，机构信息的新增、变更和撤销必需经过三个角色录入、复核、审批之后才能生效，并同时具有打印各信息通知书的功能。查询统计中，系统可以根据用户设定的条件对机构信息和地区信息进行查询，提供简单的统计功能。信息下载中，系统提供增量和全量两种类型下载用户所在辖区的机构信息，用户可以灵活选择下载的机构类别和显示要素。系统维护主要负责机构类别的维护和用户的管理。除此以外，系统还向金融机构提供信息的查询和下载功能，但据了解此项功能目前尚未开放。三二、对金融业机构编码信息及管理工作的思考经过近一年来的工作和学习，笔者对金融业机构信息管理的认识有了一定的提高，对管理工作中的现状有了一定的思考。（一）编码信息管理工作中存在的不足及需要解决的问题一1、为了更好的地履行人民银行防范和化解金融风险的职责，金融机构编码规范覆盖范围还需进一步完善。虽然规范首次将一些非传统金融机构纳入到金融机构范畴，但仍然有个别从事金融中介或金融辅助活动的公司未被认定为金融机构。例如担保公司，特别是融资性担保公司，资产规模大，经营风险高，为对加强人民银行全面掌握社会金融活动情况，提高防范地方金融风险能力产生造成极大的不确定风险负面影响，还应。进一步完善金融机构分类体系。二2、明晰信息管理工作中的奖惩细则与依据，强化金融业机构信息管理制约手段，加大信息管理工作的效力。规定中虽然有相关罚则，但由于没有明确处罚依据和责任追究手段，部分金融机构并未严格按照要求及时进行信息的注册、变更及撤销。笔者认为应加快人民银行统一接入门户系统建设和内部业务系统改造，搭建一体化管理与服务平台，建议把将机构信息管理工作前置，使其成为金融机构加入人民银行管理与服务体系的门槛，同时加快人民银行统一接入门户系统建设和内部业务系统改造，搭建一体化管理与服务平台；加大机构信息编码在人民银行内部的应用，使之在人民银行数据仓库建设中发挥关键作用，以业务需求拉动金融业机构信息管理工作。基于发挥金融机构信息管理最大效能的考虑，应畅通金融机构信息披露渠道，扩大金融机构信息管理应用范围。规定明确指出金融业机构信息管理的原则是“统一管理、分级维护、实时公布”，但目前金融业机构信息管理系统仅对人民银行内部开放，其它金融业机构无法获取实时信息，影响了金融机构信息的推广与应用；另外目前系统中仅包含银行业金融机构和小额贷款公司信息，未达到预先设定的目的。因此建议尽快开放系统对各金融机构的访问权限，尽快将其它金融机构信息纳入到管理中来，督促、鼓励金融机构内部信息系统建设及金融机构之间系统互联中对机构信息的使用，稳步推进金融信息系统标准化建设。三3、基于发挥金融机构信息管理最大效能的考虑，应畅通金融机构信息管理机制与披露渠道，扩大金融机构信息管理范围。规定明确指出金融业机构信息管理的原则是“统一管理、分级维护、实时公布”，目前金融业机构信息的维护由人民银行地市中心支行以上机构负责，但随着我国城市化水平的不断提高和县域经济的快速发展，金融机构的县级分支机构和区域性法人金融机构也在不断增加，而与此对应人民银行县支行却没有对应的维护权限，给日常工作带来诸多不便；另一方面通过人民银行核批，经由管理系统生成的机构编码信息仅对人民银行内部开放管理与查询服务，监管当局及其它金融业机构却无法实时查询金融业机构信息，影响了金融机构信息的推广与应用；另外况且目前系统中仅包含银行业金融机构和小额贷款公司信息，与系统设计初期预设的未达到预先设定的目的还相去甚远。因此我们认为建议应该增加人民银行县级支行参与金融业机构信息管理维护，为其分配部分系统操作权限；尽快开放系统对各金融机构的访问接口，实现信息的实时发布；由总行定期出版中国金融业机构黄页供社会研究机构及其它相关机构查询；尽快将其它金融机构信息纳入到管理中来，并与银行业、保险业、证券业等监管机构建立金融机构信息协调管理机制，发挥各家监管当局的合力，督促、鼓励金融机构内部信息系统建设及金融机构之间系统互联中对机构信息的使用，稳步推进金融信息系统标准化建设。明晰信息管理工作中的奖惩细则与依据，强化金融业机构信息管理缺制约手段，发挥信息管理工作的效力。规定中虽然有相关罚则，但由于没有明确处罚依据和责任追究手段，部分金融机构并未严格按照要求及时进行信息的注册、变更及撤销。建议将机构信息管理工作前置，使其成为金融机构加入人民银行管理与服务体系的门槛，同时加快人民银行内部业务系统改造，加大机构信息在人民银行内部的应用，使之在人民银行数据仓库中发挥关键作用，以业务需求拉动金融业机构信息管理工作。四4、规定与系统需要进一步完善和改进。经过一年来的使用和学习，我们发现在规范管理与规定、规定与系统、规定与操作之间还存在一些脱节或者是欠缺。1、一是金融业机构信息管理规范涵盖了整个金融行业，但规定内容相对侧重于银行业的管理，对其它金融机构缺乏针对性；2、二是规定中要求人民银行向金融机构返回的各类通知书中加盖科技部门公章，但根据人民银行相关制度规定，分支机构的内设职能部门公章只允许在人民银行内部使用；3、三是规定中明确指出“应连续记录金融机构编码变动情况”，但目前当金融机构因变更分类编码变更需变更机构编码时，只能通过撤销原信息和新增新信息方法实现，系统尚无法对此类机构信息的变更情况作记录；4、四是规定中对机构信息年度验证、资料保存等方面没有具体的要求，又没有参照的依据；5、五是新增法人金融机构时，需先为该机构编制三级分类编码，对此规定中没有明确要求，目前由总行在系统中统一维护，由于中间环节较多，容易造成时间上的延迟，使基层人民银行既违反规定的时限要求，有违反行政许可法关于业务办结的要求条件。针对上述问题，我们结合基层人民银行的实际和对制度、规定、系统的理解和认识，建议建议尽快出台金融业机构信息的实施细则，消除规定中的不明晰条款和不确定确定因素；刻制“金融业机构信息管理专用章”来替代科技部门公章；适当调整总行与分支机构职责与权限，对系统进行改进和优化，以提高管理工作的规范性、权威性、时效性和可操作性。（二）对上述问题的可行性建议1、进一步完善金融机构分类体系。（在完善一些内容）在规范基础上，将更多的具备金融机构特点和从事金融行为的公司，例如担保公司、典当行、住房公积金中心等，纳入到金融机构信息管理中来。此外对于不断出现的创新型公司，例如消费金融公司、第三方支付公司等，建立灵活便捷的分类完善机制，不断丰富金融机构的定义，实现金融机构信息管理的与时俱进。2、加快人民银行统一接入门户系统建设和内部业务系统改造，搭建一体化管理与服务平台。把机构信息管理工作前置，使其成为金融机构加入人民银行管理与服务体系的第一道门槛；加大机构编码在人民银行内部的应用，使之在人民银行数据仓库建设中发挥关键作用，以业务需求拉动金融业机构信息管理工作。3、应增加人民银行县级支行参与金融业机构信息管理维护，为其分配部分系统操作权限；尽快开放系统对各金融机构的访问接口，实现信息的实时发布；由人民银行总行定期出版中国金融业机构黄页供社会研究机构及其它相关机构查询；尽快将其它金融机构信息纳入到管理中来，并