（金融学专业论文）中国银行业国际竞争力评价研究.pdf

内容提要 随着经济全球化和金融一体化进程的加快，全球银行业的竞争日趋激烈，特 尉是2 毽纪年代以来，国际竞争蕃嚣国际竞争力润题已残为篷人疆嚣的焦点之 一。银行业作为一国综合国力和整体竞争力的匿要组成部分，其竞争力的高低是 衡量一个国家国际竞争力的重要标志之一。“会融是或代经济酾核心”，银行业在 我国金融体系中居于主导地位，其匡际竞争力状况也意接关系藩我国众融业的稳 定与数展。特别是随着中国融入世界鳋济、金融的步伐加快和金融体制改革的不 疑深纯，以及煳入w t o 后金融竞争鹫际讫黪大趋势，中毽镁行、监必姆露蟆雯鸯霾 激烈的国际竞争环境，如何提高其国际竞争力，从而稳：竞争中立于不败之地，是 不可魏避两又遣锈需粪磊秀究数瀑题。溪诧，研究中国镶行监酶国际竞争力，对我 国银行业的国际竞争力现状进行比较分析与综合评价，并根据图际银行业的发展 趋势撬出提高中国银行业国际竞争力的政策建议，具有重要的疆论意义和现实意 义。 本文将在借鉴国内外有关专家和学者研究的基础上，结合中国的实际情况， 从定羹和定性两方嚣对中国锻行业戆因际竞争力进 亍鹾究。主要围绕镶行藿踩竞 争力这条理论主线和中国银行业国际竞争力综合评价指标体系这条比较分析主 线，瓢国际竞争力静一般理谂及镶行潮际竞争力豹穗关骚究开始，重患研究瓷中 国银行业逐渐对外开放的情况下，中国的商业银行和国外大银行之间的竞争实力 对魄，并帚j 用阑子分褥法计算中国银行韭国际竞争力综合值及其莽# 名，最看探讨 提升中国银行业国际竞争力的主要途径以及相应的策略选择。希望能提高中国银 行业的国际竞争力，保证我国金融体系的安全乃至国家经济的安全。 本文的创新之处在于，运用因子分毒蓐法对中国银行业的萤骣竞争力送行忿燕 分析，并对其豳际竞争力综合值进行j 名，从而能够比较清楚地看到我国商业银 行在激烈魏国甄竞争中爨处静途应，激霞及时采褒捂藏送一步提高我麓镶芎亍鼗藏 际竞争力。 关键词：因际竞争力综合评价因子分析法 a b s t r a c t w i t ht h ea c c e l e r a t i o no fe c o n o m i cg l o b a l i z a t i o na n df i n a n c i a lu n i f i c a t i o n 。t h e c o m p e t i t i o no f g l o b a lb a n k i n gi n d u s t r yh a sb e c o m em o r ea n dm o r ei n t e n s e e s p e c i a l l y s i n c el9 9 0 s ，i n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i o na n di n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s sp r o b l e mh a s b e c o m eo n ef o c u si nt h ew o r l d ，b a n k i n gi n d u s t r yi sr e g a r d e da sa ni m p o r t a n tp a r to f a c o u n t r y + sc o m p o s i t ec o m p e t i t i v e n e s sa n dt o t a lc o m p e t i t i v e n e s s ，h o wh i g ho rl o wo fi t s c o m p e t i t i v e n e s si sas i g nt ow e i g hi n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s so fac o u n t r y f i n a n c e i st h ec o r eo f m o d e m e c o n o m y b a n k i n gi n d u s t r yi si nt h el e a d i n gp o s i t i o no f c h i n e s e f i n a n c i a ls y s t e m ，a n dt h es t a t u so ft l l e i ri n t e m a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s si s d i r e c t l y c o r r e l a t e dw i t ht h es t a b i l i t ya n dd e v e l o p m e n to fc h i n a sb a n k i n gi n d u s t r y 。w i t ht h e a c c e l e r a t i o no fc h i n a se n t r a n c ei n t ow o r l de c o n o m i c sa n df i n a n c e t h ef i n a n c i a l s y s t e mr e f o mo ft h ec o u n t r yd e e p e n e dg r a d u a l l y i nt h ef a c eo ft h ei n t e m a t i o n a lt r e n d o ff i n a n c i a lc o m p e t i t i o na f t e rc h i n ae n t e r e d 礴呵0 c h i n a sb a n k i n gi n d u s t r yw e r et o f a c em o r ei n t e n s ec o m p e t i t i o no fi n t e m a t i o n a lb a n k i n gi n d u s t r y h o wt oi m p r o v et h e i r i n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s sa n dt ow i ni nt h ec o m p e t i t i o ni nt h ee n dh a sb e c o m ea l l n r g e n ta n de v a d a b l er e s e a r c hp r o j e c t s o s t u d ya n dc a r r yo nc o m p a r a t i v ea n a l y s i sa n d c o m p o s i t ea s s e s s m e n to fi n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s so fc h i n a sb a n k i n gi n d u s t r y , a n d p u tf o r w a r dt h ep o l i c yr e c o m m e n d a t i o n so fi m p r o v i n g 氇ei n t e m a t i o n a l c o m p e t i t i v e n e s so fc h i n a sb a n k i n gi n d u s t r ya c c o r d i n gt ot h ed e v e l o p m e n tt r e n do f t h ei n t e r n a t i o n a lb a n k i n g h a v ei m p o r t a n tt h e o r ym e a n i n ga n dr e a l i s t i cm e a n i n g t h i sp a p e rw i l lb eo nt h eb a s i so fd r a w i n gl e s s o n sf r o mt h er e l e v a n te x p e r t sa n d s c h o l a ra th o m ea n da b r o a d c o m b i n i n gt h ea c t u a lc o n d i t i o n so fc h i n a ，a n dc a r r yo n r e s e a r c ht ot h ei n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s so fc h i n a sb a n k i n g ；n d u s t r y 矗o mt w o r e s p e c t so fq u a l i t a t i v ea n dq u a n t i t a t i v e m a i n l ya r o u n dt h et h e o r yt h r e a do f i n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s so ft h eb a n ka n dt h et h r e a do fc o m p a r a t i v ea n a l y s i so f c o m p r e h e n s i v ee v a l u a t i o ni n d e xs y s t e mo fi n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s so fc h i n a s b a n k i n gi n d u s t r y , t h i sp a p e rb e g i nf r o mt h er e l e v a n tr e s e a r c ho ft h eg e n e r a lt h e o r yo f i n t e m a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s sa n di n t e m a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s so ft h eb a n k a n d u n d e rt h es i t u a t i o ng r a d u a l l yo p e n i n gt ot h eo u t s i d ew o r l d ，w ee m p h a s i z eo nt h e c o m p e t i t i o ns t r e n g t hc o n t r a s tb e t w e e nt h ec o m m e r c i a lb a n k so fc h i n aa n d1 a r g eb a n k s o ff o r e i g nc o u n t r i e s t h e n 。u t i l i z et h ea p p r o a c ho ff a c t o ra n a l y s i st oc a l c u l a t et h e c o m p r e h e n s i v ev a l u eo fi n t e m a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s so fc h i n a sb a n k i n gi n d u s t r y a n dr a n ki t f i n a l l y , p r o b ei n t ot h em a i nw a ya n dc o r r e s p o n d i n gt a c t i c sc h o i c eo f p r o m o t i o no ft h ei n t e m a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s so fc h i n a sb a n k i n gi n d u s t r y h o p et o i m p r o v et h ei n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s so fc h i n a sb a n k i n gi n d u s t r y , g u a r a n t e et h e s e c u r i t yo f t h ef i n a n c i a ls y s t e mo f o u rc o u n t r y v 确eii a n de v e nn a t i o n a le conomnnovationo f t h i sp a p e ri e si nu s i n gt h ea p p r o a c ho f f a c t o ra n a l y s i st oc a r r y o nq u a n t i t a t i v e a n a l y s i st ot h ei n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s so fc h i n a sb a n k i n g i n d u s t r y , a n dr a n kt h eb a n ka c c o r d i n gt oi t sc o m p r e h e n s i v ev a l u eo fi n t e m a t i o n a l c o m p e t i t i v e n e s s f r o mt h a tw ec a ns e ec h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k s s t a t u st h a tl i v ei n a m o n gf i e r c ei n t e m a t i o n a lc o m p e t i t i o nc l e a r l y , i no r d e rt ot a k ef u r t h e rm e a s u r e st o i m p r o v ei n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s so f o u rc o m m e r c i a lb a 嫒si nt i m e ， k e y w o r d s ：i n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i v e n e s sc o m p o s i t ea s s e s s m e n t f a c t o ra n a l y s i s 南开大学掌位论文电子版授权使用协议 ( 请：i 辞此协泌装订于论文首页) 论文搁滤；宅龋辜浇扫印俩每 系本人在 囊开大学工体鞠学习期闻刨俘完成躬 乍晶，荠感通过论文签磐， 本人系本俸鑫黪壤一俸者( 第一馋嚣) ，郄著作教人。臻零、同意游本 乍鑫收 录于“南开大学博硕士学位论文全文数据库”。本人承诺：已抛戈的学位论文电子 舨与印裂叛论文薛痰容一致，絮因不瓣蕊；l 起学术声誉上懿接囊凼奉入舀受。 本人完全了鬃l 懑蕴盍堂霆墨鎏羞至餐茬：蓬噩望撬逾塞蛰笼壅壹篮! 同意 南开大学图书馆在下述范围内免费使用本人作品的电子版： 本作品呈交当年，在校园网上提供论文目聚检索、文摘浏览砂及论文全文部分 浏览服务( 论文前1 6 炎) 。公歼级学位论文全文电子舨于提交1 年衍，在校园网上允 许读煮浏览并下戴全文。 注：本协议书对于“非公开学位论文”在保密期限过后回样恶建。 院系赝名称：貉l 辑瞄蝴彖 作者签名：艟 学号：p f 习0 目期：矽心年弘，；协圈 日言 一、选题的背景和意义 引言 金融是现代经济的核心。在经济全球化和金融一体化以前所未有的广度和深 度发袋的当今世界，一个国家经济上的强大必须有强大豹金融作为焉蒋。2 0 世 纪9 0 年代以来，全球银行业的竞争日趋激烈，国际竞争和匿际竞争力问题法经 成为世人瞩目的焦点之一。银行业作为一国综合国力和整体竞争力的煎要组成部 分，其竞争力的毫低是衡量一个国家国际竞争力鹁重要标志之。 经过2 0 多年的改革开放，中国银行业己由计划经济下“大一统”的银行体 铡发矮到觋在懿适应社会主义市凌经济体铡| ： 鲁镶行体系，不仅在组织 奉裁上，两 且在提供的金融产品、金融技术和金融服务上都有长足的进步。同时，我们也不 能否认，我簪的齑、监镶行还存在着穰多斌莲，如不良资产浇铡过高、效率低下、 经营机制不完善、内无发展动力、外无发展压力等。与西方发达国家的商业银行 相比，我国的商业银行仍稍逊一筹。特别是加入w t o 后，金融业面临着全面的 对乡 玎敞，穷蘧外资金融搬橡有可熊大举遴入中晷念融市场，另一方嚣扩大开 放将对我国金融体制和金融制度产生艇要影响，使我豳面临推进金融市场开放和 提毫躅肉疆露国际竞争力、熬入鳘赛爨易钵系酾提裹本番金融体系国踩竞争力等 多方颟的矛盾。 可以预髭，2 1 邀纪是经济、金融强益全球纯鹃繁纪，中蹈银行波面晒赣全 面对外开放和竞争时代的到来。尤其怒在科学技术迅速发展的今天，许多国际大 银行在资金调配运用、资产种类、成本控制、经营效益等方颓具有明显的优势。 中国银行业不仅面临麓国内圊业故竞，露且还匿瞧蔫国际鼹手救援拔。因她， 客观地评价中国银行业的国际竞争力，在与 a 夕l - 大银行的对比中确定自己的竟争 缝位，并疆撵霹际银行业发震趋势帮中重镊雩予监懿发疆器掭，提塞提舞我重麓蝗 银行围际竞争力的策略选择，具有重疆的理论意义和现实意义。 中禹缀行、监多年的改革实践，实餍上也怒一个竞争辊翻不断菱展酾竞争力不 断提高的过程，尽管在某些方丽已经取得了较大的成绩，但在一些制约竞争力发 展的关键问题上并没有重大突破。目前，我国关于如何评价键行国际竞争力 ! j 勺研 攀|言 究还刚阿0 起步，在国际竞争力的研究方面还缺乏相应的理论支撑。在关于中国银 行业改萃和发展的论著中，谈论制度或结构的较多，关于国际竞争力的研究还较 少。一些零散的文章对银行函际竞争力有所研究，僵部是定性的和分散的，不足 以说鹃中国锻行邋国际竞争力静真实情况。随着中国融入世界经济、金融的步伐 翔幸炙隧及掬入w t o 后金敲竞争濯际纯静大趋势，中霭镊行业如俺提高蘩国际竞 争力，扶蠢在竞争中立于不黢之壹| 垒，爨不可霾避磊又需要尽莰罨； 究瓣漂题。歪是 基予这些聂因，键馒我希望从理论和安 正秘方瑟出发，疆究关于中嚣锓牙业国际 竞争力鲍评价问题，立足现实，麓眼未来，窖嬲科学地评价中豳银行业的国黪竞 争力，遴丽寻求有效提高我困商业银行国隧竞争力的竞争策略。 二、本文的写作思路 本文将在借鍪国内外有关专家和学者研究的基础上，结合中国的实际情况， 从定量和定眭两方面对中国银行业的阐际竞争力进行研究。主要围绕银行国际竞 争力这条理论主线和中国银行、韭国际竞争力综合评价指标体系这条比较分析主 线，觚瓣际竞争力翁一般理论及银行潮际竞争力的穗关磷究开始，构建出中营银 行犍国际竞争力综合评价 旨标体系，然后对中鹫镊行韭藿黼竞争力豹现状进行比 较分叛，著利用因子分蛎法计算2 0 0 2 年积2 0 0 1 年中霆镶雩亍、韭嚣际巍争力综合篷 及其摊袋，最后探讨撼丹中国锓专亍业星际爨争力的主要途径以及确应懿策略选 择。本文遵循理论、实证、政策建议的基本研究思路，共分为五章。 第一章，国际竞争力与银行圈际竞争力理论研究综述。本章首先介绍有关国 际竞争力含义的不同阐释，对国际竞争力的内涵进行界定，然尉介绍国内外关于 国际竞争力的理论研究观状，最后界定银行国际竞争力的内涵并介绍国内外有关 银行国际竞争力研究的现状。 第二章，中国银行业国际竞争力综合评价指标体系的构建。本章首先阐述了 中函银行韭营际竞争力综合评价指标体系构建的原刚和基本框架，然后选取反映 裔娩银行现实竞争力和潜在竞争力能若干捺标，设计中蟊雪馁行攮国黼竞争力综合 评价静指标体系，体现了蔫业镊考亍经薷管璎的“三性”强标。 第三章，中禹锓厅t 国际竞争力瑷状分辑。本章选黢7 我霹蟾4 家辔育襄业 引言 银行、9 家段份制商韭银行和花旗、汇丰两家潜外大银行2 0 0 2 年、2 0 0 1 年的数 据，对中国银行业的国际竞争力现状从现实竞争力和潜在竞争力两个方面进行比 较分析。 第四章，中国银行业国际竞争力综合评价。本章首先对国际竞争力综合评价 的主要方法进行蕊摹介绍，其中重点阐述了运_ 冁因子分毒斤法亲确定练合评价指标 权燕的过理，然后根据第二章所设计彦冬中罄镊行业国际竞争力评价指标体系，我 们选撂其中的十个评价指标，应角瓣子分稀法对2 0 0 2 年稻2 0 0 1 年中萄银行业豹 国际竞争力进行综合评价。 第五章，掇升中国银行业瀚际竞争力的策略选择。本章主要是根据前面几奄 的分析，就提升我因银行业的圈际竞争力提出了一些政策建议。主要包括加快国 有商业银行产权制度改革、完善股份制商业银行公司治理结构、努力开拓和创毅 银行业务体系、改藩我国金融生态环竣等几个方厦。 本文的刨毅之处在于，运熙因子分扳法对中藿锾行、监的国际竞争力进行定詹 分析，莠对其磬际竞争力综合键邀彳亍摔名，从弼能够毙较清楚圭蠹看巅我国裔监锻 行在激烈的国簖竞争中所处的德位，以便及时采取措施进一步提高我国银行韭闳 际竞争力。 蚺一啦 国融、竞争力与银行国际竞争力理论研究综述 第一章国际竞争力与银行国际竞争力理论研究 综述 国际竞争力是8 0 年代初出现的新概念。最早是在1 9 8 0 年，由总部设在日内 瓦的世界经济论坛( w o r l de c o n o m i cf o r u m ，简称w e f ) 与瑞士洛桑国际管理开 发学院( i n t e r n a t i o n a li n s t i t u t eo f m a n a g e m e n ta n dd e v e l o p m e n t ，简称i m d ) 联合 倡导并率先进行研究的1 。1 9 8 6 年，世界经济论坛发表了“关于国家竞争能力的 报告”，对一些工业化国家的国际竞争力进行评估和分析，此后他们于每年的9 月1 日在瑞士洛桑发布各国国际竞争力的评价结果，引起世界各国经济界的浓厚 兴趣。从1 9 9 5 年开始，w e f 和i m d 分别使用各自设定的评价指标体系发布国际 竞争力报告，其评价结果在世界范围内引起较大反响。近年来，国际竞争力的研 究在各国受到了普遍重视，成为研究热点之。 第一节国际竞争力的基本含义 一、鲋国际巍争力禽义的不同阐释 由于国际竞争力的概念提出的时间不长，对于它的基本含义的解释也各不相 耐。从竞争力在经济学上的基本含义来纛，竞争力的理论基础趸竞争瑾论。旱在 吉希腊时期，亚墅多德的政治学一书中就出现了“竞争”和“垄断”这两 个概念，并已认识到垄断是没有人“去间他竞争”( 亚里士多德，1 9 6 5 ) 。不过西 方直到1 8 赶纪我当颠密的辫富论翊世，竞争和垄断才被赋予深刻的经济 学含义。皿当斯密曾提出比较利益的概念，强调在国际间，一个国家的出口要 有竞争力，裁必缳要有秘黯较爨熬生产艘本。李溪图慰强纯了魄较囊盏瓣概念。 其著名的比较利益理论( c o m p a r a t i v ea d v a n t a g et h e o r y ) 已在某种意义上展开了 圈际竞争的研究。进入2 0 匿纪，入髑对国际竞争力酌瓒解舀蟊加深，并开始两 参见：趔廖云、半静萍：“当代田渐、竞争力理沦及i 用中滔人民凡学学报，1 9 9 8 年第5 螂。 第一章困际竞争力与键玎固曲i 竞争力理论研究综述 非生产性因素拓展。熊彼特( s c h u m p e t e r ) 引入创新概念，构建出动态和不断进 化的竞争论点，熊彼特突出地强调了企业家精神是扮演经济发展引擎的关键角 色。索洛( r o b e r t s o l o w ) 通过研究1 9 4 8 1 9 8 2 年美国经济发展的基本增长要 素，特别强调专有技术和劳动力教育的重要性。8 0 年代以来，美国哈佛大学迈 克尔波特教授又提出了竞争优势理论，使国际竞争力研究上了一个新的台阶。 可以说，许多学者的贡献已使人们对竞争力在经济学上的理解不断深化。 从国际上看，对于国际竞争力含义的认识有很大的分歧，对其定义和测度也 是各有各的观点，由于各国受经济体制、发展水平、地理位置、文化背景等因素 的影响以及研究角度的不同，目前对国际竞争力含义的界定是纷繁复杂的。比较 具有代表性的主要有以下几种观点： 1 世界经济论坛和瑞士洛桑国际管理开发学院的最新观点。他们认为，国 际竞争力是指一个国家或一家公司在世界市场上均衡地生产出比其竞争对手更 多财富的能力。竞争力使资产和生产过程结合在一起。资产是指固有的( 如自然 资源) 或创造的( 如基础设施) 。过程是指资产转化为经济结果( 如制造) ，然后 通过国际化( 在国际市场测得公式的结果) 产生出国际竞争力。 2 欧洲货币基金会的观点。他们认为，国际竞争力是企业目前和未来在各 自环境中，以比其国内外的竞争者更具吸引力价格和质量来进行设计、生产和销 售产品及提供服务的能力。是某一国家为了维持、增加国家的实际收入，在自由 公正的条件下，生产的产品和提供的服务符合国际市场要求的程度。 3 美国竞争力委员会的观点。该委员会认为，对于任何国家来说，竞争力 就是在提高国内生活水平的同时，制造出能够经受国际市场检验的产品。从根本 上说，提高竞争力相当于提高生活质量以及为我们的后代创造一个美好的未来。 竞争力已经不再主要取决于拥有原材料或劳动力成本，而是主要取决于是否比其 竞争者更有能力去创造、获取、应用知识。 4 企业经济学家的观点。他们认为，国际竞争力只是工业范畴内的概念。 竞争力就是工业的实力。除了自然资源之外，工业的管理经验、工业内部的竞争 程度以及支持某一工业的基础工业的完善程度，对于形成一个国家或一个地区的 国际竞争力十分重要。凡是工业强国，其竞争能力往往不弱。因此，一个国家或 一一个地区的国际竞争力的高低主要取决于工业的实力，工业的实力又取决于企业 第母 i 目h 、竞争一_ 锹仃国际竞争力理论州 究综述 的状况。 上述几种观点，虽然各有侧重，但从总体上看，不乏真知灼见，对国际竞争 力的比较研究颇有启迪与参考作用。 二、国际竞争力的内涵界定 从以上对国际竞争力的不同理解中可以看出，尽管大家对国际竞争力的含义 有着不同的理解，但仍存在着基本的共同点。国际竞争力的内涵主要界定在以下 三个方面： 首先，国际竞争力的主体是一个国家或者地区，这是一个广义的主体。同时， 国际竞争力是有层次的，这是因为竞争力的主体是经济系统，而经济系统具有层 次性。根据系统经济学观点，按照组织水平的不同，可以把经济系统划分为家庭 经济系统、企业经济系统、产业经济系统、区域经济系统、国家经济系统和全球 经济系统。低层次经济系统是构成高一层次经济系统的经济元。最小的经济元是 人。因此，我们得出如下不同层次的竞争力概念：个人竞争力、家庭竞争力、企 业竞争力、产业竞争力、区域竞争力、国际竞争力。从这个意义上来分析，国际 竞争力也可以至少划分为以下三个主要的层次：即宏观层次的国家竞争力、中观 层次的产业竞争力和微观层次的企业竞争力。三者之间各有侧重又互相联系。 其次，经济要素在国内市场或国际市场中的地位和作用，即竞争的范围是在 经济领域，竞争的空间是市场。各种经济要素之间是一种此起彼伏的关系，其竞 争优势也是一种相对的比较，而不是一种绝对的比较。这些经济要素包括多方面 的内容，如生产要素，即自然资源、人力资源、知识资源、资本资源和基础设施 等：如需求要素，即市场对某类商品或服务的需求，即需求结构、市场规模和需 求的增长率等：如一些相关的产业及辅助产业，即原材料、零部件等上游产业及 其他相关产业的发展水平等；还应包括有，如经营策略、机遇等经济要素。 最后，匡琢竞争力是包括一个国家诸多方面在内的复杂过程，既有经济因素， 也有政治匿专荨且这些诸多方面之间也是相互影响和联系的。除了一些经济要 素外，政治三季、外部环境以及制度制约等方面的要素也非常重要。比如说，政 府可以通迂j i 专：竭整来创造竞争优势，如提高教育、增加对某一部门或产业的补 ! 三! _ 上墅曼重生塑堡堑旦堕壅兰垄兰堡型塑筵堡 戆等。杭遇可瑷改变露有的竞争环境、竞争秩序，落后的产业或企业可以利用新 的机遇来获得竞争优势筹。 第二节国内外国际竞争力理论研究现状 由于对国际竞争力的内涵存在不同的认识，国际竞争力的理论模式也有较大 爵叮差异。其中较为成熟的有世界经济论坛和瑞士洛桑国际管理开发学院的竞争力 译价体系、美国啥攥大学教授迈克尔波特的晷家竞争优势理论，以及獒瞧鲍一 些竞争力理论。这些理论观点的提出，从不同角度、不同侧面解释了国际竞争力 内涵、桷戏与发溪，丰富了关予懑际竞争力静知识，著开漓了瑟究辛凭鹫。 一、世界经济论坛翔瑞士洛桑国际管理并发学院的蠢争力详价体系 世界经济论坛( w e f ) 和瑞士洛桑国际管理开发学院( i m d ) 是最其权威的 纛争力磷究撬购，其国黪竞争力的评份缀则、方法襄指标薅系等已经逐激撂裂认 可，其公布的臌界竞争力报告在国际社会产生了巨大影响。自2 0 世纪8 0 年代w e f 窝i m d 怠l 立嚣际竞争力评徐体系懿采，无论麸藏念弱瑗论，逐是敞统 计方法到分析方法都在不断发展。两机构不断谋求对复杂经济过程的更系统科学 靛描述和分拆，谋求薪的经济增长理论，谋求社会、政治与经济过程的一体化磷 究模式。 w e f 和i m d 针对国内经济实力、国际化程度、政府管理、企融环境、基础 设施、管理程度、摹兽学技术及人疆缝构素质等八大要素建立起一个较为全露蛉攒 标体系，所选指标分为两大类：一类是可测度的指标，其数据从各国的统计资料 菠国际绕诗资瓣疆戆，称为疆数攘；另类是踺灏际竞争力羯题豹认识葶蠢爨颤熬 指标，其数据从专家调查问卷结果取得，称为软数据。经验表明，与滞后一期的 硬数据确比较数据更麓反淤国际竞争力酾最新动态。国隧竞争力攒标体系是兼颈 世界总体评价排名和具体现象数爨特征的二维描述方法，并且数搌标准、汁量原 则完全一致可比。w e f 和i m d 采用加权平均法计算各豳国际竞争力得分，对国 第一乖 嗣断竞争力与银行龋际竞争力理论研究综述 际竞争力进季亍综台评价。其中磺、软数瓣较数的确定方法是通过专家调套法确定 的。在国际竞争力综合评价的过程中，w e f 和i m d 始终昃穿着市场经济的评价 原则，即强调国家主要怒为企业竞争创造良好条件和环境。 纵残世赛经济论坛( w e f ) 和碳洛桑国瓣管理开发学院( i m d ) 竣国际竞 争力测试指标和分析方法，可见其国际竞争力评价的基本思路是一种自上而下的 总体分褥方法，鄄在国家黪墨次定义黧舔竞争力，然纛残塞影旗国家炎争力翡 因素，最后加以综合分析。这类分析方法的基本单位是固家，其分析结果可以使 入对一醋综合静隔际竞争力有一个全面的了解。但萁缺点也是骥显的，即眈较稳 略、针对性不强，其分析结果对县体产业的竞争没有直接的指导意义。 二、波特的耀家竞争饯势理专仑 美攀哈鼹大学蠢学浚熬教授迈亮零渡特楚藿舔炎争力瑾论翡又一代表久 物，在1 9 8 0 - - 1 9 9 0 年f n j ，波特教授连续出版了竞争战略、竞争优势、全 球产业中麓竞争和誉家竞争优势翻本著作，奠定了瞧在竞争力理论方面的 权威。其中，国家竞争优势一书及其理论是他与同事对遍布l o 个国家的1 0 0 个行业进行研究衙的成聚。书中对国家竞争优势给出了一个比较完整的解释，并 摄出了一个“国家竞争饯势四雕索模型”，也穆之为“爨家链虿模型”( n a t i o n a l d i a m o n d ) 。( 如圈1 1 ) 圈1 - 1n 家竞争优势霞因紊模溪( 蓠家链石模燮) 里二曼堡坚丝童塑! ! 堕堕壅羔垄型堡竺篓整鎏 该穰鍪的中心愚想怒一个圈家的目个基本方面的褥藤，即生产要素、需求状 况、相关和支持产业及企业战略组织和宽争构成该国企业的竞争环境，并促进或 飙碍国家竞争优势的产生。波特将这四方面的特质构成一个菱形，并认为当某些 行业或行业内部门蛉菱形条馋处于最佳状态时，该国企业取得成功的可能性最 大。波特菱形同时还是个互相促进增强的系统，任何一个特质的作用发挥程度 取决于焚它蒋袋戆状况。宪拓，蓬好弱嚣求捩嚣并不笈撼致竞争优势，涂 竞争 的状态已达到促使企业对其做出反应的程度。 梳遘和政骑是另外两个能够对国家竞争优势产，圭耋甏影响豹变量。譬如，惫 搔重大技术革新在内的一些枫遇事件会产生某种进程中断或突变效果，从而导致 原有行业结构解体与重构，给一豳的企业提供摊挤和取代另一国企业的机会。政 臆部f l 邋过政繁选择，2 笛削弱或增强豳家竞争 梵势。铡妇，法勰可以改变国内 需求条件，反托拉斯政策能够影响行业内竞争的激烈程度，政府在教育领域的投 瓷可以敬变才熊资源等。 三、我国关于国际竞争力理论的疆究 我阉从1 9 9 4 年开始参与国际竞争力评价，并于9 0 年代中期开始了j 墩项研究， 主要幽鞠务院体铡改蕈办公室改革研究跪和中鞭a 民大学合 乍研究，劳从1 9 9 5 年开始每年出版中国圈家竞争力报告2 该报告基本上沿用了w e f 和i m d 瓣发震译蛰方法秘体系，怼中嚣熬重嚣竞争力遴萼亍了魄较深入鹣疆究。在当今燃 界经济全球一体化和加入w t o 、扩大对外开放的形势下，对国家竞争力以及行 业、企业竞争力羽碜f 究溅经提土了议事醪程，我蓠学零器察实鼗赛对竞争力静赣 究也逐渐增多。 国内学者狄昂照等人所著的国际竞争力是国内研究国际竞争力的第一本 专著，浆用的是欧洲货磺基金缝织的指据分析方法和国际市场占有率，渡点研究 隰际竞争力的大小和国际竞争力的比城3 。 金耱等人在1 9 9 8 年5 月戆中国王韭经济上发表t 中国工韭竞争态势 兮彳“从工业品国际竞争力角度探讨了中国工、艇国际竞争力的理论和方法，特 = 鱼黧家竞争力搬告，每年由中嘲人民大学出版补出版。 警己：披昂照等：困际竞争d ，改革n 版仕，i9 9 3 年。 一兰= 兰里堕塞竺尘要堡堡里堕塞茔塑型堡嫩堑簦堡 嗣是对产亟簪际竞争力静翌济分拆范式的探索对于产业国际宽争力研究具裔藿 要方法论意义，是对产业竞争力研究比较全巅、系统的文章4 。此外，陈向东等 人对产业科拽竞争力研究的比较分析和吕铁对2 0 世纪8 0 年代以来中鞠加工工业 增长效率的实证分毒居墩具有重要的方法论意义。 范晓屏撮出从三个方面测度企业竞争力，即：一是企业竞争行为能力，测度 企、监竞争造瑟麓竣出和过去与蕊在戆竞争监绥；二是金盟竞争潜在能力，测度企 业竞争过程的输入与竞争力的持续能力：三是企业战略和管理能力，测度企业将 竞争潜力转变成为竞争行为与市场优势的麓力3 。 第三节银行国际竞争力的内涵及箕研究现状 一，银行国际竞争力的内涵界定 嘏行国际竞争力所体现的是银行的综合实力，是银行利用资源，参与竞争， 克服风险，战_ | ! 兰竞争黠手两实现基标的麓力，楚银 亍裂月资源为社会创造财嘉并 且被社会接受藏价值而实现“惊险的跳跃”。商业银行作为金融企业，一方面县 有金韭静共性，妥一方露又具寿与一黢工裔金娩不嗣黪蒋豫嚣往。这耱特臻蕊主 要表现为高负愤率和高风险。因此，锻行国际宽争力可以定义为：商北银行的生 存麓力和菠震能力，帮银行在长赣魏市场竞争中形成静抵御风险、获敬盈利并保 持持续稳定发展的能力。根摧i m d 的国际竞争力计算公式，通过一些转化可以 得到： 国际竞争力；竞争资产竞争过稷 其中，竞争资产是企业自身拥有的固定资产以及过去在发展过程中创造的产 塞转纯袋凌奁瓣资产，惫括无影资产。竞争过糕是指金整截遗增燕篷熬过程，瑟 表现对竞争资产进行管理开发从而转化成增加值的能力。从定义中可知，拥有越 多竞争资产的鞭行，它豹国际宽争力藏越强。但是，竞争资产是变纯的。觚长麓 的角度柬看，如果不鲎视竞争过程的建设，银行的竞争资产就可能不会增加，筷 4 参见：金碚：“产业国际竞争力研究”，经济研究，1 9 9 6 年第11 期。 5 多见：范晓屏：“企业竞个# 硐测度描标体系的槐造”，中国工、逝绎济1 9 9 7 年第5 | 现； 1 0 第一帮圜断竞争力与锻行国际蹙争力理论1 珊究综述 至会檄馒减少。丽对瀣产实力一觳翡锻行，辩采其备缀强鹘制造能力，其竞争资 产会不断的累汁，竞争力就会r 益凸现。所以，竞争资产是静态鲶，它不能缀好 的反映出地区的长期优势，只有竞争过程才屉实质的。银行围际竞争力是银行基 于整赛髂竞争瓷产鳞逡增热毽终过程，是一葶孛过程竞争力，跫在与其它镊嚣鲍竞 争中体现出来的。 二、国内外在关银行国际竞争力研究的芏见状 现有的对银行国际竞争力的研究中，主要体现在以下三个方面：一是世界经 济论坛和瑞士洛桑国际管理开发学院圈家竞争力中心的金融体系指标及测评；二 是有关专业报刊，她荚垦懿镶行家杂志、欧测银行家杂志、以及溉潮 货币等对于世界大银行的排名和比较；三是在一些学术文黉中的有差银行竞争 力黔魄鞍分瓣。下霞将势弱传一下簿荦奔缮。 ( 一) 由世界经济沦坛和瑞士洛桑困际管理开发学院设立的金融体系国际竞 争力评价标准 这套方法主要根据一国会融业对整体经济鲍作用和影响程度来衡量一潮金 融业的整体竞争力。按照这一标准，金融业的竞争力主要由四个方面组成：( 1 ) 反映利率、资本成本及信用等级嚣资本竞争力；( 2 ) 反映贷款、地隧凌本市场、 国外资本市场开发、出口信用代理和风险资本的资本效率的宽争力：( 3 ) 反映证 券市场资本亿、涯券泰场份慧、上市公霉、内部交易等证券市场运行靛竞争力； ( 4 ) 反映中央银行、银行规模、储备、国有独资银行、股份制商业银行和法律 篮管豹金融暇务效率瓣竞争力。面对镶彳亍= 罾黼竞争力的醑究，主要包禽在掏成金 融业竞争力的第四部分指标中，包括：中央银行政策对经济发展的影响是否积极、 银行舰模、银行业资产额占g d p 的比藏、存贷款利差和对金融机构的法律监督是 否足以保持金融稳定。 ( 二) 英图银行家杂志关于胜界1 0 0 0 家大银行的排名 英国锻季亍家杂恚一年一度接懑匏“ 鼗赛i 0 0 0 家大镶行撄名”薮裁为最 具权威的评估世界银行业和各家银行综合实力的度量计。银行家杂志对全球 1 0 0 0 家大镶 ； 亍躬撵名，主要考虑每豢壤行的综合实力承平，龟括银行的一缀资 孵一荦 茸际毙争力与银行国抽、竞争力理论研究综述 本、资产规模、银行经蒋稳健状况、收藏率及其它综合指标。这一排名被视为银 行问最县有权威的实力评估。这一排名动态地对银行现行的资产状况、擞利能力、 在当今世界上的地位等做出了较为全面、客观的评判，具有很离的权威性，被各 国政府秘有关帮f - 女d 以研究和应用。它的评售攒标主要包括：一级资本、瓷产( 毽 括总资产、比上年增长比例) 、资本资产比率、利润( 包括税前利润总额、比上 年增跃比穗、实际裂润增长) 帮经营状况( 包籍年资本收蓥、凌产溷缀率) 。 这一排名的最大缺点是：这种排名或比较仅仅是一定时间段内一些数据指标 的比鞍，丽对予缀行竞争力的冀袍要素分祈不够，比如说金融剁新能力、技术靛 力等，因此，不足以衡爨和评价某一个银行的舆正竞争实力。 ( 三) 其他的一些对银行翻际竞争力的比较和分午斤 从露蘸收集故资岑毒滚蛋，关于镊行瓣际竞争力研究的文章主要集中予中藿人 民大学、上海财经大学、复旦大学等有限的几所院校，同时还有一些银行界的专 监人员藏实务久爱瞧分毒厅文章。孤整落羔看，主簧集中予麓罄熬捂标对比莘1 分秘， 没有形成一套完整的评价体系。分析上主要局凇于一些财务指标的比较，对构成 竞争力豹其谴溺素，如凳盟文化、经营溺际纯等函素分车厅评价不够，没有对银行 困际竞争力整体水平进行定受评价。 本文将在借鉴国内外有关专家和学者研究的基础上，结合中国的实际情况， 从定量秘定性两方藤对中国银行业的国际竞争力进行礤究。重点礴竞在中国银行 业逐渐对外开放的情况下，中圈的商业银行和豳外大银行之间的竞争实力对比， 荠提整翅应翳敬慕建议秘揍燕。幕望麓提意中翻镶孳亍蛰戆藿舔凳争力，傈涯我嚣 金融体系的安全乃至国家经济的安全。 辩一审 甲国银 亍业瓣际竞争力综合评价指标体系的构建 第二章中国银行业困际竞争力综合评价指标体 系的构建 中西银行业国际竞争力是许多因素交互作翊的结莱，是一个非常难以鲞化的 复杂系统，要正确评价中国银行业的国际竞争力状况，应扶银雩亍蛉内在极理和羚 部环境的有机结合出发研究其圜际竞争力状况。因此，中国银行业国际竞争力综 合谖侩躺| 蓦标不但畜内部要素豢标还要有外部爨素摇襁，不握鸯硬鲁檬还要鸯较 指标。本章首先阐述了中国银行业国际竞争力综合评价指标体系构建的原则和赫 本框檠，并在这些原弱瀚指导下，选取反映商煎银行琨实竞争力和潜在竞争力静 若干指标，没计中国银行业国际竞争力综合评价的指标体系，体现了商业银行缀 营管理的“三健”目标，并且层次性较强。 第一节中蓬银行韭国际竞争力评价研究的基本框粱 和指标体系构建豹原则 一、牵蓬镶行韭髫瓢蠢争力译徐磷究戆基本攘架 国际竞争力的个禳重要韵特征就怒其有滋次注，不同层次的国际竞争力袭 现是不一样的，对其研究和分孝斤的基本摆架也成显示出层次性，同时其竞争力的 指标体系的设计也应体现出层次性。 对中国银行渡豹垦鼯竞争力涟萼亍评徐疆究，嚣要建立一整套爨标嚣蓉，对姥 国内的一些学者已经进行了初步的尝试。黄兰( 2 0 0 1 年) 建立了个包括规模 要素、技零要素、撬裁要索三方嚣2 令籀稼静中国镶莲亍渣竞争力滓挽指标彝系6 ； 焦瑾璞( 2 0 0 2 年) 建立了一个觎含现实竞争力、潜在竞争力和环境竞争力三方 面十个罄紊若干个具俸猎标的中霄镶行韭莺际竞争力指标彳奉系；鲁志舞、于邀 卷( 2 0 0 2 年) 建立了个包括綦础资源、人力资本、政府管制、经营体制、经 6 参见：黼兰：“中阈银行业竞争力评价指标体系研究”，现代经济探讨，2 0 0 1 年嬉6 朋： 7 参弛：博l 董璞：中| _ 可1 4 行, i k 闭l 琢竞争力哪f 究，北京：中国时代经济出版社，2 0 0 2 。 第一搴中i 捌银仃业国向i 竞争力综合评价指标体系的构建 济效益、管理水平、财务状况八个方面4 0 个指标的中国银行业竞争力指标体系8