2016年全国代理营业机构负责人任职资格考试（888）.doc

2016年全国代理营业机构负责人任职资格考试（卷一） 1、商业银行合规管理职能应与（）职能分离，合规管理职能的履行情况应受到该职能部门定期的独立评价。 1分 A、运营控制职能 B、内部审计职能 C、业务经营职能 D、风险管理职能 答案：B， 、一级分行统一使用的重要单证，停止使用、销毁由（）决定。 1分 A、县行 B、市行C、总行 D、省行 答案：D， 、适用于行内转账、跨行汇款、汇兑业务、网上支付业务，单笔及日累计交易限额均为1万元的个人网银安全认证方式是（ ）。 1分 A、UK+短信 B、手机短信 C、电子令牌+短信 D、电子令牌+交易密码 答案：B， 、个人网银手机短信单笔/日累计交易限额是（ ）。 1分 A、10000元 B、50000元 C、20000元 D、5000元 答案：A， 、适用于行内转账、跨行汇款、网上支付业务，单笔及日累计交易限额均为200万元的个人网银安全认证方式是（ ）。 1分 A、UK+短信 B、电子令牌+交易密码 C、手机短信 D、电子令牌+短信 答案：A， 、根据物权法规定，收取不动产登记费的标准是（）。 1分 A、不动产的价款 B、不动产体积 C、按件收取 D、不动产面积 答案：C， 、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有（）情形的，银行业监督管理机构可依据中华人民共和国银行业监督管理法第四十七条的规定和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 1分 A、挪用单独管理的客户资产的 B、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C、未按规定进行客户评估的 D、未按规定进行风险揭示和信息披露的 答案：A， 、银行的各个岗位都涉及风险防范工作，因此网点负责人在设定岗位和人员安排时，要健全完善岗位内部控制。此句描述的是营业网点在岗位设置和人员安排上应掌握的（ ）原则。 1分 A、完善岗位协调能力 B、注重内控严谨性 C、根据网点经营规模，设置高效的团队建设架构 D、实现灵活高效的人员配置 答案：B， 、网点负责人应根据网点阶段性的经营情况，在团队建设中重视员工的特点和优势，并根据业务开展情况及时调整岗位配置。此句描述的是营业网点在岗位设置和人员安排上应掌握的（ ）原则。 1分 A、实现灵活高效的人员配置 B、完善岗位协调能力 C、注重内控严谨性 D、根据网点经营规模，设置高效的团队建设架构 答案：A， 10、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对（）的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响 A、市场管理规定 ，制定相应的风险处置和应急预案。 1分 B、经营策略 C、利率和汇率等主要金融政策 D、货币政策 答案：C， A目前、有管理的浮动汇率制 （）。 1分 B、钉住汇率制 C、弹性汇率制 D、固定汇率制案：A， A女员工着裙装时应穿、白色 （ ）长筒袜，避免露出袜口。 1分 B、肤色 C、随意 D、黑色案：B， A下列对资本市场的特征的描述正确的是、风险性低，安全性也低 （）。 1分 B、收益高，安全性也高 C、流动性低，风险性也低 D、风险性高，收益也高案：D， A银行业金融机构从业人员应规范操作、尊重创造，保护知识产权和专利 ，认真执行上级指令。包括（）。 1分 B、执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报 C、热情接待，语言文明，举止大方 告或越级报告 D、热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约案：B， A示范网点模型中、销售进度表 ，支行长利用（ ），分析网点当前的季度销售进度，根据缺口分解剩余每周和每日更新的目标数 B、工作日程表 。 1分C、金融服务指南 D、综合经营月报案：A， 16、按是否具有透支功能，银行卡分为（）。 1分 A、借记卡、贷记卡 B、贷记卡、准贷记卡 C、借记卡、准贷记卡 D、借记卡、信用卡 答案：D， 17、利率的提高可以使（）。 1分 A、货币流速加快 B、存款减少 C、存款增加 D、货币流速减缓 答案：C， 18、（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 1分 A、银监会 B、人民银行 C、证监会 D、财政部 答案：B， 19、以下（ ）情形的存款可以办理个人存款证明。 1分 A、已被有权机关冻结 B、账户处于挂失状态 C、已用于质押 D、账户已做过冲正 答案：D， 20、下列关于货币供给量表述正确的是（）。 1分 A、流量概念 B、银行债权总额 C、银行自有资本金总额 D、银行债务总额 答案：D， 目前，中国邮政储蓄银行的单一出资人为（ ）。 1分 A、中国邮政集团公司 B、国资委 C、中国人民银行 D、银监会案：A， 个人信用贷款中额度支用期最长不超过（ ）。 1分 A、36个月 B、12个月 C、24个月 D、30个月案：D， 网点负责人应严格恪守品行正直和诚实信用原则，在履职中还应遵守互利共赢的原则。这体现了网点负责人（ 的职业操守要求 A、诚实守信，互信共赢 B、客户至上，高效服务 C、廉洁从业，秉公办事 D、勤勉尽职，忠于职守案：A， （ ），邮政储蓄与邮政汇兑两大应用系统互通。 1分 A、2005年 B、2006年 C、2007年 D、2008年案：B， 从支出角度看，（）不是GDP构成的三大部分之一。 1分 A、投资 B、消费 C、净进口 D、净出口案：C， 个人通知存款的营销对象为（ ）。 1分 B、拥有使用时间不固定的大 A、短期内没有大笔资金支出，同时也不准备将资金用于较长期投资的客户 C、在一定期限内有闲置资金且对于利息收入有稳定需求的客户 D、对资金有灵活安排需要、案：B， 27、个人通知存款可以一次或分次支取，最低支取金额为（ ）元。 1分 A、1万 B、50万 C、10万 D、5万答案：D， 28、下列业务戳记不属于一级分行设计管理的是（ ）。 1分 A、“注销” B、“作废” C、“已结汇” D、“假币”答案：D， 29、商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和（）。 1分 A、理财投资服务 B、理财咨询 C、代理理财服务 D、综合理财答案：D， 30、以下不属于操作风险的事件是（）。 1分 A、内部欺诈 B、债务人违 C、经营中断和系统瘫痪 D、外部欺诈答案：B， 31、贷款风险分类指引规定,需要重组的贷款归为（）。（贷款风险分类指引第12条） A、次级类 B、可疑类 C、关注类 D、损失类答案：A， 32、示范网点模型采用的是“（ ）”的销售模式。 1分 A、以利润为中心 B、以市场为中心 C、以产品为中心 D、以客户为中心答案：D， 33、中国人民银行法对货币政策的目标的规定是（）。 1分 A、汇率稳定 B、充分就业 C、保持货币币值稳定并以此促进经济增长 D、经济增长答案：C， 34、借款人办理贷款时，借款人要向贷款行提出（）。 1分 A、邮件申请 B、口头申请 C、正式的书面贷款申请 D、电话申请答案：C， 35、根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（），使用实名。 1分 A、本人收入证明 B、本人身份证件 C、本人工作证件 D、本人学历或职称证件答案：B， 36、在存款业务中，存本取息存款（ ）元起存。 1分 A、5000 B、50 C、1000 D、5答案：A， 37、关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（）。 1分 A、可以又称为“风险管理委员会” B、具有相对大的风险管理策略否决权， C、核心职能是风险信息的收集、分析和报告 D、职能是根据收集的信息，作出经营或答案：C， 38、以下（）项目不属于违反现金管理制度的行为。 1分 A、出差人员随身携带的差旅费超过1000元 B、将本单位现金借给其他单位临时支用 C、用本单位银行帐号为他人支取现金 D、用现金收入进行现金支出答案：A， 39、关于尾箱的说法哪种是错误的（ ）。 1分 A、主尾箱只放置现金 B、尾箱分为系统尾箱和实物尾箱 C、实物尾箱指柜员用于放置本外币现金、有价证券等的钱箱 D、系统尾箱是虚拟钱箱答案：A， 40、下列关于代理国债业务的说法，正确的有（ ）。 1分 A、国债可以流通转让 B、国债可以更名 C、国债的销售额度由总行实行统一管理 D、国债在规定时间内不可以提前兑取答案：C， 、多选题 (共 20 题，每题 1.5 分，共 30 分)41、商业银行内部控制评价试行办法规定，商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。控制措施除包括高层检查、行为控制、实物控制外，还应包括（）。 1.5分 A、风险暴露限制的审查 B、审批与授权 C、验证与核实 D、不兼容岗位的适当分离答案：ABCD， 42、下列哪些内容是监管当局在监管商业银行资本管理过程中应当检查或考虑的。（） 1.5分 A、资本构成是否与业务性质和规模相适应 B、是否单独对经济资本进行账户管理 C、是否建立了恰当的资本管理信息系统 D、银行资本目标水平是否合适答案：ACD， 43、我国票据法所称的票据，是指（）。 1.5分 A、证券 B、汇票 C、支票 D、本票答案：BCD， 44、邮储手机银行的主要目标客户群包括（ ）。 1.5分 A、年轻客户 B、网银客户 C、老年客户 D、农村客户答案：ABD， 45、邮储银行办理商易通业务有助于（ ）。 1.5分 A、挖掘价值客户 B、为理财、信用卡、贷款等多项业务发展带来突破口 C、带来稳定的活期存款 D、改善存款结构46、人们通常把经济周期划分为以下（）几个阶段。 1.5分 A、繁荣阶段 B、复苏阶段 C、衰退阶段 D、萧条阶段 E、稳定阶段答案：ABCD， 47、手机银行的安全认证方式有（ ）。 1.5分 A、交易密码 B、电子令牌+短信 C、电子令牌+交易密码 D、UK+短信答案：AC， 48、主动调整情绪的做法，具体包括（ ）。 1.5分 A、向人倾诉 B、自我暗示 C、理性升华 D、自我激励答案：BCD， 49、邮储银行代理营业机构申请开业，必须具备以下条件（）。 1.5分 A、与邮储银行实现联网操作 B、有独立的对外营业窗口 C、有符合规定的从业人员 D、有符合要求的安全、消防设施答案：ABCD， 50、商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是（）。 1.5分 A、资产的转移能力 B、按期收回本息的能力 C、取得现款的能力 D、保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产 E、获得高收益的能力答案：CD， 51、 A、抢劫事件发生后要注意保护现场，等待公安机关或安全保卫部门进行现场 B、无法撤离时，应持自卫器材保护自身安全，将现金锁入保险柜，打乱保险柜勘查 D密码、，藏好钥匙，视情况转移不法分子的注意力110紧急报警装置，择机撤离，撤离人员 C、当犯罪分子逃跑时，要记清其体貌特征、逃跑方向，在确保安全的前提下，组织人员围堵，并大声疾呼，争取巡警、交警和群众的支持，协助捉拿答案：ABCD， 52、 A年龄、性别，可以按照客户的（ ）等进行分类。 1.5分 B、职业 C、资产规模 D、风险承受能力答案：ABCD， 53、 53、移入和移出的存单与对应的一本通子账户（ ）相同。A、起息日 B、利率 C、证件类型 D、存期答案：ABCD， 54、 A、必须至少双人共同在录像监控下开封，严禁单人操作。 1.5分 B、如发现有误，应将错误的凭证实物妥善 C、认真检查包装是否完好无损，是否为所申领的单证种类，数量是否准确， D、核验无误后，登记入账，在营业机构的印制质量和规格是否符合标准答案：ABCD， 55、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动 A、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐 B、外汇理财、人民币理财 C、投资顾问、资产管理 D、保险规划、财产信托 E、财务分析、财务规划答案：CE， 56、小额贷款中，对农户借款人的限制条件主要有（ ）。 1.5分 A、必须已婚 B、必须年满20周岁 C、必须具有当地户口 D、必须有孩子答案：AB， 57、个人客户通过自助及电子渠道办理缴费业务时，可根据操作提示，输入（ ）。 A、代收付业务合作协议编码 B、缴费种类 C、账号 D、用户号答案：BCD， 58、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为（）。 A、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金 B、利用职务上的便利，索取、收受 C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保扣 D、在其他经济组织兼职手续费案：ABCD， 59、基金非交易过户的行为，包括（）。 1.5分 A、捐赠 B、国有资产无偿划转 C、继承 D、遗赠 E、机构清算答案：ABCDE， 60、个人贷款管理暂行办法规定个人贷款应当遵循的原则是（）。 1.5分 A、公平诚信 B、资源共享 C、依法合规 D、风险可控 E、审慎经营 F、平等自愿答案：ACEF， 、判断题 (共 30 题，每题 1 分，共 30 分)邮储电视银行一个客户只能与一个机顶盒建立绑定关系。 1分A、正确 B、错误案：A， 一般存款账户可以办理现金存取。 1分A、正确 B、错误案：B， 商业银行一般是指从事吸收存款和发放贷款以及从事其他中间业务，以获取利润为目的的金融企业。A、正确 B、错误案：A， 普通柜员出于业务需要可以通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。 1分A、正确 B、错误案：B， 65、银行业监督管理法规定，中国银监会依照法律、行政法规及其部门规章规定的条件和程序，审批银行业金融机构的 A、正确 B、错误答案：B， 小额贷款逾期之后对逾期本息计收罚息，逾期罚息采取按日计息的方式。 1分 A、正确 B、错误案：A， 绿卡通卡内所有本币、外币账户使用同一密码。 1分 A、正确 B、错误案：A， 市净率是每股股价与每股净资产的比率。 1分 A、正确 B、错误案：A， 通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风险事件都能够被制止和控制。 1分 A、正确 B、错误案：A， 银行业金融机构信息系统风险管理指引规定，银行业金融机构应实行事件报告制度，发生信息系统造成重大经济、声理，必要时启动应急处理预案。 1分 A、正确 B、错误案：A， 对柜台要害岗位的人选应严格把关，严格考核，如发现行为异常,参与诸如赌博等不良行为,及时调离要害岗位。 1分 A、正确 B、错误案：A， 银行信用的主要方式是以吸收存款的方式筹措资金，以发放贷款的方式运用资金。 1分A、正确 B、错误案：A， 邮储电视银行可以进行跨行转账。 1分A、正确 B、错误案：B， 一本通业务有利于降低纸质存单的成本。 1分A、正确 B、错误案：A， 现行商业银行法规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储，经国家机关负责人批准为单位利益的隊外。 1分A、正确 B、错误案：B， 商业银行在需要时可以向中央银行申请借款。在通过其他方式难以借到足够资金时，商业银行经常求助于中央银行，这也是中央银行被称为“最后贷款人”的原 1分A、正确 B、错误案：B， 办理假币收缴过程中，由两名及以上持有“反假货币上岗证”的柜员当面予以收缴。 1分A、正确 B、错误案：A， 、存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账