（金融学专业论文）山东省金融生态环境评价问题研究.pdf

山东省金融生态环境评价问题研究 学位论文完成日期： 2 - 1 。年斗弓 一 指导教师签字：荔旌，鲜，、，jj ，o 答辩委员会成员签字： 助饬呀 彩姑 砀f _ 疋 p 崎q 丫瓢翰各 独创声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的 研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其 他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含未获得 洼；垫遗直基他置墨挂型直盟的：奎拦亘窒2 或其他教育机构的学位或证书使 用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明 确的说明并表示谢意。 学位论文作者签名：倚碧 签字日期：j | d 年名月眨日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并 向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人 授权学校可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用 影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。( 保密的学位论文在解密后 适用本授权书) 学位论文作者签名：酶岩 导师签字： 魂? 煽女 签字日期：坤年6 月侈日签字日期：2 棒6 月b 日 学位论文作者毕业后去向： 工作单位： 通讯地址： 电话： 邮编： a _ 山东省金融生态环境评价问题研究 捅姜 始于2 0 0 8 年的全球金融危机凸显出金融对经济体系的重大影响，同时也让 我们更加深刻的认识到，金融类似于自然环境，具有自身的发展规律和秩序，违 反这一规律和秩序必然会受到严厉的惩罚。相较于经济学中的概念，金融更像是 一个生命体，它存在、发展、不断变化，既受周围环境的影响，又在不断的影响 周围的环境。从这个方面讲，金融和生态之间有着密切的关系。早在2 0 0 4 年1 2 月2 日，中国人民银行行长周d , ) l l 在“经济学5 0 人论坛”上做的“影响我国金 融生态环境的若干法律问题 的演讲中，就将“金融生态”概念正式提出，赋予 其内涵，随后金融生态方面的研究越来越受到重视。 本文从金融生态环境的角度出发，选择山东省作为研究范围，遵循代表性、 全面性、可控性和动态性的原则，从经济基础、金融资源、政府行为、诚信环境、 法律环境和中介服务等八个大方面选取2 3 个指标构建评价山东省金融生态环境 的综合评价体系。通过对山东省总体的金融生态环境和省内各地区的金融生态环 境两个方面对山东省的金融生态环境进行分析和评价。通过详细的分析和评价， 本文希望达到以下几个目的：首先是建立符合山东省实际情况的金融生态环境评 价体系，为衡量山东省的金融生态环境状况建立评价标准。其次是从横向和纵向 两个方面判断山东省的金融生态环境状况，指出存在的不足之处，为进一步完善 和改进奠定基础。再次是通过对山东省内各地区的金融生态环境状况进行分析比 较，全面反映山东省内各地区的金融生态环境状况，为改善各地的金融生态环境、 促进经济良性发展提出合理建议。 在具体操作中，在总体方面，本文从金融生态环境的角度衡量山东省的金融 发展水平，通过构建综合评价指标体系，运用横向对比和纵向对比的方法对山东 省的金融生态环境现状进行评价，结果表明，山东省的金融生态环境在逐年改善， 但是与参照对象江苏省相比较还存在一定差距，需要进一步改进。 在各地方面，本文通过构建综合评价指标体系，运用因子分析的方法对各地 市金融生态环境的现状进行评分，结果表明，青岛、济南、烟台和潍坊的金融生 态环境良好，德州、枣庄和莱芜的金融生态环境较差，需要进一步改进。 以上两个方面的分析表明，山东省的金融生态环境还存在金融资源分配失 衡、政府干预过多、诚信环境和法律环境不完善、中介服务比较滞后等问题，针 对这些问题，本文提出大力发展经济建设、优化金融资源分配、规范政府行为、 完善诚信环境和提升中介服务质量和水平等建议。 关键词：金融生态环境；评价体系；因子分析 i i t h er e s e a r c ho na p p r ais aio ffin a n ciaie c oio g y e n vir o n m e n tin s h a n d o n gp r o v in c e a b s t r a c t f r o mt h ey e a r2 0 0 8 ，t h ew o r l df i n a n c i a lc r i s i ss h o w st h a tf i n a n c ep l a y sa l l i m p o r t a n tr o l ei ne c o n o m i cs y s t e mi nt h eo p p o s i t es i d e i ta l s om a k e sk n o w n t h a tt h e r e i sa l li n t e r n a lr u l ea n do r d e ri nt h ep r o c e s so ff i n a n c i a ld e v e l o p m e n t ，a n di fa n y o n e v i o l a t e st h er u l ea n do r d e r , h ew i l lb ep u n i s h e ds e r i o u s l y f i n a n c ei ss i m i l a rw i t h l i v i n gb e i n g sw h i c he x i s t ，d e v e l o p ，c h a n g ea n da r ei n f l u e n c e db yt h es u r r o u n d i n g s f r o mt h i sp o i n to fv i e w , f i n a n c ei sc l o s e l yr e l a t e dw i t he c o l o g y o nt h ee a r l yd e c e m b e r2 加2 0 0 4 ，c e n t r a lb a n k e rz h o ur a i s e dt h ec o n c e p t i o no f f i n a n c i a le c o l o g yi nas p e e c ht i t l e do f s o m el a wp r o b l e m si n f l u e n c i n gt h ef i n a n c i a l e c o l o g ye n v i r o n m e n to fo u rc o u n t r y t h ec o n c e p t i o n f i n a n c e a n d “e c o l o g y w e r e r e l a t e dt o g e t h e rt oc r e a t et h en e w c o n c e p t i o n f i n a n c ee c o l o g y a n dt h en e w f i n a n c e e c o l o g y i sr e s e a r c h e db ym o r ea n dm o r es c h o l a r s t h ef i n a n c i a li n d u s t r yi si n f l u e n c e db ym a n yf a c t o r s ，i n c l u d i n gi n t e r n a lf a c t o r s l i k eo p e r a t i n gs t r a t e g y , r i s km a n a g e m e n t ，w o r k i n gf o r c e ，a n de x t e r n a lf a c t o r sl i k e e c o n o m i cb a s i s ，s o c i a lr e g u l a t i o n sa n di n f r a s t r u c t u r e w i t ht h ej o i n te f f o r t so fi n t e r n a l a n de x t e r n a lf a c t o r s ，d i f f e r e n tf i n a n c i a la r e a sh a v et h e i ro w nc h a r a c t e r si nt h ep r o c e s s o ff m a n c i a ld e v e l o p m e n t f o re x a m p l e ，t h ed e v e l o p i n gs p e e do ft h ee a s ta r e ai sf a s t e r t h a nt h a to fw e s ta r e a s oi ti sn o ts c i e n t i f i ct oa n a l y z et h ef i n a n c i a ld e v e l o p m e n tl e v e l i nt h es a n l ew a ya m o n gd i f f e r e n ta r e a s b a s e do nt h ec o n c e p t i o no ff i n a n c i a le c o l o g ye n v i r o n m e n t ，t h i st h e s i sa n a l y z e s a n da p p r a i s e st h ep r e s e n ts i t u a t i o no ff i n a n c i a le c o l o g ye n v i r o n m e n tn o to n l yi nt h e w h o l es h a n d o n gp r o v i n c e ，b u ta l s oi nt h e17s u b c i t i e so fs h a n d o n gp r o v i n c e w i t h t h e s ea n a l y s i sa n da p p r a i s a l s ，t h i st h e s i sw a n t st or e a c ht h ef o l l o w i n gp u r p o s e s ： f i r s t ，e s t a b l i s h i n gt h ec o m p r e h e n s i v ee v a l u a t i n gs y s t e mo nf i n a n c i a le c o l o g y e n v i r o n m e n ti na c c o r d i n g 、析mt h ec u r r e n ts i t u a t i o n so fs h a n d o n gp r o v i n c ei no r d e rt o s e ts t a n d a r df o re v a l u a t i n gf i n a n c i a le c o l o g ye n v i r o n m e n to fs h a n d o n gp r o v i n c ei nt h e f u t u r e ； s e c o n d l y , a p p r a i s i n gt h ep r e s e n ts i t u a t i o no ff i n a n c i a le c o l o g ye n v i r o n m e n ti n i i i s h a n d o n gp r o v i n c ef r o mt h eh o r i z o n t a la n dv e r t i c a la n g l e sa n dp o i n t i n go u tt h e s h o r t c o m i n g st op r e p a r ef o rt h en e x tp e r f e c t i o ns t e p ； t h i r d l y , e v a l u a t i n ga n dm e a s u r i n gt h ep r e s e n ts i t u a t i o n so ff i n a n c i a le c o l o g y e n v i r o n m e n ti n17s u b c i t i e so fs h a n d o n gp r o v i n c et oa n a l y z et h ew h o l es i t u a t i o no f f i n a n c i a le c o l o g ye n v i r o n m e n ti ns h a n d o n gp r o v i n c e ； l a s t l y , l i s t i n go u tt h e f e a s i b l em e a s u r e st oi m p r o v et h e f i n a n c i a le c o l o g y e n v i r o n m e n to fs h a n d o n gp r o v i n c e f r o mt h eo v e r a l lp e r s p e c t i v e ，t h i st h e s i se s t a b l i s h e sa nc o m p r e h e n s i v ee v a l u a t i n g s y s t e ma n da p p r a i s e st h e c u r r e n ts i t u a t i o no ff i n a n c i a le c o l o g ye n v i r o n m e n ti n s h a n d o n gp r o v i n c ef r o mt h eh o r i z o n t a la n dv e r t i c a la n g l e s t h er e s u l t ss h o w st h a tt h e f i n a n c i a le c o l o g ye n v i r o n m e n to fs h a n d o n gp r o v i n c ei si m p r o v i n gy e a rb yy e a r , b u t t h e r ei ss t i l lad i s t a n c eb e t w e e ns h a n d o n gp r o v i n c ea n dt h er e f e r e n c ep r o v i n c ej i a n g s u n e a r b y , w h i c hm e a n si tn e e d sf u r t h e ri m p r o v e m e n t f r o mt h e s u b - c i t yp e r s p e c t i v e ，t h i s t h e s i se s t a b l i s h e sa n c o m p r e h e n s i v e e v a l u a t i n gs y s t e m a n de v a l u a t e st h e p r e s e n t s i t u a t i o n so ff i n a n c i a l e c o l o g y e n v i r o n m e n ti n17s u b - c i t i e so fs h a n d o n gp r o v i n c eu s i n gt h ef a c t o ra n a l y s i sm e t h o d b yt h e f a c t o rs c o r e sr e s u l t s ，w ec a ns e et h a tt h ef i n a n c i a le c o l o g ye n v i r o n m e n to f q i n g d a o ，j i n a n ，y a n t a ia n dw e i f a n gi sw e l l ，w h i l et h ef i n a n c i a le c o l o g ye n v i r o n m e n t o fd e z h o u , z a o z h u a n ga n dl a i w ui sb a da n dn e e d sf u r t h e ri m p r o v e m e n t t h ee v a l u a t i o na n da n a l y s i ss h o w st h a tt h e r ea r es t i l ls o m ep r o b l e m so ft h e f i n a n c i a le c o l o g ye n v i r o n m e n ti ns h a n d o n gp r o v i n c e ，s u c ha su n e q u a ld i s t r i b u t i o no f f i n a n c i a l r e s o u r c e s ，h e a v y i n t e r v e n t i o no fg o v e r n m e n t ，d e f i c i e n c yo fc r e d i t e n v i r o n m e n ta n dl a we n v i r o n m e n t ，a n dd e f i c i e n c yo fi n t e r m e d i a t i o ns e r v i c e i no r d e r t os o l v et h e s ep r o b l e m s ，t h i st h e s i sr a i s e st h ef o l l o w i n gs u g g e s t i o n s ：i n c r e a s i n gt h e e c o n o m i cg r o w t h ，a l l o c a t i n gt h e f i n a n c i a lr e c o u r s e se f f i c i e n t l y , s u p e r v i s i n gt h e g o v e r n m e n ta c t i o n s ，p e r f e c t i n gt h ec r e d i te n v i r o n m e n ta n di m p r o v i n gt h eq u a l i t yo f i n t e r m e d i a t i o ns e r v i c e k e y w o r d s ：f i n a n c i a le c o l o g ye n v i r o n m e n t ；e v a l u a t i n gs y s t e m ；f a c t o ra n a l y s i s i v 目录 o 引言1 0 1 选题背景、目的与意义1 0 2 国内外研究综述2 0 2 1 国内研究现状与发展动态2 0 2 2 国外研究现状与发展动态1 5 0 2 3 研究综述小结2 0 o 3 研究方法和技术路线一2 1 0 3 1 研究方法21 0 3 2 技术路线2 1 0 4 本文的创新和不足之处2 2 0 4 1 创新之处。2 2 0 4 2 不足之处2 3 1 金融生态的理论基础2 4 1 1 金融生态的理论沿革2 4 1 1 1 生态系统学2 4 1 1 2 生态经济学2 6 1 1 3 金融发展理论。2 8 1 2 金融生态的内涵、特征及研究方法3 0 1 2 1 金融生态的内涵。3 0 1 2 2 金融生态的特征3 1 1 2 3 金融生态的研究方法3 2 2 山东省金融生态环境的影响因素分析及评价体系构建3 5 2 1 山东省金融生态环境的影响因素分析3 5 2 2 山东省金融生态环境评价体系的构建3 6 2 2 1 评价体系的构建原则3 6 2 2 2 评价体系的构建。3 6 3 山东省金融生态环境总体评价的实证分析3 9 3 1 山东省金融生态环境纵向比较分析3 9 3 1 1 山东省金融生态环境的纵向比较3 9 3 1 2 比较结果分析4 4 3 2 山东省金融生态环境横向比较分析4 4 、 3 2 1 山东省金融生态环境的横向比较4 4 3 2 2 比较结果分析4 8 3 3 比较分析小结4 8 4 山东省各地区金融生态环境评价的实证分析5 0 4 1 山东省各地区金融生态环境评价5 0 4 1 1 指标体系构建5 0 4 1 2 山东省各地区金融生态环境比较分析5 l 4 1 3 结果分析小结5 6 4 2 青岛市构建区域金融中心的评价及可行性分析。5 7 4 2 1 青岛市金融生态环境评价5 7 4 2 2 青岛市构建区域金融中心的可行性分析5 8 5 山东省金融生态环境的评价结论及优化建议6 0 5 1 山东省金融生态环境的评价结论6 0 5 1 1 金融资源分配失衡。6 0 5 1 2 政府干预过多6 0 5 1 3 诚信环境和法律环境不完善6 l 5 1 4 中介服务比较滞后6 1 5 2 优化山东省金融生态环境的建议6 1 5 2 1 大力发展经济建设6 1 5 2 2 优化金融资源分配一6 2 5 2 3 规范政府行为6 2 5 2 4 完善诚信环境6 3 5 2 5 提升中介服务质量和水平o 6 4 6 结语6 5 6 1 本文研究的结论6 5 6 2 本文研究的展望6 5 参考文献6 6 致 射6 9 山东省金融生态环境评价问题研究 o 引言 0 1 选题背景、目的与意义 始于2 0 0 8 年的金融危机席卷全球，其蔓延速度之快、涉及范围之广远出乎 人们的意料。这场金融危机从一个侧面反映出金融对经济体系的重大影响，与此 同时，灾难性的后果也使人们更加深刻的认识到，金融具有自身的发展规律和逻 辑，就像我们赖以生存的自然环境一样，它存在、发展、变化，经过人类社会几 千年的历史发展，金融具有了自己的结构特征和功能特点，违反这一规律和逻辑 必将受到金融体系的严厉惩罚。从这个角度讲，金融和生态之间有着密切的关系。 2 0 0 4 年1 2 月2 日，中国人民银行行长周小川在“经济学5 0 人论坛 上， 做了题为“影响我国金融生态环境的若干法律问题的演讲，在这次演讲中他正 式提出金融生态的概念。这一概念把金融看作一个生命体，借鉴生态学主体与环 境互动的特点，具有重大的理论意义和实践价值。 本文通过对山东省金融生态环境进行分析和评价，有以下几个目的：首先是 建立符合山东省实际情况的金融生态环境评价体系，为衡量山东省的金融生态环 境建立评价标准。其次是从横向和纵向两个方面判断山东省的金融生态环境现 状，指出存在的不足之处，为进一步完善和改进奠定基础。再次是通过对山东省 内各地区的金融生态环境状况进行分析比较，全面反映山东省内各地区的金融生 态环境状况，为改善各地的金融生态环境，促进经济良性发展提出合理建议。 金融生态概念是一个全新的概念，本文从这个角度切入，选择山东省这个地 域范围来研究，选题既具有理论价值又具有实际应用价值。首先，传统的金融理 论只是从一个侧面反映金融，而金融生态理论则是从整体和动态的角度描述金 融。金融生态理论将生态的概念引入金融领域，是金融理论研究的创造性成果。 通过分析与比较，金融系统与生态系统非常相似，都具有生态性、竞争性、创新 性和稳定性等特征。 其次，金融生态论为金融理论的研究提供了一个新角度。众所周知，生态系 统是生态主体及其周围环境互相影响互相平衡的动态系统，从这个角度来看，金 融体系也是一个存在和不断发展的系统。这就使得我们从动态和生命的角度来看 待金融体系，有利于探索金融发展和演进过程中的内在规律。此外，生态学的发 展已经经历了几十年的时间，一些研究方法也趋于成熟，运用这些方法研究金融 山东省金融生态环境评价问题研究 系统，有利于扩充金融学的研究领域，发展新兴交叉边缘学科。 最后，通过对山东省金融生态环境的研究能够促进我国金融体系的健康发 展。通过构建山东省的金融生态环境评价体系，我们可以看出金融系统受到内在 和外在的多个因素的共同影响，因此，在金融发展的过程中，金融主体的自身建 设与周围赖以生存的环境完善同样重要。 o 2 国内外研究综述 0 2 1 国内研究现状与发展动态 1 9 3 5 年，英国生态学家泰斯勒【1 】( a c t a n s l e y ) 首先提出生态系统这一概念， 几十年过后，金融学者将在生态学应用在金融领域，发展出金融生态这一创新性 理论。经过几年的研究积累，金融生态的理论框架日趋完善。 1 金融生态的理论研究 国内最先将金融与生态结合起来的是乔海曙【2 】( 1 9 9 9 ) ，他认为生态金融是 绿色金融，其核心是将自然资源存量或人类经济活动造成的自然资源损耗和环境 损失，通过评估测算的方法，用环境价值量或经济价值量进行计量，并运用于金 融资源配置、金融活动评价领域。其后，白钦先【3 】( 2 0 0 1 ) 将金融与生态结合在 一起组成金融生态，他认为，金融资源的开发和利用是社会经济扩大资源基数和 提高资源利用效率的重要组成，而金融资源的开发利用过程和效率状态则构成一 国经济的金融生态环境。梅新【4 】( 2 0 0 2 ) 认为支撑国际金融中心运行的金融生态， 作为一个有机系统，它的内涵是十分丰富的，粗略地说大致包括：自然、人文、 技术三大系统。自然是指金融机构和从业人员生存和发展的优美环境和舒适空 间，人文主要包括社会的普遍的金融意识、金融价值观和具有地域特色的金融文 化。技术指充分体现电子化、智能化、网络化的技术领先地位。总括来说，金融 生态包括物质的以及物质以外的非物质性因素。金融生态的非物质性因素最重要 的部分应该是金融文化。 将金融生态正式提出的是周d , ) l l t 5 1 ( 2 0 0 4 ) ，他在2 0 0 4 年1 2 月2 日的“经 济学5 0 人论坛上做了题为“影响我国金融生态环境的若干法律问题 的演讲， 特别指出法律环境会直接影响金融生态。随后，他再次分析了金融生态的概念和 内涵，认为金融生态是一个比喻，指的主要不是金融机构的内部动作，而是金融 运行的外部环境，也就是金融运行的一些基本条件。金融生态是由法律制度环境、 2 山东省金融生态环境评价问题研究 市场体系的完善程度、企业改革等因素构成的。 金融生态概念提出后，国内学术界的理论研究也快速发展。对于金融生态的 内涵理解主要分为两类：金融生态环境论和金融生态系统论。 周小川( 2 0 0 4 ) 分析我国金融生态的情况时，就把金融生态等同于金融生态 环境，并且特别强调法律的重要性。易宪容【6 】( 2 0 0 4 ) 认为金融生态包括整个金 融市场得以生成的环境，它可以扩展到法治以外的更广泛的领域，不仅指权利的 分配，更涉及社会权力的公平性，进而从利率自由化的角度来分析金融生态的确 定。 高新才【7 】( 2 0 0 4 ) 认为金融生态环境应从经济、行政和社会三个层面全方位 营造，经济结构、政府行政、社会资本是三个层面中的核心生态要素。所谓营造 金融生态环境，就是要调整经济结构，优化金融的经济环境；提升政府行政能力， 重塑金融的行政环境；培育诚信资本，养成金融的社会文化环境。 最早将金融生态环境与金融生态区分开来的是徐诺金【8 】( 2 0 0 5 ) ，他认为金 融生态，又可称为金融生态体系，是各种金融组织为了生存和发展，与其生存环 境之间及内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中，通过分 工、合作所形成的具有一定结构特征，执行一定功能作用的动态平衡系统。它的 特征是生命性、动态性、竞争性、制度性、适应性和自调性。 李扬【9 1 ( 2 0 0 5 ) 把金融生态系统理解成由金融资源的生产者、消费者和分解 者所构成的群落及其所赖以存在的金融生态环境共同形成的动态平衡系统。生产 者主要是指各类金融机构及金融市场，消费者是指享受金融的群体，如企业和个 人，在中国，地方政府也是一个相当重要的行为主体。分解者主要是指为清除、 消纳不良资产服务的各类监管机构和中介机构。金融生态环境则是指金融运行所 依托的基础设施、基本制度和外部经济环境，主要包括基本的法律、会计、清算 制度、中介服务体系、社会保障体系、当地的诚信文化及其区域政治、经济环境 在占 专手。 杨子强【l o 】 1 q ( 2 0 0 5 ) 从广义和狭义两方面定义金融生态环境，他认为所谓 金融生态环境，从广义上讲是指与金融业生存发展具有互动关系的各种社会、自 然因素的总和，包括政治、经济、文化、地理、人口等一切与金融业相互影响、 相互作用的方面。从狭义上讲是指微观层面的金融环境，包括法律制度、社会信 山东省金融生态环境评价问题研究 用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等内容。 李杨，刘煜辉【1 2 】( 2 0 0 5 ) 认为金融生态系统是由相互依存、相互影响和共 同发展的金融主体及其赖以生存和发展的金融生态环境所构成的动态平衡系统。 他们认为金融主体指的是金融产品和金融服务的生产者，既包括直接提供金融产 品和金融服务的主体，也包括在金融发展过程中制定规范、实施监管和调控的主 体。前者主要是指金融机构和金融市场，后者主要是指金融监管机构和金融决策 机构。金融生态环境，指的是金融产品和金融服务的消费者以及金融主体在其中 存在和发展的制度环境。前者主要包括企业、居民、政府等部门，后者则主要是 经济、社会、法治和文化制度环境。 周宗安，邓岩【1 3 】( 2 0 0 5 ) 区分了金融生态与生态金融的概念。他们认为二 者有以下不同之处：第一，研究对象不同。前者以金融组织及其生存环境为研究 对象，后者以金融主体和环境的生态平衡为研究对象；第二，二者性质不同。前 者是金融主体和环境构成的动态平衡系统；后者是一门交叉性、边缘性的新学科。 第三，二者的研究目的不同。前者的目的是构建一个促进当地金融生态发展的动 态系统，进而促进金融水平的提高；后者则强调金融和生态的相互平衡，目的在 于建立一个完善、平衡的金融体系，不伤害所处的环境。 刘镇海【1 4 】( 2 0 0 5 ) 认为有利于金融机构生存和发展的地区金融生态环境应 具有以下几个方面特点：具有有利于市场机制充分发挥作用的良好环境，具有有 效的金融债权维护机制；具有良好的金融自调机制；具有健全而丰富的金融生态 链；具有合理的经济结构及健康平稳的经济增长速度。 林永军【1 5 】( 2 0 0 5 ) 则认为金融生态良性系统包括以下特点：整个金融市场 内部生态环境较好，各个子系统之间沟通协作；金融主体产权清晰、责权利有机 统一、治理结构科学有效；生态圈内游戏规则完善，涵盖市场准入、依法运行、 监督检查、危机处理到市场退出的全过程；与系统外进行良性的资源、能量的输 出入。 袁晋华，朱锦【l6 】( 2 0 0 5 ) 认为金融生态环境是指可影响金融业生存和发展 的一切外界条件的总和。主要包括政治、经济、信用、法制、人文、制度和国际 等因素。各种因素相互联系、相互影响，综合地对金融业生存和发展产生影响。 为了进一步分析金融生态，徐诺金【1 7 】( 2 0 0 6 ) 把金融生态系统分为微观、 4 山东省金融生态环境评价问题研究 中观、宏观三个层次。微观层次的金融主体是单个的金融组织，它本着利润最大 化的原则，根据市场需要提供金融产品和金融服务，并且获取相应的回报，金融 生态平衡只存在于单个金融主体身上。中观层面的金融主体是多个金融组织组成 的金融行业，金融生态系统通过行业准入和破产机制调节金融行业的主体个数， 维护金融行业的良好运行，减少对外界的不良影响扩散。金融生态平衡是整个金 融系统的主体与环境的平衡。宏观层面的金融生态将金融主体扩展到最大范围， 不仅包括金融主体，也包括金融主体所在的社会系统。金融生态良好不仅包括金 融系统内各主体运行良好，还包括整个社会系统的平稳运行。 2 金融生态的实证研究 ( 1 ) 金融生态的影响因素研究 李杨，刘煜辉【1 2 】( 2 0 0 5 ) 认为金融生态的影响因素包括以下九个方面：经 济基础、企业诚信、地方金融发展、法治环境、诚信文化、社会中介发展、社会 保障程度、地方政府公共服务和金融部门独立性。 ( 2 ) 金融生态评价体系研究 李杨，刘煜辉【1 2 l ( 2 0 0 5 ) 设计了递进城市金融资产质量等级测度、城市金融 生态环境评价的解释性指标、评价指标的合成三层分析架构，运用数据包络分析 模型( d e a ) 得出反映城市金融生态环境的综合指标。他们通过分析5 0 个大中 城市样本所形成的包络曲面的要素贡献弹性，得出对城市金融生态环境产生影响 的前九大因素，包括：法治环境、地区经济基础、地方金融发展、金融部门独立 性、诚信文化、社会中介服务、地方政府公共服务、企业诚信、社会保障程度。 这九大因素各自的贡献弹性分别为0 1 9 5 ，0 1 7 6 ，0 1 3 6 ，0 1 2 2 ，0 1 2 1 ，0 0 8 7 ， 0 0 7 1 ，0 0 6 0 ，0 0 3 1 。 袁晋华，朱锦 1 6 1 ( 2 0 0 5 ) 构建的体系包括宏观经济、企业状况、社会信用、 法律环境和政府参与六个大方面、5 0 个具体指标。分类构建金融生态环境的决 定函数，运用平面模型分析法，将德尔菲法确定的权重关系由线性向平面扩展， 以对其结构及特性作进一步数量化结构分析。 。 顾延善1 8 】( 2 0 0 5 ) 在对潍坊市进行金融生态环境的评价时，按照定量化和客 观性的原则，设计金融生态环境评价指标选择的调查问卷，征求各方面意见，侧 重于考察地方政府行为、法制环境、信用环境、中介服务、企业发展等方面，将 5 山东省金融生态环境评价问题研究 评价指标划分为地方政府信用、法律法规执行、信用体系建设、银企关系状况、 中介服务体系建设和金融业发展状况等六个层次，并在每层相应细化分设l o 余 项评价指标。 殷兴山，孙景德，徐洪水【1 9 1 ( 2 0 0 5 ) 构建了区域金融稳定的评价体系，首先 运用德尔菲法优选出较适宜评价区域金融稳定的指标，然后根据区域金融稳定评 价指标的选取原则，将区域金融稳定的指标体系分为三个层次，即1 个目标层、 3 个准则层和1 5 个指标层，涉及区域银行稳定状况，区域经济发展状况和区域 金融运行环境三个大方面。将数据进行无量纲和标准化处理后运用a h p 来确定评 价指标的权重，最终合成区域金融稳定综合指数。 徐小林( 2 0 0 5 ) 在遵循客观性、完备性、可计量性和可比性的原则上设计 评价金融生态环境的指标体系，将其划分为三个层次：核心指标、核心指标的两 个因子和相关因素。其中核心指标是经济资本回报率，充分考虑了盈利能力背后 的风险，反映了任何资产或资产组合的资本回报水平；核心指标的两个因子是与 利润相关的指标和与经济资本相关的指标；相关因素包括法律环境、社会信用环 境和政策环境。 黄庆安口1 1 ( 2 0 0 5 ) 认为对农村金融生态系统进行评价包括以下三个方面： 农村金融生态主体的评价、农村金融生态环境的评价和农村金融生态调节机制的 评价。农村金融生态主体的评价侧重于考察农村金融体系的完善程度和农村金融 机构的法人治理结构的完善程度。农村生态环境的评价侧重于在农村范围内考察 农村经济的发展程度、农村区域经济的稳定程度、金融法律法规的完善程度、金 融法规在农村范围内的执行力度、地方政府的行为对农村金融发展的影响程度和 农村信用环境的完善程度等。农村金融生态调节机制评价侧重于农村金融市场的 完善程度和监管机构监管的有效程度。 苏宁【2 2 1 ( 2 0 0 5 ) 认为金融生态环境是指影响金融业生存和发展的各种因素 的总和。它既包括与金融业发展相互影响的政治、经济、法律、信用环境等因素， 又包括金融体系内部各要素如金融市场、金融机构、金融工具、金融产品，通过 资金媒介和信用链条形成的相互作用、相互影响的系统。金融生态环境的基本内 涵包括：稳定的经济环境，完善的法制环境，良好的信用环境，协调的市场环境 和规范的制度环境。 6 山东省金融生态环境评价问题研究 中国人民银行洛阳市中心支行课题组【2 3 】( 2 0 0 6 ) 运用系统分解和层次结构分 析法( a h p ) ，构建由经济发展水平、金融资源水平、社会信用及法制环境等3 个目标层、1 4 个准则层和9 0 项指标层组成的评价指标体系，并且采用定性与定 量相结合的方法得出区域金融生态环境的综合指数，并确定指数状态划分。 中国人民银行广州分行课题组【2 4 】( 2 0 0 6 ) 认为金融生态指标体系包含两个方 面的内容：一是反映金融生态系统总体状况的金融生态状态指标；二是那些决定 金融生态发展演变的金融生态主体、金融生态环境、金融生态调节结构类指标。 通过构建这两类指标，再运用因子分析法把一些错综复杂的彼此之间有机联系的 变量归纳为少数几个公共因子，最终构建出综合评价指数。最后将构建的综合评 价体系应用到广东省，计算出广东各地市各类指标的金融生态指数。 中国人民银行成都分行营业管理部课题组【2 5 】( 2 0 0 6 ) 利用2 0 0 5 年的相关数 据，采用d e a 模型评价2 0 0 5 年成都辖区内的1 3 个区市的金融生态环境。首先 将政府行为作为综合影响因素单独列出，将金融生态环境分为经济环境、司法环 境、信用环境和中介服务四个层面；其次，为了判断评价方法的合理性，用区域 之间贷款增长的差异对金融生态环境指数进行检验；第三，采用d e a 模型避免 ： 指标权重确定的主观性与随意性；最后，强调金融生态主体与其周围环境之间的 。 相互影响性。结果表明，信贷增长与区域金融生态环境具有高度相关性，验证了 金融生态环境与金融资源配置之间的理论联系。 中国人民银行赣州市中心支行课题组【2 6 1 ( 2 0 0 6 ) 根据“综合指数 评价方 法，在县域经济发展水平、发展活力和发展条件3 个方面共筛选了2 3 项指标， 设立了经济发展水平、经济发展活力和经济发展条件三个子系统。三个子系统的 指标分别为能反映当地经济发展的g d p 、财政收人、非农产业比重、人均g d p 、 人均财政收入指标；反映当地经济发展活力的规模以上工业增加值、固定资产投 资额、对外开放、人均贷款额、个私经济发展指标；反映经济发展条件是否良好 的农民纯收入、人均储蓄、人均社会消费品零售额、人口自然增长率、金融机构 不良贷款率指标。根据该市实际和全国县域社会经济综合发展指数中对评价 指标权数的确定，对各子系统的权数确定为：经济发展水平5 0 、经济发展活力 2 0 、经济发展条件3 0 。 7 山东省金融生态环境评价问题研究 王晓青【2 刀( 2 0 0 6 ) 认为金融生态主要包括法制环境、宏观经济环境、信用 环境、市场环境和制度环境等方面的内容，该文章设计综合评价指标时也分别从 法律制度状况、区域经济发展状况、区域金融市场