银行对公智能通知存款结息回单.doc

银行对公智能通知存款结息回单 xx年对公智能通知存款业务营销指引 利率调整后的“智能通知存款”机会与活期收益的价差远高于调整前 调整前：1.490（7天通存利率）-0.50（活期利率）0.990（1.490/0.502.980倍）调整后：1.529（7天通存利率）-0.44（活期利率）1.089（1.529/0.443.475倍） 随着7天通知与活期存款利差的拉大，活期存款往高收益的通知存款转移将是大额存款流动的趋势，但传统的通知存款缺点仍然突出：流动性不强、操作成本高。 对公智能通知存款业务是我行为优质客户提供的高收益银行存款产品，特别适用于规定不能投资理财产品或信托的政府部门、事业单位或国有企业资金，如财政局、社保局、国土局、招标中心等行政事业类的单位存款，还可吸收IPO、资金监管类存款等，对营销行外大客户或资金有重要优势。面向客户的标准营销模板，请见附件！ 一、产品介绍 我行人民币对公活期结算户开通“智能通知存款”后，系统根据其账户余额变动情况，对于满足通知存款起始金额（由我行与客户协商，起点至少50万）及计息标准的余额按通知存款利率计息。 主要特点： （1）只需账户开通“智能通知存款”功能，无需做任何通知动作，操作成本0； （2）高收益存款产品：收益率7天通知存款，且每7天实现利息自动转存，真正做到利滚利； （3）安全性和流动性完全等同于活期存款：安全性=存款，流动性=活期，报表体现为存款； 二、计息规则 1、结息类型及计息规则 （1）每月结息型 计息周期：每月月末最后一天至下月月末倒数第二天，月末倒数第二天为结息 日。由系统自动寻找满足计息金额的7天段。 （2）7天自动结息型（复式计息） 计息周期：严格执行以客户开通功能的当天为7日的第一天，每7天自动结息， 本金和利息自动转存入下一计息周期。 2、计息规则：在一个计息周期内， ? ?余额不足起始金额，则按活期存款利率计息。余额超过起始金额但连续不足7天，则按1天通知存款利率计息。 ?余额超过起始金额（含起始金额）且连续超过7天，则按照7日内余额的最小 值为基数以7天通知存款利率按7日计息。同时，各日的余额在扣除相应基数后，剩余额大于通知存款起始金额的各日，剩余额按1天通知存款利率计息；剩余额不足通知存款起始金额的，剩余额按照活期利率计息。 3、计息图示与示例 假设在一个计息周期内，某客户活期账户资金情况如下（除以下天数外，其余账 户资金均低于500万），已为客户开通该业务，且我行与客户协商的起始金额设为人民币500万元。具体计息情况如下： 算； ?余额超起始金额但连续不足7天，按1天通存利率计息。第16、17天余额大于起始金额，但未连续超7天。 ?连续7天以上余额超起始金额（含），则以七日中最低账户余额为基数（此为510万）按七天通存利率计息。同时，各日的余额在扣除相应基数后，剩余额大于起始金额的各日，剩余额按1天通知存款利率计息；剩余额不足通知存款起始金额的，剩余额按照活期利率计息。 第1-7天，最低余额510万元作7天通存计息。每日账户余额减起始金额500万元后的剩余金额，第5、6天超过起始金额，则剩余金额部分按1天通存计息。其余5天剩余金额活期计息；第8-11天，虽每日余额大于起始金额，但未连续超7天，因此均按1天通存计息。 四、开通步骤 1、客户填写招商银行对公智能通知存款开办申请书（一式四份），加盖公章和预留印鉴，提交开户行会计柜台。 2、开户行会计柜台受理客户申请，验印无误后，转交开户行支行公司部。 3、开户行支行公司部审核并核定起始金额，填写招商银行对公智能通知存款开办审批书，经支行有权人签字审核后，报分行公司银行部审核。 五、收费 系统每次结息前自动收取对公智能通知存款服务费，不得低于客户每次结息时利息收入的4%。 按我社银行卡的规定，以下对银行卡交易限额维护的基本规定，描述正确的是（1分） A.自助设备相关银行交易限额包括ATM、CRS、BST发生相关交易的总和，但不含BST的汇款交易业务 B.办理银行卡交易限额维护业务，允许代办 C.办理单位卡交易限额维护必须由法定代表人/负责人以电子文件形式指定的持卡人办理 D.未成年人不允许办理银行卡交易限额维护业务 2按我社银行卡的规定，以下对银行卡附属卡开立银行卡专用对账簿的基本规定，描述正确的是（1分） A.个人、单位附属卡不允许开立银行卡专用对账簿 B.个人、单位附属卡均可开立银行卡专用对账簿 C.只有个人附属卡允许开立银行卡专用对账簿 D.只有单位附属卡允许开立银行卡专用对账簿 3按我社银行卡的规定，以下对共管账户的基本规定，描述正确的是（1分） A.共管账户可办理个人存款证明 B.共管账户可作为贷款还款账户 C.共管账户可办理代收付签约 D.同一客户在同一法人机构最多只可开立1张共管卡主卡 4按我社单位结算账户存取款业务的规定，办理多少金额存取款业务的，应需客户出示身份证件？（1分） A.人民币单笔5千元以上或者等值1千元美元以上 B.人民币单笔1万元以上或者等值2千元美元以上 C.人民币单笔3万元以上或者等值5千元美元以上 D.人民币单笔5万元以上或者等值1万元美元以上 5存款人在申请开立单位银行结算账户时，以下说法不争取的是（1分） A.其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称以及预留银行签章中公章或财务专用章的名称应保持一致 B.因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或政府有关部门批文中注明的名称 C.预留银行印鉴中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称仍应使用全称 D.没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留印鉴中公章或财务专用章应是个体户字样加营业执照上载明的经营者的印章 6定活两便定期储蓄存款计提利息规定与以下哪一种存款相同？（1分） A.活期存款B.整存整取存款C.零存整取定期存款D.个人通知存款 7按我社规定，定活两便定期储蓄存款按季结息，具体结息日期是（1分） A.每季末15日B.每季末10日C.每季末最后一日D.每季末20日 8以下对定活两便定期储蓄存款的计息规定描述错误的是（1分） A.定活两便定期储蓄存款以结息日人民银行公告的活期存款利率计息 B.存期内如遇利率调整将分段计息 C.每天进行计提应付利息，按季结息，每季末20日结息，21日入息 D.定活两便定期储蓄存款利息计算时，本金以元为起息点，元以下不计息 9以下关于定期一本通（有密码）的通兑范围描述正确的是（1分） A.只允许在开户机构支取B.只允许在开户网点支取 C.允许跨法人机构同系统内通兑D.只允许在同市农信机构营业网点支取 10按我社规定，关于未到期的定期存款以及已到期的约定转存存款部提次数说法正确的是 A.不允许部提B.允许部提三次C.允许部提两次D.允许部提一次 11活期一本通账户的支付介质是（1分） A.活期存单B.银行卡C.活期存折D.支票 12按我社规定，人民币活期储蓄按季结息，具体结息日期是（1分） A.每季末15日B.每季末10日C.每季末最后一日D.每季末20日 13以下对人民币活期储蓄的计息方式描述正确的是（1分） A.以结息日人民银行公告的活期存款利率计息 B.以存入日人民银行公告的活期存款利率计息 C.以支取日人民银行公告的活期存款利率计息 D.以当日人民银行公告的活期存款利率每日结息 14以下哪一项重要空白凭证在收费项目时使用？（1分） A.存单B.支票C.金融发票D.对账簿 15以下对个人通知存款的业务要点描述错误的是（1分） A.个人客户销户时，指引客户提供销户定期存单，对大额取现的必须提交存款人有效身份证件，代理取款的还应同时提交代理人有效身份证件 B.转账销户的，提供转入账户，客户需在业务交易单（带回单联）背面客户姓名、账号中填写转入账户的信息 C.个人通知存款（有密码），允许跨法人机构同系统内部提 D.个人通知存款（无密码），允许跨法人机构同系统内通存通兑 16以下对个人通知存款的业务要点描述错误的是（1分） A.个人客户开户时，指引客户提交有效身份证件，如为代办开户的，须提交存款人及代办人有效身份证件，并指引客户填写业务交易单背面 B.提示客户若要获得通知存款的息率，须先到营业网点约定取款通知，按开户时的产品天数提前向信用社建立通知约定 C.提示客户办理取款约定，需提交存款人的有效身份证件，代理人办理的，还应出示代理人及存款人的有效身份证件，和相关支付介质 D.到期办理取款时，客户提供开立个人银行结算账户申请书，支取凭证，按凭证和支取方式区分不同交易 17存款存折的使用范围不包括以下哪一项？（1分） A.教育储蓄B.单位活期存款单位卡专户C.存本取息储蓄D.单位活期存折户18存款存折的使用范围不包括以下哪一项？（1分） A.个人活期存款B.个人活期一本通账户C.零存整取D.凭证式国债账户19我社核心系统内跨网点（法人内）办理业务范围不包括以下哪一项？（1分） A.印鉴挂失B.法办扣划 C.未签订相关协议同意跨法人更换允许换发的存折类型 D.其它经省联社批准允许通存通兑的单折业务 20我社核心系统内跨网点（法人内）办理业务范围不包括以下哪一项？（1分） A.冻结和解冻B.密码解锁C.对公睡眠户的激活D.开立及收回存款证明21以下哪一项业务不需到原开户网点办理？（1分） A.密码解锁B.对公账户年检C.对公睡眠户的激活D.未经省联社批准通兑的其他单折业务 22以下哪一项业务不需到原开户网点办理？（1分） A.存单的质押、解质押B.临时挂失及解挂C.印鉴挂失D.在允许变更范围内的产 23以下哪一项业务不需到原开户网点办理？（1分） A.有规定不能通兑的账户B.更改支取方式后为非密码支取方式的 C.开立及收回存款证明D.对公账户销户、对公定期支取业务 24我社大堂经理的岗位职责不包括以下哪一项？（1分） A.产品推介B.策划营销活动C.引导分流客户D.识别推荐客户 25我社大堂经理的岗位职责不包括以下哪一项？（1分） A.金库保卫B.业务指导咨询C.迎送客户D.服务管理 26按我社大堂经理职业道德具体准则的规定，以下对大堂经理熟知业务的说法，描述正确的是（1分） A.对自己所在机构的业务有全面的了解，应是大堂经理胜任本职工作的基本条件 B.对自己所在机构的业务有全面的了解，应是大堂经理胜任本职工作的第一原则 C.对自己所在机构的业务有全面的了解，应是大堂经理胜任本职工作的首要目标 D.对自己所在机构的业务有全面的了解，应是大堂经理胜任本职工作的工作指标27在银行职业道德规范中，以下对严守信用的描述正确的是（1分） A.严守信用是银行职业道德的根本基石 B.严守信用是银行的立业之本 C.严守信用是银行的第一要务 D.严守信用是银行的根本目标 28关于系统脱机事件的应急处置预案，表述错误的是（1分） A.农合机构应迅速启动相应的应急处置预案，及时了解、掌握现场情况，事态发展趋势 B.根据有关部门收集的情报信息，尽快判明事件等级和危害程度 C.故障持续期间，受影响的各营业网点有责任做好客户解释工作，避免由于当事人处理不当而造成客户过激行为 D.及时转移柜台现金、凭证、账薄到安全地方 29营业网点发生客户静坐、示威等聚集事件的应急处置预案中，表述错误的是（1分） A.营业网点所属信用社（支行）负责人应迅速到场，对聚集人员进行法律宣传和正面劝导，并及时劝离 B.必要时，向公安机关报告情况，请求协助维持秩序，保护网点和客户人身及财产安全 C.如有必要，要及时转移柜台现金、凭证、账薄到安全地方 D.给予客户适当警告，中止客户不合理占用行为 30客户突发疾病的应急处置预案中，表述错误的是（1分） A.协助客户保护财产和资料安全B.联系公安机关协助维持营业秩序 C.维护营业网点正常秩序，保证服务质量D.保存监控录像资料，以备日后查证31客户突发疾病的应急处置预案中，表述错误的是（1分） A.及时安排客户休息B.依据实际情况立即联系紧急医疗救护，疏导救助通道，协助医疗救治 C.根据实际情况，及时通知客户家属或单位D.立即使用110联网报警器或电话向公安机关、保卫部门报警 32我社对拥挤性排长队事件的应急处置不包括以下哪一项措施？（1分） A.安排保安人员维持营业网点秩序 B.网点应随时与上级机构保持电话沟通，及时汇报情况，一旦出现混乱和重大冲突时，应协调当地公安机关共同维护秩序 C.根据实际情况，及时通知客户家属或单位 D.因特殊情况需延长网点营业时间的，可在征得相关业务管理部门及监管部门的同意后，延长受理业务时间 33我社对拥挤性排长队事件的应急处置不包括以下哪一项措施？（1分） A.确保不引起客户冲突的前提下，充分利用开放式柜台资源，灵活安排业务的办理 B.立即指挥人员有序撤离，并处理好重要文件资料、印鉴凭证的撤离 C.引导客户到附近的营业网点办理 D.对客户的不满和投诉应采取妥善方法解释说明情况 34我社对拥挤性排长队事件的应急处置不包括以下哪一项措施？（1分） A.增加营业网点柜台窗口，调配人员加强服务 B.增加大堂服务人员为客户提供引导和服务，提供茶水和其他公共方便条件 C.引导客户使用电子银行和离柜业务，适当提高自动柜员机的取现限额，有效调整柜面业务处理量 D.立即使用110联网报警器或电话向公安机关、保卫部门报警 35我社对客户服务突发事件的应急处置不包括以下哪一项措施？（1分） A.迅速启动相应的应急处置预案，及时了解、掌握现场情况，事态发展趋势 B.根据有关部门收集的情报信息，尽快判明事件等级和危害程度 C.根据事件等级处置机制作出相应的处置，并做好现场处置工作 D.立即指挥人员有序撤离，并处理好重要文件资料、印鉴凭证的撤离 36我社系统脱机多长时间可定义为较大金融服务突发事件？（1分） A.半小时以下B.半小时以上2小时以下C.2小时以上3小时以下D.3小时以上37以下哪一项属于我社定义的较大金融服务突发事件?（1分） A.系统脱机2小时以上，造成30以上网点金融服务出现中断的事件 B.因不可抗力因素，造成10以上网点未能正常营业的事件 C.因流动性不足造成营业网点挤兑的事件 D.营业网点服务未能满足客户需求并造成特别重大社会影响的事件 38以下哪一项不属于我社定义的重大金融服务突发事件?（1分） A.因不可抗力因素，造成20以上网点未能正常营业的事件 B.营业网点服务未能满足客户需求，并造成重大社会影响的事件 C.系统脱机半小时以上2小时以下，造成20%以上营业网点金融服务出现中断的事件D.系统脱机半小时以下的事件 39以下哪一项不属于我社定义的特别重大金融服务突发事件？（1分） A.系统脱机半小时以下的事件 B.营业网点服务未能满足客户需求并造成特别重大社会影响的事件 C.系统脱机2小时以上，造成30以上网点金融服务出现中断的事件 D.因流动性不足造成营业网点挤兑的事件 40因不可抗力因素，造成未能正常营业的网点达到多少才可定义为特别重大金融服务突发事件？（1分） A.30以上B.20以上C.15以上D.10以上 41我社规定的级金融服务突发事件是指以下哪一项？（1分） A.特别重大金融服务突发事件B.重大金融服务突发事件C.一般安全性事件D.较大金融服务突发事件 42我社规定的级金融服务突发事件是指以下哪一项？（1分） A.特别重大金融服务突发事件 B.重大金融服务突发事件 C.较大金融服务突发事件D.一般安全性事件 43我社对金融服务突发事件的应急处置中，各项应急处置措施应符合实际，具有可操作性，体现了以下哪一项原则？（1分） A.可操作性原则B.以人为本原则C.数据完整性原则D.业务连续性原则44以下对我社定义一般舆情突发事件的标准描述错误的是（1分） A.各种媒体对各类涉及农合机构及其员工的事件有（或准备刊发）不实、负面报道 B.可能造成或者已经造成全省农合机构重大声誉损失 C.造成社会较大关注、市场波动、系统性风险或者影响社会经济秩序稳定的风险较低 D.影响范围在县级市（区）及以下范围内 45以下对我社定义较大舆情突发事件的标准描述错误的是（1分） A.各种媒体对各类涉及农合机构及其员工的事件有（或准备刊发）较大的不实、负面报道 B.可能造成或者已经造成农合机构较大声誉损失 C.有可能引发社会较大关注、市场一定波动或者影响社会经济秩序稳定 D.影响范围在全省乃至全国 46以下对我社定义重大舆情突发事件的标准描述错误的是（1分） A.各种媒体对各类涉及农合机构及其员工的事件有（或准备刊发）严重不实、负面报道 B.可能造成或者已经造成全省农合机构重大声誉损失 C.已经或极有可能引发社会高度关注、导致市场大幅波动、引发系统性风险或者严重影响社会经济秩序稳定 D.影响范围在县级市（区）及以下范围内 47我社规定的级舆情突发事件是指以下哪一项？（1分） A.特别重大舆情突发事件B.重大舆情突发事件C.较大舆情突发事件D.一般舆情突发事件 48我社规定的I级舆情突发事件是指以下哪一项？（1分） A.重大舆情突发事件B.较大舆情突发事件C.一般舆情突发事件D.一般安全性事件 49根据我社舆情突发事件的应急处置原则，以下哪一项是对实事求是，科学严谨原则的正确描述？（1分） A.深入调查，科学分析，确保公布的信息真实可靠、客观中肯；发布信息应坚持谨慎态度，实事求是，依法依规 B.正确认识与媒体关系，以诚恳、友好态度，理解、善待、善用媒体 C.坚持在省联社的统一领导和指挥下，充分发挥各级农合机构的作用，合力做好应急处置工作 D.深刻了解舆情传播规律，快速反应，积极面对问题，主动发布信息，把握舆论主动权、话语权 50以下哪一项属于我社定义的较大群体性事件？（1分） A.到省联社上访、聚集人数50人（含）以上，或发生围攻、冲击省联社办公场所的事件 B.由于涉及农合机构纠纷、不满、诉求等原因，引起进穗或准备进穗的10人（含）以上，20人（含）以下的集体上访 C.参与人员对抗性特征突出，且发生大规模的打、砸、抢、烧等违法犯罪行为 D.到省联社聚集人数10人（含）以上的集体上访 51以下哪一项不属于我社定义的重大群体性事件？（1分） A.到省联社聚集人数10人（含）以上的集体上访；到各农合机构省内分支机构上访、聚集人数20人（含）以上集体上访 业务凭证使用说明 一、存款业务 （一）个人业务 1.个人业务凭证（红色）。 （1）本机构客户存款业务，作xx个人活期存款/xx个人定期存款/xx银行卡存款等科目贷方记账凭证。 （2）通存通兑代理他机构客户存款业务，作3013省辖联行汇兑汇差等科目贷方记账凭证。 2.个人业务凭证（蓝色）。 （1）本机构客户取款业务，作xx个人活期存款/xx个人定期存款/xx银行卡存款等科目借方记账凭证。 （2）通存通兑代理他机构客户取款业务，作3013省辖联行汇兑汇差等科目借方记账凭证。 3.存款利息单（共三联）。 （1）现金销户时：第一联作2231应付利息/6411利息支出科目借方记账凭证，第二联作应交税费（应缴代扣利息税）科目贷方记账凭证，第三联作客户利息证明单。 （2）转账销户时：第一联作2231应付利息/6411利息支出科目借方记账凭证，第二联作xx单位活期存款/xx 个人活期存款/xx银行卡存款贷方记账凭证，第三联作客户利息证明单。 （3）存折、存单、金农卡跨机构销户时：打印个人业务凭证（蓝色）作3013省辖联行汇兑汇差科目借方记账凭证，存折、存单、存款利息单作为借方记账凭证的附件，金农卡剪角作废。 4旧存单(综合业务系统上线前的存单)。旧存单支取时打印个人业务凭证（蓝色），旧存单作个人业务凭证（蓝色）附件。如客户要求部分提前支取，需将旧存单更换为新存单，然后按新存单方式处理。 5通存通兑业务凭证。 （2）个人现金通兑，第一联作3031清算资金往来科目借方记账凭证，第三联客户回单。 （3）行内账户转异地，第一联作xx个人活期存款/xx银行卡存款科目借方记账凭证，第二联作3031清算资金往来科目贷方记账凭证，第三联客户回单。 （4）异地账户转行内，第一联作3031清算资金往来科目借方记账凭证，第二联作xx个人活期存款/xx银行卡存款科目贷方记账凭证，第三联客户回单。 （5）本机构个人结算账户之间转账，第一联作xx个人活期存款/xx银行卡存款科目借方记账凭证，第二联作xx个人活期存款/xx银行卡存款科目贷方记账凭证，第三联客户回单。 6银联业务代理记账凭证。农民工银行卡取款业务时，第一联作xx应解汇款/3031清算资金往来等科目借方记账凭证，第二联作1001现金/xx应解汇款等科目贷方记账凭证。第三联客户回单。 7业务受理单。办理网银开、销户/短信签约、解约/财税库行、非税业务（一般缴款书），新农保，新型合作医疗签约、解约等业务时使用，第一联随当日会计凭证装订；第二联客户回单。 8特殊业务申请书。办理密码修改/重置、客户信息修改、修改通兑标识、修改支付条件、修改转存标识等业务时使用，第一联随当日会计凭证装订；第二联客户回单。 （二）对公业务 1现金缴款单。第一联作xx单位活期存款科目贷方记账凭证；第二联作客户回单。本代他时，第一联作3013省辖联行汇兑汇差科目贷方记账凭证，第二联作客户回单。 2现金支票、转账支票