（金融学专业论文）论我国商业银行私人银行业务的发展.pdf

首都经济贸易大学硕士学位论文 论我国商业银行私人银行业务的发展 i 中文摘要 中文摘要 私人银行业务是商业银行专门针对富人进行的一种私密性极强的以财富管理 为核心的专业化一揽子个性化、全方位的高层次金融服务，其已成为当今国际知名 商业银行的战略核心业务。随着市场经济的快速发展，中国已经形成了一支在社会 经济中越来越具有影响力的高收入群体，但由于缺失真正的私人银行服务，该群体 日益增长的财富管理需求难以得到有效满足。金融全面开放后,私人银行在国内具 有广阔的发展空间。本文研究了国外私人银行业的成功经验，分析了国内发展私人 银行业的必要性、可行性及目前开展中存在的问题，研究了中国高收入群体的理财 特征，指出了国内私人银行业务的发展现状和局限，进而从政策、产品、客户等方 面提出了在我国发展私人银行业的建议和对策。 关键词:关键词: 私人银行 财富管理 金融产品 高收入人群 首都经济贸易大学硕士学位论文 论我国商业银行私人银行业务的发展 ii abstract the private banking business is high level finance serves which is carried on by the commercial bank specially aiming at the rich person, and take wealth management as the core. it has become the strategic core business of the internationally famous commercial banks. with the rapid development of the market economy china has become a socio-economic become more and more influential in the high-income groups, but because of lack of real private banking services, the growing wealth management groups demand is difficult to effectively meet. after the full liberalization of the financial, private banks in the country has broad space for development. this paper studies the success of foreign private banking experience, and analysis of the internal need for the development of private banking, and the ongoing viability of the existing problems in chinas research and high-income groups in financial management features, pointed out that the domestic private banking business development status and limitations, and then give the recommendations and strategies of our countrys development in the private banking sector from policies, products, customers, and other aspects. keywords ： private banking wealth management financial products high-income groups iii 独 创 性 声 明 独 创 性 声 明 本人郑重声明：今所呈交的 论文是我 个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果。尽我所知，文 中除了特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表 或撰写的内容及科研成果，也不包含为获得首都经济贸易大学或其它 教育机构的学位或证书所使用过的材料。 作者签名 作者签名： 日期：日期： 年年 月月 日日 关于论文使用授权的说明 关于论文使用授权的说明 本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关规 定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅、借阅或网 络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采取影印、缩印或 其它复制手段保存论文。 （保密的论文在解密后应遵守此规定） 作者签名： 作者签名： 导师签名： 导师签名： 日期： 日期： 年 年 月 月 日 日 首都经济贸易大学硕士学位论文 论我国商业银行私人银行业务的发展 第 1 页 共 41 页 1 引 言 1 引 言 1.1 选题背景选题背景 2006 年底，中国内地拥有百万美元资产(不包括个人居住的房产、收藏品及耐 用消费品)以上的高收入人群总数已达 34.5 1万人,比上一年度增加了 7.8%。这 34.5 万中国富裕人群的出现，刺激了国内银行和国外银行的神经，它们都打起了这些处 于财富金字塔顶端人群的主意，争相为其提供“私人银行”服务。 visa 国际组织(visa international service association)亚太区副总裁兼中 国地区总裁熊安平先生早在中国入世前就指出： “在中国加入 wto 后，外资银行进 入国内首先发展的将是私人银行业务。” 2 2 2005 年 9 月，美国国际集团旗下的瑞士 友邦银行首先获得中国银监会批准,在中国境内设立私人银行代表处。随后，国际 著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006 年伊始,欧洲爱德蒙得洛希尔家族 银行集团的法国子公司爱德蒙得洛希尔银行在上海的代表处成立开业。同年， 花旗银行、法国巴黎银行和德意志银行也在上海高调推出了私人银行服务。 2007.6.25 日渣打银行（中国）有限公司宣布在北京正式启动私人银行业务，服务 对象为流动性金融资产高于 100 万美元（或 800 万元人民币）的高端客户群体。其 他外资银行如汇丰在上海设立私人银行业务办事处为其将来开展业务打基础，东亚 银行计划在不久的将来开设内地的私人银行业务等。 同时，国内银行也不甘落后，争相步入私人银行服务业务的实践中。2007 年 3 月 28 日，中国银行私人银行部，分别在北京和上海两地正式开业，这也是中国银 行与其战略投资者苏格兰皇家银行在私人银行业务方面一年多合作的成果。中行私 人银行开业后的几个月的时间里中信、光大、招商银行纷纷宣布各自的私人银行中 心成立。 随着国内居民家庭财富的积累，特别是高收入群体的不断发展壮大，私人银行服 务必将成为中外银行争夺的焦点， 国内私人银行服务也必将在未来几年内得到迅猛发 展。正是基于以上背景，国内学者开始对私人银行业务高度关注。但在国内，多数人 对“私人银行”一词仍甚为陌生，对私人银行的专门的、系统性的介绍也非常有限。 本文的写作目的就是通过对私人银行业务的介绍,来研究我国商业银行如何更好的开 展私人银行业务. 1 capgemini young t. and rigby d. explaining the profitability of foreign banks in shanghai. managerial and decision economics, jan. 2003. 11 barrons annual survey of top wealth managers in the united statesr.2006. 12mercer 0liver wyman. european wealth management survey 2001: wealth management. 13 baker-self terry, ghavimi beata and dickie, matthew. top 1000 world banks. banks, july 2004. 14ibm consulting service. european wealth management and private banking industry surveyr.2005. 15bicker，lyn, (1996) private banking in europe new york: rutledge. 16laurenceson james and chai j. c. h. state banks economic development in china journal. 17东木。中国需要私人银行.中国经营报，2001.7. 18吴斌。卢森堡私人银行业务漫谈。中国城市金融，2001，2. 19史其禄，喻军。汇丰如何开展私人银行业务。中国城市金融，2003，8。 20谢国梁。从瑞士经验看香港地区私人银行业的发展前景。国际金融研究，2004，4。 21虞月君，李郁林。境外私人银行业务现状及发展趋势。中国信用卡，2004，3。 22王赛芳。西方商业银行私人银行业务的创新发展与经验借鉴。特区经济，2006，6。 23李恒光。我国私人银行业务发展探讨。青岛科技大学学报(社会科学版)，2003，1。 24晶玉红。发展我国私人银行业务的思考。广州市财贸管理干部学院学报，2004，4。 首都经济贸易大学硕士学位论文 论我国商业银行私人银行业务的发展 第 39 页 共 41 页 25谢淑娟。略论发展我国私人银行业务。岭南学刊，2004，3。 26梁兴远。浅析我国私人银行业务的发展问题。广东经济管理学院学报，2005，4。 27王欣杰，马荣华。我国发展私人银行业务的必要性及发展策略。山东经济，2005，5。 28李贞彩。私人银行业务发展策略研究。北方经贸，2006，3。 29孙焕民，连建辉。私人银行业务-高端财富管理的发展趋势。经济导刊，2006，1。 30王赛芳。西方商业银行私人银行业务的创新发展与经验借鉴。 31王元龙。中国私人银行业务的发展及对策。河南金融管理干部学院学报，2007，11。 32冯丽华。五大因素制约我国私人银行业的发展。银行家，2007，10。 33徐尽凤。国外私人银行的发展趋势及对我国的启示。内蒙古科技与经济，2007，8。 34葛兆强。瑞信集团私人银行的运营模式及启示。河南金融管理干部学院学报，2007，4。 35王勇，王忠。私人银行业务有效运营的着力点分析。济南金融，2007，7。 36谢波，张星荟。论中资银行发展私人银行业务对策。经济论坛，2007，11。 37中国私人银行业务发展研究。学术研究， 2007，11。 38中国私人银行业高峰论坛。 39第二届私人银行与财富管理论坛。 40约瑟夫a迪万纳著；覃东海，郑英，蒲应龚译.零售银行业的未来向全球客户传递价 值.北京：中国金融出版社，2005。 41约瑟夫a迪万纳著；覃东海，郑英，蒲应龚译.金融服务大变革： 重塑价值体系.北京：中国金融出版社，2005。 42赵萍.中国零售银行的理论与实践.北京：中国金融出版社，2004。 43任丁秋.私人银行业与资产管理瑞士的范例北京：经济科学出版社，2000。 44陈建辉，孙焕民.走进私人银行.北京：社会科学文献出版社，2006。 45主要参考网站： 中国人民银行网站： 国家统计局网站： 国研网： 金融界 中国金融理财网 和讯网 中国零售银行网 银行信息港 中国经济网 汇丰集团网站： 中国银行网站： 首都经济贸易大学硕士学位论文 论我国商业银行私人银行业务的发展 第 40 页 共 41 页 后后 记记 在论文付梓之际，首先要感谢我的导师王苹副教授