（金融学专业论文）统筹城乡背景下城乡金融资源协调配置研究以重庆市为例.pdf

目录 彬 中文摘要i a b s t r a c t ：i i i 第1 章总论一l 1 1 研究问题及背景一l 1 2 国内外研究文献述评一2 1 3 研究思路及目标4 1 3 1 研究思路4 1 3 2 研究目的5 1 4 研究内容与结构5 1 5 研究方法与数据5 第2 章理论回顾与借鉴7 2 1 金融发展理论- 7 2 2 协调发展理论。9 2 3 金融资源理论l o 第3 章城乡金融资源协调配置的理论分析1 3 3 1 概念界定1 3 3 1 1 城乡金融的内涵1 3 3 1 2 金融资源的内涵一1 4 3 1 3 协调配置的内涵1 4 3 2 城乡金融资源协调配置的必要性1 5 3 2 1 金融资源的功效。1 5 3 2 2 统筹城乡发展的现实需求1 6 3 3 城乡金融资源协调配置的衡量标准1 7 3 3 1 配置标准之：帕累托最优：一1 7 3 3 2 配置标准之：卡尔多一希克斯效率：一1 8 3 3 - 3 配置标准之：金融与经济和社会综合配置效率的提升1 9 3 4 城乡金融资源协调配置实现机制2 0 3 4 1 金融资源城乡配置的“源流 2 l 3 4 2 金融资源城乡配置的“管渠 2 1 3 4 3 金融资源城乡配置的“水泵一。2 2 3 4 4 金融资源城乡配置的“维护人 2 2 3 5 城乡金融资源协调配置主体及功能要求2 2 3 5 1 经济主体2 2 3 5 2 金融主体2 3 3 5 3 政府2 3 第4 章城乡金融资源协调配置的评价指标体系构建2 5 4 1 指标选取的原则。2 5 4 1 1 目标指向性原则。2 5 4 1 2 科学性原则。2 5 4 1 3 全面性和针对性原则一2 5 4 1 4 可行性原则2 5 4 2 指标体系设计2 6 4 3 协调配置评价方法2 7 4 3 1 灰色关联度分析法2 7 4 3 2 综合指数法2 9 第5 章重庆市城乡金融资源协调配置的现状及绩效评价3 l 5 1 重庆市城乡金融资源配置的发展历程3 1 5 2 重庆市城乡金融资源配置现状一3 2 5 2 1 外部制度环境的营造3 2 5 2 2 城乡居民金融需求。3 2 5 2 3 金融服务经济的能力。3 5 5 2 4 金融资源的城乡配置3 8 5 3 重庆市城乡金融资源配置的绩效评价3 9 5 3 1 灰色关联度分析法3 9 5 3 2 综合指数法。4 0 5 4 ，j 、结一4 7 第6 章重庆市城乡金融资源配置的问题诊断与成因分析4 9 6 1 重庆市城乡金融资源配置之问题诊断4 9 6 2 重庆市城乡金融资源配置之成因分析4 9 6 2 1 影响因素的提取4 9 6 2 2 影响作用的分析一5 4 6 2 3 进一步的成因解释5 6 6 3d 、结：5 8 第7 章协调重庆市城乡金融资源配置的思路6 l 7 1 广开金融资源之“源流 6 l 7 1 1 以银行金融资源开发和配置为重点一6 1 7 1 2 协调金融资源各类别间结构6 2 7 1 3 以金融资源增量配置带动存量配置6 3 7 2 新建并疏导金融资源之“管渠”6 5 7 3 优化金融资源之“环境”6 5 7 3 1 构建稳定的社会经济宏观效率环境一6 5 7 3 2 构建差别的金融资源微观效率环境一6 6 7 3 3 形成开放的金融系统环境6 6 7 3 4 修正倾向化的金融制度6 6 7 4 明确政府的功能定位6 7 第8 章结论及展望6 9 8 1 主要结论6 9 8 2 研究不足及展望7 1 参考文献7 3 致谢7 6 在校期间科研成果7 8 附j 素，7 9 中文摘要 统筹城乡背景下的城乡金融资源协调配置研究 以重庆市为例 金融学专业硕士研究生陈功 指导教师丁忠民教授 中文摘要 本文以改革开放以来，国家实旅的城市化偏向发展战略为切入点，对城市与农村地区经 济发展水平的差异进行了金融资源方面的思考。在充分借鉴、吸收已有研究结论基础上提出： l 、金融是依赖特定保证体系( 金融制度) 、特殊载体( 金融商品) 的社会财富的索取权；是 具有数量( 货币和资本) 累积和功能累积的、特殊的、内在于经济的社会资源。金融资源”具 各自然属性和社会属性双重属性，对经济发展具有全局性决定作用。将广义的。金融资源” 含义划分为：资金、资本资源；金融商品资源；金融机构、金融组织体系及从业人员资源； 金融制度资源四类。 2 、“城乡金融资源协调配置”，指在尊重客观规律，把握城市金融与农村金融以及城乡金 融系统与城乡经济、社会系统相互关系基础上，通过政府与市场的合理协作，综合运用各种 手段、方法，实现城市金融与城市经济和社会系统，农村金融与农村经济和社会系统之间以 及二者系统内部间的持续、良好发展的总体目标。 3 、城乡金融资源协调配置的实现机制需从社会系统、经济系统和金融系统三个大系统， 城市金融、农村金融、城市经济和农村经济四个小系统入手，以金融资源的“源流”、“管渠”、 。水泵”( 动力机制) 以及宏微观环境几个角度进行具体的建设。 通过无个体影响的不变系数固定效应模型、灰色关联度法、层次分析法、综合指标评价 法、因子分析法和实地调研问卷法，实证研究了重庆市4 0 个区县的城乡金融资源配置状况， 得出了以下主要结论： 1 、重庆市农村地区居民相对较低的金融意识与金融需求层次对于农村地区金融的发展将 会产生一个不利的外部金融环境；同时，城乡居民以满足基本需求为主的金融需求，比如购 买住房的贷款需求，对稳定重庆市宏观经济、金融环境提出了更高的要求。 2 、金融资源的城乡配置中，城市地区的存贷款资源配置地相对有效，其对城市经济的正 向促进作用明显，在农村地区，金融机构的数量、金融从业人员的数量以及财政支出的配置 相对有效。 3 、2 0 0 7 年2 0 0 9 年这三年，金融资源在重庆市城乡地区的平均配置效果并末出现根本 的改善。导致重庆市2 0 0 9 年的城乡金融资源协调配置水平偏低的原因在于经济发展水平以及 社会基础条件的制约，致使金融资源功效传导路径被阻断，进而无法依靠外部简单的“输血” 西南人学硕【：学位论文 式配置来发挥金融资源在促进经济发展，社会进步方面的作用。 4 、制约重庆市城乡金融资源协调配置的因素解释为：城乡境遇差距将影响金融资源功效 发挥；经济、社会发展的差异，将影响金融功效的传导；银行金融资源成为影响城乡金融资 源协调配置的主要金融因素；银行金融资源的偏城市与社会、财政金融资源的偏农村配置已 经并将持续成为重庆市城市和农村地区金融资源配置效率差距拉大的金融原因；城乡地区差 别的产业吸融力和自我积累力，从“源流”上削弱了农村地区金融资源功效的发挥；政府问 的利益博弈及金融主体对于金融资源的非理性开发，加剧了城乡金融资源非协调配置的局面。 在实证研究的结论基础上，文章提出了协调城乡金融资源配置的针对性思路： l 、广开金融资源之“源流”。以银行金融资源开发和配置为重点：协调金融资源各类别 间结构；以金融资源增量配置带动存量配置。 2 、新建并疏导金融资源之“管渠”。鼓励民间资本进入金融领域，丰富金融机构种类； 正视新型农村金融机构发展存在的问题，在政策上给予扶持；厘清农村信用社产权归属及发 展定位问题，改善农信社经营效率，鼓励其科学合理发展；鼓励区域性金融机构发展，通过 扎根本地，弥补当地金融资源“管渠”空白；适度增加社会、银行金融资源的比例，逐步形 成以“有形”金融传导渠道为主，。无形”政府金融资源配置为辅的局面；建立、健全资源价 格体系，通过价格信号，以市场手段这条“无形的管渠”引导金融资源的城乡合理流动。 3 、优化金融资源之“环境”。构建稳定的社会经济宏观效率环境；构建差别的金融资源 微观效率环境；形成开放的金融系统环境；修正倾向化的金融制度。 关键词：金融资源协调配置综合效率金融增量宏微观效率环境 i l a b s t r a c t t t mll l h a r m o n l o u sl l n a n c l a lr e s o u r c ea 儿0 c a t l o n b a s e do nt h e b a c k g r o u n d o f b a l a n c i n gu r b a n a n dr u r a la r e a s q e tc h o n g q i n ga sa ne x a m p l e m a s t e r d e g r e ec a n d i d a t e ：c h e ng o n g s u p e r v i s o r ：p r o f d i n gz h o n g r a i n a b s t ra c t b a s e d t h ei m p l e m e n t a t i o no fs l r a t e g yo fu r b a n i z a t i o nb i a s ，s i n c er e f o r ma n do p e n i n g - u p 。 t h i sa r t i c l et r i e dt or e t h i n kt h ee c o n o m yg a pb e t w e o nu r b a na n dr u r a la r e a s 9e s p e c i a l l yi nt h ef i n a n c i a l r e s o 蝴a s p o $ t a c c o r d i n gt ot h ee x i s t i n gc o n c l u s i o n sw ep u tf o r w a r dt h a t ： 1 、f i n a n c ei st h e s o c i a lw e a l t hc l a i m sw h i c hd e p e n d e n to nt h es p e c i f i cg u a r a n t e es y s t e m ( f i n a n c i a ls y s t e m ) s p e c i a lc a r r i 盱( f i n a n c i a lg o o d s ) i ti sa l s oak i l l do fs o c i a lr e s o 蝴w i t ha c h a r a c t e ro fs p e c i a l ，e n d o g e n i ce c o n o m y , q u a n t i t y ( m o n e t a r ya n dc a p i t a l ) a c c u m u l a t e da n df l m g ：t i o n a c c u m u l a t e d b e s i d e st h en a t u r a lp r o p e r t ya sg e n e r a lr e s o 嗽，”f i n a n c i a lr e s o u r c e s s t i l lh a v ea s o c i a lp r o p e r t yw h i c hc a na l l o c a t eo t h e rr e s o 嘲s oi tp l a y st h eg l o b a ld e c i s i v er o l ei ne c o n o m i c d e v e l o p m e n t h e r e w ew i l ld i v i d et h eg e n e r a l ”f i m a n c i a lr e s o u r c e s ”i n t of o u rc a t e g o r i e s ：f u n d c a p i t a l r e s o u r c e s ；f i n a n c i a lg o o d sr e s o u r c e s ；f i n a n c i a li n s t i t u t i o n s , f m a n c i a l 讲皆m 铡a n dp e r s o n n e l r e s o u r c e s ；f i n a n c i a ls y s t e ml e s o u r c 冶 2 、”h a r m o n i o u sa l l o c a t i o n ”m e a n st h a t , b a s e do nt h er e s p e c t i n go fo b j e c t i v el a w s , s e i z i n gt h e m u t u a lr e l a t i o n s h i pb e t 、) 呦u r b a nf i n a n c ea n dr u r a lf i n a n c e u r b a n - r u r a lf i n a n c i a ls y s t e m sa n d u r b a n - r u r a le c o n o m i ca n ds o c i a ls y s t e m s , 嘶o u g hr a t i o n a lc o l l a b o r a t i o no fg o v e r n m e n tw i t ht h e m a r k e t , t a k ec o m p r e h e n s i v e l yv a r i o u st o o l s , m e t h o d s , i no r d e rt og e tt h eo v e r a l lo b j e c t i v ew h i c h r e f e r st ot h ec o n t i n u e da n dg o o dd e v e l o p m e n tb e “嘲u r b a nf i n a n c es y s t e m 、e c o n o m i ca n ds o c i a l s y s t e m s ( u f e s s ) ，r u r a lf i n a n c e 、e c o n o m i ca n ds o c i a ls y s t e m s ( r f e s s ) ，a n dt h ei n t e r n a lp a r t so f t h et w os y s t e m s ( u f e s sa n dr f e s s ) 3 、t h eh a r m o n i o u sa l i o c a t i v em e c h a n i s mo ff i n a n c i a lr e s o 螂b e t 3 e e uu r b a na n dr u r a la r e a s a s kf o rs e v e r a lk e yp o i n t sa sf o l l o w ：s t a r tf r o mt h r e eb i gs y s t e i i 广s o c i a ls y s a 釉，e c o n o m i cs y s t e m a n df i n a n c i a ls y s t e m , a n df o u rs m a l ls y s t e m - - r e b a nf i n a n c i a ls y s t e m , r u r a lf i n a n c es y s t e m , u r b a n e c o n o m ys y s t e ma n d r u r a le c o n o m ys y s t e m ；c o n c e n t r a t eo nt h ec o n s t r u c t i o no ff i n a n c i a lr e s o u r o g ”o r i g i n ”， 。t u b e c a n a l ”， 。p u m p ”( d y n a m i cm e c h a n i s m ) a n dm a c r o s c o p i ca n dm i c r o s c o p i c e n v i r o n m e n t t h r o u g ht h ep o o lm o d e l w h i c hw i t hc o n s t a n tc o e f f i c i e n ta n df i x e di n f l u e n c e , 嘴t h eg r e y c o r r e l a t i o nm e t h o d , t h ea n a l y t i ch i e r a r c h yp 觥( a h p ) ，f a c t o ra n a l y s i s ，c o m p r e h e n s i v ei n d e x r a t i n gm e t h o da n di n v e s t i g a t i o nq u e s t i o n n a i r em e t h o d , t h i sa r t i c l ee m p i r i c a l l yr e s e a r c h e dt h e m e c o n o m i cd e v e l o p m e n tl e v e la n ds o c i a lb a s i cc o n d i t i o n s w h i c h 伽s et h ee f f i c i e n c yt r a n s m i s s i o n p a t ho ff m a n c i a lr e s o u r c e sb eb l o c k e d , s oi tc 雒to n l yr e l yo nt h et y p eo fs i m p l ee x t e f f l a l ”b l o o d t r a n s f u s i o n s ”t or e a l i z et h ee f f e c to ff i n a n c i a lr e s o u r c e si np r o m o t ee c o n o m i cd e v e l o p m e n ta n ds o c i a l p r o g r e s s 4 、r e s t r i c t i o no fu r b a na n dr u r a lf i n a n c i a lr e s o 峭a l l o c a t i o no f c h o n g q i n gc a nb ee x p l a i n e d a s ：t h eg a pb e t w e e nu r b a na n dr u r a la 聆a sw i l la f f e c tt h ee f f e c to ff i n a n c i a lr e s o u r c e si n t of u l lp l a y ； t h ed i f f e r e n c eb e t w e e ne c o n o m i ca n ds o c i a ld e v e l o p m e n tw i l la f f e c tt h et r a n s m i s s i o no ff i n a n c i a l r e s o u r c e se f f i c i e n c y ；b a n kf i n a n c i a lr e s o u r c a ：i st h em a i nf i n a n c i a lf a c t o rw h i c ha f f e c th a r m o n i o u s a l l o c a t i o no fu r b a na n dr u r a lf i n a n c i a lr e s o u r c e s ；t h eb i a so fb a n kf i n a n c i a lr e s o u r c et ou r b a na r e a s a n dt h eb i a so fs o c i a lf i s c a lf i n a n c i a lr e s o u r c e st or u r a la r e a sh a sb e e na n dw i l lc o n t i n u et ob et h e f i n a n c i a l “期姗o f t h ew i d e ng a pb e t w e e nu r b a na n dr u r a la l l o c a t i v ee f f i c i e n c yo ff i n a n c i a lr e s o u r c e s ； t h eg a po ft h ea b i l i t yo fa t t r a c t e df i n a n c i a lr e s o u r c e sa n ds e l f - a c c u m u l a t i o nw e a kf i n a n c i a l 咒s 例i 托c e f f i c i e n c yo f r u r a la r e a s ；i n t e r g o v e m m e n t a lb e n e f i tg a m b l i n ga n di r r a t i o n a le x p l o i t a t i o no ff i n a n c i a l r e s o u r c e sf r o mf i n a n c i a ls u b j e c t s ，i n c r e a s e dt h eu n h a r m o n i o u sf i n a n c i a lr e s o u r c e sa l l o c a t i o no fu r b a n a n dr u r a la r e a s b a s e do nt h ee m p i r i c a lr e s e a r c h , w ep u tf o r w a r ds o m ec o r r e s p o n d i n gp r o p o s a la b o u th o wt o h a r m o n i z ef i n a n c i a lr e s o u r c e sa l l o c a t i o nb e 它w o d nu r b a na n dr u r a la 1 1 b a s ： l 、o p e nt h e “o r i g i n ”o ff i n a n c i a lr e s o u r c e s c o n c e n t r a t eo nt h ee x p l o i t a t i o na n da l l o c a t i o no f b a n kf i n a n c i a lr e s o u r c e s ；h a r m o n i z et h es t r u c t u r eo fa l lk i n d so ff i n a n c i a lr e s o u r c e s ；d r i v et h e a l l o c a t i o no f s t o c kf i n a n c i a lr e s o u r c e sb yt h er a t i o n a la l l o c a t i o no fi n c r e m e n t a lf i n a n c i a lr e s o u r o e s ， 2 、d r e d g ea n de s t a b l i s hn e w l y ”t u b ec a n a l ”o ff i n a n c i a lr e s o u r c e s e n c o u r a g ep r i v a t ec a p i t a l i n t ot h ef i n a n c i a l 骶= c 1 饥i no r d e rt or i c ht h es p e c i e so ff i n a n c i a li n s t i t u t i o n s ；f a c et h ee x i s t i n g p r o b l e m so fn e wt y p eo fr u r a lf i n a n c i a li n s t i t u t i o n s , a n d 缸yt op r o v i d ep o l i c ys u p p o r t ；c l a r i f yt h e p r o p e r t yr i g h t s o fr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e sa n dd e v e l o p m e n td i r e c t i o n ，i m p r o v eo p e r a t i o n a l e f f i c i e n c ya n de n c o u r a g et h es c i e n t i f i ca n dr e a s o n a b l ed e v e l o p m e n to fr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e s ； e n c o u r a g et h er e o o i l a lf i n a n c i a li n s t i t u t i o n st od e v e l o p ，t h r o u g hl o c a l i z a t i o n , c o m p e n s a t et h e ”t u b e c a n a l ”b l a n ko fl o c a lf i n a n c i a lr e s o u r c e ；m o d e r a t e l yi n c r e a s et h ep r o p o r t i o no fs o c i a la n db a n k f i n a n c i a lr e s o u r v a 塔, g r a d u a l l yf o r m e dt h i sk i n do ff i n a n c i a lr e s o u r c e s ”t u b ec a n a l ”w h i c hg i v e p r i o r i t yt o t a n g i b l e ”f i n a n c i a lt r a n s m i s s i o nc h a n n e l s , a n ds e t ”i n t a n g i b l e ”g o v e r n m e n t a la l l o c a t i o n o ff i n a n c i a lr e s o 嗍a st h ea u x i l i a r y ；e s t a b l i s ha n di m p r o v et h er e s o u r c ep r i c es y s t e m , t h r o u g h p r i c e - s i g n a l s u m a r k e tt og u i d et h er a t i o n a lf l o wo ff i n a n c i a lr e w o o u r c e sb e t w e e nu r b a na n d r u r a l a b s t r a c t 捌陀 玛 3 、o p t i m i z et h e ”e n v i r o n m e n t ”o ff i n a n c i a lr c s o 嘲b u i l das t a b l es o c i a le c o n o m i cm a c r o e f f i c i e n c ye n v i r o n m e n t ；c o n s t r u c td i f f e r e n t i a lm i c r oe f f i c i e n c ye n v i r o n m e n to ff i n a n c i a lr e s o u r c e s ； f o r ma l lo p e nf i n a n c i a ls y s t e me n v i r o n m e n t ；c o r r e c tt h eb i a sf i n a n c i a li n s t i t u t i o n k e yw o r d s ：f i n i c a lr e s o u r c e s ；h a r m o n i o u sa l l o c a t i o n ；i n t e g r a t e de f f i c i e n c y ； f i n i c a li n c r e m e n t ；m a c r oa n dm i c r oe f f i c i e n c ye n v i r o n m e n t v 第1 章总论 第1 章总论 1 1 研究问题及背景 1 9 4 9 年新中国成立之初，源于对马克思经典理论和苏联计划经济模式取得成功的崇拜； 为了应对国际政治、军事竞争压力；对经济发展路径的选择和基于赶超世界发达国家的工业 化目标：市场需求的约束等一系列现实因素，国家实行了重工业优先发展、城市优先发展的 战略( 熊德平，2 0 0 9 ：林毅夫等，2 0 0 1 ：周立，2 0 0 5 ) 。农业以牺牲其自身积累为代价，在此 后的几十年里源源不断地为工业和城市输送着农业剩余。新中国的崛起，农业的作用功不可 没，但这样的发展战略却为如今的城乡二元结构埋下了伏笔。 二、三产业蓬勃发展，城市建设欣欣向荣的同时，吸纳有全国6 0 左右人口的农业和广 袤的农村却在不断相对凋零。据统计，改革开放前2 0 多年里，依靠“剪刀差”从农村转移 至工业和城市的资金规模约在6 0 0 0 - - - 8 0 0 0 亿元之间，有专家估计，1 9 9 0 年以来每年的工农 产品价格“剪刀差”约为1 0 0 0 多亿元，总体上仍是“以农补工”。失去了大量资金的农业、 农村如同贫血的患者，虽然曾经由于家庭联产承包责任制的创新激励而一度给人以缩小与城 市差距的希望，但当制度创新的激励逐渐消耗殆尽，赤裸裸的城乡发展筹距再次呈现于人们 眼前，城乡差距的问题重新引起大家的高度关注。进入新世纪以来，党和政府重新审视过去 “重城轻乡”的非均衡发展战略，国家战略部署出现了新格局：统筹城乡，实现城乡经济社会 发展一体化：工业反哺农业、城市支持农村。可以说能否有效发展农村经济，提高农民收入， 缩小城乡发展差距将成为制约中国经济持续、协调发展的瓶颈。现代金融发展理论的研究和 2 0 世纪5 0 年代以来的各国经济发展实践早已证实了金融在现代经济中的核心地位，无论是 经济发展初期的“供给领先”型模式还是随着经济发展占主导的“需求追随”模式，金融已 经通过金融机构、金融工具以及金融市场或者金融制度促进或者制约经济的发展。 于是，当我们重新审视城市经济蓬勃发展，现代化大都市如雨后春笋般立于9 6 0 万平方 公里的大地时，别忽视了其背后是如此的事实：农村经济的凋敝，城乡居民收入差距的拉大， 城乡二元结构日益对立。正是基于此现实，从城乡资源的协调配置入手讨论起农村经济的发 展就显得尤为现实与必要，这也理所当然的成为了本文的逻辑起点。 除了以上所提到的问题，当将视角缩小至农村金融领域之后，又会发现以下情况：建国 后，农村金融制度的变迁总是表现为金融机构的不断反复调整，以政府为主导的自上而下的 农村金融制度变迁并不适应农村经济的变化，农村金融在整个金融体系中不仅处于从属地 位，农村金融制度的变迁更是在时间、手段和内部结构上滞后于整体金融制度的变迁。如果 追根溯源的话，还是得归结为改革初期采取的偏向型发展战略。重工业和城市优先发展的战 略，在农村金融领域的必然反映就是使农村金融完全成为内生于经济发展战略的财政性金融 在农村地区的自然延伸，农村金融也就自然成为国家主导下向工业和城市输送农村经济资源 ( 包括金融资源) 与剩余的管道。 因此，文章以此为背景，将从“三农”这个大问题入手，对金融资源的城乡配置进行分 ：王雅芹优化。三农”环境消除二元结构 j 社会主义论坛，2 0 0 4 ，( 5 ) ：2 0 0 4 年至2 0 1 0 年中央连续七年发布以“三农”为主题的中央一号文件强调了。三农”问题在中国瞧 社会主义现代化时期“重中之重”的地位 l 西南大学硕f ：学位论文 析、探讨，并以全国城乡综合配套改革试验区重庆市作为具体研究样本，对城乡金融资 源协调配置标准、实现机制以及具体指标体系构建和评价等进行研究。 1 2 国内外研究文献述评 金融发展以及金融与经济增长关系早在2 0 世纪5 0 年代，就已经吸引了国内外大批经济 学家的广泛研究。戈德史密斯( 1 9 6 9 ) 提出金融结构的变化形成金融发展道路，而金融发展道 路是有规律可循的，金融发展能加速经济的增长；肖和麦金农( 1 9 7 3 ) 提出并论证了金融抑制 对经济增长的阻碍作用和金融深化与经济增长的关系：s t i 甜i t z ( 1 9 8 5 ) 、g r e e n w a l d 、 j o v a n o v i c ( 1 9 9 0 ) 、k i n g 和l e v i n e ( 1 9 9 3 ) 等，都一致认为金融体系在经济发展中起着关键的作 用；l e v i n 1 9 9 7 ) 认为信息成本和交易成本的存在导致了金融市场和金融中介的出现，金融体 系的功能在于动员储蓄、配置资源、实施公司控制、润滑商品与服务等，通过这些渠道促进 资本积累和技术创新，从而实现经济增长和经济发展。p a t r i c k ( t 9 6 6 ) - , 由证分析了欠发达国家金 融发展与经济发展的关系，提出“供给导向型”( s u p p l y 1 e a d i n g ) 和“需求追随型”( d e m a n d - f o l l o w i n g ) 发展模式；k i n g 和l e v i n e ( 1 9 9 3 ) 的研究得出金融发展与经济增长、资本形成和经 济效率之间具有强的正相关关系，并且金融中介效率的提高对经济增长的作用具有一阶滞后 性；a t j ea n dj o v a n o v i c ( 1 9 9 3 ) 、l e v i n ea n dz e r v o s ( 1 9 9 6 ) 的实证分析结果发现了股票市场发展 对经济增长的正向影响；a r e s t i sa n dd e m e t r i a d e s ( 1 9 9 7 ) 对德国和美国的金融发展对经济增长 分别进行了比较研究；d a r r a t ( 1 9 9 9 ) 、d i m i t r i s k c h r i s t o p o u l o s 和e f l h y m i o s g t s i o n a s ( 2 0 0 4 ) 再次实证分析并得出了在长期内存在金融发展促进经济发展的单向因果关系。 在国内，金融发展问题也是研究的热点。谢平( 1 9 9 2 ) 、易纲( 1 9 9 6 ) 、赵志君( 2 0 0 0 ) 等对 中国金融资产结构进行了定性与定量分析；江其务( 1 9 9 8 ) 、樊纲等( 2 0 0 0 ) 对金融发展与企业 改革问题进行了研究；谈儒勇( 1 9 9 9 ) 、周立( 2 0 0 4 ) 对中国金融发展与经济增长的相关关系 以及中国各地区金融发展与经济增长进行了实证研究；林毅夫( 2 0 0 3 ) 对金融发展与农村经济 发展的关系进行了研究；张杰( 1 9 9 5 ，1 9 9 8 ) 从制度变迁的角度对中国金融的结构与中国金 融的成长问题进行了理论研究：刘仁伍( 2 0 0 3 ) 从理论与实证方面对区域金融结构和金融发展 进行了研究；冉光和( 2 0 0 4 ) 对金融产业可持续发展问题进行了理论研究，提出金融与经济的 可持续发展关系；王小鲁和樊纲( 2 0 0 4 ) 、万广华( 2 0 0 4 ) 的实证分析了中国地区资本投入与地 区差距、区域金融发展水平关系。 可见对与金融发展以及金融与经济的关系无论在国外还是国内都是学者研究的热点，但 以上研究偏重利用截面数据或者时间序列数据从静态角度，以结果导向，进行或长期或短期 或因果的相互影响关系的分析研究，得出的金融经济关系的结论对于指导具体的农村金融发 展作用不明显。我国的现实情况是金融领域存在着明显的城乡“二元”割据，与城市金融无 论从总量还是结构的迅速发展不同，农村金融的发展长期处于滞后阶段。而这一切无法绕开 我国发展初期的城市优先、重工业优先的发展战略以及城市、农村在资源配置上存在的矛盾 与冲突。 熊德平( 2 0 0 9 ) 、周立( 2 0 0 5 ) 、林毅夫等( 2 0 0 1 ) 认为：1 9 4 9 年新中国成立之初， 源于对马克思经典理论和苏联计划经济模式取得成功的崇拜；为了应对国际政治、军事竞争 2 第l 章总论 压力；对经济发展路径的选择和基于赶超世界发达国家的工业化目标；市场需求的约束等一 系列现实因素，国家实行了重工业优先发展的战略。 从资源的城乡配置角度看，重工业优先发展的战略将资源集中于城市，牺牲了农业、农 村和农民的利益，人为的造成城乡金融资源禀赋的初始差距，这就为此后城乡金融的发展不 平衡埋下了隐患。利普顿( m l i p t o n ，1 9 7 7 ) 认为由于城市利益集团利用自己的政治权利， 通过“城市偏向”政策使资金流入城市地区，这将不利于农村发展，让穷人更穷同时引起农 村地区内部不平衡；科布纳基( c o r b d d g e ，1 9 8 8 ) 认为城乡关系