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摘要 随着市场竞争环境的变化，以“消灭竞争对手”为目标的传统对抗性竞争的缺陷 日渐明显。合作竞争思想作为企业新型竞争战略，逐渐受到企业界和理论界的重视。 合作竞争战略依托合作竞争准市场组织这一载体，实现规模经济，降低交易成本，通 过资源优势互补和组织学习，增强企业核心竞争力。 作为以间接金融为主体的国家，银行业的重要地位勿庸置疑。而我国银行业的市 场结构，组织结构、业务体系等方面存在缺陷，且银行资本充足率、不良资产、盈利 性等问题制约了银行的竞争力。面对日益国际化、一体化的金融市场，外资银行的强 大竞争优势，以及“独立奋斗”完全内部化发展道路的局限性，我国商业银行逐渐意 识到了合作竞争的重要性，并在实践中开展了多种形式的合作。此时需要理论来指导 相关的实践活动，本文的写作目的正在与此。 本文在对合作竞争理论思想内涵、合作竞争的优势效应进行全面分析的基础上， 结合我国银行现状，论证了合作竞争战略对于提升我国银行产业整体竞争力的促进作 用。针对现实中银行合作存在较高失败率的问题，通过分析影响合作竞争成功与否的 重要因素，本文着重分析了四个问题：银行在合作竞争中选择合作伙伴、合作竞争的 策略途径、合作竞争科学管理、合作收益的分配。通过具体指标设置选择恰当的合作 伙伴，减小合作风险；通过开展多种灵活的合作策略，加强合作竞争的优势效应；通过 科学有效的管理，激励合作各方创造更多的合作剩余；在结合多劳多得、风险补偿、 效用最大n a s h 谈判模型的这三种收益分配方案优势的基础上，设计了改进的群体重 心模型，以期通过公平合理的收益分配方案的设计，稳定各利益主体的合作关系强 化合作竞争战略的吸引力。论文对这些问题进行较为深入分析和研究，期望能对实践 中银行采取合作竞争策略有所借鉴意义，提高成功率，更充分的发挥合作竞争的优势 作用，提升我国商业银行的长期竞争力。 关键词：合作竞争中国商业银行整体竞争力合作竞争型准市场组织 战略合作伙伴选择利益分配 a b s t r a c t a l o n gw i t ht h ec h a n g eo ft h em a r k e tc o m p e t i t i o n ，t h el i m i t a t i o no ft h et r a d i t i o n a l c o m p e t i t i o nw h i c h i sa i m e da tp u t t i n gt h e i ro p p o n e n bt od e a t h ，i sb e c o m i n gm o r ea n dm o r e o b v i o u s a san e wc o m p e t i t i o ns t r a t e g y , t h ei d e ao fc o o p e t i t o ni sb e i n ga t t a c h e dm o r e i m p o r t a n c eb yb o t he n t e r p r i s ea n da c a d e m i cf i e l d t h r o u g ht h eq u a s i m a r k e to r g a n i z a t i o n f o rc o o p e t i t i o n ，t h ec o - o p e t i t i o ns t r a t e g yc a nr e a l i z et h es c a l ee c o n o m y , r e d u c et h e t r a n s a c t i o nc o s t ，s t r e n g t ht h ee n t e r p r i s e c o r ec o m p e t i t i o nb yr e s o u r c ec o m p l e m e n ta n d o r g a n i z a t i o n a ll e a r n i n g s i n c ei n d i r e c tf i n a n c et a k e st h ep r i n c i p l ep a r ti no u rc o u n t r y , t h eb a n k i n gi n d u s t r yh a s as i g n i f i c a n ti m p o r t a n c ei no u rf i n a n c i a ls y s t e m b u tn o wo u rb a n k i n gi n d u s t r yh a v es o m e w e a k n e s s e si nm a r k e ts t r u c t u r e ，o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r ea n do p e r a t i o n a ls y s t e m ，a n ds o m e p r o b l e m s ，s u c ha st h el o wc a p i t a la d e q u a c y b a da s s e t sa n dt h ea b i l i t yo fm a k i n gp r o f i t ， r e s t r i c tt h eb a n k i n g sc o m p e t i t i v e n e s s i nt h ef a c eo ft h eg r a d u a li n t e r n a t i o n a l i z a t i o na n d i n t e g r a t i o no f t h ef i n a n c i a lm a r k e t ，t h eg r e a tc o m p e t i t i v e n e s so f t h ef o r e i g nb a n k s ，a n da i s o t h el i m i t a t i o no ft h ed e v e l o p m e n tc o u r s ew h i c hi se n t i r e l yd e p e n d e do ni n t e r n a lr e s o u r c e ， c h i n a sc o r n m e m i a lb a n k sa l eb e c o m i n gt or e a l i z et h ei m p o r t a n c eo ft h ec o o p e t i t i o n ，a n d a r ec a r r y i n go u tt h ev a r i e t yo ft h ec o o p e r a t i o ni np r a c t i s e t h e nt h et h e o r e t i cr e s e a r c hi s n e e d e dd od i r e c tt h ep r a c t i c e ，a n dw h i c hi sj u s tt h i sp a p e r sw r i t i n gt a r g e t b a s e do nt h ec o m p l e t ea n a l y s i so f t h ee s s e n c eo f t h ec o - o p e t i t i o nt h e o r y , t h ef a v o r a b l e e f f e c to ft h ec o - o p e t i t i o n ，a n dc o m b i n e dw i t ht h ec u r r e n ts i t u a t i o no fo u rc o m m e r c i a l b a n k s ，t h i sp a p e rp r o v et h ef a v o u r a b l ee f f e c to ft h ec o o p e t i t i o na st oa d v a n c et h e c o m p e t i t i v e n e s so fo u rb a n k i n gi n d u s t l y c o n s i d e r i n gt h eh i g h f a i l u r er a t ef o rb a n k s c a r r y i n go u tt h ec o o p e t i t i o n ，a n dt o g e t h e rt h r o u g ht h ea n a l y s i so ft h ek e yf a c t o r sw h i c h d e t e r m i n et h es u c c e s so f t h ec o - o p e t i t i o ns t r a t e g y ，t h ea r t i c l ee m p h a s i z eo nt h ef o u ri s s u e s ： s e l e c t i n gt h es u i t a b l ec o o p e t i t i o np a r t n e r s ，c a r r y i n go u tt h ee f f i c i e n ta p p r o a c h e s ， m a n a g n gt h eo r g a n i z a t i o np r o p e r l y ，a n da l l o c a t i n gt h eb e n e f i tr e a s o n a b l yb yf o l l o w i n g f o u rm e t h o d s ，t h es u c c e s so ft h ec o - o p e t i t i o nc a l lb ea c h i e v e d ：s e l e c t i n gt h es u i t a b l e p a r t n e r st h r o u g ht h es p e c i f i ci n d e x e ss o 髂t or e d u c et h ec o o p e r a t i o nr i s k ；i m p l e m e n t i n g v a r i o u sc o o p e r a t i o n s t r a t e g ) r s o a st o s t r e n g t h e n i n gt h ea d v a n t a g e o u se f f e c to ft h e c o - o p e t i l i o n ；m a n a g i n gt h eo r g a n i z a t i o ns c i e n t i f i c a l l ys oa st oi n s p i r i tt h eb o t hs i d et o c r e a t em o r ec o o p e r a t i o nb e n e f i t ；c o m b i n i n gt h ea d v a n t a g e so ft h et h r e eb e n e f i ta l l o c a t i o n m o d e l - - m o r ep a i n sm o l eg a j n s ，r i s kc o m p e n s a t i o n ，a n dt h en a s hn e g o t i a t em o d e l ，t h e n d e v e l o p i n gt h ei m p r o v e dg r o u pw e i g h tm o d e l ，v d t ht h eh o p eo fd e s i g n i n gt h ef a i ra n d r e a s o n a b l eb e n e f i ta l l o c a t i o np l a ns oa st om a k et h ec o o p e r a t i o nm o r es t a b l ea n da t t r a c t i v e t h ea r t i c l em a k ead e e pa n a l y s i sa n dr e s e a r c hi n t ot h e s ei s s u e sw i t ht h eh o p et h a ti tc a n h a v es o m er e f e r e n c e st oo u rc o m m e r c i a lb a m 【sc a r r y i n go u tt h ec o o p e t i t i o ns a a t e g y f u l l y p l a yt h ea d v a n t a g e o u se f f e c to fc o - o p e t i t i o ni np r a c t i c e , t h u se n h a n c et h ec o m p e t i t i v e n e s s i nt h el o n gt e r mf o ro u rc o m m e r c i a lb a n k s k e yw o r d s ：c o - o p e t i t i o n c h i n a sc o m m e r c i a lb a n k so v e r a l lc o m p e t i t i v e n e s s q u a s i - m a r k e to r g a n i z a t i o nf o rc o - o p e t i t i o n s t r a t e g i cp a r t n e rc h o o s i n g b e n e f i ta l l o c a t i o n 浙江大学硕士学位论文 我国商业银行合作竞争战略研究 1 1 本文的选题意义 1 导言 在竞争中胜出一直是企业战略追求的重点，企业竞争理论随着经济发展、企业战 略研究的进展而不断得到充实。2 0 世纪9 0 年代以来，随着信息、通讯、网络技术的 发展，市场需求多样化且变化迅速，与供应商、竞争对手和企业产品替代者问的竞争 格局出现新的变化，企业竞争呈现动态性、快速多变性、竞争战略互动性、竞争内容 全方位性等特点。面对这一新的变化，竞争战略发生转移，企业致力于通过削减费用、 减少管理层次、企业流程再造、改善信息决策系统等手段增强竞争优势。然而这些着 眼于内部的改善，并不能使企业有别予那些进行同样改善的企业，且内部改善的边际 效应逐渐减小。竞争环境的变化，使传统的竞争受到了挑战，这种通过市场配置资源， 、 以消灭竞争对手为目标的对抗性竞争的缺陷日渐显现。于是，企业开始寻求突破组织 边界的合作，通过合作中的资源共享、优势互补、组织学习等，增强各自的竞争力。 企业间的合作竞争成为当今世界经济发展的趋势，合作竞争理论也得到了长足发展。 经济一体化及国际资本的频繁流动，推动了金融服务一体化。近几年来，全球金 融领域的合作竞争趋势显著增强，国际大银行之问掀起一股合作和并购的浪潮。1 9 9 6 年，美国大通曼哈顿银行和化学银行、日本东京银行和三菱银行分别结成合作伙伴关 系。随后，美国国民银行与美洲银行、日本住友信托银行和长期信用银行、瑞士银行 和瑞士联合银行、德国巴伐利亚联合银行和裕宝银行也纷纷走上联盟合作之路。银行 跨国间的合作也开展的如火如荼，如德意志银行与美国信孚银行，新加坡发展银行与 美国道富银行等。随着金融自由化、国际化的发展，以及现代信息技术突飞猛进对银 行经营所产生的巨大影响，金融创新习新月异，金融客户需求趋向多元化，银行竞争 更加激烈。面对前所未有的竞争压力，如何通过合作提升自身竞争力，借合作竞争实 现双赢甚至多赢，已成为国际银行界普遍的战略思维和关注焦点。 中国加入w t o 标志着我国真正融入了经济金融全球化的时代，我国银行身处国际 化的外部竞争环境，同时外资银行作为新竞争主体的进入进一步加剧了商业银行的竞 争。而我国当前无论四大国有商业银行还是股份制商业银行，其法人治理结构、经营 浙江大学硕士学位论文我国商业银行合作竞争战略研究 管理机制和内控制度都有待改进。国有商业银行正处于股份制改造、体制转轨的关键 时期，更需要借鉴国际大银行成功经营中的制度贡献因素。与国际性大银行相比，我 国商业银行普遍存在资本充足率偏低、资产质量不高、盈利能力弱的问题，且金融产 品缺乏创新，金融服务水平不高，金融人力资源管理水平有限，商业银行竞争力亟待 提高。面对国际大银行的合作竞争趋势，加上通过银行内部体制改革、银行业务流程 再造等方式对进一步提升竞争力的约束，我国商业银行逐渐走上了合作竞争的道路。 银行实行合作竞争战略，既有外部环境的驱动，也有其内在动因。通过合作，银 行可节省交易费用、更有效的配置金融资源，相互学习从而增强创新能力，发展核心 竞争力，在银行管理、经营、财务和业务等各个方面产生协同效应，平抑银行风险。 在曰益国际化、市场化、规范化的竞争环境中，银行业竞争不再是某一项或几项业务 的简单竞争，而是综合能力的全方位竞争。因此，合作竞争这一实用性极强的新型战 略思维，在我国银行界的运用能有效提升我国商业银行的战略规划和战略决策水平。 然而我国目前银行业的合作竞争基本上还处于一种无序状态，其间存在人力、财 力的浪费，系统整合难度较大，合作组织不稳定，因此合作竞争战略的优势尚未充分 发挥。在银行合作实践中，对于如何选择合作竞争伙伴以减少合作风险，如何通过管 理合作竞争组织提高合作绩效，如何通过合理的收益分配机制的设计以稳定台作关 系，充分达到合作竞争多赢的目标等方面缺乏研究。现实中银行合作失败，很大程度 上正是对这些问题不够关注。因此，本文从银行业合作中出现的问题出发，对银行合 作战略目标定位和合作成本收益分析、竞争伙伴选择、合作组织管理、价值分配设计 等方面进行研究，从而充分减少合作竞争的成本，发挥其有利作用，以期对我国商业 银行采用新型竞争战略，增强竞争力，有所借鉴作用。 1 2 本文的内容框架 本文共分为五个部分。第一部分对本文的选题意义和内容框架进行介绍。 第二部分主要讨论了四个问题：传统竞争理论与竞争战略、合作竞争理论的形成、 合作竞争准市场组织的发展，以及合作竞争战略的优势效应。传统竞争以完全消灭竞 争对手为目的，一方所得即为另一方所失。这种对抗性竞争忽视了彼此间存在着的共 同利益，往往导致恶性竞争。合作竞争则弥补了传统竞争的缺陷，通过资源共享、信 2 浙江大学硕士学位论文我国商业银行合作竞争战略研究 息交流和相互学习，共同作大市场蛋糕，从而实现双赢。通过合作竞争准市场组织， 合作竞争的优势效应得到充分发挥，有效增强了企业的长期竞争优势。 第三部分探讨了我国商业银行合作竞争的意义以及合作竞争战略实施的现状。我 国商业银行体系中，国有银行占据垄断地位，竞争不足、机构臃肿等问题制约了其发 展。中小银行在资本实力、机构布局、市场发展空间等方面存在先天不足，银行发展 面临挑战。基于对合作竞争的认识，本文认为：合作竞争能使银行充分享受规模经济； 降低交易费用和管理成本，优势互补增强核心竞争力。且合作竞争中的学习效应、竞 争压力与激励，能有效增强银行金融创新的动力和能力，从而塑造银行的长期竞争优 势。在此基础上，对我国当前阶段银行业的合作竞争实施情况及特点进行了分析。 第四部分是本文的重点部分，针对当前阶段我国银行合作竞争中出现的问题，及 影响合作竞争战略获得成功的相关因素，如机会主义、文化冲突、管理问题等，探讨 了我国银行在实践中如何开展合作竞争战略，以便从成功的合作中实现双赢。这部分 包括五个方面的内容：一是银行战略目标定位和合作成本收益分析；二是银行合作伙 伴的选择；三是银行合作竞争的策略途径：四是银行合作竞争中的管理；五是银行收 益分配中的竞争。在明确银行参与合作的战略目标，对合作的成本与收益进行科学的 事前研究的基础上，选择合适的合作伙伴，是合作能够成功的先决条件。我们设置了 三c ( 兼容性c o m p a t i b i l i t y 、能力c a p a b i l i t y 和投入c o m m i t m e n t ) 指标，并对每一 个指标进行细分，通过层次分析法( a h p 法) 确定合理权重，运用指标体系对合作伙 伴进行评估，作出最优选择。合作竞争战略的成功需要采用多种形式灵活有效的合作 策略，提高合作深度，加强合作中的学习效果。在合作过程中需要对合作组织进行科 学的管理，对合作目标进行分解，明确责任、权力；设置管理系统体系，运用信息技 术增强管理系统效率；在合作中建立信任；综合考虑财务和非财务指标，设置银行合 作竞争的绩效评估体系，并采用平衡记分卡这一新型评估工具对合作的绩效进行评 估，以激励合作各方创造更多的合作剩余。最后，针对合作中收益分配的重要性和复 杂性，在综合多劳多得、风险补偿、效用最大三原则的基础上，我们设计了综合化的 群体重心加权收益分配模型，以期通过合理公平的收益分配，稳定各利益主体的合作 关系，增强合作竞争战略的吸引力。 第五部分的结束语在简短回顾的基础上，指出了本文的不足之处以及今后进一步 研究的方向，以期对银行实践合作竞争战略有所借鉴。 浙江大学硕士学位论文 我国商业银行合作竞争战略研究 2 合作竞争：企业竞争战略的新发展 竞争环境的变化导致完全依靠自身力量来“消灭竞争对手”的传统对抗性竞争的 效能逐渐降低。面对变化的环境和更加激烈的市场竞争，作为企业新型竞争战略的合 作竞争思想，在2 0 世纪9 0 年代后开始大量出现。合作竞争( c o o p e t i o n ) 这一概念 最早由美国耶鲁大学的n a l e b u f f 教授和哈佛大学的b r a n d e n b u r g e r 教授( t 9 9 6 ) 明 确提出，随后这一实用性极强的管理思想在实践中得到广泛运用。合作竞争以其特有 的优势，成为培育和塑造企业自身核心竞争力的重要手段。 2 1 、传统竞争理论与竞争战略 自从有了企业，便开始了企业问的竞争。市场经济体制下，微观主体问的竞争， 是市场经济活力的来源，推动着经济和社会的不断发展。英国经济学家亚当斯密作 为古典经济学家的代表，系统提出了自由竞争理论，认为竞争的实质就是自由竞争， 在个人利益的驱动下，通过“看不见的手”，达到资源的优化配置。英国经济学家琼 罗宾逊和美国经济学家张伯伦提出了不完全竞争和垄断竞争理论，丰富和发展了完全 竞争理论。从经济学视角看，企业竞争行为及其竞争战略是一定社会条件下实现资源 配置的具体途径和实现方式。古典竞争中企业问的合作，被认为是串谋、垄断，是资 源配置扭曲，消费者福利受损的根源( 李国滓，2 0 0 1 ) 。 随着现代管理学的兴起，竞争的研究从市场和总体竞争环境的宏观角度转向了关 注企业内部的微观角度，企业竞争战略理论得到长足发展。最具代表性的就是迈克尔 波特( 1 9 9 7 ) 归纳的三种：一是成本领先战略：通过大规模生产，在保持产品质量的 前提下，控制生产成本和各种管理费用，以低成本取胜；二是差别化战略：以产品和 服务的差别化，获取产业竞争优势；三是集中化战略：有针对性的主攻某特殊顾客群、 特定产品线的一部分、某特定地区市场等，以更高效率和更有特色的产品服务满足特 定战略对象的要求。为此，众多企业着眼与企业内部，开始了结合市场需求和竞争状 况的内部资源调整，如注重产品开发、改善信息系统、重新设计流程、努力削减费用、 提高管理效率等。随着内部改进的深入，企业内部资源调整受资源使用边际效率的制 约，在成本、服务、质量、效率等方面的努力所能获得的利润提高空间越来越小。全 4 浙江大学硕士学位论文 我国商业银行台作竞争战略研究 球化的市场以及普及的信息和技术使产品同质性越来越高，差别化、集中化战略所带 来的竞争优势逐渐消失。此外，企业纷纷开展内部整合，一旦产业内所有企业经过内 部改善都达到高效率的状态，则相互竞争的企业都必须为此付出同样高价的成本。于 是企业开始突破组织边界，从与供应商、经销商、直接竞争对手以及替代产品竞争者 的合作中，获取更多的利益，联合增强竞争优势( 陈剑涛，2 0 0 3 ) 。 博弈论的发展，为企业参与合作竞争，实现双赢提供了理论基础。由于信息不完 全以及追求个人利益最大化的个体理性，单个利益个体非合作博弈的结果往往导致集 体的非理性，这就是我们熟悉的“囚徒困境”难题。而竞争双方的合作博弈要优于非 合作博弈，博弈双方从合作中能获取比竞争单干更多的收益。合作博弈突破了传统竞 争的零和博弈，即一方所得即为另一方所失，实现博弈各方的正和博弈，即实现双赢。 在重复多次博弈过程中，惩罚约束机制的引入以及理性预期，合作成为博弈的均衡结 果( 陈阳，2 0 0 1 ) ( 张维迎，1 9 9 6 ) 。 传统的企业竞争理论视企业与竞争对手为对立的竞争关系，对手利益的增加就意 味着自身利益的减少。战胜竞争对手，掠夺市场份额，将对手置于死地而后快，这是 企业界长期的思维定式。这种对抗性竞争忽略了企业与竞争对手问存在着的共同利 益，错失了通过彼此合作做大市场蛋糕的机会。且传统竞争易导致企业间的恶性竞争、 低水平竞争，致使企业和竞争对手双双受损。我国彩电行业的激烈的价格战，就是这 种传统的对抗性竞争理念的体现。 2 2 、合作竞争理论的形成 面对市场环境的新变化，及传统对抗性竞争理念的缺陷，一种新的竞争战略日渐 受到关注一一即改对抗性竞争为合作性竞争。 1 9 9 3 年j o e lb 1 e e k e 和d a v i de r n s t 在协作型竞争一书，开篇就道出了合作 竞争理论对多数全球性企业来说，完全损人利己的竞争时代已经结束。驱动一公司 与同行业其他公司竞争、驱动供应商之间、经销商之间在业务方面不断竞争的传统力 量，已不可能再确保赢家在这场达尔文式游戏中拥有最低成本、最佳产品或服务，以 1 j o e lb l e e k ea n dd a v i de m s t n ：c o l l a b o r a t i n gt oc o m p e t e m 】t h ec o l u m b i aj o u r n a lo fw o r l d b u s i n e s s ，1 9 9 3 浙江大学硕士学位论文我国商业银行合作竞争战略研究 及最高利润”( 3 0 e lb l e e k e 等，1 9 9 3 ) 。 1 9 9 6 年j a m e sm o o r e 在哈佛商业评论中发表竞争之死一文，他用系统观 点反思竞争的涵义，主张共同进化发展，形成了一种独特的竞争战略视角。他认为“任 何革新都需要顾客和供应商合作来实施”，当今企业的合作与原先旧式的、胜者为王 的、面对面的争斗是一样重要的。j a m e sm o o r e 因此被美国商业周刊列为1 9 9 6 年度“最新战略家”的名单( j a m e sm o o r e ，1 9 9 6 ) 。 明确提出合作竞争( c o o p e t i t i o n ) 概念的是美国耶鲁大学的n a l e b u f f 教授和 哈佛大学的b r a n d e n b u r g e r 教授。1 9 9 6 年他们出版了成名著c o o p e t it o n ，他们的 研究致力与把博弈论应用于企业管理，认为企业经营活动是一种特殊的博弈，“企业 经营在它创造一个蛋糕时，是合作：在分蛋糕时，是竞争”。合作竞争并不是“竞争” 与“合作”的简单组合，而是一种动态的共同合作竞争关系，以此实现双赢。他们运 用博弈论的五个要素分析了通过改变博弈方、附加值、规则、策略和范围等五个方面 改变博弈本身，进而在企业竞争中达到双赢目标( n a l e b u f f & b r a n d e n b u r g e r ，1 9 9 6 ) 。 面对国外合作竞争研究的发展趋势，国内相关的研究也开始受到关注。国内众多 学者纷纷翻译国外有关合作竞争的专注，引进合作竞争的新理念。如苏怡仲译有 r a c k h a a 的合作竞争大未来，王煜昆、王煜全系统翻译了n a l e b u f f 和b r a n d e n b u r g e r 的成名著合作竞争。陈汉文( 1 9 9 9 ) ，陈阳( 2 0 0 1 ) 等对竞争中的合作情况进行了 理论上的研究，并试图将这一新型的竞争战略用于指导我国企业的经营实践。 纵观国内外合作竞争的研究，我们可以发现：1 合作竞争并非权宜之计，而是企 业发展的长期战略。合作竞争并不是企业为应付变化了的环境而临时采取的对策，这 有别于虚拟企业的短期合作性质：为把握稍纵即逝的市场机会，虚拟企业发挥各自优 势联合创造更多价值，而一旦机会消失则合作结束。合作竞争则是企业从组织长远发 展的角度，通过企业自身资源优势以及核心竞争力的整合，通过组织之间的合作和相 互学习，进行产品、服务、技术、经营管理等各个方面的创新，从而协助企业增强长 期竞争力。2 合作竞争的目标是实现双赢或多赢。有别于传统竞争非赢即输的零和博 弈，甚至是两败俱伤的负和博弈，合作竞争关注双方在某些方面存在的共同利益，以 此为基础进行合作做大蛋糕，在更多的利益前提下，形成双赢结果。3 成功的合作竞 争必须恰当选择合作伙伴以及进行有效的管理。合作伙伴的选择，必须考察合作伙伴 的企业资源优势，创造贡献的潜能，合作伙伴的长期战略、企业文化、价值观等。要 浙江大学硕士学位论文我国商业银行合作竞争战略研究 充分发挥合作竞争优势，必须对合作组织进行有效管理，通过设置管理机构，运行奖 惩机制，沟通企业文化，增强彼此的信任，防止机会主义行为；通过合理的价值分配， 减少合作企业间争夺利润导致的资源损耗：通过合作绩效的评估管理，激励伙伴间的 进一步合作和创造更多的合作剩余( r a c k h a m ，1 9 9 5 ) ( y e o n gl i n g ，1 9 9 4 ) ( 甘华鸣 等，2 0 0 2 ) ( 陈汉文，1 9 9 9 ) ( 张兰霞等，2 0 0 2 l 合作竞争理论作为一种管理战略理论，具有极强的可操作性，是时代发展的产物。 知识经济时代的来临，全球经济金融一体化趋势，市场竞争的日益激烈，消费者个性 化需求的突出以及企业管理手段的不断创新，需要更加适应企业内外环境的新的管理 理论，合作竞争理论就是其中的主要代表。它的产生标志着市场竞争进入了较高的层 次，为社会资源的合理、优化配置提供了可能。随着管理实践的不断发展，这一理论 也将得到不断完善和更新。 2 3 、合作竞争准市场组织的发展 伴随着合作竞争对传统竞争的替代，准市场组织发展迅速，相关研究也趋于活跃。 合作竞争的优势正是借助于大量介于企业和市场问的组织这一载体得以体现的。 新制度经济学传统分析以科斯的经典论文企业的性质为基础的，把纯粹市场 和科层企业看作是由交易成本决定的相互竞争和替代的两种制度安排。威廉姆森的研 究指出，当不确定性、交易频率和资产专用性较低时，市场是有效的协调手段；当这 三个变量较高时，企业就会出现：处于这两者之间的就是双边、多边和杂交的中间边 界组织状态( 林季红，2 0 0 3 ) 。 随后r i c h a r d s o n ，p f e f f e r 和s a l a n c i k 的研究指出，企业对资源具有依赖性， 企业间活动是互补的，企业间的协调不是通过政府计划，也不是通过一体化为一个企 业，而是通过企业间的多样化契约安排。它可以降低交易成本和生产成本，推动技术 联合开发，也可成为进入其他领域的桥梁。所以，p i c a r dl a r s s o n 建议用“市场、组 织间协调和科层企业”的三级制度分析框架来取代“市场与科层企业”两级制度分析 框架，基于看不见的手( 斯密) 和看得见的手( 钱德勒) 的隐喻，称组织间协调为“握 手”。三者间的比较下表：( 孙天琦，2 0 0 1 ) 在信息不对称、有限理性和机会主义存在的情况下，运用价格机制进行市场交易 7 浙扛大学硕士学位论文 我国商业银行合作竞争战略研究 的成本较高，而内部化又会导致很高的管理成本。企业间合作竞争组织正是处于市场 和企业这两个极端之间的一种准市场组织，它通过跨组织的协调和管理，提高了市场 的组织化程度，较好的克服了纯摔市场形式较高的外部交易成本和纯粹企业科层制较 高的内部组织成本，享受专业化强工和长期合作的收益。 表2 3企业、市场和企业间合作竞争型准市场组织的比较2 制度安排形式 市场企业间准市场合作组织企业 配置资源方式价格机制价格机制和科层组织混科层组织调节 和调节 调节参考点 价格 契约和隐合同权威 调节力量来源供求谈判、博弈计划 主要的相对成本交易成本交易成本和组织成本组织成本 交易成本比较大适中小 、 组织成本比较小 适中 大 稳定性比较小 较强强 合作性差 强 最强 竞争性 强较强弱 冲突的解决法律手段组织间协调科层权威 企业间合作竞争型准市场组织主要有以契约管理为主的n 型网络结构和以产权管 理为主的h 型( h o d i n g ) 结构。n 型网络结构的企业关系较为松散，是相对接近市场的 组织形式，如行业协会、卡特尔、价格同盟、互惠贸易协定、协调委员会、合作生产 研发、分包制和战略联盟等：h 型结构是企业集团的一种，以产权管理为主，通过参 股、控胶方式来调整准市场组织的经济活动，各个参加合作的企业都是独立法人，他 们独立核算、自主经营、自负盈亏。以交易内部化程度( 从弱到强) 对合作竞争型准 市场组织排序如下：市场有组织的市场( 无股权关系，隐合同) + 无股权 关系但通过契约协调的准市场组织有股权关系的企业间合作竞争型准市场组 2 参考孙天琦：合作竞争型准市场组织的发展于产业组织结构演进中国工业经济2 ( x ) 1 年第3 期一文中的表格，对部分指标做了修改 8 浙江大学硕士学位论文我国商业银行合作竞争战略研究 织卜h 型企业集团企业。 合作竞争型准市场组织作为一种制度安排，是和土地、劳动力、资本、知识技术 等同样重要的生产要素。通过这些合作竞争型组织，企业得以成功实施合作竞争战略。 当前颇受理论界和实务界关注的企业战略联盟，正是这种合作竞争型准市场组织的一 种形式( 何畔，2 0 0 0 ) 。 2 4 、合作竞争战略的效应分析 1 ) 追求规模经济 合作竞争使合作企业在保持原有规模的同时实现规模经济。首先合作使单个企业 各自的相对优势在规模扩大的条件下得到更大程度的发挥，经验效应更为显著，从而 降低单位成本。其次，合作使专业化和分工的程度提高，合作伙伴在零部件生产、成 品组装，研发及产品营销等各环节的优势得以叠加，放大规模经济效应。再次，从需 求角度，企业通过合作制定行业技术标准，使基础产品和辅助产品相互促进达到客户 基数( c r i t i c a lm a s s ) ，从而享受由用户数量增加所产生的网络外部性。这种需求方 的规模经济在高科技产品领域尤为明显，如英特尔和微软合作确立了个人电脑技术标 准，其用户增多，采用此技术标准的辅助软件也随之增加。消费的路径依赖和选择的 不可逆性强化了消费者的购买，从而消费者和厂商均从需求网络的规模经济中受益。 2 ) 减少交易费用和组织管理成本 准市场组织产生发展的一个重要原因就是其在组织边界的拓展过程中，克服了纯 粹市场形式较高的外部交易成本和纯粹企业科层制较高的内部组织成本。合作企业通 过相关契约，稳定彼此间的交易关系，降低因市场的不确定性和较高的交易频率而导 致的交易费用。同时，合作使资源利用边界扩大，雨企业自身的管理幅度并不随之增 加，其内部组织成本介于企业和市场之间。如一个合资企业能通过所有权激励使企业 避免市场内在的机会主义和监督成本，在维护合资双方共同利益的驱动下，减少合作 伙伴机会主义行为的可能性；同时，也可以避免企业内部化行为带来的和它的专业能 力不相容，或者高昂的管理费用。此外，合作企业闻的信息交流和密切交往可以实现 更好的沟通从而缓解信息不完全问题，减少信息费用。企业合作中信息技术的共享， 也有助于降低内部管理成本，提高组织效率( 何畔，2 0 0 0 ) 。 9 浙江大学硕士学位论文 我国商业银行合作竞争战略研究 3 ) 合作竞争中的优势互补和协同效应 企业绩效与其资源变量密切相关。希缺的、不能完全模仿的和缺乏替代品的资源 形成了企业竞争优势的基础，它导致了企业的超常收益。任何企业都不可能在所有类 型资源中拥有绝对优势，即使同一类型资源在不同的企业中也表现为很强的异质性， 这构成企业资源互补融合的基础。而某些异质性资源根植于企业内部，不能完全自由 流动，无法通过市场交易获取，如独特的生产工艺、r d l 毙力、营销渠道、商标品牌 等资源。企业资源的约束限制了其战略目标的实现，两者的缺口即被泰吉和奥兰德等 人称为“战略缺口”。“战略缺口”的存在使企业客观上不能走完全“独立自主”的内 部化发展道路，而要求在其比较优势的基础上开展更大范围的学科问和产业间的交流 与合作，充分发挥各自的资源优势和专业化水平( 林季红，2 0 0 3 ) ( h n o o pm a d h o k ， 1 9 9 8 ) 。 合作竞争组织的建立，扩大了企业的资源边界，不仅可以充分利用对方的异质性 资源，而且可以提高本企业资源的利用效率。如在合作研发中，通过利用合作伙伴的 技术、设备、实验室等减少自身在固定资产、设备和研究人员方面的成本，提高自身 某些专用仪器设备的利用率。此外，在获得资源方面企业还可以节约新的投入，减少 沉没成本，从而降低企业的进入和退出壁垒，提高战略调整的灵活性。合作各方通过 彼此资源和能力的互补，整体竞争能力得到跃升，资源整合使新系统产生l + 1 ) 2 的协 同效应。如欧洲“空中客车”公司通过合作把欧洲各国制造飞机的资源和优势组合在 一起，德国制造机身，英国生产机翼，西班牙负责尾翼，最后在法国完成总装，合作 使空中客车得以和美国波音一麦道公司相抗衡( 林季红，2 0 0 3 ) 。 4 ) 合作竞争中的学习和刨新效应 知识经济时代，学习能力决定了企业的长期竞争力。有别于“远距离”观察的间 接式学习，企业间的合作是一种近距离的互动式学习，因而可以更好的学习合作伙伴 的隐性知识和经验性知识。而这些知识是企业持久竞争优势的基础，深植于组织程序 和企业文化中，须通过近距离的观察和互动的切磋、交流才能获取。 合作竞争准市场组织是组织学习的重要方式，它为合作各方提供了通过“干中 学”、“用中学”增强企业竞争力的有效机制。企业在台作过程中，增强了自身的组织 学习能力，且有助于其将自身能力与其他企业的专业能力相结合创造新的能力。此外， 合作组织整体较低的信息搜集、沟通成本，使其比单个企业更为关注行业竞争对手的 i o 浙江大学硕士学位论文我国商业银行合作竞争战略研究 动向、产业发展动态，跟踪外部世界技术、管理方面的创新，这使参与合作的企业都 能从组织学习中受益。学习能力的增强、大量隐性知识的获取及对企业外部技术、管 理发展的关注，为企业内部的各种创新提供了新的思想、新的活力、先进的技术和知 识，这大大促进了企业创新能力的增强和应对环境交化的灵活性。如通用和丰田通过 建立n u 嘲i ，在合作中学习那些无法通过市场交易的隐性知识。通用掌握了丰田的精 益生产方式，将其过程技术运用于自己的汽车制造中：丰田则学到与美国工会和地方 政府打交道的知识和经验，增强其开拓美国市场的能力( d e a nt j o s v o l d ，1 9 9 4 ) 。 浙江大学硕士学位论文 我国商业银行合作竞争战略研究 3 我国商业银行进行合作竞争的意义及现状分析 3 1 、银行业开展合作竞争的背景 随着经济金融全球化、自由化的发展及高科技在银行的运用，合作竞争战略在银 行业曰渐流行。合作竞争既是外部环境使然，也是银行自身战略调整的结果。 3 1 1 银行战略合作的外因：金融市场环境变化 1 ) 世界经济一体化，挑战银行业原有格局 世界经济全球化、一体化发展迅速，各国经济对国际贸易和国际投资的依赖度明 显增强，国际市场的相互开放程度也大大提高，全球9 0 的金融业市场将获得开放。 全球经济和金融的一体化，一方面使国际银行业面临更广阔的市场空间，另一方面也 、 使其面i 临全球范围内的激烈竞争，原有的市场份额及垄断格局不可避免地受到挑战和 重组。这种外在环境的变化使银行调整“独立自主”内部化发展的经营战略，寻求与 竞争对手的合作。经济全球化背景下银行间的合作，不单是为了追求规模经济和盈利 水平，更是为了重组全球范围内的产业分工体系。银行通过合作，强强联合，利用各 自的比较优势，实现业务和服务的扩张，取得产业垄断地位和领导地位。 2 ) 金融自由化和混业经营趋势，促进银行业的并购浪潮 2 0 世纪8 0 年代以来，随着科技资讯与国际金融市场的发展，金融自由化浪潮高 涨，推动各国逐步放宽对金融领域的管制，银行、证券、保险分业经营的局面被打破。 以1 9 8 6 年英国金融大爆炸为开端，加拿大、日本、韩国、美国等相继废除了金融分 业的法律限制。1 9 9 8 年4 月日本开始金融大改革，1 9 9 9 年1 1 月美国正式实施金融 服务现代化法案，标志银行业走向混业经营。金融改革反过来又推动了金融自由化。 面对金融自由化和混业趋势，银行面临的关键问题就是如何提高经营绩效，扩大 市场占有率，把握混业经营机遇进行多元化经营，以此增强竞争力。而其中最直接的 手段就是通过收购兼并与混业交叉来迅速扩大规模与市场份额。为此，国际银行业掀 起了股并购浪潮。据统计，1 9 6 9 年世界上最大的1 0 0 家跨国银行，到1 9 9 9 年保留 下来的仅5 8 家。1 9 9 8 年花旗与旅行者合并，成为国际金融业的“巨无霸”。同年美国 浙江大学硕士学位论文 我国商业银行合作竞争战略研究 大通银行收购h & q 投资银行，2 0 0 0 年又并购了英国的怡富投资银行，后又与j p 摩根 联姻，成为国际金融领域又一“巨无霸”式“金融超市”。日本、英国、德国等银行 业也纷纷通过并购成立金融集团，提供综合金融服务。而对并购后银行的研究表