（金融学专业论文）论我国城市商业银行知识管理体系的构建.pdf

论文摘要 从2 0 世纪8 0 年代以来，以美国为代表的西方发达国家掀起了- 场以企业组 织模式和管理制度创新为主要内容的知识管理革命。知识管理注重企业知t 豹共 享和创颜，熏视企业人才、创新襁金业文化发展战略，倡导运用知识来提离组织 的创新能力，从而强化企业的核心竞争力，提升企业的经济绩效。 进入2 l 世纪，全球金融业的知识含量愈来愈高，知识管理水平的高低逐渐 成为决定银行核心竞争力的重要鬻素之一。2 0 0 6 年底，伴随着我国金融鼗的全 聪对外开放，我豳城审商业银行疆对国有银雩亍、股份剃商业银行以及外资银霉亍的 激烈竞争，要立于不败之地，不仅取决于其投入运营过程中的人、财、物等有形 资产，而且更取决于银行研究开发并以快捷的方式将研究成果融入金融产晶或金 融服务豹能力。凌定我国城市裔娃银行竞争优势的关键因索，将从传统豹枫构网 点数量、存贷款渡务规模等逐步转为对金融知识开发、创新与有效运用的程度。 为此，我国城市商业银行应不断提高管理的知识含量与知识内容，构建知识管理 体系势在必行。 熟识管理既是对银才亍拥有豹“智慧资源”遴行有效管理的活动，键是辩银行 管理过程的知识化变革与创新。因此，本文在引入知识管理理论，并对其发展渊 源与研究现状进行全面分析的同时，将该理论应用到我国城市商业银行的发展中 来，潋我国城市商业银行核心竞争力的层次结构为切入点，从市场、技术毅及管 理者三个层i 垂剖析了城市藉业银行知识管理的功效，并在分析鳃识管理体系运传 机理的基础上提出了构建城市商业银行知识管理体系的综合措施。 关键词：城市商业银行，知识管理 a k n o w l e d g em a n a g e m e n tr e v o l u t i o n ，f o c u s e do n t h ei n n o v a t i o no ft h e o r g a n i z a t i o n m o d e la n dm a n a g e m e n ts y s t e m ，h a sb e e na r o u s e db yt h ew e s t e r nd e v e l o p e dc o u n t r i e s ， r e p r e s e n t e db ya m e r i c a , s i n c e1 9 8 0 s k n o w l e a g em a n a g e m e n ta t t a c h e s u t m o s t i m p o r t a n c et ok n o w l e d g es h a r i n g , i n n o v a t i o na n dt h es t r a t e g yo fc o r p o r a t ec u l t u r e d e v e l o p m e n t 。 e n t e r i n gt h e2 1 髓c e n t u r y , t h el e v e lo ft h eg l o b a lb a n k i n g sk n o w l e d g ec o n t e n ti s b e c o m i n gh i g h e ra n dh i g h e r , a n dk n o w l e d g em a n a g e m e n ti sb e c o m i n go n eo ft h e d e c i s i v ef a c t o r st ob a n k sc o r ec o m p e t e n c e w i t ht h ei m p l e m e n t a t i o no ft h ep o l i c yo f b a n k i n g sg e n e r a lo p e n i n gu p a tt h ee n do f2 0 0 6 ，o n l yt h er e s e a r c ha b i l i t ya n d e f f i c i e n tf i n a n c i a li n n o v a t i o na b i l i t yc a nm a k ec i t yc o m m e r c i a lb a n kw i nt h e c o m p e t i t i o nw i t ht h e s t a t e d - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，f o r e i g nb a n k s ，a n do t h e r c o m m e r c i a lb a n k si no u rc o u n t r y , r a t h e rt h a nt h et r a d i t i o n a lb u s i n e s s s ot h ec i t y c o m m e r c i a lb a n k si nc h i n ah a v et oe s t a b l i s hak n o w l e d g em a n a g e m e n tt oi m p r o v e t h ek n o w l e d g ec o n t e n to ft h eb a n k i n gm a n a g e m e n t k n o w l e d g em a n a g e m e n tn o to n l yc a nm a n a g et h ew i s d o mr e s o u r c e s ，b u ta l s oc a n i n n o v a t ei nt h em a n a g e m e n tp r o c e s s s ot h i sp a p e rr e v o l v e st h ec h a r a c t e r i s t i c so f k n o w l e d g em a n a g e m e n ti nb a n k i n g ，a f t e ra n a l y z i n gt h et h e o r yo fk n o w l e d g e m a n a g e m e n t ，i n c l u d i n gi t sh i s t o r ya n dr e l a t i v er e s e a r c h t h e n ，i tm a i n l yd i s c u s s e s t h ee f f e c t so fk n o w l e d g em a n a g e m e n tf r o mt h r e e a s p e c t s ，t h a t i st h em a r k e t ， t e c h n o l o g ya n db a n k e r , a n da d v a n c e ss o m ec o m p r e h e n s i v em e a s u r e st oe s t a b l i s ht h e k n o w l e d g em a n a g e m e n ti nc i t yc o m m e r c i a lb a n ki nc h i n a k e y w o r d ：c i t yc o m m e r c i a lb a n ki nc h i n a ，k n o w l e d g em a n a g e m e n t 学位论文独创性声明 本人所呈交的学位论文是我在导师的指导下进行的研究工作及 取得的研究成果。据我质知，酴文中已经注明导1 月的内容铃，本论文 不包含其他令人已经发表或撰写过妁研究成果。对本文的研究做出重 要贾献的个人和集体，蚜已在文中作了晓确说明并表示谢意 作者签名：盂銎盘日期：型亟苎旦 学位论文授权使用声明 本人完全了解华东师范大学有关保留、使用学位论文的规定，学 校有权保留学位论文并岛国家主管部门或其指定机构送交论文魄电 子版和纸质版有权将学位论文耀于非赢利目的的少量复制并允许论 文进入学校圈书馆被查阅。有权将学位论文的内容编入有关数据库进 行检索。有权将学位论文的标题和摘要汇编出版保密的学位论文在 解密后适用本规定 学位论文作者签名：鬲翠垂 导师签名： 日期：渺7f ；o 绪论 一、问题的提出 ( 一) 、我国银行业已经进入全面竞争的时代 随着我国全面融入世界经济步伐的加快，银行业在获得巨大发展机遇的同 时，正面临更为严峻的考验。按照我国加入世界贸易组织的承诺，目前，我国银 行业已全面对外开放，进入一个全面竞争的时代：根据2 0 0 6 年1 2 月1 1 日发布 的中华人民共和国外资银行管理条例，自1 2 月1 1 日起，我国将取消外资银 行在中国境内经营人民币业务的地域和客户对象限制，在承诺和审慎监管的框架 下，对外资银行实行国民待遇；外资法人银行可经营全面外汇和人民币业务，外 资银行分行在现有业务范围的基础上，可以吸收中国境内公民每笔不少于1 0 0 万元人民币的定期存款1 。 仅隔数日，首批9 家外资银行( 渣打银行、东亚银行、汇丰银行、恒生银行、 日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行、新加坡星展银行、花旗银行和荷兰 银行) 便获得中国银监会批准，将其在中国境内分行改制筹建为法人银行，改制 完成后，这些银行便开始正式享受国民待遇，为本地居民提供人民币服务。 截至2 0 0 6 年9 月末，上述9 家外资银行在中国境内分行数量占外资银行在 华分行总数的3 4 ，总资产占外资银行在华总资产的5 5 ，盈利占外资银行在华 盈利的5 8 2 。 外资银行从2 0 世纪8 0 年代进入中国以来，在华发展非常迅猛，表0 - 1 反映 出我国加入i i t o 之后外资银行资产在华的迅速扩张。如此，我国中小商业银行不 仅要与国内中资大型商业银行进行竞争，还要与来自全球市场的强大竞争对手较 量，而受冲击最大、影响最深的当属分布在主要中心城市的城市商业银行，能否 抵抗外来银行的“入侵”，这是摆在我国城市商业银行面前的一个重大课题。 表0 - 1 外资银行在华开设分支行资产变化情况表3 单位：亿元 外资银行 存款货币 外资银行存款货币银行 时间 资产增长速度资产增长速度 分支行资产 银行资产 ( ) ( ) 2 0 0 3 芷3 3 3 0 52 5 4 4 1 3 1 1 5 61 8 2 2 0 0 4 年 5 1 3 7 23 0 0 4 8 9 0 5 4 31 8 1 2 0 0 5 年 5 8 3 3 73 2 7 9 4 9 11 3 69 1 1 转引自银监会网站之“政策法规”部分中的中华人民共和国外资银行管理条例。 乞“银监会批准首批9 家外资银行改制筹建外资法人银行”摘自人民i j 报2 0 0 6 - 1 2 2 5 ，第0 6 版 3 表0 - 1 资料来源；s i n a 阿等各嘲站综合整理，2 0 0 5 年数据截止2 0 0 5 年1 2 月底。 1 ( 二) 、我国城市商业银行的发展与知识管理 1 、我国城市商业银行的历史与发展特征 我国的城市商业银行是在城市信用社基础上组建起来的，2 0 世纪9 0 年代中 期，我国政府开始改组城市信用社，即以城市信用社为基础，组建城市合作银行。 1 9 9 5 年6 月，我国首家城市合作银行深圳城市合作银行( 1 9 9 7 年国务院决 定将“城市合作银行”改名为“城市商业银行”) 正式成立，自此，在中国银监 会强化对股份制商业银行的监管约束下，城市商业银行有了长足的发展：机构遍 布大中城市，数量达到1 1 8 家，资产总额达到2 5 9 万亿元1 。 综观我国城市商业银行1 0 多年的发展历程，呈现出以下几个特征： ( 1 ) 、本质为股份制地方性金融机构 首先，城市商业银行是由地方政府发起，并由地方企业、原信用社和个人投 资入股建立而起来的股份有限公司形式的股份制商业银行，是自主经营、自负盈 亏、自担风险、自我约束的法人企业。其次，城市商业银行自诞生起，就与当地 政府关系相当密切，受到当地政府多方面的特殊照顾，如当地政府将社保基金、 养老基金、财政基金等都指定放在城市商业银行，城市商业银行因而具有十分明 显的地方性特点，所以，城市商行的本质是股份制地方性金融机构。 ( 2 ) 、两极化发展趋势明显 近年来，在银监会审慎的监管原则下，部分城市商业银行走上了良性发展的 道路，并且发展迅猛，除北京银行外，上海银行、宁波、南京、深圳、大连、青 岛、西安市商业银行近年来的发展速度也很快，已经或正在进入银监会监管的一 类行2 ，但在一部分沿海城市商业银行快速发展的同时，一些中西部地区的城商 行却在激烈的市场竞争中加速衰退。 ( 3 ) 、城市商业银行走向联合的愿望极其强烈。 几年来，发展较快的一些城市商业银行积极致力于各种联合和重组，有些合 作已成为现实，有些则由于大的环境和政策而流产：2 0 0 1 年，深圳、南京、贵 阳、大连、武汉、杭州城市商业银行发起构建了“六行战略合作体系”；2 0 0 2 年， 以大连市商业银行为联盟主席的东北地区1 4 家城市商业银行共同组建了“东北 城市商业银行合作联盟”；同年，豫鲁苏皖四省1 7 家城市商业银行也曾酝酿组建 “淮海银行”；2 0 0 2 年l o 月，上海银行牵头成立了“城市商业银行资金清算中 心”，结束了城商行不能进行异地清算的历史，开始办理各地城市商业银行的异 地资金清算业务；2 0 0 4 年5 月，南京市商业银行联合江苏省内1 0 家商业银行及 1 “我国城市商业银行的发展历史”摘自中国金融网( ! 塑：! g j 翌：堡) 之“聚焦中国新金融时代的城市商 业银行大型系列专题报道”。 2 参照锟般会2 0 0 5 年对城市商业银行的新分类标准，“一类行”是指不良贷款率保持在1 0 以下、资本充 足率8 以上的银行 2 杭州、大连、贵阳、武汉、深圳等城市商业银行跨区联动，共同发起成立了两只 银行间债券市场资金联合投资项目，运作资金总额达1 8 亿元人民币；2 0 0 5 年 1 1 月，上海银行获准筹建宁波分行，这是我国城市商业银行实现真正意义上跨 区域发展的突破性一步。 ( 4 ) 、外资对我国城市商业银行表现出前所未有的兴趣 白1 9 9 9 年开始，陆续有外资银行开始入股我国部分城市商业银行( 见表 0 2 ) 。2 0 0 3 年末，银监会放宽了外资金融机构入股中资金融机构的比例，由外 资股本最大占比为1 5 扩大到2 5 1 ，规范了外资金融机构的入股行为，为城市商 行引进境外战略投资者提供了政策支持；2 0 0 4 年初，银监会又提出对现有城市 商业银行进行审慎重组和改造的基本思路与原则，鼓励民间资本和外资入股现有 城市商行，通过吸收民间资本和境外战略投资者对城市商业银行进行重组改造。 表0 - 2 外资金融机构入股我国城市商业银行情况表2 序持股比 城市商业银行入股时间外资银行入股金额 号 例( ) 1 9 9 9 1 2 国际金融公司5 5 1 0 万美元 7 o 1上海银行 香港上海汇丰银行6 3 0 0 万美元 8 0 2 0 0 1 1 2 香港上海商业银行2 3 6 0 万美元 3 0 2 南京市商业银行 2 0 0 1 1 1 国际金融公司2 7 0 0 万美元 1 5 0 国际金融公司5 3 7 6 万 3西安市商业银行 2 0 0 4 1 02 5 加拿大丰业银行 人民币 4 济南市商业银行 2 0 0 4 1 1 澳洲联邦银行2 2 0 0 万澳元 1 1 _ 0 2 0 0 5 3 荷兰国际集团1 7 8 亿人民币 1 9 9 5北京银行 2 0 0 5 4 国际金融公司5 9 9 亿人民币 5 0 6 杭州市商业银行 2 0 0 5 4 澳洲联邦银行1 亿澳元 1 9 9 德国投资与开发有限公 3 0 0 万欧元1 0 o 司 7南充市商业银行 2 0 0 5 7 德国国际合作储蓄银行 1 0 0 万欧元 3 3 基金 8 天津市商业银行 2 0 0 5 1 2 澳新银行集团1 1 亿美元 1 9 9 1 “外资入股中瓷金融机构的股本占比”参照银监会于2 0 0 3 年1 2 月颁布的境外金融机构投资入股中资 金融机构管理办法第八条：单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过2 帏；第九条： 多个境外余融机构对非上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过2 5 的，对该非e 市金融机构 按照外资金融机构实施j i = 【督管理，多个境外金融机构对卜市中资金融机构投资入股比例合计达到或超 过2 5 的，对该l 市金融机构仍按照中资金融机构实施监督管理 2 表o - 2 资料来源；参考各城市商业银行州站及其年报并整理，截止日期为2 0 0 6 年1 2 月 3 2 、城市商业银行的实力与定位 我国城市商业银行及其它中小商业银行的共同特点在于资金较少，业务范围 和经营地域较窄，自身实力不强：表o 一3 反映我国城市商业银行的资产总额尽管 由2 0 0 3 年的1 4 6 万亿元增长到2 0 0 6 年的2 5 9 万亿元；总资产占比由2 0 0 3 年 的5 3 上升到2 0 0 6 年的5 9 ，但其资产总额始终维持在中小商业银行的3 6 左 右，而中小商业银行的资产总额亦尚未突破四大国有商业银行的1 2 ，可见城市 商业银行抵御风险的能力明显不如我国其它股份制商业银行及四大国有商业银 行，与强大的国际超大银行集团更无法相提并论。 表0 - 32 0 0 3 年2 0 0 6 年我国主要商业银行总资产情况表1 单位：万亿元 序 时间2 0 0 3 年2 0 0 4 焦 2 0 0 5 焦2 0 0 6 笠 资产资产资产资产 号项目占比占比占比占比 总额总额总额 总额 1 四大国有商业银行 1 5 1 95 5 o1 6 9 35 3 61 9 6 65 2 52 2 5 35 1 3 2 股份制商业银行 3 8 21 3 84 71 4 95 8 11 5 57 1 41 6 2 3城市商业银行1 4 65 31 75 42 ，0 45 42 5 95 9 中小商业银行( 2 + 3 ) 5 2 81 9 16 4 2 0 3 7 8 5 2 0 99 7 3 2 2 1 另一方面，在刚刚过去的2 0 0 6 年，一股外资银行并购中国中小型商业银行 的“暗潮”涌动，其中不乏城市商业银行，如8 月下旬，杭州市商业银行向亚洲 开发银行定向增发近5 的股份，加上年前向澳大利亚联邦银行集团出售的 1 9 9 2 的股份，杭州市商业银行成为国内外资股份比例最高的商业银行之一，引 进外资、激发活力，可以较好的改善我国1 1 8 家城市商业银行普遍存在的由于历 史包袱较重和经营管理不善等原因而导致的总体资本充足率比较低的问题。 而实际上，外资的进入到底能使中资银行的公司治理和风险控制有多大程度 的改进，目前还难下定论。况且，海外金融机构入股城市商业银行是因为看到了 中国这块广阔的市场，为了以较低的成本取得较大的权益，并有助于其在中国进 行业务拓展。有相当一部分外资进入中国，主要目的是为了追逐利益最大化，这 种利益追逐行为常常表现为短期投机倾向，而不是双方互利的战略合作，因此， 作者认为，当前我国城市商业银行最主要的还是要明晰市场定位，加强创新能力， 构建知识管理体系以提升其核心竞争力，努力打造在现实国情国力背景下适合自 1 表0 - 3 资料来源：中国银行业监督管理委员会剐站之“统计数据” 4 己发展的特色银行。 3 、构建知识管理体系2 提升我国城市商业银行核心竞争力的战略意义 提升我国城市商业银行的核心竞争力，最主要的一个方面在于注重个人理财 服务、信用卡等中间业务的发展，而与传统业务不同，中间业务的发展需要完备 的知识体系作为支撑，因此，城市商行对知识资本有着迫切的需求，构建知识管 理体系也因此有着重要的战略意义。 ( 1 ) 、应对外在压力的需要 首先，来自外资金融机构的压力。 入世之后，我国银行业对外资金融机构进入的开放，对于四大国有商业银行 而言不会有灭顶之灾，但却给包括城市商业银行在内的我国的中小商业银行带来 了生存压力。入世意味着我国所有的城市商业银行与外资银行处在了相同的平 台，进入我国的外资银行几乎全是全球大银行中的佼佼者，我国城市商业银行的 实力与之相比，差距甚远。 其次，来自国有商业银行的压力。 正在进行的国有商业银行股份制改造也给中小商业银行带来了压力。四大国 有商业银行进行股份制改造，将使其公司治理结构更加合理、产权结构多元化， 向真正的现代商业银行迈进。这一进程将使的我国城市商业银行逐渐失去体制、 经营机制、股权多元化方面的优势。另外，国有商业银行的股份制改造，并不会 动摇国民的“国家信用”支撑的心理，反而对服务质量与水平的提高赋予了更多 的期待与信心。这将使原本信用相对“不足”的城市商业银行雪上加霜，在优质 顾客的争夺上将更加剧烈。 然而，另一方面，城市商业银行并未与国有商业银行享受公平的政策待遇。 首先，城市商业银行作为中小企业，理应受到国家政策的保护，这既符合中小企 业成长的一般规律，也符合国际城市商业银行成长的惯例。可事实上，我国的城 市商业银行并未享受到这种待遇。如国家为支持四大国有商业银行股份制改造， 相应成立了资产管理公司以化解银行巨额不良资产，而城市商业银行却只能靠自 身力量来解决，得不到国家的信用支持。其次，城市商业银行由于资产及经营规 模小、经营成本高、服务功能不齐全，是整个银行业中的“弱势群体，出于监 管的需要，我国城市商业银行一直被排除在许多银行业务市场之外，其网点的设 置也受到极强的挤压，制约了业务的发展，降低了对客户的吸引力。所以，城市 商业银行从诞生开始就在夹缝中求生存与发展。 最后，来自中小企业的压力。 1 关于“知识管理”的基本理论及我国城市商业银行知识管理体系的构建问题，会在论文后面的章节作详 细削述 5 中小企业的发展给城市商业银行的经营提出了新的要求。改革开放以来，占 企业总量9 9 3 的中小企业为我国国民经济持续、健康、稳定发展作出了巨大贡 献，但资金“瓶颈”一直制约中小企业的发展。据统计，全国信贷只有2 0 在支 撑着经济总量7 0 的中小企业。从某种意义上讲，中小企业的资金“需求饥渴症”， 加快了城市商业银行的建立与发展，同时也给城市商业银行创造了难得的发展机 会与空间。同时。如何把握住中小企业这一优质客户，是摆在城市商业银行面前 的严峻考验。 ( 2 ) 、增强内在动力的需求 首先，城市商业银行战略管理的需要。 我国银行业全面对外开放，面临的形势与以前不同，中资银行须采取不同的 战略来应付国内外的各种挑战。城市商业银行普遍存在一股独大现象，而且这份 大股往往是在国有企业或者政府的控制下，在我国政府职能还没有完全发生根本 转变的情况下，我国城市商业银行要提高竞争力困难重重，迫切需要构建符合我 国城市商业银行实际的知识管理体系来提升其战略管理能力。 其次，城市商业银行风险防范与控制的需要。 2 0 世纪7 0 年代因受债务危机影响，国际商业银行更加重视对银行风险进行 防范与控制，认识到风险管理是银行经营、运行的核心，风险防范与控制能力的 强弱关系到银行的生存与发展，是银行竞争力的重要组成部分。随着金融全球化、 金融自由化和金融电子化，银行面对的风险更多、更大、更复杂。我国城市商业 银行由于自身的差距或缺陷，与四大国有商业银行相比，面临的风险更突出、更 具地域性，因此，必须尽快构建知识管理体系，从而解决如何在风险中安全和稳 定经营的问题。 二、论文内容与结构 除了绪论之外，本文的内容主要包括以下四个方面： 第一章：主要介绍知识管理理论，概述其发展渊源与研究现状，并将该理论 应用到城市商业银行的发展中，进一步指出了银行知识管理的特点，并以举例的 方式介绍了知识管理在我国银行业的发展与现状。 第二章：以城市商业银行核心竞争力的层次解构为切入点，从市场、技术、 以及管理三个层面探讨城市商业银行构建知识管理体系所能产生的功效。 第三章：在对我国城市商业银行知识资源的分析基础上，从“知识管理的基 础是建立知识库”的观点出发，提出了“城商行可以利用结构化和交互式知识库 各自的特点，将其穿插在内部和外部知识库中，建立起知识资源丰富的综合型知 识库，以该综合型知识库为支撑提升自己的核心竞争力”的观点，并简要阐述了 城市商业银行知识管理体系的作用机理。 6 第四章：分析了构建我国城市商业银行知识管理体系需要注意的几个问题， 并且从三方面提出了构建这一体系的综合措施，即：确定银行的战略目标和核心 竞争力；制定相应的知识管理方案；对引入知识管理的业务环节或流程进行实施 前和实施后的评估，通过评估、检测，及时调整知识管理计划。 三、可能的创新之处 以我国城市商业银行为研究对象，在对知识管理理论进行全面介绍的前提 下，将该理论应用到我国城市商行的发展中，分析了我国城市商业银行构建知识 管理体系所能产生的功效，尝试提出了构建银行知识库的理念，并结合我国实际 情况，提出了构建我国城市商业银行知识管理体系的综合措施。 7 第一章商业银行知识管理一般理论 第一节知识管理基本理论 一、知识管理的起源与研究现状 ( - - ) 、知识管理的起源 知识管理是伴随着知识经济的大潮逐渐发展起来的，其作为一项企业活动自 古以来就存在着，但正式用“知识管理”一词来形容企业的“知识活动过程”则 始于管理大师彼得德鲁克。1 9 8 8 年，他提出“知识工人是组成新经济的个体， 在这种经济中的通货是知识，而知识的经济化过程是需要管理的”。 知识管理研究正式产生于1 9 8 9 年，为了给知识管理工作提供相应的技术支 持基础，美国一家公司实行了一项知识资产的管理项目。此后，与知识管理相关 的文章开始出现。 1 9 9 4 年，彼得德鲁克凭借其对管理实践的深刻理解，进一步指出：“管理 的本质不是技术和程序，而是使得知识富有成效”。专门讨论知识管理的杂志知 识和过程管理( k n o w l e d g ea n dp r o c e s sm a n a g e m e n t ) 于1 9 9 4 年创刊，同时大 量与知识管理有关的书籍和文章开始陆续出现。在随后的五年中，知识管理得到 了密切的关注。著名期刊斯隆管理评论( s l o a nm a n a g e m e n tr e v i e w ) 、哈佛 商业评论( h a r v a r db u s i n e s sr e v i e w ) 、组织科学( o r g a n i z a t i o n a ls c i e n c e ) 等刊载论文认为知识管理研究已经成为管理学研究的主流。 1 9 9 7 年第一届世界知识管理会议召开，这届会议主要集中于知识管理的技 术问题。而随后于1 9 9 8 年l o 月在瑞士举行的第二届会议则主要重视和强调管理 问题。同时，根据2 0 0 0 年毕马威知识管理调查报告，在对英国、欧洲和美国的 4 2 3 个组织进行知识管理的计划调查发现，超过8 1 的组织“有或正在考虑一个 知识管理计划”。 很多财富5 0 0 强中的著名公司已经开始着手实施知识管理项目，很多企业设 置了“知识主管”、“知识管理经理”等职位。很多与知识管理相关的网站、书籍、 杂志大量涌现，关于知识管理的研究正在蓬勃发展。知识管理目前已经成为理论 和企业界关注的热门话题，许多学者和组织在知识管理理论以及实践方面进行了 深入的探索。 ( 二) 、国内关于知识管理的研究 1 9 9 7 年5 月由国家科委组织专家翻译出版的经合组织( o e c d ) 1 9 9 6 年年度 报告以知识为基础的经济，为我国了解知识经济起了很大的推进作用。o e c d 报告在中国广泛传播，使有关知识经济问题的理论研究得到进一步展开和加强。 8 进入1 9 9 9 年后，关于知识经济的研究和实践逐渐从宏观层次转向了更为专 门的微观领域，知识管理成为热门话题。中国长城战略研究所是国内最先关注知 识管理的机构，他们在1 9 9 8 年5 月与科技网正式签订协议共同开发建设国内第 一个专业中文知识管理网站v n v w k m c h i n a , o r g ，并在该领域进行了有益的探索。 该所所长、企业战略咨询专家王德禄在1 9 9 9 年出版的知识管理竞争力之 源一书，该书对知识管理作为企业的竞争力作了概念性的讨论。在其2 0 0 3 年 新出版的知识管理的i t 实现朴素的知识管理一书中，他提出知识管理 即是对日常工作中知识的管理，是对任何组织最常用知识的管理，即朴素的知识 管理的概念，并探讨了知识管理系统的i t 实现。 另外，在企业资源管理研究中心( a m t ) 公司的夏敬华和金昕合著的知识 管理一书中，以“知识管理的迷思”为开头，从知识管理的理念和方法、知识 管理的系统和工具、知识管理系统的规划和实施以及知识管理时间等角度对知识 管理以及知识管理系统进行研究。 同时，国内相继出现了一批介绍知识管理的杂志和网站，如中国知识管理网 ( w w w c h i n a k m c o r n ) 、中国知识管理中心( w w w k m c e n t e r , c o m ) 、道中国 ( w w w d a o c h i n a , c o m ) 等，这些网站提供了大量的知识管理的知识、实力、资源， 以及开放的知识管理论坛，为知识管理在中国的普及做出很大贡献。 二、知识管理的定义 知识管理概念的提出已有好几年的历史，理论界和实业界也从不同的角度给 出了不同的定义。但什么是“知识管理”? 管理学界对此并没有达成共识。对这 一基本概念的模糊对于知识管理的深入发展与推进十分不利。只有明确了知识管 理的内涵，才能对知识管理在现代管理中的地位，对知识管理的基本战略与具体 实施等各方面的问题有深刻的理解和把握1 。 巴斯( b a s s i ) 认为，知识管理是指为了增强组织的绩效而创造、获取和使 用知识的过程。 斯威比( k a r le s v e i b y ) 从认识论的角度对知识管理进行了定义，认为知 识管理是“利用组织的无形资产创造价值的艺术”。 欧勒锐( 0 l e a r y ) 认为，! 知识管理是将组织可得到的各种来源的信息转 化为知识，并将知识与人联系起来的过程。知识管理是对知识进行正式的管理， 以便于知识的产生、获取和重新利用”，这种解释着重阐明了信息、知识和人在 知识管理过程中的不同角色。 阿比克( h n d r e a sa b e c k e r ) 将知识管理活动定义为“对企业知识的识别、 1 关于知识管理的定义整理转引自万君康、梅小安所著企业知识资本管理及其绩效评价) 一书，p 9 6 - 9 7 页 9 获取、开发、分解、使用和存储”。 马斯( m a s i e ) 认为，知识管理是一个系统地发现、选择、组织、过滤和表 述信息的过程，目的是改善雇员对待特定问题的理解。 奎达斯( p q u i t a s ) 等将知识管理看作“是一个管理各种知识的连续过程， 以满足现在和将来出现的各种需要，确定和探索现有和获得的知识资产，开发新 的机会”。知识管理的目标包括六个方面：第一，知识的发布，以使一个组织内 的所有成员都能应用知识；第二，确保知识在需要时是可得的；第三，推进新知 识的有效开发；第四，支持从外部获取知识；第五，确保知识、新知识在组织内 的扩散；第六，确保组织内部的人知道所需的知识在何处。 法拉普罗( f r a p p u o l 0 ) 认为，知识应有外部化、内部化、中介化和认知化四 种功能。外部化是指从外部获取知识，并按照一定的分类将它组织起来，其目的 是让想拥有知识的人拥有通过内部化和中介化而获得的知识；内部化和中介化所 关注的分别主要是可表述知识和隐含类知识( 或称为意会知识) 的转移；而认知化 则是将通过上述三种功能获得的知识加以应用，是知识管理的终极目标。 克里斯马歇尔等人认为，知识管理远非仅限于资料的利用、信息的贮存和 控制，它还要求努力认识深藏于组织成员个体大脑里的个人财富的内涵，并通过 杠杆作用将其转化成能够为公司决策者获取和运用的组织财富。这一定义强调了 对内隐知识价值的发掘，但显然不够全面。 剑桥技术合作公司的科克克拉森认为，知识管理“是一种系统的管理，它 使用或重复使用信息、经验和专门技能来实现特定的商务利益、目标或目的。简 言之，它通过杠杆作用以利用知识来工作，并把事情做得更好。”这一定义指出 了知识管理的系统特性，但对于知识管理作为种过程的特性揭示不够。 c i n 思想库给出的定义偏重于企业的竞争优势。他们认为，“知识管理是为 竞争优势而发掘和利用专门知识的一种训练方式”。 b r i n t 知识库的创建人和知识总监马荷特拉认为，“知识管理是在日益加剧 的不连续的环境变化情况下服务于组织适应、生存和能力等关键问题的活动” o v u m 公司认为，知识管理提供了一种框架，用于反思组织是如何运作的， 它从一个拓广的视角即考察一个组织如何“知道它知道什么”来切入，也就 是说，考察组织中的知识是如何共享、如何分布、如何创造出来的，而这些又是 如何与组织的目标相联系的。另一方面，o v u m 也指出，知识管理同时强调了人 和技术两方面的因素，是开发与利用组织有形与无形知识资源的任务，它覆盖组 织的与技术的方面。 也有的学者并不同意采用“知识管理”这一术语，而推荐使用“管理知识 ( m a n a g i n gk n o w l e d g e ) ”这一说法。欧本大学商学院的昆塔斯教授认为，“知识 管理”的说法听起来非常舆有确定性，好像是什么相对较密易做的事情，简“管 理知识”豹说法弱给予我稍一静歪在送露黪过程豹概念。餐俸者淡为，虽然露予 “过程”的强调应该是知识管理寇义的基本特征之一，但就语言的适用性而言， “知谖管瀵”应该魄“警蘧籁谖”嚣秀稔强。 综上所述，从组织的綦本目标和管理的基本职能出发，突出知识管理作为一 穗避程凑及这耱过箨熬萋零内涵，鬻薅强调组织终部翔识懿重要魏，终毒诀秀： 所谓知识筲理，是组织的管理者围绕各种来源的知识内容，利用信息技术，通过 霹缝织内帮_ 穰缝缀掺餐酝汉熬管臻羁裂磊，实瑗熬识生产、絮识装亭、知识瘟爰 和知识创新，以达到形成知识优势和提高组织创造价值的能力这一目的的种过 程。 第二节锻行知识管理的特点 银行律为特殊的金融众业，其知识管瑗其有与其他企渡裙同的普遍特点，即： 以知识为核心、以人为本、以增值为目标、以知识共享为纂础、以审场为导向、 以离水准人才为条件，但同时也艇备了些其自身独有的特点。 第一，银行知识管理怒对显性及隐性众融知识的管理。 知识管理的对象是知谈，而银行的知识分为显往金融知识和隐性金融知识两 部分。显饿金融知识指的鼹银行中已存在的系统知识，是商关客观的、理性的和 技能侄的知识，如客户历史信贷数据、金融政策法筏、软件、文件等，其肖可记 载憔和可查阅性两大特点。隐性金融知识则通常处于主观的、认识的和经验的学 习藏匿，它其有高度个人纯和隐秘往两种特征，主黉指银行的职受、专家、项酲 组戏实践团体所掌握的未被记载的知识。所以，银行业知识管理的内容包括对显 毪众融知谈的管嚣( 体现为对知识零身的管理) 、辩隐佳众融知谈瓣管理( 体现 为对人的管理) 以及对显性金融知识和隐蚀金融知识之间变化过程的管理( 体现 兔翔谖交羧模式豹建立) 这三方蘸。 第二，银行知识管理主要体现为对隐饿金融知识的管理。 在镊移内部，鲡谖不议纹是被秘缝毂集数蠢，绒者将僚惠按菜耪聂定翡方式 排列以便予搜索，还包含了银行员工在实践中总结出来的行之有效的工作方法和 步骤。逶索情器下，这些鲡谚 往往孬在予受盖豹头簸孛，举一定转纯渡舞文俘或 数据，比如，有经骏的银彳亍个人贷款职员通过几个关键问题，就可以判断出借贷 人瓣信誉，这一经骏裁是躲识豹具体表瑗。因魏，戆栏金融簸捩在壤嚣蠹酃赣识 体系中占有很大的比重，银行的知识管理主要体现为对隐性金融知识的管理。 第三，魏识管壤过程本身是金融知识瓣学习、疲曩、翎瑟帮鼗撵静遥程。 1 企筵知谖管璞豹籍矗l 臻鑫万君藏、梅夸安掰著垒鼗知识资本管理及冀绩散评贽书，p 9 4 9 5 舞 1 1 银行知识管理的基本过程可以概括为：积累和利用经验、教训，构建内部和 外部知识网络以促进知识的交流与共享，并且将银行独有知识融入到金融产品的 开发中、服务质量的提升中、管理效率和水平的提高中。 第四，银行知识管理的目标在于金融知识的全面共享。 银行知识管理以金融知识共享为目标，这一点是进行隐性金融知识管理的前 提和基础，其实质是对银行员工这一人力资本的管理，要求所有员工在思想上统 一认识，要求所有银行员工共同分享他们所拥有的知识。 第三节我国银行业知识管理的发展与现状 s a p 公司全球金融服务业高级副总裁贝尔德先生指出，金融业的发展会历经 这样一个过程：电子化信息化知识化，而银行知识管理正是金融信息化 向金融知识化发展的高级阶段。目前，我国的金融业已基本实现了金融电子化， 在金融信息化方面，还处在较低的层次，而金融知识化在我国仍是一个较新的概 念。 我国的金融电子化建设始于2 0 世纪7 0 年代。经过3 0 多年的发展，我国银 行业已初步搭起了金融电子化的基础框架，正逐步形成安全、高效、规范的金融 电子化服务体系，从以微机代替手工操作，到实现全国范围内业务联网处理和支 付清算电子化，尤其是9 0 年代末期以后，开始实施业务集中综合处理，利用互 联网技术和环境，开拓网上金融服务，基本实现了业务操作计算机化、支付结算 电子化、信息处理网络化和管理办公自动化。尽管与发达国家相比较，我国金融 电子化建设仍处于相对落后的阶段，但从总体上说，完全手工操作的银行支付体 系已经走向消亡，更加讲求速度和安全的现代化电子清算体系已经建立，大部分 银行己基本上完成了或正在继续完成基础性的电子化。 金融信息化，是指利用数据仓库和管理系统把金融数据转化为有用的信息以 支持管理决策。银行由于其行业的特殊性，是一个具有信息优势的部门，它每时 每刻都在搜集和处理大量的信息，包括票据信息、公司和个人账户信息、公司和 个人贷款信息等等。银行数据仓库是在西方商业银行面临着从产品到客户的战略 转型环境中产生的，应包含银行拥有的、从不同的数据库和文件系统中提取的各 类数据，这些数据全面反映了银行的实际经营情况，通过建立数据模型和采用数 据挖掘技术，可以快速、准确地分析经营管理中的问题，为管理层提供有力的决 策支持环境和工具，使银行增加盈利和提高整体经营管理水平。目前我国银行业 只是实现了业务信息化，没有实现管理信息化。银行的人力资源系统、财务系统、 各种分析控制系统、评估系统、客户管理系统都还不到位。对客户的评判只停留 在静止的、片面的、主观的水平上，不能对客户作动态的、全面的、客观的评价 和准确、高效的选择。 金融知识化，是金融电子化、金融信息化发展的高级阶段。随着知识经济的 发展，知识已经成为第一生产要素，知识资本决定了银行业的竞争力，“智力资 本”是创造收益的实际推动力。因此，知识的生产、传播、交换和利用将是金融 业增长的重要推动力量。随着知识的作用越来越大，知识管理在银行管理中已经 被摆到首要的地位。金融知识化，就是在这样一个背景下提出的，指以金融知识 的识别、获取、分解、储存、传递和共享为核心的金融企业内部的新型的管理模 式，即知识管理模式。它强调对银行所有员工的经验、知识、能力等因素的管理， 实现知识共享并有效实现知识价值的转化，促进银行不断成熟和壮大。 从数据到信息，再从信息到知识，其关系是层层递进的。与之相对应，把金 融电子化提升为金融信息化，再将金融信息化提升为金融知识化。其关系如图 1 1 所示： 图1 1金融电子化- f 言息化知识化的发展提升关系图1 伴随着金融知识化浪潮的涌来，世界各国的银行先后引入并应用了知识管理 的理念，一些银行专门成立了软件开发中心，部分软件开发公司亦抓住了这契 机，开发出了专门应用于银行的知识管理平台，使得银行知识管理体系的构建逐 渐成熟，下面就以中国农业银行及奥尊知识管理平台为例，介绍一下知识管理在 我国银行业的应用发展情况。 1 图卜1 转引自h t t p ：n e u , v c m c c o m f o r u m m a g a z i n e r e a d , p h p ? i d = 9 9 0 ，宫芳所著金融知识化趋势下 加强银行内部的知识管理 一文 1 、中国农业银行1 2 0 0 3 年，中国农业银行软件开发中心携手金蝶软件共同构筑知识管理系统， 全面提升知识管理新境界。 中国农业银行软件开发中心是农总行的直属机构。作为农行信息化建设的主 力推进机构，该中心责任重大：负责农行全行应用软件系统的研究、开发，计算 机网络建设规划的实施和网络的运行、维护和管理，应用软件系统的培训和维护， 以及承担引进软件、自行开发软件的产权管理工作。 信息技术的蓬勃发展以及商业化的进程从根本上改变了银行业的运营模式， 银行的信息化程度，从某种意义上决定了该银行的运营水平、服务水平和综合竞 争力水平。因此，农行软件开发中心组建项目管理小组，专门支持各机构的信息 化建设，确保其信息化的质量和进程。项目小组的技术人员需要为分布在全国各 地的农行分支机构提供信息化支持，如何实现高效的协同作业并达到最大程度的 知识共享成为该中心首先要解决的问题，为此，开发中心于2 0 0 2 年筹划建立了 完备的知识管理系统，并于2 0 0 3 年年初最终锁定金蝶c a s e 知识管理解决方案。 该方案融合了先进的知识管理理念，并以c a s e 知识管理产品作为支撑，通过 对知识的收集、整理、发布、再利用四个阶段的信息化来帮助银行建设“知识管 理工程”，有效地管理银行中的知识，并努力实现知识的价值极大化，从而有力 推动农行信息化建设进程，帮助其在激烈的市场搏击中获得成功。 2 、奥尊知识管理平台( 银行版) 2 奥尊知识管理平台( 银行版) 是奥尊信息技术有限公司多年开发o a 软件和 为大量商业银行用户实施o a 应用的经验结晶。利用l o t u sn o t e s d o m i n o 丰富强 大的功能和平台性能，帮助商业银行高效、合理地处理日常办公业务，提高办公 效率和办