（金融学专业论文）对我国国有商业银行组织结构的分析与研究.pdf

论文摘要 一、逡鞭的意义 ( 美) 中田纳西州立大学金融学教授d b 格拉迪曾经强调指出， 金融事韭未来熬发展，关键在予加强战珞上夔计翅毪和缀织土的灵活 性。这是因为组织的构建规寇着相应的商业银行行为模式和运行机 制，从面制约着商业银行职能和效率的发挥。因此，适当的组织管理， 特剐是组织结构的设计与管理，能使银行在嚣益蒯烈的竞争中形成离 效率的决策系统和通畅的信息网络，从而提高商业银行的经营效攀， 实现萁经营麓标。 在我国由计划经济向市场经济转轨过程中，建立现代商业银行制 度是我国银行业改革的方向和嚣标，瑟现代商业银行制度的确立过程 其实也是现代商业银行组织结构形成的过程，二者是相辅楣成，相嚣 促进的，没有现代商业银行组织结构，即“由一组支薪的中、高层经 理人员所警遴酶多攀位企监”，现代裔逢银行隶l 度氇只髓是永孛月， 镜中花。目前，我国豳有商业银行的组织结构存在着很多制约商业银 行效率发挥静缺陷翻弊瘀，懿按行政区划层层设嚣分支机构，委托代 理关系链条拉长，信息不对称问题严重，导致管理缺乏针对性和决策 滞后；地方政府对国霄商业银行业务经营的过多行政干预，导致了分 支机构的地方纯倾肉，造成国有商韭银行资产质豢不高和信贷资源酝 置效率低下；经营屡次低，官僚主义作风严重，难以满足客户日蘸增 长的金融熏求，隶场竞争毙力差；层屡设置飙鞫，翔大了镁行内部管 理成本、协调成本和交易成本，这是国有商业银行管理费用不断上升 的一个重要原因，管理费用的增加直接冲减了圜有亵业银行著不丰厚 的利润。由此可见，豳有商业银行的组织结构不仅与现代企业组织结 构的要求相距甚远，并严重地制约着金融效率的提高，成为国有商业 银行殛待勰决酶阕题。 因此本论文着眼乎对我网国有商业银行组织结构的分析与研究， 试图提出孝句建现代髓业银行组织结构的策略选择。本文的选题无论是 对建立现代商业银行制度还是提高银行经营效率都有一定的现实意 义。同时本论文提出的有步骤变革现有国有商业银行组织结构的策略 也具有一定的参考价值。 本论文的核心问题是：现代企业组织结构的构建原则是什么? 我 国国有商业银行组织结构存在哪些问题? 如何变革与完善国有商业 银行的组织结构，构建现代商业银行组织结构，提高银行的经营效率 和整体竞争力? 本文将围绕这些核心问题的提出与解决展开对我国 国有商业银行组织结构的分析与研究。 二、文章的主要内容和观点 本论文共分四章。第一章从一般性的角度分析了现代企业组织结 构的含义、构建原则、发展历程及现代商业银行组织结构的一般理论。 第二章主要是对国际知名大银行的组织结构的设置与安排进行分析， 并得出有益的启示。第三章和第四章将组织结构的一般性与我国的具 体性相结合，着重研究我国在经济转轨时期国有商业银行组织结构的 发展及其问题。 本论文第一章包括三节。在正式展开对组织结构理论的探讨之 前，本论文首先提出了分析现代企业组织结构的前提条件一一市场经 济环境及成熟的现代企业制度的建立。在这个前提下，本论文在第一、 二节中结合世界著名的管理学大师钱德勒的观点介绍了现代企业组 织结构的概念及构建原则，并分析了现代企业组织结构的演变过程。 第三节主要阐述商业银行是经营资金的特殊企业，其同样遵循现代企 业组织结构的构建原则。商业银行的组织结构包括纵向组织结构和横 向组织结构。前者即是商业银行分支机构的构建与管理，而后者是分 支机构的内部职能设置。第一章的内容为我国国有商业银行组织结构 的实证与规范分析打下了良好的基础。 本文第二章试图从成熟的市场经济国家的知名大银行的成功经 验出发，抽象出商业银行组织结构构建的客观规律。因此，本章以英 国标准渣打银行和德意志银行为例对世界知名大银行组织结构的设 置的特点与优点进行分析与研究，给国有商业银行组织结构的构建包 括分支机构的设置与管理以及内部职能设置提出了有益的启示。值得 提出的是，由于现代企业组织和西方知名商业银行与我国国有商业银 行所处的环境是不一样的，前者是在市场经济环境下，其核心是现代 企业制度的建立，而后者是处于计划经济向市场经济转轨的时期，具 有其特有的经济环境，鉴于此，我们需要站在建立现代商业银行制度 的高度，树立改革的全局观念，来分析我国国有商业银行组织结构变 革的实际问题，探索实践的理论依据。 第三章主要是对我国国有商业银行组织结构的变革历程和现状 进行分析与研究，共分为两节。第一节是对国有商业银行组织结构的 变革过程及其外部环境的考察。这有助于我们从整体上了解国有商业 银行组织结构变革已取得的成绩以及其现存问题的历史根源。第二节 主要是笔者对国有商业银行组织结构的变革和现状的评价。国有银行 经过2 0 多年的改革，在组织结构的变革上取得了一定的成就，但基 于历史遗留下来的问题尤其是产权制度安排没有得到根本的解决，国 有商业银行机构规模依然十分庞大，运行效率不高，沉疴难医。完善 的产权制度安排是决定组织结构效率发挥的决定性因素，同时也是我 国建立现代商业银行制度所必须解决的问题。在加入世界贸易组织之 后，随着金融开放的日益扩大，外资银行的陆续进入，而国内的新型 股份制银行的市场份额越来越大，国有商业银行将面临着更加激烈的 竞争，如何变革国有商业银行现有的组织结构，提高国有商业银行经 营效率与核心竞争力则是我们研究的重点所在。 第四章，解决问题。在这一章中作者针对国有商业银行组织结构 的现状，分析了国有商业银行组织结构变革所面临的机遇与约束条 件，一从而提出了有步骤、有策略的变革国有商业银行现有组织结构的 建议。首先必须变革国有商业银行现有的产权制度，只有这个问题得 到根本性解决后，组织结构的设置与管理才能真正发挥其应有的效 率。其次，我们需要借鉴现代企业组织结构的一般理论和国际知名大 银行的成功经验，按照经济区划的原则来重组国有商业银行现有的分 支机构和其内部职能机构。由于组织结构的变革面临了很多的约束条 件，因此我们必须要搞好配套措施的改革，只有这样，组织结构的变 革才能够顺利进行，并产生预期的效应。 最后是结束语。一个企业成功的秘诀，首先在于该企业组织结构 适应经营特点、企业规模、市场情况等各方面需要。我国国有商业银 行在建立现代企业制度的过程中，在组织结构的优化和完善上，应该 说是一项长期而艰巨的任务。坚持有步骤有战略的进行国有商业银行 组织的变革是我们制胜的法宝。 三、文章的研究方法 本文运用组织行为学中的现代企业组织结构理论，遵循由一般到 具体、由理论到实践、由历史到现状的辨证逻辑原则，通过对现代企 业组织结构进行理论规范和分析，探索现代企业组织结构的发展趋 势，分析了我国国有商业银行组织结构的发展现状和变革选择。 本论文主要采用了理论研究、实证研究和对比研究三种分析方 法。在分析过程中，本文应用组织行为学的企业组织结构的理论进行 规范研究，在对英国标准渣打银行和德意志银行进行国际比较的基础 上，分析了现代企业组织结构“应该是什么”、“应该怎么做”。对 国际知名大银行的实证分析的意义在于，不仅印证企业组织结构的基 础理论，还要抽象出商业银行组织结构构建的国际经验。 同时，由于本文的出发点是研究中国转轨经济条件下的国有商业 银行组织结构变革问题，因此全文分析过程中多处使用了对比研究方 法。包括市场经济、计划与转轨经济特点的对比，我国国有商业银行 组织结构的变革所取得的成绩与现状的比较等等。通过对比研究，可 以更加准确、清晰、全面地推导出相关的结论。 从国内外对商业银行研究所涉及的领域来看，相对于商业银行经 营的各项业务理论( 如信贷业务、中间业务和国际业务等) 和经营管 理理论( 如资产负债管理理论) ，对商业银行组织结构这一领域的专 门和系统性研究还是相当缺乏和落后的。因此本文在写作过程中资料 的搜集比较困难，同时限于本人的学识和实践经验，文中难免有疏忽 和错误之处，敬请各位老师指正。 关键词：现代企业组织结构国有商业银行变革 a b s t r a c t t h ep u r p o s eo ft h ep a p e r d b g l a d ) ，t h ep r o f e s s o rf r o mm i d d l et e n n e s s e es t a t eu n i v e r s i t y p o i n t e do u t ：i ti st h es t r a t e g yp l a n n i n ga n df l e x i b l eo r g a n i z a t i o nt h a tp l a y ak e yr o l ei nt h ef u t u r ed e v e l o p m e n to ff i n a n c i a lc o m p a n i e s t h e o r g a n i z a t i o nr e g u l a t e st h ec o r r e s p o n d i n gb e h a v i o rm o d e la n do p e r a t i o n m e c h a n i s mo fc o m m e r c i a lb a n k s ，t h u sr e s t r i c t st h ef u l f i l l m e n to ft h e i r f u n c t i o na n d e f f i c i e n c y s o i fi n p o s s e s s i o n o ft h e a p p r o p r i a t e o r g a n i z a t i o nm a n a g e m e n t ，e s p e c i a l t y t h e d e s i g na n dm a n a g e m e n to f o r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e ，c o m m e r c i a lb a n k sw i l l f o r mt h eh i 曲e f f i c i e n t d e c i s i o n - m a k i n gs y s t e ma n du n o b s t r u c t e di n f o r m a t i o nn e t w o r k s ，w h i c h w i l li m p r o v et h e i ro p e r a t i o ne f f i c i e n c ya n dr e a l i z et h e i rb u s i n e s sg o a l s i nt h ep e r i o do ft h et r a n s i t i o nf r o mt h es t a t e 二p l a ne c o n o m yt ot h e m a r k e t o r i e n t e de c o n o m y , t oe s t a b l i s ht h em o d e mc o m m e r c i a lb a n k i n g s y s t e mi st h eg o a la n dd i r e c t i o no f o u rb a n k i n gr e f o r m h o w e v e r ，t h e r ei s n oc o n f l i c tb e t w e e nt h ee s t a b l i s h m e n to fm o d e m b a n k i n gs y s t e ma n dt h e f o r m a t i o no fm o d e mb a n k i n go r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e ，i nf a c tn l e yd e p e n d m u t u a l l yi nt h e i rf o r m a t i o np e r i o d a tp r e s e n t ，t h e r ea l em a n y l i m i t a t i o n s a n dd r a w b a c k sw h i c hd e p r e s st h e i r e f f i c i e n c y i no u rs t a t e o w n e d c o m m e r c i a lb a n k s f o r e x a m p l e ，c o m m e r c i a l b a n k s a r r a n g e t h e i r b r a n c h e sa n di n s i d ed i v i s i o n sa c c o r d i n gt ot h ea d m i n i s t r a t i v ed i s t r i c ta n d g o v e r n m e n t sl e v e la r r a y s u c ha r r a n g e m e n tw i l ll e n g t h e nt h ec h a i no f p r i n c i p l e - a g e n ta n dr e s u l ti nt h es e r i o u si n f o r m a t i o na s y m m e t r yp r o b l e m a tt h es a m et i m em a n a g e r sc a n tm a k et h er i g h td e c i s i o n sw i t h o u ta n y d e l a y w h a t sm o r e ，t h el o c a lg o v e r n m e n tw i l li n t e r f e r et h eb u s i n e s so f t h eb r a n c h t h e nt h eb r a n c ho rs u b - b r a n c ho fc o m m e r c i a lb a n k si sm o r e l i k el o c a lo n e a sar e s u l t ，l o t so fn o n - p e r f o r m e dl o a n sh a v ef o r m e da n d t h ec r e d i tr e s o u r c e sa l en o tc o l l o c a t e de f f i c i e n t l y t h e r e f o r e ，t h i sp a p e rf o c u s e so nt h ec o n s t r u c t i o no ft h em o d e m c o m m e r c i a l b a n k i n go r g a n i z a t i o n s t r u c t u r eo fo u rs t a t e - o w n e d c o m m e r c i a lb a n k s a n di ti sm e a n i n g f u lt or e s e a r c ht h i ss u b j e c ti no r d e r t oe s t a b l i s ht h em o d e m b a n k i n gs y s t e ma n di m p r o v et h e o p e r a t i o n e f f i c i e n c y a tt h es a n l et i m e ，t h i sp a p e rw i l lp r o v i d es o m ev a l u a b l ea d v i c e o nh o wt o c h a n g et h e c u r r e n t o r g a n i z a t i o ns t r u c t u r eo fs t a t e - o w n e d c o m m e r c i a lb a n k ss t e pb ys t e p t h em a i nc o n t e n ta n df r a m e w o r ko ft h i sa r t i c l e t h i sp a p e ri sd i v i d e di n t of o u rc h a p t e r s t h ef i r s tc h a p t e rs t u d i e st h e p o p u l a rt h e o r yo fm o d e me n t e r p r i s eo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r ei n c l u d i n gt h e c o n c e p t ，t h eb a s i cc o n s t r u c t i o np r i n c i p l e ，t h ed e v e l o p m e n th i s t o r y t h e n a sa s p e c i a l m o d e m e n t e r p r i s e ，t h e m o d e m 爸o m m e r c i a lb a n k o r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e i sd i s c u s s e di n c h a p t e r2 ，a n d s o m eu s e f u l c o n c l u s i o n sh a v eb e e nm a d eb ya n a l y z i n gh o wi n t e m a t i o n a lf a m o u s c o m m e r c i a lb a n k se s t a b l i s ha n d a r r a n g et h e i rb r a n c h e sa n di n s i d e d i v i s i o n s i nt h et h i r da n df 0 吡c h a p t e r , t h ea u t h o re m p h a s i z e so nf i n d i n g o u tt h ep r o b l e m sa n dt h er e a l i s t i cs i t u a t i o nr e l a t e dt oo u rs t a t e - o w n e d c o m m e r c i a lb a n k s o r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e b yc o m b i n i n gt h ep o p u l a r t h e o r y 、 t h e r ea r et h r e es e c t i o n si n c h a p t e r1 b e f o r et h ed i s c u s s i o no f o r g a n i z a t i o n s t r u c t u r e t h e o r y , t h ep a p e rf i r s t l y d e m o n s t r a t e st h e p r e c o n d i t i o no fm o d e mo r g a n i z a t i o nt h e o r y t h a ti sm a r k e te c o n o m y e n v i r o n m e n ta n dm a t u r em o d e m e n t e r p r i s es y s t e m t h e ni ns e c t i o n1a n d 2 ，t h ea u t h o ri n t r o d u c et h ec o n c e p ta n dc o n s t r u c t i o np r i n c i p l eo fm o d e m e n t e r p r i s eo r g a n i z a t i o nb yr e f e r e n c e t ot h ev i e w so fw o r l 。d f a m o u s m a n a g e m e n ts t u d ym a s t e rc h a n d l e ra n da n a l y z et h ee v o l v e m e n th i s t o r y o fi t i ns e c t i o n3 ，s i n c ec o m m e r c i a lb a n k sa r et h es p e c i a le n t e r p r i s e s w h o s em a i nb u s i n e s si sr e l a t e dt om o n e y , t h e ys h o u l da l s oo b e yt h es a m e c o n s t r u c t i o n p r i n c i p l e i nd e t a i l ，t h e r e e x i s tv e r t i c a la n dh o r i z o n t a l o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r e si nc o m m e r c i a lb a n kf i a m e w o r k t h ef o r m e r m e a n st h ec o n s t r u c t i o na n dm a n a g e m e n to fb r a n c ha n ds u b b r a n c ho f , j o r n m e r c i a lb a n k s ，t h el a t t e ri st h ei n n e rd i v i s i o na r r a n g e m e n t i naw o r d ， c h a p t e r1h a ss e tu pas o l i df o u n d a t i o nf o ro u rf o l l o w i n gd e t a i l e da n a l y s i s f o ro u rs t a t e - 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o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，w h i c h i n c l u d e st w os e c t i o n s s e c t i o n1d e a l sw i t ht h er e f o r mp r o c e s so ft h e i r o r g a n i z a t i o ns t r u c t u r ea n dt h e ，o b s e r v a t i o no ft h e i re x t e r i o rs i t u a t i o n s 秘l i ss e c t i o nh e l p su st og e ta g e n e r a li d e aa b o u tt h ea c h i e v e m e n t sa l r e a d y m a d ed u r i n gt h er e f o r ma n dt h eh i s t o r i c a lr o o t so fc u r r e n tp r o b l e m s 。 s e c t i o n2i st h ea u t h o r se v a l u a t i o n sa b o u tt h er e f o r ma n dt h ec o m m e n t s o nt h ec u r r e n ts i t u a t i o n s 2 0y e a r sh a sp a s s e ds i n c es t a t e - o w n e db a n k s s t a r t e dar e f o r mo nt h eo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r ea n dt h er e f o r mh a sa c h i e v e d s o m es u c c e s s h o w e v e r , c o n s i d e r i n gt h er e m a i n e dh i s t o r i c a lp r o b l e m s e s p e c i a l l yt h a tt h e i s s u eo ft h ea r r a n g e m e n to fp r o p e r t yr i g h t si sn o t s e t t l e dd o w nc o m p l e t e t ) ；t h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k sa r es t i l l b u l k yi n o r g a n i z a t i o ns i z e ，i n e f f i c i e n t i ni t s o p e r a t i o n ，w h i c ha r e d e e p r o o t e dd i s e a s e sa n dd i f f i c u l t t ou p r o o t ac o n s u m m a t ep r o p e r t y s y s t e mi sad e c i s i v ef a c t o ri nt h ep e r f o r m a n c eo fo r g 抽_ i z a t i o n a ls t r u c t u r e a n dak e yi s s u et h a tm d s tb es o l v e do nt h ew a yt oe s t a b l i s ham o d e m c o m m e r c i a lb a n ks y s t e ma sw e l l a f t e rc h i n a se n t r a n c ei n t ow t 0 t h e f i n a n c i a lm a r k e tg e t sm o r ea n dm o r eo p e na n df o r e i g nb a n k sk e e p e n t e r i n gc h i n e s ef i n a n c i a lm a r k e t t h u ss t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s w i l lf a c eam u c hm o r es e v e r ec o m p e t i t i o n t h e r e f o r e ，h o wt ot r a n s f o r m t h ee x i s t e do r g a n i z a t i o ns t r u c t u r ea n dh o wt oi m p r o v et h ee f f i c i e n c ya n d t h ec o r ec o m p e t i t i o nc o m p e t e n c ea r et h ep r o b l e m sr e m a i n e df o ra n s w e r s c h a p t e r4g i v e saw a yo u t i nt h i sc h a p t e r , t h ea u t h o ra n a l y z e st h e o p p o r t u n i t i e s a n d r e s t r i c t i n g c o n d i t i o n sf a c e d b y t h es t a t e - - o w n e d c o m m e r c i a lb a n k si nt h e i rr e f o r mb a s e do nt h ec u r r e n ts i t u a t i o no ft h e i r o r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e ，a n d t h e nc o m e su p ，w i t ht h e s u g g e s t i o n s o f t r a n s f o r m i n gt h ec u r r e n to r g a n i z a t i o ns t r u c t u r es t e pb ys t e pa n dt a c t f u l l y a tf i r s ti ti sn e c e s s a r yt oi n n o v a t et h ec u r r e n tp r o p e r t ys y s t e m o n l yw h e n t h i sp r o b l e mg e t ss o l v e dc o m p l e t e l yc a r lt h ed e s i g na n dt h em a n a g e m e n t o fo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r eo p e r a t ee f f i c i e n t l y t h e n ，w es h o u l dt a k et h e g e n e r a lt h e o r i e so ft h eo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r eo fm o d e me n t e r p r i s ea s e x a m p l e sa n dr e o r g a n i z et h ee x i s t e db r a n c h e sa n dt h e i ri n t e r i o rd i v i s i o n s a c c o r d i n gt ot h ep r i n c i p l eo ft h ed i v i s i o no fe c o n o m i cz o n e s a n dw e m u s tb ep r e p a r e dw i t hm a t c h e dm e a s u r e s o n l yi nt h o s ew a y sc a l l r e f o r m sm o v ef o r w a r da n da c h i e v e dp r e d i c a t e dr e s u l t s t h el a s tp a r a g r a p hi st h ec o n c l u s i o n s t h es e c r e to ft h es u c c e s so f a n yc o r p o r a t i o nd e p e n d so nw h e t h e rt h eo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r es a t i s f i e s t h en e e d so fo p e r a t i n gc h a r a c t e r i s t i c s ，t h es i z eo ft h ee n t e r p r i s e sa n d m a r k e ts i t u a t i o n s i nt h e p r o c e s s o fe s t a b l i s h i n gam o d e me n t e r p r i s e s y s t e mi ns t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，w es t i l lf a c eal o n ga n dh a r d t a s kt oo p t i m i z ea n dc o n s u m m a t et h eo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e t h em a g i c w e a p o nt os u c c e e dt h i sb a t t l ei st oc a r r yo u tt h er e f o r ms t e pb ys t e pa n d t a c t f u l l y 。 4 s t u d y i n gm e t h o d s n ea u t h o ru s e st h et h e o r yo fm o d e me n t e r p r i s eo r g a n i z a t i o n s t r u c t u r ea n db a s e st h ea r t i c l eo nt h el o g i cp r i n c i p l eo ff r o mg e n e r a lt o c o n c r e t e ，f r o mt h e o r yt op r a c t i c ea n df r o mh i s t o r yt op r e s e n t 。a n d t h r o u g ht h et h e o r e t i c a ls t a n d a r d i z a t i o na n dt h ea n a l y s i so ft h em o d e m e n t e r p r i s eo r g a n i z a t i o ns 雠c t u r e , t h ea u t h o re x p l o r e st h ed e v e l o p i n gt r e n d o fm o d e me n t e r p r i s eo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r ea n da n a l y z e st h ec u r r e n t s i t u a t i o na n dt h er e f o r mc h o i c e so f t h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s a n dt h i sp a p e rm a m l ye m p l o y st h r e ea n a l y s i sa p p r o a c h e ss u c ha s t h e o r e t i c a lr e s e a r c h , e x a m p l er e s e a r c ha n dc o n t r a s tr e s e a r c h 。d u r i n gt h e a n a l y s 主s 。t h ea u t h o ru s e st h eo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r eo fo r g a n i z a t i o n a l b e h a v i o rt oc o n d u c tt h es t a n d a r d i z i n gr e s e a r c h ，t h ed e m o n s t r a t i o n a n a l y s i st oe x p l a i n ，“w h a ti sc o m m e r c i a lb a n k s o r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e f r o ma l lo b j e c t i v ea n g l e a n do nt h eb a s i so fi n t e r n a t i o n a lc o m p a r i s o n s b e t w e e nb r i t i s hs t a n d a r d & c h a r t e r e db a n k i n gg r o u pa n dg e r m a n d e u t s c h eb a n k ，t h ea u t h o ra n a l y z e sw h a tt h eo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e s h o u l db ea n dw h a tf u n c t i o ni ts h o u l dp e r f o r m t h es i g n i f i c a n c e so f d e m o n s t r a t i o na n a l y s i so fw o r l d - f a m o u si m e m a t i o n a lb a n k sa r en o to n l y t op r o v et h eb a s i ct h e o r yo fe n t e r p r i s eo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r eb u ta l s ot o a b s t r a c tt h ei n t e r n a t i o n a le x p e r i e n c eo fe s t a b l i s h i n gt h eo r g a n i z a t i o n s t r u