公共基础(同名2174).doc

一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.我们通常所说的利率是指（）。A市场利率B名义利率C实际利率D固定利率答案：B解释：此题考查的是对于各种利率的理解。利率按期限是否固定可分为固定利率和浮动利率，按其决定方式可分为市场利率、官方利率和公定利率。还可分为短期利率与长期利率，即期利率与远期利率。此题并不涉及某一具体的利率类型，故以上分类都不对，这里考查的是平时生活中我们对于利率的理解，可分为名义利率与实际利率。名义利率是以名义货币表示的利率，实际利率是以名义利率剔除通货膨胀因素后的真实利率。我们在日常生活中并不过多关注通胀率。且它是时常变动的，所以平时说的都是名义利率。2国民经济发展的总体目标一般包括（）。A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长答案：A解释：衡量宏观经济发展目标一般包括4个。即经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡，它们从各个层面反映国民经济运行状况，也是国民经济发展的目标。3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B）A.扩张性财政政策，抑制通胀B.紧缩性财政政策，抑制通胀C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通胀答案：B解释：经济过度繁荣一定会导致通胀，可以采取紧缩性财政政策尽量控制。4关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行答案：D解释：这次金融危机之后，中国工商银行、中国银行等在全球排名都在前列，所以俗称的股份制要在规模上超越还是需要较长的时间。5城市商业银行是在（）的基础上成立起来的。A农村信用合作社B股份制商业银行C人民银行D城市信用合作社答案：D解释：“城市”两字就暗含了正确答案。背景：为化解城市信用社的风险，同时促进地方经济发展，1994年，国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行。1998年，更名为城市商业银行。近几年城市商业银行呈现出只个新趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区域经营。6下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A农村商业银行B农村资金互助社C农村信用社D.农村合作银行答案：B解释：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行、农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准建设的新机构。7承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A中国农业银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D国家开发银行答案：B解释：“农业”两字已告知答案。三大政策性银行分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别承担：国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国农业银行不是政策性银行，属于四大商业银行之一。8下列不属于商品期货的标的商品是（）。A大豆B利率期货C原油D钢材答案：B。解释：B属于金融产品不是商品。根据概念，期货交易分为商品期货合约（标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源）和金融期货合约（分为利率期货、股权类期货和外汇期货）进一步验证选B。9中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()A公开市场业务B存款准备金C.窗口指导D再贴现答案：A解释：考查中央银行的货币政策工具，尤其是“三大法宝”应当熟练掌握。中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。其中买卖有价证券的行为属于A公开市场业务它是指中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。如经济扩张时，实行卖出政府债券的政策，可以减少商业银行的超额准备金，降低它的信贷能力，减少市场的货币供应量，促使贷款利率上涨，遏制过度的投资需求。10中央银行票据的特点有（）。A无风险、期限短、流动性低B无风险、期限长、流动性低C无风险、期限短、流动性高D无风险、期限长、流动性高答案：C解释：公开市场业务中，中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策。2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据：这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点11中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A限制存款增减额B，限制贷款增减额C限制存贷款增减额D限制贷款增加额答案：B解释：显然存款对于银行来说是被动接受的，能够主动控制的就是贷款，AC。而贷款额度可以增加也可以减少，所以排除D。窗口指导指中央银行利用其在金融体系中特殊的地位和影响，使用口头或书面方式向金融机构通报金融形势，说明相关政策意图，引导金融机构主动采取措施防范风险，进而实现中央银行的货币政策。中央银行的窗口指导以限制贷款增减额为主要特征，不其有法律效力，但是发展到今天已经转化为具有一定强制性的手段。12我国统计部门公布的失业率为（）A国民失业率B公民失业率C城镇登记失业率D城乡失业率答案：C解释：失业率：是指失业人口占劳动人口的比率（一定时期全部就业人口中有工作意愿而仍未有工作的劳动力数字）。失业率数字被视为一个反映整体经济状况的指标。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。13.银行业协会所确定的利率有（）.A市场利率B官方利率C公定利率D实际利率答案：C解释：银行业协会作为民间自律组织，显然不能确定官方和市场利率，而实际利率又是名义利率和通胀来决定的，显然都不符合，被排除。只能选C。实际利率是以名义利率剔除通货膨胀因素后的真实利率。市场利率是随市场规律自由变动的利率，是在借贷市场上由借贷双方通过竞争而形成的。官方利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也叫法定利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。公定利率是非政府的民间金融组织所确定的利率，故选C。l4.贷款业务最主要的风险是（）。A，信用风险B战略风险C市场风险D操作风险答案：A解释：考查银行风险。贷款是银行最重要的资金运用，信用风险是银行最主要的风险。由于银行特殊的性质，其从本质上就属于经营管理风险的机构，面临着各种风险。贷款业务主要是要放贷给客户。这一业务面临的最主要的风险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。而战略风险主要存在于银行宏观发展方面，市场风险存在于银行投资于金融市场的各项业务中，操作风险则是在操作过程中产生的风险。15国家开发银行成立时的主要任务是（),A国家重点建设项目融资B支持进出口贸易融资C农业政策性贷款D工商信贷和储蓄业务答案：A解释：考查三大政策性银行。看政策性银行的名称，就能排除BC，只能选A。D为工商银行成立时的主要任务。16，关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营从础设施建没等长期信用业务答案：B解释：B为央行职能。中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。17劳动力人口是指（）A年龄在18周岁以上的人的全体B年龄在16周岁以上的人的全体C年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体D年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体答案：D解释：衡量是否是劳动力有两个标准：16周岁以上具有劳动能力的人18通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。A经济增长B.充分就业C国际收支平衡D物价稳定答案：D解释：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续的普遍的上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标19以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A国内生产总值物价平减指数B.GDPC生产者物价指数D.消费者物价指数答案：B解释：通货膨胀与价格相关，而GDP是国内生产总值与价格无关。通货膨胀，是通过价格指数的增长率来间接表示的。它有二种指数：消费者价格指数（CPI)，它是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度；生产者物价指数，一组出厂产品批发价格的变化幅度；国内生产总值物价平减指数，指按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率20国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）A无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余答案：C解释：此题考查的是国际收支平衡的概念。21国际市场通常采用（）方法对债券风险进行评估。A债券信用评级法B债券风险评级法C内部评级法D外部评级法答案：A解释：对于风险，我们很难直接观测或评估。必须借助一定的工具：对于债券风险，我们通过债券信用评级法来对其风险进行评估。内部评级法和外部评级法是针对银行的风险评级。22银行本票提示付款期限为（）。A两个月B三个月C.四个月D五个月答案：A解释：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。23票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（）。A零壹拾壹月零贰拾日B零壹拾壹月贰拾日C壹拾壹月零贰拾日D壹拾壹月贰拾日答案：C解释：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。24按（），信用卡分为贷记卡和准贷记卡。A还款期限B还款方式C信用额度D是否向发卡银行交存备用金答案：D解释：信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具。按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。25.(）中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来A.2000年B.200l年C.2002年D.1995年答案：D解释：1995年3月18日，第八次全国人代会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。26单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资答案：D解释：是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不超过二年。27.银行交易金融衍生品的主要目的是（）A.获得较高收益B.赚取价差C.为客户炒作D.风险管理答案：D解释：金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获得进行的金融衍生品交易。金融机构从事此类业务时被视为金融衍生品的最终用户。28下列关于职务侵占罪的说法中，说法错误的是（）。A是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。B非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能犯本罪，在这些单位工作的国家人员不能成为本罪的主体。C本罪主体是特殊主体D职务侵占罪的犯罪对象是国有单位的财物答案：D解释：本罪与贪污罪的界限。两罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。二是犯罪对象不同。职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。三是刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。29票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A短期B中央银行C，中期周转性D中长期扩张性答案：C解释：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，故A、D选项错误。票据发行便利是商业银行承诺业务的一种，不是中央银行票据，故B选项错误。票据发行便利属于贷款承诺业务，是一种具有法律约束效力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构鉴订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。30商业银行承诺在末来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A担保业务B代理业务C支付结算业务D承诺业务答案：D解释：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。而贷款承诺业务包括：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。31.关于利率和汇率的说法错误的是（）。A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动答案：B解释：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由，一国央行原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预。32.买入金融资产权利的期权叫（）A看涨期权B看跌期权C股指期货D光票托收答案：A解释：题目中已给出“期权”关键词，同时“买入”即表示看涨。期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格（指履约价格）向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权力。分为看涨期权和看跌期权，有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。33金融市场功能不包括（）。A融通货币资金B，优化资源配置C风险分散D.保险功能答案：D34下列关于资本构成的说法，不正确的是（A）A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或简介方式归属于子银行的部分。B.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损C.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D.计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意发行人不准赎回答案：A解释：我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权。少数股权，指在合并报表时，包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权，即子公司经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。附属资本包括：重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券、长期次级债券。35存款是银行最主要的（）。A投资业务B风险暴露C资金用途D资金来源答案：D36.2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构（城乡信用社除外）()存款利率。A可以自由浮动B可以上浮C可以下浮D只能有一个答案：C37存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A储蓄存款B外币存款C对公存款D定期存款答案：C解释：此题考查的是存款业务分类，按存款的货币种类可分为本币存款和外币存款，故排除B。按存款期限，可分为定期和活期存款，排除D。而个人定期存款又叫做储蓄存款，排除A。按客户类型分，显然是分为个人存款和对公存款。38定期存款和活期存款是按照（）区分的。A客户类型不同B存款期限不同C存款币种不同D，账户种类不同答案：B39暂扣或者吊销执照属于（):A刑事制裁B行政处分C行政处罚D追究民事责任答案：C解释：此题中，刑事制裁和追究民事责任显然被排除。行政处分指对个人，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。一也被排除，故选C。行政处罚针对个人或组织。它是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的法律制裁。具体措施包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。40在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A以债务人的所有债务为限B以债务人能够承担的债务为限C以债权人的债权为限D以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限答案：c解释：依合同法规定，贷款合同的当事人（尤其是贷款人金融机构）可采取以下保全措施来维护自己的债权：(1）代位权；(2）撤销权。撤销权是指渍务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或者债务人以明显不合理的低价转让财产对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。41.商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）2月1日起施行。A.2000年B.2002年C.2004年D.2007年答案：C42从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息：A首月20日B首月21日C末月20日D末月21日答案：D解释：从2005年9月21日每季度月末的20日为结息日，21日为付息日。43.李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，假设年利率为0.72%，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，扣除20利息税后，他能取回的全部金额是（）。A.100045元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.48元答案：A解释：积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额以累计数乘以日利率计算利息。计算公式：利息累计计息积数x日利率累计计息积数=每日余额合计数日利率=年利率/360所以到3月1日他所能取得的利息=28*0.72/360*(1一20%)=0.448（元）四舍五人得0.45元，本金数额不变，故选A。44、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A，积数计息法B，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C由储户自己选择的计息方式D逐笔计息法答案：D解释：目前各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息期存款利息。用逐笔计息法计算整存整取定45通常，整存整取的定期存款（）A期限越长，则利率越低C利率高低与期限长短无关B期限越长，则利率越高D相同期限，本金越高，则利率越低答案：B46提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D按支取日挂牌公告的定期存款利率答案：C解释：对于提前支取的定期存款，因为并未到达定期期限日定期存款利息计算，而只能按照活期存款利息计算。47定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）A整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案：D48银行从业人员的以下做法中合理的是（）。A客户送给其贵重的钻石项链B节日客户送来贺卡C在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠答案：B49目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A在校初一（含初一）以上学生B，在校小学六年级（含六年级）以上学生C在校小学四年级（含四年级）以上学生D未入小学的儿童答案：C解释：国家为鼓励学生接受非义务教育，特开设了教育储蓄这一存款项，为教育储蓄存的钱进行补贴从而免征利息税的。同时作出规定：教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级（含四年级）以上学生。50以下关于追索权的说法错误的是（）。A追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C追索权是第一顺序权D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权答案：C解释：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。根据票据法的规定，汇票到期日前，有以下情形的，持票人可以行使追索权：(l）汇票被拒绝承兑；(2）承兑人或者付款人死亡、逃匿；(3）承兑人或者付款人被依法宣告破产；(4）承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动。51银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A美元B瑞士法郎C法国法郎D欧元答案：C解释：法国属于欧元区，法国法郎显然不在国际市场流通，故选C。目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需要存款人选择上述币种，按存入日的外汇牌价折算存入。52.(）又叫做辛迪加贷款。A项目贷款B流动资金循环贷款C银团贷款D贸易融资贷款答案：C解释：银团贷款又称为辛迪加贷款是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同意借款人提供融资的贷款方式。53.(）要求先存款后消费，不具备透支功能，A借记卡B贷记卡C准贷记卡D.信用卡答案：A解释：此题考查的是借记卡与其他卡类的分别。按银行卡是否可以透支我们将其分为借记卡和信用卡。而信用卡按是否预存准备金又分为贷记卡和准贷记卡。而无论是选择贷记卡和准贷记卡都要排除信用卡。而题目又明确不具备透支功能，故选A.54由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是(）。A贷款业务B贷款承诺业务C委托贷款业务D银团贷款业务答案：C55.(）是银行经营管理的决策机构。A股东大会B董事会C监事会D理事会答案：A解释：股东大会代表的是广大股东的利益，行使银行法和银行章程所赋予的权力。通过决定银行的经营方针和发展战略，选举更换董事，审议董事会，监事会报告，审议银行年度财务预算，决算方式，确定银行整体风险的控制原则。56.（）对股东大会（经营管理决策机构）负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A董事会B监事会C高级管理层D董事长答案：B解释：关键词：“尽职监督”。监事会对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。57.现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（）推动并承担最终责任。A董事会B.股东大会C监事会D理事会答案：A董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责审批风险管理的战略，政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。可见，银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责任的。58.关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？()A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C商业银行的会计资本等于经济资本D监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求答案：D解释：银行资本的概念要牢记。59以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？()A经济资本B监管资本C会计资本D核心资本答案：A解释：经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。60按照商业银行法的规定，核心资本不包括（）。A少数股权B盈余公积C资本公积D次级债务答案：D解释：D属于附属资本。61信用卡的功能不包括（）。A投资B消费信用C转账结算D提取现金答案，A62根据中国银行业实施新资本协议指导意见，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当（B）的计量模型。A.首先开发信用风险B.首先开发信用风险、市场风险C.首先开发市场风险、操作风险D.同时开发三大风险答案：B63根据商业银行法规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）A.高于，100%B.低于，1/3C.低于，50%D.高于，50%答案：C解释：商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%。而银行资本=核心资本+附属资本。所以得出C答案。64银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（)的行政强制措施。A，停止其营业B限制其所有业务C终止其法人资格D没收其所有资产答案：C解释：银行监督管理办法第三十九条规定：银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施65，行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。A开除处分B.刑事处分C行政制裁措施D.撤职处分答案：C解释：A和D都是行政处分的一种，而B过于严苛，所以应选C。66，行政处罚（）。A是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁B是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C是对违反行政纪律的行为给子的行政制裁D只针对公民，不针对法人答案：A解释：行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民，法人或其他组织的法律制裁故D错误。而违反行政纪律应给予行政处分而不是行政处罚。他们处理的对象不同。行政处罚只针对公民，而行政处罚还针对法人和组织。而刑事制裁针对的是违反了刑法的行为，程度更重，针对对象是自然人和单位。这些责罚针对不同法规制度，处理对象不同。67目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（B）A.央行票据B.国债C.企业债D.公司债答案：B68以下说法不正确的有（）。A，我国个人存款实行实名制B，我国存款利息所得需缴纳利息税C我国利息税税率可以浮动D利息税由储户个人自觉缴纳答案：D解释：根据对储蓄存款利息所得税征收个人所得税的实施办法规定，从中华人民共和国境内取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税是由银行统一代扣的。69贷款合同的主要内容不包括（）。A贷款种类B还款方式C当事人收入来源D违约责任确答案：C解释：贷款合同的主要内容应包括：当事人的名称或者姓名和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限（或还款期限）、还款方式、借贷双方的权利义务、担保条款、违约责任、双方认为需要约定的其他事项（如纠纷解决办法等）。70关于冻结单位存款的利息、计算，以下说法正确的是（）。A被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息答案：D71存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）A要约邀请B要约C承诺D合同答案：B解释：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。72存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是（）。A要约邀请B要约C承诺D合同答案：C解释：承诺是受要约人同意要约的意思表示。即受约人同意接受要约的全部条件而与要约人成立合同。这时银行已经接受了客户的存款凭条，并开展户了业务，说明受约人已经同意了要约的全部条件。开具存单或进账单，合同成立。属于承诺。73由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。A客户制定的格式合同B客户与存款机构协商的格式合同C存款机构制定的格式合同D口头形式答案：C74.A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A.A公司知道B银行在提供服务的过程，超越了找代理权限但未作否认表示B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务答案：D解释：此种行为属于委托代理行为。即根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。它一般建立在特定的基础法津关系之上。而代理人对于代理行为也应该遵循法律。对于被代理人的违法行为，若已经知晓但不反对，仍进行代理活动，需要对自己的代理行为承担民事责任。ABC都需要承担民事责任。选D。75下列选项中，不属于企业法人的是（）。A全民所有制企业B全民所有制企业的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司答案：D解释：子公司是独立的法人，分公司不是。76张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，(）。A张某承担民事责任B王某承担民事责任C张某与王某共同承担民事责任D张某与王某均不承担民事责任答案：B解释：代理，是指代理人以被代理人（又称本人）的名义，在代理权限内与第三人（又称相对人）为法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人；由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。王某是被代理人，应承担法律责任。77.根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为(）。A在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B在公司登记机关登记的实收股本总额C在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额D在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额答案：B解释：我国公司制度要求资本法定。即公司在设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足，公司需要到登记机关登记注册的资本额，这叫做公司的注册资本，也叫法定资本，注册资本则反映的是公司法人财产权，所有的股东投人的资本一律不得抽回，由公司行使财产权。78.(）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A.反洗钱法B.银行业监督管理法C.金融机构反洗钱规定D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法答案：D79金融犯罪侵犯的客体是（）。A.金融机构B.金融机构工作人员C.金融工具D.金融管理秩序答案：D解释：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。80职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将（）非法占为己有，数额较大的行为。A本机构他人的财物B其他机构他人的财物C本单位财物D，以上都对答案：C81下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪B.票据诈骗罪C，变造货币罪D签订、履行合同失职被骗罪答案：D解释：A、B、c都属于主观方而故意的犯罪行为，即明知违法，为了获取利益等目的仍然犯罪，而被骗不属于主观故意，虽然失职，但是其主观没有犯罪意图。82已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？()A不应当与其共享B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验答案：C83银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。A，应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向木行领导报告答案：c84银行业从业人员职业操守由（）负责解释。A各银行党委B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会D中国人民银行答案：c解释：银行业从业人员职业操守由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。85某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险挂钩理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释，该女性工作人员恰当的做法是（)。A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B，认为这是不合理的邀请，坚决拒绝C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D让保安人员立即驱逐该客户答案：C86银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D，耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户答案：B此类问题仔细阅读选项，通过基本的判断就能找到行为最不积极的一项，就是B。“公平对待”要求银行业从业人员不得因客户的年龄、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客。A、C选项是因为机构与客户之间的契约产生的服务方式的差异，与公平对待并不矛盾87某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险对该行为评价正确的是（）。A没有做到向客户充分提示风险B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D以上说法都不对答案：A解释：银行从业人员在向客户推销产品时，应进行风险提示。银行产品由于其特殊性质，必然存在风险。故该销售人员说产品不存在风险，只强调去年的收益是不负责任的行为，没有做到向客户充分提示风险。88.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定？（）A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者并使得消费者误以为该银行是风险承担者B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺答案：C89银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。A了解该企业所处行业情况B，如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C了解客户所在区域的信用环境D，必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况答案：D90法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系闻讯后立即告知该贸易公司此行为违反了(）规定。A反洗钱B协助执行C内幕交易D监管规避答案：B81、商业银行的核心资本包括（ ）。A、权益资本B、混合性债务工具C、公开储备D、未公开储备E、重估储备82、商业银行在对客户信用风险进行分析时，往往会采用专家系统，以下关于这一系统的说法中，正确的是（ ）。A专家的判断往往缺乏一致性B往往银行规模越小，专家意见越难以达成一致C这一系统缺乏系统的理论支持D这一系统更适合对借款人进行是和否的二维决策E这一系统难以实现对风险的准确计量83、在巴塞尔新资本协议中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是( )。A、基本指标法B、内部模型法C、标准法D、内部评级初级法E、内部评级高级法84、商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的风险管理