全面解读大学生医疗保险制度.doc

全面解读大学生医疗保险制度 一、引言 河北高校一男生罹患白血病在社会范围内募捐引发民众踊跃捐款其实给大学生捐钱治病的例子不胜枚举新闻报道中只号召公众捐款但从未提及过大学生所在学校医疗费用的报销问题这些固然有新闻博眼球的侧重渲染但在侧面也说明了大学生医疗保险保障金额和范围的局限性 笔者曾因眼科疾病到校医院求诊医生给笔者开了眼药水但被告知因社保局参保数据清理及登记须日后再行报销笔者用药后病情恶化到校外专业眼科医院就诊最后得出笔者被误诊又重新诊断开药几番折腾笔者病情缓和也再没有想着去报销先前校医院药费笔者经历虽然是个例但本着“合理怀疑”的态度也能从一定程度上也可以反映出高校医院医疗水平令人堪忧医疗费用报销也存在一定漏洞 大学生的看病就医保障统辖于大学生医疗保险制度大学生医疗保险是指以社会保险形式建立的为大学生提供因疾病所需医疗费用资助的一种保险制度大学生医疗保险制度的完善和建立取得了成就也带来了问题对此笔者试图从价值实现和制度设计的视角出发提出问题和建议期望能对未来大学生医疗改革发展有所裨益 二、大学生医疗保险改革的历史沿革和现状 三、大学生医疗保险制度的功能评析 王利明说法律制度的功能是制度价值的外化并以该价值为导向大学生医疗保险制度的功能在实质意义上体现了该制度的价值并决定了该制度的基本格局；在认知意义上影响甚至决定了人们对该制度的认识和评价笔者试图分析大学生医疗保险制度的功能期望和功能实现运用两分法评析当前大学生医疗保险期待和现实的落差从中透析出具体缺漏 大学生保险制度建立后从宏观角度和功能期望上看它的功能应该有以下几个方面： （一）通过分担医疗费用保障大学生疾病医疗的效果和效率这是最基本的功能只有这个功能的实现才能鉴证大学生保险制度的可取之处大学生医疗保险虽然不能完全承担医疗费用但适当的分担也会减轻大学生家庭的负担 （二）维护整个社会基本医疗保险体系这是由基本功能演化而来的是必要功能大学生医疗制度是城镇居民基本医疗保险的重要组成部分大学生医疗制度的有序运行对于整个社会基本医疗保险体系具有重大意义 （三）促进社会和谐解决大学生医疗的问题兼有横向和纵向意义横向意义即为大学生所在家庭减轻负担纵向意义即作为未来的社会成员大学生医疗保险得到了大学生的认同从而对整个社会基本医疗保险体系充满信心 那么在现实推行和实施过程中大学生医疗保险功能是否得以实现我们从以下这些问题商榷： （一）由指导意见可知开展城镇居民基本医疗保险试点工作的总体要求是坚持自愿原则从资料和文献以及笔者身边的情况来看大学生保险意识十分薄弱一方面是出于对壮年时期身体的自信另一方面则是认为把钱款留作生活费比投保险到期后清零更有实际利益这样大学生参保人数不能达到预期保障效果也会大打折扣 （二）由指导意见可知对参保大学生实行属地管理是大学生医疗保险制度的管理方式属地管辖代表学生只有在学校及其所在城市报销保障可以顺利进行但因社会保险网络设置问题地区相易时较为困难这使得制度建设的预期效果和功能没有实现 （三）由指导意见可知大学生按照当地规定缴费并享受相应待遇待遇水平不低于当地城镇居民这些政策的推行带来了各地报销比例不同参保待遇与年限有关等问题有些政府出台的大学生城镇医疗保险都规定了报销上线病情严重、花费较多的情况下难以支持学生自身承担的费用仍然很高 （四）报销药物和医疗费用有范围限制如前文提到的白血病就在免除报销范围内有个别地方将其纳入保障但大部分地区还是将之剔除这虽然为保险机构节省了成本也为大学生增加了负担 （五）大学生医疗保险制度治下的大学生毕业后的医疗保险接续问题并没有明确规定各地也是自行其是给大学生流动性带来一定的不便 （六）社保局、校医院、大学生是大学生医疗保险的主体其中社保局作为行政机关仍然难以改变机关人员态度差、服务拖沓的弊病；校医院医生水平有限、设施陈旧大学生作为受益对象在跟这些机构和人员打交道难免会心存不忿从而对整个保险制度失去信心 （七）缺少人文关怀精神我国大学生已经到婚育年龄的并不禁止结婚而生育保险却没有被纳入大学生医疗保险当中过于狭隘 那么问题出现、预期功能落空的原因有些笔者总结如下： （一）首先就是制度设计问题指导意见中的自愿参保原则、属地管理方式、地域局限性、报销范围狭窄、毕业接续都可以通过制度的设计重新洗牌通过近几年大学生医疗保险推行的实践经验针对性地改进这些规定从而更好的构建大学生医疗保险制度使之越来越适应社会的发展 （二）关于社保局的工作效率和工作态度问题是社会风气原因因此要想改进只能从改善整个社会风气入手；而校医院医生医疗水平限制和医疗设备陈旧则是历史遗留问题在大学生公费医疗时代国家提供资金用于支撑校医院的正常运转校医院是不折不扣的非盈利机构公费支持必然不会充裕到医疗人员和医疗设备都配备最专业、最好的程度上而医疗保险制度改革后就不会奢侈到尽数更换的地步另一方面也是因为年代稍久在这科技日新月异的现代社会设备更新换代快当年的设备就算先进到如今也濒临淘汰 （三）关于大学生医疗保险制度中没有生育保险这一板块是制度设计和社会认知的综合原因我国因为法定结婚年龄的限制大学生结婚实为少数没有将生育保险纳入其中也自有考虑但是结婚生育问题确实存在这部分大学生的利益排除在外并不可取四、大学生医疗保险制度设计之我见 综上研究笔者可以得出这些问题的出现限制了大学生医疗保险制度的预期功能实现众所周知制度用来规制社会和促进发展而良好制度的设计与建立在强力推行下尚且会打折扣更何况制度本身就有缺陷呢 笔者认为首先从制度根源开始挖掘建立个人账户十分必要从以下几个方面来看 （一）大学生纳入城镇居民基本医疗保险范围涉及到学生切身利益的问题即缴费和待遇从指导意见中得出缴纳费用按照当地中小学生参加城镇居民基本医疗保险相应标准执行并按照当地规定缴费并享受相应待遇待遇水平不低于当地城镇居民这样的缴费和待遇看上去顾全大学生利益实际上还有力不能及大学生按中小学生标准缴费欠妥的原因在于大学生已经成年却没有经济来源让父母缴纳跟之前标准一致的医疗保险费用显然还有可以调低的空间；大学生享受当地城镇居民的待遇也有待讨论城镇居民大多有固定收入除了保险保障也可以自费享受医疗服务这一点是大学生无法比拟的而且从多所高校实践调查的结果看来当前的报销比例也是不能解决问题的所以大学生医疗保险根据实际情况需要有自身的缴费和待遇标准 （二）针对大学生医疗保险的年度清零问题和属地管理问题设置个人账户是对号入座我国应该先构建好大学生医疗保险网络将大学生缴纳费用和国家资助的金额先具在医保卡中存入固定数额在大学生使用过程中随身携带刷卡使用这就解决了地域局限性问题；而金额如果没有用完可以逐年累积国家提供保险是为了保障大学生疾病医疗并不像商业保险那样利用风险盈利年度清零这一举措毫无道理如果卡内金额用尽再按照之前设置的缴费和待遇标准再行补充资助直到资助完成若大学生还需要超过待遇之外的资助那就不是大学生医疗保险体系范畴内的问题而需要商业保险、公益捐助等辅助资助 （三）关于毕业及其与其他保险制度接续问题笔者认为毕业期到看大学生的毕业去向若直接工作应注销个人账户卡内剩余金额不予返还同时督促其加入职工医疗保险及其他若就读研究生则不予注销仍然保存个人账户继续享受大学生医疗保险 其次改自愿参保为强制参保因高校扩招的原因大学生数量增多出身农村的大学生家庭情况有所不济更愿意将现金省下就大学生本身的这种想法学校宣传再到位也难以鼓动更多学生参保为此很有必要将自愿参保改为强制参保 再次规制大学生医疗保险范围将保险范围设置更实用要将常见病痛列入医疗保险范围内还要将某些大病、重病如前文提到的白血病适当地划定范围纳入其中；生育保险可以在条件成熟的