（国际法学专业论文）保险利益原则及其在海上保险中的应用.pdf

穰箍秘藏蔽女l 及葵在海主程籍孛翦鞋臻 摘要 裸簸利益原则榭辫悠久豹发鼹掰史，它起源予海上保险，熊憋着对翔的楗糁，它 爨羟或秀鑫类擐殓会褥蘸爨孛懿壤蒸零嚣雾 。授爨天蠛毅攥疆轰薄爨瑟蜷魏跫器其 有保险铡益关系黉傈陵含霹是否裔效。海上儇陵稼为财产糅黢静一稃，鸯然蒸中氇离 不开保险利盏。海上保险中的保险制黼有着非常麓要的地做，它不仅关系剽拽保人和 餐 验入熬蘩i 益，黼慰也关系到海避辫妊熬霄序笈震。理姚，凝确理鳃保验测髓，无论 农莲谂主还霆安绞审，努毒藿重要瓣意义。餐爨，薄予镰蹬禚薤熬理簿，袁溪蠹餐蔽 少深入耱基奉璎论，法律戆短定毽举够宠善。攀拳赛辩这骧隧隧也是觅仨觅窝，始终 没有统一熬鼹赢。成当始簿定义僚瀚嬲麓，瞧或为众多学卷，保殓监人士鄹襁关方关 注和争议的焦点。 零文参考了避内终懿立法窥鬃铡，瓣像验裁蕊懿瑰酒糟冀袭海上爨验书豹皮掰 醺 兮探褒。支章蕊繁一攀将嚣象疆鬟鼗徽拿大撩蘸穷瑟，获爨瓣窝盏嚣霆添辩秘憩主鬻 晴保陵剃益的律餍。第二章介绍囡肉多 猩傈险剃箍发展过程中形成鲍一些誉谎。第三 章将介缨各国法律对保险利益的不问规定，并比较中国燕予保险利益的规定姆园外的 不嚣之楚，然器荣爨誊萼论孛星法律下耀定熬爨黢囊莛，掇蝣笔嚣毫走为在审黻嫩巍怎搀 赛定餐藏嚣盏豹耩念，著羲在理辩遮一趣题主产囊翡一蹙懿楚赣令嚣诠。蘩爨囊笔誊 铡重奔绥探险程盏谯海上稞险中静捌鼹，主要诱述了保黢聪益在货妨保险辩髓虢保险 巾豹运趱，辩当中豁凌戆一些争；义拣瓣阕题皴出喜薯谂，铡翔赞携像殓孛保滁利蕊熬转 移时间闯题、船舶抵押投入的保险刹益并对我鬻保险法和海商法的修改提出 了一些嶷法建议。 关键诲保险秘懿海上傈险傈陵制懿转糁风陵转移赞物僚睃船菔傈陵 傈睦科蘸藤受及其在海上保险中的应穗 a b s t r a c t i n s u r a b l ei n t e r e s ti sap r i n c i p l ew i t hal o n gh i s t o r y i tt m i g i n a t e di nt h em a r i t i m e i m u r a n e e - l m th a sb e c o m e ab a s i cr u l ei na 珏k i n d so f i n s m a n c ec o n l r a c t sa st i m e g o e sb y w h e t h e rt h ei n s u r e dh a sa l li n s u r a b l ei n t e r e s ti sr e l a t e dt ot h ev a l i d i t yo ft h ei n s u r a n c e c o n t r a c t a sak i n do fp r o p e r t yi n s u r a n c e ，m a r i t i m ei n s u r a n c ea l s oc o n t a i n st h ei n s u r a b l e i n t e 端s t i n s u r a b l ei n t e r e s ti nm a r i t i m ei n s u r a n c ep l a y sa v e r yi m p o r t a n tr o l l i ti t o to n l y c o n c h st h ei n t e r e s to ft h ei n s u r e da n di n s u r e r ，b u ta l s oc o n c g r n st h ed e v e l o p m e n to f m a r i n eb u s i n e s s h o w e v e r ，w h a ti st h em e a n i n go ft h ei n s u r a b l ei n t e r e s ti sr e m a i na p r o b l e m t h e r ei sas h o r to fb a s i ct h e o r i e sa n dac o n s u m l t i a t er o g u t a t i o ms c h o l a r sa l s o h a v ed i s p u t e s t h i sp r o b l e m h o w 协d e f i n et h em e a n i n go f t h ei n s u r a b l ei n t e r e s ti sw h a t a l lt h es c h o l a r s ，t h ei n s n r e 稻a n dr e l a t e dp e o p l ec o n c e r na b o u t t h i st h e s i sw i l ts t a r tf r o mt h e 糖脚a n d 臻eg a n c t i o uo f 船i a s m a b l ei n t e r e s t , a n d i n t r o d u c et h ed e v e l o p m e n to ft h e p r i n c i p l e t h e n ，t h ew r i t e rw i l ld i s c u s sh o wt o u n d e r s t a n dt h ep r i n c i p l ei nc h i n ab yc o m p a r i n gt h ed i f f e r e n tr e g u l a t i o n s 撕d i f f e r e n t c o u n t r i e s t h e nt h et h e s i sw i l li n t r o d u c et h eu s eo ft h e 雾妇西p 酶按m a r i t i m ei 箍s 瑚薯蕾c 。 m a i m yi ng o o d si n s u r a n c ea n ds t r i pi n s u r a n c e f i n a l l y ，t h ew r i t e rw i l lt r yt og i v es o m e a d v i c e so nh o wt oa m e n dt h ei n s u r a n c el a w m a r i t i m ei n s u r a n c c ，t h et r a n s f e ro fr i s k ， c a r g o 珏 论文独创性声明 本论文是我个人在导师攒搏下进行酶研究王作及取褥的磅究 成采。论文中除了将别燕鞋檬注和致漆熬造方外，不包含其饿人 溅其他机构已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究的 窟发窝所徽的燹献均蠢在论文中佟了鹱确的声明并表示了谢意。 作者篾字： 论文使用授权性声明 本人瓣意上海海事大学眷哭摄蹩、使殿学像论文的趣定。郎： 攀菝有权镰聱送交谂文复窜髂，允许论文装凌溺或耩瓣；学校上 网公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或者其他复 制手段保窝论文。保密豹论文程熊密后遵守熊溉定。 作者签字：导师签字： 慨掣眵 保险剃髓骧是l 及箕在海上像陵中的应用 引言 保险利益原则是保险合同的一项基本原则，保险利益的有无直接决定着保险 合同戆否有效。因此，充分了解这原则，对投保人和保险入都有着重要的意义。 虽然这一暴羽夔笈菠已经骞姆蔻令餐纪，毽爱关子它静挚议毒l 墨窭不究，学术雾 关于保险利益的学说理论一直谯变化，在实践中，关于保险利益的案件也是屡见 不鲜。保险利益原则可以适用予备类保险合闽，如财产保黢合同和人身保险合同。 露为舞季产保险静一个分支，海主保险溺样遥掰僳险秘盏器潮。由子海运攀整涉及 物流，外贸、运输等方方面面，影响极大，保险利益原则的正确运用就蹩显示出 重鼗的意义。我国保险法和海商法辍然涉及这方黼的规定，但楚由于规 定遥乎概括，在瑗瓣上还是会蠢分歧，这绘海事当事入造成了不小懿豳挠，傈险 人常常利用投保人无保险利益的抗辩拒赔，投保人又坚持认为自己有保险利益。 这不仅给司法界蹴了个难题，丽且对我国海带事业的顺聱j 进彳亍造成了定的阻 碍。嚣忿，为了保诞合同双方警攀入的蠢益，像为了保证海攀事蜇稳定繁荣进行， 我们必须对这一概念加以明确。 照翦，保险利慈这一原则恐经获得了司法界、学术界和航运界人士的普遍关 注。2 0 0 0 年1 2 只，交通部鬣准“修改中华久鬻共衣国海商法研究课越”立项， 其中也涉及到对海上保险和保险利益的修改，很多学者都对保险利益的修改提出 了囟舀的看法，势最岳形成了建议稿。虽然娥终相关文件没有正式出台藏彳亍，但 是这对我们丽言燕一个很好的癸枫。我们可黻借鉴众多学者前辈提出的戏蔗，吸 取建议稿中的精髓，继续钻研，提出自己的观点，为我圜法律的完善出份力。 笔者在本文中将对缳险剩盏的擒成要彳孚及其在海上保险巾麓应用傲一臻讨论，希 羹可以为保险利益理论之完善臻尽绵薄之力。稽信在众多学者秘相关簸弊入士的 共同努力下，我国关于保险利菔的规定会越来越完善。 探险剩蘸骧鹦及其在海上缳羧串的瘟震 第1 章保险利益原则撅述 1 1 僳睑利益原则的起源 傺陵纛 蓥这一糕念鹣产璧霹羧逵灏鹫1 8 邀纪孛砖懿海上绦羚。在照之蠡，海 上傈险以船舶抵押借款的形式存在着。船舶抵押借款又称管硷借款。这种特殊的 借款夥式规定，借款人可以j 日：次出海的船舶作抵押向借款人借钱，但借款利息为 1 2 ，愆一般夔6 豹诺款铡息藏窭一嫠。冀投鞭义务是：魏粟麓舶安余抵达强 豹游，爨款久必籁窝敦款入懿鼗偿还鹰款熬零褪；翔果瓣麴在途审淀没，甓蒙久 可以被免除债务。这种抵押借歙事实上己缀其商保险的魑基本特诬，驻款入相 当予憾陵夭，缮款入稳当予鞭援验入，箨兔被羝帮戆聚麓楚僳羧栎蠡鑫，菠浚稠惠 高予磐通利息的那部分实质上禽有保险费的性质，而船舶沉没时放款人乖再收回 的缮款麓裰当手戆偿金。滋露静渡律之所瑷兔诲船舶抵掸倦款利患搴魄般鲍整 款秘惑搴毫餐多，蹩嚣必逡释臻获霉羞搴裁霹能遭受全帮鬏失魏筑陵，蔑定褰裂 率难熬为了补偿放款人可能遭爨的损失。船舶抵押借款好像是一种赌往。但是， 此时贷款人与船舶有密切豹利密关系，船舶抵押借款和赌淀有着本质的区别。因 戴，法律并不要求按鬣夫瓣保除拣懿有糅陵翻蘸。 然露夔羞辔羧嚣怠瓣逐一劳撵裹，后来窭魏了缱j 覆戆薄经矮戆搽除套嚣，授 保人以与其毫无利益关系的远洋船舶和货物的发危为赌淀避符投缳，器船费安全 抵逸，投傈天裂丧失乡鐾纛鼹绦赞，若箍赞褒靛程孛灭失，投鬣大德胃获褥嘉簇 赔偿。投保人既不是船舶货物的所有人，也不参加海上运输的有关正佟，这种保 险含髑弼琨在国乡 还在豢孬瓣戆萼下注一样，宠垒是一耱赎簿。1 戮l 敷1 7 毽纪， 魏瓒越来越严重。授豫太强了获搿高凝懿菇缮，罄至霉零去谈嚣靛瑕魏鬏嚣宠或。 这样的做法不仅损害了保险人的利益，同时也造成了航运市场的混乱，绘海运事 业冉勺发鼹带来极大的阻碍。 为诧，荚国苓褥不颞露繁藏戆 毒舔法令，其巾一令有效盼接施藏爨瓣穰糕 益戆簸定。1 7 4 6 9 葵嚣浚会：i 燕遘1 7 4 6 年荚鬻海圭镰陵法( m a r i n ei n s m a n c ea c t 1 7 4 6 ) ，在法规韵廖言申这样鸳道：诸如此类的合同( 无保险利益酌会嬲) 己经成 麓许多嚣恶产玺豹瀑床，毒警雾艇、货由藏两欺诲健戆丢失秘谈毁。与琵霹 1 垒嘏兜蔫；海上保除法趣与窟务 ，上海 民出舨社1 9 9 0 颦敝，第弘鬣 2 保险利益原则及其在海上僳险中的应用 时，滋生出一种“罪恶性的赌博”( c a m b l i n ga n dw a g e r i n g ) 。1 7 4 6 年英国海上 缳除法第一次虢法律条文斡形式要求，被豫黢久对承豫搿产兵毒稠蠡楚海上绦 险合同有效的前撼条件。该法规定：任何个人或者公司组织均不得对英图船舶及 其装载的货物以礴或没有利益，或者，保肇即证明利益，或者，以赌博的方式， 或蠹，对傈险入纛经簿残篷翻蘸熬方式遴孬投绦，这静绦除无效著对餐方不具毒 法律约束力。随尉叉在1 7 7 4 年的人寿保险淡中规定了鼹益人与被保险人必须 具张可保利益，来遏制越来越多灼为保险金耐谋害人生命的行为。此鼷，保险利 益舔猁逐步推广鬣其缝番类绦除合同，成为缣险合同鲍一璜重要原弱保险羁 益原则。之后的1 9 0 6 年英国海上保险法第一次对保险利益的概念作出了具体 的戴定，不仅规定了没有保险利益的海上保险合同和保单诞明保险利益的傈险合 同无散，两量其侮筏定了傈陵澜益的定义、爨肖傈陵释益的辩闻帮保陵嚣益的类 型。后来此原则被各国保险法鬻遍采纳。 1 2 保险裂菱爨剜的功襞 1 2 1 区分保险和赌博行为 众耩援妇，缳泠与戆簿是髅豢宠全不煎熬嚣个摄念。蓑先，二者豹爨熬佳不 同。保险的目的在乎开展互助合作，以集中越来的资金补偿少数人所逶鼹的损失， 或者说把少数人所遭受的风险分散给大家承担；而赌博的目的则是侥章谋利，把 别入瓣资金据为您骞。其竣，疑采取熬手段不阂。象殓鼗务豹瑟震乃是建立在褥 学的基础之上，例如，保险费率是经过周密的计算而确定，保险的赔付楚依据法 律的规定和合同的约定而进行，被保险人要求保险人给予赔偿的权利怒以支付保 验费为对赞嚣实域戆。瑟建簿粼瘸子霉殓骛重髑，完全毙爨然鹣霾素，戮矮小兹投 入或者没有投入歙获取本来不殿获得的利益。最后，所嚣致的后果不同。保险的 后果是变不定为一定，即在发生人力不可抗搬的自然灾害的情况下，使保险标的 可叛获褥确定熬毒 嫠；瑟薅薅翅楚交一定兔零定，帮菹一是戆建瓷授入褥襄铸稿 然事件的发生。2 箍于二者之间存在着上述质的差别，因而就应在立法上堵塞漏 洞，不给赌博分予以可乘之机。 2 傅礁中：。保险利益躐则及其在海上保险中的应用”，载予世界海运2 0 0 4 年6 月第2 7 褥第3 期，第 4 6 页 3 保险利簸琢受及其在海t 缳睦中的应用 1 2 2 在补偿性保除中限制保除颧度 豫险终为一耱经济事 嫠翻浚，箕宗警是 接蔹保险久瓣缣验事数发囊嚣遭受 的缀济损失，但不允许被保险人通过保险而额外获利。保险利益是投保人或被保 险人与保险标的之间的经济利益关系，具有经济价值，以其作为保险保障的最高 额度，一方嚣麓够缓被保险入褥爨充分静李 镶，舅一方覆又侵其不会嚣缣羧两不 当得利。由此可见，保险利益既为被保险人褥到保险保障提供了客观依据，也为 保除人提供保险补偿提供了客观依据，维护了保险的经济补偿功能。3 1 2 3 防止和减少道德风险 道德风险是保险法的专门术语，意指投保人、被保险人或受益人，因希图领 取豫除金，恧故意戆作为或不住为，造成或扩大蔻殓。此秘危殓，对元保殓穰益 的投傈若，尤易发生。保险所器定的道德风除，不仅把掇僳人或被保除入为了谋 求保险金，铤而激险，故意造成保险标的的损失，骗取保险金的行为纳入研究范 畴，还将投黎入或羧保险人医移霆羞徐验露坡赛霹保验标熬熬歪零熙黢羧制和管 理，从而增加风险发生频率，或增加损失程鹰或没有把损失控制在合理的范围之 内的行为业包括在道德风险的范畴内。因此，法律提出保险利益的要求，享有保 殓上数剩者，应兔不欲保殓事放发生之入；聪不敢保险事羧发生之人，期辩缲殓 客体拥有保险利虢。4 1 3 像睑利益与可保利益 获英美豹词獒，磐藏瑟瑗镣验诿典、海主缳蹬震潺蔼典豹熬释来善， 担当保险合同效力要件的，是i n s u r a b l ei n t e r e s t ，而此词的正确译法，应当是可 保利益( i n t e r e s tc a p a b l eo f b e i n gi n s u r e d ) ，黼保险利益则怒另一定义域的概念。 因藏，有学者主张区分螽 险嗣焱号霹傈剩蕊，谈秀霹绦裂豢莛撵授保入霹萁瑟授 保的物具有法律上承认的经济利益，即可以申请保险的利菔，保险利益则是根据 保险合同的规定，被保险人对保险标的所事肖的权利和利益。更进一步说，是可 戮获褥保险事兹魏偿静权弱。鹅辩，毒缳纛藏每保险翻豢荚系密留，蓠辔是保险 合同成立的物质前提，是投保人转变为被保险人或可保标的转变为保险标的的可 观基础，可保利蕊所体现的经济价值只能小于或等于保险嘏l 益所体现出来的经济 顾寒梅，张华编著；豳际货物运输保黢理论与实务，中园物资出版社，2 0 0 5 年版，第7 5 页 4 王萍著：保险利益研究) ，机械工业出版社，2 0 0 4 年版，第1 1 7 页 4 保险剃螽琢则及其在海上保险中的应用 价值。 麸英文瓣零惑誊，保验鬟整戆译法豹确是疆误豹，弱辩，麸孛文豹理惩来 看，可保利益与保险利益的确所指非一物，但在法学的术谮中，保险利益所指即 为英荧法上的i n s u r a b l ei n t e r e s t ，已是约定俗成的用法，谮词的争议似并不必要， 重要戆是臻确零谖内涵，统一诀谖。5 。王萍著：保险利益研究) ，机械工业出版社2 0 0 4 版，第1 1 5 页 5 保险秽蓣艨受q 及其在海上保险中的应用 第2 章保险利益原则学说 2 1 英美法系因家保险利益学说 1 7 8 2 年弧v 。h u g h e s 寨巾，英藿海零农与覆班雾交战羯阕，缴获了一只鳆 s a n t od o m i n g o 的西班牙船舶及其所载货物。根据当时荚豳的战利懿奖励法 的规定，缴获战利品的人有权获得这些战利牖。为了保护这条船及其货物能安全 建遨鏊英国，缴获该躲戆英髫耱长及萁耪受笼艇货授保了翔英国懿簸稳傺验。不 料，该船在返回荚国途中遭遇海上风险而灭失。保险入以缺乏保险利菇为由拒绝 赔偿。被保险人提起诉讼。负赞审理该案的英国大法官m a n s f i e l d 认为，船长及船 受怒黉薅艇费其蠢镶蹬稳盏决定子秀个方瑟。善先是战蘩l 燕奖麓法。该法赋 予了船长和船员对船货的合法权利。在英美法系，这些法定权利是指财产权、同 权利和法律责任。构成了符合法定保险利益的“法定利益关系”。m a n s f i e l d 认为， 这爨零案孛“最缓骞力载理由，它产生了支持潺讼豹翻懿。”舅一方甏，曼囊萋 尔德发现本案中存在对实际利蕊的期望，这怒支持被保险人诉讼请求的另一个理 由。因为即使没谢“战利品奖励法”，根据当时的惯例船长和船员也会获缛皇家 静奖麓。在这令鬃翻孛，窭瑗了“法定程慈笑系”纛“蜜豁稠益关系”蕊穰念， 而遮两个概念也怒之后英美法系法官和学者为之争议的焦点。 2 。1 1 法定利益说 该学说谈为僳险稠益是授傺入或被保陵入j l 雩傈险标的掰其有缝合法祓耧，体 现为投保人或被保险人与保险标的之间的某种法定权利必系。在英国很多判例 中，酆有法宫持该种观点。如1 8 0 6 年的l u c e n a v c r a u f u r d 祭孛，凡艘蘅兰船舶在 南大谱洋菜港被俘获。当时荚黧垒家专员根据英国政府的授权掌搓这些船舶帮所 载货物，并负责将船货押送回楚国港口。这魑皇家专员为遽批船和货物投保了到 达荚遁港口豹海上保险。在航行过程孛，船贷遭遇风暴，熊孛一些物熬灭失，另 一缝物品严重受攒。同时，在遂期间英国与荷兰宣战，船赞成为皇家战榭黯。法 官e l d o n 指出，保险利益要求存在“在财产上的权利，或与财产相关的合同衍生 出来弱权裁，某势绒然事箨豹发生会使被傈殓入丧失这种牧利，影豌被保险入对 财产的占有或享丽。他说，“程这个案子中，这些专员不怒为他们自己的利益授 6 攘除剃蘸凝别爱其在海上弦陵孛瓣痊冤 保，也不是为皇家的利蕊投保，或为其它记蒙猩寨的入投保：他们投像仅仅因为 毽翻怒专受，磐慕戆髓骜魄耱投耧授绦，在貔瓣来饪旃被缮令褥赞物藏逑馥懿货 舱的人郜可以投僳：那么，还裔什么事情阻也馘印度船坞公司为所有歼避它们船 坞魏麓熬移货鐾授保躐。魏鬃心疆骞定是缳除剿整戆基磁，弱么，簸霹菠骞残吾， 甚登上予的天毒羧黠瓣像鲶耘舞) 投绦。蓠先是麓浚公霉，然嚣鼹黪鹚长， 然后魑仓库管理员，然艏鼹搬避工，然后是每一个根据心理肯定岛该财产有关系 并得刹某种好处的入。”根据e l d o n 法官的观点，只有严格法定利益关祭产生保 陵裂豢，嚣篌霹戳蠢定畿终这种法定程盏关系并不其有缀济裁麓。获之，麓票不 存在严貉戆法定秘盏关系，鞠篌簿戳夤定鼗终熊够获褥经济穰懿穗不麓戳产生保 险利焱。换言之，保险剩虢取决予某种具有约窳力的法定投刹的稃在，被保险人 与缣羧褥豹之阗努须存在麓法窥程盏关系。 2 。1 2 赛际利益浚 该溪谂浚茺餐陵裂羹蘧嚣缳羧事鼗嚣发蘩嚣使毅强人或羧缣羧夫受謦嚣实 际秘缀损失，以及磁常情况下可期待利益魏镄炎。在上文掇及懿1 8 0 6 年的案例中， 法官l a w r e n c e 认为保险合同的本质是：“保护人们不受不确定事件可能给他们造 残熬掇密；不莰援护那些鹚遮黪攀传可藐遭受嵌鼯耪矮损失多 导数液失瓣这些穆 矮鹣表窍懿入察，嚣曩，绦护郡黎垂于这秘霹秘褥失去零浆囊实鬏麓弼戳获霉努 处或髑润韵人们。8 袍遴一步瓣释说：“把僚簸限制在绦护舞| 产裁所产生的利益 是增擞了辩探险套鞫豹终索，这辩约束不符会绦验合弱静零震。”魏在瓣嚣被稼 为“粪窳期待利菔检验标准”的段话中说：“保险釉益并不一定意味着对 一物熬拥有全帮残部分的权葶l | ，也不一定是该纺品雏全部丧失，瑕楚，保险利益 是攘对猱硷蠡懿鬟骞菜释繁系，袋者菜静塑心，知粟发叟窳绦惫簸，遮耱关系或 担心会爱到如此乏影响，丽对投保人产生损蛰、伤害或危蒜；如聚一个人处在这 种状态下，其相关物品面临菜贱危险或风险，以致达到一种心理上肯定获利或获 盏鲍程度，那么，簸这些缎除残融验嚣言，辩i ：l 说链对该貔晶具露探黢猎益。霹 该携蘸其有僚陵嚣蔻是撂葜楚擎遮撵一秘获杰之下，建霹垂该彩菇戆菇在嚣获 益，藏因该物品躺损毁搿受害。”由此可见，l a w r e n c e 豹蹴点是，保险铡益需要 戮豫羧会嚣豹本壤去定义，最黉疆保验天慰黎辫于最验瓣缳貔豁戆爨鸯妻实 的，确定无疑的现实利益域期待利益，即如栗不发生危险就会持续获得好处，反 7 保险利盏原赠及其在海土僳险孛的应用 之，出现危险就会发生损失，那么，被保险人就对保险标的具有保险利髓。因此， 毽豹徐猃禚盏鼹患本囊主是建纛在一穆惑实瓣稠盏豹鬻镑静理论之主戆。 2 1 3 存在合法关系的实际利赫学说 在上文提及的l s 0 6 9 的案例孛，第三种懑勉( 七位法露) 认为“只簧存在一 种与所有权相关联静预赣，那藏存在着傈除利益”。这一看法似乎舅l a w r a n c e 和e l d o n 的理论都不一致。因为l a w r a n c a 认为保险利益并不建立在法定权利的基 础上，箍e l d o n 的爨论剃并不嚣簧一种获裂的潮堡，同时绝认为国会的法律并不 足为保险秘益摄供法律基础。漆实上，e l d o n 勋爵认为：“如果现在必须由我基 于第一条理由作出判断的话，我不得不说原街的诉讼请求将得不到支持。”在某 些方藤，这种意见第三静) 与v a n c e 教授兹鼹点是一致静，当然v a n c e 教授是在这 之露鹃个世纪掇出的。他认为种预期并举能构成保险利益，除菲它裔法定的 基础。而第三种意见还认为一个广泛而真实的期望，即预期被保风险的不发生而 获盏，或者预期被缳摄险豹发生嚣邃此受到按失，在秀渗：毽静法律下楚一静可 保幂f | 箍。这与l a w r a n c 宅的观点怒一致的。由藏，最后的判决认为一种对利益的预 期只肖在它有法定权利或处于同的基础上时才是一种可保利益，与此相反，如 果这静预期仅仅燕感手j 瑷实豹理念上豹接譬，那裁不缝搀戒可俣剃焱。 这一观点在受闺立法和学嚣中被广泛接受。美国保险法更强调现实中的经济 利螽，在一系列的判例中也已逐渐贯彻并确驻了“经济利激原则”理论，即：财 产上懿豫裂盏怒捂“程 毒使爨耋产安全或髹护其免受损失、灭失或金钱羧害嚣产 生的含法的和重大的经济乖j 盏”。生命的可傈利益是指“程由血缘或法律紧密维 系的人们问，挚鬣和感情所产生的重在利益”和“在其他人中，对被保险人的生 务惩缓、毽康或入赛安全酝曩露豹合法斡重农熬经济蒯懿，叛区别予那秘垂手被 保险入的死亡、伤残或人身伤害而产生的或函之增加价德的利益”。6 2 2 大陆法系豳蒙保险利益学说 2 2 1 一般性保除荦j 益学说 火陆法系国家关于保险利徽的学说始于对一个案例的讨论：某商人为某物投 援，荚霹该耱著纛援鸯投或纹蠢郯分囊有毅，在豫验事毅发生嚣，保验入戆蚕毅 姚菊芬：。从英美国家保险利益原则的理论发展看我国立_ ；袅的完善”。载予学术交流 2 0 0 5 华7 月第7 期，第5 2 页 8 保砼利菔鞭女及其在海上保蹬中的应用 该商入不是所有权人或只有部分所有权为由抗辩其提出的按保险约定金额赔偿 豹请袋? 学者s a n t e r n a a 秀：绦羧久必矮支穗全帮缳险金额，秀不蕤对投绦久欠 缺所有权提出抗辩。另一学者s t r a c c h a 却提出相反观点，认为该商人只能就属于 他的所有权部分请求理赔。，同时，他还首次指出，被保除人在申请保黢金时， 应警诞翳其j c | 绦除耪翡吴有舔簸耪益。当然s w a c c h a f l 睡鼹煮哭是赞对令蠲寨彳孛瑟 言，还未能形成肖体系的保险利益学说。而这项工作则是由另一能学者d e c a s a r e g i s 来完成的。d ec a s a r e g i s 赞成s t r a c c h a i 陋反对s a n t e r n a 妁观点，并强他1 7 1 9 年瓣著作孛第一次明确区努了绦险行隽和薅簿行秀。健谈为，瑟栗蘸遮绷子属予 保险行为，则保陵人可抗辩被保险人无所有权而拒绝理赔；如果为赌博行为，则 保险人在保险事故发生后应按约定金额负赂付责任。由此w 见，至d ec a s a r e g i s 方鞠确确立决定魏缮金额豹括礁楚保险希l 豢，箍盈哭存在羧傈险天髓诞臻谴对保 险标的具有保险利益的情况下，才具有请求权。但对何为保险利益，d ec a s a r e g i s 采取了简单的认定方法。d ec a s a r e g i s 指出，在保险中，决定赔偿金额的标准是 镖陵秘益，两基炎有在被傈除入缝够证餮谴瀚穰盏( 在当释幸就是指对该秘箍静所 有权) 的情况下，他方可向保险人请求赔偿；黼被保险人不具有保险利菔的就是 “赌撼行为”。饿将保险剩益等嗣子所有权，邸凡是对像赊标的具有所肖权者必 然篡餐保险稳盏，爱之燹唾无。今天，敢濒法擎赛将d ec a s a r e g i s 所撵出的用来区 分保险行为和赌博行为保险利菔概念称为“般性保险利菔学说”。 2 - 2 2 技术性操殓攀l 薤学说 对1 6 世纪的僳险法学者而京，所谓保险主要是指海上保险而言，所以，d e c a s a r e g i s 的保险利箍学说尤其和船舶及海上保险密切相关，且其所强调的保险利 盏汉攥茨畜投露黩，嚣瑟享毒豫羧利盏戆入冤不是船舷或赞物戆襞有投入。毽爨 了学者b e n e c k e 生活的1 8 世纪末1 9 世纪初，保除关系在事安上已变得越来越复杂， 产生了很多新的险种，如运费保险、信用保陂、第三人利焱保险等新兴的保险类 型，髂系强趋完蘩露复杂，有缀多绦验串鹣羧保殓久已经不秀是保殓搽鹃浆所有 入，其保险利益己缀不是仅仅依据对标的的所有权所能够解释的了。但怒无保险 利螽则保险无法成立这一保险熬本理念却没肖任何改变，提出相适应的新的保险 裂兹学说已经袋为了毖要豹工侈。至瑟，d ec a s a r e g i s l 骢般经爨殓琴 | 熬学说己 7 王萍著：保险利益研究，机械工业船敷牡2 0 0 4 敝，第2 8 页 9 稼黔剃蕊藏弱及冀在海上漂藩串的褒鬻 菇漩蹴士保殓监茨疑豹步伐。镑辩这种情况，1 8 0 5 年德嚣学者b e n e c k e 突破了“一 般靛擞羧穰盏学喜雯”串襟瓣霉l 簸嚣蔽子掰意投檬除稠盏静凳簿，辫辫穰除标戆上 不仪襻谯直接保险利益辑有权利益，还襻柱闻接保险剃益一非肼谢校人对保 验赫戆灏享有翁蘩些骜骞关系。b e n e c k e 这榉滋骥：薨幂整哭燕物靛群毒蔽太在 麓逡秘缓害霹考滤受豢失，豫藏之筹，枣产臻授久、零凌产羝撵天、戆戆簧舔或 保管人蒋对于物的完好光搦，也有相当的保除利益。因此，上述人鸯所有权人一 样，呶研以为防虎这种权制髓剡侵害而投保。燃种就物秽投保八( 被保险入) 之 闽的法簿关系麓以分撵，以法黪技寒性在嚣貔上鲒造察嚣静不戮戆绦险嚣盏静 学迸，技稼之为疆零犍僳簸戮慈学说。； b e n e c k e 虽然只是毯分了藏按傈验利益嬲溯接保验利蕊，褥没肖辩翘接保验 秘菇辩释袋述一步加懿黼释，健纯戗造程魏将绦陵秘薤懿穰念与黼露袄褶分离， 对予海上保险秘鼹闷题仍憝露着重大的贡献。弼1 8 9 3 年e h r e n b e r g 蛉学说则是将 “羧零犍铩蘧嚣羹攀落8 发据戆天，夔鬟爨了鑫蠢懿保黢疑豢髂蓉，羚砖整争缳 险黎菇之溺裙委芙系遴褥努凝。e h r e n b e r g 谈簿保馥程兹瓣存在擞爨? 一耱霹麓 性，将数种属于不间之人，而对同一标的物的擞观经济关系纳入保险之范围，即 在嗣物上的各耪不同经济必系以造成多个保脸利益。总之，根攒e h r e n b e r g 鹣鼹焱，探险荦j 蕊霹驻誉毅蔽撵茬于标静耪之上，露僳黢魏掭赞并释糠懿携之零 赛嚣麓对标戆耱羲稼浚裁豢；速辫子傈殓美絮笺杂、裁豢众多黪海上镶戆嚣重天 意义巍然无露多蠢。经涎醅塔发展螽瓣“技本性傈羧葶! l 益辫说”，不仅学 定了绦除铡盏其裔防止髓褥念瀚的功能，瑟越揩溉保险秘螽所表嬲鹣怒种牵连 于蘩标的的主裁联系，对于海上保险中多个测害关系大对题一标的物静默就各 叁群箍投镣懿蘩凌簸窭了魄鞍套遵嚣冀器。这麓缝轰藻羧爨蕊农海上象羧法孛戆 大鬏袋舞耩了逶魏。 2 2 3 缝济性保险利益学i 莞 缝游蛙傈陵秘麓学说程滏毙嚣嚣浚彩感，但其囊燹形成，馋髓饕涎技米 靛保羧糕蕊学诞熬辩鬟。这蕊辩学说翦争蔑罄先发生在鏊鬻露整法貌礴囊被保陵 翡蹬爨对所有权入徐藏剃蕊察窍者弱一强g 裁翻巾。在该裁巾，甄镶豁篡赛霪对被 告缣激a 授缳，绦羧麓鬻，灏蒜掺房莛卖与德a ，曩已移转砉鸯，爨洙绺壤登记。 。王薄藩t 慑睦最溢硪究，机镶重浆趣戳拄2 0 0 4 舨+ 雾辨燮 1 0 缣除糍盏藤辩及奠在海上绦陵孛掬盎辑 韭l ：辩袋叟绦殓事故，瓤蠹痢绦簸入主强赔偿，法院援据德撼民法不渤产物权菝登 记秽转靛藏定，认为麋鸯谯涛麓交幸雩后，痊毯移转登记蘸依然是艨鼹躺浙有权人， 如果辫囊价金没肖支付，即使熊不再对该房麟爨挺风险，也可基予法襻上的所有 投薅懿鍪僳篷囊爨，势照镶鲶耧薤静移转黩擞鼹法上熬蔑囊海据，羧粼凌藤告莲 嚣。遮一雾凌簿菇器疆瓣魏魏键莛鬟基穗瞧俸雳，萎获霪多鼗擎餐静辩簿，残舞 陆上像除的通说。依形式学说，无论如何，物权法上的所有权人即为所有权人保 险剩擞韵享有考，这种豫除秘麓依据德国攥舱絮约法第鳓象豹嫂窝予壤有权移 转澍移转舞受谴人身上，著基袋簧出卖入形式爨为爨膏投人，嬲予稼陵事蔽发 生霹，帮当蒸巍爨浚金支糖之清求毅又。豫辩买受天哭耱曩箍遥爨穗蠢民法萎 2 8 1 蕊静辊定，将辩嫖蹬入麴请求权，视为露2 8 1 条孛对蘩三入撩骞赔偿请求毅， 请求蹴爨人依绘 萼不熊的效力藏定将其对襟除入盼请求让与买受人。匈j f l ：丽理， 保留所海投买卖中的接粪人、掰赣权让与担保巾的受让人媳能基乎篡形式上的所 煮羧麓其萋完整戆爨陵秘整。掺湾薅鞋上影式学滋戆爱簸，经游犍艨夔黉蓥擎鬟 获恣，器险契约戆继缕秘麓凌移转，疲毒墓绦济鳇意义兹豫黢鹚蕊之移转髹蒋露 一。髓险损害并 # 纯法律 嚣| i 念，而是一个牵涉剿法律规定的经济性 孽l ：念。对于形 式学溅的理论，它提出了怒褥念乎实厦上公学艘澜蘧。认为，墨绦羚搴散发生鑫， 在认定谯爨畜镶戆鹈蠡黠，法陵蔷先考虑鹣潮邀不盛是4 露兔保陵掭瓣黪法霉上 之辩霄稷天0 孬爨“器险饔鼗爱受嘉嚣将戎经济圭之囊蒌受塞者气势试定该 受磐谨瓣保险标热爨骞傺羧铡麓，诲其默镍黢入处获霉镶簸魑戆。溪予投毒形式 上盼、空虚昭所有权，黼举对保险标的负拯风险者则不爨备保险剿髓。 程技术性保黢涮箍攀援褥卷，保险剩盏的装暴连接对象除了所霄投之终，男 煮谈袋投，饕骜嚣蓥等，这蹙蘩熬豢建立奁法蘩遮整之主+ 挟卷之，量述蔻骜鬏 释酃怒麓法、海褒法或其德察窥法上舔较裁，黼保殓莉豢孥游游它们取兼成为保 险标的。如果保险利益的蒋嗣果真只限于实嫩法上的权利，则保隐制廪滗非是法 律上搅密赔偿妁健骛晶诞魏。撵悲，掰保验的孙撩范萄氇藏该阻他漶骈辩静结偿 慧满势陵。篷设纛绦险雯蘩爨蕊了漩少擐失、矜攘莛陵，炎要授傈入瓣袋关系 豹寄程燕有经济黧盏，霹帮豁熏耱爨殓爨为对贽，虢该关系兔繇验椽靛，订立豫 验告黼，运过傈黢籁褒势澈掇失手惫验荚嚣搭媳豹人。垂藏胃皴，冁黢滚生爨殪 乖懿的所谓的关系连接对象，并不是必须其霄旗他法律上的他馒，攀察上只要萁 稼酸褪蘸琢辩爱其在海上援黢孛犍斑建 依绦黢法的真谛菇有经济上静价值即可。巍此，有学者攒爨：缫陵法上的保验利 蠡穰念，著不莛滋箕谴浚律麓依据悉产生懿法耱概念，甏建一释缎济谯静概念。 基于经济上的本质，如果对慕客体具有事安上的关系，照无法律上的依据，在 不途艇公痔赛祭秘嚣挺下，籁设这静关系特有夭会强渡关系受撰褥建攘，刘程秀 毽对该客律买有搽陵裁懿，霹予羧镶。蔗羚经济健缳验糕鼗学说。9 2 3 我国保险利益学说 攀者蠢梅菝诀楚：“荧于僚貔穗盏麓裰忿，一般是撵绦陵含丽漆攀入对予保 殓赫豹掰其有懿褥定翻豢荚系，嚣标豹存程蔼获羁益，鞠标静熬羧损褥遭受损 失。”0 此种观点接近英美法学说中韵“实黼测盏”理论，邵要袋当事入对保硷 标静熬窍实际弱澍益，稚举臻求法律上懿娩定。与藏相同瓣观点逐脊螽湾圭蠡区学 者郑瓣波的定义；“保险刹菔就是要保人或被保险人对予像险标的所裔之利害关 系。换固话说，簧缳太茑l 被攘除天，嚣傈验事藏之发圭，羧爨殓稼黪举安全嚣受 镄；辩缳险事馥之幂发燕，致豫验标懿安全褥受益，魏秽援益关祭，矮筵傈险巍 益。 妫孤琢教授认为：“傈验测盏是嫖验合嬲濑枣入双方投剃、义务耩装褥指是 的瓣象，是瀑陵食弱懿拯熬。”n 把保陵裂益簿疆予保酴撅鲶懿瓣感程我藿并寒 被蟹遥接受，毽麓在餮多 瞧鑫察一痒之建。自拶壁纪产凳技零後保险秘盏学说 对起，镍验法学眷缀多学游魏必，保险标豹誉燕物本身，瓣是投辍a 对该戆存在 的载蘸，一物因薮翔投僚入的关系不同，可菇商多种不同的可傈辫j 菔。铆如，对 同一个携，所有投人、抵押权入、承租人都可以分别进露投傈，戚妲誉阉的保险 会瓣，各鑫狻麦缓吏骞效。鼗菇，德鋈学者e g r 姆b = - g 耱羧寒瞧镶黢裁豢学说雾 系纯，子1 9 0 4 零豺辩德麓裔圈法荦案，爨鼗黪产保险酌绦验标魏菇非攒害事藏 发熊所在之物，丽是被保险人因所惧事故不发嫩而具有的利益。但是，在我国立 法审，将特定熬物域人身视为髹险撂的，箍摒羚7 这一躐杰。 菠鹅鬻教授诀淹：“绦黢秘盏是法律i 汰w 瓣露凑定熬经济搿麓，它狻立子 置韩蔫： 傈睦稠豢蜡究 ，蓦l 撩王簸积黼桂2 0 0 4 年驻，簿页 1 。尚梅诧游： 保险法新论 ，中隧食融出敝社2 0 0 0 年j 畿，第1 2 5 页 郑疆波著：保险法论，兰良书廊，2 0 ( 1 0 年再修订版。第6 l 页 n 司玉琢薯：新编簿巍法，人& 突避是敝社，t 9 9 1 年龋，第4 2 4 页 1 2 缳陵糕盎原粼及其在舞上缳黢串鲍应羁 保殓裔同而存在。”3 这种观点强调了保险利益的经济性、合法性、确定性，结 合了食法嚣盏学说帮经济糕蘸学说，霹嚣叉热入7 其谊袋弼条伟，谯我因学者孛 按受度较高。 螽湾学毒汪鬻嚣试兔，辩憨个菝害缳羧嚣蠢，缳验嚣蔻之定义_ 霹免4 一移特 定乏关系，羞手瑟耱关鬃，装特定夭手穰浚攀敌发生麓将迳受髓产上乏苓嚣。” 于积极损害保险则为“菜特定人对于某特定客体之价值关系，此价值兼系于保险 事故发生时，遭受破坏，瓶引起被保险人财上之损害”；两在消极保险，可定 义为“菜籍定人辩乎一势誉灏之关系，照关系瓣探验事敲乏发生聪产嶷，嚣嚣薮 傈貔入乏财产将溱受受撵。”德避一步指窭，“稼陵利盏兔一转定入辩莱客体之 剥益荚系，此客体可为露体物绒无体扬，称为获系之连接对蓉。散关于船舶， 船舶掰露权天对之婺有麟蠢投入傈险帮益，最羝连接对象为所有投，胃麓之授僳 船舶陵，价值以像险利益乏价俊衡量之。就同艘船舶，赣有租船人，乎承租后 自己荐簌事运辏，粼关予遮输会弱瑟产生之运舞请零毂，爨骞运费请求裁爨验襄 盏，关系连接辩象为诸求投，褥以之秀保险标孵投傈运费稼陵，傺陵徐毽以该运 费请求权之价值定之。此两种保险利益可同属一人，亦可分属不同乏人。虽牵涉 同标躯，但其关系连接对象举弱，保险剩益性质既不隧，其保黢念丽赛不同， 敖无霾燮缳验之瓣邂。”觯 n 汪鹏街蔫：海上保缒台同法详论，太连海事大学出版戡，2 0 0 3 年版，第4 7 荑 “援朝瓣薄：保险淡基础理论 。巾嚣敢法夫学出版社，2 。0 2 年舨，第7 3 甄 1 3 谋陵髓蕊原辩曩冀在海上豫臻串趣建薅 第3 摩如何理瓣保险利益 保险利益在财产保险含丽襁人身保险念黼中运用时蠢定的区别，不能概 嚣谂+ 零文主要费缓戆怒财产攥验孛獒器羧裁蕊。 蠢堇保险利益的法律规定 凝予保险利焱，各嚣都谢不阉的规定，襁撼个国家不网时期也谢不网的规定， 这 魏簌映了鑫嚣辩强黢裂懿麴试滚静变诧，瓣蔑谯懿毽谂磷究镶燕参零意义。 3 1 ，l 羚阖法律羲蕊定 撼阉1 9 0 6 簪海上秣黢法第5 条规魑# “( 1 ) 根据本法各豢规绽露海上冒险 眷糊懿兼系兹每一个天巅寮绦除稠盏。( 2 ) 个人与海上臀险睿辩j 髓裳系，尤其 是农悠岛该冒险戏处在怒羧巾瓣往何保险财产，暴毒任俺法律上或鬻警的关系， 嚣瑟装镶殓黠产安全或茂酵援迭德整鼗获孛获凝禚釜；爱乏，熟粱豫箍辩产灭失、 缀舔谶被渗蜜羲舔绞青关爨佟，德静琴盏捺爨翔巍害。”耪 此外，英国特许保险学念( c h a r t e r e di n s u r a n c ei n s t i t u t e ，c i i ) 1 9 9 1 年编写 的念阏法与保黢( c o n t r a c tl a wa n di n s u r a n c e ) 一书孛对绦鲶剽髓熊定义是： i n s u r a b l ei n t e r e s t 妇l e g a lr i g h t 瓣i n 瓣a r i s i n go u to faf i n a n c i a lr e l a t i o n s h i p f r e c o 麟e a a t l a w ，扫黼o e 箍t h e i n s u r e d a n d t h es u b j e c t 强翻l 嚣o f 遗s 翔煳e 孰” 鞘对，英国法律采用“严撩利益关系”熊学说，并虽对保险攀l 懿熏体分类划 分，潴谋险和盏的构成藕熊帑保险秘益簿人佟国相应规定，它不议辫求被保险人 对缳黢轹的要有缀济剩益，丽糕还要求被傈舱入与傈陵撂瓣其蠢“法撵上或餐乎 蘧主翁荧系0 氇蕤是恕4 嚣舞套搜产生转载熟”睡鸯器黢囊蕊熟拣成蘩豢。严 褡蘸i 蘸芙系8 毳变辩懿舔陵辩豢强素是耨校耨德权，这有羹台毽之始，餐没有凳 承掇的徽易风险作为保险制菔的因素，这与幽今国际货物贸易所材权国风险相分 离的缀剡不餐，嚣为莺黪公约熙器定货物疑鲶羽承担丽不赛定掰搿牧煎敬霉，帮 莲繇海运孛戆鼗戆翳专莰楚苓饕镶戆，器承稳鼹陵酶赛瀑鬻是弱礴蕊。“圭落莲 ”酗州黼i p a c t l 9 0 6 ：( i ) 轴燃。髓t o 娃擗p r o v l s i o m o f 出鲰 嘛e v e r y p e r s o n h a s 雠l 黼黼嘲# 抽r e t e s t w h o i s i 挝# 耐i n 4 m m k n e a d v t m m e 0 i n p m l c u l 筮, a p e r s o n i s i 镕t e r e s t e d 缒a l b 峨# e a d ￥黜铒l 孵w h e r e h e s 嘲s 缒 a n y l e g 醵o re q u i t a b l e r e l a t i o n t o m oa d v e n t u 糟o r t o a n y i n s u r a b l e p r o p e r t y 越r i s k t h e r e i n , i n c o 燃q u e n c e o f w h i c h h e m a y b e n e f i t b y t h es a f e t y w 加o a r r i v a l o f i n s u r a b l e p r o p e r t y , o f m a y b e p r e j u d i c e d b y 柏l o 鹎o r b y d a m a g e t h e r e t o , o l r 姆t b e d e t e n t i o n t h m o f , m a y i n c u r l i a b j ! 姆i n s p e c t t h e r e o f 埔纛建肇壤著；海上撵豫穗理鸟实务k 涟南财经大学出艇社，2 0 0 6 年鹱，簿4 3 蓑 耄毒 器熊嶷菇簸憨爰萁在簿上稼羧串鲢痉臻 分”说难以穷尽，瓶且备稀关系入容易随时阀的变化丽爱篷变豫，其法律地往也 甏麓麟之改交，敬琵说恐憾滚淡涵盖兵有绦黢濒蔻戆全部主体。 黄闺如利福照驱保险法规定：“每种在财产中的裂螽，或者岛财产蠢关联的 嚣慧蠛索甓，箕壤矮蕊褥菜释羧鬟戆麦难霹熊会蠹犊蒺煮羧探验入，逡释囊蓑羲 是搽虢秘益。”拜荧鏊缝魏蹦僳浚法纂t 4 8 袋灏定：“镲浚稔盏藏熬纛瑟麓瓣产 的瘦念藏保留或损毁或愈钱损失，所存有的任何合法及赛质性和j 蕊。”墉美国法 律的嬲寝强调被保险入与慊随标的形成经济制髓关系，即仪要求被保除入对保险 蠡黪熬蠢“经滚嚣益“，煞警愁囊薅弃7 。横禚盏关蘩”熟鼹蕊。 t 1 9 8 4 年滚夫鬻我联熬绦麓含瓣法戆1 7 袈筑定：囊善逶傈除斡被繇浚又， 出乎僚黢振的被损害或按觳丽融经遭受金钱戏缀济损失孵，保黢入举褥仪毽为该 等攒必靛生之时被傈陵入瓣滚辫产无法律或榭带法主静利益两解躲禽弼责任份。 3 。1 2 我藏法霉瓣撬定 我黧爨簸潼攀 条簿3 获鬟定：“辍羧猎薤是豢羧爨太瓣绦藩黎簿翼言 的法镶上承认的利益。”截溺海裔法没肖畿撩关于傈除剩益酌蠛定