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广西北部湾经济区建设中的风险管理与保险支持研究 摘要 广西北部湾经济区建设获批准上升为国家战略，其发展将成为继长三 角、珠三角、滨海新区后经济的新增长极。广西将借助现有的区位优势、 港口资源、旅游资源、海洋生物资源、矿产能源资源、动植物资源，努力 打造国际化的生产制造基地、商贸基地、物流基地和信息集散中心。但是， 在建设中也面临各种各样的风险。这些风险表现出显著的区域特征，这些 风险在在具体表现形式上部分区别于一般风险，但在风险管理方法的选择 上可以借鉴使用一般风险管理方法。这就要求各风险主体在诸多的风险管 理方法中采取有效的方法进行区域风险管理，并根据实际情况安排科学的 经济保障机制。 本文共分为五个部分，第一部分绪言主要介绍本文的研究背景及选题 意义、理论基础的研究动态、研究思路和拟解决的主要问题及相关的研究 方法和创新之处；第二部分介绍区域风险管理的一般理论；第三部分对广 西北部湾经济区经济运行情况进行分析，展望其工业、农业、畜牧业、基 础设施建设及服务业等的发展前景，并对其发展过程中的风险因素进行了 分析；第四部分主要介绍广西北部湾经济区风险管理方法的选择，主要包 括风险识别、风险衡量、风险评价及相关的方法；第五部分论述保险支持 广西北部湾经济区建设的对策。全文主要采取定性分析和定量分析的写作 方法，希望此文能够为广西北部湾经济区的发展起到一些指导作用。 关键词：广西北部湾经济区区域风险区域风险管理保险 s t u d yo nr i s km a n ag e n ! n ta n di n s u r a n c e s u p p o r ti nt h ec o n s t r u c t i o no fg u a n g b e i b ub a ye c o n o m i cz o n e a bs t r a c t a f t e rt h e a p p r o v a lo fr i s i n gt o an a t i o n a l s t r a t e g y ，g u a n g x ib e i b ub a y e c o n o m i cz o n ew i l lb ean e wg r o w t hp o l ei ne c o n o m i cf o l l o w st h ey a n g t z e r i v e rd e l t a ，p e a r lr i v e rd e l t a da n dt h eb i n h a in e wa r e a w i t ht h ee x i s t i n g r e g i o n a la d v a n t a g e s ，r i c hp o r tr e s o u r c e s ，t o u r i s mr e s o u r c e s ，m a r i n eb i o l o g i c a l r e s o u r c e s ，m i n e r a l ，e n e r g yr e s o u r c e s ，a n i m a la n dp l a n tr e s o u r c e s ，g u a n g x iw i l l t r yi t sb e s tt ob u i l du pi n t e r n a t i o n a lm a n u f a c t u r i n gb a s e ，b u s i n e s sb a s e ，l o g i s t i c s b a s e sa n di n f o r m a t i o nh u b b u td u r i n gt h ec o n s t r u c t i o np e r i o dt h e r ew i l lb e v a r i e t i e so fr i s k sw h i c hs h o ws i g n i f i c a n tr e g i o n a lc h a r a c t e r i s t i c s t h e s er i s k sa r e d i f f e r e n tf r o mt h eg e n e r a lr i s k si nt h ef o r mo ft h e i rp e r f o r m a n c e ，b u tw h e nw e w a n tt oc h o o s et h em e t h o d so fr i s km a n a g e m e n t ，t h e ya r ea l m o s tt h es a m e s o w em u s tt r yo u rb e s tt oc h o o s ee f f e c t i v em e t h o d st oc a r r yo u tr i s km a n a g e m e n t a n da r r a n g eas c i e n t i f i cm e c h a n i s mf o re c o n o m i cs e c u r i t ya c c o r d i n gt ot h e a c t u a ls i t u a t i o n t h i sp a p e rc o n s i s t so ff i v ep a r t s ，t h ef i r s tp a r ti n t r o d u c e st h eb a c k g r o u n da n d t h es i g n i f i c a n c eo ft h i sp a p e r , r e s e a r c h i n go nt h eb a s i so ft h et h e o r y ，r e s e a r c h i n g i d e a sa n dt h em a j o rp r o b l e m sn e e d e dt os o l v e ，a n dt h e nt a l k ss o m e t h i n ga b o u t t h eb a s i so ft h et h e o r ya n dr e s e a r c hm e t h o d sa n di n n o v m i o n s t h es e c o n dp a r t t a l k sa b o u tt h eg e n e r a lt h e o r yo fr e g i o n a lr i s km a n a g e m e n t t h et h i r dp a r tg i v e s a na n a l y s i sa b o u te c o n o m i cp e r f o r m a n c ei ng u a n g x ib e i b ub a ye c o n o m i cz o n e ， a n dl o o k sf o r w a r dt ot h ed e v e l o p m e n tp r o s p e c t so fi n d u s t r y ，a g r i c u l t u r e ，a n i m a l h u s b a n d r y ，i n f r a s t r u c t u r ec o n s t r u c t i o na n ds e r v i c ei n d u s t r i e s ，e r e a n dt h e n l i a n a l y z e st h er i s kf a c t o r so fg u a n g x ib e i b ub a ye c o n o m i cz o n e n l ef o u r t hp a r t t e l l su sh o wt oa r r a n g eas t r a t e g yo fr i s km a n a g e m e n tt og u a n g x ib e i b ub a y e c o n o m i cz o n e ，i n c l u d i n gr i s ki d e n t i f i c a t i o n ，r i s km e a s u r e m e n t ，r i s ka s s e s s m e n t a n ds o m em e t h o d sa s s o c i a t ew i t ht h e m t h ef i 他p a r tt e l l sa b o u tt h a ti n s u r a n c e h o wt o s u p p o r tt h ec o n s t r u c t i o no fg u a n g x ib e i b ub a ye c o n o m i cz o n e q u a l i t a t i v ea n dq u a n t i t a t i v ea n a l y s i sa r et h em a i nw r i t i n gm e t h o d si nt h i sp a p e r a tl a s t ，ih o p et h i sp a p e rw i l lb eh e l pi nt h ec o n s t r u c t i o no fg u a n g x ib e i b ub a y e c o n o m i cz o n e k e y w o r d s ：t h eg u a n g x ib e i b ub a ye c o n o m i cz o n e ；r e g i o n a lr i s k ； r e g i o n a lr i s km a n a g e m e n t ；i n s u r a n c e i i i 广西大学学位论文原创性声明和学位论文使用授权说明 学位论文原创性声明 本人声明：所呈交的学位论文是在导师指导下完成的，研究工作所取得的成果和相关知 识产权属广西大学所有。除已注明部分外，论文中不包含其他人已经发表过的研究成果，也 不包含本人为获得其它学位而使用过的内容。对本文的研究工作提供过重要帮助的个人和集 体，均已在论文中明确说明并致谢。 论文作者签名：黄百二够 。孑年6bf f 日 学位论文使用授权说明 本人完全了解广西大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，即： 本人保证不以其它单位为第一署名单位发表或使用本论文的研究内容； 按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本； 学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务； 学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文； 在不以赢利为目的的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。 请选择发布时间： 口即时发布口解密后发布 ( 保密论文需注明，并在解密后遵守此规定) 论文作者签名：黄气二碜 导师签名： 广西大学硕士学位论文广西北部湾经济区建设中的风险管理与保险支持研究 1 1研究背景及选题意义 1 1 1 研究背景 第1 章绪论 随着经济的不断发展，经济区建设逐渐成为国民经济发展的重要动力，经济区又叫综 合经济区，在劳动地域分工基础上形成的不同层次和各具特色的地域经济单元。是以中心 城市为核心，以农业为基础，以工业为主导，以交通运输和商品流通等为脉络，具有发达 的内部经济联系，并在全国经济联系中担负某种专门化职能的地域生产综合体。我国建设 成效比较显著的经济区有长三角经济区、珠三角经济区以及滨海新区。2 0 0 8 年1 月1 6 日， 广西北部湾经济区建设获批上升为国家战略，各项建设工作都已经逐渐步入轨道，不久的 将来，中国南疆将出现一个新的经济增长极。广西北部湾经济区地处我国沿海西南端，它 处于北部湾顶端的中心位置，主要包括南宁市、北海市、钦州市、防城港市所辖区域范围， 同时，包括玉林市、崇左市的交通和物流。土地面积4 2 5 万平方公里，海域总面积近1 3 万平方公里，海岸线长1 5 9 5 公里，人口1 2 4 0 多万，是西部唯一沿海的地区，是中国沿海与 东盟国家进行陆上交往的枢纽，是促进中国与东盟全面合作的重要桥梁和基地，区位优越， 战略地位突出，发展潜力巨大n 1 。 1 1 2 选题意义 本文研究的意义在于运用区域风险管理理论对广西北部湾经济区建设中遇到的风险 进行管理。广西北部湾经济区地处泛北部湾经济圈的中心位置，是我国西部惟一的沿海地 区，也是惟一与东盟海陆相连的区域，具有优越的区位优势、丰富的港口资源、旅游资源、 海洋生物资源、矿产能源资源、动植物资源，环境容量大，腹地极为广阔，开发潜力巨大， 必将成为广西乃至中国经济的新增长极。但广西北部湾经济区建设中也面临各种各样的风 险威胁，企业和组织面临的风险越来越复杂和多样化，并且表现出很强的区域性，因此本 文把广西北部湾经济区建设中遇到的风险界定为区域风险，并要求各风险主体采取有效的 方法进行风险管理，同时，还需要借助外界力量寻求更加全面、有力的保障。保险就是一 种科学的经济保障机制，是风险管理方法中应用范围最广、最有效的方法。它能将未来客 1 1 广西北部湾经济区发展规划。2 0 0 8 l 广西大学硕士学位论文广西北部湾经济区建设中的风险管理与保险支持研究 观存在的风险进行转移，把不确定的损失转变为确定的、在风险主体可以承受范围内的固 定成本，有效解除其后顾之忧，而且保险人专业的风险管理知识和素质可以将风险的消极 影响最小化。 1 2 理论研究动态 1 2 1 国外研究动态 1 、风险管理理论研究动态。风险管理起源于美国，最早的文献之一是加拉格尔( r u s s e l l b g a l l a g h e r ) 于1 9 5 6 年发表于哈佛商业评论中的一篇论文，作者当时提出了这样一 个观点，他认为组织中应该有专门负责管理该组织纯粹风险的人，即在经济组织中应该存 在全职风险经理。把风险管理作为- - f - i 学科进行研究的是：美国的梅尔( r o b e r t m h e r ) 和赫 奇斯、威廉姆斯( c a w i l l i a m s ) 和汉斯，他们的著作企业的风险管理和风险管理与 保险是风险管理学科形成的标志。威廉姆斯和汉斯研究认为，风险管理是通过对风险的 识别、衡量和控制而以最小的成本使风险所导致损失达到最低程度的管理方法n 3 。在这里， 风险管理不是一门技术、一种方法或是一个过程，它是一门学科。 学者罗森布朗( j e r r ys r o s e n b l o o m ) 提出，风险管理是处理纯粹风险和决定最佳管理技 术的一种方法乜1 。克里斯蒂( j a m e sc c d s t y ) 认为，风险管理是企业或组织为控制偶然损失 的风险，以保全获利能力和资产所作的一切努力3 。英国伦敦的特许保险协会却将风险管 理定义为，为了减少不定事件的影响，计划、安排、控制各种业务活动和资源。班尼斯特 ( b a n n i s t e rj e ) 和鲍卡特( b a w c u t tp a ) 认为，风险管理是指应对威胁企业资产和收益的风 险进行识别、测定和经济的控制h 3 。普雷切特( p r i t c h e t ts t ) 却认为，风险管理是一个组织 或个人用以降低风险的负面影响的决策过程畸1 。道弗曼( m a r ks d o r f m a n ) 指出，风险管理 是处理潜在风险损失的计划和安排，它的核心是处理一个组织遭遇的意外损失风险，从而 保障其资产安全。它对商业公司、非营利组织、家庭和个人都有积极的意义旧。特里斯曼 ( j a m e ss t r i e s c h m a n n ) 、古斯特弗森( s a n d r agg u s t a v s o n ) 和霍易特( r o b e r te h o y t ) 等强调风 险管理是用来系统管理纯粹风险暴露的过程口3 。康斯坦斯m 卢瑟亚特( c o n s t a n c em 1 1 j 转引自何文炯风险管理辽宁：东北财经大学出版社，1 9 9 9 ，1 4 - 1 7 吲罗森布朗风险案例研究，1 9 7 2 d 】克里斯蒂风险管理基础( 1 9 7 5 ) ，转引自洪锡熙风险管理广州：暨南大学出版社，1 9 9 9 ，2 0 3 5 h 1 班尼斯特，鲍卡特实践风险管理( 1 9 8 1 ) ，转引自洪锡熙风险管理广州：暨南大学出版社，1 9 9 9 ，6 7 - 7 8 s l 普雷切特风险管理与保险第7 版，北京：中国社会科学出版社，1 9 9 8 ，2 3 胪】道弗曼当代风险管理与保险教程第7 版，北京：清华大学出版社，2 0 0 2 ，4 2 u 】特里斯曼，古斯特弗森，霍易特风险管理与保险辽宁：东北财经大学出版社，2 0 0 2 ，4 8 - 5 2 2 广西大学硕士学位论文广西北部湾经济区建设中的风险管理与保险支持研究 l u t h a r d t ) 和巴里d 史密斯( b a r r yd s m i t h ) 也认为风险管理是制定并执行处理损失风险决 策的过程，它包括风险损失识别、消除、控制、转移等步骤n 1 。美国当代风险管理与保险 学权威人士斯凯伯却给出了一个全面性的风险管理概念，他指出，风险管理是各个经济单 位通过对风险识别、估测、评价处理，以最小成本获得最大安全保障的一种管理活动脚。 2 、区域风险管理理论研究动态。早在1 9 7 5 年，美国核能管理委员会完成的w a s h 1 4 0 0 报告，已经对区域性风险给予了相当的关注，并进行了有关尝试性研究。进入2 0 世纪8 0 年代后，由于世界范围内经济区的大量出现，区域工业污染事故层出不穷( 如前苏联的切 尔诺贝利事件、莱茵河农药泄漏事件) 。这些不仅严重污染了局部环境，危害了当地人群 的身体健康，造成巨大的社会、经济损失，而且还引起了国际性的经济纠纷。于是，有关 的国际组织开始提出区域风险分析的课题。1 9 8 6 年1 0 月，联合国环境规划署( u m n e p ) 和国际原子能机构( i a e a ) 在巴黎联合召开能源和复杂工业系统中健康与区域风险评价与 管理会议。次年，这两个组织又和联合国工业发展组织( u n i d o ) 共同倡议在高度工业化 的区域内进行总体风险评价和风险管理研究。在区域风险研究中，克拉克大学的危害评价 小组曾建立了一个比较完整的c e n t e d 模型；j a m e se d o o l e y 等也探讨过区域风险系统研 究的框架聆3 。s t e i na 探讨了g i s 在区域风险评价中的应用h 3 ；v o l k m a rg u t s c h e 建立了一 个农业区域风险管理模型畸1 ；m a r i e l l es a v a r d 运用经济模型研究了不同政策下北加利福尼亚 地区和魁北地区的区域风险哺3 ；s a r a he l w a k e f i e l d 研究了不同地区风险与社区反应的关 系h 1 ；j a yg r a h a m 对小区规划与否和小区居民风险的关系进行了研究随1 。a n i e l l oa m e n d o l a 根据对风险理解的不同侧重点，研究了风险分析在决策中作用的分类旧1 1 2 2 国内研究动态 1 、风险管理理论研究动态。刘金章、王晓炜研究指出，风险管理是经济单位、个人 及社会识别、衡量、处置、避免和转移风险的组织管理过程。传统的风险管理理论注重风 险的识别、估测、衡量等，而现代风险管理理论则延伸到风险避免、控制、转移和分摊等 【l 】康斯坦斯m 卢瑟亚特，巴里d 史密斯财产与责任保险原理第3 版，北京：北京大学出版社，2 0 0 3 ，3 4 口】斯凯伯国际风险与保险：环境一管理分析北京：机械工业出版社，1 9 9 9 ，1 1 t s jj a m e se d o o l e y r i s k a n a l y s i sf o rh e a l t ha n de n v i r o n m e n tm a n a g e m e n t a t l a n t i cn o v ap r i n t , h a l i f a xa n dj a k a r t a , l9 9 0 7 9 l c js t e i n a ，s t a r i t s k yi ，b o u m aj ，v a ng r o e n i g e nj w ：i n t e r a c t i v eg i sf o re n v i r o n m e n tr i s ka s s e s s m e n t i n t e r n a t i o n a lj o u m a l o fr o c km e c h a n i c sa n dm i n i n gs c i e n c ea n dg e o m e c h a n i c sa b s t r a c t s 19 9 6 ( 7 ) 313 ”jv o l k m a r g u t s c h e s y n o p s l 1 ：a m o d e l t oa s s e s s a n d t oc o m p a r e t h er e g i o n a lr i s k p o t e n t i a l o f a c t i v e i n g r e d i e n t s ，1 9 9 7 但) ， 1 8 1 1 8 8 巾jm a r i e l l es a v a r d m o d e l i n gr i s lt r a d e ，r e g i o n a lp o l i c e st oa s s e s st r a d e o t i si nt h eh o gi n d u s t r y , 2 0 0 0 ( 1 2 5 ) 5 1 6 6 js a r a he l w 酞e f i e l d r e g i o n a lr i s ka n da c t i o n h e a l t ha n dp l a c e 2 0 0 3 ( 3 ) 1 6 3 1 7 7 l l l j j a yg r a h a m r e g i o n a lr i s k ：t h es i d ee f f e c t so f p l a n n e da n du n p l a n n e dg r o w t h i n t j h y g e n v i r o n m e n th e a l t h 2 0 0 4 ( 2 0 7 ) , 1 2 p ja n i e l l oa m e n d o l & r e c e n t p a r a d i g m sf o rr i s ki n f o r m e dd e c i s i o nm a k i n g s a f e t ys c i e n c e 2 0 0 2 ( 4 0 ) , l7 3 0 3 广西大学硕士学位论文广西北部湾经济区建设中的风险管理与保险支持研究 领域，期望以最小的成本获得最大的安全保障n 1 。魏迎宁教授也指出，风险管理是指各经 济单位通过风险识别、估测、评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实 施有效的控制、妥善处理风险所导致损失的后果，期望以最小的成本获得最大的安全保障 目标。它是风险识别、估测、评价、控制和管理效果等步骤周而复始的一个循环体系心3 。 陈秉正教授认为，风险管理是通过对风险进行识别、衡量和控制，以最小的成本使风险损 失达到最低的管理活动口3 。 2 、区域风险管理理论研究动态。李健等在1 9 9 3 年研究认为，区域风险管理在区域性 和全球性风险管理中的介入已经成为必然趋势h 3 ；曹希寿最早提出区域风险评价与管理的 理念，阐述了开展区域风险评价与管理的重要性，探讨了区域风险水平的表达方式、区域 风险的识别方法、评价的模式方法以及管理的基本原则等四个开展区域风险管理的问题瞄1 ； 尹红梅、张建荣对区域风险管理的内容、程序和方法开始了探索3 ；杨晓松综合评价了区 域风险管理的研究现状和发展前景，在对前述研究综述的基础上，对多因素区域风险进行 叠加，提出了可供借鉴的风险管理程序和方法，如逻辑分析法、统计分析法、公式评价法、 模糊数学法等口1 ；何爱平建立了城市区域地质灾害的风险模型3 ；张研建立了一个区域风 险预警系统的总体组织结构，探讨了具有多层次模块问题的模块管理系统，并结合长春经 济技术开发区进行了实证分析3 ；曹金绪对区域风险预警系统进行了研究，阐述了包括警 源分析、警兆辨识、警情动态监测、警度预报、控制决策等几个方面的磷矿开发区域污染 风险预警的方法和步骤，还提出了利用地理信息系统技术开发的该预警系统的主要模块及 预警方法n 们；王金达对我国东北地区1 8 个大型煤矿区的大气、地面水、声音环境和煤矿 石堆积与地面下沉的风险分析表明，东北地区区域风险问题相当严重，各种复杂的因素引 起了严重的环境污染和地面下陷；庄英伟参照国外区域运输风险分析方法以及我国目前 的公路运输现状，初步探讨了区域公路运输风险管理的步骤，其中包括区域公路运输风险 事故的频率分析和后果分析，提出了风险的两种通用表述形式和定量风险评价标准n 羽。 1 1j 刘金章，王晓炜现代保险词典北京：中国金融出版社，2 0 0 4 ，1 2 3 - 1 2 5 例魏迎宁简明保险词典北京：中国财政经济出版社，2 0 0 3 ，5 8 p 】陈秉正公司整体化风险管理北京：清华大学出版社，2 0 0 3 ，3 - 2 5 h 李健区域风险评价一地位方法若干讨论首届区域风险评价研讨会递交论文，北京，1 9 9 3 p 】曹希寿区域环境风险评价与管理初探中国环境科学。1 9 9 4 ( 1 4 ) ，4 6 5 - 4 7 0 嘲尹红梅区域风险评价与风险管理及其在工程项目上的应用环境导报，2 0 0 5 ( 4 ) ，4 - 7 p j 杨晓松区域环境风险评价方法探讨矿冶，2 0 0 4 ( 3 ) ，1 0 7 - 1 1 0 悸】何爱平区域灾害经济研究北京：中国科学社会出版社，2 0 0 6 ，4 4 4 7 唧张研长春经济技术开发区风险预警系统重庆环境科学，2 0 0 2 ( 4 ) ，2 2 - 2 4 【l o 】曹金绪磷矿开发环境污染预警研究北京师范大学学报，2 0 0 6 ( 3 ) ，1 0 - 1 2 u l 】王金达东北煤矿区域风险评价探讨东北9 币范大学学报，2 0 0 7 ( 1 ) ，2 1 0 - 2 1 3 u 2 】庄英伟危险化学物品公路运输定量风险分析方法探讨中国职业安全卫生管理体系认证，2 0 0 4 ( 1 ) ，2 3 2 5 4 广西大学硕士学位论文广西北部湾经济区建设中的风险管理与保险支持研究 1 3 研究思路和拟解决的主要问题 本文的研究思路是：以广西北部湾经济区建设作为背景，运用区域风险管理和风险管 理的相关理论，分析广西北部湾经济区建设中面临的风险因素，并对其可能遭遇的区域性 风险采用适当的风险管理方法进行风险管理，以保障广西北部湾经济区建设的顺利进行。 保险作为区域风险管理的重要方法之一，本文对其作了专章论述。 本文拟解决的主要问题有： 1 、对广西北部湾经济区经济发展情况及风险因素进行分析； 2 、以区域风险管理及风险管理理论为基础，研究如何采取适当的风险管理方法对广 西北部湾经济区建设中面临的区域性风险进行管理； 3 、如何在广西北部湾经济区建设中安排科学的保险保障制度，为其发展保驾护航。 1 4 研究方法及创新点 本文主要采取文献研究方法，必要的时候采用调查研究方法以及定量、定性分析方法。 同时，通过案例研究加深对理论的渗透，运用理论与实践相结合的方法，在对广西北部湾 经济区发展及相关风险因素分析的基础上，参阅国内外公开发表的有关研究资料和成果， 借鉴国内外经济区建设中区域风险管理与保险支持的经验教训，通过对相关数据、发展形 势的归纳、分析、比较，建立相关理论框架，寻求能够解决广西北部湾经济区建设中遇到 的区域性风险的思路、方法和对策。 本文的主要创新之处：第一次探讨区域风险管理理论用于管理广西北部湾经济区建设 过程所遇到的风险。区域风险是个新兴的风险概念，它具有自身独特的特性，同时也具有 一般风险所具备的不确定性、客观性和可测性。因此，我们在进行研究的时候，紧扣区域 风险管理理论与风险管理理论，寻求两者的结合点，从中萃取最适合的方法来对广西北部 湾经济区建设中遇到的风险进行管理。 5 广西大学硕士学位论文广西北部湾经济区建设中的风险管理与保险支持研究 第2 章区域风险管理的一般理论 2 1 区域风险管理理论概述 2 1 1 风险和区域风险的涵义 风险一词来自英文单词“r i s k ”的中文翻译。“鼬s k 这个单词于1 7 世纪中期出现在英 文世界( f l a n a g a na n dn o r m a n ) 里。它源自法文“r i s q u e ”，意为航行于危崖间，而法文 “r i s q u e ”又源自意大利文“r i s i c a r e ”，意思是胆敢；而意大利文的“r i s i c a r e ”的源头来自希腊 文“r i s k ，c 1 3 。 在商业活动和日常生活中，风险这个词具有多种含义。通常来说，人们使用风险来描 述结果不确定的状况。生活本身就是充满风险的，即使是在很短的时间内，也会有种种不 确定的事件发生。在概率统计、财务管理以及投资管理中，风险常常是指相对于某个期望 结果可能发生的变动情况。目前对风险还没有一个统一的定义。经济学家、行为学家、风 险理论家、统计学者和保险精算师们对保险都有自己的不同定义。从传统的风险理论来看， 风险是通过不确定性来界定的。运用这一概念，g e o r g ee r e j d a 将风险定义为损失发生的 不确定性3 。 本文中对区域风险所作的定义为：区域风险是指区域经济开发活动中，在自然社会 经济组成的复合系统中，由于人为活动或者自然原因引发的在区域空间尺度上导致的可能 会对人体健康、财产等造成危害的不确定性事件。 2 1 2 区域风险的特性 区域风险除了具有一般风险的不确定性、客观性和可测性特征外，还具有区别于一般 风险的特征。 1 、区域风险的区域性。一般情况下，在两个不同的区域，自然条件、社会、经济、 技术等均有一定的差异。即使同一区域内，这些条件的分布在不同亚区也存在一定的变化。 只不过自然条件的影响是一种被动过程，社会、经济、技术等因素则是自觉地、主动地影 响人为控制风险的意愿和能力，从而部分地改变风险因素的空间分布。随着人类风险意识 1 1 宋明哲现代风险管理北京：中国纺织出版社，2 0 0 3 ，8 【2 】g e o r g ee r e j d a , s o c i a li n s u r a n c ea n de c o n o m i cs e c u r i t y , 6 t he x lu p p e rs a d d l er i v e r , n j ：p r e n t i c e h a l l ，1 9 9 9 ，4 - 9 6 广西大学硕士学位论文广西北部湾经济区建设中的风险管理与保险支持研究 的提高，社会因素的影响力正在逐步加强。由于风险因素和受体分布的空间差异性，在不 同区域之间及同一区域内，多种风险因素危害的方式、强度及风险受体类型均有异于其他 风险类型；另外，不同区域间及同一区域内风险承载能力、风险消除能力也是有区别的。 因此，同一风险因素在同样暴露水平下将造成不一样的风险后果。例如，同样规模的洪水， 在排水不畅的地区危害性更为明显：再者，由于人类具有很大的能动性，可以通过改变自 己的生产和生活方式来消除自己对风险因素的暴露，这样一来，区域风险的危害程度及其 在空间上的分布也将发生一定的变化。 2 、区域风险的链发性。区域风险的链发性是指区域内单一风险事件之间逐个“诱发 后成链状依次发生的性质，区域风险的链发性也称串发性。区域风险的链发性极易造成风 险危害效应在时间上的累积作用和放大作用，其存在增加了区域空间中风险因子的类型。 同时，区域风险链中相邻两个风险事件形成的风险场可能会产生重叠，从而增加叠加效应 出现的机会。例如，经济技术开发区二氧化硫排放( 风险事件一) 一酸沉降( 风险事件- - ) 一土壤中三价铝离子流失至水体危害水生生物( 风险事件三) 。又如，地震( 风险事件一) 一水库溃坝( 风险事件二) 一有毒化学品仓库冲毁( 风险事件三) 一有毒化学品进入河流导 致河流污染( 风险事件四) 。 3 、区域风险的群发性。区域风险的群发性是指同一时间区间内，由于自然、社会、 经济、技术等多方面原因，使得区域空间上多个单一风险事件同时发生的现象。当区域风 险表现出群发性时，将会在同一时空区间形成多个单一风险场，从而增加了风险叠加发生 的概率，一般情况下，将使区域风险场强增大，短时间内大大超出风险受体可以承受的极 限，造成不可逆转的损害，危害社会经济系统的正常运行。例如，区域空间中在相邻的时 间区间内多家工厂同时发生火灾。又如，区域空间中由于地震引起多个工厂发生事故，同 时向环境中排放污染物。 4 、区域风险的群聚分布。这是区域风险分布的典型格局。自然力量和人为力量都可 能诱发风险源在空间上的群聚分布。一般来说，造成风险源群聚分布的原因是很复杂的。 对于自然灾害来说，自然系统内在机制是主要因素；对于现代区域风险来说，人类的社会 活动则是诱发风险源群聚的根本因素。大量的事实表明，工业系统是风险的主要滋生地， 由于追求经济上的效益，工业企业大多聚集在同一地区，进而造成工业风险源的相对集中。 区域风险的群聚分布特征表明它既有有利的一面，也有不利的一面。有利的一面表现在群 聚分布有利于风险管理计划的实施，如可以在风险源群聚地区建立较其他地区更完善、水 平更高的应急系统，可以对该区内产业结构、企业组成和布局、污染物排放的总量控制、 7 广西大学硕士学位论文广西北部湾经济区建设中的风险管理与保险支持研究 污水集中处理、废物交换、有害废物的收集储运处置进行统一的调控和优化，提高风险管 理的效率。不利方面在于易于引起链发效应和群发效应。 2 1 3 区域风险的表述 任何经济后果在一般情况下都是一系列的可能结果。在一系列结果中最重要的两个指 标为其大小和偏差，前者为这个结果的度量，后者作为对这个量值的偏离，可以视为风险 的一种定量表达。 1 、区域风险型经济结果的度量模型。在风险型情况下，企业所面临的经济结果是随 机变量。在进行决策时，需要对随机变量加以评价。 ( 1 ) 均值。如前面所述，风险型情况下经济结果的不确定性只是具体结果的不确定， 其统计特征却是已知的，即经济结果的概率分布是己知的。当然，这种分布有时是非常清 楚的，就像掷硬币赌局这一典型而又简单的风险性结果的分布就是如此，有时却可能是通 过对风险性经济结果的变化规律进行分析以后估计出来的。 例如，将一个企业未来的财产作为一种经济后果，其大小不能在目前完全确定，但损 失的可能情况可以根据企业损失的历史加以判断和分析。假如某企业根据历史损失的分 析，在其未来一年内损失最小为2 0 万元，最大为4 0 万元。未来损失的可能取值及概率如 表2 1 所示： 表2 - 1 某企业未来一年中的可能损失 概率年内损失 0 12 0 0 0 0 22 2 5 0 o 42 5 0 0 0 23 0 0 0 o 1 4 0 0 0 合计 1 0 合计 1 3 7 5 在不确定情况下，作为随机变量的未来结果和收益，用统计量描述最为理想。在统计 上，对随机变量的大小的度量是其期望值，或称均值。因此，未来期望结果为： e ( p ) ：z p i p t ，= i 式中眄砖来结果； 只一第j 个结果只发生的概率； 8 ( 2 1 ) 广西大学硕士学位论文广西北部湾经济区建设中的风险管理与保险支持研究 v 昧来可能结果的数量。 所以，上例中， e ( p ) = 0 1 2 0 + 0 2 * 2 2 5 + 0 4 * 2 5 + 0 2 * 3 0 + 0 1 , 4 0 = 2 6 5 ( 万元) 即企业的年平均损失为2 6 5 万元。 ( 2 ) 随机结果评价的其他表示方法。在大多数情况下，均值是一种对随机变量比较 恰当的度量方法。但是，均值不是随机变量度量的唯一方式。而且在有些时候，特别是在 一些离散情况下，用均值来描述一个随机变量并不恰当。此时，可能用中数或模数来度量 随机变量更加合理。中数是将随机变量的可能取值从小到大排序，位于中间的那个数：模 数则是在随机变量的可能结果中出现频率最高的那个数值。考虑如表2 - 2 所示的一组数据， 它为某随机变量的可能取值。 表2 - 2 某随机变量的取值n 1 式中，e ( x ) 一x 的期望值。 标准差为： o ( x ) ：网：) e c x e ( x ) ) ( 2 3 ) 那么，前例中， v a r ( p ) ：o 1 木( 2 0 - 2 6 5 ) 2 + o 2 木( 2 2 5 2 6 5 ) 2 + + o 1 木( 4 0 2 6 5 ) 2 ：2 9 o o 其标准差为： o ( 一= ) 州p ) 5 3 9 2 、内四分区。内四分区是p 是随机变量x 的概率分布函数值为p 7 5 时的取值x 。彤和 概率分布函数值为f - 2 5 取值x 啦s 之差的一半，即 唑二丝篮 = 2 ( 2 4 ) 【l 】顾孟迪，雷鹏风险管理，北京：清华大学出版社，2 0 0 5 ，1 2 9 广西大学硕士学位论文广西北部湾经济区建设中的风险管理与保险支持研究 在前面的一组随机数据中，随机变量的取值如表2 3 所示：n x ”s = 2 4 5 ，x o ：s = 4 5 ，故 2 4 5 4 5 = 2 = 1 0 在收益的分布不能确定时，用内四分区来描述这种收益偏离比较方便。 表2 - 3 某随机变量的取值n 1 概率分布函数值f随机量取值x f概率分布函数值f随机量取值x f 1 3 0 8 1 6 3 0 1 3 2 3 0 41 7 3 0 1 5 3 3 0 = 0 111 8 3 0 = 0 61 6 4 3 0- 1 1 9 3 0 1 7 5 3 00 2 0 3 01 7 6 3 0 = 0 22 2 1 3 0 = 0 7 2 1 7 3 0 3 2 2 3 0 2 4 8 3 0 6 2 3 3 0 2 5 9 3 0 = 0 36 1 0 3 0 7 2 4 3 0 = 0 8 2 9 1 1 3 0 1 02 5 3 03 2 1 2 3 0 - - - 0 41 3 2 6 3 03 7 1 3 3 01 3 2 7 3 0 = 0 95 4 1 4 3 0 1 3 2 8 3 01 2 0 1 5 3 0 = 0 5 1 3 2 9 3 0 1 5 0 3 0 3 0 = 12 0 2 2 2区域风险管理理论 2 2 1 区域风险管理的目标 区域风险管理不管是作为一种方法，或是作为一个过程，抑或是作为一门学科，都具 有基本相同的目标：以最小的管理成本获得最大的安全保障，以减少风险造成的损失和对 环境的不利影响。它包括损前管理目标和损后管理目标。 【1 】顾孟迪，雷鹏风险管理北京：清华大学出版社，2 0 0 5 ，1 4 1 0 广西大学硕士学位论文广西北部湾经济区建设中的风险管理与保险支持研究 2 2 1 1 损前管理目标 损前管理目标是指选择最经济、最合理的方法减少或者避免风险事故的发生，使风险 发生的可能性和严重性降低到最低限度，并尽可能降低风险对经济和社会的消极影响。 l 、经济合理。区域风险管理单位在确定区域风险管理目标时必须遵循区域风险管理 成本最小化和收益最大化原则，根据不同的区域风险管理方式的成本进行选择，确定最经 济、最合理的风险管理方案。风险管理最小化原则要求风险管理单位在损失控制上投入足 够的资金，直到损失控制的边际收益与损失控制的边际成本相等。超过这一点的额外损失 控制都会增加风险管理的成本，无法达到最小化。但是，在各种风险管理方式中，具有一 定的可替代关系，例如，风险内部控制与保险之间的替代关系，风险自留与风险转移之间 的替代关系，替代的原则是风险管理成本最小化、收益最大化。 2 、安全。区域风险管理将区域风险控制在风险管理单位可以承受的范围就认为它达 到了安全的目标。区域风险不仅会造成财产的损失、人身的伤亡，而且还会影响到社会心 理，影响到劳动者工作的积极性，对此，各风险管理单位都制定了适合本身发展的安全系 数指标。例如，我国的保险法对保险公司最低偿付能力的规定，就是保险公司进行风 险管理的重要财务安全系数指标。 3 、社会责任。区域风险管理单位遭受风险事故损失，不仅影响其自身的稳定，而且 还有可能使社会承受很大的损失。这是因为社会化大生产使得个人、家庭、企事业单位、 社会团体间存在了千丝万缕的联系，任何一个风险主体遭受损失，受损的不仅仅是该主体， 还会影响到其他的主体。所以，区域风险管理目标不仅要转嫁自身面临的风险，同时还要 降低风险给社会带来的损失，应该具有社会责任目标。 2 2 1 2 损后管理目标 区域风险管理不可能消灭风险，也不可能完全避免损失。区域风险事故发生后，其风 险管理的目标就是消除引发事故的区域风险因素，减少区域风险事故造成的经济损失。损 后管理目标包括维持生存、保持经营连续性、稳定收益和履行社会责任。 1 、维持生存。区域风险事故会威胁到风险管理单位的生存和发展，区域风险事故发 生以后，区域风险管理的最低目标就是维持风险管理单位的生存。一个风险管理单位，( 以 企业为例) 生存的基本要素是生产、市场、资金和管理。企业风险管理目标应充分考虑风 险事故对企业生存要素的影响程度，确保区域风险事故发生后企业能够继续存活。 2 、保持经营连续性。风险