（计算机科学与技术专业论文）soa在商业银行中间业务平台中的应用研究.pdf

m st h e s i s l i l l iiilli ll l lii lliii y 1719 319 a p p l i c a t i o nr e s e a r c ho fs o a i nc o m m e r c i a lb a n k s l _ i n t e r m e d i a r vb u s l n e s sd l a t t o r m s p e c i a l t y ：c o m p u t e rs c i e n c ea n dt e c h n o l o g y m a s t e rd e g r e ec a n d i d a t e ： z h 垦垒g 旦垒q ! i 目堕g s u p e r v i s o r ：p r o f t a nh a n s o n g c o l l e g eo fi n f o r m a t i o ns c i e n c e & e n g i n e e r i n g c e n t r a ls o u t hu n i v e r s i t y c h a n g s h ah u n a n p r c 原创性声明 本人声明，所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工 作及取得的研究成果。尽我所知，除了论文中特别加以标注和致谢的 地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包 含为获得中南大学或其他单位的学位或证书而使用过的材料。与我共 同工作的同志对本研究所作的贡献均已在论文中作了明确的说明。 作者签名：刭冬望缸日期：纠。年箩月纠自 关于学位论文使用授权说明 本人了解中南大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有 权保留学位论文并根据国家或湖南省有关部门规定送交学位论文，允 许学位论文被查阅和借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内容， 可以采用复印、缩印或其它手段保存学位论文。同时授权中国科学技 术信息研究所将本学位论文收录到中国学位论文全文数据库，并通 过网络向社会公众提供信息服务。 作者签名：羝望荛导师签名： r 期：州口年岁月么阳 摘要 由于中间业务在我国起步较晚，同时受经济体制等的影响，我国 商业银行的中间业务发展水平较低。为了更好的发展中间业务，商业 银行迫切需要一个功能更强大、更易于开发和维护的中间业务系统。 通过分析商业银行对中间业务系统的需求，在对s o a 的实现技术进 行研究的基础上，本文提出了基于s o a 的中间业务平台解决方案。 基于s o a 的中间业务平台在设计之初即考虑到系统的扩展性、 灵活性、安全性等因素，因此系统的设计遵循软件工程的相关设计原 则。采用模块化思想，系统分为流程管理模块、应用网关模块、发票 管理模块等。其中，应用网关模块主要负责和委托机构通讯，屏蔽不 同委托机构的通讯差异；流程管理模块采用x m l 配置技术，实现流 程的动态控制。同时，系统采用了安全规范和安全技术相结合的手段， 保证系统安全。并且，系统的数据库表采用了纵表和横表相结合的方 式，使系统在保证性能的基础上，具有极大的灵活性。 基于s o a 的中间业务平台的实现以开源的o f b i z 框架为基础， 该框架实现了很多有用的业务组件和技术组件。基于这些组件，平台 内部的服务封装和数据库访问等原子操作得以实现，并且通过对原子 操作的组合实现了平台中涉及业务处理的模块的功能。同时，在 o f b i z 提供的产品管理组件的基础上，通过简单的配置，实现了对平 台中产品的管理，即对中间业务的管理。最后，平台选取x f i r e 框架 实现服务的发布，并通过服务调用、网关配置、定时任务三种方式触 发完成相应业务功能的服务。 关键词s o a ，中间业务，服务，w e b ，x m l ，配置 a bs t r a c t a st h ei n t e r m e d i a r yb u s i n e s si nc h i n as t a r t e dl a t e ，a n dt h ei m p a c to f e c o n o m i cs y s t e ma n ds oo n ，t h ei n t e r m e d i a r yb u s i n e s s sd e v e l o p m e n t l e v e lo fc o m m e r c i a lb a n k si nc h i n ai sl o w e r i no r d e rt om a k e i n t e r m e d i a r yb u s i n e s s e sd e v e l o pb e t t e r , c o m m e r c i a lb a n k sn e e dan e w s y s t e mo fi n t e r m e d i a r yb u s i n e s sw h i c hi sm o r ep o w e r f u l ，e a s i e rt o d e v e l o pa n dm a i n t a i n t h r o u g ht h er e q u i r e m e n t sa n a l y s i so fc o m m e r c i a l b a n k st oi n t e r m e d i a r yb u s i n e s ss y s t e m ，t h i sp a p e rp r o v i d et h es o l u t i o no f c o m m e r c i a lb a n k s i n t e r m e d i a r yb u s i n e s sp l a t f o r mb a s e do ns o a o nt h e b a s eo ft h er e s e a r c ho ft e c h n o l o g yo ns o ar e a l i z a t i o n t h ed e s i g no fc o m m e r c i a lb a n k s i n t e r m e d i a r yb u s i n e s sp l a t f o r i l l b a s e do ns o af o l l o w sr e l e v a n td e s i g np r i n c i p l e so fs o f t w a r ee n g i n e e r i n g ； t a k ei n t oc o n s i d e r a t i o nt h ee x t e n s i b i l i t y , f l e x i b i l i t y , t h es e c u r i t ya n do t h e r f a c t o r so fs y s t e ma tt h eb e g i n n i n go fd e s i g n u s i n gm o d u l a ri d e a ，t h e s y s t e m i sd i v i d e di n t ot h e p r o c e s sm a n a g e m e n tm o d u l e ，a p p l i c a t i o n g a t e w a ym o d u l e ，a n di n v o i c em a n a g e m e n tm o d u l ea n ds oo n t h e a p p l i c a t i o ng a t e w a ym o d u l ei sm a i n l yr e s p o n s i b l ef o rt h ec o m m u n i c a t i o n w i t ha s s o c i a t e d a g e n c i e s a n dt h ed i f f e r e n t i a l s h a d i n go fd i f f e r e n t a s s o c i a t e da g e n c i e s a n dt h ep r o c e s s m a n a g e m e n tm o d u l e r e a l i z e s d y n a m i cc o n t r o lt op r o c e s s e su s i n gt h ex m lc o n f i g u r a t i o nt e c h n o l o g y i n a d d i t i o n ，t h es y s t e ma d o p t e dm e a s u r e sw h i c hi n t e g r a t es a f e t yc o d ew i t h s a f e t yt e c h n o l o g y , t oe n s u r es e c u r i t ys y s t e m a n d ，a st h et a b l e si n d a t a b a s ea d o p tt h ew a yw h i c hi n t e g r a t ev e r t i c a lt a b l ew i t hh o r i z o n t a l t a b l e ，t h es y s t e mh a sv e r yb i gf l e x i b i l i t ym e a n w h i l ek e e p i n gp e r f o r m a n c e o fw h i c h t h eo f b i zi st h eb a s eo ft h er e a l i z a t i o no fc o m m e r c i a lb a n k s i n t e r m e d i a r yb u s i n e s sp l a t f o r mb a s e do ns o a w h i c hi sa no p e ns o u r c e d f r a m e w o r ka n dr e a l i z eal o to fu s e f u lb u s i n e s s c o m p o n e n t sa n d t e c h n o l o g yc o m p o n e n t s p a c k i n gs e r v i c e ，a c c e s sd a t a b a s ea n do t h e r a t o m i c o p e r a t i o nc a nb er e a l i z e do nt h eb a s eo ft h e s ec o m p o n e n t s t h r o u g ht h ec o m b i n a t i o no fa t o m i co p e r a t i o n s ，t h ef u n c t i o no fm o d u l e s w h i c hn e e dt op r o c e s sb u s i n e s si sr e a l i z e d a n dw ec a l lm a n a g et h e p r o d u c t si np l a t f o r mw h i c hr e p r e s e n tt h ei n t e r m e d i a r yb u s i n e s sb ys i m p l e i i c o n f i g u r a t i o nb a s e do nt h ep r o d u c t sm a n a g e m e n tc o m p o n e n t sw h i c hi s p r o v i d e db yo f b i z f i n a l l y , t h ep l a t f o r ms e l e c tx f i r ef r a m e w o r kt o a c h i e v et h er e l e a s eo fs e r v i c e ，r e a l i z et h et r i g g e rt os e r v i c e sw h i c hc a n a c c o m p l i s hs o m eb u s i n e s sf u n c t i o n sb yt h r e ew a y s ：s e r v i c ei n v o k i n g ， g a t e w a yc o n f i g u r a t i o n ，a n ds c h e d u l et a s k k e yw o r d s s o a ，i n t e r m e d i a r yb u s i n e s s ，s e r v i c e ，w e b ，x m l ， c o n f i g u r a t i o n i i i 目录 摘要一i a 1 j ；s t r a c t i i 目录 第一章商业银行中间业务的发展1 1 1 商业银行中间业务的定义1 1 2 商业银行中间业务的发展现状1 1 3 发展中间业务对国内商业银行的重要作用2 1 4 本文的结构3 第二章我国商业银行中间业务系统的需求分析5 2 1 我国商业银行中间业务系统的发展现状5 2 2 商业银行对中间业务系统的需求6 2 2 1 功能性需求6 2 2 2 性能需求7 2 2 3 安全性需求一7 2 - 3 基于s o a 的商业银行中间业务平台的提出一8 2 4 本章小结8 第三章基于s o a 的商业银行中间业务平台的技术研究1 0 3 1s o a 概j 苤lo 3 1 1 定义1 0 3 1 2 模型1 0 3 1 3 关键特性1 2 3 1 4 实施s o a 的优势1 2 3 2s o a 的实现技术一13 3 2 1w 曲s e r v i c e s 的定义1 3 3 2 2w 曲s e r v i c e s 的协议集1 4 3 2 3w 曲s e r v i c e s 的基础15 3 2 4w 曲s e r v i c e s 的通信规范16 3 2 5w 曲s e r v i c e s 的描述17 3 2 6w 曲s e r v i c e s 的发布基础1 7 3 3 本章小结1 7 第四章基于s o a 的商业银行中间业务平台的设计1 8 i v 4 1 设计目标18 4 2 设计原则1 9 4 3 银行相关系统介绍1 9 4 4 总体架构2 0 4 4 1 逻辑功能结构2 0 4 4 2 物理架构2 1 4 4 3 模块划分及功能说明2 2 4 5 关键模块设计2 5 4 5 1 应用网关模块的设计2 5 4 5 2 流程管理模块的设计2 6 4 6 数据库设计3 1 4 6 1 多种数据库的支持3 1 4 6 2 数据库表的设计3 l 4 7 安全设计3 6 4 8 本章小结3 7 第五章基于s o a 的商业银行中间业务平台的实现3 8 5 1 实现平台的选择3 8 5 2 原子操作的实现一3 8 5 2 1 数据库操作3 8 5 2 2 服务的实现4 0 5 3 产品管理功能实现4 3 5 3 1 产品的定义4 3 5 3 2 产品的配置4 4 5 3 3 产品的批量管理4 6 5 4 模块功能实现4 6 5 4 1 流程管理模块的实现4 7 5 4 2 应用网关模块的实现4 9 5 5 服务的发布。5 3 5 5 1 对银行渠道的服务发布5 3 5 5 2 对委托机构的服务发布5 5 5 5 3 中间业务平台的定时任务5 6 5 6 本章小结5 7 第六章工作总结与展望5 8 6 1 工作总结5 8 v 6 2 工作展望5 9 参考文献：6 0 致谢6 4 攻读学位期间主要的研究成果目录6 5 v i 硕十学位论文第一章商业银行中间业务的发展 第一章商业银行中间业务的发展 中间业务的英文名称为i n t e r m e d i a r yb u s i n e s s ，翻译为中介的或代理的业务， 因此中间业务也可以称为中介业务或代理业务【1 1 。随着中间业务的发展对现代商 业银行的业务发展起到越来越重要的作用，中间业务的发展已经成为现代商业银 行的重要标志之一。 1 1 商业银行中间业务的定义 随着社会的发展，出现了一些新型的中间业务，中间业务的范围也随之扩大。 西方金融界将中间业务定义为收费及佣金业务或称中间市场业务【2 1 ，指商业银行 不需动用自身资金，基于自身在机构、信息和人才等方面的特殊功能，利用自身 在信誉、资金、技术等方面优势，以中介的身份为客户办理各种委托事项，向客 户提供各类金融服务，并根据服务内容、性质等收取手续费的业务。2 0 0 1 年4 月2 3 日发布的商业银行中间业务暂行规定中指出：“中间业务指不构成商业 银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务【3 】，。虽然二者对中间业 务的定义在实质上是相同的，但是本文认为商业银行中间业务暂行规定中对 中间业务的定义更为贴切。 1 2 商业银行中间业务的发展现状 虽然商业银行的中间业务已经有1 6 0 多年的历史，但是直到近2 0 - - 3 0 年，它才 有了较快的发展。西方现代商业银看重中间业务成本低、风险小、流动快以及利 润丰富等特点，通过发展中间业务促进了商业银行整体的发展。改革开放后，国 内的商业银行陆续开办了一些中间业务，但是受起步较晚和经济体制的影响，中 间业务发展水平远低于西方现代商业银行，主要表现在以下两方面：中间业务品 种单一，为客户提供的服务和自身的盈利渠道相对狭窄【4 1 。长期以来，国内商业 银行只是把中间业务当作一项副业，并未将其作为新的利润增长点来经营【5 】。 目前，国内主要商业银行中间业务收入占比呈上升趋势，但大部分未超过 2 0 。2 0 0 8 年，除了招商银行、工商银行、建设银行、中国银行的中间业务收入 占比高于1 6 ，其他上市银行的中间业务恢入占比均低于1 4 t 6 1 。而西方现代商 硕士学位论文 第一章商业银行中间业务的发展 业银行中间业务收入占营业收入的比重自1 9 8 0 年以后呈快速上升的趋势【7 j ，美国 商业银行中间业务收入占比的平均值从1 9 8 0 年的1 8 8 上升到1 9 9 6 年的3 6 5 ， 至l j 2 0 0 0 年更是达至1 1 4 2 9 。2 0 0 2 年，西方商业银行的中间业务收入占总收入的比 例普遍在4 0 5 0 之间，个别银行如j p 摩根、三井住友甚至超过7 0 。从以上的 对比可以看出，尽管我国商业银行正在大力发展中间业务，但与十几年前的西方 商业银行相比，仍有非常大的差距。 1 3 发展中间业务对国内商业银行的重要作用 由于中间业务具有成本低、利润丰富特点，商业银行发展中间业务可以促进 商业银行其他业务的发展。对商业银行而言，发展中间业务关系重大。 有利于实现商业银行利润最大化的目标。现代商业银行的赢利点总是在不 断变化。随着社会经济生活的变化，商业银行的赢利点从货币兑换变成存贷款业 务【8 】，从证券投资转变成多种经营。改革开发3 0 多年以来，国民收入分配格局已 经发生了根本性变革，在这样的社会背景下，商业银行积极创新发展中间业务， 有利于实现商业银行利润最大化的目标。 适应资本充足率的规定。根据巴塞尔资本协议要求和中国人民银行关于商 业银行资本充足率的规定，商业银行必须发展风险系数较小而盈利水平较高的资 产业务【9 1 。所以，对资本没有要求的中间业务必然成为银行业务发展的选择方向。 加快与国际接轨的步伐。加入w t o ( w o r l dt r a d eo r g a n i z a t i o n ) 后，根据 相关的政策法规的规定，中国将逐步取消对外资金融机构的业务经营限制，外资 银行必将大范围的进入中国市场。由于国内商业银行在传统存贷业务的先天优 势，外资银行必然会将中间业务作为在华业务竞争的切入点【1 0 1 ，而国内商业银 行的中间业务发展方面与外资银行有较大差距。所以，国内商业银行必须大力发 展中间业务。 拉动银行传统业务。中间业务可以服务社会经济生活的很多方面，在发展 中间业务的同时，商业银行可以树立良好的市场形象，稳定和推动银行传统业务 的发展。比如委托代理类中间业务可以扩大商业银行的存款【1 1 1 ，增强商业银行资 金实力。 适应银行业务综合化发展趋势。随着社会经济的发展，现代商业银行需要 向客户提供全面的、多功能的金融服务，业务综合化发展必将成为现代商业银行 的发展趋势。而我国加入w t o 后，涉外经济活动得增多也迫切需要国内商业银 行提供全面的、多功能的金融服务【l2 。，为我国的经济发展提供支持。所以，国 内商业银行应抓住机遇，大胆地创新发展中间业务。 2 硕士学位论文 第一章商业银行中间业务的发展 节约成本、增强资金流动性。由中间业务的定义我们可以知道，中间业务 较少运用甚至不运用银行资金，这大大降低了银行的经营成本，同时保证了银行 资金的流动性。商业银行大力发展中间业务，可以节约经营成本【1 引，增强资金 流动性。 1 4 本文的结构 本文主要研究如何应用s o a ( s e r v i c e o r i e n t e da r c h i t e c t u r e ) 构建一个商业 银行中间业务系统，来帮助商业银行完成交易系统到服务系统的转变，增强商业 银行的服务能力。通过对s o a 及其实现技术的研究和中间业务的分析，本文提 出了基于s o a 的商业银行中间业务平台解决方案，并给出了其具体的设计和实 现。本文共分六章，各章的主要内容如下： 第一章商业银行中间业务的发展：首先介绍了商业银行中间业务的定义， 然后对我国商业银行中间业务的发展现状进行了概述，最后分析了中间业务的发 展对商业银行发展的促进作用。 第二章我国商业银行中间业务系统的需求分析：首先对我国商业银行中间 业务系统的发展现状进行了介绍，并在分析原因的基础上对商业银行中间业务系 统的需求分析进行了研究。然后，基于中间业务系统的需求分析和对s o a 的理 解，本文提出了基于s o a 的商业银行中间业务平台解决方案。 第三章基于s o a 的商业银行中间业务平台的技术研究：该章主要对s o a 及s o a 的实现技术进行了研究。首先对s o a 的定义、模型、特性等进行了研究， 并基于以上的研究总结了基于s o a 的系统在业务方面和信息技术方面的优势。 然后对s o a 的实现技术进行了研究。由于s o a 作为一种模型，并不能直接用于 开发，因此选取当前最佳的s o a 实现技术w e bs e r v i c e s 作为基于s o a 的中间 业务平台的实现技术，通过对w e bs e r v i c e s 各组成要素的研究，掌握如何应用 w 曲s e r v i c e s 技术构建基于s o a 的应用系统。 第四章基于s o a 的商业银行中间业务平台的设计：这一章首先对基于 s o a 的中间业务平台的建设目标进行了阐述，并根据中间业务自身特点，在遵 循软件工程相关设计原则的基础上，对基于s o a 的商业银行中间业务平台的总 体架构进行设计。然后，本章对该平台的各个模块进行了分析设计，并对应用网 关模块和业务流程处理模块两个关键模块进行了详细说明。最后，基于对平台所 处环境的认识，采取了多种安全措施相结合的安全体系来保证系统的安全。同时， 考虑到中间业务自身的特定和系统的性能要求等情况，采用纵表和横表相结合的 方式设计了系统的数据库表。 3 硕十学位论文 第一章商业银行中间业务的发展 第五章基于s o a 的商业银行中间业务平台的实现：本章主要研究了基于 s o a 的商业银行中间业务平台的实现。首先，本章选择了开源框架o f b i z ( o p e n f o rb u s i n e s s ) 作为其实现框架，在其提供的业务组件和技术组件的基础上，实现 了数据库访问和服务封装等原子操作。然后，以o f b i z 提供的业务组件为基础， 主要通过配置的方式实现了对基于s o a 的中问业务平台中产品的管理，即实现 了对中间业务的管理。最后，以原子操作的实现为基础，实现了平台各模块的功 能以及服务的发布。 第六章工作总结与展望：对基于s o a 的商业银行中间业务平台的研究工作 进行总结，并针对研究工作存在的不足，阐述了下一步研究工作的重点。 4 硕十学位论文第二章我国商业银行中间业务系统的需求分析 第二章我国商业银行中间业务系统的需求分析 随着国内商业银行中间业务的开展，各商业银行开发了自己的中间业务系 统，但是受开发水平、技术条件和开发人员素质等的制约，这些商业银行的中间 业务系统并不能完全满足商业银行的要求。 2 1 我国商业银行中间业务系统的发展现状 与银行传统的支付类业务相比，中间业务具有如下特剧1 4 】： 处理系统组成较为复杂。中间业务的处理除了涉及银行核心账务系统等内 部系统外，还涉及委托机构的业务处理系统等，并且有些系统有自己的数据库服 务器。 处理系统所处环境较为开放。中间业务的处理系统不仅处于银行局域网内 部，而且处于和所有委托机构互连的网络环境中。 交易的发起渠道多样。除了银行自身的营业网点、网银、电话银行外，各 种委托机构的客户程序也可以发起交易。 交易处理流程复杂。一个交易往往需要多个银行内部系统和委托机构服务 程序协作完成。 交易的通讯方式和内容多样。中间业务涉及的委托机构各不相同，每个委 托机构采用的通讯方式和数据的信息格式各不相同，甚至同一委托机构的不同交 易都采用不同的通讯方式或不同信息格式的数据。 由于中间业务具有以上特点，所以传统的中间业务系统存在如下不足： 首先，维护性和扩展性不好。传统中间业务系统的设计往往基于各独立的业 务模块，各模块在接口、功能等方面没有明确的定义，各模块自成体系且采用不 同的接口标准，这不利于系统的集成和系统上线后的维护【”】，同时也不利于业 务的应用扩展。 第二，开发周期长，工作量大。由于不同委托机构一般采用不同的通讯方式 和数据格式，每增加一个委托结构就要增加一套通讯处理程序【1 6 】。同时，传统 的中间业务系统的代码复用性差，系统在新增业务的开发时需要重复编码。如此 导致开发工作量大，开发周期长，商业银行无法快捷向客户提供服务，这非常不 利于银行在竞争激烈的中间业务领域中占据有利的竞争地位。 s 硕士学位论文第二章我国商业银行中间业务系统的需求分析 第三，数据存储格式不统一。中间业务系统和银行核心账务系统等银行内部 系统之间采用不同的数据存储格式【17 1 ，使得商业银行难以通过对交易数据的综 合、分析得到中间业务的状态等信息，商业银行的管理者也就不能根据相应分析 结果制定有针对性的政策，这不利于对中间业务的管理和中间业务的长远发展。 2 2 商业银行对中间业务系统的需求 随着外资银行的进入，银行业在中间业务方面的竞争日益激烈；随着社会的 发展，客户对快速便捷的金融服务的要求也更高；随着技术的进步和中间业务的 发展，商业银行在技术上和业务上也对中间业务系统有了更高的要求。国内商业 银行为了改变自身在中间业务发展方面的落后局面，保证自身在激烈的竞争条件 下取得的良好发展，满足银行业未来向客户提供更优质的服务的需要【瞄j ，适应 未来的技术进步和中间业务的发展，我国商业银行提出了建设新一代中间业务系 统的需求。 由于商业银行需要处理大量的单笔和批量等数据，所以中间业务系统必须是 稳定的、高效的【1 9 】；随着技术的发展，商业银行各项系统需要进行系统的升级， 所以中间业务系统必须满足技术发展的要求：系统技术领先【2 们、核心功能可平滑 升级；同时，为了保证银行内部数据的安全，中间业务系统必须具有较高的安全 性。总而言之，商业银行的中间业务系统必须实现商业银行中间业务的所有功能， 并且具有较高的性能和效率，还需要保证系统和银行数据的安全。 2 2 1 功能性需求 中间业务系统是一个能够整合当前所有的中间业务，同时兼顾中间业务发展 趋势的、规范的、统一的集成系统，需要具有如下功能： 支持实时和批处理等交易方式。 支持代收、代付、冻结等多种交易类型。 支持银行柜台，网银、电话银行和委托机构等交易渠道，即交易可由这些 渠道发起。 支持各种_ 遇讯方式和通讯格式，例如：短连接通讯方式、长连接通讯方式、 定长报文格式、x m l 报文格式等等。 支持客户签约管理，如客户签约、解约、签约查询等。 支持撤消、冲正交易，即交易发起方在获得银行和委托机构的许可后，可 撤消已成功交易【2 l 】；或在通讯出现故障时，交易发起方或转发方能发起冲正交 易，以保证各环节交易数据的一致性。一般而言，银行和委托机构对撤销、冲正 6 硕士学位论文第二章我国商业银行中间业务系统的需求分析 交易会有约定，并非所有的交易都可进行撤销或冲正，也不是所有的委托机构都 支持撤销和冲正。 支持系统对帐，即在银行与委托机构之间对帐【2 1 】，保证双方交易一致。 支持发票的打印、重打、补打等【2 l 】操作，并可以满足委托机构对发票的 打印格式、打印次数、是否可以重打和补打等的要求。例如，税务机关一般要求 商业银行只能对一个成功的缴税交易打印一张发票。 支持中间业务的参数管理，通过配置的更改实现相应中间业务的业务规则 和特性的修改。 支持信息查询和报表打印，即可以对业务种类参数、交易流水进行查询， 也可以对交易统计日报、月报、年报等报表进行打印。 同时，系统还要记录相关日志信息，包含银行系统的交易日志和与委托机构 的原始往来数据包等。 2 2 2 性能需求 中间业务系统上开展的业务非常多，稳定性就成了首要考虑的问题。一般而 言，每个中间业务系统的日间交易都涉及大量的个人客户、委托机构和银行三方， 如果中间业务系统运行不稳定，则会导致大量客户无法完成相应业务，影响银行 的业务开展。因此，中间业务平台必须运行稳定。但是，由于中间业务系统和多 个委托结构的系统相连接，无法避免非中间业务系统的原因导致的异常情况【2 2 1 ， 这就要求中间业务系统有完善的日志记录功能。不仅记录业务处理日志，还要记 录与委托结构的原始通讯日志，从而帮助维护人员快速定位并排除故障。 中间业务系统需要支持快速部署。在当今中间业务发展迅速，市场竞争激烈 的环境下，商业银行为了快速抢占市场，必需快速部署新的业务品种。并且在快 速部署的同时，不影响原有业务的正常交易 2 3 】，包括：原有交易的历史信息不 被破坏，交易数据的完整性和一致性不受影响。 中间业务系统需要具有较高的运行效率。大部分中间业务对实时性要求较 高，如果没有较高的运行效率，中间业务系统将无法及时响应处理请求，导致银 行系统的事务超时或者委托机构系统超时，从而影响中间业务的正常交易。同时， 大部分客户选择在日间到银行网点柜台办理中间业务，过长的业务办理时间也将 导致客户对服务的满意度下降，不利于中间业务的拓展。因此，中间业务平台必 须采取一切技术手段提高系统的响应速度和运行效率。 2 2 3 安全性需求 中间业务系统和银行其它内部系统不同，不但通过内部网络与银行内部系统 7 硕士学位论文 第二章我国商业银行中间业务系统的需求分析 进行数据交换，同时与外部委托机构通过外部网络进行数据交换【2 4 】。例如，中 间业务系统并不做具体的账务处理，仅仅是连接银行的核心账务系统，通过调用 银行核心账务系统的相应的功能服务实现相应的账务处理功能，同时中间业务系 统需要通过网络将银行对中间业务的处理结果返回给委托机构。虽然委托机构与 中间业务平台之间有严格的安全规则和相关的安全验证机制，但是出于保护银行 内部数据安全的目的，中间业务平台必须具备良好的安全控制能力，必须严格控 制无关的、非法的对银行内部系统的访问请求。 相对而言，银行柜面、网银等银行渠道对中间业务系统的访问请求要更加安 全，但是为了保证数据的完整性和安全性，防止客户隐私数据( 如账户密码等) 的泄露以及人为操作失误导致的数据破坏，必须对来自这些渠道的数据进行严格 的权限验证【2 5 j 和安全防护。 同时，中间业务系统本身的数据和结构信息也要满足相应的安全性要求，以 确保数据和系统的安全。例如，中间业务系统在打印日志时，只能打印相关的业 务信息，不能打印系统的堆栈信息，以保证系统的内部结构信息不外泄。 2 3 基于s o a 的商业银行中间业务平台的提出 通过对比和经验的总结，国内商业银行已经认识到中间业务在银行业务中越 来越重要的地位。为了改变当前的落后状态，国内商业银行纷纷加大投入，希望 建设一个稳定高效的、安全的、可高效开发新业务的中间业务系统，并以该系统 为依托，促进商业银行中间业务的发展。于是，有人提出了中问业务系统平台化 的概念，即建立个处理中间业务的软件系统的集成平台，该平台可以支持现有 中间业务，同时为新增中间业务提供开发和集成环境，并且管理和维护整个中间 业务系统【2 6 1 。通过对系统的需求分析，本文认为s o a 作为一种优秀的架构模型， 可以用来架构满足要求的中间业务系统，实现中间业务系统的平台化。随着技术 的发展，s o a 的各项实现技术已经日趋完善，基于目前的技术条件，完全可以 实现基于s o a 的中间业务平台的建设。 2 4 本章小结 本章主要介绍了国内商业银行对中问业务系统的需求。由于国内商业银行中 间业务系统较为落后，为了促进中间业务的发展，国内商业银行急需建设新一代 的中间业务系统。该系统需要支持各种中间业务，并且在稳定运行的基础上具有 较高的效率，同时能够保证银行内部的数据安全。基于需求分析和对s o a 的认 8 硕+ 学位论文第二章我国商业银行中间业务系统的需求分析 识，本章提出了基于s o a 的商业银行中间业务平台解决方案，该方案不但可以 满足商业银行的需求，而且可以促进商业银行中间业务的发展。 9 硕士学位论文第三章基于s o a 的商业银行中间业务平台的技术研究 第三章基于s o a 的商业银行中间业务平台的技术研究 3 1s o a 概述 s o a ( s e r v i c e o d o a t e x i a r c h i t e c t u r e ) ，即面向服务的体系结构，它是一种用于 构建分布式系统的方法【2 7 】。下面从s o a 的定义、模型及与特性等方面对s o a 作深入研究。 3 1 1 定义 s o a 是一个组件模型，它将服务通过服务间的接口和契约联系在一起【2 引。 服务的接口以一种独立于服务实现的方式进行定义，使得在不同系统中创建的服 务可以通过一种统一的、通用的方式进行交互。 s o a 又是一种架构模型，它可以通过网络对松散耦合的、不同粒度的应用 组件进行分布式部署、组合和使用，实现不同的业务功能。服务作为s o a 的基 础，可以被应用直接调用，从而有效降低了系统依赖性【2 9 】。 s e r v i c e - a r c h i t e c t u r e c o m 将s o a 定义为：“s o a 在本质上是服务的集合。服 务即精确定义、封装完善的函数，并且独立于服务所处环境和状态【3 0 l 。服务间 采用某些特定方法进行通信，以实现简单的数据传送，或者多个服务的协调运 作。” l o o s e l y c o u p l e d c o m 对s o a 定义是：“s o a 是按需连接资源的系统。资源作 为独立的服务，既可以通过标准方式进行内部访问，也可以通过网络提供给其他 成员使用。相对于传统的系统结构，s o a 使资源问具有更为灵活的、松散耦合 的关系【3 l 】。” 虽然s o a 至今没有一个标准的定义，但这并不能说明s o a 是新生事物。i b m c i c s 和和b e at u e x e d o 作为构建s o a 应用的两种技术范例，已经在多年之 前被成功的用于构建和部署s o a 应用。另外，s o a 并不是一种可以直接用于软 件开发的技术，而是一种架构和组织信息技术基础结构及业务功能的方法【3 2 1 ， 也是一种在一定的软硬件环境中设计、开发、部署和管理服务的模型。 3 1 2 模型 s o a 描述了三个角色，每个角色承担不同的任务。其中，服务消费者向服 硕士学位论文第三章基于s o a 的商业银行中间业务平台的技术研究 务注册中心发起查询，查找与其标准匹配的服务【3 3 1 ，如果服务存在，注册中心 就向服务消费者提供接口描述和服务的端点地址m ，曲服务使用w s d l 描述) 等 信息，服务消费者得到服务的描述和地址后发起对服务绑定和调用。图3 1 展示 了这三个角色通过互相操作完成的协作。 图3 is o a 的模型图 ( 1 ) s o a 中的角色 服务消费者：又叫服务使用者或服务请求者【3 钔，它可以是一个应用程序、 一个软件模块或另一个服务。它发起对服务注册中心的查询，并根据服务描述执 行服务，实现业务功能。 服务提供者：一个可通过网络寻址的实体，接受来自服务消费者的请求， 完成相应的业务功能。它将自己提供的服务的描述信息发布到服务注册中心，以 使服务消费者可以发现和访问该服纠3 5 1 。 服务注册中心：又叫服务代理者，相当于一个服务信息的数据库，主要是 给服务提供者和服务消费者提供一个平台【3 5 】，使两者可以各取所需。同时，中 心采用通用的标准，使得服务提供者和服务消费者可以跨越不同的环境进行交 互。 ( 2 ) s o a 中的操作 发布：服务提供者需要将服务发布到服务注册中心，服务使用者才可以通 过查询发现符合要求的服务。 发现：调用服务之前，服务请求者首先通过查询服务注册中心的服务描述 来找到满足其要求的服务。 调用：服务消费者根据服务描述中的接口等信息来调用服务，并获得服务 硕士学位论文 第三章基于s o a 的商业银行中间业务平台的技术研究 的返回结果。 ( 3 ) s o a 中的构件 服务：实现一定业务功能的构件，同时满足服务描述对该服务的接口等信 息的描述。它通过服务注册中心发布服务描述信息，并且允许服务使用者调用。 服务描述：使用服务描述语言描述的服务的请求和响应的格式，对服务的 查询和调用以此为基础。服务描述基于x m l 构造，并且遵循某个具体的标准。 3 1 3 关键特性 虽然不同厂商或个人对s o a 有着不同的理解，但是我们仍然可以从s o a 的模型研究中概括出s o a 的以下几个关键特性： 松散耦合。s o a 中，服务调用者仅仅通过服务接口来调用服务提供者所提 供的服务，彼此不关心对方的技术细节，因而s o a 是松散耦合鲥3 6 1 。也就是说 只要服务接口不变，服务的实现部分的修改，并不会影响其调用者的使用。 不同粒度的服务