（民商法学专业论文）工伤保险与人身损害赔偿法律适用分析.pdf

山东大学硕士学位论文 中文摘要 自工业化以来，工伤事故就一直伴随着人类生产。在当前我国经济快速发展过程 中，工伤事故更是频繁发生。工伤事故给职工造成重大人身伤害，影响着企业的生产、 社会的稳定。如何救济工伤职工，减少工伤事故的发生，始终是理论和实务部门研究 的重要内容。在工伤事故救济中，民事人身损害赔偿和工伤保险是两个基本的救济制 度。对这两个制度的结合适用，不仅复杂，而且争议很大。工伤保险从民事侵权制度 中发展而来，在保障与补偿职工利益、分散企业风险等方面发挥着重大作用。然而这 一制度的不足之处也十分明显，有偏离最初的制度初衷之负面影响。将工伤保险制度 与人身损害赔偿制度结合起来，使之发挥各自的优势，不仅现实迫切需要，而且理论 上完全可能。在探悉相关问题的基础上，笔者对工伤保险补偿与人身损害赔偿的法律 适用关系，做了尝试性的分析，并提出自己的解决思路为确立综合模式。论文对我国 立法和司法实践，有一定的指导意义。 全文共分三个组成部分。 第一部分为工伤事故与工伤保险的概述。在本部分内容中，论文先总结了工伤事 故的概念，分析了工伤事故的法律特征。对工伤事故的归责原则，从历史的角度，分 别分析了企业过错责任原则、企业无过错责任原则。论文按五个构成要件，分析了工 伤事故责任的构成。在此基础上，指出无过错归责原则下企业承担人身损害赔偿责任 的弊端，雇主责任制的出现及其不足，引导出工伤保险制度的特点与优点，工伤保险 的制度价值。 第二部分内容为工伤保险与人身损害赔偿的竟合分析。对于工伤事故的性质，论 文指出工伤事故责任的双重属性：作为社会保障内容的工伤保险补偿关系与作为民事 侵权的人身损害赔偿关系。为说明两者的不同功能，论文比较了工伤保险责任与民事 侵权赔偿责任的区别。工伤保险与人身损害赔偿构成竞合，但这种竞合是复杂的广义 竞合。国外关于工伤保险与人身损害赔偿竞合的适用模式，分为免除模式、选择模式， 相加模式、补充模式四种，这四种适用模式各有优缺点。由于工伤保险只是解决工伤 事故的方式之一，从保护职工的全部权益，包括精神性权利，预防事故、降低事故发 生率，避免工伤保险基金的枯竭，消除法律适用上的混乱的角度来看，工伤事故中存 在人身损害赔偿责任是十分必要的。 山东大学硕士学位论文 s y s t e mb u ta l t l l ep e r n a li l l ；u r yc o m p m s a t i o n 髂t o nd a m a g e s t bi l l l l s 蚴e 惭o d i 妇f e r e mm n c t i o n s ，t l l e r ei st h ed i 蛐i o nb e t w e 钮i n d u s n i a li i l j u r yi i l s u r 柚c el i a b i l i t y 锄d t o r tl ia _ b i l i t y t h ec o f 圮u r r e n c eh 卿旧e nt h ei n d l l 蛳a li n j u r yi n s 咖c ea n dt l l ep e r 砌 i n j u r yc o i 珥，e n s a t i o ni sc o m p l e x 柚dg e n e r a l i z e d t h ea p p i i c a t i o nm o d e la b o u tt 圭l e c o n c u r r e n c ed b r o a di l u d ef o wt y p c s ：e x e m p tm o d e l ，t 1 1 em o d eo fc h o i ，n 圮c o l u 舳 m o d e ，s u p p l e i n e m a r ym o d e w h i c hh a 、，ca d v a n t a g 髂勰dd i s a d va i ：她g 龉o ft l i ef o mm o d e l s 印p l y a saw a yt o l v ew o r k r e l 删c i d e n i s ，t h ei n d u s 砸a l 蝎u r yi u 撇i s 、唧 n e c 部s a f yi no r d e rt dp t c c ta nw 甜k e f s g h t s ，i n c l l 】d i n gt 1 1 e 一曲t so f1 1 1 es p 酗t ，a c c i d 髓t p r e v e m i o i i ，r e d i l c i i l gm e c i d e mr a t c 趾da v o i di n j u r yi n s u 船n c cf i l n dd e p l e t c ，e l i m i n 砒i n g c o n f l l s i o f t l i ea p p l i c a t i o no f t h cl a w t h ct l l i r dp a r ti sa b o u tc o n s 咖c t i o f c i d e n t sp r o l c e s s i n gm o d eo fi n d u s t r i a l a c c i d 即t si no i l rc o 岫仃y p a p e 璐坨v i e w 。di n d 谢a li n j u r yi 璐u 瑚c es y s t e md e v e l o p i n e m p r o c e s si nc l l i i l a ，g 吮s s i n gt t l e ”i n d u s 嘶a l 询u r yi n s u m n c cr e g l i l a t i o 璐”m ep m t e c t i o no f t h er i g h t s 觚di m e s t so fw o r k e 璐t h ec 峨n tk 西s l a t i o n t h ec o n c u r r e n c ek 帆嗽nt 1 1 e i i l d u s t r i a li i 巧u r yi l l s 咖锄c e 粕dt h cp e r n a l 嘶u r yc o m p e m 龇i o na p p r o v et h ee x i s t c n c eo f t h ec o n c u n i l im cl e g i s i a t i v e 锄dj u d i c i a lp m c t i c e hv i e wo fc h j m - sh 捌讪i n go f a c c i d e n t si nr e c e n tf 矧鹄f h ep a p e rp o i f l t 。do u tt l 把c o 脚：t r l l c t i o f c l l i n a 。si 1 1 d u s 拄i a l 埘u r y 血s u 翰n c e 柚dp e 璐o n a l 埘u r ) rc o m p s a t i o ni nt h e 印p l i c a b i el e g a l 啪m ，w l l i c hi s p r i o r i t yt oi l l d u s 啊a li i l i u r yi 粥w a n c ei st h ep r i n c i p l eo f l c c t i o n ，b 啦i n e 辎f h u nl i a b i l i 够 f o f 雠a d d e dm o d e s ，e m e r p r i l i a b i l i t yw i m o u tf a u l tf o rm er e p l 袱dm o d e l ，m cc 咖b i n e d m o d c lo f t l l et i l i r dp c r s o nt o r t 觚dp a n i c u l 盯p r o v i s i o mi l ll a w e m 印r i sb e a rs p e c i a lt o r t 佗s p o 璐i b i l i t ) rd i r e c t i yw h 吼t l i ee n t c r p r i 辩d i dn o tp a yp 煳i 岫s k e yw o i u d s i n d 岫t r i a la c c i d 髓t ；t h e n - f h i l l t 地s p o n s i b i l i 够；1 1 圮砌憾t r i a l 嘲u r y i n d = i r m i f i c 龇i o n 佃c a n i l e m ；t h ep e 渤n a l 嘲u r yc o m p c n s a l i o n ；c o n c 骶咀c e 谰，i f 以 7 兹 原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立 进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含 任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出 重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责 任由本人承担。 论文作者签名：日期：蔓：垒：塑 关于学位论文使用授权的声明 本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校 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到人，或者生产设施、财物。狭义的职业灾害，也称为职业伤害，仅指造成人员伤亡 的各种事故，此即我国法律法规中所称的工伤。 何为工伤，目前尚无标准统一的定义。从字面上理解，工伤即因工负伤，“工” 是指劳动者工作、履行职务的行为，并可扩大到与工作、履行职务相关的行为，“伤” 是指各种急性伤害，包括负伤、致残、死亡，也包括各种慢性伤害，比如在各种有毒 有害物质、气体、粉尘环境下，造成身体患职业性疾病。“工”与。伤”之间是一种 因果关系，通常情况下，意外事故的发生必须与劳动者所从事的工作相关，包括在工 作时间、工作地点内、以及与工作相关的其他情形下发生的事故：而职业病，是劳动 者在从事的工作或职业的时间、环境下，因接触有毒有害物质而导致发生的。此因果 关系在我国工伤保险条例第一条中简单概括为“因工作遭受事故伤害或者患职业 病” 中国职业安全卫生百科全书( 1 9 9 1 年版) 将工伤事故解释为“指企业职工在 生产岗位上，从事与生产劳动有关的工作中，发生的人身伤害事故、急性中毒事故。 但是职工即使不是在生产劳动岗位上，而是由于企业设施不安全或劳动条件、作业环 境不良而引起的人身伤害事故，也属工伤事故”。此概念用了一个但书，将即使不在 生产劳动岗位上，而是由于其他与工作有关的原因导致的职工人身损害t 也界定为工 2 山东大学顾士学位论文 伤事故。应该说，此概念将工伤事故的范围进行了一定程度地扩充。 我国学者杨立新将工伤定义为“是指劳动者在工作时间、工作场所内，因工作原 因所遭受的人身损害，以及罹患职业病的意外事故。”劳动者在上下班途中因交通事 故发生的伤亡，虽不在工作时间、工作场所内，但此上下班途中行为是与工作相关的 行为，为保障劳动者的利益，此伤亡亦应当是工伤。故为明确起见，工伤定义中的时 间、地点条件中，应当加入“以及与工作相关的过程中”这一扩大性条件。 综上所述，本文笔者将工伤的定义概括为：工伤，即工伤事故，又称为职业伤害， 指劳动者在工作以及与之相关的过程中，因工作原因遭受事故伤害导致的伤、残、死 亡或患职业性疾病。 ( 二) 工伤事故的法律特征 1 、工伤事故是发生于企业( 包括个体工商户) 中的事故 工伤事故存发生于各类企业之中。企业指我国境内的全民所有制企业、集体所有 制企业、私营企业、三资企业，各种形式的股份制企业、联营组织、合伙组织，以及 个体工商户。在我国 工伤保险条例将各类企业，称为“用人单位”，凡是雇用职 工为自己提供劳务，从而使职工与自己形成劳动关系的各类用人企业，均称为用人单 位。 根据我国工伤保险条例，国家机关、事业单位、社会团体不属于企业的范围， 但其职工同样受到相应的保护。工伤保险条例第6 2 条规定：“国家机关和依照或 者参照国家公务员制度进行人事管理的事业单位、社会团体工作人员遭受事故伤害或 者患职业病的，由所在单位支付费用。”“其他事业单位、社会团体以及各类民办非企 业单位的工伤保险等办法”，“参照本条例另行规定”。可见虽然不属于企业的范围， 但仍然按照相应规定享受工伤待遇。 2 、工伤事故是企业职工遭受人身伤亡的事故 企业组织依靠其职工提供的劳动力进行生产经营。在企业的生产经营中，各种意 外事故难免发生，给职工、企业造成人身、财产损害，有时这种损害还是十分巨大的。 工伤事故中，所造成的损害是企业职工的个人人身损害，而不是财产损害。这种损害， 可能是职工身体的受伤、残疾，也可能是职工生命的终结。 企业职工，即向企业提供劳务的劳动者，包括各类企业、个体工商户以及合伙所 雇用的职工、雇工。我国工伤保险条例第六十一条将职工规定为；“是指与用人 单位存在劳动关系( 包括事实劳动关系) 的各种用工形式、各种用工期限的劳动者。” 山东大学硕士学位论文 以此规定，在认定企业的职工时，应当以企业与职工之间是否存在劳动法律关系为准。 职工与企业之间签订有书面劳动合同，可以直接认定为两者之间存在劳动关系。在虽 然没有签订书面的劳动合同，但客观事实上职工向企业提供劳动，企业予以支付劳动 报酬的情形下，同样认定为构成了劳动合同关系，此即为事实劳动关系。 3 、工伤事故是企业职工在执行工作职责中发生的事故 之所以称为工伤事故，其根本点是事故的发生与工作有紧密联系，事故必须因工 作原因而产生。故工伤事故有明确的时间和场所的限制。基于此限制，工伤事故有三 个最基本要素：工作时间、工作场合和工作原因。职工执行工作职责的过程，也就是 职工向企业提供劳动的过程，当然，这种劳动可以是体力劳动、也可以是脑力劳动， 还可以是既包含体力劳动又包含脑力劳动的管理型劳动。 4 、工伤事故在受害职工与企业( 保险经办机构) 之间产生赔偿关系 工伤事故发生后，在受害职工( 职工死亡时则为其亲属) 与企业之间产生人身损 害赔偿关系，此为民法侵权之债。以此人身损害赔偿关系，工伤受害职工或者其亲属， 就所受损害，有向企业要求赔偿损失的权利，企业有予以赔偿的义务。 在商业保险和社会保险高度发展以后，企业可以购买雇主责任险，或者为职工缴 纳工伤保险费，这样，在职工遭受工伤事故后，由保险公司或者工伤保险经办机构向 工伤职工提供劳动保险待遇。这其实是一种转嫁工伤事故赔偿风险的行为，将用人单 位的赔偿责任转嫁给保险公司或者工伤社会保险机构。此时，企业和工伤职工之间的 赔偿责任关系转变为工伤保险的权利义务关系。 二、工伤事故的归责原则 考察工伤补偿制度的历史起源及发展，根据工伤赔偿责任归责原则的不同，可以 将工伤事故责任制度的基本模式分为企业过错责任工伤补偿制度、企业无过错责任工 伤补偿制度。 西方国家工业化兴起的早期，职工遭受工伤事故由工伤职工个人自行承担。职工 个人出于经济生活的贫困和工作机会的稀缺，往往愿意到工厂工作，以获取出卖劳动 力的报酬。由于劳动本身的危险性，劳动者遭受职业伤害在所难免。当工伤事故发生 后，企业主以契约自由、风险告知、自愿承担风险、劳动者自身过失、工作伙伴或第 三者过错责任等理由进行抗辩，对工伤职工不予赔偿。这样，在不平等的劳资关系下， 工伤职工遭受职业伤害，无法从企业主处获得赔偿，只能自行承担责任，必要时被迫 求助于社会慈善机构。 4 山东大学硕士学位论文 各国( 地区) 法制所面临的共同课题。”国 在这种情况下，为了保护雇员的权利，缓和劳资关系，法国学者约瑟郎德创立 “风险形成”理论。该理论的指出，工业事故是在雇主追求企业利润的过程中产生 的，雇主获得利润，就应该为利润形成过程中的风险负责，而不能只对自己的过错 负责。雇员在从事危险活动过程中发生的企业事故的责任，应该强加于为追求利润 而从事危险活动的雇主，而不问其是否存在主观过错。此“形成风险者应负危险责 任”的理论主张，后发展为德国民法上的“危险责任”理论。“危险责任就其本质是 一种无过错责任，指明没有过错也要承担责任，而归责原因是因为危险的存在”。o 危 险责任说“所以获得共鸣，因自动力发明后，机器逐渐替代人力。企业家利用机器 营运，工人组织团体与之抗衡，因平衡机器营运之危险与团体抗衡之困扰，提供保 险制度之契机。” 在立法上，1 8 8 4 年德国工业事故保险法，改变了过错责任原则的归责方式。 确立了雇主对雇工伤害负无过错的赔偿责任原则。在法国，1 8 9 6 年，法国最高法院 改判泰弗里诉拖船主因拖船爆炸，而使雇工泰弗里受致命伤害的案件，对雇主责任 承担的态度产生了重大改变，确认工业事故致雇工伤害采用无过错责任原则。法国 于1 8 9 8 年制定了劳工赔偿法，以成文法的形式，确立了工业事故导致劳工人身 伤亡，采无过错责任原则确定雇主的赔偿责任。在英美法系国家，无过错责任原则 也通过雇员赔偿制度得以确立。 工伤事故损害赔偿的归责原则，从雇主过错责任走向无过错责任，体现了制度 设计上以补偿受害入的客观损害为重点。这种归责方式的客观化，“大幅度提高原告 求偿权的成功率，使被告的赔偿责任能够比较容易地证明和成立”。回这在工业时代 机器大生产条件下，起到了维护雇员利益，缓和劳资双方社会矛盾的作用。 三、工伤事故责任的构成 职工受到的伤害，可以区分为工伤和非工伤两类。工伤是职工在履行工作职责过 程中发生的，所受伤害与工作和职业有着直接的因果关系，企业须承担工伤事故责任， 非工伤与工作和职业无关，完全是职工个人行为历导致，不存在企业的工伤事故赔偿 责任。 o 王泽鉴：民法学说与判例研究，第二册中国政法大学出敝社1 9 9 s 年舨，第1 5 4 页。 。了! 利明民法典侵权责任法研究，人民法院i ；版社2 加3 年版，第5 9 6 页。 o 曾世雄：损害舅 偿法原理 。中国政法大学 i ；版社2 1 年版，第6 页 o j 三卫国，过锚责任鲧则t 第三次勃兴 中国法制i j l 版社2 0 年版第蹦页 6 山东大学硕士学位论文 工伤事故责任，即工伤事故损害赔偿责任，是指工伤事故发生后，企业就工伤职 工的人身损害，有向工伤职工或者其亲属予以赔偿的义务。工伤事故责任的构成，是 指承担工伤损害赔偿责任的各种必要条件的统一。欠缺任何一个构成要件，就不能要 求企业承担赔偿责任。 前已论述，在现代法上，确立工伤损害赔偿责任适用无过错责任原则。在无过错 责任原则的指导下，构成工伤事故责任必须具备的要件有五个，其中，前四个要件为 积极要件，构成工伤事故责任必不可少；第五个要件为消极要件，是构成工伤事故责 任不能存在的情形。下面具体阐述之。 ( 一) 职工与企业之间存在劳动关系 职工与企业之问存在劳动关系，这是构成工伤事故责任的前提。企业作为事故责 任的赔偿义务人，承担赔偿责任的前提是职工与企业之间存在紧密关系在这种紧密 关系下，职工为企业从事生产、流通、服务活动或者其它经营性活动。这种紧密关系， 即劳动关系，是指职工( 劳动者) 与用人单位之间基于职业上的有偿劳动而发生的关 系。劳动关系依据劳动合同而建立，形成劳动合同关系。劳动合同以劳动力作为合同 标的，是职工向企业提供劳动，企业支付劳动报酬的合同。企业与职工之间建立劳动 合同关系，原则上应当签订书面劳动合同，而且我国新颁布的劳动合同法明确规 定，企业和劳动者之间必须签订书面劳动合同。实务中，也有企业与职工之间没有签 订书面劳动合同，但双方之问建立了实际上的事实劳动关系。这种事实劳动关系同样 予以确认，以保护职工的合法权益。 在我国，劳动关系大致包括几个方面： 第一，社会主义全民所有制企业、事业等单位中的劳动关系； 第二，城镇劳动群众社会主义集体所有制企业、事业单位里的劳动关系； 第三，混合所有制企业里的劳动关系： 第四，城镇个体工商户和个人合伙里所招用的少量帮手和学徒之间的劳动关系； 第五，私营企业和外商投资企业里的劳动关系。回 职工和企业之间存在劳动关系，是构成工伤事故责任的前提条件，只有存在劳动 关系。才有可能构成工伤事故责任；不存在劳动关系，无论受到怎样的伤害，都不会 构成工伤事故，工伤事故赔偿责任自然不存在。 ( 二) 职工有遣受人身损害的事实 。参见曾庆敏主编法学人词典 。上海辞书出版社l 螂年1 2 月版，第矾2 页 7 山东大学颈士学位论文 职工遭受到人身损害，是工伤事故责任构成的事实基础。职工遭受人身损害，是 指客观、现实、已经产生了的职工人身权利的损害，不包含财产上的损害和其他利益 的损害。这种损害侵害了职工的身体权、健康权、生命权造成职工身体受到伤害。 甚至导致职工身体的残疾，或者死亡。职工患职业病，同样是遭受人身损害，其侵害 的客体是健康权。 ( 三) 职工的人身损害发生在履行工作职责的过程中 职工在履行工作职责的过程中发生人身损害，这是构成工伤事故责任的关键要 件。职工在履行工作职责过程中，因工作原因、意外情况、自我疏忽、机器故障、他 人因素等情形，遭受自身损害，属履行工作职责的范围，均构成工伤事故责任。 实务中，认定履行工作职责，通常考虑工作时间、工作场所、工作原因三个要素。 工作时阋，即企业的上班时间。上班时间作为一个时间段，不是绝对的、孤立的，对 正式上班时间，从宽认定。“第，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作的正式 工作时间的前后，认定为工作时间；第二，因工外出时间，认为是工作时间；第三， 上下班途中的时间，认为是工作时间。”国工作场所，即职工履行工作任务的地域环 境场所。除了企业的工作地域外，为全面保护职工的权利，职工履行工作职责的出差 地域、上下班路途地域，也作为工作场所对待。工作原因，是指职工行为的目的属性。 是否属工作原因。主要根据职工所从事工作的性质认定，即职工所从事的工作是否是 他应当作的事。履行工作行为，抢救、保护企业财产，工作中受到第三人的暴力伤害 等，均为工作原因。 ( 四) 事故是职工遭受人身损害的原因 职工遭受的人身损害，是由事故造成的，这是工伤事故责任的因果关系要件。这 一要件要求事故与职工的人身损害之间，逻辑上存在着引起与被引起的因果关系，事 故是原因，遭受的人身损害是结果。这种因果关系，通常是直接因果关系，即事故直 接导致了工伤职工的人身损害。特定情况下。只要事故与工伤职工的人身损害之间具 有相当因果关系，就认定事故与人身损害之间存在法律上的因果关系，构成工伤事故 责任。 事故，指各种原因引起的意外损失或者灾害。在企业正常生产、经营中，因各种 原因引起的意外损失或者灾害，称为企业事故。企业事故可能造成企业生产、经营中 的人员损害和财产损害，也包括造成秩序混乱。工伤事故，是指造成企业职工人身损 。杨盘新：侵极行为法 。法律l l j 版杜2 5 年版第3 5 0 页 0 山东大学硕士学位论文 一传统领域中寻求解决办法，而必须兼采其他法律部门中适宜的法律手段，组成一套 综合的调整机制”。o 于是，在“私法”领域，就有责任保险及其他损失保险的发展， 以及相应的法律规范的完善；在。公法”领域，则有劳工强制保险和其他社会保险的 出现，以及相应法规的制定。o ( 二) 商业廛主责任险的出现及其不足 由于无过错责任对雇主赔付责任的加重，一种替代雇主赔付责任的保险雇主 责任险因时而生。雇主责任险是雇主和商业保险公司签订保险合同，当雇主对第三人 依法应受赔偿责任时，由保险公司代替雇主而负赔偿责任的一种财产保险。在社会范 围内，具有承担同样责任风险的雇主，通过交纳保险金，预防产生承担工伤赔付的风 险，既使发生工伤事故，也可以减轻或者消除了因承担工伤赔偿责任而带来的经济上 的不利后果。“通过这种制度既可以使受害者得到赔偿，又可以使赔偿义务者通过支 付一定的保险金防备将来的赔偿义务。” 其实质是将雇主应承担的工伤事故赔偿责 任转由商业保险公司承担，从而使雇主应承担的赔偿责任在广泛的社会范围内得以分 散，即责任承担社会化了。 雇主责任保险不受雇主经济赔偿能力影响，有利于补偿遭受工伤事故损害雇员的 损失，同时减轻甚至消除了雇主的赔付责任，增强了雇主的安全感，保障其生产的顺 利进行。但其消极作用十分明显。 首先，“责任保险削弱了民事责任制度对不法行为的遏制和预防功能。”o 让加害 人承担民事责任，既是对受害人的补偿和救济，也是对加害人侵权行为的否定和制裁。 否定和制裁加害人的侵权行为，使加害人承担民事责任，自然起到制止和预防加害人 的侵权行为的目的，这也是民事责任的功能之一。然而，雇主向保险公司交纳责任保 险费后，雇主不再负赔偿责任，传统侵权行为法的个人责任消失。侵权行为无法被遏 制，类似行为的再次发生无法被制止，也就谈不上预防侵权行为的再次发生。在此情 况下，雇主的注意力会转向扩大生产和降低成本，不愿扩大开支，关注改善雇员的劳 动安全条件。更多工伤事故的发生在所难免。 其次，赔付程度较低。这是由雇主责任保险本身的弊端所决定的。雇主责任险是 商业保险，基于保险公司的营利目的，赔付率往往较低。同时，责任险的赔付还要考 。王利明：民法典侵扳责任法研究 人民法院 j 版社2 0 0 3 年敝，第镪页。 o 参见| ：j 国过错责任原则：第三次勃兴 ，中国法制j i ；版社2 0 年版。第9 7 页 辔于敏；1 1 奉侵权行为法) 。法律出版社1 9 9 8 年版，第1 8 页。 。王卫闻：过错责任原则= 第三次勃兴 中国法制出敝社2 o 年版。第卯页 i o 山东丈学硕士学位论文 虑责任的大小，无责任、责任小，赔付自然就少。在赔偿数额上，往往较低，而且一 般采取一次性支付。这样，不仅程序上繁琐，实际的赔付金额也较低。不能满足工伤 职工的实际需要。 再次。雇主责任保险在性质上是商业保险，雇主投保自愿。雇主怀侥幸心里不愿 投保，或者购买低层次的保险，再加上保险公司的营利性使保险公司不愿赔付或减少 赔付。这样，责任保险在分散损失、赔付受害雇员损失的能力依然有限。 雇主通过保险公司，使雇主的工伤赔偿责任在所有感受到这一赔付风险并购买了 保险的雇主们之阃得到分散。虽然工伤赔偿责任雩导到了分数，但仅是在有限的社会成 员之问的分散，而且责任程度较低。 ( 三) 工伤社会保险的兴起 工伤社会保险是工业化发展的产物。工业化的发展，企业和职工之间纠纷的频繁 出现，又为工伤社会保险的出现提供了经济和社会基础。雇主责任保险的固有消极作 用，加之这种有限的社会分散，使以保护社会公益为目的的国家公权力的干预成为必 要。屋家公权力的于预，成为工伤保险制度产生的政治基础。商业保险砖4 度的发达， 尤其是雇主责任险的广泛应用，为工伤保险制度的产生提供了制度基础。 国家借用商业保险的一般原理和技术机制，确立这样种制度，在确保受害雇员 德到切实的经济补偿的网时，又馒这种补偿责任在全社会范困内得以分散，这种制度 强制全体雇主交纳费用后，在雇员发生工伤事故时，得直接从政府社会保险部门领取 损害补偿费用，这便是工伤事故社会保险制度。 1 9 世纪后期，伴随着欧洲国家工业化的发展和工伤事故的日益增多，工业化较 早的英、法、德等国家开始酝酿制定工伤社会保险法。1 8 8 4 年，德国俾斯麦政府率 先制定了工业事故保险法，该法规定实行强制性的工业事故社会保险制度，雇主 必须热入社会保险，工业事故发生后，受害雇员可以从政府领取补偿款。此后，工伤 社会保险在欧洲各国推广，比如1 8 9 8 年法国实行工伤保险，1 9 0 3 年俄国开始实施工 伤保险。 工伤社会保险，也是现代社会保险制度的重要内容。作为社会保障制度的重要组 成部分，目前全球已有1 7 0 多个国家确立了工伤社会保险制度。各国工伤保险的主要 模式有雇主责任保险、工伤社会保验、以及上述两种形式并存。预防、赔偿、康复 三位体的做法在国外较为通行。大部分国家设立工伤保险枧枣穹，开展工伤保险赔偿、 山东大学硕士学位论文 事故预防和职业康复工作。”回 五、工伤保险制度及其价值 ( 一) 工伤保险制度的特点和优点 工伤社会保险制度，简称工伤保险，又称职业伤害保险，是指劳动者因工作原因 在工作过程中遭受意外事故伤害，或因接触有毒有害物质引起职业病后。国家或社会 对伤残者或者死者遗属给予必要的物质帮助的一项社会保险制度。工伤保险是社会保 险的重要组成部分，它通过企业或者用人单位交纳保险费的方式实现社会统筹，建立 工伤保险基金，为工伤人员提供必要的医疗和康复补助，给予工亡遗属基本生活保障。 工伤保险以企业缴纳保险费的方式实现社会统筹，由专门的工伤社会保险经办机 构管理工伤保险基金，为工伤职工提供必要的医疗救治、康复服务，并保证工伤职工 或者其遗属的基本生活。 工伤保险有四个基本特点。 第一，国家强制性。国家以立法的形式确认这一制度，规定一定范围内的企业和 职工必须参加。 第二，非营利性。工伤保险关注社会整体利益，作为社会保险，强调的是国家对 社会成员的责任，国家不以营利为目的，工伤保险也成为职工的社会保障权利。 第三，保障性。工伤事故发生后，工伤职工或者其遗属向工伤保险经办机构领取 工伤待遇款项，用以保障基本医疗、康复救治和基本生活。并且根据情况可以支付长 期待遇。 第四，互助互济性。在统筹地区，国家向全体企业强制征收保险费，工伤保险基 金用以支付工伤待遇，体现了企业之间的互助互济。 工伤保险有着独特的优点。 首先，分散了企业的负担。工伤保险依然实行无过错责任，企业为职工缴纳工伤 保险费后，只要工伤事故发生。不管企业和职工有无过错，无论责任在哪一方，原刚 上受害职工都可以得到赔偿，由工伤保险经办机构以工伤保险基金向工伤职工提供工 伤保险待遇，企业不再承担赔付责任。这样就避免了企业的高额赔付风险，对劳动风 险较大的行业企业尤为有利。这实际上是转嫁风险，企业将无过错责任下的工伤事故 赔付责任，转嫁给了工伤社会保险经办机构。企业的负担仅限于按时缴纳保险费，这 就大大减轻了企业的负担。企业无须为了自己的利益。被迫应诉，甚至转移财产、关 闭企业，以逃避工伤赌付。 嶂征宇，国际工伤保险发展趋势。载中国社会保障，1 9 9 9 年第3 期 1 2 山东大学硕士学位论文 第二章工伤保险与人身损害赔偿的竟合分析 一、工伤事故责任性质分析 工伤事故责任的性质，是指认定工伤事故及其责任归结所适用的法律规范的属 性。由于劳动和社会保障法( 工伤保险法) 与民法在法律体系中分属不同的法域， 于是在学术上，工伤事故责任就有工伤保险法律关系与民事侵权法律关系的区分问 题。 ( 一) 作为社会保障的工伤保险补偿关系 从历史发展上看，工伤事故的责任承担，经历了由企业的过错责任承担，企业的 无过错责任承担，发展到工伤社会保险。这一发展转变是通过匡家立法来实现的，工 伤社会保险法律法规已成为现代社会保障法的重要内容。从社会保障法的角度看，公 民是社会保障法的权利主体，国家和社会是社会保障法的义务主体。显然，以社会保 障法，工伤事故责任的性质是工伤保险法律关系，由工伤保险法律法规调整。 在工伤保险法律关系中，享有权利和承担义务的主体称为工伤保险法律关系主 体，即工伤保险法律关系的当事人。其中，工伤保险国家经办机构是工伤保险人，企 业是缴费义务人，职工是被保险人，职工或者其亲属是受益人。在工伤事故责任纠纷 中，工伤职工或者其亲属是工伤保险补偿的权利主体，工伤保险经办机构是工伤保险 补偿的义务主体，即工伤待遇的给付主体。 在我国，劳动法和民法是不同的法律部门，有各自不同的调整范围。依照劳动 法、工伤保险条例之规定，工伤事故责任的性质是工伤保险关系。按照此属性和 相关法律规定，工伤事故发生后的责任纠纷，由工伤社会保险经办机构和劳动保障行 政部门处理。 ( 二) 作为民事侵权的人身损害赔偿关系 从工伤事故责任承担的历史发展看，工伤事故从民事侵权的过错责任承担，发展 到民事侵权的无过错责任承担，直至工伤社会保险的出现。无论是过错责任的一般侵 权，还是无过错责任的特殊侵权，按照传统民法的理论，工伤事故的性质是民事侵权 行为，应当由民法予以调整。在民事侵权引起的人身损害赔偿法律关系中，企业是赔 偿义务主体，工伤职工或者其亲属是请求赔偿的权利主体，这是一种侵权之债的关系。 传统民法上，在企业的工业生产活动中，因各种意外情况导致财产损失和人员伤 i 山东大学硕士学位论文 亡的，称为工业事故。，9 世纪以来，欧洲各国从保护劳动者、缓和劳资关系、维持 经济发展、关注社会整体利益的角度，均在立法上将工业事故认定为特殊侵权行为， 由企业主承担无过错责任。“现代工业事故既包括高度危险作业对他人造成的损害， 也包括对发生工业事故的企业职工造成的损害”，。显然，工伤事故损害赔偿同样为 特殊侵权。 在我国民法理论上，学者大都将工伤事故界定为特殊侵权，这也是笔者的观点。 但在民事立法上，并没有明确规定。民法通则第1 0 6 条，规定的是过错责任下的 一般侵权，故有人据此认为工伤事故是一般侵权。民法通则第1 2 3 条规定的高度 危险作业，是无过错责任的特殊侵权。由于高度危险作业造成职工损害构成工伤事故， 因此有学者主张，工伤事故属于高度危险作业，可以依据第1 2 3 条，适用特殊侵权。 其实，造成工伤事故的原因众多，高度危险作业根本无法涵盖所有工伤情形，而且， 高度危险作业致人损害更主要适用于造成职工之外的第三人损害的情形。故这一主张 无论在事实上，还是在逻辑上，都是讲不通的。 工伤事故责任除了具有工伤保险关系的性质外，同时具有工业事故的特殊民事侵 权性质。单从性质上讲，工伤事故的这两种属性并不必然排斥，也不构成吸收。“对 于工伤事故，劳动法从工伤保险关系的角度加以规范，民法从工业事故无过错责任特 殊侵权行为的角度加以规范，就构成了工伤事故这一法律关系的双重性质，它既是工 业事故的特殊侵权行为，又是工伤事故的劳动保险。这种竞合，是两个基本法的法规 竞合。”o 二、工伤保险责任与民事侵权赔偿责任的区别 由于工伤事故责任的双重属性，故工伤事故发生后，客观上同时存在两种责任： 工伤保险补偿责任和民事侵权赔偿责任。两种各自独立、内容不同的责任，直接导致 不同责任选用产生不同的结果。那么，这两种责任有什么区别昵? 第一，体现的法律关系不同。工伤保险适用劳动法、工伤保险法律法规，体现的 是劳动法律关系或者工伤保险法律关系，有着较强的行政性法律关系色彩。民事侵权 赔偿责任适用民事侵权法，体现的是一种债权法律关系，是一种平等的民事法律关系。 由于两者分属不同的法律关系，两者体现的请求权也不同，前者为工伤保险补偿权， 后者为人身损害赔偿请求权。 。杨口新：工伤事故j 损害赔偿 ，载民商法判倒研究) 第三辑，吉林人民出版社出版 。杨机新：工伤事故的寅任认定和法律适用( 上) ) 载法律适用) 2 3 年第2 i i 期 1 5 山东大学硕士学位论文 第二，承担责任的主体不同。工伤保险责任的承担主体是政府，或者是政府设立 的工伤社会保险经办机构。工伤职工或者其亲属只享有权利，政府负担义务，企业不 承担责任。民事侵权赔偿责任的责任主体是造成职工人身损害的企业，企业是侵权人、 赔付义务人。 第三，处理程序不同。工伤保险责任须经劳动行政保障部门认定为工伤，必要时 由劳动能力鉴定机构进行伤残鉴定，然后由工伤职工或者其亲属向工伤保险经办机构 申领。其本质是劳动争议处理程序，很多情况下须进行仲裁。民事侵权赔偿责任由职 工或者其亲属直接向企业主张，当赔偿请求被拒绝或者不能完全实现时，得直接向法 院起诉。 第四，归责原则不同。工伤保险责任不考虑企业的过错及其程度，实行工伤保险 无过错原则：原则上也不考虑工伤职工的主观过错，除非职工故意造成自身损害。民 事侵权赔偿责任中，一般侵权情形要求证明企业有过错，特殊侵权情形下则不考虑企 业的过错。但民事侵权责任中考虑受害人的过错，按照各方过错责任比例进行分担， 实行过错相抵，如受害人本身存在过错。则个人要承担相应的损害结果。 第五，功能不同。工伤保险保障、补偿工伤职工或者其亲属的基本生活条件，以 社会整体利益为出发点，强调社会安全、公平正义，不追究企业的过错。民事赔偿责 任追求个体阃的平等和利益平衡，通过课以加害人义务为纠错机制，在填补受害人所 丧失的利益的同时，对加害人进行适当惩罚。即民事赔偿责任的功能不仅包含对受害 人进行利益补偿，还包含对加害人的惩罚。 第六，赔偿范围和数额不同。依据我国工伤保险条例之规定，工伤职工未死 亡的情况下，工伤保险责任的补偿项目主要有医疗费、住院伙食补助费、交通食宿费、 辅助器具费、生活护理费、伤残补助金、伤残津贴、一次性工伤医疗补助金和伤残就 业补助金。当然，并不是所有的工伤事故都存在这些补偿项目，具体补偿项目和数额 还要根据具体的伤残情况确定。在发生工伤职工死亡时，补偿项目为连葬补助金、供 养亲属抚恤金、次性工亡补助金。工伤保险中的这些补偿项目，均为物质性补偿， 包括因工伤事故发生而支出的费用，以及因伤残或者死亡而导致的应当获得而未获得 的预期物质收入损失。 依据我国民法通则、最高人民法院的相关司法解释之规定，民事侵权人身损 害赔偿的项目有医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要 的营养费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被抚养人生活费、康复费、康复护理费、 山东大学硕一i ：学位论文 后续治疗费；造成受害人死亡的，在上述相关费用之外，主要有丧葬费、被抚养人生 活费、死亡赔偿金。除了这些物质性赔偿项目外，民事侵权损害赔偿还包括精神损害 赔偿。 从工伤保险补偿和民事侵权赔偿的项目范围可以看出，在物质性项目之中，从形 式上看，两者项目名称有相同的，有相近的，实质内容基本一致。但也有性质、实质 内容不相同的，比如工伤津贴、营养费、精神损害赔偿等。 在赔偿( 补偿) 数额上，两者区别较为明显，以同一案例计算，受害职工按照民 事侵权赔偿责任所获得的赔偿数额，要大于工伤保险责任中的补偿数额。这主要是由 两种责任方式的不同功能决定的。 工伤保险责任除了对现已造成的损失全额赔付外，还要对工伤职工因受伤、残疾 而劳动能力下降后的状况进行补偿，以保障其最基本的生活条件。一次性伤残补偿金、 一次性伤残就业补助金，就是出于对劳动者后续就业能力的下降而作的补偿性给付。 故工伤保险实为“补偿”。而人身损害赔偿通常以赔偿直接损失为限，因侵权人对现 有状态进行破坏。而使其负责赔付至原有状态。 三、工伤保险补偿与人身损害赔偿构成竞合 ( 一) 有关竞合的基本法理 竞合是指某一种法律事实，产生两种或两种以上的权利后果，但这些权利后果存 在冲突的现象。在法律适用上，大陆法系有从法律规范到事实的法律适用传统。大陆 法系的法律规范为抽象性规定，且从不同角度调整社会关系，这样，当多个法律规范 均可适用于同一法律事实时，便出现法律竞合现象，或称为规范竞合。 责任竟合是指当事人的同一行为符合多个法律责任的构成要件，从而构成多种责 任形式的现象。责任竞合是从义务人的角度出发，由于存在规范竞合，义务人的同一 行为，依据多个法律规范，便产生了多个法律责任。“责任竞合和规范竞合常常是相 似的，它们是从不同的角度来研究竟合现象的” 对规范竞合或者责任竞合概念之理解，有广义与狭义两说。“广义的竞合概念认 为：规范竟合有发生在不同的法律领域的，也有发生在同一法律领域的。”o 而狭义的 规范竞合或者责任竟合，仅指同一法律部门内的法律规范或者法律责任之竟合。发生 在同法律部门内部，同一事实( 行为) 承担相同性质的多个法律责任，为狭义的责 啾新宝：中国侵权行为法) ( 第二版) 中国社会科学出版社1 9 9 8 年版，第l 孵页 。崔建远；台f 司责任研究h 吉林大学出版社1 9 9 2 年版，第1 5 2 页 1 7 山东大学硕士学位论文 任竞合。如，民法中的违约责任和侵权责任的竟合，刑法中的数个罪名的竟合。广义 上的竟合，除狭义竟合外，还包括同一法律事实依据不同法律领域内的不同法律规范， 产生多个责任主体承担多种法律责任的现象。 广义竞合的复杂性还体现在责任主体的多元化上。无论发生在同一法域的狭义的 责任竟合，还是发生在不同法域的责任重合，均是指责任主体是单一的，即表面上的 多重责任，是同一义务主体的责任。也就是说，不管权利主体主张何种责任，均是同 一权利主体向同一义务主体主张。实际上，在广义竞合