（法学理论专业论文）晋商文化之活法掘探.pdf

摘要 近年来，我们醉心于外来文化、制度的移植，却忽视了传统文化的 传承与转化，出现了市场经济伦理缺失，从而破坏了市场经济秩序。同 时失去道德支持的法律控制、规范也显得力不从心，难以营造一种规范 有序的经济氛围。而外来文化、制度的排异反应再次警醒我们重新审视 自己的传统文化。 笔者回归到本土的历史长河中进行搜索，发现晋商在中国近代经济 长河中的辉煌业绩令人刮目，在世界商业史上起着举足轻重的作用。于 是，埋头于各种晋商研究文献，发现晋商文化的内涵非常丰富，具有多 学科、多角度、多领域的研究价值和审美意义。然而，目前多从历史学、 经济学研究，稀有从法学角度挖掘。基于此，笔者试图尝试以法学的视 角审视、解读晋商文化。经过研究，笔者认为虽然晋商文化中并没有现 代意义上的制定法，但其中有一些内容是可以超越具体的时空局限而具 有法的普遍意义的。因此，本文从晋商史料中钩沉掘隐，挖掘探索晋商 文化的法律元素，以为当今社会法治建设的完善，特别是制定法难以企 及的地方，提供一定的借鉴和参考价值。 本文以埃利希的“活法”为切入点，指出晋商文化中指导、规范、 调整其商业行为的规章、制度、惯例是一种“活法”。首先挖掘了其中 蕴含着的法价值，其基本特质表现为：厚重的商德文化离不开正义的支 持；顽强的敬业精神来源于利益的激励；规范的经营环境取决于秩序的 保障；持续的资本增殖来源于效率的维系；良好的商业氛围得益于和谐 的崇尚。其次探索了晋商发展所倚赖的稳定和谐的经济秩序。这种规范 有序得益于晋商中“活法”的有效运行，具体归纳为实体规则和程序执 行。实体规, m , i j 且p 晋商内部制约的隐性规则诚信和外部规制的显性规 则店规、行规；程序执行则是通过行业协会等进行调解来贯彻实施 “活法”，从而化解纠纷，保障当事人的权益。在此基础上引发笔者深 思，勾连我国现实国情得出以下启示：第一，构建利益的法，树立法的 工具合理性权威和价值合理性权威；第二，厘清国家法与“活法”的关 系，实现二者的良性互动；第三，培育市场经济主体的信义伦理，奠定 守法基石；第四，引入诚信访纷机制、行会调解机制及利益解纷机制， 完善多元化的纠纷解决机制。最后点明中国的法治需要中国传统法文化 的挖掘、超越与创新，以建构适合中国国情的有中国特色的市场经济法 治。 关键词：晋商文化；活法；法价值；运行 i nr e c e n ty e a r s , w ei n d u l g e di nf o r e i g nc u l t u r e sa n dt r a n s p l a n ts y s t e m , b u ti g n o r e dt h et r a d i t i o n a lc u l t u r a lh e r i t a g ea n dt r a n s f o r m a t i o n ；t h e r ee x i s t d e c a yo fm o r a l si nm a r k e te c o n o m y ，w h i c hd e s t r o y e dt h em a r k e te c o n o m i c o r d e r w h i l el o s i n gt h em o r a ls u p p o r to f t h el a w ，n o r m sa l s oa p p e a r e dt ob e i n a d e q u a t e ，i ti s d i f f i c u l tt oc r e a t eas t a n d a r da n do r d e r l ye c o n o m i c a t m o s p h e r e f o r e i g nc u l t u r ea n dr e j e c t i o no fd i f f e r e n ts y s t e m sa l e r t e du st o r e e x a m i n eo u ro w nt r a d i t i o n a lc u l t u r eo n c em o r et i m e t h ew r i t e rm a d es o m er e s e a r c ha b o u th i s t o r yo fo u rc o u n t r ya n df o u n d s h a n x im e r c h a n t s p l a y e dav i t a lr o l ei nt h eh i s t o r yo f w o r l db u s i n e s s s o ，t h e w r i t e ri m m e r s e dh e r s e l fi nv a r i o u ss h a hx im e r c h a n tr e s e a r c hl i t e r a t u r e sa n d f o u n dt h a tc o n n o t a t i o n so f s h a n x ic u l t u r a la r ev e r yr i c h ，a n ds h a n x ic u l t u r a l p o s s e s sm u l t i d i s c i p l i n 研，m u l t i - a n g l e r e s e a r c hv a l u ea n da e s t h e t i c s i g n i f i c a n c e h o w e v e r , m a n y m o r er e s e a r c h e r ss t u d i e di tf r o mt h e p e r s p e c t i v eo fh i s t o r ya n de c o n o m i c s ，r a r e l yf r o ml a w d u et ot h i s ，t h e w r i t e r a t t e m p t e d t o i n v e s t i g a t e s h a n x im e r c h a n t s c u l t u r ef r o mt h e p e r s p e c t i v eo fl a w a f a rt h es t u d y ，t h ew r i t e rb e l i e v e dt h a ta l t h o u g hs h a n x i m e r c h a n t s c u l t u r eh a sn o tg o tm o d e mm e a n i n go ft h el a w , s o m ec o n t e n t s h a v eg o tu n i v e r s a lm e a n i n go fl a wb yt r a n s c e n d i n gs p e c i f i ct i m ec o n s t r a i n t s t h e r e f o r e ，w ee x p l o r e dt h el e g a le l e m e n t se x i s ti ns h a n x im e r c h a n t s c u l t u r e w h i c hc a np r o v i d es o m er e f e r e n c ev a l u et oe s t a b l i s ht h em l eo fl a wi n m o d e ms o c i e t y t a k i n ge h r l i c h s l i v i n g - l a w a saf o c a lp o i n t , t h et h e s i sp o i n t e do u t t h a tt h eg u i d e ，r e g u l a r sa n dr u l e so fa d j u s t i n gt h e i rc o m m e r c i a lb e h a v i o r , s y s t e ma n dt h ep r a c t i c e i ns h a n x i m e r c h a n t s c u l t u r ei sak i n do f “l i v i n g - l a w ”f i r s to fa l l ，t h et h e s i se x c a v a t e dt h el e g a lv a l u ee x i s ti ns h a n x im e r c h a n t s c u l t u r e ，a n di ti n c l u d e ss o m eo u t s t a n d i n gc h a r a c t e r i s t i c s n a m e l y ：t h e b u s i n e s sc u l t u r ei s i n s e p a r a b l ef r o mj u s t i c e ；t e n a c i o u s d e d i c a t i o ns t e m sf r o mt h ee x c i t a t i o no ft h ei n t e r e s t ；s t a n d a r do p e r a t i n g e n v i r o n m e n tb a s e do nt h eo r d e ro fp r o t e c t i o n ；s u s t a i n e dc a p i t a lc o m e sf r o m t h ep r o l i f e r a t i o no fm a i n t a i n i n ge f f i c i e n c y ；g o o db u s i n e s sb e n e f i t sf r o ma h a r m o n i o u sa t m o s p h e r ea d v o c a t e s e c o n d l yt h et h e s i se x p l o r e dt h es t a b l e a n dh a r m o n i o r se c o n o m i co r d e ro nw h i c hs h a n x im e r c h a n t sr e l i e dt o d e v e l o p t 1 1 i sk i n do f o r d e ra n dp r o c e d u r eb e n e f i t sf r o me f f e c t i v eo p e r a t i o n o fl i v i n g - l a wo fs h a n x im e r c h a n t s ，w h i c hc o n c l u d e ss p e c i f i cs u b s t a n t i v e r u l e sa n dp r o c e d u r e s s h a n x is u b s t a n t i v er u l e sa r eh i d d e ni n t e m a lc o n t r o l r o l e s - h o n e s t ya n de x t e r n a lr e g u l a t i o no f t h ed o m i n a n tr u l e s s h o pr e g u l a t i o n s ， r e g u l a t i o n s ；p r o c e d u r e sm e a n st h a tc h t y o u tt h e l i v i n g - l a w t h r o u g h m e d i a t i n ga m o n g t r a d ea s s o c i a t i o n si no r d e rt or e s o l v ed i s p u t e sa n dp r o t e c t t h e i rr i g h t s b a s e do nt h i s c o m b i n e dw i 廿lp r a c t i c a lc o n d i t i o n so fo u r c o u n t r y , t h ew r i t e rg o tt h ef o l l o w i n ge n l i g h t e n s ：f i r s t l y , w es h o u l db u i l d l a w so fi n t e r e s t sw h i c hc a ns e tr e a s o n a b l ea u t h o r i t y s e c o n d l y ，w es h o u l d c l a f i f yt h er e l a t i o n s h i pb e t w 1 1t h es t a t el a wa n dt h e “l i v i n g - l a w ，i no r d e r t oa c h i e v eb e t t e ri n t e r a c t i o nb e t w e e nb o t ho ft h e m t h i r d l y ，w es h o u l d c u l t i v a t e 筋t 1 1a n de t h i co fm a r k e te c o n o m yt oe s t a b l i s hl a w - a b i d i n g c o r n e r s t o n e f o u r t h l y ，w es h o u l dd r a wi n t oh o n e s t ya n dt r u s t w o r t h i n e s s m e c h a n i s m ，m e d i a t i v em e c h a n i s m sa m o n ga s s o c i a t i o na n dp e r f e c tt h e d i v e r s i f i c a t i o no fd i s p u t i n gs e t t l e m e n tm e c h a n i s m f i n a l l yt h et h e s i sp u t f o r w a r dt h a tt h er u l eo fl a wo fc h i n e s en e e dt r a d i t i o n a lc h i n e s ec u l t u r e s e x p l o r a t i o na n di n n o v a t i o nt oc o n s t r u c tm a r k e te c o n o m i cl a wr u l e sw h i c h a r es u i t a b l et ot h en a t i o n a lc o n d i t i o n so f c h i n aw i t hc h i n e s ec h a r a c t e r i s t i c s k e y w o r d s ：s h a n x i m e r c h a n t s c u l t u r e ；l e g a lv a l u e ；l i v i n g - l a w ； o p e r a t i o n 承诺书水话吊 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是在导师指导 下独立完成的，学位论文的知识产权属于山西大学。如 果今后以其他单位名义发表与在读期间学位论文相关 的内容，将承担法律责任。除文中已经注明引用的文献 资料外，本学位论文不包括任何其他个人或集体已经发 表或撰写过的成果。 学位论文作者( 签章) ： 2 0 07 列一月，( y 日 引言 引言 美国管理学家德鲁克曾说过，管理越能利用社会的传统、价值与信念，则管理 的成就越大。从制度层面而言，制度均衡意味着正式约束的最佳供给并且与非正式 制度约束的相容性。一旦两者相背离，就会产生各方面的动荡、冲突和低效率。 近年来，我们醉心于外来文化、制度的移植，却忽视了传统文化的传承与转化， 出现了市场经济伦理缺失，如道德失范、诚信缺失、假冒伪劣、欺骗欺诈等现象四 处蔓延。各式不正当竞争充斥市场，引发各种经济纠纷，从而破坏了市场经济秩序。 而失去道德支持的法律控制、规范也显得力不从心，难以营造一种规范有序的经济 氛围，从而制约了我国市场经济的发展。外来文化、制度的排异反应再次警醒我们 重新审视自己的传统文化。 传统不是一件可以随时脱掉的外衣，它有一种无法逃避的、巨大的惯性力量， 总是以潜移默化的方式发挥着作用。时至今日，。轻法厌讼”等传统法律观念还深 深地影响着人们。于是，笔者回归到本土的历史长河中进行搜索，发现晋商在世界 商业史上占有很重要的地位。其资本实力雄厚，活动区域广阔，活跃时间久长而饮 誉海内外。特别是晋商首创票号，开近代银行之先河，在中国近代经济长河中的辉 煌业绩更令人刮目。马克思韦伯认为，任何一项伟大事业的背后，都必然存在着 一种不易被觉察的、无形的精神力量，它引导人们去努力争取经济的果实，鼓励人 们孜孜不倦地去开拓、经营，获取利润，积累财富，再创新业( 粥1 ) 晋商所取得 的卓越成绩就是把中国优秀传统文化融贯于商业经营活动之中，创造出了富有生命 力的商德精神与经营之道晋商文化。 晋商文化的内涵非常丰富，具有多学科、多角度、多领域的研究价值和审美意 义。综观近二十年来的研究成果，既有从史学角度探析晋商崛起、繁荣至衰败的历 史过程，摸索晋商的发展规律；又从经济学角度思索晋商的资本运营、人事管理、 营销策略、信息交流等机制的内在机理，还有从社会文化的角度探讨晋商与地方政 治、戏剧文化、民俗文化、会馆文化的关系，剖析晋商与社会各阶层关系，以展示 文化的多元形态与兼容并蓄。目前已有学者运用社会学、人口学、经济学、心理学、 民俗学的理论和方法来研究晋商及其相关问题，挖掘晋商成功的独特之道，研究晋 商成功的社会条件，为中国当代市场经济的运行提供可资借鉴的材料。但是，稀有 从法学角度探索晋商文化与现代和谐法治的交融。虽然晋商文化中并没有现代意义 。转引白武占江丁月华传统诚信现与f 商的经营管理【j 】轻脊与f 夏，2 0 0 4 “k5 1 l 晋商文i f , 2 _ 活法掘探 上的制定法，但其中有一些内容是可以超越具体的时空局限而具有法的普遍意义 的。本文正是试图从埃利希的“活法”入手，从晋商史料中钩沉掘隐，以法社会学、 法哲学的角度挖掘探索晋商文化中的活法价值及其有效运行，以期对市场经济中的 法治建设有所借鉴和启迪。 一、晋商文化内蕴着“活法” 中国古代法典，无论唐律还是大清律例，都很少关于私法的规定，特 别是关于商事交易、经济纠纷的具体规定更少，与此形成鲜明对照的是，仅今人搜 集入藏的明清契约文书一项，其总数就已超过1 0 0 0 万件。这个数字为我们展现出 一个极大的社会空间，其中国家法虽然不是全无影响，但其作用肯定极其有限。卢 梭认为，“它形成了国家的真正宪法；它每天都在获得新的力量；当其他的法律衰 老或消亡的时候，它可以复活那些法律或代替那些法律，它可以保持一个民族的创 制精神，却可以不知不觉的以习惯的力量代替权威的力量”脚( p 7 3 ) ；孟德斯鸠认为： 法律应当和国家的自然状态有关和居民的宗教、财富、人口、贸易、风俗、习 惯相适用。1 ( p 7 ) 梅因认为，。罗马法典只是把罗马人的现存习惯表述于文字 中”。“1 ( p 1 1 ) 韦伯认为：法律、习惯和惯例属于同一个连续统一体，即他们之间的 演变难以察觉。旧( p 2 0 ) 由此看出，任何社会都不可能没有秩序，而中国古代国家法 律的缺失并没有造成秩序的混乱，那么必然存在着国家之外的一套规则体系约束着 人们的行为。 西方法学者埃利希将这种国家之外的规则体系称为。活法”。“活法”系奥地 利法学家，欧洲社会学法学，自由法学创始人之一埃利希最早提出的一个概念。埃 利希说：“人类联合的内在秩序不仅是法律最初的形式，而且直到现在为止，还是它 的基本形式。”这种法律称为“活法”( l i v i n gl a w ) 。所谓。活法”指在日常生 活中为各种社会团体中的成员所认可并在实际上支配社会一般成员之间行动的规 则。它并不存在于制定法法典的条文中，而是存在于各种民间的契约以及团体章程 中。埃利希认为，。活法”的作用比国家法的作用更大。嘲( p 2 7 0 - 2 7 4 ) 这种“活法”的重要性在不同程度上也得到了国内学者的认可，即国内学者所 称的民间法。如梁治平先生言：“像在历史上一样，清代国家的直接统治只及于 州县，再往下，有各种血缘的、地缘的和其他性质的团体，如家族、村社、行帮、宗 教社团等等，普通民众就生活于其中。值得注意的是，这些对于一般民众日常生活有 着绝大影响的民间社群，无不保有自己的组织、机构和规章制度，而且，它们那些制 2 晋商文化内蕴着“活法” 度化的规则，虽然是由风俗习惯长期演变而来，却可以在不同程度上被我们视为法 律。当然，这些法律不同于朝廷的律例，它们甚至不是通过国家正式或非正式 授权产生的，在这种意义上，我们可以统称之为。民问法。”m ( p 2 3 ) 苏力 先生亦认为，。国家法律有国家强制力的支持，似乎容易得以有效贯彻；其实，真 正能够得到有效贯彻执行的法律，恰恰是那些与通行的习惯、惯例相一致或相近的 规定”。唧 由此探析，这些“活法”应当具有以下特征： ( 1 ) “活法”不是出于立法者的意志与理性，而是人们在长期的生产生活中逐 渐形成，或者由民间组织、群体成员约定的一套地方性规范。它是一种以先例为基 础的而获得合法性并具有法律效应的社会规范，是民间约定俗成的规范，但不以成 文与否作为成立要件。 ( 2 ) 。活法”被用来分配乡民之间的权利、义务，调整和解决他们之间的利 益冲突。这也正是活法同一般日常生活习惯最大的区别。乡民根据民间“活法”安 捧生活，处理相互问的权利义务关系。当有人违反了某一“活法”规则时，其他人 根据“活法”的预期，必然要求某种“活法”规则下的处理。这种预期来自于人们 对这种道德、“活法”的认同，“好人”应当得到保护，“坏蛋”应当受到惩罚。 ( 3 ) “活法”具有确定性和约束力，它在一套关系网络中实施，其效力来源 于乡民对于此种“地方性知识”的熟悉和信赖，并且依据某种社会权威和舆论机制 来维护。通常民间“活法”发挥作用限于一定的范围，不能普遍适用。这种范围大 小不同，只要有共同的社会文化、社会心理就可以形成这样的范围，尤其是在。熟 人社会”中广泛应用。这种存在状况决定其必定不同于制定法统一、普遍适用的特 征，而具有丰富的地方性色彩。因此“活法”也是一种地方知识。官府的认可和支 持也有助于加强其效力，但这并非是其所以为“法”的根本特征。 ( 4 ) 。活法”以大量的家庭事务、民事活动以及商事活动为调整对象。与成 文法在调整对象上各有侧重：成文法主要调整涉及统治关系的行为，所采取的手段 主要是刑事处罚，因而人们普遍认为中国古代的成文法是以刑法为主体。这些“活 法”具有自治法的性质，因而包含有私刑的成分，但是超出宗族范围之外的大量民 事习惯却完全不具有“刑”的性质。 基于以上分析，笔者认为调整规范晋商行为的各项规章、制度、习惯、惯例亦 即埃利希所言的“活法”。明清时期。晋商的发展达到了顶峰，并衍生出一系列规 则、制度。在缺少国家制定法的外部规制下，晋商却能营造和谐有序的经营秩序， 晋商文化之活法掘探 取得如此辉煌的经营业绩，正是仰赖于这些“活法”的适用。以我们今天的视角审 视、解读晋商的“活法”，其中内蕴的法价值促进了晋商的辉煌，它包括正义、利 益、秩序、效率及和谐，这些现代意义上的法价值无一不在晋商文化中得以体现。 同时这些。活法”规则利用其特有的效力消弭冲突，解决纠纷，在晋商发展中起着 现代法律的作用。具体表现为实体规则和程序执行。实体规则即晋商内部制约的隐 性规则诚信和外部规制的显性规则店规、行规：程序执行则是通过行业协 会等进行调解来贯彻实施“活法”，从而化解纠纷，保障当事人的权益。 二、晋商文化中活法之价值 晋商发展、辉煌于明清之际，也经历了社会转型，虽然时过境迁，其中许多具 体的制度已无法适应当今社会的发展，但其内蕴的理却值得今人深思。特别是晋商 文化所内蕴的法价值依然是我们今天所要崇尚、追求的。 ( 一) 厚重的商德文化离不开正义的支持 正义是法律所追求的伦理价值，它要求在全社会中以公平的方式分配社会的权 利和义务，合理地分配社会的利益。在中文中，我们望文生义可知正义、公正的最 粗浅、最直白的含义：正与不正、邪相对；公与私相对；义与( 私) 。利”相对， 或者义是事之“宜”。嘲( p 5 2 - 5 3 ) 在西文中，人们通常赋予正义的内容可以分为两 个方面：( 1 ) 正义是给予每个人以其应得的东西的意愿。在这里，正义是一种涉及 人与人之间关系的社会美德。古希腊思想家亚里士多德指出：“正义本身乃是他 人的利益，因为它所为的恰是有益于他人的事情”。正义要求人们从他们那些唯 一只顾自己利益的冲动中解放出来。古罗马法学家乌尔比安曾经有一个著名的定 义：“正义是使每个人获得其应得的东西的永恒不变的意志”。( 2 ) 正义是指为人 们提供机会以发挥他们的潜能并使他们获得最为适合的社会职业和地位。“” ( p 8 4 - 8 6 ) 晋商文化中的信义便是对正义这一法价值的最好诠释。以信义著称于天下的晋 商，坚持儒家伦理思想的内核：先义后利，以义制利。认为人们追求功利的行为不 能纵欲妄为，必须受到一种为人们公认的社会行为准则的规范和制约，这就是义。 孟子说：。义，人之正路也。”左传说，。义，利之本也”，“利，义之 。 - 蹇 d e o n lsl l o y d 法律的理念叫张茂柏译台北：联经出版事业公司印行，1 9 8 4 1 1 1 ；【关】b 博登海反 法理学一一法哲学爰其方法( 中译本) 北京：华夏出版社，1 9 8 7 2 5 3 ；f 考l 集德罗新奇巴尼连墒：誓民法 大全选译正义和法( 中译本) 北京：中圆政法大学出版社，1 9 9 2 3 9 4 晋商文化中活法之价值 和也”。义作为一种行为规范与人们的具体利益结合在一起，便形成了中国传统文 化在崇尚功利的同时，更注意以义制利，先义后利，甚至舍利取义的思想。从我们 今天的法律视角来看，它便是法律所追求的正义。晋商认为：。善商者，处财货之 场，而修高明之行，是故虽利而不污，故利以义制”回。所谓“诚召天下客 义纳八方财”。晋商为了贯彻以义取利的原则，把被人们誉为具有“义薄云天”、 “信义昭著”等传统美德的山西人关羽，作为他们最为仰慕和敬重的神祗。著名晋 商乔致庸认为：经商第一是守信，第二是讲义，第三才是取利。家中所挂。商戒” 与“商德”的牌匾正是山西人早年经商正义的一种写照。八条。商戒”是“坑东灭 伙、欺行霸市、私抬高价、囤积居奇、缺斤短两、巧施诡计、冒充字号、损人名利。” 八条“商德”是：。诚信守义、公平交易、货真价实、质量勿欺、礼貌周到、待人 和气、慎始慎终、遵纪守法”。这些传统的“商戒”、“商德”正是一种“仁中取 利、义中取财”的精神。他们把。义”作为经商的精神支柱，以义来团结同仁，以 诚信取信于民，摒弃见利忘义，不仁不义的不良观念及欺诈伪劣行为，有效地规范 商业行为，使商业活动立于不败之地。这正是现代民法中诚实信用原则的具体体现， 也是今天所要倡导的“经济正义”的深刻内涵，更是今天市场经济运行应遵循的道 德准则。 ( 二) 顽强的敬业精神来源于利益的激励 利益是法律所促进的价值，或者某种需要或愿望的满足。西方人很早就注意到法 律与利益的关系，现代社会以德国的赫克为代表的利益法学派，对法的利益理念进 行了新的阐释。他认为法律主要规范着利益斗争，法律的最高任务是平衡利益，利 益是法律的原因，法律是冲突的人类利益合成与融合的产物。“( p 3 0 1 ) 以庞德为 代表的社会法学派则认为，法律的功能在于调节、调和与调解各种错杂和冲突的利 益。法律对利益的调控过程就是利益的价值整合过程，它既是对公共利益和社会利 益的权衡，也是对短期利益和长远利益的协调；它既关注物质利益与精神利益，也 兼顾整体利益与局部利益。嘲( p 2 9 1 ) 其实，晋商也很早注意到了。利益”这一法价值。晋商的股俸制便是对法与利 益关系的超前把握与生动实践。他们通过股俸制来平衡财东、掌柜、伙计的利益， 构建利益同体，通过利益驱动来激励掌柜、伙计，消除了劳资对立，使全体上下齐 心协力，实现了整体利益与局部利益的最大化。 。孛梦阳空同秉【c 】毫4 晋商文化之活法掘探 晋商股俸制分为银股和身股。其通过银股形式，吸收社会闲散资金组成了由十 几或二十几家共同投资的股俸制商号，形成共同投资、共同受益、风险共担的休戚 与共的整体。同时采用身股形式，根据员工的工作业绩让其顶一定的身股。虽然获 得身股的条件苛刻，但其福利和收益的可观却极具诱惑力，足以促使员工积极工作， 争取“金账题名”，由此也保持了票号内部员工之间的竞争，激发了员工的创造性 和工作潜能。这样把商号的兴衰与伙友的利益联系起来，极大地调动了上至掌柜， 下至学徒的工作积极性，在商业经营中充分发挥其强大的群体作用。 另外，对后继经理的选用，原经理有举荐的权力。为了充分约束原经理的这一 权力，避免任人唯亲、拉帮结派，票号规定，若后继经理经营业绩突出，原经理在 离位或去世后仍可享受1 3 期的利润分配，成为“故股”。这一措旌又与原经理 的经济利益紧密挂钩，使后继经理的选拔过程始终能坚持任人唯贤，不徇私情，从 而保障了票号的“可持续发展”。 晋商股俸制的实施，充分体现了“利益”这一价值，有效地处理了东伙之间的 劳资对立的矛盾，通过构建利益同体，把全号上下的利益紧紧维系在一起，增强了 晋商在同业中的竞争能力。这为我们今天立法上平等关怀和尊重不同利益群体，注 意甄别、确认、权衡各种不同利益，调整利益关系，特别是非公有制企业劳动者权 利的保护提供了可资借鉴的经验。 ( 三) 规范的经营环境取决于秩序的保障 秩序是法的基本价值之一，它的存在是一切活动的必要前提。秩序的观念寻求的 是一种宏观的顺畅和有序性，要求法律调整的对象规整划一，良好秩序的形成有赖 于法的指引与规范。 晋商严格、完整、有效的店规制度就为晋商的经营活动营造了良好的秩序。在 票号的业务管理方面，资金由总号统一调度，分号按总号授权分工负责；帐目实行 日结、月报、年清制度。票号放款有对象限制和最高限额；不许囤积货物，不准垫 贷官吏；经营态度要谦和，不能心高气傲；要进行业务稽核；各号不要只顾自己获 利而损害他号。在票号的员工管理方面，实行量才录用、规范管理的严格制度。用 请掌柜、写合约、定人股来规范东、掌双方的权益和行为。每个伙友进票号，必须 有举荐人，一旦发生问题要负连带责任。同时制定了十分严格的纪律，如伙友三年 不准请假；不准侈奢浪费，禁食鸦片；严禁赌博嫖娼等等。对于这些号规，如有违 反者，无论身分职务，一律严加处理，直至开除出号。对财东行为也作了严格限制， 6 晋商文化中活法之价值 如不得在号内食宿、借钱和指使号内人员为他们办事，并不得保荐学徒或干涉号内 用人事宜；东家不得用票号名义在外活动等，这一规定从制度上保证了所有权与经 营权的彻底分离。此外，还通过商帮和行会严格监督，并定有严格的行规负责处理 商务纠纷，甚至巡察弹压，拘捕人犯，以维护市场秩序和商民利益。 凡此种种，一整套管理制度近乎苛刻，但都能一丝不苟地严格执行，保障了票 号的规范有序运作和金融安全。这套严格的制度对今天各企业内部章程的制定，公 司法的制定，以及提高行业协会的自治权，规范市场经济的秩序都有所启发。 ( 四) 持续的资本增殖来源于效率的维系 。效率”的基本意义：从一个给定的投入量中获得最大的产出，即以最少的资源 消耗取得同样多的效果，或以同样的资源消耗取得最大的效果。也就是经济学家说 的。价值极大化”或“以价值极大化的方式配置和使用资源”。法的效益理念是当 代西方法学家，尤其是经济分析法学家特别推崇的理念，它是经济分析法学家们从 经济学的理念中引申出来的，是基于他们对人的本性、社会资源的有限性、交易成 本的分析以及对法律与经济效益的联系等一系列问题的认识而逐步形成的一种法的 理念。美国法学家经济分析法学派的主要代表人物波斯纳指出，经济学对法律进行 规范分析是一个有力的工具，在一个资源有限的世界中，效率是一个公认的价值。 许多法律领域都打上了经济推理的烙印。从经济学或财富的最大限度化角度来看， 法律的基本功能就是改变刺激。枷( p 3 5 6 - 3 5 7 ) 人是理性的动物，必然努力使自己的 满足得以最大化，而一个理性的法律制度应该最大限度地利用人的本性，促进自然 资源和社会财富的最有效的利用。因此，他认为，在法律权利分配中，如果能实现 双方或多方当事人利益最大化就意味着法律在更高层次上实现了社会正义。法律应 以效益为轴心，法律的本质就是实现效率的最大化。 晋商文化中的效率体现在：1 先进的经营机制。制度是否有效率与所处的环境有 关，在一种环境下是有效率的，但在另一种环境下则可能是低效的，甚至是无效率 的。不同的经营环境会产生不同的制度需求，经济主体只有不断适应经营环境的变 化而供给制度时，才能取得长远发展和最有效率地发展。“4 ( p 4 3 6 ) 晋商建立了具 有强大动力、很强约束力的商业经营机制，把责、义、利三者很好地结合起来。他 们这种彼此之间信任度较强，家族式企业内部的特殊关系减少了群体内成员之间的 讨价还价和搜寻信息的成本，提高了企业的运转效率。2 优良的员工素质。要使普 通员工完成好各自的使命和任务，增强企业内部的活力，需要企业内部成员素质的 7 晋商文化之活法掘探 提高，优中择优，内部结构组合良好和整体有效有助于效率的提高。晋商号的机构 精干，在人员设置上的原则是：“因事设人”，减少了人员重叠造成的拖泥带水。 晋商对于人员的素质要求非常严格，狠抓业务，以自己的职员练到嘴稳手勤。晋商 从中建立了良好的商业形象，赢得了广泛的赞誉，并激发了整体效率的发挥。3 灵 活的经营方针。晋商特别注重及时捕捉商机，制定经营决策，做到知于前，行于先， 出奇制胜，左右逢源地游刃于国内外市场，使自己立于不败之地。这种及时了解各 地市场行情，需求变化以及营业状况，其实就是对时间和效率的选择。 高效的商业运作使得资本获得了持续的增值，我们今天的法治建设在追求正义的 同时，亦应注重效率，把法治社会当作一个市场，要及时了解法治市场，掌握法治 需求，尽可能减少因法律的滞后性所带来的一系列问题。以最少的资源消耗换来稳 定的秩序、及时的正义及持续的和谐。 ( 五) 良好的商业氛围得益于和谐的崇尚 和谐作为法的基本价值，具备法的价值所要求的因素，具有其他价值所不具备 的内涵，因而它与法其他的价值相互补充、相互印证，共同成为法律规则和法治社会 的目标。首先，秩序是观念要求一种宏观的顺畅和有序性，要求法律调整对象规整划 一，但这只是表面现象而非内在的实质；而和谐价值是一种团结的、积极的状态，是 一种由表及里的有序的实质，是秩序所不可及的。其次，公平或正义观念的基础是个 体之间的相互独立、相互比较的关系，只是在个体的权利义务达成一种形式的、表 面的平等，很难在深度和实质上达成共识，而和谐不仅要求个体之间分配的合理性， 更要求主体之间互相配合与合作，这毫无疑问比公平或正义更进一步。“”( p 1 3 9 ) 在传统上，中国民众将作为儒家法哲学最高标准的“和谐”作为法律的最高价 值理想，在天人合一的哲学基础上，寻求人与自然、人与人之问的和谐秩序。晋商 对传统儒家文化的。人和”精神的继承，是其历经数百年昌盛不衰的一个重要原 因。晋商在社会交往关系中，对待人与人之间的和谐就是讲求和解精神与协调一致。 。东伙共而商之”，晋商中东、伙同舟共济，财东善待掌柜、伙计，大施恩惠，泽 及乡里，而掌柜伙计则能知恩图报，忠心事主，具有较强的凝聚力和亲和力，以至 出现奋不顾身的事例，体现了企业内部。和为贵”的精神。当需处理和谐与竞争这 对法哲学中的矛盾时，在这种和谐的法律文化价值理论引导下，晋商亦是偏重和谐， 排斥竞争。表现为其在经营活动中，重视发挥群体力量，他们用宗法社会的乡里之 谊彼此团结在一起，用会馆的维系和精神上崇奉关圣的方式，以及商会立法的形式 0 晋商文化中活法之运行 增强相互之间的了解，通过讲信义、讲相与、讲帮靠，协调商号间的关系，消除人 际间的不和。这样不仅使晋商业务范围越来越大，而且在商界和金融界保持了数百 年立于不败之地的局面。 虽然在现代市场经济社会强调竞争促进发展，但前提必须是合法有序的竞争。 但市场经济多元化导致许多市场经济主体道德与价值的迷失，展开了恶性竞争，阻 碍了市场经济的发展。因此，在今天引入“和谐”，重塑经济主体的法价值，培育 其法信仰，从而开展“合作竞争”将具有非常重要的现实意义。 三、晋商文化中活法之运行 众所周知，人们在生产、流通、分配、消费等诸多领域，形成了纷繁复杂的各 种社会关系，而由于观念及利益方面的差异，表现为行为的冲突，必然导致各种纠 纷的产生。那么晋商是如何解决这些纠纷营造稳定和谐的经济秩序以保障其长达五 个世纪的辉煌呢? 笔者认为，在缺少国家制定法的外部规制下，晋商营造和谐有序 的经营秩序依赖于“活法”的有效运行。笔者将其归纳为实体规则和程序执行。 实体规则即晋商内部制约的隐性规则诚信和外部规制的显性规则店规、行 规；程序执行则是通过行业协会等进行调解来贯彻实施“活法”，从而化解纠纷， 保障当事人的权益。 ( 一) 实体规则 1 晋商内部制约的隐性规则诚信 从最一般的意义上来说，制度可以被认为是处于社会中相互交往的人们所遵循 的一套行为规则。人们在制度框架内行动，就可以抑制交往中可能出现的机会主义 行为，降低个人所面临的不确定性，构建起有序的经济和社会秩序，形成一套关于 行为和事件的可识别的重复模式。制度根据其来源的不同，可分为：内在规则和外 在规则。所谓内在规则是指从过去的经验中演化出来，通过习惯、教育和经验得到 的制度。可见，内化规则具有不可言传的特征，只能在组织内的制度上具体化并通 过逐渐扩散其影响，来促进经济和社会秩序的形成。作为内在制度重要内容的诚信， 对本能的、短视的机会主义行为、协调成本及冲突的减少靠的是道德的约束力量， 它无需大量依赖法律规则和程序。因此，诚信制约互动中所可能出现的机会主义行 为的机制被称之为隐性的。“”( p 2 鹤) 晋商把诚信运用于一切经济交往活动中，包括与消费者之间、东家与伙计之间 9 晋商文化之活法掘探 以及同行之间。通过诚信制约，一方面避免了大量纠纷的产生，另一方面也有利于 纠纷的解决。具体表现在以下几方面： ( 1 ) 诚信待客，避免纠纷 晋商讲究信用，出售商品货真价实。晋中商家孩童习就读俗言杂字说：“趸 装零卖，主顾客人，收买出换，贩卖交银。童叟无欺，价实货真。本多利厚，贸易 兴隆。每年开俸，足有千金。”自幼即被灌输诚信经商才能致富的思想，强调货真 价实，鄙视欺瞒欺诈，商家的诚信经营在很大程度上避免了与消费者的纠纷。偶尔 有些伙计一时贪图厚利，与消费者发生了纠纷，晋商中的掌柜、东家也会基于商誉 的制约，即使经济受损失，也要维护消费者的权利。如祁县乔家在包头的复盛油坊， 运胡麻油回山西销售，经手伙计为图厚利，在油中搀假，掌柜发现后，即令另行换 装，经济上虽一时受了点损失，却招得近悦远来。晋商依托良好的信用基础，优化 了当地的投资和贸易环境，降低了社会交易成本，有效防范了各类交易风险和纠纷 的生发，扩大了信用交易规模，促进了统一、开放、竞争、有序的市场体系形成和 市场秩序建立，进而推动了晋商经济长达五个世纪的持续发展。 ( 2 ) 劳资守信，减少纠纷 商号新学徒的来源，原则上只在商号财东或经理的同乡人中选拔，在对其家庭 出身、上辈人的为人处事、德行信誉等都很了解的人员中挑选，所以多为亲朋引进， 知根知底，事关个人信誉，推荐人都很认真负责，决不敢推荐不肖子弟。当表现不 好被开除回家者，别的商号多不再录用。故一旦被开除，将会绝其后路，所以学徒 都很遵守商规号规。“东伙共而商之”，掌柜全权负责，东家不问号事。相互信赖， 体现了企业内部“和为贵”的精神。对商规号规的自觉遵守，使东家、掌柜、伙计 的关系在规范之内，也在很大程度上减少了劳资纠纷。无论劳方、资方依赖诚实信 用，彼此互相信任，减少了劳资双方的摩擦，不仅避免了纠纷，更重要的是增强了 商号的凝聚力，这为当今劳资关系紧张对立，事前缺乏对对方的信用考核，从而导 致上当受骗予以启示。 ( 3 ) 建立相与，弱化纠纷 晋商和其他同业之间广泛开展横向联系，建立适当的相与关系，相与之间都是 经过了解，认为可以共事，可以与之金钱往来的同行。凡是“相与”，必诚信往来， 既保持平等竞争，又相互支持和关照。即使无利可图，也不中途绝交，必定善始善 终，同舟共济。通过建立。相与”不仅维护了商业信誉，更重要的是建立了良好的 人际关系，减少了行业间的纠纷。上海汇丰银行的一位经理给山西票号这样的评价： 1 0 晋商文化中活法之运行 。二十五年来汇丰与山西商人作了大量的交易，数目达几亿两，但没有遇到一个骗 人的中国人。” 1 ”晋商建立相与，不仅以诚信为润滑剂，协调行业间纠纷，而且通 过诚信互助，形成利益联盟，从而使晋商的买卖越做越大直至走出国门。而我国现 今，同行业之间更多的是竞争对立，甚至采取不正当竞争的方式排挤对手，破坏了 市场经济秩序的良性循环，导致两败俱伤。所以中国很难发展具有国际竞争力的大 集团也不足为奇。 。在一个特定的社会群体中，对它的违法将导致一种相对普遍的而且具有实际 影响力的谴责性反应”。在晋商群体中，诚信规则被视为“有效”，对于违背诚 信规则的人将会遭致大众的集体谴责，在熟人社会这个有限的范围内，来自信誉的 压力使得违背者在这个群体里难以维生。不仅在精神上遭人唾弃，在物质上也无人 愿与之经济往来。于是，诚信作为一种隐性制约机制，使得越来越多的人