如何学习理财业务.doc

_1 业务范围综合理财产品线，包括以下几个业务范围：一、 行内理财产品：银行发行的理财产品。二、 境内类基金产品：境内基金公司、证券公司、保险公司、信托公司、其他银行等机构发行的理财产品。三、 境外QDII产品：境外理财机构发行的理财产品，这里的QDII产品是指直接代销境外机构的产品，一般为外资银行采用。如国内银行或基金公司发行的QDII基金或理财产品，一般都是经过组装，再投资境外市场，只是投资对象有差异，所以仍归属境内类基金产品，不归属境外QDII产品。四、 债券：财政部发行的国债、金融公司发行的金融债、企业发行的企业债等债券。五、 黄金：实物金、纸黄金、金交所发行的黄金等。2 业务层次对业务的理解，可以分为以下几个层次：一、 国家法律层：由人大审议通过，国务院颁布的国家法律。二、 部门法规层：由业务主管的部门负责制定及颁布的法规。三、 业务规程层：根据法律及法规，各业务相关执行部门制定的具体的业务规程，包括业务规程、业务指引、行业规范等。四、 系统产品层：一类是我们的产品开发实现的，如需求规格说明书、设计说明书、安装操作手册、维护手册等，还有一类是系统实际应用过程中，由用户开发的，如产品的招募说明书、产品说明书、产品发行公告等。2.1 基金业务以下以基金公司发行的基金产品为例，解释业务层次。一、 国家法律层：中华人民共和国证券投资基金法中华人民共和国证券法二、 部门法规层： 基金公司业务的主管部门，是证监会。参见：中国证监会网站 法律法规部分、中国证券登记公司网站 法律法规部分。证券投资基金运作管理办法证券投资基金销售管理办法证券投资基金托管资格管理办法证券投资基金信息披露管理办法证券投资基金代销业务资格申请材料的内容与格式证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定 证券投资基金销售机构内部控制指导意见 证券投资基金销售适用性指导意见 证监会对于一些管理办法，会以证监会令的形式进行发布，如：合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法（中国证券监督管理委员会令2009第46号）基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法（中国证券监督管理委员会令2009第51号）三、 业务规程层：基金的发行目前主要有三个渠道：基金公司直销、银行代销、证券公司代销（通过中登公司、交易所）。我们关注的重点是银行代销，首先要了解的是与银行代销相关的业务规则；但要了解我国基金业务的整体全貌，还要关注其他渠道销售的基金业务规则。开放式基金业务数据交换协议证监会在监督管理过程中，对于问题，会发一些通告，如：基金销售机构进行现场检查（证监会公告【2008】31号）证监会定期发布一些统计数据，如：基金代销机构名录(2009年7月)基金管理公司名录（2009年7月）托管银行名录（2009年7月）证券投资基金目录（2009年7月）QFII名录（2009年7月）上述文档，参见中国证监会网站 基金监管部分、中国证券登记公司网站 开放式基金部分。对于证券公司发行的券商集合理财、信托公司发行的信托理财产品、保险公司发行的保险理财产品，也都有相关业务规程，从银行代销的角度看都比较类似，但实际的发行运作是有很多差异，不同的产品各自有特点。要理解国内投资理财业务的整体全貌，这些业务相关的法规作为参考学习。2.2 银行行内理财业务一、 国家法律层： 中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国商业银行法中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国外资银行管理条例二、 部门法规层： 银行业务的主管部门，是银监会。参见 中国银监会网站政策法规部分、人民银行网站 政策法规部分。银监会颁布的法规，以银监会令的形式发布，如：中华人民共和国外资银行管理条例实施细则（银监会令2006年第6号） 商业银行个人理财业务管理暂行办法（银监会令2005年第2 号）商业银行个人理财业务风险管理指引-200511一些规范性文件，以银监办发、银监发的形式发布，如：中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知（银监办发2007241号）中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知（银监办发2007114号）中国银监会关于印发银行与信托公司业务合作指引的通知（银监发200883号）中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知（银监办发200847号）中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知（银监发2009 65号）其他的以通知公告发布，如：银监会负责人就个人理财业务管理办法答问（200511）中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知 ( 2006-06-21 )中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知( 2006-07-28 )银监会通报部分商业银行理财产品存在问题（20080415）三、 业务规程层：2.3 境外QDII产品一、 国家法律层：二、 部门法规层： 银监会颁布的法规，以银监会令的形式发布，如： 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法一些规范性文件，以银监办发、银监发的形式发布，如：中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知（银监办发2007