（金融学专业论文）金融类商业方法的专利性研究.pdf

金融类商业方法的专利性研究 授予商业方法专利的客观和主观条件以及专利化后存在的问题。在美国的法 律史上，直到1 9 9 8 年的s t a t es t r c c tb a n k 案件之后，法院才授予商业方法可 专利化的资格，而之前在司法界都盛行着“商业方法除外原则”。司法界在法 律上赋予商业方法可专利化的特点，是由客观条件和主观因素共同造成的， 其中最重要的一点在于世界范围内国家未来利益的争夺。此外，授予商业方 法专利并不意味着所有问题一劳永逸，事实上，商业方法审查标准的技术确 定，正外部性降低、抵消效应正逐步凸现出来。 第三部分介绍了我国金融类商业方法专利申请和保护现状。当前我国商 业方法专利保护现状并不容乐观。与外资银行相比，我国金融机构存在着以 下几个劣势：1 我国商业银行金融产品专利申请特别是发明类专利申请数量 少：2 金融产品专利质量不高；3 我国商业银行对于金融产品的研发能力不 足，产品质量不高，科技含量低；4 我国商业银行对于金融产品专利的保护 意识较弱。 第四部分从经济学角度分析了商业方法专利化对专利权人、专利权以外 集团的影响。这一部分主要采用了两种经济学分析方法：一是成本收益分析： 二是效率分析。通过成本收益分析，我们发现金融类商业方法专利产品具有 以下三方面的经济特点：一、成本优势；由于金融类商业方法专利产品的成 本主要集中在产品开发前期的研发阶段，而产品复制成本低廉，这使得产品 随着需求量的增加，单位产品的边际成本下降，平均成本下降二、先入者 优势：越早推向市场的金融产品，越容易被市场接受，金融机构也因此越能 享受到成本下降带来的好处。三、网络约束效应；金融产品的使用者由于面 临着使用新产品必须付出高昂的成本，从而面临产品锁定。金融类商业方法 专利产品的这种优势使得金融机构能长时间享受边际收益递增的好处。而对 于专利权以外集团。商业方法的正外部性由于商业专利的独占性特点而降低， 金融产品使用者必须付出更高的使用费才能具有产品的使用权。此外，抵消 效应将对未来社会收益产生不利影响。 运用效率分析，我们进一步发现，赋予金融类商业方法专利权有损社会 效率。专利的独占性事实上在短期内为金融机构创造了垄断环境，一方面， 一部分消费者剩余损失了；另一方面，超额垄断利润的获得大大削弱了银行 的创新意愿。 2 摘要 第五部分总结了美国授予商业方法专利对我国的启示，同时也提出了几 点建议。 本文的结论是：美国授予商业方法专利并非一开始就得到的司法界的认 可，而是在电子信息技术和网络技术发展的环境中，在争夺未来国际利益的 战略制高点中，客观环境和主观因素共同推动的。尽管推进商业方法专利仍 存在许多问题，如审查标准界定模糊而导致的商业方法专利质量不高，抵消 效应的存在导致的未来社会收益降低等问题，但在我国推动商业方法专利进 程是大势所趋，这是国家利益和效率问题之间的权衡。只有参与到未来高科 技领域潜在市场利益的争夺的战争中，我国才有可能抢占未来经济的制高点。 本文的主要贡献： 第一、本文从美国金融类商业方法专利化的进程着手，从客观方面和主 观方面分析了美国授予商业方法专利开发商专利权的深层原因，一方面为我 们解读美国商业方法专利化进程找到了思路，另一方面为推进我国金融类商 业方法专利进程提供了理论和现实依据； 第二、本文将法律问题与经济现实结合在一起，从经济学的成本收益、效 率方面剖析了商业方法专利给各个不同利益主体带来的影响，从而得出了推 进商业方法专利是国家利益与效率之间权衡的结果的结论； 第三、本文既考虑了美国商业方法专利带来的收益，同时也分析了专利化 后出现的技术和现实问题，从而全盘考虑了我国在推进商业方法专利进程中 可能出现的问题，在我国未来推进商业方法专利过程中起到警示作用。 关键词：商业方法边际效益递增先入者优势国家利益效率 a b s t r a c t b yt h ee n do f2 0 0 6 9c i t m a n kh a sa p p l i e df o rm o r et h a nt w e n t yb u s i n e s s m e t h o d sp a t e n t st oc h i n an a t i o n a lp a t e n tc o m m i t t e e m o s to ft h e s ep a t e n t sa r e m e t h o d so ff i n a n c i a ls e r v i c e sa n ds y s t e m sw h i c hr e f e rt on e w l yd e v e l o p e di n t e r a c t a n de l e c t r o n i ct e c h n o l o g y , a n dt h ep u r p o s ei st oc o n t r o lt h ec o r et e c h n i q u e so f e l e c t r o n i cb a n k , t h e r e b ye r e c tt h eh i g hr e p u t a t i o na n ds t a t u si nb a n k i n gs y s t e m a l t h o u g ht h ec o n c e r n e da u t h o r i t yh a sa m b i g u o u sa t t i t u d et o w a r d st h i si s s u e ，t h e w a ra b o u ti n t e l l e c t u a lp r o p e r t yi nf i n a n c i a la r e n aa p p a r e n t l yh a sb u r s to u t i n1 9 9 8 ，c o u r to fa p p e a l sf o rt h ef e d e r a lc i r c u i t ( c a f c 3j u s t i f i e dt h e p a t e n t a b i l i t yo fb u s i n e s sm e t h o d si nt h ec a s eo fs t a t es t r c c tb a n k , w h i c hh i t t h o r o u g h l yt h e p r i n c i p l eo fb u s i n e s sm e t h o d se x c e p t i o n ”t h i sc a s er e p r e s e n t e da p e r f e c to p p o r t u n i t yf o rc l e a r i n gl l pa n yf i n g e r i n gd o u b t sa b o u tt h ep a t e n t a b l es t a t u s o ff i n a n c i a lb u s i n e 醛m e t h o d s w i t ht h ed e v e l o p m e n to f 1 ta n di n t e r n c t t h ei m p o r t a n c eo fe l e c t a - o n i ct r a d ei n b u s i n e s si sg r a d u a l l yt u r n i n go u t , a n dt h eo b j e c t i v ed e m a n dh a sa l s ob e e n i n c r e a s e d 1 飞eo p c i n go fb u s i n e s sm e t h o d sp a t e n t a b i l i t yi na m e r i c aa l s oh a s i m p a c to ht h eh i s t o r yo fb u s i n e s sm e t h o d sp a t e n ti j a p a na n de u r o p e ，t h es t a n d a r d f o rb u s i n e s sm e t h o d sh a sb e e nl o w e r e d h e r e , w ec a n n o th e l pa s k i n gt h ef o l l o w i n g q u e s t i o n ：w h e t h e rt h ep r o g r e s so fb u s i n e s sm e t h o d sp a t e n t - h a si m p a c to nc h i n a 7 o nt h eb a s i so fa b o v eq u e s t i o n , t h i se s s a y , i n c l u d i n gt h ep f a c cc o n s i s t so f s i xp a r t s t h ef i r s tp a r ti sp r e f a c eo ft h i se s s a y i tm a i n l ys t a t e st h ep u r p o s ea n dt h e m e a n i n go ft h i se s s a y i ta l s o r e f e r st ot h el i t e r a t u r eo v e r v i e w a n da n a l y s i s m e t h o d s t h es e c o n dp a r ti n t r o d u c e st h eh i s t o r yo fb u s i n e s sm e t h o d sp a t e n ta n dt h e a 1 l t e n ts i t u a t i o ni a m e r i c a , a n a l y s e st h es u b j f c c t i v e 柚do b j e c t i v ec o t l r s e s ，a n d i n l t o d u c e st h es u c c e s s i v ep r o b l e m s t h et h i r dp a r ti sa b o u tt h ec u r r e n ts i t u a t i o no ff i n a n c i a lb u s i n e s sm e t h o d s p a t e n ti nc h i n a c o m p a r e dw i t hf o r e i g nb a n k s ，t h e r ea r es e v e r a ld i s a d v a n t a g e si n d o m e s t i cb a n k s f i 巧t - t h en u m b e ro ff i n a n c i a lb u s i n e s sm e t h o d sp a t e n ta p p l i c a t i o n , l e s p a l i a li n n o v a t i o np a t e n ti ss m a l l s e c o n d ，t h eq u a l i t yo ff i n a n c i a lp a t e n tp r o d u c t i sl o w t 1 1 i r d l y ，t h ei n n o v a t i o na b i l i t yi nc o m m e r c i a lb a n k si sp o o ra n df m a l l y c o m m e r c i a lb a n k sa l - el a c ko fc o n s c i o u s n e s so fp a t e n tp r o t e c t i o n f r o mt h ev i e wo fe c o n o m i c s ，t h ef o u r t hp a r ta n a l y s e st h ei m p a c to fb u s i n e s s m e t h o d sp a t e n to np a t e n t e ea n do t h e ri n t e r e s tg r o u p s t w oa n a l y s i sm e t h o d sa l e a p p f i e d ，o n e i si n c o m ea n dc o s ta n a l y s i sa n dt h eo t h e ri s e f f i c i e n c ym e t h o d t h r o u g ht h ef i r s tm e t h o d , w ef o u n dt h r e ee c o n o m i ca d v a n t a g e si n f i n a n c i a l b u s i n e s sm e t h o dp r o d u c t s ：a ) c o s ta d v a n t a g e s ；b ) t h ep i o n e e ra d v a n t a g e ；t u f a n o f o u n dt h a tt h ep i o n e e ro fan e wf i n a n c i a lp r o d u c tu s u a l l yh a sl o w e rc o s t st h a ni t s i m i t a t i v er i v a l s ，a l l o w i n gi t c a p t u r e s al a r g e rm a r k e ts h a r et h a ni m i t a t o r s ；c ) n e t w o r kr e s t r i c t i o n o nt h eb a s i so fe f f i c i e n c ya n a l y s i s ，w ef m t h e rd i s c o v e r e dt h a tc 9 n f e n i n g p a t e n to nf i n a n c i a lb u s i n e s sm e t h o d si sd e t r i m e n t a lt ot h ee f f i c i e n c yo ft h ew h o l e s o c i e t y n ce x c l u d i n gt r a i to fp a t e n te s s e n t i a l l yc r e a t e sam o n o p o l ye n v i r o n m e n t f o rp a t e n t e e ，w h i c ho no n es i d ec a u s e st h en e tl o s so fc o n s u m e rs u r p l u s ，o nt h e o t h e rh a n di tm a yw e a k e nt h ei n i t i a t i o no fp a t e n t e e si n n o v a t i o n t h ef i n a l p a r t s u m m a r i z e st h e e n l i g h t e n m e n t f r o mt h e p r o g r e s s o f p a t e n t a b i l i t yo fb u s i n e s sm e t h o d si na m e r i c a , a n da l s og i v e ss e v e r a lp i e c e so f s u g g e s t i o n a f t e rt h ea b o v ea n a l y s i s ，w ec o n c l u d eb yt h ev i e wt h a tt h ep m g r e s sm a d eo n t h ep a t e n t a b i l i t yo ff i n a n c i a lb u s i n e s sm e t h o d si st h em e a s u r eb e t w e e ns o c i a l e c o n o m i ce 伍c i e n c ya n dn a t i o n a li n t e r e s t o n l yi fw ep a r t i c i p a t ei n t ot h ew a ro f c o n t e n d i n gf o rp o t e n t i a lm a r k e tp r o f i t si nf u t u r e c 姐w ew i n t h ei n i t i a t i v ep o w c l i n t h ee c o n o m i cc o m p e t i t i o n t h ec o n m b t l t i o no ft h i se s s a yi sa sf o l l o w s ： f i r s t , b e g i n n i n gw i t ht h ep a t e n t a b i l i t yp r o g r e s so ff m a n c i a ib u s i n e s sm e t h o d s i na m e r i c a , i ta n a l y s e sb o t hs u b j e c t i v ea n do b j e c t i v ec a u s e s ，w h i c ho b v i o u s l y h c l p st h er e a d e rt oa p p r e h e n dt h ep a t e n t a b i l i t yh i s t o r yo fb u s i n e s sm e t h o d si n a m e r i c a , a n da l s op r o v i d e st h e o r e t i c a la c c o r d a n c ef o rc h i n a s e c o n d , l e g a li s s u ei s c o m b i n e dw i t he c o n o m i cr e a l i t y m u l t i p l ev i e w sa r ea p p l i e di nt h i se s s a y f i n a l l y ， t h ea t t e n t i o ni sn o tp a i dt ot h ea d v a n t a g eo fb u s i n e s sm e t h o d sp a t e n tb u ta l s o p r o b l e m si tm a y o c a i ra f t e rt h ep a t e n t a b i l i t y k e y w o r d s ：b u s i n e s sm e t h o d s n a t i o n a li n t e r e s t e f f i c i e n c y 2 西南财经大学 学位论文原创性及知识产权声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下， 独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外， 本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对 本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标 明。因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。 本学位论文成果归西南财经大学所有。 特此声明 学位申请人： 2 0 0 7 年1 0 月2 5 日 导论 导论 一、研究动机和意义 2 0 0 7 年4 月，美国宣布将向世界贸易组织提交关于抗议中国知识产权保 护不力的申诉，这是自2 0 0 1 年中国加入w t o 以来，美国第一次针对中国盗 版问题向w t o 提起诉讼，也是中国在应对世界范围内知识产权争夺的一次大 考验。与此同时，在金融领域，金融类商业方法专利作为知识产权保护内容 之一，越来越受到人们和金融机构的关注。在中华人民共和国外资银行管 理条例颁布前夕，美国花旗银行已经阿中国国家专利局申请了2 0 多项“商 业方法类”发明专利，这些专利大多是配合新兴网络技术或电子技术而开发的 金融服务和系统方法，目的是为了控制电子银行的核心技术，树立网上银行 的领导地位。2 0 0 3 年花旗银行申请的专利中已有两项被中国专利局批准。至 此，中国商业方法专利争夺战在金融领域拉开了帷幕。 凡所专利，都具有独占性和排他性的特点，一旦外资银行的金融产品专 利申请成功，中资银行客户流失将成为最大的隐患，这将对中国中资银行带 来毁灭性打击。但目前，我国国内金融机构对此却毫不重视，对金融产品专 利特别是商业方法类专利保护尚无概念，更谈不上制定相关的专利保护战略 规划。即使已经出现的金融产品保护，其关注点也仅仅是产品的名称，对于 金融产品的核心竞争力一设计理念、操作程序、内部风险控制等问题进行专 利保护的银行，仍然寥寥无几。因此，如何应对当前愈演愈烈的金融产品专 利保护战，已经成为我国金融机构和国家相关管理机关当前最为棘手和关键 金融类商业方法的专利性研究 的问题。 1 9 9 8 年，美国联邦巡回上诉法院在s t a t es b e e tb a n k 诉签记金融集团 ( s i g n a t u r ef i n a n c i a lg r o u p ) 中判定“商业方法”作为发明的一种可授予专利。 自此，学术界和司法界展开了激烈的争论。许多人认为商业方法可专利化是 对专利立法原则的违背，不符合抽象概念不能专利的原则。也有人认为商业 方法可专利化并不能达到鼓励创新和完善方法信息披露的初衷，因而不应将 商业方法纳入专利法的范围之内。尽管一直以来存在不容忽视的反对的声音， 但随着弱络的发展和电子商务交易量的迅速扩大，商业方法专利已经逐步成 为抢占未来信息社会信息产业制高点的重要工具，也是各国经济在全球范围 内竞争所倚重的武器。谁拥有了基础性的，关键的商业方法专利权，谁就可 以掌握未来潜在的市场利益。本文试图通过对美国商业方法获得专利的历史 以及我国当前商业方法专利保护的现状和形势的剖析，探讨商业方法专利在 我国的可行性，以期能为各大商业银行和银行监管者们提出些许参考。 二、文献综述 j o s hl e m e r ( 2 0 0 0 ) 介绍了美国金融类商业方法可专利化的整个历史进 程，并对1 9 8 5 年至2 0 0 0 年美国专利商标局授予的金融类商业方法专利作了 实证分析，发现，在1 9 9 8 年s t a t es 仃e e tb a n k & t r u s t 诉签记金融集团案件之 后，商业方法专利申请大幅增加，专利授予案件也迅速增长。其中授予的金 融专利主要集中在几大银行，如花旗集团，美林公司。r o c h e l l ec o o p e rm e y f u 辐 ( 2 0 0 0 ) 从目的、质量角度分析了商业方法可专利化后出现的问题，认为由于 符合专利化条件的商业方法的判定不存在明确标准以及受到法官知识和能力 的人为因素的影响，商业方法专利的质量十分糟糕，并从成本和收益角度探 讨了商业方法专利对社会和经济的影响。r o b e r tm h u n t ( 2 0 0 1 ) 探讨了商业方 法专利化对社会经济的影响，指出在金融领域，研发投入和创新积极性在金 融类商业方法可专利前就已经大幅度增长，没有任何证据表明，专利的赋予 鼓励了创新活动。相反，商业方法专利化使得创新产品的质量不断下将。 b r o n w y n l lh a l l ( 2 0 0 3 ) 分析了商业方法专利对创新的影响，认为并非所有的 专利都鼓励创新行为，在本身就具有大量创新活动的行业里，专利的成本将 远高于收益，而商业方法专利就是其中一种。在国内，李顺德( 2 0 0 3 ) 对商 业方法的定义作出了明确解释。张平( 2 0 0 2 ) 则指出商业方法保护不仅仅是 2 导论 法律的问题，国家利益和经济扩张是目前各国，特别是西方发达国家扩大商 业方法专利的深层原因。李颖怡、林艳( 2 0 0 4 ) 从利益平衡的角度指出美国 不同时期对商业方法可专利化问题的不同取舍是美国国家利益的体现。戴志 敏、陈立毅( 2 0 0 3 ) 则认为商业方法可专利化有利于提高金融创新积极性， 并建议国内银行应加深对金融类商业方法专利的理解，树立专利保护意识。 三、研究思路和研究方法 ( 1 ) 规范分析的研究方法。规范分析以现代西方微观经济学中成本一收 益分析和完全竞争市场、垄断市场的有效性为基础，结合美国商业方法大专 利化历史及其现状，我国商业方法专利的当前现状等进行探讨。规范分析有 助于科学地认识商业方法专利化对我国商业银行和金融产品市场的影响，为 科学认识商业方法专利和应对这一进程采取何种措旄提供理论指导。 ( 2 ) 比较分析法目前，我国对金融类商业方法可专利化一直持反对态 度，但在计算机软件商业方法专利问题态度开始和缓。总体而言，商业方法 专利化是当前立法的趋势。因此，本文通过对美国商业方法专利的历史进程 和现状的介绍，专利化深层次原因的分析，可以更确切了解我国商业银行与 外资银行的差距，以借鉴外国经验和教训 3 金融类商业方法的专利性研究 1 金融类商业方法及其专利的 内涵和特征 日益兴起的金融类商业方法专利化是知识产权争夺战向金融服务业蔓延 的决定性步骤。围绕着商业方法可否专利化，各国学术界和司法界长期以来 都存在争议。金融类商业方法专利化与一般的产品的专利化有何不同。本章 将简要介绍金融类商业方法的内涵和特征，并对金融类商业方法是否可专利 化的争论的渊源和焦点作初步探讨。 1 1 金融类商业方法专利及其专利的内涵和特征 1 1 1 金融类商业方法及其专利内涵 专利权是专利权人依法具有在一定期限内享有并支配其发明创造的独占 权利，是在一定期限内的垄断权利，它的保护对象主要有发明、实用新型和 外观设计。商业方法专利是专利权人享有的关于商业方法的垄断权利。按保 护对象分，很显然，商业方法专利作为“方法”属于发明刨造专利范畴。 那么何谓商业方法? 到目前为止，司法界和学术界仍没有一个明确的定 义。有学者认为，商业方法( b u s i n e s s m e t h o d s ) 是指“为处理或解决商业经济 活动或事务而通过人类智力劳动创造的方法或规则( 李顺德，2 0 0 3 ，p 7 4 ) ” 可以看出，这种解释强调了以下事实：商业方法是作为“人的智力活动的方法 和规则”而存在，是一种人类智力创造的“知识”，具有“知识”的普遍性和一般 性。这是我们传统意义上的商业方法，即基于思维理念层面的方法。 在 2 0 0 0 年商业方法专利促进法的提案中，美国众议院议员尉c kb o u c h e r 和h o w a r db e r m a n 认为商业方法是下列方法之一：( 1 ) 一种经营、管理或其 4 1 金融类商业方法及其专利的内涵和特征 他操作某一个企业或组织，包括适用于财经信息处理过程的技术方法；( 2 ) 任何应用于竞技、训练或个人技巧的技术方法：c 3 ) 上述( 1 ) 和( 2 ) 中所 描述的由计算机辅助实施的技术或方法。从以上解释可以看出，商业方法事 实上已经超出了作为人类“智力活动的规则和方法”传统商业方法范畴，是一 种通过技术手段与计算机软件和硬件相结合的系统工程。 美国专利商标局在美国专利分类7 0 5 中主要对商业方法的外延作了阐述， 指出商业方法是“用于商业动作，行政、企业管理或财务资料报表生成( 它能 使资料在经过处理后有显著的改变或完成运算操作) 和计算商品或服务的费 用的资料处理或运算操作的装置及相应的方法”。这一定义阐述了商业方法应 用的领域；它不仅仅包括人们对商业方法的一般理解，即单纯的商业领域， 还包括行政、企业和金融、财务管理等领域。 世界知识产权组织( w i p 0 ) 则认为，商业方法涉及的是“那些借助数字 化网络有创造性经营的商业方法”。显然，这种阐述将传统商业方法与电子商 务联系在一起，强调了商业方法的创新性。但并没有指明是技术手段的创新 还是经营方式的创新。 2 0 0 4 年以前，我国实行的专利法对商业方法并未给出明确的定义和 外延。2 0 0 4 年1 0 月1 日，中国国家知识产权局出台了商业方法相关发明 专利申请的审查规则( 试行) ，其中对“商业方法”和“商业方法相关发明专利 申请”作出了解释，指出：商业方法涉及商业活动和事务，这里所说的商业比 传统意义上的商业含义更为广泛，例如包括：金融、保险、证券、租赁、拍 卖、投资、营销、广告、旅游、娱乐、服务、房地产、医疗、教育、出版、 经营管理、企业管理、行政管理、事务安排等。审查规则认为：首先，商 业方法的外延广于传统的商业领域，正如上所举，这里所指的商业方法是最 广义的商业方法。 从以上各种对商业方法及其专利的界定和阐述，可以看出，随着r r 的技 术的发展，商业方法与计算机软件或硬件、网络日益结合。传统的商业方法 也开始逐渐向基于软件技术和网络技术的新型商业方法转变。因此，从广义 上，很少有学者将商业方法专利和网络专利、软件专利作区分。我们所说的 商业方法一般由三部分组成：其一是传统意义上的商业方法( i d e a ) ，主要是 指基于理念层面的实施方式，如产品设计方法等；其二是商业方法的软件程 5 金融类商业方法的专利性研究 序( p r o g r a m ) ；最后是能够通过计算机运行的控制系统( s y s t e m ) 。 金融类商业方法是指金融工具与金融服务产品中包含的商业方法。随着 网络r r 技术的发展，网上银行的出现，金融类商业方法也逐步与计算机软件 和网络技术相结合，甚至主要体现为网络金融服务。 各国对商业方法的可专利性有不同的规定。根据美国的专利分类，与金 融相关的商业方法专利主要包含在第7 0 5 3 5 7 0 5 4 5 类中。其中7 0 5 3 5 7 0 5 3 8 类主要是直接针对金融服务发明，即发明本身就是一种金融产品；第 7 0 5 3 9 - - 7 0 5 4 5 类主要是针对银行后台处理的发明。 类别美国金融类商业方法主要内容 7 0 5 3 5 金融，包括投资、信贷等银行业务 7 0 5 3 6 证券投资组合的确定、计划和分析 7 0 5 3 8 信贷过程，信贷风险分析 7 0 5 3 9 资金转移或赊购交易 7 0 5 4 0 帐单的发送或清偿 7 0 5 ，4 l 便携式存储器设计，如l c 卡，电子钱包等 7 0 5 4 2 远程银行，如家庭银行 7 0 5 4 3删机 7 0 5 4 4账户见资金转移的授权和认证 7 0 5 4 5支票、存款单、取款单等纸质文件处理 2 0 0 0 年以前，我国专利法规定智力活动规则及方法不可专利化。专 利法还认为商业方法属于这一规定的智力活动规则及方法，属于不可专利 的范围2 0 0 4 年出台的商业方法相关发明专利申请的审查规则( 试行) 认 为：并非所有的商业方法都可以申请专利。只有具有了“技术三性”，即解决 技术问题，具有技术效果、采用技术手段，才具有可专利性。传统的商业方 法因不具有“技术三性”，因而不属于专利法保护的范围。再次，申请专利的 该商业方法相关发明的所属技术领域为用于完成该商业方法的计算机和网络 技术领域( 可以看出，我国商业方法专利还仅仅应用于计算机网络中，金融 领域的商业方法专利未进入批准状态) ；最后，我国在商业方法专利保护问题 上，严格坚持商业方法专利主题的“技术性”和专利技术审查标准的实质性( 新 颖性、创造性、实用性) ，在标准上不低于其他专利申请。 6 1 金融类商业方法及其专利的内涵和特征 但能够获得专利保护的商业方法事实上是传统商业方法与r r 技术相结合 的结合体，其实质是通过计算机软件和硬件来运用传统商业方法。 1 1 2 金融类商业方法专利的特征 与普通专利相比，金融类商业方法专利具有以下不同特点： 1 广地域性。普通专利权通常局限于一国的地域范围内，即一项产品 被赋予专利权通常只能在授予专利权的国家边界范围内得到承认并德以行 使，在边界以外，普通专利通常并不具有合法性。在互联网不断发展的今天， 网上贸易量大幅增长，国界区别逐步模糊，与计算机和互联网相联系的商业 方法专利也淡化了原有的国家边界，以互联网为限覆盖了整个虚拟空间。对 于商业方法仅有虚拟空间和实体空间的区别，而无国家的边界限制。 2 扩大的独占性。商业方法定义的三个层次是商业方法专利区别于普 通产品专利的主要根源。商业方法专利一般可以从三个方面考虑其发明部分， 分别是理念( i d e a ) ，软件程序( p r o g r a m m e ) 和控制系统( s y s t e m ) 。一项商业 方法专利的主体是以上三个部分的哪一层次，是判断一项商业行为是否侵权 的决定因素。而主体在理念层次上的商业方法专利最具有排他性，即使其他 商业行为采用不同的软件程序和控制系统，但只要在产品设计理念上与原商 业方法相似，该商业行为就可以被判为侵权。因此，商业方法专利的独占性 远远超过了普通产品专利的范围。这也是各国企业不遗余力推进商业方法在 产品设计理念上获得专利的根本原因所在。 3 与普通产品专利相比，商业方法专利实质上所享受的独占期限比较 短。主要的原因在于计算机网络技术的快速发展，使得商业方法在软件程序 和控制系统上变化发展迅速，商业方法更新换代更快于普通产品专利。在国 内，发明专利的保护期限通常为1 5 2 0 年，1 5 2 0 年的期限足以使原有技术 得到根本的改造。 商业方法的以上三大特征使商业方法专利权人具有了更大的独占权。商 业方法专利特别是第一层面的专利权对于专利权人保持企业竞争优势有极其 强大的作用。 7 金融共商业方法的专利性研究 ， 1 2 商业方法专利的争论 人们对于一项事物的争论常常起源于人们对于这一事物内涵和外延界定 的不同。对于商业方法概念的不同理解同样也导致了人们在以下两个问题的 长期的争论：第一。商业方法是抽象概念还是符合专利标准、可专利化的方 法? 第二，商业方法专利给社会效率带来的是创新的提高还是社会效率的下 降? 商业方法专利是归属于专利权法范畴的具有特殊性质的独占权。专利法 不保护自然法则、自然现象和抽象的观念，这不管是在具有浪漫情怀的美国 还是世界其他国家，都已经成为共识。在专利制度建立之初，各国几乎无一 例外地将商业方法排除在专利保护范围之外，认为商业方法不属于专利法意 义上的新发明，因此在判定专利权上常常采用“商业方法除外”原则。在保护 商业方法上，许多金融机构只得依赖于商业秘密法来保护商业方法类产品 关于商业方法是否属于专利保护范围，我们可以从法院对以下案例不同 的判决看出各界对商业方法专利争论的焦点。1 9 6 9 年p r a t e r 的混合气体元素 集中的光谱分析程序一案1 9 6 9 1 9 7 0 年两年中，美国关税与专利上诉法院 ( c c l a ) 先后推翻了美国专利商标局作出的三项驳回计算机程序专利申请的 决定，判决的理由是只要申请涉及的专利要求是程序的机械执行过程，而不 是思维过程，那么它就作为“技术工艺”的一部分。但是1 9 7 2 年美国联邦最高 法院受理的g o t t s c h a l kv s b e n s o n 案却推翻了c a ，a 的决定，认为：该申请的 权利要求不限定于任何特定工艺和技术，或者任何特定装置或机器，或者任 何特定的目的和实用性，其权利要求实际上是算法，而算法和数学公式是等 同的，是抽象概念，所以不可专利( 张平，2 0 0 2 ) 显然，以上法院和专利商标局对商业方法专利的不同诠释是基于各自对 申请的权利要求不同归属的判定之上的。各界对商业方法是否可专利化争论 的焦点在于所申请的商业方法权利要求是属于抽象概念还是具有一定实用性 和独创性的技术，装置或方法。关于这一点，我们也可以从1 9 9 8 年的s t a t e s l r e e tb a n k t r u s tv ss i g n a t u r ef i n a n c i a lg r o u p ，i n c 一案中得到印证。 但是，在1 9 9 8 年s t a t es t r e e tb a n k & t r u s t 对s i n g n a t u r ef i n a n c i a lg r o u p 。i n c 8 1 金融类商业方法及其专利的内涵和特征 一案后，“商业方法除外原则”彻底宣告死亡。美国联邦上诉巡回法院( g u c ) 认定商业方法同其他专利申请一样，具有相同的申请原则。c a f c 在理由陈 述中提出“商业方法除外原则”是一种认知错误( i n c o n c e i v e d ) ，并且认为一项 发明即使通过执行某种数学方法j 但产生如投资收益，资产等各项具体而有 用的信息时，可视为产生了有用的，具体的结果，就具有了实用性。可以认 定此发明中的软件操作系统是可以作为专利标的的。 争论的层面不仅仅局限于商业方法是否应该纳入到专利保护的范围之 内，甚至还上升到了授予商业方法专利保护给整个社会经济和效率带来的阿 题即使是在美国这样知识产权保护概念盛行的国家，仍然有许多人反对商 业方法专利化，他们认为，过多的网络专利无疑会对各种网络经营计划形成 障碍。因为，在每项计划开展之前，网络经营者不得不彻底调查该项计划是 否侵犯了他人的专利，这无疑将极大地增加企业成本并使网络所带来了社 会效率大打折扣。此外，专利权是政府给与企业的以刺激企业创新积极性为 回报的短期市场和行业垄断权利，倘若这一权利扩大到人们的日常商业活动 也落入到侵权的范围，就变成了不合理的垄断。同时，长期的专利特权无疑 对市场自由竞争产生了负面影响，降低了社会效率，并在短期内剥夺了消费 者剩余。 不管争论的结果如何，也不管争论孰是孰非，与商业方法软件有关的发 明纳入专利法的保护已成大势所趋。为了在二十一世纪这个由电脑和网络构 建的信息时代，能够在电子商务这一新兴行业掌握主动权，各国已经开始纷 纷行动，特别是发达国家。当以往对发展中国家制定的各种政策诸如关税 政策，知识产权等已经不能实行，在w t o 体制下，特殊的贸易壁垒已经被打 破，发达国家依赖其强大的技术优势所形成的壁垒将让那些专科权人在电子 商务贸易中占尽先机。 9 金融类商业方法的专科性研究 2 美国金融类商业方法专利的历史渊源、 影响及原因分析 2 1 美国金融类商业方法的历史渊源 2 。1 1 美国金融类商业方法专利的历史背景 在美国历史上，有案可考的第一件与财务相关的专利是1 8 1 5 年j 0 h n k n e a s s 的“一种防止伪造的打印方法专利”。而在1 8 9 3 年的t h eu n i t e dc r e d i t s y s t e mc o 。v s a m e r i c a ni n d e m n i t yc o 中，法院确立了基于直接的商业经营方 法的概念是不能获得专利的思想，认为：信息和物质结合体才是专利保护的 客体 具有里程碑意义的是1 9 0 8 年的h o t ds e c u r i t yc h e c k i n gc o v s l o 盯a i n e c o ，案件，在该案中，美国联邦法院第二法庭正式确立了商业方法在专利保 护上“除外原则”，这个判例被以后许多案件所引用和认可。法官给出此判决 的依据在于美国专利法第1 0 1 条，此法规定：凡发明或发现任何新颖而适用 的工序( p r o c e s s ) 、机器( m a c h i n e ) 、制造品( m a n u f a c t u r e ) 、物质的组成部 分，或上述各项新颖而适用的改进，可以按照本法所规定的条件和要求取得 专利权。而在1 9 0 8 年h | o t e ls e c u r i t y 的案子中，法官认为，即使最广泛的解 释，也都无法得出该申请专利属于“技术”范畴，因此单纯的商业方法不具有 专利性。 尽管法院确立了。商业方法除外原则”，但这并不意味着授予商业方法专 利从此消失匿迹，事实上，美国司法和行政权利的分离和对立使得美国在商 业方法专利授予上左右摇摆的例子不无可见，美国商标专利局至少从1 9 7 1 年 开始就授予了金融类及其他商业方法专利。例如在1 9 8 3 年和1 9 8 6 年授予给 ! 薹里垒壁壅堕些塑堕皇型塑堕宴渊遇! 丝堕墨堕里坌塑 美林公司的“现金管理账户”就曾引起广泛的争议。 从1 9 0 8 年h o t e ls e c u r i t y 案件法官的判决不难看出，“商业方法除外原则” 的确立并非由于“商业方法”本身不属于专利保护的范围，而在于“单纯的商业 方法”不具有“技术性”。因此，1 9 9 8 年法官在s t a t es t r e e tb a n ka n dt r s tv s i g n a t u r ef i n a n c i a lg r o u p 案件中，宣告“商业方法除外原则”的死亡并不是毫 无预示。该案源于一项用于确定共同基金近似价格的软件程序，即：网络和 语音金融服务装置的数据处理系统( d a t ap r o c e s s i n gs y s t e mf o rh u ba n ds p o k e f i n a n c i a ls e r v i c e sc o n f i g u r a t i o n ) 。这一系统可以使基金经理有